Тот самый 115-ФЗ

24 January 2024 09:15

Через нашего бота @CheckPartnerBot можно бесплатно проверить юридического лица или ИП по общедоступным источникам.

Для более глубокой проверки есть платные функции.

Например, одна из самых популярных - это проверка на банковские стоп-листы.

Именно по ним банки проверяют клиентов и контрагентов в рамках Закона 115-ФЗ.

Заказать проверку можно выбрав в боте раздел "Проверка ЮЛ/ИП" - "Проверка на стоп-листы".

Тот самый 115-ФЗ

22 January 2024 18:30

С 5 февраля возглавлять департамент финансового мониторинга и валютного контроля Банка России будет Богдан Шабля.
Тот самый департамент, который курирует тот самый 115-ФЗ в банках.

Богдан Шабля человек в Банке России не новый, с 2018 года занимал должность директора службы текущего банковского надзора.

Он сменит на этом посту, пожалуй, самого старого и как многим казалось, непотопляемого представителя департамента - Илью Ясинского, который там трудился с 2002 г, а в ЦБ вообще работал с начала девяностых.

Илья Ясинский покидает не только департамент финансового мониторинга и валютного контроля, но и сам ЦБ с 4 февраля 2024 года.

@tot115fz

Тот самый 115-ФЗ

15 January 2024 13:24

Криптовалюта USDT признана самым популярным стейблкоином для отмывания денег.

Секрет такого успеха прост - это стабильный курс, привязанный к доллару США.
В отличие от других криптовалют, где волатильность может измеряться десятками процентов.

Одновременно, USDT очень популярен у наших предпринимателей для оплаты импортных товаров.

@tot115fz

Тот самый 115-ФЗ

10 January 2024 11:06

Новая методичка от ЦБ по контролю за клиентами, имеющими признаки нелегальной деятельности на финансовом рынке (финансовые пирамиды).

Банки должны выявлять среди своих клиентов финансовые пирамиды, используя специальный перечень от ЦБ и информацию от ЗСК, где с апреля 2023 года появились новые типологии для таких лиц.

Одновременно, Банки должны выявлять контрагентов и посредников таких финансовых пирамид, и проверять их на предмет отмывания денег.

1️⃣ Если выявлен контрагент финансовой пирамиды, то банк должен провести углубленную проверку такого лица. В случае наличия подозрений в отмывании сообщить о подозрительном платеже в Росфинмониторинг, используя специальные фразы и маркеры в сообщении.

2️⃣ Если выявлена финансовая пирамида, то банки помимо сообщения в РосФин должны применять меры по отказу в платежах по основаниям того самого 115-ФЗ, а в случае наличия более двух отказов, расторгнуть договор банковского счета в одностороннем порядке.

Если же ЦБ отнесет такое лицо к высокому риску ЗСК (красная зона), то Банкам настойчиво рекомендуется также покрасить их в красный и применить меры по п. 5 ст. 7.7 Закона 115-ФЗ, т. е., фактически заморозить счет. Чтобы потом, спустя 6 месяцев, ФНС смог принудительно исключить из ЕГРЮЛ такое лицо.

Дополнительно банкам рекомендуется на постоянной основе проводить среди клиентов разъяснительную работу о риске перевода денежных средств лицам, в деятельности которых имеются признаки нелегальной деятельности на финансовом рынке.

@tot115fz

Тот самый 115-ФЗ

07 January 2024 07:17

Со светлым праздником Рождества Христова, дорогие друзья!

Тот самый 115-ФЗ

28 December 2023 15:04

Традиционное подведение итогов года.

Спасибо друзьям из tgstat за инфографику.

Однако, помимо статистики, этот год был насыщен событиями, которые нельзя измерить в цифрах.

Например, я открыто стал появляться в публичном поле.
Ранее, был связан договорными обязательствами, поэтому не афишировал свою личность, но с этого года я свободный и независимый человек.

Также в этом году я запустил бота @CheckPartnerBot, теперь все услуги имеют единую точку входа.
В следующем году бота ждет большое развитие и появится множество интересных функций.


C наступающим Новым годом и Рождеством!🎉

Тот самый 115-ФЗ

26 December 2023 14:20

В Росфинмониторинге официально подтвердили, что будут на законодательном уровне регулировать блокировки банками дистанционного банковского обслуживания в рамках борьбы с отмыванием денег.

Я об этой проблеме говорю уже давно, ведь в современных реалиях блоки дистанционного обслуживания фактически парализуют операционную деятельность бизнеса.

Причем, что интересно, тот самый 115-ФЗ не содержит такой меры, как блокировка дистанционного банковского обслуживания.
Такую меру придумали сами банки по рекомендациям ЦБ.

Тот самый 115-ФЗ ясно говорит, что если банк подозревает клиента, то должен отказать в платеже, а не блокировать удаленные каналы связи.

Это очень серьёзная проблема и ее однозначно надо решать. Ведь дошло до того, что банки сами придумывают основания для блокировки электронных средств платежа, сами же это контролируют и сами же занимаются реабилитацией.

Вот такая игра в одни ворота. А крайний - как всегда клиент.

@tot115fz

Тот самый 115-ФЗ

25 December 2023 11:53

Решалы и тот самый 115-ФЗ.

Последнее время я стал замечать в тематических чатах или иных пабликах предложения от различных анонимных личностей о разблокировках счетов в рамках закона 115-ФЗ.
Есть даже «крупные» каналы с накрученными подписчиками с описанием таких услуг.

Причем люди не утруждаются даже изучением нормативных актов, когда предлагают снизить риск ЗСК с желтого на зеленый через межведомственную комиссию при ЦБ.
Такого даже в теории быть не может, так как межведомственная комиссия рассматривает только случаи оспаривания высокого риска ЗСК когда в красный покрасил и ЦБ, и обслуживающий банк.
А «люди» за это просят 100 тыс. рублей.🫣

Друзья, будьте бдительны. Волшебной кнопки «снять блок по 115-ФЗ» или «снизить риск ЗСК» не существует.

Оспаривание ограничительных мер того самого 115-ФЗ – это тонкая юридическая работа, которая требует не только знаний нормативных актов, но и многолетних практических навыков.

Ведь одно дело – прочитать сам закон, другое дело – знать как он применяется в банках. Порой, правоприменение очень сильно отличается от того, что написано в самом законе.
Это я знаю точно, ведь я проработал в банковских антиотмывочных отделах 15 лет и прошел путь от рядового специалиста до начальника отдела.

@tot115fz

Тот самый 115-ФЗ

19 December 2023 14:04

Выкладываю полное видео моего выступления на 5-й ежегодной конференции "Соблюсти ПОД ФТ и сохранить добросовестных клиентов", которая прошла 22.11.2023.

Я освещал тему «Досудебная практика реабилитации клиентов по Закону 115-ФЗ».

Ссылка на видео https://youtu.be/lkIg2XyLVNE

Тот самый 115-ФЗ

18 December 2023 17:03

Как корабль назовёшь или как название фирмы влияет на блок по 115-ФЗ

Название организации в совокупности с основной деятельностью говорит о многом.

Опытный антиотмывальщик, увидев недавно созданную строительную фирму ООО «Вектор», сразу сделает вывод о ее сомнительной деятельности. И что самое интересное, в 90% случаях – это правда.

У разного рода площадок или «оптимизационных структур» регистрация фирм поставлена на поток. Регистраторы всегда используют нейтральное название, поскольку до конца не ясно, какие ОКВЭДы будут вешаться на компанию. Плюс, всегда держим запасной вариант – продажа компании, здесь также покупатель заранее неизвестен и соответственно, неизвестен вид деятельности.

Один мой знакомый юрист за десятки лет работы уже устал придумывать названия компаниям, поэтому просто открывал книгу и на какое слово упадет палец, так фирма и назовётся.

Если же Вы честный предприниматель и регистрируете компанию, постарайтесь уйти от нейтральных названий. Старайтесь вложить в название компании профиль деятельности.

Особенно плохим тоном будет включение в название фразы «Торговый дом».

Помните, что поговорка про «встречают по одежке», распространяется и на открытие счета в банке. Самое первое, на что смотрят – это название фирмы.

@tot115fz

Тот самый 115-ФЗ

18 December 2023 08:23

В 2025 году будет снижен лимит на переводы без открытия счета до 100 тыс рублей.
Новелла коснется переводов при прохождении упрощенной идентификации.

Концептуально одобрен законопроект, устанавливающий ограничение в 100 тыс рублей на разовую операцию без открытия счета при прохождении упрощенной идентификации, т.е., когда оператор устанавливает только ФИО, номер и серию паспорта.

Если надо отправить большую сумму, то придется проходить полную идентификацию с установлением адреса, всех паспортных данных, заполнению анкет и опросников.

По мнению Росфинмониторинга, такая мера снизит отток средств из страны, будет способствовать борьбе с незаконными финансовыми операциями, банковским мошенничеством и финансированием терроризма.

Однако, многие эксперты другого мнения.

Такие ограничения повысят издержки банков и операторов денежных переводов, а также сделают процесс перевода неудобным для клиента.
Одновременно, любые излишние финансовые ограничения повышают интерес к криптовалютам, как более удобным средствам перевода денег, особенно за границу.
Таким образом, принимая меры, направленные на прозрачность внутреннего рынка, законодатель может поспособствовать перетоку финансов в сторону неконтролируемого рынка криптовалют.

Но есть и хорошая новость, из законопроекта убрали требование обязательного указания идентификационных данных получателя перевода денег. Данная норма вызвала критику со стороны банков и иных участников финансового рынка, так как ее реализация требовала колоссальных затрат и трансформации структуры денежных переводов.

@tot115fz

Тот самый 115-ФЗ

12 December 2023 16:53

Цифровой рубль и тот самый 115-ФЗ. Что ждать?

С августа этого года цифровой рубль стал третьей формой расчетов в стране. Это значит, что на него должны распространяться все антиотмывочные меры и правила.

1️⃣ Усиливается роль ЦБ. Банк России будет являться не только эмитентов цифрового рубля, но и выполнять функцию главного кошелька. Таким образом, ЦБ станет полноправным субъектом того самого 115-ФЗ, т. е., на него возлагается прямая обязанность по контролю за подозрительными транзакциями.
Например, сейчас платежи контролируют банки, а ЦБ только осуществляет надзор. В случае с цифровым рублем ЦБ становится в один ряд с банками.

2️⃣ Платформа ЗСК не обойдет стороной и цифровой рубль. На первом этапе к токенам не допустят юридических лиц и ИП, имеющих высокий риск ЗСК (красная зона).

Внести правки в тот самый 115-ФЗ планируется к 01.01.2025 году.

@tot115fz

Тот самый 115-ФЗ

07 December 2023 06:59

Теперь досье на физическое лицо включает кредитную историю.

По кредитной истории можно определить финансовую благонадежность человека. Включает в себя информацию о количестве кредитов, фактах просрочки, наличии безнадежных долгов и общее заключение по благонадежности.

Таким образом, за 3 000 рублей вы получаете настоящее досье на человека (согласно Закона 152-ФЗ с его согласия):

✔️ Проверка по ФНС, МВД, ФСФМ, МинЮст, ФССП, Банкротство, ГИБДД, Федресурс, Госзакупки, МСП, ЕГРЮЛ, ЕГРИП, арбитражные дела и исполнительные производства аффилированных компаний и пр.

Это только базовая часть… В расширенной части добавляются:

✔️ социальные сети, кредитная история, судебные дела, негатив, автотранспорт, как телефон лица записан в телефонных книгах иных абонентов, объявления в интернете, связи и пр...

Самое главное, данные для досье собираются с открытых источников, а значит, такое досье абсолютно законно.

Приглашаем к сотрудничеству корпоративных клиентов.


Заказать через @CheckPartnerBot

Тот самый 115-ФЗ

05 December 2023 06:21

Инсайды про Платформу ЗСК (часть 2).

ЦБ разработал и подготовил к запуску сервис проверки компаний и ИП на уровень риска ЗСК.
Вся нормативка прописана и прошла регистрацию в МинЮсте. Однако, появление этого сервиса в скором времени ждать не стоит. Он появится после внесения изменений в законодательство, которое разрешит предпринимателям оспаривать в межведомственной комиссии высокий риск ЗСК, не дожидаясь применения мер от обслуживающего банка (материал об этой проблеме выше).

Т. е., предполагается, что предприниматель будет регулярно проверять себя в сервисе, увидит, что у него высокий риск ЗСК и сразу может обращаться в межведомственную комиссию при ЦБ.
Срок рассмотрения заявления скорее всего так и оставят, 20 рабочих дней, поскольку для реабилитации обычно предоставляется большой комплект документов, плюс ЦБ в процессе переписывается с банками, запрашивая их характеристику на клиента. Если сделать срок меньше, то там не будут успевать все посмотреть и проанализировать.

Также, скорее всего, новым сервисом проверки на ЗСК обяжут пользоваться некредитные финансовые организации для проверки клиентов. Сейчас НФО не имеет доступа к ЗСК.

Как будет выглядеть сервис по проверке на ЗСК я пока точно не знаю, но когда я видел проект данного ресурса, то предусматривалась реализация только проверки на наличие высокого риска ЗСК (красной зоны) без детализации в виде даты присвоения и типологии сомнительной деятельности.

Лучше бы так и оставили, без проверки на иные риски и типологии, поскольку средний риск с типологиями очень болезненно воспринимается участниками рынка, что, несомненно, навредит такому бизнесу, особенно учитывая, что нередки случи присвоения среднего риска только по формальным признакам.

@tot115fz

Тот самый 115-ФЗ

04 December 2023 06:20

​​Проблемы и Инсайды про Платформу ЗСК.

Я всегда достаточно широко освещаю тему ЗСК на канале. Даже ролик на YouTube записал с полным описанием системы.
Под конец года настало время освятить главную проблему ЗСК и заглянуть в будущее, освятив планы по развитию системы ЗСК на следующий год.

Я назвал эту проблему главной, так как у нее сейчас нет решения. В чем суть проблемы?

У ЗСК вскрылась очень интересная ситуация, когда ЦБ присвоил клиенту высокий риск, а Банк не согласился с мнением ЦБ и не покрасил в красный.
Ситуация для клиента тупиковая. Так как тот самый 115-ФЗ разрешает реабилитироваться через межведомственную комиссию только в случае, когда красным покрасил и сам Банк и ЦБ.

Далее у бизнеса возникают проблемы: никто из контрагентов не хочет работать с такой компанией или ИП.

1️⃣ Банки не пропускают платежи. Либо отказывают в операции, либо услуга по проверке контрагентов бьет тревогу.

2️⃣ Если даже банк и пропустит платеж, то риск контрагента повысится до среднего из-за связей с высокорисковым бизнесом. Поэтому контрагенты предпочитают разорвать деловые отношения с таким клиентом.

3️⃣ Клиент не может открыть новую компанию, так как директор и участники токсичные с точки зрения ЗСК. Если будет зарегистрирована новая компания, то она сразу после гос регистрации уже будет красная и… круг замкнулся.

Я об этой проблеме часто говорю на всех мероприятиях и здесь, на канале. И вот… о ней задумались и в ЦБ.

Инсайд.
У меня есть достоверная информация, что сейчас прорабатывается вопрос о внесении изменения в законодательство и предпринимателям разрешат оспаривать в межведомственной комиссии высокий риск ЗСК, не дожидаясь применения мер от обслуживающего банка.

Но это еще не все новости, остальное чуть позже.

@tot115fz

Тот самый 115-ФЗ

24 January 2024 06:11

Участие дропов в отмывании денег – это не только российская особенность, это мировая проблема.

Только в международной терминологии их называют «денежные мулы» (money mules). А наших дроповодов называют «вербовщики мулов».

Недавно в Европе завершилась масштабная операция, направленная на пресечение деятельности денежных мулов. Компания продолжалась 6 месяцев при участии 26 стран, а также представителей Интерпола, Европейской банковской ассоциации и др.

По итогам операции выявлено около 11 тыс. «денежных мулов» и более 470 вербовщиков «денежных мулов», из них арестовано более тысячи человек, вовлечённых в преступную деятельность, установлены убытки от преступной деятельности в размере 100 млн евро и предотвращен вывод в нелегальный оборот денежных средств на общую сумму более 30 млн евро. Следственными органами возбуждено более 4,6 тыс. уголовных дел.

Успеху способствовали и банки, которые направили в ходе операции более 10 тыс сообщений о подозрительных операциях в органы финансовой разведки (аналог нашего Росфинмониторинга).

На протяжении всей российской антиотмывочной истории можно было наблюдать тенденции следований западным инициативам. Для Европы – это уже не первая такая масштабная операция, в то время как в России уголовные дела дропов и дроповодов носят единичных характер.

Мне кажется, что в этом году в России начнут массово бороться с дропами и их вербовщиками. Уж очень они себя вольготно чувствуют последнее время.

Предложениями по покупке карт завален весь условный даркнет. Особой популярностью банковские карты (оформленные на дропов) пользуются у криптовалютчиков и обнальщиков «грязных» денег.

@tot115fz

Тот самый 115-ФЗ

18 January 2024 06:11

Выявлен еще один серьезный законодательный пробел для юр лиц и ИП, которым присвоен высокий риск ЗСК.

Суть вопроса в том, что тот самый 115-ФЗ разрешает платить красным клиентам заработную плату сотрудникам в размере, не превышающем объем выплаченной заработной платы за предыдущий месяц (когда еще бизнес не покраснел).

У одной компании сложилась ситуация, что в предыдущем месяце одному сотруднику было выплачено меньше денег, ввиду специфики начисления отпускных.

Компания пыталась оплатить в текущем месяце полную заработную плату, но получила от банка отказ, так как сумма превышала выплату за прошлый месяц.

Далее компания обращается в ЦБ и получает ответ, что так и должно быть (письмо ЦБ на картинке👆).

Т.е., и Закон 115-ФЗ и Банк России фактически вынуждают компанию нарушить трудовое законодательство, не позволяя выплатить полную заработную плату сотруднику.

Вот такой законодательный пробел нашелся у ЗСК, законодателям на заметку.

@tot115fz

Тот самый 115-ФЗ

12 January 2024 06:41

ЦБ продлил мораторий на штрафы для банков за нарушение того самого 115-ФЗ в части блокировки клиентов, чьи сайты входят в список запрещенных.

Мораторий установлен до конца года.

Ранее я озвучивал эту проблему, когда банки фактически не могут выполнять норму того самого 115-ФЗ, так как Роскомнадзор не предоставляет банкам перечень запрещенных сайтов.

Банки обязаны блокировать клиентов с запрещенными сайтами с 2021 года, но естественно этого не делают, а ЦБ каждый год продляет мораторий на штрафы.

Таким образом, обязанность по контролю за запрещенными сайтами ввели в 2021 г, но спустя почти 4 года никак не установят порядок, как эту обязанность исполнять.

@tot115fz

Тот самый 115-ФЗ

09 January 2024 10:36

Как адрес регистрации компании влияет на блокировку счета по 115-ФЗ.

Банки при определении уровня риска клиента используют множество факторов. Один из них – характеристика адреса местонахождения клиента.
Про токсичность массовых адресов знают все, однако есть и иные негативные признаки:

1️⃣ Регистрация в квартире. По закону, регистрировать юридическое лицо в квартире не запрещено. По данным ФНС таких компаний сейчас около 12%.
Однако вид деятельности бизнеса должен этому соответствовать. Например, если деятельность не предполагает наличие специализированного нежилого помещения, то банки достаточно лояльно относятся к таким адресам.
Это может касаться таких профессий, как дизайнеры, проектировщики, маркетологи, программисты и так далее.
Но если компания занимается торговлей, то регистрация в квартире для нее будет уже фактором риска, ведь такая деятельность предполагает наличие склада, офиса и так далее.

2️⃣ Почасовая аренда рабочего места. Формально, в выписке из ЕГРЮЛ будет указано нежилое помещение и при первичном анализе у банка это не будет вызывать подозрений. Но как только банк запросит документы и увидит «аренду стола и стула», то признает данный факт сомнительным, направленным для создания видимости наличия нежилого помещения.

Как видите, все складывается из мелочей. Банки используют множество факторов для анализа деятельности бизнеса и адрес регистрации клиента, один из главных показателей.

@tot115fz

Тот самый 115-ФЗ

05 January 2024 08:21

Новый год для банков начнется с изучения трансграничных переводов физических лиц, связанных с приобретением криптоактивов.

До 9 февраля банки должны будут заполнить такую таблицу 👆 и направить ее в ЦБ.

Особенно важен столбец 11, где банки укажут суммы подозрительных операций, выявленых согласно тому самому 115-ФЗ.

Официально, такое исследование проводится с целью установления возможности идентификации в совокупном объеме трансграничных денежных переводов физических лиц операций, связанных с покупкой / продажей криптоактивов, и оценки их стоимостных объемов.

@tot115fz

Тот самый 115-ФЗ

28 December 2023 09:53

Если подарок на Новый год, то только такой.

@tot115fz

Тот самый 115-ФЗ

26 December 2023 08:43

Как будет работать ЗСК в новогодние праздники.

Система ЗСК обновляет риски только по рабочим дням. Поэтому банки получат последний файл в этом году 29 декабря вечером.

В новом году файл с обновленными рисками придет уже вечером 9 января.

Поэтому, кто плохо себя вел во второй половине декабря или платил на всех подряд, не проверяя контрагентов, в первые рабочие дни января получит сюрприз в виде блокировки счета по 115-ФЗ.

@tot115fz

Тот самый 115-ФЗ

21 December 2023 10:00

ЦБ может отобрать лицензию у всех банков. Все банки нарушают Закон 115-ФЗ и будут нарушать еще очень долго.

Забавная ситуация складывается с исполнением банками относительно новых требований того самого 115-ФЗ, согласно которым банки должны блокировать счета клиентам, чьи сайты входят в перечень запрещенных. Норма была введена еще в 2021 году.

Список запрещенных сайтов публикует Роскомнадзор и сейчас, чтобы проверить домен, необходимо зайти на их сайт, указать адрес проверяемого ресурса, ввести капчу и получить ответ.
И так надо делать в отношении каждого сайта каждого клиента. 

Усугубляет ситуацию, что перечень запрещенки пополняется (изменяется) даже не каждый день, а буквально каждый час. Таким образом, даже наняв сотню новых сотрудников, банки физически не будут успевать проверять сайты всех клиентов.

У Роскомнадзора есть алгоритм автоматической выгрузки перечня запрещенных сайтов для провайдеров, и банки логически обратились к нему с просьбой дать аналогичный доступ для банков не забавы ради, а для выполнения антиотмывочного Закона № 115-ФЗ.

Ответ Роскомнадзора поразил
Вместо того, чтобы помочь банкам выполнять требование федерального закона, они написали, чтобы банки так и продолжали руками искать запрещенку на их сайте без каких-либо автоматических плюшек и помощников.

В итоге получаем, что ЦБ может отбирать лицензию сразу у всех банков России, ведь они по факту все нарушают антиотмывочный закон 115-ФЗ, ибо проверять руками все сайты всех клиентов никто физически не в состоянии.

Регулятор на данный момент ввел мораторий на штрафы и санкции за нарушение данной нормы, но он скоро заканчивается, а проблема до сих пор не решена.
Банкиры через ассоциации обратились к ЦБ о продлении моратирия до июля 2024.
Ответ ЦБ еще не поступал.

@tot115fz

Тот самый 115-ФЗ

18 December 2023 20:42

Европейский союз внес в санкционный список Росфинмониторинг за то, что он вносит в перечень экстремистов "журналистов" и западные социальные сети.

Как это повлияет на деятельность РосФина?

Никак. Фактически с нашей фин разведкой уже давно разорвали деловые связи все западные коллеги. Так что ничего нового.

@tot115fz

Тот самый 115-ФЗ

18 December 2023 16:03

Вы цените свое время? Вы предприниматель, руководитель и ответственно подходите к своим «экранным» похождениям? Тогда Вам именно к нам!

💯 Собираем и комментируем новости законодательства, политики и экономики

😎 Советы практикующих юристов, адвокатов, экспертов в области экономики и политики

🤑 Особенно любим недвижимость и финансы!

Сделаем все, чтобы было коротко, интересно и уникально✔

Команда нового информационно-аналитического канала «Адвокат» будет рада Вам!

#ПартнерскийМатериал

Тот самый 115-ФЗ

14 December 2023 06:21

Еще одно уголовное дело на дропа за оформление банковской карты.

На этот раз в городе Богдлановиче Свердловской области поймали парня за оформление 5 банковских карт.

Эти карты были переданы обнальщикам, которые через подконтрольные фирмы выводили деньги под видом фиктивной заработной платы.

Органами полиции возбуждено уголовное дело по ч. 1 ст. 187 УК РФ (неправомерный оборот средств платежей).

@tot115fz

Тот самый 115-ФЗ

11 December 2023 07:14

В ЦБ раскрыли статистику рассмотрений обращений клиентов о неправомерных отказах в операциях или принятию на обслуживание, а также о снижении риска ЗСК.

1️⃣ Отказ в платеже или открытии счета (статистика обобщенная – касается как юридических лиц и ИП, так и физических лиц).
Всего в Межведомственную комиссию с 2018 года было подано 5200 обращений на неправомерный отказ банка в операции или принятию на обслуживание.
Из них в 45% случаев решение вынесено в пользу клиента. Получается, что банки почти в половине случаев неправомерно отказывают в операциях и вносят в черный список отказников.

2️⃣ Выход из красной зоны ЗСК
Всего с июля 2022 года в Межведомственную комиссию поступило 4 000 заявок от юр лиц и ИП на снятие ограничительных мер, связанных с высоким риском ЗСК.
Из них в 36% случаев решение вынесено в пользу клиента. Здесь процент положительных решений чуть меньше, то тем не менее шансы неплохие.

Отсюда вывод.
Если Банк отказал в операции, не принял на обслуживание или принял ограничительные меры из-за высокого риска ЗСК, то знайте, есть законодательные процедуры по реабилитации, и они работают.

@tot115fz

Тот самый 115-ФЗ

06 December 2023 06:20

​​Получил блок карты по 115-ФЗ
⬇️
Пошел скандалить с Банком
⬇️
Получил уголовное дело по ч. 1 ст. 187 УК (передача карты третьему лицу для неправомерного осуществления приема, выдачи, перевода денежных средств).

Жил-был арбитражник криптовалют, который, как и все его коллеги, использовал карты дропов для расчётов.
Одна из карт обслуживалась в банке ВТБ и была заблокирована по 115-ФЗ антиотмывочным отделом. Здесь к коллегам вопросов нет – блокировка была по делу и заслуженной.

Обычно в таких случаях дроп идет сам в Банк или «хозяин» по доверенности, и закрывает счет, переводя деньги в другой банк. Но здесь коллеги из ВТБ видимо забыли о существовании 859 статьи ГК и отказывались закрывать счет бедолаге.

Для таких случаев есть верные пути решения в виде письменных претензий, жалоб в ЦБ, обращения в суд. Здесь дело 100% выигрышное и надо тихо, спокойно действовать законными методами.

Однако, наши герои избрали свой путь. Ладно они бегали с камерами по офису и громко скандалили… Так многие делают, в банках к этому привыкают, но они еще чего удумали: накатали заявление в полицию на председателя правления банка.

Обычно банки не любят выносить сор из избы и чаще отпускают дропов без разборок и скандалов. Но здесь они пошли на принцип и накатали встречное заявление на дропа и его доверенных лиц.

Итог: уголовное дело по ч. 1 ст 187 УК.

Мораль. Скандалить, угрожать и писать заявления в полицию можно, и иногда это даже помогает.
У моих клиентов были такие случаи, когда банк вдруг забывал про 859 статью ГК. Действительно, вызов полиции освежал память банкирам.
Но когда ты изначально нарушил закон и банк тебя поймал на этом… как-то недальновидно.

@tot115fz

Тот самый 115-ФЗ

04 December 2023 16:05

Эффективное решение для выполнения требований Росфинмониторинга

В октябре Росфинмониторинг ужесточил контроль за операциями с денежными средствами, связанными с обязательной продажей валютной выручки. Что важно, информация об этом была опубликована в личном кабинете на его сайте, а не в виде отдельных нормативных документов как раньше.

Чтобы оперативно реагировать на такие изменения, система ПОД/ФТ должна быть настраиваемой и автономной.

На помощь приходит Digital Q.Risk&Compliance от «Диасофт» – гибкая система для отслеживания подозрительных операций. Встроенные в нее low-code инструменты позволяют самостоятельно настроить сценарии контроля с минимальными трудозатратами.

Крайне важно не только иметь качественную систему ПОД/ФТ, но и получать своевременные обновления. «Диасофт» гарантирует поддержку и сопровождение всех изменений в области ПОД/ФТ в платформе Digital Q.Risk&Compliance.

Чтобы узнать более подробную информацию, пишите на почту compliance@diasoft.ru

Тот самый 115-ФЗ

30 November 2023 14:27

Сегодня Президент встречался с главой Росфинмониторинга Юрием Чиханчиным.

По традиции, краткое содержание беседы:

1️⃣ Наблюдается двукратный рост подозрительных операций с криптовалютой. В основном это связано с наркотиками, мошенничеством и коррупцией.
Программный продукт «Прозрачный блокчейн» разработан совместно с ВТБ и помогает проводить расследования по делам с криптовалютой. Этим сервисом пользуются 7 тыс человек из правоохранительных органов и иных ведомств. Еще подключено 6 стран в рамках информационного обмена.

2️⃣ Благодаря ЗСК не допустили вывод в теневой сектор около 320 млрд рублей.

3️⃣ За этот год ликвидировано 10 теневых площадок с оборотом 28 млрд рублей, возбуждено около 1,5 тысячи уголовных дел.

4️⃣ Финансовые организации в стране довольно законопослушны и их доля 90%, а с остальными 10% Росфин продолжает работать.

5️⃣ Ведется работа по пресечению мошенничества на финансовых рынках — это в первую очередь псевдоброкеры, финансовые пирамиды. Удалось пресечь 14 финансовых пирамид, возбуждено в отношении организаторов и участников этих сделок 380 уголовных дел, наложен арест на два миллиарда.

6️⃣ РосФин работает над пресечением схемы обналички по исполнительным листам. В этом году не пустили в теневой оборот 94 миллиарда.

7️⃣ Система казначейского банковского сопровождения сохранила бюджету РФ 30 млрд рублей.

8️⃣ Система мониторинга обязательной продажи валютной выручки экспортерами готовится к запуску. Уже создан личный кабинет для работы с экспортерами, определен порядок взаимодействия уполномоченных, утверждена методология мониторинга обязательной продажи валюты. Настраивается антиотмывочная система на механизм мониторинга за валютной выручкой.

@tot115fz