Тот самый 115-ФЗ

28 March 2024 05:51

Есть ли жизнь после блокировки карты или что мне будет, когда банк заблокировал карту и приложение.

Меня часто спрашивают, что банк может сделать после блокировки карты. Давайте разберем самые частые страхи и вопросы.

1⃣ На первом месте вопрос: «Это навсегда?».

В некоторых банках есть система так называемой внутренней амнистии. Это когда через несколько лет банк забывает о прошлых нарушениях и восстанавливает обслуживание.
Данный вопрос больше относится к внутренней политике банка, здесь нет общих правил, каждая кредитная организация придумывает правила игры сама.

2⃣ Уверенное второе место занимает вопрос: «Другие банки узнают о том, что мне заблокировали карту?».

Нет. Банк блокирует карту и иные дистанционные способы распоряжения счетом на основании договора банковского обслуживания. Иными словами – это сугубо внутренние разборки между банком и клиентом. Банк не информирует никого о фактах нарушения клиентами условий договора банковского счета.

Но! У банка есть право сообщить в Росфинмониторинг о сомнительных операциях, подробнее в п. 4.

3⃣ Далее по популярности: «Банк сообщит в налоговую о моих нарушениях?»

Нет. Это прямо запрещено ст. 4 того самого 115-ФЗ. Банк не имеет право информировать третьих лиц о мерах по борьбе с отмыванием доходов. ФНС как раз относится к категории этих самых третьих лиц.

Но! Например, РосФинМониторинг является уполномоченным органом и на него запрет не распространяется, об этом в следующем пункте.

4⃣ «Куда банк может сообщить о моих операциях?»

У банка есть право сообщить в РосФинмониторинг о подозрительных операциях. Важно понимать, что это именно право, а не обязанность. Каждый банк сам внутри принимает решение в отношении конкретного клиента и конкретной операции.

5⃣ Еще один популярный вопрос: «что делать дальше, куда жаловаться?»

Писать жалобы в ЦБ, Росфинмониторинг и так далее нет смысла. Если банк заблокировал карту и договориться в претензионном порядке с ним не удалось, то единственный выход – обращение в суд. Именно в суд, поскольку, как было сказано выше, банк блокирует карту на основании договора банковского обслуживания, а это уже гражданско-правовая плоскость, споры по которой решаются в суде.


Подозреваю, что у многих возник новый вопрос: «Что сделает Росфинмониторинг после получения от банка сообщения о подозрительной операции?».

Здесь сложно дать однозначный ответ. В Росфин ежедневно поступает тысячи сообщений о подозрительных операциях со всех банков. Такой объем руками невозможно обработать. Поэтому фин разведа часто действует более точечно, поднимая сообщения от банков при запросах от иных органов или при собственных расследованиях.

@tot115fz

Тот самый 115-ФЗ

22 March 2024 07:45

Отозвана лицензия у АО «Банк Стрела».

Кредитная организация специализировалась на оказании услуг по переводу денежных средств между КИВИ Банк и иными участниками рынка банковских услуг.

Значительные объемы операций были направлены на обеспечение расчетов между физическими лицами и теневым бизнесом (переводы денежных средств в пользу криптообменников, нелегальных онлайн-казино, букмекерских контор) и являлись высокорисковыми.

Отзыв еще одной лицензии очередной раз подтверждает, что ЦБ объявил войну сомнительным переводам между людьми.

Собственно это уже доказал Сбербанк, совершивший на днях самую массовую рассылку запросов людям по 115-ФЗ в истории всей банковской системы.

@tot115fz

Тот самый 115-ФЗ

21 March 2024 09:16

Вчера в Сбербанке была массовая рассылка запросов по 115-ФЗ.

Обычно получают запросы люди, у которых не проходит по карте заработная плата, много переводов или взносов (снятия) наличных. Оборот от 1 млн рублей за месяц.

Банк требует отчитаться об источниках происхождения денег и объяснить смысл переводов.

@tot115fz

Тот самый 115-ФЗ

18 March 2024 05:40

​​В гос думу внесен проект изменений в тот самый 115-ФЗ в связи с внедрением цифрового рубля.

Цифровой рубль будет полностью подконтролен ЦБ, т. е., он его не только эмитирует, но и будет являться оператором всей платформы. Кошельки с цифровыми рублем будут открываться только в ЦБ, а банки просто будут предоставлять доступ клиентам к этому кошельку.

Поэтому основной антиотмывочный контроль будет возложен на Центральный Банк. 
По традиции, представляем обзор главных новелл.

Новые антиотмывочные права и обязанности для банков:

1⃣ Добавляется новый вид обязательного контроля: Перевод с обычного счета на кошелек цифрового рубля и обратно на счет сумм свыше 1 млн руб. Контролироваться будут переводы как физических лиц, так и юридических, включая ИП.

2⃣ Банк не будет иметь права отказать в зачислении переводимых со счета цифрового рубля денежных средств на банковский счет, даже если считает такую операцию подозрительной.

3⃣ Банки будут обязаны передавать в ЦБ идентификационные данные пользователя цифрового рубля, сведения об уровне риска совершения подозрительных операций, а также информацию об источнике происхождения денежных средств.

4⃣ Предоставлять в ЦБ по их запросам информацию для реализации платформы цифрового рубля.

5⃣ Банк не должен предоставлять клиенту доступ к кошельку цифрового рубля, если он оценивает клиента как высокорискового или клиент находится в перечне террористов.

6⃣ Банк не проводит операции с цифровым рублем если идентификационные сведения о клиенте не совпадают у ЦБ и Банка.

В тот самый 115-ФЗ добавляется новая глава, где ЦБ становится полноценным субъектом Закона 115-ФЗ. Банк России теперь должен:

1⃣ Реализовывать антиотмывочные меры практически как банки.

2⃣ При открытии кошелька цифрового рубля использовать сведения, полученные о клиенте от обслуживающего его банка.

3⃣ Оценивать уровень риска совершения подозрительных операций каждого пользователя цифрового рубля. Иными словами, всем известная платформа ЗСК будет работать и здесь.

4⃣ Применять меры к фигурантам перечней террористов, а также осуществлять иные функции с ними по аналогии с банками.

5⃣ Сообщать в РосФинМониторинг на подозрительные операции с цифровым рублем.

6⃣ Отказать в открытии кошелька цифрового рубля клиентам из «красной зоны» ЗСК, а также фигурантам перечня террористов.

7⃣ Закрыть кошелек цифрового рубля клиенту, если он попал в «красную зону» ЗСК или в перечень террористов. Остаток цифровых рублей будет перечислен на обычный банковский счет.

8⃣ При наличии подозрений отказать в открытии кошелька цифрового рубля. Нельзя отказать лицам из «зеленой зоны» ЗСК, а также физическим лицам, которым более года назад ЦБ закрыл кошелек после двух и более отказов в операциях по подозрению в сомнительности (здесь физ лицам дается право на второй шанс).

9⃣ При наличии подозрений ЦБ имеет право отказать в операции с цифровым рублем.

🔟 ЦБ будет иметь право закрыть кошелек в одностороннем порядке при наличии в течение календарного года двух и более отказов в совершении операций по подозрению в сомнительности.

1⃣1⃣ ЦБ будет иметь право запросить документы о пользователе кошелька как у банка, так и непосредственно у самого пользователя.

1⃣2⃣ Росфинмониторинг специально для ЦБ должен придумать виды обязательного контроля для операций с цифровым рублем. ЦБ будет сообщать в РосФин о таких операциях примерно также, как это делают банки.

Какие права будут у пользователя цифрового рубля:

1⃣ Клиент будет иметь право обжаловать решение ЦБ об отказе в открытии кошелька или проведении операции.

На первом этапе нужно будет в ЦБ предоставить пояснения и документы, доказывающие отсутствие сомнительной составляющей.

2⃣ ЦБ обязан рассмотреть заявление клиента в течение 7 рабочих дней. Если ЦБ откажет, то клиенту необходимо обращаться в Межведомственную комиссию.

3⃣ В суд можно обратиться только после отрицательного решения межведомственной комиссии.

Закон вступает в силу 01.01.2025 года.

Тот самый 115-ФЗ

11 March 2024 14:58

Сегодня Президентом подписан закон, разрешающий использовать цифровые финансовые активы (ЦФА) в международных расчетах.

Одновременно, правки вносятся в тот самый 115-ФЗ, согласно которым на операции по передаче утилитарных цифровых прав, ЦФА или гибридных ЦФА банки будут сообщать в Росфинмониторинг, если они совершаются в рамках внешнеторговых контрактов между резидентами и нерезидентами.

Закон вступает в силу с момента опубликования, т.е., сегодня-завтра.

@tot115fz

Тот самый 115-ФЗ

04 March 2024 17:08

Давным давно была очень популярная схема вывода денег за рубеж - ввоз товара с завышением таможенной стоимости.

Дело в том, что есть категории товаров, которые освобождены от уплаты таможенных пошлин, например, высокотехнологическое оборудование, у которого нет аналогов.

Представители теневого бизнеса пользовались этой лазейкой и ввозили старые теромопласт автоматы для выдува пластиковых бутылок под видом новых.
Условно, покупали хлам за 3 копейки, а декларировали за несколько миллионов долларов.

Схема была практически идеальна, в банк предоставлялась таможенная декларация с ценой товара и банк проводил платеж за границу.

Масштабы этой темы были нстолько высоки, что из страны выводились миллиарды.

В 2013 году ЦБ издал письмо № 193-Т и в 2014 году № 10-Т, на основании которых доводил до банков перечень компаний, кто завышал таможенную стоимость товаров и обязывал банки отчитываться о мерах, примененных к таким клиентам.

Позднее подключилась таможня и присылала в банки сведения о завышениях стоимости вместе с деклараций.

На этом шаге схема умерла.
Однако, письма ЦБ продолжали действовать и банкам приходилось учитывать эту особенность.

Сегодня ЦБ окончательно похоронил схему с завышением стоимости товара, отменив свои письма. Этого решения от регулятора банки ждали много лет, поскольку по этим письмам уже давно никто не работал, они фактически висели мертвым грузом.

@tot115fz

Тот самый 115-ФЗ

01 March 2024 14:02

ФНС самостоятельно ликвидирует около 70 тысяч компаний и ИП из красной зоны ЗСК.

Недавно ФНС получила право ликвидировать ЮЛ и ИП, попавших в красную зону ЗСК.

Для того, чтобы это случилось должны произойти следующие события:

✔️ Банк и ЦБ присвоили высокий риск ЗСК и Банк принял меры к клиенту согласно п. 5 ст. 7.7 Закона 115-ФЗ.

✔️ Истек 6-ти месячный срок со дня применения Банком мер по п. 5 ст. 7.7 Закона 115-ФЗ.


В скором времени ЦБ должен послать в адрес ФНС первый список таких лиц. Всего их насчитывается около 70 тысяч.

Самих ИП, директоров и учредителей таких компаний ждёт 3 летняя дисквалификация от ФНС в качестве бонуса.

@tot115fz

Тот самый 115-ФЗ

29 February 2024 17:45

Новая методичка от ЦБ фактически запрещает банкам обслуживать операции, связанные с криптовалютами.

Банк России считает необходимым минимизировать участие
финансовых организаций в деятельности, которая может способствовать осуществлению операций с цифровыми валютами.

ЦБ считает все операции с криптовалютой высокорискованными с точки зрения того самого 115-ФЗ.

Банк России рекомендует финансовым организациям при
распространении информации о своих услугах, в том числе рекламного
характера, исключить любую информацию, предполагающую возможность
совершения клиентами операций, связанных с оборотом цифровых валют.


Скорее всего мы видим первую реакцию на решение FATF по снижению рейтинга в части оборота цифровых активов.

@tot115fz

Тот самый 115-ФЗ

28 February 2024 09:31

FATF снизила рейтинг России из-за отсутствия регулирования рынка криптовалют.

В рейтинге FATF страны расположены по уровню выполнения 40 основных рекомендаций международной группы. В рекомендации под номером 15 оцениваются методы контроля и противодействия подозрительным операциям с виртуальными активами и криптовалютой. По этому пункту рейтинг России было решено снизить с уровня «соответствует» до «частично соответствует».

После того как в России появится законодательство по регулированию рынка криптовалют и виртуальных активов, рейтинг поднимется.

Но есть и хорошие новости, по трем рекомендациям FATF оценки России были улучшены — с «соответствует» до «значительно соответствует». Особенно это касается рекомендаций по соблюдению мер по замораживанию активов лиц, включенных в санкционные списки Совета безопасности ООН.

Улучшение этой позиции особенно больно дается банкам, ведь им приходится работать практически круглосуточно и по выходным. Перечни ООН выходят очень часто, а у банков всего 24 часа на обработку списка и заморозку активов фигурантов.

@tot115fz

Тот самый 115-ФЗ

26 February 2024 09:01

В скором времени наши предприниматели смогут рассчитываться по внешнеторговым контрактам в криптовалютах или как они официально называются - ЦФА (Цифровые Финансовые Активы).

Соответствующие поправки приняты гос думой в первом чтении и скорее всего будут одобрены во втором 27 февраля.

Цифровые финансовые активы будут использоваться в качестве встречного представления по внешнеторговым контрактам, заключенным между резидентами и нерезидентами.

Одновременно, правки вносят в тот самый 115-ФЗ, согласно которым на операции по передаче утилитарных цифровых прав, ЦФА или гибридных ЦФА банки будут сообщать в Росфинмониторинг, если они совершаются в рамках внешнеторговых контрактов между резидентами и нерезидентами.

ЦБ вправе запросить у лица, выпустившего ЦФА, или у оператора по выпуску ЦФА сведения о бенефициарных владельцах лиц, выпустивших данные активы.

По замыслу законодателей, такой подход облегчит расчеты с нерезидентами, которые сейчас подвергаются большим ограничениям при классических банковских расчетах.

@tot115fz

Тот самый 115-ФЗ

23 February 2024 17:17

Сегодня завершилось заседание FATF.

Ключевые решения:

1⃣ Членство Российской Федерации так и остается в статусе "приостановлено".

2⃣ Объединенные Арабские Эмираты (ОАЭ) больше не в "сером списке". Страна снята с усиленного мониторинга.

ОАЭ с 2022 года находились в так называемом «сером» списке FATF и подлежали усиленному мониторингу со стороны этой организации.
Причина попадания в список – несоответствие рекомендациям FATF в области новых технологий, в частности в сфере криптовалют.

Страна активно работала над устранением этих недостатков. Для выхода из серого списка ОАЭ даже пришлось ограничить расчеты с Россией и ввести усиленный контроль за деятельностью криптобирж.

@tot115fz

Тот самый 115-ФЗ

19 February 2024 06:02

Новые алгоритмы Платформы ЗСК в 2024 году

Система ЗСК не стоит на месте, ее алгоритмы выявления сомнительной деятельности постоянно подкручиваются и меняются.
Сейчас намечены следующие тенденции, как положительные, так и отрицательные.

Положительные.

Если еще в прошлом году, когда фирма или ИП становились «красными», то одновременно «краснели» все аффилированные компании. Например, если на двух компаниях был один директор, и одна из них попадала в высокий риск ЗСК, то вторая компания отправлялась за ней следом, даже не успев провести ни одного платежа.

Я на канале, всех возможных конференциях и мероприятиях говорил об этой проблеме, что если компания попадает в высокий риск ЗСК, то директор становится токсичной персоной и весь его бизнес уходит в высокий риск. А ведь много случаев, когда риск ЗСК повышается необоснованно, но пока проходит процедура реабилитации, бизнес человека рушится один за другим.

В 2024 году эту проблему исправили. Теперь аффилированные компании оцениваются отдельно. Я встречал уже массу случаев, когда одна компания красная, а вторая – зеленая.

Отрицательные изменения.

Система ЗСК научилась читать назначение платежа. На данном этапе ЗСК очень внимательно оценивает детализацию текста в назначении платежа.
Согласно Положению Банка России № 762-П, плательщик в назначении платежа должен подробно указать на вид товара или услуги, за которую он платит.

❌ Неправильно писать так: «Оплата по договору № 1 от 16.02.2024».

✅ Правильно писать так: «Оплата за запасные части к автомобилям по договору № 1 от 16.02.2024».

Таким образом ЗСК выявляет схему «ломки платежа», которая часто используется для покупки торгового кэша у розничных предприятий. Ведь условный строитель не может принять деньги за кирпичи, а заплатить за фрукты. Поэтому такие компании намеренно не указывают вид товара, чтобы спрятать ломку назначения платежа.

Если же вам нечего скрывать, то лучше детализировать основание операции, иначе ЗСК подумает, что вы покупаете наличную выручку или пускает деньги в транзит.

@tot115fz

Тот самый 115-ФЗ

06 February 2024 06:02

Одна из самых частых причин блокировок счетов физических лиц - получение оплаты от клиентов в рамках предпринимательской деятельности на личную карту.

Часто выясняется, что люди не знают, что так делать нельзя, ведь в налоговом кодексе нет прямого запрета на получение выручки ИП на карту физ лица.

Однако, все-таки ИП не имеет право принимать денежные в рамках предпринимательской деятельности на счет физического лица.

Правовые основания:

1⃣ Инструкция Банка России от 30 июня 2021 г. N 204-И
"Об открытии, ведении и закрытии банковских счетов и счетов по вкладам (депозитам)"

Пункт 2.1. Текущие счета открываются физическим лицам для совершения операций, не связанных с ведением предпринимательской деятельности...

Банковский счет (Счет) – счет физического лица в валюте Российской Федерации. Счет может использоваться для совершения операций, не связанных с 
предпринимательской деятельностью.

Тот самый 115-ФЗ

01 February 2024 06:02

Сегодня вступают в силу поправки в законодательство о специальных экономических мерах. Проще говоря, в законодательство о санкциях, которые вводит РФ против иных государств или отдельных субъектов.

Требования заметно ужесточаются. Банки и иные финансовые организации будут реализовывать весь комплекс мер по замораживанию денег или имущества санкционных субъектов, а также блокировать операции, совершаемые в пользу таких лиц.

Банки будут отчитываться в таких мерах в ЦБ, а неподнадзорные ЦБ субъекты будут сообщать своим регуляторам.

Вводятся серьезные наказания за неисполнение установленных обязанностей: от штрафа до отзыва лицензии.

Указанные новеллы совсем не касаются того самого 115-ФЗ, однако эти функции во многих банках будут выполнять антиотмывочные службы. Поскольку именно у них уже налажен механизм заморозки денег и имущества клиентов, попавших в перечень террористов (по мнению некоторых руководителей банков).

@tot115fz

Тот самый 115-ФЗ

29 January 2024 06:10

​​В ЦБ подготовили проект к Положению № 795-П, то самое, которое регулирует как надо жаловаться в межведомственную комиссию на отказы банков в платежах или обслуживании, а также как выходить из красной зоны ЗСК.

По традиции, представляю разбор планируемых изменений.

1⃣ В качестве субъекта появляются операторы по приему платежей.

2⃣ Заявление в межведомственную комиссию должно быть обязательно подписано уполномоченным лицом. Ранее в нормативке ничего про подпись не говорилось, заявитель должен был только направить соответствующее заявление.

3⃣ Если заявление в комиссию подготовлено с нарушениями, то комиссия об этом должна сообщить в течение 23 рабочих дней. Ну а если обращение не касается компетенции МВК, то оно передается в соответствующее подразделение ЦБ, как обычное обращение.

4⃣ Если заявление о выходе из красной зоны ЗСК ЦБ оставил без рассмотрения по существу, то вы можете его направить заново, исправив недочеты, только срок давности для реабилитации не изменится и не продлится. Так и останется – 6 месяцев с даты принятия банком мер. Кто не успел, тот не успел.

5⃣ Заявитель скорее всего теперь увидит кто и как голосовал из состава участников комиссии. Если ранее подсчет голосов фиксировался в протоколе, который клиенту не показывается, то, согласно правкам, результаты подсчета голосов отражаются в решении межведомственной комиссии по заявлению об обжаловании мер.

6⃣ Если у заявителя нет по объективным причинам каких-либо обязательных для предоставления документов и сведений, то он должен эти причины объяснить.

7⃣ Для ИП добавили сведения, обязательные для предоставления (ОКВЭД, персонал, помещения, система налогообложения, налоговые льготы).

8⃣ Молодые юридические лица должны предоставлять сведения о персонале за период своего существования.

9⃣ Если ранее рекомендовалось предоставлять только договора с контрагентами, то сейчас рекомендуется их дополнять всеми приложениями и документами, подтверждающими выполнение обязательств.

🔟 К договорам аренды помещений теперь рекомендуется прикладывать документы, подтверждающие оплату такой аренды.

1⃣1⃣ Добавляются новые рекомендуемые документы (книги покупок-продаж, трудовые договора, отчеты о застрахованных лицах и персонифицированные сведения, документы на движимое имущество).

1⃣2⃣ Для выхода из красной зоны ЗСК теперь рекомендуется направлять письменные описания модели бизнеса.

Поправки вступят в силу по истечении 10 дней после официального опубликования изменений.

От себя лично Банку России хотелось бы порекомендовать расширить объем вложений при направлении заявления в комиссию через Интернет-приемную хотя бы до 50 Мб.
Сейчас там установлено ограничение на 6 Мб, что фактически отрезает заявителя от использования дистанционных сервисов общения с МВК. Количество документов в проекте увеличивается, что означает, что увеличится объем приложений к заявлению, которое направляется в ЦБ по почте на бумажном носителе.

Такой подход не совсем удобен ни Заявителю, ни МВК, так как один все это должен распечатать, а на той стороне это все будут сканировать и переводить в электронный вид.

@tot115fz

Тот самый 115-ФЗ

25 March 2024 06:02

Сбербанк видимо понял, что массовыми блокировками карт он может лишиться всех клиентов, поэтому некоторых лиц банк начал сам разблокировать и предлагать подписать обязательство.

В этом обязательстве клиент клянется, что не будет использовать свою личную карту для расчетов в рамках предпринимательской деятельности.

Банк скорее всего не опубликует статистику своих блоков, но по моим данным более 70% блоков связаны именно с тем, что люди используют свои карты для, например, выплаты зарплаты работникам, закупки товара, получения выручки от заказчиков (покупателей) на карту вместо официальной оплаты через терминал и пр.

❗️Однако, подписание такого обязательства не освобождает от обязанности ответа на запрос банка.

@tot115fz

Тот самый 115-ФЗ

21 March 2024 10:27

⚡️Памятка по ответу на запросы Сбербанка.

@tot115fz

Тот самый 115-ФЗ

20 March 2024 06:03

ЦБ серьезно взялся за контроль над переводами физических лиц.

После отзыва лицензии у QIWI банка серый платежный трафик никуда не делся, а перешел в обычные банки.

Регулятор обеспокоен, что под видом переводов с карты на карту часто скрывается оплата услуг нелегальных казино, букмекерских контор, криптообменников, финансовых пирамид и пр.

Банк России написал несколько рекомендательных писем и проводит личные беседы с банкирами неформального характера на пресечение незаконных переводов.

Правда все меры сводятся к одному – выявлению дропов, т. е., номинальных лиц, на которых оформлены карты.

Банки действительно усилили контроль, я это замечаю по резко возросшему количеству обращений за помощью от физических лиц.

Сейчас банки блокируют не только самих дропов, но и лиц, которые на них платят или получают деньги. Так они выявляют пользователей тех самых казино и криптообменников.

Более жесткий надзор за переводами между физическими лицами, несомненно, осложнит работу нелегальных сервисов, но не искоренит эту отрасль.

К сожалению, у строгих мер контроля есть обратная сторона – пострадают обычные люди, у которых транзакционное поведение по формальным признакам может быть похоже на криптовалютчиков или игроков в казино.

@tot115fz

Тот самый 115-ФЗ

15 March 2024 08:38

В октябре 2023 года ЦБ выпускал методичку про контроль за эквайрингом в целях борьбы с обналом и иными сомнительными действиями.

Банки должны были контролировать корректность присвоения кодов MСС, проверять соответствие деятельности клиента и вообще уделять повышенное внимание кому они терминалы раздают.

Со вчерашнего дня некоторые банки стали получать от ЦБ письма, где указана просьба отчитаться как они исполняют рекомендации.

Хотя такие методичечкие рекомендации Банка России не имеют статуса нормативных актов и не обязательны для исполнения, ЦБ всегда оценивает эффективность внутреннего контроля банка, в том числе, исходя из выполнения рекомендаций регулятора.

Здесь мы видим четкую линию ЦБ по наведению порядка в сфере эквайринга.
Только методичками ЦБ не отделается, думаю контроль будет регулярный.

@tot115fz

Тот самый 115-ФЗ

11 March 2024 06:02

Центральный банк направил банкам рекомендации по усилению контроля за источниками присхождения наличных денежных средств трудовых мигрантов, которые несут их для переводов на родину.

Данное требование обсолютно законно, так как тот самый 115-ФЗ предписывает своим субъектам выяснять чистоту доходов и определять их источники.

Банки сами должны для себя определить от какой суммы они будут требовать документы.

Проблема с подтверждением источника происхождения денег у мигрантов не нова.

Много случаев, когда один мигрант с документами на законное пребывание отправдяет деньги за своих коллег-нелегалов.

Также этим страдают офисы банков, находящиеся вблизи рынков, когда мигранты под видом переводов оплачивают товары.

Теперь ЦБ явно намекает, что отвечать за это будут банки, ведь регулятор их предупреждал.

@tot115fz

Тот самый 115-ФЗ

04 March 2024 06:02

В Росфинмониторинге отмечают рост доли молодежи в структуре «дропов» - подставных лиц, данные которых используются для теневых схем.

Что-то последнее время частенько говорят про дропов, причем уже на самом высшем уровне.

Обычно такая информационная подготовка, может говорить только об одном, 2024 год объявляется годом активной борьбы с дропами.

Сейчас купить дроповские карты, не проблема. Цена одной единицы пластика 6-7 тыс. рублей.

В Российской глубинке очень модная профессия среди молодежи - дроповод. Считается, что это легкий способ заработать денег.

Основными потребителями дроповских карт являются криптовалютчики и обнальщики "грязных" денег, которых сильно прибавилось последнее время.

Платформа ЗСК также повысила спрос на дропов. Фирмы-технички стали быстрее блокировать, а значит нужно больше новых, а значит нужно больше директоров.

Ну а дальше, согласно основам эконом теории - спрос рождает предложение.

Текущие меры контроля не приносят ощутимых результатов. Дроповские карты блокируются сотнями в день, но новых появляется больше.
Поэтому здесь нужны более радикальные меры, вплоть до уголовных дел. Они, конечно есть и сейчас, но их количество от общего объема дропов на уровне статистической погрешности.

Читатели, которые занимаются дроповодством, советую вам срочно заняться сменой профессии. Нужно всегда быть на шаг впереди.
Да, сегодня эта профессия приносит хорошую прибыль, но завтра эти деньги будут дорого стоить.

@tot115fz

Тот самый 115-ФЗ

01 March 2024 07:20

Еще одна методичка ЦБ касается выявления лиц, совершающих сделки на p2p криптовалютных площадках.

Основными игроками на p2p торговле являются так называемые арбитражники, т.е., лица зарабатывающие на разнице курсов крипты.

Арбитражники совершают много операций и на большие суммы, используя карты дропов. Срок жизни такой карты небольшой, банки их быстро блокируют.

В методичке ЦБ предписывает банкам выявлять контрагентов этих дропов, т.е., кто платил на их карты и кому деньги отправлялись с этих карт.

Здесь ЦБ ничего революционного не представил, многие банки мониторят контрагентов дропов, запрашивают у них документы и блокируют карты.

Теперь эти меры приобрели некий официальный характер, и ЦБ может спрашивать с банков за недостаточное внимание к таким клиентам.

От себя порекомендуем воздержаться от операций по купле-продаже криптовалюты в личных целях на крупные суммы, если вы не имеете официального подтвержденного дохода. Иначе есть большие риски попасть на дропа и не пройти банковскую проверку.

Тот самый 115-ФЗ

28 February 2024 15:03

Росфинмониторинг хочет ограничить сумму платежа без открытия счета, при которой проводится упрощенная идентификация.

В первом чтении гос думой принят законопроект № 522571-8, который предусматривает ограничение в 100 тыс рублей платежа без открытия счета, при котором проводится упрощенная идентификация физического лица.

Сейчас максимального лимита нет, а сама упрощенная идентификация предусматривает установление только ФИО, номера и серии паспорта отправителя.

Предполагается, что при переводе без открытия счета свыше 100 тыс рублей банк будет осуществлять полную идентификацию человека.

Помимо ФИО, серии и номера паспорта будут фиксироваться остальные данные документа, удостоверяющего личность: дата и место рождения, кем выдан паспорт, когда выдан, код подразделения, а также сведения об адресе регистрации или нахождения.

Также полная идентификация предусматривает установление таких сведений, как принадлежность к публичным должностным лицам, цели финансово-хозяйственной деятельности, сведения о выгодоприобретателе, бенефициарном владельце и пр.

По мнению законодателей такая мера позволит собирать больше информации о плательщиках, что повысит прозрачность расчетов и понизит риски отмывания денег и финансирования терроризма.

Законопроектом установлена достаточно большая отсрочка вступления в силу новых требований – 365 дней с даты официального опубликования закона.

Такой отложенный срок вступления в силу закона обоснован с точки зрения большой нагрузки на банки, ведь им придется перестраивать внутренние процедуры идентификации, которые складывались десятилетиями.

Новые нормы существенно прибавят работы банкам. Придется перестраивать автоматизированные процедуры и раздувать штат сотрудников. Банки совсем не рады таким изменениям и считают, что нынешняя система идентификации полностью обеспечивает процесс установления личности плательщика, ведь по ФИО, серии и номеру паспорта правоохранительные органы без труда могут установить личность отправителя платежа.

@tot115fz

Тот самый 115-ФЗ

27 February 2024 06:02

Росфинмониторинг отмечает увеличение сомнительных операций с участием физических лиц.

Одновременно, в своих посланиях фин разведка намекает банкам об усилении контроля за платежами клиентов-физических лиц.

От себя отмечу, что действительно, банки последние месяцы стали активнее блокировать карты клиентов. Я об этом писал еще в октябре 2023 года.


@tot115fz

Тот самый 115-ФЗ

26 February 2024 06:01

Все уже знают, что Банк Открытие присоединяется к банку ВТБ. Это означает, что клиентские базы обоих банков объединяются, включая блоки по 115-ФЗ.

Стоит отметить, что в последнее время участились случаи, когда физические и юридические лица, обслуживающиеся в банке ВТБ, получают блоки по 115-ФЗ из-за того, что ранее были заблокированы в банке Открытие.

Будьте в курсе и берегите свои финансы!

@tot115fz

Тот самый 115-ФЗ

21 February 2024 07:27

QIWI банк лишен лицензии за неисполнение того самого 115-ФЗ.

Его деятельность характеризовалась вовлеченностью в проведение высокорисковых операций, направленных на обеспечение расчетов между физическими лицами и теневым бизнесом, включая переводы денежных средств в пользу криптообменников, нелегальных онлайн-казино, букмекерских контор и т.п., а также поиском новых способов обхода вводимых регулятором ограничений.

Кроме того, установлены многочисленные случаи открытия банком QIWI-кошельков с использованием персональных данных физических лиц без их ведома и проведения по ним операций, что создавало значительные риски для граждан.

Тот самый 115-ФЗ

12 February 2024 06:02

Искусственный интеллект как помощник в отмывании денег.

Сервисы искусственного интеллекта, вроде ChatGPT, потенциально могут использоваться злоумышленниками для получения советов по вопросам незаконной обналички и разработки схем по отмыванию денег.

Данные инструменты могут помочь злоумышленникам понять, как устроены системы контроля, как могут действовать регуляторы в стране, мире и т. п.

Сейчас такие возможности ограничены на стороне сервиса, однако, тот же ChatGPT удается иногда «разговорить». Но в ответ на серьезные и конкретные вопросы, как правило, ИИ просто отказывают в рассмотрении.

Если нейросети продолжат развиваться такими же темпами, в тот самый 115-ФЗ нужно будет включать специальный раздел по противодействию отмывания доходов с использованием искусственного интеллекта.

Например, обязать операторов нейросеток сообщать в финансовую разведку о пользователях, которые интересуются вопросами отмывания денег или финансированием терроризма. По аналогии как сейчас банки сообщают на подозрительные операции.

@tot115fz

Тот самый 115-ФЗ

02 February 2024 10:07

Центральным Банком достаточно часто выявляются случаи предоставления банкам поддельных паспортов с целью совершения мошеннических операций.

Для пресечения деятельности таких лиц ЦБ на днях разослал по банкам списки возможно недостоверных (поддельных) паспортов. Список содержит почти 2,5 тысячи записей.

Банки должны теперь проверять паспорта не только на действительность, но и на соответствие списку «поддельных» документов.

@tot115fz

Тот самый 115-ФЗ

31 January 2024 07:48

Средний "срок жизни" дропперских карт составляет от 2 до 15 дней в зависимости от банка, который выявляет и блокирует их - сообщили а ЦБ.

В последнее время замечена тенденция вербовки подростков для оформления банковских карт с целью передачи их "третьим лицам".
Причем в ряде случаев даже не надо передавать саму карту, достаточно сообщить коды и пароли для доступа в онлайн банкинг.

По данным ЦБ в базе заблокированных дропперских карт сейчас сотни тысяч записей. И сейчас наблюдается взрывной рост по сравнению с прошлыми годами.

@tot115fz

Тот самый 115-ФЗ

24 January 2024 10:04

Указом Президента освобожден от должности первый заместитель директора Росфинмониторинга Короткий Юрий Федорович.

Освобождение от должности скорее всего связано с достижением предельного возраста госслужащего. Завтра ему исполняется 71 год.

Первый заместитель директора Росфина отвечает за процессы оценки рисков и угроз в сфере противодействия легализации (отмыванию) преступных доходов, финансированию терроризма, финансированию распространения оружия массового уничтожения.

Недавно была новость еще об одной отставке знаковой фигуры в области противодействия отмыванию денег – руководителя департамента финансового мониторинга и валютного контроля Банка России.

@tot115fz