Ипотека в России. Новости и аналитика

23 April 2025 15:10

🫧 Интерес потенциальных покупателей к готовому жилью за год, по данным «Авито Недвижимости», не изменился. Однако наблюдается рост спроса на компактные форматы.

По России в целом годовой рост спроса на однокомнатные квартиры и студии составил 2–3%. Но в отдельных городах динамика существенно выше.

Наибольший прирост спроса на «однушки» зафиксирован:

▪️в Москве – на 25%
▪️в Кемерове – на 24%
▪️в Кемерове – на 22%

Спрос на студии сильнее всего увеличился:

▪️в Иванове – на 95%
▪️в Брянске – на 63%
▪️в Липецке – на 48%

#вторичка #недвижимость

@rusipoteka

Ипотека в России. Новости и аналитика

23 April 2025 13:01

📊 В Санкт-Петербурге по итогам I кв. 2025 года доля продаваемого в рассрочку жилья в новостройках превысила 40%, а у отдельных компаний этот показатель составил больше 50%. Об этом сообщили представители девелоперских компаний.

#рассрочка #недвижимость

@rusipoteka

Ипотека в России. Новости и аналитика

23 April 2025 11:31

Рассчитай стоимость своего ремонта за 60 секунд 🔥

Когда я планировала ремонт квартиры, долго не могла определиться с бюджетом. Этот бот оказался настоящей находкой! Он быстро подсчитал все расходы и помог избежать сюрпризов. Попробуйте сами: @remont_kalculator_bot 💛

Если вы только начинаете ремонт, рекомендую канал про ремонт. Там только актуальная информация:
— Сколько стоит ремонт в 2025 году?
— Как сэкономить на ремонте?
— Как подготовить квартиру к ремонту?
— С чего начать ремонт квартиры?
     И другие разборы.

Рекомендую подписаться: @domeoru 🚩

Ипотека в России. Новости и аналитика

23 April 2025 10:49

📈 Из-за новой расширенной программы семейной ипотеки на вторичном рынке в ХМАО зафиксировано подорожание квартир.

Руководитель филиала компании «Этажи» в Пыть-Яхе Олег Черкашин рассказал, что собственники квартир стали повышать стоимость, но не критично.

«Пока в среднем рост составляет 15-20%. По закону спроса и предложения, при сокращении числа таких квартир, цена неизбежно будет расти дальше», – отметил он.

Ипотека в России. Новости и аналитика

22 April 2025 18:10

🏦 ЦБ на заседании 25 апреля сохранит ключевую ставку на уровне 21%, прогнозируют аналитики. Они объясняют такой сценарий неустойчивыми темпами снижения инфляции и наличием внешних «шоков».

Однако ряд экспертов ожидает смягчения сигнала ЦБ с умеренно-жесткого до нейтрального.

📉 Регулятор может рассмотреть снижение ключевой ставки в июне этого года, ожидает аналитик Freedom Finance Global Владимир Чернов. Главный инвестиционный советник ИК «Велес Капитал» Дмитрий Сергеев также допускает снижение «ключа» уже в июне или июле.

«Скорее всего, регулятор снизит ставку до 20% и сделает паузу, понаблюдает как пройдет сезон отпусков. Уже осенью, возможно 24 октября ставку опустят до 19% и в декабре перед новым годом оставят ее без изменений», – считает Сергеев.

Ипотека в России. Новости и аналитика

22 April 2025 16:01

По данным исследования Федерации независимых профсоюзов России (ФНПР):

🟥в 98% регионов России семья из двух взрослых и двух детей не может позволить себе ипотеку по рыночной ставке;

🟥для того, чтобы обеспечить ипотечный взнос и прожиточный минимум членам семьи, состоящей из родителей с двумя детьми, минимальная зарплата должна составить 160 тыс. рублей у каждого родителя.

Об этом говорится в докладе председателя ФНПР Сергея Черногаева.

При существующем уровне заработной платы обеспечить доступность жилья только за счет рыночных ипотечных программ невозможно, считают в ФНПР.

📝 В этой ситуации федерация предлагает разработать госпрограмму по строительству массового доступного жилья для социального найма с возможностью последующего выкупа.

#ипотека #инициативы

@rusipoteka

Ипотека в России. Новости и аналитика

22 April 2025 15:10

🏠 ЦБ рекомендовал кредитным организациям оказывать поддержку людям, которые столкнулись с нарушениями в сфере ИЖС.

Речь идет о случаях, когда люди оформили ипотечный кредит на такой проект, банк перечислил деньги подрядчику, но тот не завершил строительство или даже не начал его.

Кредиторам следует оценивать каждый конкретный случай, учитывать экономическое положение заемщика, его социальный статус, наличие или отсутствие другого жилья, говорится в сообщении ЦБ.

На основании этой информации банки могут принимать решение о реструктуризации долга, в том числе:

📌не повышать ставку из-за того, что не построен дом,
📌перенести срок погашения,
📌не применять неустойки,
📌в особых ситуациях частично или полностью прощать долг.

#цбрф #ижс

@rusipoteka

Ипотека в России. Новости и аналитика

22 April 2025 13:30

ИПОТЕКА В МОСКВЕ: ВЫСОКАЯ АКТИВНОСТЬ СОХРАНЯЕТСЯ

По данным Росреестра , в марте число зарегистрированных ипотечных договоров в Москве составило 10 385 (12.2% гг) vs 11 044 (14.1%) и 7 653 (-2.6% гг) двумя месяцами ранее.

Помесячная динамика заметно снизилась до -6.0 % vs 44.3%

В целом активность на ипотечном рынке в Москве остается высокой - картина явно лучше, чем в целом по РФ, хотя и в целом по стране динамика удовлетворительная, особенно в части льготных программ.

Ипотека в России. Новости и аналитика

22 April 2025 11:44

🩸В Югре возвращается тренд на покупку квартир по так называемой «донорской ипотеке».

Если у покупателя нет оснований для получения льготной семейной ипотеки, например, его дети уже старше 7 лет, он может взять в созаемщики «донора», имеющего ребенка до 7 лет, рассказали эксперты.

«Донором» может стать человек, у которого не просто есть ребенок подходящего возраста, но и который не использовал право на семейную ипотеку после 23 декабря 2023 года.

По словам представителя ипотечного агентства Югры в Нижневартовске Анастасии Десятовой, «донорами» в основном становятся те, у кого квартирный вопрос уже решен, зачастую на такую сделку идут близкие родственники.

Раньше каждая 20-я выдача жилищного кредита проводилась именно по такой схеме, но сейчас появились важные нюансы:

⚫️созаемщик, который «поделится» своей возможностью взять дешевую ипотеку, автоматически потеряет право в дальнейшем воспользоваться льготной программой;

⚫️с июля 2024 года появилось обязательное требование по выделению «донору» доли в приобретаемой недвижимости не менее 6 кв. м и на весь срок кредитования.

#семейнаяипотека #ВРегионах

@rusipoteka

Ипотека в России. Новости и аналитика

22 April 2025 10:55

💬 Владимир Городенкер,
гендиректор «Атлас Девелопмент»:

«Сегодня девелоперы чувствуют себя достаточно сложно. Ни у кого нет жирка, о котором говорит наш руководитель Центробанка. У всех он уже растаял, все мы стали поджарые, а кто-то совсем худенький...

Через два года цена недвижимости, я думаю, точно будет на 30-40% выше, а может быть и на 50%».

Ипотека в России. Новости и аналитика

22 April 2025 09:50

По подсчетам аналитического центра Дом РФ, в январе—марте 2025 года объем продаж жилья в новостройках по всей России снизился на 6% год к году, до 5,3 млн кв. м. Из-за этого доля нераспроданного жилья продолжила расти, пишет Коммерсант.

В марте 2025 года доля нераспроданного жилья в многоквартирных домах по всей РФ с плановым вводом в текущем году составила 47%, (на основе данных информсистемы НашДомРФ. Это максимальное значение для марта за последние шесть лет, данные за которые раскрыты в системе. Так, в марте 2024 года показатель составлял 41%, 2023 года — 43%, 2022 года — 32%, 2021 года — 29%, 2020 года — 25%.

#аналитика #новостройки

Ипотека в России. Новости и аналитика

22 April 2025 08:16

«Все деньги, которые необходимы в условиях более высокой ставки, чем мы планировали, мы нашли. Сейчас будут поправки в закон о бюджете, будем соответствующие добавлять ресурсы с тем, чтобы банки могли выдавать льготную ипотеку, особенно семейную ипотеку под 6%».

Ипотека в России. Новости и аналитика

21 April 2025 17:48

Один очень пикантный момент, связанный с ипотечной ставкой, — это разница между ставками на первичное жилье, которое строится, и вторичное жилье, где заезжай и живи. История можно там разбить на 4 этапа:

1. До 2020 года разницы между ставкой на первичку и вторичку практически не было.

2. Субсидирование государством первички начало отрывать одну ставку от другой. Но отрыв был некритичный — до 2%.

3. Ларчик Пандоры открылся в 2022, когда менеджеры банков и девелоперов начали давать/брать КВ и обнулили ипотеку. Таким образом, разрыв между первичкой и вторичкой составил более 5%. ЦБ начал бороться с данной проблемой регулированием возможности субсидирования, поэтому в 2023 году разрыв составил уже 4%.

4. Субсидирование ЦБ прикрыл, а вот ключевую ставку повысил, поэтому разница между первичкой и вторичкой пошла опять увеличиваться и достигла своего пика в 4 квартале 2024 года — 7,35%.

Данная разница сместила фокус ипотеки с вторички на первичку. До 2022 года в среднем 25% ипотечных сделок приходилось на первичку, сейчас доля ипотеки там возросла до 30–35%.

Ипотека в России. Новости и аналитика

21 April 2025 16:51

💬
👨Руслан Исеев,
гендиректор «Национальной Фабрики Ипотеки»:

«Чтобы понимать перспективы (ипотечного рынка – прим.), надо отталкиваться от уровня ключевой ставки.

▪️В базовом сценарии мы не ожидаем резкого снижения на протяжении года. Скорее всего ключевая ставка может быть снижена до 19% во второй половине 2025 года и останется на этом уровне до конца года. Соответственно, все основные показатели рынка в 2025 году будут близки к уровням 2024 года с небольшой тенденцией к росту (особенно к концу года).

▪️В оптимистичном сценарии ключевая ставка уйдет существенно ниже ожидаемого уровня. Тогда возможен рост объема выдач до 20% по всем сегментам. Возможно, что темпы роста в сегменте рыночной ипотеки будут еще выше. Как следствие, будут расти и цены на недвижимость. В том числе и благодаря отложенному спросу.

▪️Пессимистичный сценарий предполагает, что ключевая ставка уйдет существенно выше ожидаемого уровня. В этом случае, вырастет доля госпрограмм. При этом, общий объем выдач может снизиться на 25-30%. Возможно, будет сокращаться предложение от застройщиков, что вкупе с ростом себестоимости строительства не даст ценам на первичном рынке существенно снизиться.

Полагаю, что вероятность умеренно оптимистичного сценария более вероятна с учетом текущих макроэкономических трендов.

Рост цен будет ниже или на уровне инфляции. На первичном рынке в базовом сценарии мы ожидаем рост цен на уровне 5−10% за год. На вторичном рынке – на 3−7% за год.

При этом, при существенном снижении ключевой ставки и реализации эффекта отложенного спроса (в том числе и вследствие "перетока" средств из депозитов) нельзя исключать и более быстрых темпов роста цен особенно в сегменте современного качественного жилья».

#мнение #недвижимость

@rusipoteka

Ипотека в России. Новости и аналитика

21 April 2025 14:52

💬
👨Илья Пискулин,
глава девелоперской компании «Творчество», основатель форума недвижимости «Движение»:

«Будет ли господдержка строительной отрасли?

У меня есть ощущение, что НЕТ! Во всяком случае чего-то существенного ждать не приходится.

Все наблюдали госсовет с Президентом. И, как вы понимаете, это не та встреча, которая проходит с чистого листа. Уверяю Вас, что до нее происходят сверки, совещания, чтобы Президенту представлять максимально консолидированную и согласованную позицию.

Мы ее не увидели. Те, кто выделяют деньги, не готовы этого делать.

Как по мне, не станет Российское государство планировать огромные дополнительные расходы, когда санкционная история и доходы страны совершенно непрогнозируемы.

Ровно через два дня после госсовета на это намекнул нам замминистра строительства Никита Стасишин, сказав на конфе Сбера, что строителям нужно терпеть и работать, стиснув зубы.

Максимум, который я прогнозирую – субсидирование расходов на проектное финансирование. Возможно, небольшое расширение семейки. Может, что-то с налогами, схемами на строительство социалки.

Но это не решит проблем, связанных с продажами. Именно с ними есть сложности. Уйдут они, когда снизится ключ.

Да и не поможет государство. Ну выделит оно даже 300 миллиардов. Что это даст? Это копейки для отрасли.

Единственный спаситель – население и его деньги на депозитах. А пока можно под 22% положить деньги и ничего не делать, покупку квартиры будут откладывать».

#мнение

@ipiskulin

Ипотека в России. Новости и аналитика

23 April 2025 14:02

У риэлтора два пути. Один — по шаблону и в выгорание. Второй — с пониманием

Первый ты знаешь:
— звонки по скриптам,
— спонтанные действия,
— чувство, что ты просто уговариваешь, а не ведёшь клиента.

Проблема не в рынке. И не в клиентах. А в том, что никто не дал тебе систему мышления брокера.

24 апреля в 19:00 — вебинар с Рустамом Тимкановым, инженером сделок, который за 6 месяцев закрыл 12 крупных объектов — не за счёт давления, а за счёт понимания работы.

На вебинаре ты узнаешь:
🔵Почему брокер — это не продавец, а аналитик
🔵Как вести клиента без страха и манипуляций
🔵 Как закрывать сделки быстро, не теряя себя

Вебинар для тех, кто делает первые шаги и не хочет слиться.
❗️Гость вебинара — Ксения, экс-РОП с 170 сделками на 3,2 млрд р.  Она покажет, где ты теряешь деньги, и что с этим делать.

Зарегистрируйтесь 👉🏻ЗДЕСЬ, и получите 🎁 гайд “Путь к сделке за 18 дней” + мини-курс по работе брокера.

Ипотека в России. Новости и аналитика

23 April 2025 12:41

📝 В ГД внесли законопроект, которым предлагается обязать собственников квартир письменно согласовывать с соседями сдачу жилья в аренду.

Если документ будет принят, то собственникам нужно будет получать согласие, если они не заключают с арендатором договор найма, а также не регистрируют его в установленном порядке.

Инициатива направлена на защиту прав других собственников жилья в многоквартирном доме, чьи интересы, считают авторы, часто нарушаются из-за бесконтрольной сдачи квартир в аренду.

#законодательство #аренда

@rusipoteka

Ипотека в России. Новости и аналитика

23 April 2025 11:21

📉 Выдачи ипотеки на ИЖС в I квартале 2025 года, по данным ДОМ РФ, сократились в 14 раз по сравнению с началом 2024 года, до 2,2 тыс. кредитов. Спрос на готовые дома снизился меньше – в 2,5 раза (до 8 тыс.).

В целом выдачи ипотеки на строительство или покупку дома уменьшились за год на 80%.

Это объясняется, помимо прочего, тем, что в начале 2024 года действовала общая льготная ипотека и более половины кредитов на ИЖС выдавалось как раз по этой программе.

По мнению экспертов, на рынок ИЖС также повлиял целый ряд факторов:

🟦дорогая рыночная ипотека,
🟦ужесточение условий получения льготных кредитов,
🟦увеличение банками размера первого взноса по ипотеке на ИЖС,
🟦требование банками комиссий за использование счетов эскроу,
🟦подорожание стоимости строительства (за последний год – на 15-20%).

#ВыдачаИпотеки #ижс

@rusipoteka

Ипотека в России. Новости и аналитика

23 April 2025 09:22

⬆️ Размер маткапитала на первого ребенка в этом году составляет 690,3 тыс. руб., что на 9,5% больше, чем в прошлом году. В крупных городах РФ суммы хватит для приобретения 5,4 кв. м на вторичном рынке, подсчитали в Циан.

Наименьшую площадь сумма покрывает в Москве, Санкт-Петербурге, Казани и Севастополе (2-3,7 кв. м).

Самый большой метраж можно приобрести:

▶️в Ульяновске (7,6 кв. м.),
▶️в Оренбурге (7,6 кв. м.).

Год назад выплаты хватало в среднем на 5,3 кв. м, то есть ее покупательная способность немного подросла.

По словам экспертов Циан, это связано с тем, что жилье на «вторичке» в большинстве городов подорожало менее заметно, чем размер маткапитала (в среднем на 6,8%).

#маткапитал #вторичка

@rusipoteka

Ипотека в России. Новости и аналитика

22 April 2025 18:05

🔢 При выборе ипотечного кредита, как следует из результатов опроса ДОМ РФ, ключевыми критериями являются:

🟠ставка,
🟠первый взнос,
🟠сумма ежемесячного платежа (впервые за несколько лет данный критерий поднялся на 3 место).

За год размер комфортного ежемесячного платежа значительно вырос: с 16-20 тыс. до 30-50 тыс. рублей. Комфортная ставка, по мнению респондентов, составляет 10-11% (годом ранее – 7-8%).

🏦 При выборе банков характеристики кредитного продукта ‒наиважнейший критерий (71%). При этом для 35% потенциальных заемщиков важна возможность получить ипотеку на льготных условиях.

#опрос #ипотека

@rusipoteka

Ипотека в России. Новости и аналитика

22 April 2025 15:37

😀 Газпромбанк запустил сервис самостоятельного осмотра загородной недвижимости

С помощью приложения «Дом.Осмотр», созданного разработчиками Бизнеса «IT-решения в жилой недвижимости» Группы SRG, клиенты банка смогут самостоятельно проводить осмотр загородной недвижимости при заказе отчета об оценке предмета залога для ипотеки.

Данная возможность доступна по всей территории РФ и для любого типа объекта:

🔹дом с землей,
🔹земельный участок,
🔹таунхаус с земельным участком.

Чтобы воспользоваться сервисом, клиенту необходимо выбрать опцию самостоятельного осмотра на сайте заказа оценки в момент заказа отчета об оценке, далее самостоятельно предоставить в оценочную компанию фотографии предмета залога.

#банки #гпб

@rusipoteka

Ипотека в России. Новости и аналитика

22 April 2025 14:02

Время, когда продажи делали себя сами, клиенты вставали в очередь на покупку и бронирование, осталось во вчера. Сегодня каждой успешной компании нужен сильный отдел продаж.

Регулярно мы чиним и дорабатываем воронки продаж, ищем новые эффективные инструменты работы и не устаём обновлять алгоритмы, отрабатывая их практическим путём на собственном «поле». А теперь готовы поделиться накопленным опытом с вами:

Мы запустили курс «Менеджер по продажам недвижимости». Начало обучения уже в апреле!

Наши действующие эксперты в области продаж собрали крутой прикладной продукт, который поможет решить реальные запросы:

💬 Почему менеджеры «не дожимают клиентов»?
💬 Что делать, если встреч много, но они не приносят результат?
💬 В чем причины того, что бронь не перерастает в сделку, а отменяется?
💬 Как поднять уровень продаж и мотивацию менеджеров, которые опустили руки?
💬 Можно ли вернуть отложенного клиента в сделку?
💬 В чём отличия коммуникации с агентским и прямым клиентом?

Готовы к самым сложным «Как? и Почему?», потому что в своей практике мы ежедневно сталкиваемся с этими вопросами и, самое главное, знаем как их эффективно решать.

________
Подробную информацию и условия обучения ищите по ссылке или пишите сразу @LSyrchina

Реклама
ИП Габдульманов М.В.
ИНН: 860317917170
erid: 2W5zFHQ5GDW

Ипотека в России. Новости и аналитика

22 April 2025 12:55

📑 Росреестр подготовил дайджест законодательных изменений в сфере земли и недвижимости за I квартал 2025 года.

#росреестр #законодательство #недвижимость

@rusipoteka

Ипотека в России. Новости и аналитика

22 April 2025 11:05

🏗 В 2025 году ввод жилья в РФ превысит 100 млн кв. м. Однако в 2027-2028 годах объемы ввода могут сократиться, сообщил вице-премьер Марат Хуснуллин.

«Если мы сейчас не запустим новые проекты, то в 2027-2028 годах у нас будет провал в 30 млн кв. м», – сказал он.

Ипотека в России. Новости и аналитика

22 April 2025 10:02

📎 Ильдар Хусаинов,
директор компании «Этажи»:

🌐Основной (тренд – прим.) – люди стали покупать жилье меньшей площади. И это касается в целом всей страны. Исключением является лишь Дальний Восток – там его проявление менее заметно за счет арктической и дальневосточной ипотеки.

🌐Еще один тренд – покупать стали реже, особенно в кредит: если раньше средний чек по «вторичке» был 3,4 млн руб., то сейчас – 1,6 млн руб. То есть люди берут небольшие суммы и в ситуации, когда нет другого выбора.

🌐Продолжает жизнь и ранее начатый тренд – переход застройщиков в комфорт-класс. Но мне кажется, что нашему рынку его столько не нужно, а требуется больше эконома — его на рынке мало, особенно в текущих условиях... Большинство застройщиков, хотят они этого или нет, перейдут в эконом, потому что он продается. И это правильно. Тут могу провести аналогию с авторынком: какой самый продаваемый автомобиль в России? LADA. И в недвижимости, я считаю, должна быть своя LADA – оптимальный по цене формат жилья.

🌐На апрель, май и июнь мы прогнозируем рост доли договоров в «загородке» по семейной ипотеке к 20-25%, в 3-4 квартале 2024 года она составляла около 3%.

🌐Если говорить про Тюмень, то здесь очень сильная конкуренция. По этой причине часть компаний, примерно 10%, уйдут с рынка, так как этому городу не нужно так много застройщиков. Их уход будет незаметным: они просто перестанут запускать новые проекты. По нашим данным, уже 35% от числа застройщиков, которые строили пять лет назад, ушли с тюменского рынка. Если раньше маржинальность в этой отрасли была на уровне 20% и считалась нормальной, то сейчас в лучшем случае 8-10%. При этом качество проектов будет расти, потому что всем нужны продажи и за покупателя приходится бороться.

🌐В Тюмени за последние полгода мы фиксируем серьезное замедление в приросте новых проектов. Ранее запускали по 10-12 жилых комплексов в месяц, а сейчас – 5-6. Если так продолжится, то объем ввода жилья в 2027 году может упасть в два раза. Однако запущенные проекты будут реализованы. Застройщики как самолет – если взлетел, то пути назад нет. Какой бы сложной ни была ситуация – обязан долететь до конца.

ист. РБК

#недвижимость #мнение

@rusipoteka

Ипотека в России. Новости и аналитика

22 April 2025 09:13

НКР: Рынок ипотеки РФ в 2025 году покажет худший результат за 8 лет

По прогнозу НКР, количество выданных кредитов в этом году сократится на 30–40% до 0,8–1 млн. В последний раз схожие значения наблюдались в 2016–2017 годах.

Также по мнению аналитиков:

🔹падение сегмента в стоимостном выражении будет меньше (на 25-30%), его сдержит рост среднего чека. В результате банки выдадут ипотечные займы на 3,3-3,7 трлн руб., что сопоставимо со средним объемом рынка в 2018–2020 годах (3,5 трлн руб.);

🔹льготными программами объем кредитования будет обеспечен более чем на 80% (прежде всего, семейной ипотекой), ставки по которым ниже средних значений 2016–2017 годов;

🔹средневзвешенные ставки в ипотечном сегменте в 2025 году составят 8,5-9,5% благодаря доминированию льготных программ в новых выдачах. Однако вследствие существенно возросшей стоимости квадратного метра спрос на жилье даже при таких ставках будет сопоставим с 2016–2017 годами, когда ставки в среднем составляли 11-12%;

🔹средний ежемесячный платеж, вероятно, впервые пересечет отметку 35 тыс. руб. (+13%). За 2024 год он поднялся всего на 3%, до 31 тыс. руб. Рост ускорится в случае введения ЦБ во II полугодии количественного ограничения выдачи ипотеки с ПДН выше 80%;

🔹средний чек новой выдачи в сегменте может закрепиться на уровне выше 4 млн руб., хотя его среднее значение за 2024 год снизилось на 1,3% в сравнении с 2023 годом, до 3,7 млн руб.

#мнение #ипотека

@rusipoteka

Ипотека в России. Новости и аналитика

21 April 2025 18:08

🏡 Владимир Путин заявил, что власти РФ будут поддерживать ИЖС на национальном уровне.

«50% всего прироста нового жилья дает по стране индивидуальное жилищное строительство, и мы обязательно будем на национальном уровне продолжать эту работу и поддерживать ИЖС, а для сельских территорий это чрезвычайно важно», – сказал президент.

Ипотека в России. Новости и аналитика

21 April 2025 17:29

В перерыве между безрезультатно прошедшим госсоветом и очередным заседанием ЦБ порассуждаем на тему рынка состояния ипотечного кредитования.

1. Первое снижение ипотеки после кризиса 2014 года произошло в 2015. 2015-2016 гг. – это годы восстановления рынка, когда все, кто оклемался после 2015 года, постепенно продавали, растили цены, сейчас тот момент развития рынка вообще воспринимается как полная благодать. Ставка 10+% вообще никого не смущала. Понятное дело, что цены были на рынке абсолютно другие, но психологически люди могли себе позволить брать ипотеку по 10+%.

2. После роста рынка произошел коронавирусный «хлопок», когда ставка по ипотеке резко упала, была запущена программа льготной ипотеки. Это привело к формированию дефицита предложения и быстрому росту цен, соответственно, мы ещё много раз увидим людей, которые будут ломать копья на данный счет. Правильно ли было запустить льготную ипотеку, неправильно – сколько людей, столько же будет и мнений. Как результат, в 2020 году ипотека балансируется на уровне 7% годовым, и это становится нормой. Многие исследования начали показывать неготовность людей брать ипотеки по высоким ставкам, это во-первых, и во-вторых, на рынок вышли клиенты, которые никогда бы не взяли ипотеку с другими условиями. А тут появилась возможность обеспечивать небольшой ежемесячный платеж.

3. В апреле 2022 года девелоперы и банки открыли новый ларчик Пандоры – «субсидирование» ипотеки – появилась «девелоперская» ипотека, чтобы надуть цены и раздуть ипотечные портфели уважаемых банкстеров. Если льготная ипотека – это субсидирование ставки со стороны государства, то дальше на это субсидирование «наслаивалось» субсидирование от девелоперов, чтобы сделать неприлично низкую ставку, «околонулевые ипотеки». Это привело к минимальному значению ставки в 3 квартале 2022 года – 6,57%. Раздувание ипотечного портфеля озаботило ЦБ, который начал бороться с волюнтаризмом банков и девелоперов.

4. Рынок продолжает ехать на льготной ипотеке, средняя ставка в 1 квартале 2025 составила 8,2%, когда рыночные ставки на уровне 25-26%. Такие ипотеки либо берут на короткий срок, либо вообще не берут. Плюс девелоперы для себя открыли технологию рассрочек. Данный инструмент стал весомым конкурентом у ипотеки, но временно, кажется, что к концу 2025 года доля рассрочек у адекватных девелоперов не будет превышать и 15%.

Ипотека в России. Новости и аналитика

21 April 2025 15:00

✨ Сбербанк запустил дистанционные эскроу-счета в ИЖС

Банк запустил сервис, который позволяет оформить договор эскроу-счета при строительстве дома в ипотеку дистанционно.

Благодаря этому заказчик и подрядчик смогут быстрее заключить сделку на возведение объекта.

Работает это так:

▶️подрядчик подписывает договор в интернет-банке для юрлиц СберБизнес;
▶️этот документ появляется в приложении СберБанк Онлайн у заказчика. Найти и подписать его можно, введя в поисковой строке слово «эскроу».

#банки #сбербанк

@rusipoteka

Ипотека в России. Новости и аналитика

21 April 2025 13:11

🏦 Часть крупных банков тестировали уже практику работы без комиссий за выдачу семейной ипотеки, в итоге одобряемость по заявкам снижалась до 29-30%, рассказала
замруководителя ипотечного департамента компании «Этажи» Татьяна Решетникова.

«Но что самое главное, по этим заявкам лишь трети потенциальных заемщиков одобряли запрашиваемую сумму, то есть реальное одобрение получали всего 8-10% заемщиков, что критически мало. Введение комиссий повысило одобряемость до 65-70%», – отметила она.