32346
Канал про банки, курсы валют, экономику. Графики, таблицы, в общем всё наглядно и понятно, как вы любите. ———— @as111 - ads; @rvost у нас появился чат https://t.me/+KBNvfHq3AFI1ZmQy
💸Куда зарубежные банки потратили «российскую» валюту?
За последние полтора года россияне вывели из страны максимальный за всю историю наблюдений объем средств. Только на депозитах в банках-нерезидентах граждане хранили около 5,8 трлн рублей. Значительный объем этих денег ушел в страны Закавказья и Центральной Азии. Однако, поступившие в эти страны рекордные объемы средств не привели к буму кредитования населения и бизнеса ни в одной из стран притяжения релокантов и карточных туристов.
🇰🇿На счетах и вкладах в Казахстане нерезиденты хранят 17,4 трлн тенге ($38,8 млрд). Их доля в общем объеме банков невелика — всего 9%, но полтора года назад было 1,5%. Объем входящих из России средств вырос до 360 млрд тенге.
За 2022 год совокупный кредитный портфель казахстанских банков вырос на 20% — до 24,6 трлн (+20%). При этом в 2021 году банки увеличили ссудный портфель на 28%. А вот средства на корсчетах выросли в два раза — до 1,55 трлн тенге, в ценных бумагах — в 1,3 раза, до 11,4 трлн тенге
🇰🇬По данным Национального банка Киргизии, в 2023 году нерезиденты держат 54,23 млрд сомов (более $633 млн). Рост кредитования экономики в 2022 году держался на среднем уровне последних лет. Поступающая от нерезидентов валюта оседала на зарубежных депозитах и корреспондентских счетах коммерческих банков.
🇺🇿В Узбекистане более 60 000 россиян открыли счета и вклады в банках, принеся около $892 млн. Это в девять с половиной раз больше, чем было «до». Денежные переводы в Узбекистан выросли в 2,1 раза — до $16,9 млрд. Кредитный портфель банков вырос на 19,5%, а в 2021 на 17,8%. Высоколиквидные активы коммерческих банков страны за год приросли на 37%, до 104,47 трлн сум, а коэффициент покрытия ликвидности достиг рекордных 211,6%.
🇦🇲Объем средств нерезидентов в банках Армении вырос на 60% — 1,4 трлн драмов ($3,6 млрд). В январе — апреле 2023 года средства нерезидентов сократились на 8% к началу года.
Кредитный портфель армянских банков подрос на 6%, до 4,2 трлн драм. Соотношение ликвидных активов коммерческих банков к обязательствам до востребования на конец 2022 составил 102,5%
🇬🇪В Грузию в 2022 году россияне перевезли 2,4 млрд лари (около $1 млрд). За год общий объем средств вырос на 327%. Переводы из России в прошлом году били рекорды, в отдельные месяцы превышая $300 млн. А темпы роста кредитования в 2022 даже снизились — до 3,2% с 13% в 2021.
Коммерческие банки стран Центральной Азии и Закавказья понимают, что часть денег к ним пришла ненадолго, поэтому использовать эти средства для долгосрочного фондирования действительно нецелесообразно. Статистика денежных переводов за 2023 год подтверждает опасения банкиров. Объем трансфертов в 2023 уже стремительно падает.
Forbes | @MarketOverview
🤝 Сегодня в 12:00 завершился аукцион: банк Траст продал 90,01% акций банка Точка группе инвесторов, среди которых Интеррос Владимира Потанина (Росбанк, Тинькофф) и ряд других инвесторов, которые не раскрываются.
9,9% принадлежало Catalytic People Limited (Кипр), которую основатели банка Борис Дьяконов и Эдуард Пантелеев продали Invest finance LLC, принадлежащей совладельцам авиакомпании S7 Владиславу Филеву и его дочери Татьяне. Владельцы миноритарного пакета обладали преимущественным правом на выкуп остального пакета, что отталкивало некоторых потенциальных покупателей. В итоге Филевы воспользовались преимущественным правом, предварительно собрав вокруг себя группу инвесторов.
В апреле Траст выставил акции банка на торги, тогда начальная цена аукциона была 22,7 млрд руб, позже она повысилась до 24,7 млрд руб. В итоге сумма сделки составила 41,5 млрд руб (+82% к первоначальной цене). На аукцион заявилось 7 участников: Catalytic People Limited, Тинькофф банк, Альфа-Банк, Уралсиб, остальные - неизвестны. Позже заявился Росбанк, но непонятно как отдельный участник или в составе группы инвесторов. Также непонятно, почему Интеррос заявился дважды через Росбанк и Тинькофф. По данным РБК в аукционе участвовало только два потенциальных инвестора, похоже против него и объединилась группа инвесторов: Альфа, Уралсиб, кто-то еще?
Интересно, что в релизе Точка пишет:
• в консорциуме отсутствует мажоритарный инвестор - это немного облегчает на случай, если акционер находился под санкциями, однако главное не превышать долю в 50% подсанкционных лиц;
• в будущем Точка планирует усилить состав акционеров;
• интерес к участию в консорциуме проявила компания VK - возможно это и есть будущий международный инвестор.
Сделка окончательно закроется в 3 квартале, надеюсь, тогда уже будет понятно, кто новый владелец Точки.
релиз | РБК | @MarketOverview
💸 В работе мобильного приложения и интернет-банка Райффайзенбанка произошел масштабный сбой: пользователи не могут авторизоваться в личном кабинете. Войти в приложение Райф Инвестиции тоже невозможно
@MarketOverview
⚡️Москоммерцбанк с 1 августа прекращает выпуск и обслуживание карт
С августа Москоммерцбанк перестает выпускать новые карты и обслуживать действующие карты клиентов, при этом банк обещает выполнять все обязательства перед клиентами: обслуживание счетов, проведение операций без карт, сохранность денег, поддержка интернет-банка и мобильного приложения. Таким образом, счетами можно будет пользоваться, просто не будет карты.
Напомню, Москоммерцбанк остается одним из немногих банков, в которых еще можно без проблем открыть счета в USD и EUR и принимать валюту из заграницы: банк-корреспондент JSC Halyk Bank, Almaty, KZ. Поэтому рекомендую срочно в июле решить вопрос с открытием счета, как минимум "про запас":
• открытие счета - без комиссии;
• зачисление USD и EUR - без комиссии;
• исходящие переводы USD и EUR - 1% min $/€100 max $/€200;
• льготные комиссии на переводы в банки группы Халык.
В конце прошлого года Халык банк (Казахстан) продал российский Москоммерцбанк неизвестнм инвесторам. До сих пор новый собственник Москоммерцбанка не объявлен. Однако несколько косвенных факторов указывает на связь с банком Синара. Вероятно Москоммерцбанк будет оформлять карты уже нового собственники. Другим сценарием развития может стать специализация на РКО юр. лиц.
релиз | тарифы (pdf)| @MarketOverview
📢Banking news
🔻ЦБ выписал 2 штрафа Совкомбанку за неисправление кредитной истории (ст. 15.26.3 КоАП)
Размер одного штрафа - от 30 тыс. руб до 50 тыс. руб.
🔻ЦБ оштрафовал на 250 тыс. руб круадлендинговую платформу ДжетЛенд за невыполнение в установленный срок предписание регулятора (ч. 9 ст. 19.5 КоАП). Странно, но по КоАПу предусмотрены другие размеры штрафов на юр. лиц - от 500 тыс. руб до 700 тыс. руб.
🔻ЦБ вынес предупреждение ИК Статус Финанс за воспрепятствование проведению проверок или неисполнение предписаний регулятора (ч. 9 ст. 15.29 КоАП), и снова по кодексу должен быть штраф от 700 тыс. руб до 1 млн руб.
🔻Bloomberg узнал, что на следующей неделе украинский Sense Bank (прежнее название - Альфа-банк Украина) будет национализирован. Конечными владельцами Sense Bank являются Михаил Фридман, Петр Авен и Андрей Косогов. В стране был принят специальный закон, позволяющий национализировать банки, которые находятся в собственности подсанкционных лиц.
🔸Сбербанк приостановил приём заявок на Сельскую ипотеку из-за высокого спроса - исчерпался лимит. Пресс-служба Сбера пообещала возобновить приём заявок после получения дополнительного лимита.
🔸Первый зампред ЦБ Ольга Скоробогатова призвала Сбербанк отменить комиссии на переводы: "Мы очень ждем на Финополисе мудрейшее решение Сбербанка — отменить комиссии за переводы из Сбербанка. Я уверяю, лояльность клиентов от этого повысится". Первый зампред Сбера Кирилл Царев сообщил, что комиссии есть у всех и они готовы рассмотреть отмену, если рынок также их отменит.
🔹ВТБ продал 45% зерновой компании Деметра-Холдинг, который объединял все зерновый активы банка: РТК, Русагротранс, Транкслес, Мирогрупп Ресурсы, Новороссийский зерновой терминал, НКХП, Зерновой терминальный комплекс Тамань, IT-платформа Smartseeds, Объединенная зерновая компания. Глава ВТБ Андрей Костин: "На днях сделку закрыли. Не могу сказать, кто покупатель,— это его право заявлять о себе. Цена объективная, маржа приличная".
@MarketOverview
🔵 🟣 🟡 Получаем 2000 за покупки на маркетплейсах от Кредит Европа Банка
Если оформить кредитную карту Card Credit Plus или Urban Card до 31 июля и совершить покупки суммарно на 10000 руб в Озоне, Вайлдбериз и Яндекс-маркете, то банк начислит 2000 баллов (можно обменять на рубли):
- если активируете карту до 31.07, то нужно потратить до 31.08 - кэшбек придет до 15 сентября;
- если активируете карту до 31.08, то нужно потратить до 30.09 - кэшбек придет до 15 октября.
Приятный бонус можно совместить и с другими бонусами от КЕБа. Новым клиентам можно оформить одну из кредитных карт с бонусом при авторизации через Госуслуги. Тратим по карте 10000 руб до конца следующего месяца, получаем кэшбек 1000 баллов (рублей) На выбор есть две карты:
• Card Credit Plus - выпуск и обслуживание бесплатно, повышенный кэшбек:
- 7% развлечения;
- 4% одежда, кафе, рестораны (исключение: фастфуд 1%);
- 2% за покупки в экосистеме Яндекса (МСС 3990) - по картам МИР;
- 1% стандартный кэшбек на остальное.
• Urban - выпуск и обслуживание бесплатно, повышенный кэшбек:
- 10% общественный траспорт;
- 5% АЗС, такси, каршеринг и автоуслуги;
- 3% аренда авто;
- 3% за покупки в экосистеме Яндекса (МСС 3990) - по картам МИР;
- 1% стандартный кэшбек на остальное.
Например, для покупок на Яндекс.Маркете получается самая выгодная карта Urban: тратим 10 тыс. руб, получаем 1000 за подтверждение на Госуслугах, 2000 по акции за маркетплейсы и 300 (3%) за покупки в экосистеме Яндекса
Заказать Urban | CC Plus | @MarketOverview
🚫Энерготрансбанк с 7 июля приостановил переводы в турецких лирах
Ограничение действует только для корпоративных клиентов, у физ. лиц не было и раньше делать такие переводы. Коррсчет в турецких лирах был открыт в Москоммерцбанке - похоже всё, ищут замену
банки-корреспонденты (pdf) | @MarketOverview
На рынке страхования пошли сделки
🔹 Совкомбанк планирует купить СК Уралсиб Страхование и СК Уралсиб Жизнь. Обе компании принадлежат АО ПСК (прежнее название - АО СГ Уралсиб), по данным на 2020 год компания принадлежала Василию Трохину - бизнес-партнеру экс-владельца Уралсиба Владимира Когана. И хотя формально страховые компании не принадлежат Уралсибу, но их акции находятся в залоге у банка. Сегодня гендиректор Уралсиб Страхования Мария Мильковская заявила у себя на странице в Facebook (cервис, принадлежащий экстремистской организации Meta) об уходе из компании.
В апреле 2023 Трохин выкупил у банка Уралсиб Брокера, после сменил название на "Твой Брокер".
🟣 Ранее Уралсиб планировал купить БыстроБанк, специализизирующийся на автокредитовании. Выход страховой компании из периметра Уралсиба может свидетельствовать о потери интереса к автокредитному банку, тем более о сделке с февраля не было никаких новостей. Весной Быстробанк возглавил Сергей Черкашин, не имеющий отношения к Уралсибу
🔹 Росгосстрах приобрел 55% в СК Пульс у Георгия Горшкова, остальная доля 45% осталась у АО Кордекс, принадлежащего банку ВТБ. Таким образом ВТБ консолидирует страховые активы. Странно, РГС - это монстр, которого никто не может и не хочет покупать, при этом ВТБ еще больше повышает стоимость актива.
Страховая компания СК Пульс образовалась из СК Тюмень-Полис и досталась ВТБ с приобретением Запсибкомбанка - через Запсиблизинг. В 2021 году ВТБ переоформил 55% на Георгия Горшкова. В конце 2022 года Горшков перешел на работу в РГС на должность советника гендиректора Максима Шепелева. Последние полтора года он работал над проектом цифрового страхования «Пульс» на основе страховой компании «Тюмень-Полис» при участии ВТБ.
Кстати Кордексу принадлежит 10% в СК СОГАЗ
@MarketOverview
📢Banking news
🔻ЦБ оштрафовал Совкомбанк и ВТБ за незаконное получение или предоставление кредитного отчета (ст. 14.29 КоАП).
Размер одного штрафа - от 30 тыс. руб до 50 тыс. руб. Всего на счету ВТБ уже 34 нарушений, у Совкома - 9.
🔻ЦБ оштрафовал Газпромбанк за иные нарушения требований законодательства (ч.12 ст. 15.29 КоАП РФ). Размер штрафа от 300 тыс. руб. до 500 тыс. руб.
🔻ФАС оштрафовала Альфа-Банк на 250 тыс. руб за рекламные звонки без согласия абонента
🔸Зампред банка ВТБ Дмитрий Пьянов рассказал о дальнейшей судьбе банка ФК Открытие:
- в 2023 году настраиваются системы для принятия базы Открытия;
- в 2024 году клиенты Открытия будут переведены в ВТБ: закрытие старых продуктов и открытия новых в ВТБ;
- в 2025 году лицензия Открытия будет сдана.
🔸Из-за ужесточения макропруденциальных лимитов по кредитам клиентам с высокой долговой нагрузкой Сбербанк, ВТБ и Альфа-Банк стали чаще отказывать клиентам в уже одобренных кредитных заявках. В первом полугодии доля кредитов клиентам с показателем долговой нагрузки более 80% не должна была превышать 25%, с 1 июля ЦБ снизил её до 20%.
🔸Альфа-Банк подтвердил участие в аукции банка Траст по продаже банка Точки. Главный управляющий директор Альфы Владимир Верхошинский: "Да, это публичная информация, участвуем в конкурсе. Торги будут в понедельник, посмотрим. Мы для себя определили ту цену, которую мы считаем справедливой за этот актив, поторгуемся"
Ранее в гонку за Точкой включился Росбанк
🔹Альфа-Банк рассматривает возможность открытия филиала в Китае. Председатель совета директоров банка Олег Сысуев объясняет причину запросом со стороны клиентов. В течение 3 месяцев банк примет решение: открываться или нет, - выберет форму компании, подсчитает затраты на проект.
🔹АКРА повысило рейтинг банка Россия с A+(RU) до AA-(RU), прогноз сохранен стабильный.причина: улучшение оценки достаточности капитала
🔹АКРА повысило рейтинг Локо-Банка с BBB+(RU) до A-(RU), прогноз изменен с позитивного на стабильный.причины: улучшение качества активов, снижение ресурсной базы на крупнейших клиентах
За последний год за счет роста объёма выдач новых кредитов доля ссуд 3 Стадии снизилась, сегодня банк делает акцент на залоговом кредитовании
@MarketOverview
Миллиардер, предприниматель и изобретатель Говард Хьюз, когда собрался переводить бизнес в Неваду, снял пентхаус в местном отеле Desert Inn и прожил в нем несколько лет. Когда выяснилось, что владельцы гостиницы не рассчитывали принимать постояльца так долго, Хьюз просто купил весь отель.
В наши дни деловым людям не обязательно взламывать индустрию гостеприимства: современные девелоперы предлагают в жилых комплексах инфраструктуру, сравнимую с пятизвездочным отелем. Например, в клубных домах “Река 2” и “Остров. 3” от Донстрой появятся дизайнерские лобби с 10-метровыми потолками и приватными зонами с мягкой мебелью. Здесь можно будет провести переговоры или встретиться с друзьями за чашкой кофе, который приготовят на стойке ресепшн. Там же примут вашу почту или вещи из прачечной.
Консьерж-сервис 24/7 поможет с уборкой, вызовом такси, заказом еды, бронированием столиков в ресторанах и решением других бытовых проблем, как гостиничный guest relations.
🔹 Рая, у нас отмена!
Сегодня reuters вышел с эксклюзивом: Австрия защищает свои интересы и откладывает уход Райффайзенбанка. Как было до сегодняшнего дня: RBI планировал выделить свой российский бизнес к сентябрю - ранее писал про схему, но ЕЦБ не одобрил такой вариант и требовал немедленно уйти из России.
Что стало известно сейчас:
• Вена встала на защиту давних деловых связей с Москвой в рамках взимотношений с ЕЦБ и в связи с расследованием Минфина США;
• Австрия и RBI делают ставку на то, что конфликт на Украине скоро закончится;
• выделение бизнеса в сентябре - маловероятно, так как план еще не представлен в ЕЦБ;
• после одобрения ЕЦБ плана выделения должны одобрить акционеры, что может затянуться на месяцы;
• дальше требуется одобрение Банка России, Минфина (спецкомиссии), разрешительный указ Президента РФ в случае продажи банка (даже переоформления на другое юрлицо);
• российские чиновники дали понять, что хотят, чтобы Райф остался.
Главное, что требует Минфин США, чтобы Райф не участвовал в проведении подсанкционных платежей. RBI подтвердил, что соблюдает санкции и сотрудничает с OFAC. Министр финансов Австрии Магнус Бруннер разговаривал с заместителем министра финансов США по финансовой разведке и борьбе с терроризмом Брайаном Нельсоном и призвал США не оказывать давление на RBI. Также есть разногласия среди акционеров RBI - региональных земельных банков - по поводу ухода/неухода RBI из России.
💸 По моему мнению, сейчас российский Райф будет минимизировать обслуживание корпоративных клиентов с ВЭД или клиентов со сферой деятельности, высокорискованной из-за санкций. А значит полностью сосредоточится на развитие розничного бизнеса - обслуживание физ. лиц.
Сегодня открыл себе ПУ "Премиальный 5" от Райфа по новым критериям, из интересного для меня 10 проходов в бизнес-залы и 6% годовых на остаток, планируются отпуска большой семьей
reuters | @MarketOverview
Слова Грефа остановили рост валют: «Произойдет подстройка под новые реалии секторов экономики и наступит новая стабилизация. Я не уверен, что курс находится сейчас на оптимальном уровне, я думаю, что он должен укрепиться»
@MarketOverview
💸 Дайджест девалютизации: Ланта, Абсолют, Левобережный, Долинск
🔸 Ланта Банк с 30 июня ограничил операции с оставшимися после санкций валютами:
1) отменен верхний потолок комиссии по переводам в белорусских рублях
• 1% min Br50 - было 1% min Br50 max Br250
2) приостановлены переводы в казахстанских тенге и армянских драмах
3) банк больше не принимает наличные KZT и AMD, а также TJS, TRY, AED.
Попадание банка в SDN-лист США еще в феврале 2023 дало о себе знать лишь в июле
тариф (pdf)
🔹Абсолют банк с декабря 2022 года стал активно развивать дистанционные каналы, и вот с 5 июля в мобильном приложении«Абсолют Mobile» можно делать валютные переводы в казахстанских тенге и китайских юанях - без ограничений по минимальной сумме:
• 1% min ₸10.000 max ₸120.000 для KZT
• 1% min ¥200 max ¥1500 для CNY
релиз | тарифы (pdf)
🔹Банк Левобережный с 22 июня запустил переводы в азербайджанских манатах, вьетнамских донгах, казахстанских тенге, китайских юанях, белорусских рублях, таджикских сомони, армянских драмах, киргизских сомах:
• 3% min ₽5000 - для AZN, VND;
• 2% min ₽3000 max ₽5000 - для KZT, CNY, BYN, TJS, AMD, KGS
Также в феврале в санкционный лист США попал и Левобережный, но спект валют у него шире. Предполагаю, что список банков-получателей будет ограниченный, например, с 99% вероятность во Вьетнаме донги будет принимать только банк VRB, который на 50% принадлежит ВТБ и является единственным банком, который работает с МИРом.
тариф (pdf)
🔹Банк Долинск с 5 июля запустил переводы в Узбекистан, Азербайджан и Грузию:
• 1% min $/€30 max $/€150 - для USD и EUR в Грузию. Ранее с такой же комиссией были доступны переводы в банки Армении
• 1% min 280.000 UZS max 450.000 UZS - для UZS в Узбекистан
• 1% min ₼10 max ₼100 - для AZN в Азербайджан
AZN в Азербайджан
Открытие счетов и переводы в валютах стран СНГ доступны только через интернет-банк. На этой неделе состоялось открытие первого офиса во Владивостоке - зайдите открыть счета: банк умеет переводить EUR в 21 немецкий банк.
тарифы (pdf)
@MarketOverview
💰Роснефть осваивает новый законопроект о сверхприбыли
Комитет Госдумы по энергетике подготовил заключение по проекту о налоге на сверхприбыль. Комитет предложил освободить от налога непрофильные дочерние структуры нефтекомпаний с госучастием, которые обеспечивают уплату в бюджет доходов в виде дивидендов. Это дочерние компании в сфере IT, нефтехимии и поставок нефтепродуктов, которые не были включены в консолидированную группу налогоплательщиков (КГН).
🔸 В 2012 был создан КГН для оптимизации налога на прибыль внутри холдинга — одни компании группы могли уменьшать свою прибыль за счет убытков других. С 2016 года на расширение КГН наложен мораторий.
Налог на сверхприбыль предполагает разовый платеж для компаний с прибылью в 2021–2022 свыше 1 млрд руб. Налог будет взиматься по ставке 10% от налоговой базы, определенной в виде разницы между средней прибылью в 2021–2022 годах и тем же показателем в 2018–2019 годах. По оценке, в бюджет поступит 300 млрд руб.
🔹 Дискуссию об освобождении из-под налога на сверхприбыль дочерних структур инициировала «Роснефть». В состав ее КГН входило ~60 компаний. Из крупных IT-компаний «Роснефти» принадлежит «Сибинтек» (прибыль 2 млрд руб. и 1 млрд руб. в 2018–2019) и «РН-БашНИПИнефть» (прибыль — 276 млн и 372 млн руб. в 2018–2019). Комитет Госдумы по энергетике также просит освободить от налога на сверхприбыль «Транснефть» и «Россети», поскольку их выручка формируется за счет тарифов, и стивидорные организации, созданные угольными компаниями.
Эксперты говорят, что практика исключений приведет к перераспределению налоговой нагрузки между другими плательщиками этого налога. В соответствии с проектом освобождаются от налога организации, осуществлявшие в 2022 году добычу углеводородного сырья. При таком подходе у государства нет оснований освобождать от налога дочерние организации нефтедобывающих компаний, если те сами добычей нефти не занимаются.
@MarketOverview
📢Banking news
🔻ЦБ выписал 2 штрафа Промсвязьбанку и 1 - Райффайзенбанку за незаконное получение или предоставление кредитного отчета (ст. 14.29 КоАП).
Размер одного штрафа - от 30 тыс. руб до 50 тыс. руб. Всего на счету ПСБ уже 14 нарушений, у Райфа - 27.
🔻ЦБ оштрафовал МКБ, ОТП Банк и ВТБ за неисправление кредитной истории (ст. 15.26.3 КоАП)
Размер одного штрафа - от 30 тыс. руб до 50 тыс. руб.
🔸Кирилл Кривощеков назначен на должность председателя правления банка Россия, бывший предправления перешел на должность главы совета директоров банка. До повышения Кривощеков занимал пост первого зама предправления.
🔹Банк Союз переименован в Ингосстрах Банк. Вопрос в принципе уже был одобрен в декабре 2022 года, сейчас официально сменили название.
🔹АКРА впервые присвоило рейтинг банку Новый век (Москва) на уровне BB-(RU), прогноз стабильный.
Агентство отмечает, что ключевым направление деятельности банка является обслуживание организаций и представителей креативных индустрий, прежде всего сферы культуры и искусства, музыкального бизнеса и кино. А всё потому, что среди его акционеров 27,7% Виктор Дробыш, 13,4% Игорь Бутман, 13,4% Виктория Сладковская, а также Вячеслав Добрынин и другие звезды и причастные к музыкальной индустрии.
🔹Эксперт РА повысил рейтинг Тинькофф банка с ruA+ до ruAА-, прогноз сохранен стабильный.причины: рост уровня диверсификации доходов, сохранение адекватной рентабельности
Банк активно развивал залоговое кредитование и планируют активизировать кредитование.
🔹АКРА повысило прогноз по рейтингу Новикомбанка со стабильного до позитивного, рейтинг подтвержден на уровне A+(RU).причины: стабильно высокие результаты, снижение концентрации операций с компаниями материнской компании - Ростех
@MarketOverview
Сбер ведет переговоры с крупными банками о подключении к сервису «Плати QR».
«Плати QR», по сути, является альтернативой СБП. Сегодня к сервису уже подключились три крупных банка — Альфа, Тинькофф и Совкомбанк. С остальными пока идет переговорный процесс.
Впрочем, в статье прогнозируют положительный исход переговоров. Например, вскоре к сервису могут присоединиться «Зенит», «Открытие» и «Почта банк».
Смелые решения, определившие архитектурное развитие мегаполисов, ценятся коллекционерами недвижимости не меньше, чем исторические особняки. Самая крупная сделка с жилой недвижимостью в США - квартира в небоскребе. В 2019 году пентхаус в 220 Central Park South в элитном Верхнем Ист-Сайде купили за $238 млн.
Не за горами время, когда собиратели эксклюзивного жилья начнут охотиться за квартирами в “Событии. 4”. Этот визионерский и дерзкий проект от Донстрой - первый в России и ультрасовременный даже по мировым меркам небоскреб со sky-мостами. Через пару десятилетий, когда приложение по вызову летающего такси будет в телефоне каждого москвича, жители четвертого квартала “События” скажут: “У нас все было готово еще в 20-х: парящие у облаков променады и скоростные лифты”. Пока будущее наступило только в одном небоскребе, его резиденты смогут расслабиться в лаундже sky-парка в окружении зелени на высоте 170 метров и любоваться сменой сезонов на Воробьевых горах, в Парке Победы и кампусе МГУ. Во всем мире за подобными впечатлениями едут в Marina Bay Sands в Сингапуре. @banksta
Ситибанк закрывает единственный офис в Ростове-на-Дону
8 сентября 2023 будет закрыт весь филиал "Донской": перестанут работать отделение и банкоматы. У клиентов регионального филиала поменяются реквизиты, так как все остатки будут переведены в центральный офис в Москву. Решение связано с объявленным в августе 2022 сворачивании бизнеса. Сити обещает выполнить все обязательства перед клиентами региона.
Ранее банк заявил о планах закрыть филиал в Башкирии - дата 11 августа 2023. В России остаются представительства Ситибанка в 6 регионах: 4 офиса в Москве , 3 - в Санкт-Петербурге (14 июля закрывается отделение «Московский проспект») и по одному в Волгограде, Екатеринбурге, Нижнем Новгороде и Самаре.
Я уже получил уведомление о том, что Сити закрывает мне одну из двух кредитных карт и даёт время до 1 декабря на расторжение договора или переезд в банк Уралсиб (условия). Вчера обнаружил в почтовом ящике письмо-уведомление о закрытии моего текущего счета, здесь всё просто: "в соответствии со ст. 859 ГК РФ в связи с отстуствием в течение двух лет операций и остатков по счету". Действительно, в любом банке в тарифах есть отдельная строка, которая регламентирует возможность банка закрывать такие счета + банки любят вводить комиссии за обслуживание неактивных счетов, чтобы вывести в ноль остаток для дальнейшего закрытия.
релиз | @MarketOverview
4️⃣ Банк Ренессанс-Кредит с 13 июля вдвое увеличивает комиссию на переводы в долларах и евро
Валютные переводы в Ренике можно делать только банки Грузии и Армении, за исключением Меллат Банка (Армения) и ВТБ (Армения):
• 2% min $/€100 max $/€500 - было 1% min $/€50 max $/€250
Преимущество банка было в наличие собственного брокера и возможности покупать валюту по курсу биржи, но похоже пришло время зарабатывать на новых клиентах.
▫️Обновил пост, в котором можно найти актуальную комиссию в большинстве банков:
• входящие SWIFT-переводы
• исходящие SWIFT-переводы
▫️Проверить SWIFT-переводы OhMySwift.ru
▫️Чат @swiftTransferProblem
тарифы (pdf)| @MarketOverview
🟡Теперь и в Москоммерцбанке не любят грязные зеленые бумажки
С 3 июля Москоммерцбанк ввел комиссию за внесение наличных долларов и евро:
• без комиссии - до $/€10.000;
• 5% - от $/€10.000 до $/€100.000;
• 10% - свыше $/€100.000
Безналичное зачисление валюты пока без комиссии. Напомню, Москоммерцбанк остается одним из немногих банков, в которых еще можно без проблем открыть счета в USD и EUR и принимать валюту из заграницы: банк-корреспондент JSC Halyk Bank, Almaty, KZ
Про комиссии на исходящие переводы /channel/MarketOverview/10416. В конце прошлого года Халык банк (Казахстан) продал российский Москоммерцбанк неизвестнм инвесторам. До сих пор новый собственник Москоммерцбанка не объявлен. Однако много косвенных факторов указывает на связь с банком Синара, поэтому договор на обслуживание коррсчета может скоро закончится.
тарифы | @MarketOverview
💸🇰🇿Тинькофф банк vs Фридом Финанс Банк КЗ: новые ограничения и конец
С 5 июля Тинькофф ввел ограничение на переводы в долларах в банк Фридом Финанс Казахстан - не более $20.000 за раз, комиссия 1% min $30 max $200. В месяц ограничений нет.
С 18 июля переводы в долларах из Тинькофф в ФФ КЗ будут полностью приостановлены, однако ограничений на переводы в рублях, тенге, юанях и гонконгских долларах нет.
@MarketOverview
💸 Тинькофф банк с 7 июля смягчает условия внесения наличных долларов и евро через банкоматы, но..
В июне Тинькофф впервые ввёл комиссию 1% за внесение USD и EUR на карту с тарифным планом ТПС 3.0, но уже 7 июля одновременно смягчил условия и повысил комиссии, теперь плата зависит от суммы внесения за расчетный период (у каждого даты индивидуальные):
• 2% min $/€0,01 - при пополнении менее 2 USD или EUR
• бесплатно - при пополнении от 2 до 10.000 USD или EUR
• 2% min $/€0,01 - при пополнении свыше 10.000 USD или EUR
Комиссия взимается при пополнении через банкоматы банка и через кассово-инкассаторский центр Банка (КИЦ), если валюта внесения соответствует валюте пополняемого счета. Размер комиссии будет отображаться в банкомате или КИЦ.
Доллар, доллар, доллар - это грязная зеленая бумажка (с)
релиз | pdf ТПС 3.0 USD | EUR | @MarketOverview
Как НЕ(!) платить налоги, зарабатывая на фондовом рынке?
В ОАЭ нулевой налог на доход физических лиц (прирост капитала, проценты, роялти и пр).
Купите недвижимость здесь и получите золотую визу, которая позволит вам открыть счета как в местных, так и в западных банках, а еще экономить от 13% налога при торговле акциями на фондовом рынке.
Вы сможете находиться в стране до 10 лет (с возможностью продления), подавать на шенген, американскую и британскую визы, платить 0% подоходного налога.
И здесь нет налога на прибыль со сдачи или перепродажи, а доходность жилой недвижимости в 2.5 (!) раза выше, чем в Москве. Она составляет в среднем до 8% годовых в долларах или дирхамах.
👉Напишите прямо сейчас в WhatsApp Андрею Негинскому, и его команда за 1 час подберет нужный объект.
интеграция
💸 "У нас самая жесткая конкуренция - кровавая баня" - главный управляющий директор Альфа-Банка Владимир Верхошинский - "Я год назад говорил, что в России осталось 7 банков.. теперь осталось вообще 5. Зато каких! Каждый из них лучше любого американского и европейского банка"
Так, а что за 5 банков и кто эти 2 выбывших?
@MarketOverview
🗂 Квалификация для БКИ все же пригодится
Еще с 1 января 2021 года в РФ появились особые бюро кредитных историй - "квалифицированные". Какого-то понятного применения им не было, кроме информации о среднемесячных платежах по кредитам, которые считали корректный уровень долговой нагрузки.
И вот вчера появился проект указания Банка России, который предполагает с 1 апреля 2024 года переход к расчету платежей по кредиту использовать только данные о среднемесячных платежах от квалифицированных бюро кредитных историй.
Квалифицированных БКИ у нас всего четыре:
🔹 АО «Национальное бюро кредитных историй»
🔹 АО «Объединенное Кредитное Бюро»
🔹 ООО «Кредитное Бюро Русский Стандарт»
🔹 ООО "Бюро кредитных историй "Скоринг Бюро"
Что будут делать (а основная услуга будет невостребована) оставшиеся два (ООО «Столичное Кредитное Бюро» и ООО «Межрегиональное Бюро кредитных историй «Кредо») непонятно🤔
@MarketOverview
«Какая инвестиция наиболее выгодна для инвестора?»
Более 90% инвестиций отстают по многим параметрам: низкий % доходности, большие риски, нет стабильного дохода, долгий вход и выход
А что если мы вам скажем, что создали инвестицию, которая подходит практически по всем пунктам? 🧐
«Доходный вагон» - это инвестиционная идея, которую уже попробовали более 30 предпринимателей. Вы где-нибудь видели инвестицию:
- с 21-25% годовых доходности?
- в которой практически 100% всех рисков для инвестора отпадают?
- с стабильным, ежемесячным доходом?
Суть простая:
1. Инвестор покупает вагон
2. Всё ТО берём на себя мы
3. Вагон сдаётся в аренду
4. Инвестор получает свои выплаты каждый месяц (на протяжении ~11 лет (срок службы вагона))
Хотите узнать подробнее? Переходите в наш Telegram-канал, читайте посты и задавайте любые вопросы в комментариях!к
Интеграция
🤝Банкиры просят Минцифры не брать с них деньги за использование биометрии
Национальный совет финансового рынка (НСФР) направил главе Минцифры М. Шадаеву письмо с просьбой скорректировать тарифы (доступны по ссылке) на аутентификацию с помощью векторов в ЕБС для участников. Сейчас банки должны платить даже за векторы на клиентов, слепки которых сами передавали в систему. В письме предлагается отменить плату для банков за получение векторов по тем клиентам, образы которых они передали в ЕБС.
ЕБС создана в 2018 году. На конец 2022 года в ней было менее 300 тыс. образов. В результате появился закон, по которому банки должны передать собранные для своих биометрических баз образы в ЕБС без согласия клиентов. К апрелю удалось собрать 75 млн образцов.
💰По оценке НСФР, текущая модель тарификации (от 3 руб. при единичных запросах в год до 2,55 руб, если запросов более 1 млн) предполагает затраты 500 млн руб. в год для базы размером около 20 млн образцов. В НСФР полагают, что такое увеличение расходов приведет к необходимости увеличения комиссий для населения за услуги банков.
В Минцифры заявили, что пока не получили письма, но готовы рассмотреть предложения НСФР. Там уточнили, что за первичную передачу векторов ЕБС банк не должен платить, а в методике расчета предусмотрены разные ситуации. Заложенный подход в итоге будет экономически выгодным для организаций.
@MarketOverview
Переведи зарплату на карту Ак Барс Банка и получи 1500 рублей
Ак Барс Банк запустил акцию «Ваше лучшее решение». Клиенты смогут получить 1500 рублей, если переведут зарплату на Ак Барс Карту. Акция действует по 30 ноября 2023г.
Для того, чтобы получить дополнительную выплату необходимо:
• оформить Ак Барс Карту;
• передать реквизиты новой или действующей «Ак Барс Карты» в бухгалтерию работодателя о перечислении выплаты;
• получить выплаты от 25 000 рублей в календарном месяце в течение 2-х календарных месяцев активного периода акции.
Вознаграждение начисляется единоразово на счет карты. Подробнее ознакомиться с условиями акции можно на сайте банка.
Очень интересная картинка от ЦБ. Наглядное сравнение корпоративного кредитования банков, которые в 2015,20,23 годах пользовались регуляторными послаблениями и тех, кто обошлись без этого.
2015 можно сильно не анализировать, так как там свежи воспоминания о докапитализации (самое яркое - ВТБ, когда банк хоть и остался "на плаву" и кредитовал, но капитал изменился до неузнаваемости).
А вот 2020 и 22 очень наглядны - банки, которые использовали послабления, активно наращивали корпоративный кредитный портфель и разрыв с теми, кто предпочел справиться собственными силами просто грандиозный.
"Таким образом, сравнение динамики кредитования банков до и после кризиса показало, что у большинства банков (прежде всего с высоким и средним влиянием послаблений на достаточность капитала) в течение года после начала кризиса темпы роста кредитов оказались сопоставимы с докризисной динамикой или даже выше нее, что также подтверждает достижение цели послаблений по поддержке кредитования".
@MarketOverview
📬Почта России потеряла сотрудников после смены кадровой политики
Почта Россия с мая изменила правила оплаты труда, что привело к массовым увольнениям. Сейчас во многих регионах у Почты России есть свободные ставки, которые делят между собой действующие сотрудники. В соответствии с новым решением теперь вводятся ограничения на распределение зарплат по вакантным ставкам, а число ставок сокращается.
▫️Работники основного, вспомогательного и обслуживающего производства могут получать до 50% от вакантного оклада.
▫️Должность может замещаться на 100% до трех месяцев и на одного работника возлагается до 50% работ.
▫️Одну вакансию может замещать не более пяти работников одновременно, кроме начальников и зам.начальников отделений.
▫️Сотрудники могут получать до 25% от свободного оклада при увеличении объема работ сроком не более одного месяца.
Член совета директоров «Почты России», депутат Госдумы Александр Хинштейн подчеркнул, что вопрос привел к определенным волнениям и перегибам на отдаленных сельских территориях. Почта России второй по объему рабочих мест работодатель после ОАО РЖД, из-за высокой социальной нагрузки, компании сложно конкурировать с другими коммерческими экспресс-доставщиками. В компании работает около 311 тыс. человек
Представители Почты России говорят, что ограничения касаются совокупного персонального вознаграждения руководящего состава. О сокращении основного персонала речи не идет, так как планируется открыть 1 тыс. ставок для развития проекта по выдаче в отделениях заказов Ozon.
💸Источники Ъ предполагают, что изменение кадровой политики компании связано с тяжелым финансовым положением. Чистый убыток АО «Почта России» в 2022 достиг 27,22 млрд руб. против 265,99 млн руб. чистой прибыли в 2021. В первом квартале 2023 года чистый убыток составил 5,07 млрд руб. Эксперты говорят, что без прямой господдержки компании будет сложно справиться с конкуренцией с маркетплейсами.
@MarketOverview
