32340
Канал про банки, курсы валют, экономику. Графики, таблицы, в общем всё наглядно и понятно, как вы любите. ———— @as111 - ads; @rvost у нас появился чат https://t.me/+KBNvfHq3AFI1ZmQy
📢Banking news
🏦Почта Банк стал третьим банком, получившим от ЦБ штраф за нарушения в сфере защиты прав потребителей (до этого - ВТБ и Сбер). В частности Почта Банк при продаже продуктов ВТБ Пенсионного фонда не ознакомил клиента с информацией о договоре в электронной форме и предоставил клиенту в устной форме информацию о договоре, которая не соответствовала информации в письменной форме (п. 6 и п. 10 Указания ЦБ №6886-У). Размер штрафа не уточняется.
🟦 Эксперт РА понизило рейтинг Алмазэргиэнбанка (Якутск) с ruBBB- до ruBB+, прогноз изменен со стабильного до развивающегося. Причина: ослабление капитальной и ликвидной позиции. Главный акционер банка Министерство имущественных и земельных отношений Республики Саха перенес сроки докапитализации банка, из-за чего на фоне роста кредитного портфеля и снижения показателей рентабельности нормативы достаточности капитала Н1.0 снизился на 1,4 п.п. до 11,8% и Н1.2 на 0,5 п.п. до 11,2%.
🏦 ЦБ оштрафовал РСХБ Управление Активами на 700 тыс. руб за нераскрытие или нарушение сроков и порядка раскрытия или неполное раскрытие обязательной информации (ч. 2 ст. 15.19 КоАП).
🏦 ЦБ оштрафовал ИК Ай Ти Инвест на 500 тыс. руб за нарушение правил ведения учета и составления отчетности (ч. 2 ст. 15.29 КоАП)
🏦 ЦБ оштрафовал УК Надежное управление на 150 тыс. руб и вынес предупреждение Санкт-Петербургскому Расчетно-Депозитарному Центру за иное нарушение профессиональным участником рынка (ч. 12 ст. 15.29 КоАП).
🏦 ЦБ оштрафовал банк ВТБ за нераскрытие или нарушение сроков и порядка раскрытия или неполное раскрытие обязательной информации (ч. 2 ст. 15.19 КоАП). Размер одного штрафа - от 700 тыс. руб до 1 млн руб. Также ВТБ получил штраф за незаконное получение или предоставление кредитного отчета (ст. 14.29 КоАП). Размер одного штрафа - от 30 до 50 тыс. руб. Всего на счету у ВТБ уже 103 нарушения.
🏦 ЦБ оштрафовал инвестиционную платформу Invest in (ООО "Инвестируй В", бывш. Карма Технолоджи) на 350 тыс. руб за невыполнения в срок предписания регулятора (ч. 9 ст. 19.5 КоАП). На прошлой неделе ЦБ исключил компанию из операторов инвестиционных платформ
🏦 ЦБ оштрафовал Финансовые системы (бренд Azur Drive) и ПКО Первое клиентское бюро за неисправление кредитной истории (ст. 15.26.3 КоАП). По данной статье размер штрафа на сумму от 30 до 50 тыс. руб.
📢 MarketOverview
🏛 ЦБ планирует понижение цели по инфляции
Заголовок в текущее время выглядит странным, особенно наличием в нем слова "понижение", но ЦБ в "Основных направлениях единой государственной денежно-кредитной политики на 2026 год и период 2027 и 2028 годов" готов заглядывать даже за указанные временные ориентиры. С 2015 года Банк России официально таргетирует инфляцию на уровне 4% и, как бы к ней не относились, ожидания и цели бизнеса и государства выстраиваются именно с учетом именно 4%. Но хватит предисловий, главное, что ЦБ заявил, что существуют предпосылки для понижения цели по инфляции в будущем.
ЦБ однозначно указывает, что пересмотр возможен не ранее 2029 года, когда инфляция стабилизируется около текущей цели. До этого момента любые разговоры о снижении таргета носят исключительно теоретический характер.
Кстати, идея ранее звучала от Эльвиры Набиуллиной в 2023 году, но тогда это просто формат упоминаний внутренних обсуждений без каких-либо сроков и значений. Отдельная врезка в настолько важный документ уже говорит о начале публичной политики в отношении изменения таргета.
Причины для снижения цели:
🔴 "..будет способствовать более стабильной динамике курса рубля",
🔴 "..при цели выше 4% люди будут предпочитать сберегать в иностранной валюте, а не в рублях", значит при цели ниже будут стимулированы сбережения в рублях,
🔴 "Более низкий уровень цели по инфляции при его стабильном достижении будет способствовать формированию инфляционных ожиданий экономических агентов на более низком уровне. Это означает, что процентные ставки в экономике, прежде всего долгосрочные, будут также находиться на более низком уровне, чем при инфляции вблизи 4%",
🔴 "Наконец, снижение уровня цели по инфляции в России сблизит его с уровнями цели по инфляции в сопоставимых по развитию экономиках, а также с целями в странах – торговых партнерах".
Звучит, по крайней мере, понятно, но хочется понять как будет достигнут таргет в 4%, ведь ни о какой устойчивой инфляции пока нет речи🤔
📢 MarketOverview
🤩 НАУФОР vs Банк России: Кто прав в вопросе развития ПИФов?
НАУФОР направила в Банк России свои комментарии к докладу «Перспективные направления развития регулирования розничных ПИФ». Это развернутая позиция профессионального сообщества по ключевым изменениям, которая может серьезно повлиять на работу паевых фондов в России.
Разберем основные предложения
1️⃣ Налоговое стимулирование
НАУФОР предлагает кардинально пересмотреть налоговое регулирование ПИФов:
Предлагается: (1) сделать условия ИИС, с которых приобретаются только инвестиционные паи ПИФ, более привлекательными, например, снизить минимально необходимый для использования налоговых стимулов срок такого ИИС до трех лет; (2) распространить на инвестиционные паи налоговую льготу для долгосрочного (более 5 лет) владения; (3) распространить на инвестиционные паи ПИФ общие правила налогового агентирования.
🇭🇰 Прорыв в RWA: Первая публичная облигация на блокчейне
29 августа 2025 года китайская госкорпорация Futian Investment Holding (рейтинг Fitch "A-") выпустила в Гонконге первую в мире публичную RWA-облигацию на блокчейне Ethereum. Это не просто токен, а первый пример институционального RWA на Ethereum с листингом на традиционных биржах.
Параметры эмиссии
💰 Объем - 500 млн юаней
💰 Срок - 2 года
💰 Купон - 2,62%
💰 Валюта - Офшорные юани (CNH)
💰 Токен - FTID TOKEN 001 (китайское название "福币" - Fubi)
💰 Листинг - Шэньчжэнь и Макао
Облигация структурирована как традиционный долговой инструмент, но использует Ethereum в качестве расчётного уровня для прозрачности и эффективности отслеживания транзакций по облигациям.
Круто было бы увидеть какой-нибудь отчет с разбором сложностей при выпуске этого инструмента, потому что, судя по небольшому количеству прецедентов, имплементация RWA-токенизации оказывается более сложным процессом, чем кажется на первый взгляд.
Уникальная, конечно, ситуация в Китае, что очень крупный бизнес расположен к крипте, но вынужден использовать территории с особым статусом для реализации не просто проверки гипотез о спросе, а полноценное размещение. А это размещение - очень важный пример выхода токенизации из исследовательской стадии в практическое (и масштабное) применение. До сих пор токенизированные облигации в Гонконге размещались исключительно через адресные, частные размещения.
📢 MarketOverview
💳 Переводы из МТС Банка в страны Персидского залива
МТС Банк раскрыл, куда переводят рубли его премиальные клиенты - это страны Персидского залива, правда без дальнейшей конкретики. Переводы можно отправить через персонального мендежера, платеж идет в рублях и зачисляется с конвертацией в местную валюту. Также МТС Банк предлагает премиальным клиентам через ПМа открытие счетов в странах Персидского залива, в том числе в банках ОАЭ и Бахрейна.
Напомню, что в июле банк снизил комисии для премиальных клиентов с пакетами услуг Premium, Corporate, SilverLine Premium, SilverLine Status, МТС Private Banking, убрав 6-уровневую линейку комиссии:
за исходящий перевод
• 3% для сумм до 30 млн руб
• 2% для сумм от 30 до 300 млн руб
• 0,5% от 300 млн руб
за зачисление на счет в МТС Банк
• 1,5% для сумм до 100 млн руб
• 1% для сумм от 100 до 400 млн руб
• 0,5% от 400 млн руб
С 26 августа для клиентов с ПУ Corporate сотрудников с пакетами Premium и Private Banking с зарплатными картами действуют индивидуальные комиссии без привязке к сумме перевода: 0,5% за перевод и зачисление.
релиз | тарифы (pdf)
📢 MarketOverview
🏛 Обзор брокерского рынка: рост без развития
Сегодня ЦБ опубликовал отчет по брокерам за второй квартал 2025 года. Если остановиться на кратком содержании, то все выглядит очень неплохо - активы выросли до 11 трлн рублей, клиентов стало больше на 15% год к году. Но хотелось бы остановиться на нескольких моментах, которые показались важными для наблюдения:
1️⃣ Парадокс роста без торговли
Активы растут, а торговать перестали. Обороты упали с 20 до 15 трлн рублей за квартал. Получается, деньги приносят, но во что-то, связанное с бизнесом не только его долговыми обязательствами, вкладываться боятся.
В 2к25 сделки на фондовом рынке Московской Биржи заключали в среднем 3,6 млн лиц ежемесячно (-6% к/к и -3% г/г), на валютном рынке – 0,08 млн лиц (-22% к/к и -62% г/г). Обороты в интересах клиентов – физических лиц на биржевом фондовом рынке составили 15 трлн руб. за квартал (кварталом ранее – 20 трлн руб.).
Держатели акций Solidcore Resources plc (экс-Polymetal) рискуют остаться ни с чем
Акционеры бывшего «Полиметалл» могут столкнуться с крайне неприятной ситуацией: после завершения всех предложенных вариантов по обмену и выкупу акций компании, по логике корпоративных действий со стороны компании, эмитент может инициировать принудительный выкуп акций бывшего Polymetal, по итогам которого держатели бумаг могут не получить причитающихся им денег.
Причиной может стать невозможность получения выплаты от Евроклир из-за действующих международных санкций в отношении НКО АО НРД и всех подсанкционных акционеров. Даже если предположить, что средства на выкуп бумаг, причитающиеся акционерам поступят на счета депонентов в НРД, они все равно могут остаться заблокированными на неопределенно длительный срок, до момента снятия международных санкций.
Наиболее очевидным выходом для эмитента, испытывающего проблемы с совершением и реализацией корпоративных действий, в такой ситуации может стать списание акций в рамках принудительного выкупа и невозможности его реализации.
Такой сценарий видится вполне реальным, по мнению сразу нескольких экспертов по консалтингу и представителей адвокатских бюро, выяснила #Небрехня. И тем вероятнее, что инвесторы компании останутся без всего, чем итоги завершения действующих оферт по выкупу и обмену акций золотодобывающей компании.
Инвесторам были предложены сразу 4 варианта действий с бумагами: обмен акций через уполномоченных брокеров на бумаги, торгующиеся на AIX в Казахстане. Продажа акций – самому эмитенту, уполномоченному брокеру или продажа на внебиржевом рынке, путем простой подачи поручения своему брокеру.
Пока у держателей бывшего Polymetal еще есть возможность запрыгнуть в последний вагон уходящего поезда, просто продав свои акции по цене оферты (2,57 доллара по цене курса Банка России). Однако риск принудительного выкупа с неутешительным итогом в виде отсутствия денег или даже зависших на годы неликвидных бумаг, по мнению юристов, становится все наиболее вероятным уже в ближайшее время. @nebrexnya
🪅 Топ накопительных счетов с начислением процентов на ежедневный остаток
актуально на 31.08.2025
💳19% Яндекс Банк - "Сейв" на 62д, подписка Яндекс Плюс за 399 руб/мес, до 10 млн
💳19% (18% с 01.09) Финам Банк - "Накопительный счет" на 2 мес, до 1,5 млн, для новых или никогда не было НС, платный пакет 100 руб/мес
💳17,5-18% (15,5-16% с 4.09) Ак Барс - "Доходный" на 62д, от 500к до 1 млн, без вкладов 90д при наличии коробки (беспл. при определенных остатках)
💳18% Совкомбанк - "Карта с % на остаток" до 400к, траты от 10к/мес, 17% "Онлайн Копилка" на 3 РП до 1,5 млн, однократно
💳18% МТС Банк - "МТС Счёт" на 2 мес, до 2 млн (Премиум-до 5 млн, Private-до 10 млн), на впервые открытый счёт, без вкладов последние 90д
💳17% Газпромбанк - "Ежедневный процент" на 2 мес, до 1,5 млн, новым и неактивным 90д, подписка "ГПБ Привилегии Плюс" (399 руб/мес со 2 месяца), 16% (15% с 1.09) "Ежедневная выгода" без условий
Новым клиентам беспл. дебетовая карта ГПБ с сертификатом на 1000 руб в подарок при тратах от 1000 - на выбор Яндекс Маркет, Озон, Детский Мир, ЗЯ, WB
🔵17% ПроБанк - "Накопительный" траты от 10к/мес, 10% без трат
💎17% БКС Банк - "Накопительный счет" на 2 мес, до 10-50 млн, траты от 10-30к/мес, требуются платные пакеты или беспл. по критериям, для новых или с остаком по НС последние 3 мес не более 10к, 18% для ПУ Ультра
💳17% Почта Банк - "Копилка" на 1 мес, от 1к до 10 млн, новым или с мин. остатком на ТС и Сейф-Счете менее 50к в прошлом месяце, однократно
💳17% Локо-Банк - "Накопительный счет" на 2 мес, далее 16%
💳16,5% Абсолют банк - "Накопительный счет" на 2 мес, от 500 до 1,5 млн, для новых и без вкладов/НС последние 90 дней
🔵16,5% Банк Казани - "Доходный" на 2 мес, от 100к руб, для новых и без вкладов/НС последние 91д, 15,5% до 100к руб
💳16,3% Дом РФ - "Накопительный счет", месяц открытия +1 мес, 16,4% ЗП-клиентам, 16,5% премиальным. Можно неограниченное кол-во раз переоткрывать счёт, ставка фиксируется (не указано в условиях)
💳16% ВТБ - "ВТБ-Счёт" на 3 мес, от 1к до 1 млн (до 10 млн для Привилегии, до 30 млн для Прайм), новым и неактивным 180 дней
Новым клиентам бесплатная дебетовая ВТБ-Карта с двумя бонусами: сертификат 1500 руб на выбор Ozon, Золотое яблоко или Магнит за покупки от 500 руб и 100% кэшбек на маркетплейсы, макс. 1000 руб - выпадает как одна из категорий кэшбека
💳16% Уралсиб - "Карта Прибыль" на 1 мес, до 1 млн, для новых без покупок, для действующих и с 2 мес при тратах от 10к/мес
💳16% (14% с 1.09) ОТП Банк - % на остаток по карте, до 2 млн, траты от 50к/мес, 16,5% по прем.карте до 10 млн, траты от 50к/мес (беспл. от 2 млн)
Оформите ОТП Premium по ссылке друга, то получите 2500 руб за траты от 100к в первые 30д
💳16% ТКБ - "ТКБ.Свободные средства" до 100к руб, 15,75% - от 100к до 500к, 15,5% от 500к до 10 млн руб
🛍16% Вайлдберриз Банк - % на остаток по счету, требуется макс. идентификация, доступно не всем
💳16% АТБ - "АТБ. Счет +" до 3 млн руб, траты от 50к/мес, 14% траты от 10к
💳16% Хлынов - "Накопительный счет" на 2 мес, от 10 руб до 1 млн, для новых и без НС в месяц открытия и 3 предыдущих месяца
🤩16% Долинск Банк - "Ярче управляй" на 2 мес, до 1 млн, без НС/вкладов 90д, однократно, ставка фиксируется
💳16% ББР Банк - "Биплан Плюс" от 15к до 5 млн, траты от 10к/мес, 16,5% траты от 50к/мес, 17% траты от 150к/мес
💳16% Зенит - "Накопительный онлайн"до 100к руб (макс 2 счета)
💳16% Экспобанк - "Копилка ПРОМО" на 1 мес, новым и 180д без НС Копилка с остатком свыше 1к, с 2 мес 13,5% до 3 млн руб, траты от 30к/мес, 15% от 3 млн без трат, 16% от 3 млн руб, траты от 30к/мес
💳16% Металлинвестбанк - "Комфортный NEW" на 2 мес, неактивным 90д с остатками менее ₽3к, 15% "Комфортный" без условий, ставка фиксируется
Полную подборку НС и вкладов на 1, 2, 3, 6, 12 мес. с актуальными ставками вы сможете найти в нашем канале MarketOverview Premium: в первый месяц за подписку плата составит 100 руб, далее 1000 руб/мес.
СберСтрахование жизни производит выплаты по страховым случаям за 5 минут. Это стало возможным благодаря внедрению уникальных цифровых технологий на базе ИИ, трансформации операционного процесса и эффективному взаимодействию с гос.институтами.
AI-агент, внедрённый в компании, анализирует документы и принимает решение о выплате без участия человека. Так, весь процесс – от подачи заявления до получения выплаты занимает всего 5 минут. Особенность модели – доступность 24 часа.
Сейчас инновационная практика применяется в компании по кредитным и ипотечным программам страхования жизни. В будущем данная инициатива будет расширена на остальные продукты. К концу года 20% всех выплат будут урегулироваться в течение 5 минут.
💳 ОТП Банк повышает плату по двум Пакетам услуг для ИП и юр. лиц
С 1 сентября в ОТП Банке незначительно повышается комиссия за обслуживание ПУ Уверенный рост и ПУ ВЭД без границ, по остальным пакетам изменений нет:
• 1990 руб/мес ПУ Уверенный рост - было 1690 руб/мес
• 5990 руб/мес ПУ ВЭД без границ - было 4590 руб/мес
• 690 руб/мес ПУ Легкий старт - без изменений
• 990 руб/мес ПУ Уверенный рост премиум в месяц подключения и далее с остатками до 2 млн руб, бесплатно при остатках от 2 млн руб - без изменений
• 6990 руб/мес ПУ Все и сразу - без изменений
Также поменялись условия по ПУ Легкий старт. Если раньше базовый пакет не было доступен в Москве, Королеве, Люберцах и филиале "Санкт-Петербургский", то теперь ПУ Легкий Старт будет доступен во всех офисах по стране. Одновременно по пакету снижена сумма бесплатного вывода на счет физ. лица до 50 тыс. руб/мес - было 200 тыс. руб/мес. Но для ИПшников бесплатный и безлимитный вывод на свой счет физ. лица в любом банке сохранился.
ОТП - один из немногих банков, у которого сохранились трансграничные валютные переводы в евро и других валютах - комиссии на переводы на фото. Клиентам доступны как платежи, так и зачисление денег из-за границы.
Пакеты услуг РКО | тарифы (pdf)
📢 MarketOverview
Вчера днём в Новосибирске ограбили банк. Мужчина в маске зашел в офис на ул. Ватутина, 26, угрожая пистолетом с глушителем, произвел выстрел в потолок и потребовал у кассира передать все деньги. Грабителю удалось забрать около 7 млн руб, с места преступления он скрылся на велосипеде.
На улице подозрительного мужчину в маске заметил оперативник уголовного розыска, который находился в отпуске. Запросив подкрепление у своего руководителя, сотрудник продолжил наблюдение до прибытия ППС, которые и задержали подозреваемого. В ходе досмотра сотрудники МВД обнаружили у него оружие и похищенные деньги. Предварительно задержанный может быть причастен к другим нападениям в Новосибирской области.
По адресу преступления зарегистрирован лишь один офис банка - это КузнецкБизнесБанк, ранее на этом месте было отделение Юникредит Банка.
IrinaVolk_MVD | mvdmedia
📢 MarketOverview
🏛 Как индустрия управления активами превращается в машину по сбору двойных комиссий
Результаты у управляющих компаний за второй квартал 2025 года получились прекрасные - активы под управлением выросли с 27,7 трлн руб до 29,7 трлн рублей, а основной "поставщик" объемов ПИФы продемонстрировали 640 млрд рублей нетто-притока. Данные из прошлого и этот отчет можно было бы пропустить, но несколько фактов, которые относятся к индустрии доверительного управления (ДУ) привлекли внимание:
1️⃣ Доля паев резидентов в структуре ДУ выросла с 15% до 18% за 1 полугодие 2025 года. Все бы ничего, но это задваивает комиссии для клиентов (комиссия за ДУ + комиссия за ПИФ) о чем прямо пишет ЦБ:
Отдельные УК покупали в портфели стратегий ДУ значительные объемы паев собственных ПИФ, в результате чего в общей структуре активов в ДУ увеличилась доля паев резидентов. Это позволяет УК оптимизировать издержки, однако инвесторы в таком случае могут уплачивать двойную комиссию – за управление ПИФ и средствами в рамках ДУ.
Медианная доходность стратегий ДУ в целом по рынку за 1п25 составила -6,7%, различаясь у стандартных (7,4%) и индивидуальных стратегий (-7,4%).
💰 Лицензированные криптообменники в России
Депутаты фракции «Новые люди» направили Набиуллиной письмо с предложением создать в России сеть лицензированных криптообменников с физическим присутствием. Разбираемся, что это значит для рынка и насколько реалистична подобная инициатива.
Суть предложения - создание сети легальных криптовалютных обменников с физическим присутствием и чёткими требованиями к их работе.
Основные характеристики, которые известны от одного из авторов обращения депутата ГД Антона Ткачева:
1️⃣ Лимиты операций (только ФЛ) - до 1 млн ₽ в Москве и СПб, до 500 тыс. ₽ в регионах,
2️⃣ Лицензирование - обязательные требования к уставному капиталу и руководителям,
3️⃣ Идентификация - по паспорту для любой сделки с передачей данных в ФНС.
Очевидные плюсы для населения и прозрачность операций для ФНС это здорово, но остается ряд проблем, которые и исходят от ЦБ, который является "получателем" этого предложения:
1️⃣ Конфликт с существующим ЭПР: Формально это, само собой, не одно и тоже, но суть ограничений (по суммам в первую очередь) входа была связана с рисками и отсутствием массовых инфраструктурных решений.
2️⃣ Банковская интеграция:
Обслуживание физических точек потребует прямой работы с банковскими счетами (отделами бизнеса в банках), которые пока осторожно относятся к криптобизнесу из-за позиции ЦБ (в том числе прямых рекомендаций воздерживаться от операций, связанных с криптовалютами).
3️⃣ Экономическая модель:
При заявленных лимитах и высоких требованиях к лицензированию рентабельность таких точек остается под вопросом.
Предложение депутатов отражает объективную потребность в упорядочивании криптовалютного рынка, но фактически все зависит от готовности ЦБ пересмотреть концепцию ограниченного доступа к криптооперациям в пользу массового, но контролируемого рынка.
📢 MarketOverview
💳 МТС Банк с 31 августа снижает ставки по накопительному "МТС Счёту"
- 18% с 31.08 (19% сейчас) на ежедневный остаток на 2 мес, до 5 млн (Премиум-до 10 млн, Private-до 50 млн), на впервые открытый счёт, без вкладов последние 90д
- 16% с 31.08 (17% сейчас) на минимальный остаток на 2 мес, до 5 млн руб, для новых и действующих, если никогда не было НС, однократно, 16,5% с 31.08 (17,5% сейчас) для Премиум до 10 млн и для Private до 50 млн
тариф (pdf)
Ставки продолжают падать, самое печальное, что кроме Озона никто из лидеров топа не фиксирует ставку, и в Яндекс, Финам и Озон по второму разу не зайти (уже не учитываем Ак Барс Банк, так как уже анонсировал снижение с 04.09 ниже топовых ставок).
Топовые НС на ежедневный остаток
💳19% Яндекс Банк - "Сейв без срока" на 62д, подписка Яндекс Плюс за 399 руб/мес, до 10 млн, однократно
💳19% (18% с 01.09) Финам Банк - "Накопительный счет" на 2 мес, до 1,5 млн, для новых или никогда не было НС, платный пакет 100 руб/мес, однократно
💳18% Совкомбанк - "Карта с % на остаток" до 400к, траты от 10к/мес
💳18% Альфа-Банк - "Накопительный. Альфа-Счёт" на 2 мес, до 1,5 млн (до 10 млн Alfa Only, 17% до 30 млн А-Клуб), для новых и действующих без НС или НС с нулевым остатком последние 180 дней
• бесплатная дебетовая карта с сертификатом 1200 руб Золотое Яблоко и 1000 руб кэшбек за траты от 3000 руб в первые 60д
• премиальный Alfa Only с бесплатным обслуживанием в 1-й месяц без условий и далее за остатки от 3 млн: с бонусом 3000 руб, если потратить в августе по карте от 5к и в сентябре ваши остатки составят от 2 млн руб. Реклама АО «Альфа-Банк» лицензия ЦБ РФ №1326
💳18% Озон Банк - "Накопительный счет" до 2 мес (см. дату начала РП), для новых и действующих без НС или НС с нулевым остатком последние 181 дней, далее 16,5% при тратах от 20к/мес или на сумму от 1,4 млн, однократно с 25.04.24
• бесплатная дебетовая карта по ссылке друга.
Вкл / выкл: страховка на твоих условиях
СберСтрахование жизни создаёт продукты под реальный ритм современной жизни, чтобы вы не переплачивали за лишнее.
Программа «Страхование по часам» позволяет в пару кликов включать и выключать защиту прямо в мобильном приложении.
Страхование по часам – это новый уровень свободы:
• Активируй страховку, когда идёшь на тренировку, по пути в аэропорт или на велопрогулке
• Настрой автоматическое включение на нужное время
• Плати только за те часы, когда тебе действительно нужна защита.
Выбирай удобный тариф – от 2000 рублей за 700 часов.
А для участников Клуба акционеров Сбера – скидка 25%.
Присоединяйся и управляй страховкой легко и осознанно!
💳 Не успеваете сегодня зафиксировать 17% по НС "Про запас" в ПСБ (обзор)? Не беда, Банк ПСБ запустил новый накопительный счет:
• 25% "Народный счет" на минимальный остаток на 2 расчетных периода (по сути 60-62 дня), до 150 тыс. руб, для новых клиентов или действующих без НС 90д и без вкладов 180д, 5% на суммы свыше 150к и далее с 3 расчетного периода
Правила открытия такие же как и у НС "Про запас", но добавляется условие отсутствия вкладов. Так что если у вас есть уже "Народный вклад" под 30%, скорее всего банк не даст открыть новый НС.
Кратко про действия с "Народным счетом":
- когда открывать - в любой день, началом расчетного периода будет следующий календарный день
- когда пополнить в первый раз - можно в день открытия, можно в любой день первого РП, минимальный остаток фиксируется в дату первого пополнения
- когда пополнить во второй раз - в дату открытия счета в следующем месяце
- когда выплачиваются проценты - в дату открытия счета или на в ближайший рабочий день, если дата попадает на выходной или праздничный день
🏦 Банки.ру перезапустил акцию по вкладам – теперь надбавка +1,5%
Для клиентов финансового маркетплейса Банки.ру, которые ни разу не оформляли вклады, до 11.09.2025 можно оформить вклад на 3 мес с надбавкой +1,5%. Лимита по надбавке нет, но максимальная сумма вклада может быть ограничена самим банком, принять участие можно однократно.
Надбавки выплачиваются в день окончания вклада валютой "банкимани", которые можно вывести рублями 1к1 себе по СБП от 2500 или по межбанку на любую сумму в этом разделе. По сути если сложить ставки, то можно получить доходность на 3 мес до 18,69%
Список вкладов на 3 месяца (±5 дней):
🏦 17,19% + 1,5% Свой Банк - "Свой вклад с Банки.ру" от 30к до 30 млн
🤩 16% + 1,5% Норвик Банк - "Быстрый доход" от 100к до 50 млн
💳 16% + 1,5% Московский Кредитный Банк - "МКБ. Перспектива" от 10к до 3 млн, траты от 10к/мес, 14% + 1,5% без трат
🏦 15,75% + 1,5% ИнтерПрогрессБанк - "Капитал Банки.ру" от 100к, 16% + 1,5% от 1 млн
💳 15,3% + 1,5% Банк Дом РФ - "ДОМа надежно" от 10к до 1 млн, 15,5% + 1,5% от 1 до 15 млн
💳 15,6% + 1,5% Дальневосточный - "Финанс Банки.ру" от 150к до 5 млн
💳 15,25% + 1,5% ТрансКапиталБанк - "ТКБ. Потенциальный доход" от 100к до 3 млн
Есть еще вклады от Морского Банка и Энерготрансбанка, но доходность ниже 15%
💳 Цифра Банк с 1 сентября повысил комиссию на переводы в китайских юанях и отменил верхний потолок для ИП и юр. лиц:
• 1,3% min ¥1500 для ПУ Базовый старт - было 1% min ¥750 max ¥10.000
• 1,2% min ¥1500 для ПУ Оптимальный - было 0,5% min ¥750 max ¥10.000
• 1% min ¥1500 для ПУ ВЭД и ПУ Все включено - было 0,3% min ¥750 max ¥6000
Комиссии на переводы CNY в ФФ КЗ не изменились:
• 1% min $50 для ПУ Базовый старт
• 0,5% min $50 для ПУ Оптимальный
• 0,3% min $50 для ПУ ВЭД и ПУ Все включено
тарифы (pdf)
Цифра открывает ИП и компания бесплатно первые счета в RUB, USD, EUR, CNY, KZT, AMD, TRY, AZN, INR, GEL, AED, BYN, KGS. Комисии на переводы на фото, но направления лучше уточнять у менеджера банка - оставить заявку.
🤩 MarketOverview
💳 Немного поспешил я с подборкой в это воскресенье, неожиданно сегодня Альфа-Банк запустил промо-ставку по НС с начислением % на ежедневный остаток, новым и действующим клиетам без любых НС последние 180 дней:
• 16% "Накопительный Альфа-Счет" на 2 мес, до 1 млн руб (Alfa Only до 10 млн, А-Клуб до 30 млн)
Чуть больше недели назад Альфа повысила промо-ставку по НС на минимальный остаток:
• 18% "Накопительный Альфа-Счет" на 2 мес, до 1 млн руб (Alfa Only до 10 млн, А-Клуб до 30 млн)
Одновременно иметь два счета с промо-ставками нельзя, поэтому выбирайте удобный для вас тип счета. Особенности открытия, пополнения и получения процентов
- когда открывать: в последний календарный день месяца, чтобы охватить два полных следующих месяца. Можно и сегодня, потеряете всего лишь 1 деьн
- выплата % в последний календарный день месяца
- НС на минимальный: первое пополнение в день открытия, второе пополнение и снятие в последний календарный день месяца. НС на ежедневный: в любой день.
Ссылки для открытия с бонусами:
• бесплатная дебетовая Альфа-Карта для новых клиентов с категорией повышенного кэшбека до 10% на всё 2 мес, кроме исключений, лимит 500/мес
• премиальный Alfa Only бесплатный в первый месяц, со второго месяца и далее бесплатно при соблюдении любого критерия: остатки от 3 млн руб, или остатки от 2 млн руб + траты от 200к/мес, или ЗП от 400к/мес, или платно 2990 руб/мес. Если потратить в месяце открытия от 5к и весь следующий месяц держать от 2 млн руб, то начислят дополнительный бонус 3000 руб
pdf- тариф | акция | исключения
🤩 Донкомбанк с 1 сентября меняет комиссии на переводы в рублях и китайских юанях
• фикс ₽500 для RUB в банки СНГ, Ирана, Мьянмы и Нигерии
• 0,07% min ₽7000 для RUB в другие страны
• 0,2% min ¥300 max ¥1000 + комиссии банк-корров для CNY за пределы РФ - было 3,2% min ¥1500
Из списка направлений пропали рублевые переводы в Китай и Лаос - было 3,2% min ₽17.000
тарифы (pdf)
📢 MarketOverview
🇯🇵 Япония создает специальное подразделение по криптоактивам
29 августа 2025 года Финансовое агентство Японии (FSA) представило правительству масштабную программу организационной реструктуризации, а самым главным нововведением стало создание отдельного департамента на основе существующего "Отдела криптоактивов и инноваций". Общий бюджет FSA на 2026 финансовый год составит 250 млрд йен, а расходы на новый департамент от 11,9 млрд йен (примерно 81 млн долл) до 25 млрд йен.
Повестка на 2026 году у нового департамента, кстати, очень мощная:
🔴 Перевести криптовалюты из категории "прочие доходы" с прогрессивным налогом до 55% в отдельную категорию с фиксированной ставкой 20%,
🔴 Классификация криптовалют, как финансовые продукты с регулированием аналогично классическим,
🔴 Предыдущий пункт сделает возможным запуск ETF на криптовалюты,
🔴 Запуск стейблкоина, привязанного к иене JPYC с планируемой эмиссией 1 трлн йен за три года.
Это решение отражает растущее понимание японскими регуляторами стратегической важности криптоактивов для национальной финансовой системы, а развитие соседних азиатских финансовых хабов, услугами которых пользуется бизнес Японии, только добавляет этим изменениям "скорости".
Мне кажется, что движения в эту сторону от Японии может стать катализатором дл аналогичных решений в других юрисдикциях, да и по бюджету подразделения видно, что это долгосрочное начинание.
📢 MarketOverview
🇪🇺🇷🇺 Юридическая контратака или просто популизм? Олег Дерипаска о возврате заблокированных российских активах
Олег Дерипаска предложил радикальную схему возврата заблокированных российских активов через российские суды с конфискацией имущества всех причастных к "потрошению" средств - от секретарей еврокомитетов до министров ЕС.
Сам О. Дерипаска оценивает текущий статус подобных действий так:
Сейчас это может показаться смешным, но рано или поздно этим удастся воспользоваться. При постоянной внимательной работе российского Минюста/ЦБ/Прокуратуры можно поверить печальному опыту русских предпринимателей на том же Западе.
🏛 НПФ продолжают наращивать ОФЗ
Доля ОФЗ в портфелях НПФ во 2 квартале выросла до рекордных 48,1% в пенсионных накоплениях и 30,9% в пенсионных резервах. Стратегия НПФ раскрыта в отчете ЦБ достаточно подробно:
Доля ОФЗ в портфеле ПН НПФ за квартал выросла на 0,5 п.п., в портфеле ПР – на 0,2 процентного пункта. При этом объем нетто-покупок НПФ государственных облигаций в 2к25 резко сократился после высоких значений предыдущего квартала – за счет снижения объемов участия НПФ в аукционах ОФЗ и приобретения бумаг на вторичном рынке. НПФ в основном приобретали ОФЗ-ПД (облигации с постоянным купонным доходом) и продавали ОФЗ-ПК (облигации с переменным купонным доходом), что отражало ожидания участников рынка снижения ключевой ставки Банком России и желание зафиксировать высокие ставки.
Сокращению долей долговых обязательств юридических лиц в портфелях НПФ способствовало сужение спреда доходности к ОФЗ, что снижало привлекательность этого сегмента для вложений.
💳 Банк ВТБ с 1 сентября меняет комиссию на переводы в бразильских реалах и вводит верхний потолок для ИП и юр. лиц:
• 0,27% min $40 max $250 для BRL - было 0,15% min $20
тарифы (xls)
Курсы можно посмотреть в специальном разделе: способ обмена - в интернет-банке и мобильном банке. На момент написания поста BRLRUB был 14,69 / 15,75
📢 MarketOverview
💳 Банк ПСБ снова меняет ставки: по НС снижение 3 сентября, по вкладам уже снижены
НС на минимальный остаток
• 15% с 3.09 "Про запас" на 2 мес, до 10 млн руб, новым и действующим клиентам без НС с остатком свыше 1к руб последние 90д в ПСБ, ставка фиксируется на 2 мес - 17% сейчас
• 14% с 3.09 "Атлант" от 10к - 15% сейчас
НС на ежедневный остаток
• 14% с 3.09 "Акцент на процент" до 1,5 млн (до 3 млн для Orange Premium), траты от 10к/мес, 15% траты от 50к/мес, 16% траты от 150к/мес, 17% траты от 250к/мес - сейчас 15% / 16% / 17% / 18%
• 13% с 3.09 "Атлант" от 10к - 14% сейчас
Вклады - новые ставки уже действуют
• 15% на 3 мес, 15,5% на 6 мес, 14% на 1 год, 12,5% на 1,5 и 2 года "Сильная ставка" от 100к, на новые деньги – было 16,3% / 16,5% / 15,6% / 14%
• 13% на 3 мес, 12% на 6 мес, 11% на 1 год "Моя копилка" от 100к до 20 млн, пополнение весь срока, кроме последних 30 дней - было 14% / 13% / 12%
• 30% на 3, 6 и 12 мес "Народный вклад" строго 50к руб, новым и без вкладов/НС за последние 180 дней - без изменений
Если вы планировали разместиться в ПСБ и у вас уже есть доступ в мобильный банк, то инструкция следующая:
- если планируете открыть и вклады, и НС, то сначала открываем вклады, а потом НС
- если НС "Про запас" нужен будет позже , то чтобы зафиксировать ставку хотя бы на второй расчетный период, откройте и пополните на любую сумму, следующее пополнение можно будет перед вторым расчетным периодом
Кратко про действия со счетом:
- когда открывать - в любой день, началом расчетного периода будет следующий календарный день
- когда пополнить в первый раз - можно в день открытия, можно в любой день первого РП, минимальный остаток фиксируется в дату первого пополнения
- когда пополнить во второй раз - в дату открытия счета в следующем месяце
- когда выплачиваются проценты - в дату открытия счета или на в ближайший рабочий день, если дата попадает на выходной или праздничный день
PSB.certificate@rafinad.io)
💳 Альфа-Банк даёт повышенную ставку по вкладу – 27% годовых
Чтобы забрать её, нужно присоединиться к программе долгосрочных сбережений с господдержкой. Государство добавит до 360 тыс. руб и вернёт до 1,32 млн руб налоговых вычетов. Инвестиционный доход составляет 21,56%. Открыть вклад можно в приложении банка.
💳 Московский Кредитный Банк с 1 сентября снижает комиссию на переводы в узбекских сумах для банков-респондентов и отменяется комиссия на внутрибанковские рублевые переводы для банков-нерезидентов:
• 0,3% min ₽5000 для UZS - было 1,2% min ₽3000
• бесплатно для RUB для банков Ирана, Мьянмы, Нигерии, стран СНГ и их клиентов - было фикс ₽25
• бесплатно для RUB для других иностранных банков - было 0,5% min ₽5000
Соответственно, ждём снижения переводов в ваших банках, которые работают через МКБ.
тарифы (pdf)
📢 MarketOverview
🤝 "Вторая рука" с комиссией
С 1 сентября банки будут обязаны обеспечить клиентам предоставление сервиса так называемой "второй руки", в рамках которой клиент может назначить уполномоченное лицо для подтверждения переводов третьим лицам и снятия наличных (ФЗ-41 от 01.04.2025). Мера призвана защитить наиболее уязвымые группы населения, включая пожилых людей, от мошенников и усилить родительский контроль за переводами подростков.
В августе банки начали обновлять свои ДКБО, прописывая сервис "второй руки", при этом все предоставляют сервис бесплатно, за исключением одной кредитной организации. Банк Аверс планирует брать 2000 руб за разовое подключение сервиса "второй руки" - тарифы (pdf)
Почему-то мне казалось, что раз прописано в законе, то сервис должен быть у всех и бесплатно. Но оказалось:
".. стоимость услуг за предусмотренное настоящей частью информирование либо безвозмездность такого информирования определяются соглашением" - новая ч. 26 ст. 30 ФЗ-395-1 "О банковской деятельности"
Должно ли уполномоченное лицо (помощник) само быть клиентом того же банка?
В законе такое требование отсутствует, однако его может установить сам банк.
💳 "Накопительного счета БСПБ" не будет!
На прошлой неделе Банк Санкт-Петербург анонсировал запуск нового НС "Накопительный счет БСПБ" (обзор), но ближе к дате старта 26 августа с сайта исчезла информация о новых тарифах. Экс-лидер нашего рейтинга НС на минимальный остаток (подборка) БСПБ также не продил акцию "Приветственный кэшбек", в рамках которой новым клиентам в течение 2 месяцев можно было получать 20% годовых по НС за траты.
В итоге НС от БСПБ спускается резко на несколько строчек вниз:
• 15% "Накопительный счет" до 10 млн, 15,5% при наличии премиальной карты (для выпуска можно открыть в ПУ Премиум Лайт с бесплатным обслуживанием при остатках от 1,5 млн) - было 20% / 20,5% на 2 мес, от 1к до 1,5 млн, траты от 10к/мес
📢 MarketOverview
Данные об инфляционных ожиданиях населения в августе дают повод снова посмотреть на расхождения наблюдаемой/ожидаемой инфляции в зависимости от наличия сбережений
Наблюдаемая инфляция (август 2025):
💰 группа без сбережений - 17,4% (16% в июле),
🔴 группа со сбережениями - 14,2% (13,9% в июле).
Ожидаемая инфляция (август 2025):
💰 группа без сбережений - 14,6% (14,2% в июле),
🔴 группа со сбережениями - 11,9% (11,9% в июле).
Группа со сбережениями продолжает демонстрировать устойчивость своих инфляционных ожиданий, практически не реагируя на текущие изменения. Но гораздо интересней посмотреть на инфляционные ожидания более длительного срока (5 лет):
💰 группа без сбережений - 13,6% (+1,8%),
🔴 группа со сбережениями - 10,4% (+0,3%).
Здесь различия еще более заметны. Группа со сбережениями живет в реальности, где долгосрочная инфляция остается управляемой. Объяснить это можно тем, что люди с накоплениями имеют больший доступ к аналитике, следят за политикой ЦБ и формируют ожидания на основе официальных прогнозов (4% к 2026 году), а не эмоциональных реакций на рост цен в магазинах.
Причем, именно эта группа потенциально больше влияет на экономические процессы через свои инвестиционные и потребительские решения.
📢 MarketOverview