41684
Для связи @KotElviry_bot Заявка на включение в реестр Роскомнадзора № 4945340308
⚡️Ключевая ставка повышена до 21%
Совет директоров Банка России поднял ключевую ставку до 21%. Решение принято из-за существенного превышения инфляцией прогнозных значений и роста инфляционных ожиданий.
Регулятор отмечает, что внутренний спрос значительно опережает предложение товаров и услуг, а увеличение бюджетных расходов в 2024 году создает дополнительное инфляционное давление. ЦБ допускает дальнейшее повышение ставки.
По прогнозам Банка России, годовая инфляция в 2024 году составит 8,0-8,5%, в 2025 году снизится до 4,5-5,0%, а в 2026 году достигнет целевого уровня в 4%.
@KotElviry
📉 Объем выданных автокредитов в РФ в сентябре снизился почти на 10%
По данным Национального бюро кредитных историй, в сентябре 2024 года российские банки выдали автокредитов на 203,9 млрд рублей, что на 9,7% меньше августовского показателя. Количество оформленных кредитов также снизилось - до 149,4 тысяч.
При этом в годовом выражении объем автокредитования вырос существенно - на 41,2% по сравнению с сентябрем 2023 года, когда было выдано кредитов на 144,4 млрд рублей.
@KotElviry
💸 ЦБ РФ оценил объем хищений на финансовом рынке в 15 млрд рублей
Объем хищений на финансовом рынке России достиг 15 млрд рублей, сообщил замдиректора департамента информационной безопасности ЦБ Андрей Выборнов.
«В абсолютных цифрах мы видим, что динамика не является положительной. Ежегодно объемы хищения растут», - заявил он.
Инфляция
За неделю с 15 по 21 октября - 0,2%. Плохо, многовато. Резкий рост цен на молочку, проды. Лекарства, услуги...
ЦБ уже поздно задумываться о макропруденциальных мерах. Надо, наконец, действовать. Высокая ставка (реальная уже больше 10%) эффекта не дает. Срезать оставшуюся льготную ипотеку, без всяких лазеек в виде рассрочек, трастовой ипотеки и т.п. Ввести контрцикликлическую надбавку к капиталу банков не в июле 2025-го, а с начала 2025-го. Резко ужесточить требования к потребкредитованию. Ликвидировать все это пещерное ростовщичество в виде МФО.
Минфину - сократить аппетиты естественных монополий, выкатывающих повышение тарифов выше инфляции. Но, конечно, получается что Минфин тоже на себе испытывает эффект высокой ставки ЦБ - процентные расходы-то по долгу растут не только у перекредитованных компаний, но и у государства.
@NewGosplan
https://rosstat.gov.ru/storage/mediabank/166_23-10-2024.html
🏦 БКИ могут включить в процесс урегулирования задолженности клиентов банков
Бюро кредитных историй могут обязать отмечать заемщиков с долгами в разных банках и микрофинансовых организациях, которые начали процесс комплексного урегулирования долгов. Об этом сообщил глава службы защиты прав потребителей ЦБ Михаил Мамута.
Такая мера позволит заемщикам с просрочками заключить реструктуризационные соглашения сразу с несколькими кредиторами через одну заявку. Это поможет продлить срок выплат, снизить или отсрочить платежи, изменить даты погашения, отменить штрафы и, в некоторых случаях, частично или полностью списать долг.
@KotElviry
💳 Интерес россиян к кредитным картам в III квартале достиг максимума за два года
Интерес граждан к кредитным картам продолжает расти: количество запросов на информацию о кредитках в III квартале этого года выросло на 20% по сравнению со II кварталом и на 40% — по сравнению с III кварталом прошлого года, следует из исследования маркетплейса «Выберу. ру».
Чаще всего пользователи интересовались картами с лимитом до 200 тыс. рублей (37% запросов), 19% интересовались картами на 150 тыс. рублей, 18% — на 100 тыс., и 16% — на 50 тыс. рублей. Только 10% предпочли лимит в 30 тыс. рублей.
💬Глава Минфина Антон Силуанов дал интервью РБК, в котором рассказал о готовящемся бюджете на предстоящую трехлетку, расходах из ФНБ и "нашлепке" для "Газпрома". Собрали главное в цитатах:
О расходах бюджета в 2025 – 2027 гг.
“Да, мы вышли в парламент с предложением об увеличении расходов федерального бюджета. Связано это с тем, что возникли в течение года незапланированные траты. Какие? Мы видим, что в связи с ростом ключевой ставки увеличиваются расходы по субсидированию процентных платежей. Конечно, это ипотека. И те люди, которые взяли ипотеку под 6% семейную или под 8% льготную, для них ставки стабильные остаются. Разницу покрывает бюджет. Поэтому более 1 трлн руб. из бюджета в этом году мы достанем и отдадим для того, чтобы у людей не менялась ипотечная ставка. Кроме того, чуть возросли расходы по обслуживанию долга в текущем году тоже из-за процентных ставок в экономике. Ну и следующее, самое главное, пожалуй, это задачи специальной военной операции. Потребности Министерства обороны и силовых ведомств удовлетворяются в первоочередном порядке".
О готовности бюджета к изменениям цен на нефть
“Для этого и есть элемент бюджетного правила: мы планируем бюджет при базовой цене нефти $60 за баррель. Все, что выше, если будет, пойдет в Фонд национального благосостояния (ФНБ). Если цена ниже, будем брать деньги из фонда. Наша задача – обеспечить исполнение наших обязательств, решений, которые принимает правительство, вне зависимости от внешней конъюнктуры. <...> Если посмотреть в целом на бюджетную систему, то доля доходов, не зависимых от нефти и газа, – 90%. Во-вторых, ненефтегазовый дефицит сокращается. Если в следующем году он будет 5,5%, то в 2027-м – около 5%”.
Об инвестиционных расходах из ФНБ в 2025 г.
“ВСМ – высокоскоростная железнодорожная магистраль Москва — Питер. [На нее] 300 млрд руб. предусмотрено из ФНБ. И этот проект живой. Мы считаем, что он будет реализован и будет очень востребован, это очень хороший проект. Целый ряд других позиций также у нас есть: газоперерабатывающее предприятие в Усть-Луге, дорожная инфраструктура, целый ряд других. Поэтому все, что запланировано за счет средств ФНБ, будет реализовано”.
Об отмене “нашлепки” в 50 млрд руб. НДПИ для “Газпрома” в 2025 г.
“Нашлепка” вводилась, когда были высокие цены на газ. Была инициатива Минфина о том, чтобы часть дополнительных доходов при цене на газ $2 тыс. и более за 1000 куб. м могла бы пополнить федеральный бюджет. Мы нуждались в то время в деньгах. И сделали эту “нашлепку” на трехлетний период. Сейчас видим: ситуация изменилась, у “Газпрома” ресурсы сократились. Это с одной стороны. С другой стороны, инвестиционные потребности для строительства газопроводов увеличились. Поэтому таким образом мы помогаем реализовать “Газпрому” инвестиционные проекты, которые сейчас крайне необходимы для страны”.
О проинфляционности бюджета
“Нет, не согласен [с этим]. Если раньше, в предстоящие годы, бюджетный импульс был достаточно существенный – порядка 10% ВВП, по нашим оценкам, – то сейчас бюджетный баланс сведен с первичным нулем. И бюджет здесь ни в коем случае не является источником для формирования новых денег в экономике. Этот бюджет мы обсуждали вместе с Центральным банком. <...> И я вижу, что Центральный банк поддерживает идею и те решения, которые заложены в бюджетной политике на предстоящую трехлетку”.
@vneplanarus
🔼 На фоне роста ключевой ставки выдача кредитов компаниям ускорилась
В сентябре корпоративное кредитование в России продолжило расти, несмотря на повышение ключевой ставки Центробанка до 19%, что должно было сделать займы дороже.
Банковский корпоративный портфель увеличился на 2% и достиг 84,2 трлн рублей, хотя общий рост требований к предприятиям составил 1,7% из-за сокращения вложений в облигации. За первые три квартала рост составил 14,5% (10,6 трлн рублей), что выше прошлогоднего показателя в 13,5%.
Основной рост пришелся на рублевые кредиты для нефтегазовых и транспортных компаний. Объем валютных кредитов сократился из-за дефицита юаней.
@KotElviry
📈 Эксперты предрекли повышение ключевой ставки ЦБ до исторических 20%
На предстоящем 25 октября заседании Совет директоров Центрального банка России повысит ключевую ставку, следует из опроса аналитиков крупных российских банков и инвестиционных компаний, проведенного РБК.
Большинство экспертов (24 из 30) прогнозируют увеличение ставки на 100 базисных пунктов - с 19% до 20%. Меньшинство (6 из 30) предполагает более резкое повышение на 200 базисных пунктов - до 21%.
Некоторые аналитики также рассматривают возможность еще более значительного увеличения ставки - до 22%, хотя этот сценарий считается менее вероятным.
@KotElviry
🏢 Комитет Госдумы поддержал проект федерального бюджета
Комитет Госдумы по бюджету и налогам рекомендовал принять в первом чтении проект федерального бюджета на 2025 год и плановый период 2026-2027 годов. Рассмотрение документа запланировано на 24 октября.
Проект бюджета на 2025 год предполагает доходы в размере 40,296 трлн рублей (18,8% ВВП) и расходы — 41,469 трлн рублей (19,3% ВВП). В 2026 году доходы составят 41,841 трлн рублей (18,1% ВВП), в 2027 году — 43,154 трлн рублей (17,4% ВВП). Расходы в 2026 году прогнозируются на уровне 44,022 трлн рублей (19,1% ВВП), а в 2027 году — 45,915 трлн рублей (18,5% ВВП).
Ожидается дефицит бюджета: 0,5% ВВП в 2025 году, 0,9% ВВП в 2026 году и 1,1% ВВП в 2027 году. Покрывать дефицит планируется за счет государственных внутренних заимствований, без использования средств ФНБ. Основные параметры бюджета рассчитываются на основе прогноза ВВП: 214,575 трлн рублей в 2025 году, 230,568 трлн в 2026 году и 248,313 трлн в 2027 году, при инфляции не выше 4-4,5%.
@KotElviry
💸 Первые международные платежи России в криптовалюте пройдут до конца этого года
Председатель Банка России Эльвира Набиуллина на брифинге форума «Финополис» сообщила о планах провести эксперимент по трансграничным расчетам в криптовалюте продолжительностью до трех лет. Она подтвердила, что первые криптоплатежи в сфере внешнеэкономической деятельности ожидаются до конца текущего года.
Набиуллина отметила наличие интереса у участников, но подчеркнула закрытый характер экспериментально-правового режима для международных расчетов, не раскрывая информацию об участниках и количестве сделок.
Центральный банк будет наблюдать за функционированием таких расчетов. По истечении срока эксперимента будет принято решение о необходимости внесения изменений в общее регулирование. Набиуллина не исключила возможности принятия решения раньше, если результаты эксперимента позволят определить общие нормы регулирования.
@KotElviry
📲 В России появится сервис для оплаты покупок смартфонами на Android и iOS
В России разработали прототип решения для оплаты покупок с помощью смартфонов на Android и iOS, сообщил генеральный директор НСПК Дмитрий Дубынин на форуме «Финополис».
Новый способ оплаты основан на технологии Bluetooth Low Energy и позволяет бесконтактно оплачивать покупки на небольшом расстоянии от терминала. Дубынин отметил, что это особенно актуально для айфонов, где привычные способы бесконтактной оплаты недоступны.
В ближайшее время НСПК планирует протестировать технологию с банками, около 20 из которых уже готовы к испытаниям. В дальнейшем банки будут внедрять этот сервис в свои мобильные приложения. Система получила название «Волна» и сможет работать как в режиме онлайн, так и офлайн. Для нее потребуются специальные платежные терминалы, однако сроки запуска пока не уточняются.
@KotElviry
Прибыль vs люди
Современный российский бизнес не собирается отказываться от ESG-стандартов. В тяжелые времена самым надежным принципом развития становится простое правило: на успешном предприятии трудятся счастливые сотрудники.
Такой социально-ориентированный подход отвечает не только требованиям времени, но и потребностям общества. В мировом бизнес-сообществе ассамблея ООН официально утвердила его как самый перспективный в 2015 году. В России же ESG начали применять еще раньше, в начале 2000-х годов, хоть и без громких заявлений.
Началось это в Сибири, где промышленник Олег Дерипаска одним из первых начал серьезно вкладываться в социальную инфраструктуру малых городов. Затем его менеджеры перенесли эту практику на другие предприятия. Так, модернизация школ и детских садов в Подгоренском районе Воронежской области, где расположен цементный гигант ЦЕМРОСа, помогло заводу остановить текучку и даже привлечь штучных специалистов из других регионов страны.
Все больше компаний убеждается, что забота о сотрудниках — это не просто этическая норма, но и ключевой фактор успеха и роста бизнеса. Возможно, пример Подгоренского района покажет отечественным инвесторам, что чистая прибыль прямо пропорциональна размеру инвестиций в благополучие сотрудников и их семей.
@KotElviry
🔓 На форуме FINOPOLIS 2024 эксперты по кибербезопасности обсудили уязвимость российского финансового сектора. Исследование Positive Technologies показало, что в первой половине 2024 года эта отрасль стала одной из самых подверженных киберинцидентам.
И хотя количество публично раскрытых успешных кибератак на финансовые организации снизилось на 36% по сравнению с аналогичным периодом 2023 года, значительная часть атак может оставаться скрытой: на теневом рынке в первой половине 2024 года было зафиксировано в 5 раз больше объявлений, чем среди публично раскрываемых инцидентов.
По данным Банка России, во втором квартале мошенники похитили со счетов граждан и компаний около 4,8 млрд рублей, что на четверть превышает средний показатель за предыдущий год.
🖥 Основным методом атак на финансовые организации остается использование вредоносного программного обеспечения. В первой половине 2024 года его доля составила 56%, увеличившись на 12% по сравнению с аналогичным периодом 2023 года. Шифровальщики по-прежнему лидируют среди видов ВПО, хотя количество публично раскрываемых атак программ-вымогателей сократилось на 28%. На втором месте оказались программы для удаленного доступа, доля которых выросла втрое и достигла 34%.
🔗 Значительно возросло число кибератак с использованием методов социальной инженерии - до 65% в первой половине 2024 года, тогда как в первом полугодии 2023 года их доля составляла 29%, а во втором - 35%. В июне эксперты PT Expert Security Center обнаружели фишинговые рассылки, направленные на сотрудников российского банка, содержащие вредоносную программу AgentTesla. Чтобы защититься, эксперты советуют использовать песочницу PT Sandbox – она позволит вовремя обнаружить ВПО.
💸 Наиболее частым последствием кибератак на финансовый сектор стали утечки данных, составившие 80% всех инцидентов в 2024 году. На втором месте (16%) - нарушение основной деятельности. В 2023-2024 годах финансовый сектор занял второе место по размеру финансового ущерба от утечек данных.
🛡 Для своевременного обнаружения ВПО эксперты рекомендуют использовать песочницу PT Sandbox, придерживаться концепции результативной кибербезопасности и автоматизировать работу security operations center, внедрить автопилот MaxPatrol O2.
@KotElviry
❌ Правительство утвердило процедуру самозапрета на выдачу кредитов
Правительство утвердило процедуру самозапрета на получение потребительских кредитов и микрозаймов. Постановление, регулирующее подачу и обработку заявлений, подписал премьер-министр Михаил Мишустин.
С 1 января 2025 года россияне смогут установить самозапрет на кредиты через портал госуслуг или лично в МФЦ. Таким же образом можно будет снять запрет. Воспользоваться услугой можно неограниченное количество раз, а информация о самозапрете будет включена в кредитную историю.
@KotElviry
📈 Рост рынка ипотеки в РФ может возобновиться в 2026 году
Объем выдачи ипотечных кредитов в России может начать восстанавливаться в 2026 году, если снизится ключевая ставка ЦБ. По прогнозу руководителя Аналитического центра ДОМ. РФ Михаила Гольдберга, в 2024–2025 годах объем ипотеки сократится на 30–35%, вернувшись к уровням 2022 года.
Однако начиная с 2026 года, ожидается рост. По расчетам, в 2024 году выдача снизится на 35,9% до 5 трлн рублей, а затем увеличится в 2025 году на 2%, до 5,1 трлн рублей, и на 23,5% в 2026 году, до 6,3 трлн рублей.
@KotElviry
🏦90% россиян пользуются банковскими услугами
Выявили в новом исследовании Центрального университета и Яков и Партнеры. В исследовании выделены пять стадий эволюции банковских систем: базовый, развивающийся, цифровой, экосистемный и банкинг будущего.
При этом у 17% стран, которые находятся на базовом уровне, наблюдается высокая рентабельность капитала (ROE) – 17%. У 33% стран, находящихся на стадии развивающегося банкинга, ROE – 9%, у 30% стран на цифровом уровне, ROE – 12% и на экосистемном – 14%.
Согласно исследованию, страны БРИКС+ и СНГ готовятся к переходу к банкингу будущего, что принесет им до 81 млрд долларов дохода. Рост ликвидности в банковской системе способствует долгосрочному увеличению ВВП на душу населения, а значит переход на новый уровень будет иметь значение не только для финансового сектора, но и для всей экономики в целом.
@KotElviry
🔶 Первое чтение законопроекта о федеральном бюджете
Перед и в ходе пленарного заседания партии высказались так:
«Новые люди» подготовят свои поправки ко второму чтению, направленные на развитие технологического суверенитета и искусственного интеллекта, на производство современных дронов, а также на автоматизацию и роботизацию. Фракция поддержит бюджет;
«СРЗП» считают текущий бюджет гораздо лучше предыдущего, но, хотя доходные и расходные части предложены в большем объеме, этого все равно недостаточно. Фракция воздержится от голосования;
ЛДПР поддержит законопроект бюджета, потому что он увеличился в два раза за последние четыре года;
«Единая Россия» оценивает бюджет как сбалансированный и единогласно поддержит его;
КПРФ же воздержится от голосования.
Пленарное заседание:
Министр финансов Антон Силуанов:
• Более 1,7 трлн рублей учтены для улучшения жилищного обеспечения семей с детьми. Семейная ипотека продолжится. Семьи смогут получить льготные ипотечные кредиты под 6%.
• Военный бюджет формировали с учетом потребностей Минобороны и других силовых ведомств, которые участвуют в специальной военной операции. Объемы увеличены по сравнению с уровнем предыдущего года.
• За шестилетний период на нацпроекты предусматривается около 40 трлн рублей, это примерно в два раза больше, чем за предыдущую шестилетку.
• Технологическое лидерство как одна из наших основных национальных целей получит удвоенный объем финансирования по сравнению с уровнем текущего года, на следующую трехлетку — шесть трлн рублей.
• Деньги пойдут в авиастроение, в том числе на «Суперджет», МС-21, вертолеты, двигатели для разных типов самолетов. До 2030 года предстоит построить 77 новых аэродромов, на это выделят 160 миллиардов рублей.
• Поддержат и строительство отечественных судовых двигателей, которые раньше закупали по импорту. Также запланированы проекты в радиоэлектронике, робототехнике.
• На модернизацию коммунальной инфраструктуры из федерального бюджета выделят 170 млрд рублей.
• Из федерального бюджета регионам будут выделять ежегодно 3 триллиона рублей.
Председатель Счетной палаты Борис Ковальчук:
• Экономика будет расти темпами 2,5—2,8% в год.
• Прогнозируется рост с 36,1 трлн рублей в 2024 году до 40,3 трлн рублей в 2025 году. Нефтегазовые доходы на следующий год планируются в размере 10,9 трлн рублей, далее ожидается небольшое снижение поступления нефтегазовых доходов до 10,6 трлн в 2026 году и до 9,8 трлн рублей в 2027 году.
• Отличительными чертами нового бюджета станут: финансирование новых национальных проектов, изменение налоговой нагрузки и формирование общего объема расходов строго в соответствии с бюджетным правилом.
Госдума:
• Председатель Госдумы Вячеслав Володин предложил пригласить главу Минэкономразвития на рассмотрение проекта федерального бюджета во втором и третьем чтениях.
По итогам голосования бюджет принят в первом чтении: «За» - 314 голосов, «Против» - 1, «Воздержалось» - 78, Голосовали - 393 человека.
#Восьмойсозыв
@rugosduma
На саммите в Казани президент России Владимир Путин продемонстрировал символическую «купюру БРИКС».
«Это кто-то из наших — то ли из ТПП, то ли еще кто-то — напечатали такую квазиденьгу», — пояснил пресс-секретарь президента Дмитрий Песков.
⚡️ Путин предложил создать новую инвестиционную платформу БРИКС
На саммите БРИКС Владимир Путин предложил создать новую инвестиционную платформу объединения. Она может стать эффективным механизмом финансовой поддержки как для стран-участниц, так и для государств глобального Юга и Востока.
Глава государства отметил растущее влияние БРИКС в мировой экономике, обусловленное демографическим ростом, урбанизацией и технологическим развитием.
«Чтобы в максимальной степени реализовать потенциал наших растущих экономик, воспользоваться всеми преимуществами новой волны глобального экономического роста, нашим странам необходимо активизировать сотрудничество в таких областях, как технология, образование, эффективное освоение ресурсов, торговля и логистика, финансы и страхование, а также кратно нарастить объемы капиталовложений».
⚡️ Затраты банков на работу с цифровым рублем оценили
По данным участников платежного рынка, подключение к платформе цифрового рубля обойдется банкам в сумму от 120 до 200 миллионов рублей.
Эксперты отрасли подчеркивают, что внедрение цифровой валюты потребует комплексной трансформации банковской инфраструктуры. Значительные инвестиции необходимы для модификации систем дистанционного обслуживания, автоматизированной банковской системы и комплаенса. Особую сложность представляет разработка типовых решений для небольших банков из-за многообразия используемых ими технологических платформ.
В структуре расходов также учитывается стоимость серверного оборудования (40 млн рублей) и затраты на программное обеспечение (89 млн рублей), которое необходимо либо разработать самостоятельно, либо приобрести у поставщиков.
@KotElviry
🔑 Правительство выделило почти 500 млрд рублей на льготную ипотеку
Правительство выделило 446,9 млрд рублей из резервного фонда на субсидирование процентных ставок по льготным ипотечным программам.
На «Семейную ипотеку» со ставкой 6% направлено 142 млрд рублей, на программы «Дальневосточная» и «Арктическая ипотека» со ставкой 2% — 35,1 млрд рублей.
Также 269,8 млрд рублей пойдут на субсидирование ставок по ранее выданным кредитам в рамках программы «Льготная ипотека».
Дополнительное финансирование стало необходимым из-за повышения ключевой ставки ЦБ до 19% в сентябре. Эксперты ожидают дальнейшего роста ставки до 20% на предстоящем заседании совета директоров ЦБ.
@KotElviry
📲 Банк России выступил за обязательный QR-код
Банк России выступил с инициативой внедрения единого универсального QR-кода для платежей, основанного на Национальной системе платежных карт. Это предложение уже направлено в Министерство финансов.
По мнению регулятора, такой подход позволит обрабатывать все виды платежей и снизит затраты банков и торговых предприятий на интеграцию различных платежных инструментов. ЦБ также считает, что это будет способствовать развитию конкуренции на рынке.
Однако существуют опасения, что введение единого QR-кода может привести к монополизации рынка и снизить мотивацию бизнеса к инновациям в сфере платежных технологий.
@KotElviry
📲 Использование цифрового рубля протестируют на базе универсального QR-кода
В 2025 году к тестированию цифрового рубля подключатся еще 14–15 банков, что обеспечит доступ к сервисам цифрового рубля для около 80% клиентов, пользующихся финансовыми услугами, сообщила первый заместитель председателя Банка России Ольга Скоробогатова.
Она также отметила, что оплата товаров и услуг в рамках пилота будет тестироваться через универсальный QR-код для снижения затрат банков и торговых предприятий.
@KotElviry
Когда ЦБ РФ снизит ставку?
01) Самый очевидный вариант: когда снизится инфляция. Но тут неопределенность. С одной стороны, потребительское кредитование худо-бедно снижается. Но вот субсидируемая ипотека благополучно перетекает из завершенной льготной в семейную, и сколько это продлится - не ясно. Арбитраж по ставке 19 против 6 сохраняется. Это проинфляционный фактор. Ну и много неопределенности вообще во всей конструкции - депозиты растут, по идее при этом высокая ставка по депозитам (рост М2) должна гаситься падением спроса на кредит и погашением/дефолтами по высокой кредитной ставке. То есть, в итоге, вроде как нетто-эффект на М2 должен быть отрицательным (хотя особо смотреть на М2 не стоит, писали об этом, но это отдельный разговор). В реальности все сложнее - не факт что невозвратные долги по высокой ставке в итоге не возьмет на себя государство, которое ограничений по финансированию не имеет (хотя бы и с инфляционными последствиями).
2) Когда пойдут дефолты. Сначала в секторе МСБ, ака ВДО, хотя там есть уже и вполне крупные компании, имена всем хорошо известны. Доходность по облигациям ВДО уже выше 30%. При этом возможна дефолтная спираль - все бегут из ВДО, при этом доходности растут, рост доходностей вызывает еще большие сомнения в платежеспособности, что вызывает еще большее бегство из ВДО. Так что, кризис на рынке высокодоходных облигаций с перетоком в сектор А и выше, это одна из угроз финстабильности и тогда центробанк будет вынужден реагировать.
3) Когда будут опубликованы отчетности компаний за третий квартал. Пока мы просто не знаем каков на самом деле эффект повышения ставки от 16 до 19% для корпоратов. Большинство корпоративного долга сейчас - по плавающей ставке, плюс растут спрэды к ОФЗ. Мы уже видели очень высокий рост процентных расходов у компаний с высоким долгом по итогам 1-го и 2-го кварталов, но 3-й может дать намек на новый масштаб проблемы. И они могут опять же создать риски для финстабильности.
@NewGosplan
📉 Годовая инфляция с 8 по 14 октября зафиксирована на уровне 8,51%
Согласно обзору Минэкономразвития о текущей ценовой ситуации, годовая инфляция в России с 8 по 14 октября 2024 года составила 8,51%, практически не изменившись по сравнению с предыдущей неделей.
За отчетный период потребительская инфляция замедлилась до 0,12%. В продовольственном секторе цены выросли на 0,24%, при этом продолжилось снижение цен на плодоовощную продукцию. В непродовольственном сегменте рост цен замедлился до 0,09%, что связано с удешевлением электро- и бытовых приборов, а также замедлением роста цен на автомобили, медикаменты и бензин. В секторе услуг наблюдалось снижение цен на 0,14%.
Для сравнения, с 1 по 7 октября годовая инфляция составляла 8,52%. Ранее в сентябре Минэкономразвития повысило прогноз по инфляции в России на 2024 год с 5,1% до 7,3%.
@KotElviry
📈 ВТБ верит в рынок ЦФА
Банк ВТБ поддерживает рынок ЦФА, в частности — сегмент активов «реального мира». Об этом в ходе FINOPOLIS рассказал член правления ВТБ Виталий Сергейчук.
Токенизация имущества — например, недвижимости и автомобилей — пользуется спросом среди клиентов банка, отметил Сергейчук. По его мнению, это наиболее перспективное направление на рынке токенизации.
Рынок цифровых финансовых активов может вырасти до 1 трлн рублей и более. Этому могли бы способствовать изменения в налоговом законодательстве.
@KotElviry
🔼 Банки повышают проценты по вкладам в ожидании роста ключевой ставки
Российские банки адаптировали свои депозитные предложения накануне заседания совета директоров Центробанка, запланированного на 25 октября. По данным Frank RG, за прошедший месяц средняя максимальная доходность вкладов для физических лиц в 20 крупнейших банках увеличилась с 18,45% до 19,66%. Рост ставок варьировался от 0,38 до 3,75 процентных пункта.
Проект «Финуслуги» Московской биржи отмечает, что на 7 октября максимальные ставки по 6- и 12-месячным вкладам в топ-50 банков достигли 21%, а по трехмесячным — 20% годовых.
С начала октября улучшение условий по вкладам провели многие крупные банки, включая Сбербанк, ВТБ, Совкомбанк, Россельхозбанк, Почта Банк и другие.
@KotElviry
На Финополисе обсудили регулирование рассрочки
Вчера на Финополисе обсуждали законопроект о регулировании рассрочки. Рынок считает, что регулятору стоит быть последовательным и разграничивать банковские рассрочки и оплату частями от BNPL-сервисов.
Так, Wildberries & Russ запустил свой BNPL-сервис несколько месяцев назад, но уже отметил риски предложенного варианта регулирования. В компании подчеркнули, что регулирование рассрочки должно учитывать особенности цифровых платформ. Проект регулирования в текущем формате сделает рынок невыгодным и сократит количество его участников.
В сервисе “Подели” (Альфа-банк) отметили, что между продуктами, которые предлагают банки и BNPL-сервисы, есть большая разница. Глава сервиса подчеркнул, что рассрочка у ответственных операторов абсолютно бесплатна. В таких сервисах нет скрытых платежей, и если вносить платежи в срок, не придется платить штрафы. К слову, у некоторых BNPL-операторов даже нет штрафов за просрочку платежей. Остается надеяться, что регулятор прислушается к участникам рынка при доработке законопроекта.
@KotElviry
Вчера в конце первого дня проведения форума Финополис, поднялся вопрос о разнице регуляторного арбитража между классическими банками и кредитнымии сервисами финтехов.
Финансовый директор Сбера Тарас Скворцов:
ЦБ выстроил очень жёсткую систему регулирования для классических банков, особенно в части розничного кредитования. Наверное, одну из самых жестких, если не самую жесткую в мире. Это и макропруденциальные лимиты, и запредельные риск-веса, и расчет предельной долговой нагрузки заемщика. Сегодня фактически банк не может выдать кредит, если у клиента высокий показатель долговой нагрузки. При этом банки финтехов со своего баланса практически не кредитуют, а используют или сервисы BNPL, или микрокредитования. А там регулирование принципиально другое, существенно слабее, а где-то вообще отсутствует. Для клиента, конечно, все работает бесшовно: он в несколько кликов покупает товар и особо не знает, где получил кредит - в сервисе рассрочки или микрокредитной организации. Но регулирование этих видов кредитования радикально отличается от регулирования тех же кредитных карт или потребительского кредитования, которое предоставляют классические банки. Так же отличаются и требования по достаточности к банкам, а у BNPL-сервисов таких требований вообще нет. Отличаются и подходы к резервированию под выданные кредиты. Даже отчетность эти компании в отличие от банков не обязаны раскрывать.