46856
Канал про банки, курсы валют, экономику. Графики, таблицы, в общем всё наглядно и понятно, как вы любите. ———— @as111 - ads; @rvost у нас появился чат https://t.me/+KBNvfHq3AFI1ZmQy
🔐 Как устроены гарантии по ИИС
Минимальный взнос брокера в фонд гарантирования ИИС составляет 25 млн рублей в год (максимум 100 млн), для управляющих компаний этот диапазон от 6 до 44 млн, а сама система защиты инвестора работает с 1 января этого года через Фонд гарантирования ИИС.
• Покрываются только ИИС третьего типа открытые с 2024 года или переоформленные из старых,
• Страховой случай один - банкротство брокера или управляющей компании,
• Максимум - 1,4 млн рублей на одну компанию, а обратиться в фонд можно, если через шесть месяцев после начала конкурсного производства имущество не вернули,
• Участие добровольное, но брокер, который не вступил в фонд, обязан предупредить об этом клиента.
Сама механика этих взносов очень слабо связана с размером бизнеса по ИИС, так как
тариф привязан к кредитному рейтингу компании, а не к числу застрахованных счетов. Теперь вспомним, что есть минимальный взнос 25 млн, т.е. условный брокер с 500 тыс. ИИС-3 платит порядка 50 рублей за счёт в год, а брокер с 5 тыс. счетов при минимальном взносе заплатит уже 5 тыс. рублей за счёт. Мелкому брокеру дешевле не вступать и потерять часть клиентов потерять клиентов, которые увидят предупреждение об отсутствии гарантий.
"Отбить" эти взносы непросто, что подтверждается последним заявлением ЦБ о доле долговых бумаг на ИИС:
Инвесторы приобретали в основном ОФЗ и облигации российских эмитентов с высоким кредитным рейтингом. На этом фоне доля долговых бумаг в портфелях владельцев ИИС выросла с 45 до 48%, достигнув максимального значения с начала наблюдений в 2016 году.
Совокупный размер компенсационного фонда по состоянию на конец 2 квартала 2026 года (с учетом инвестированных (размещенных) средств 874 310 518 руб.
🏦 ЦБ разрешит учитывать криптовалюты в капитале профучастников
14 августа Банк России опубликовал для оценки регулирующего воздействия проект указания о расчёте собственных средств и норматива достаточности капитала при работе с цифровыми валютами. Правила касаются брокеров, доверительных управляющих, форекс-дилеров и небанковских организаций по обмену цифровых валют, но не касаются банков-профучастники, ВЭБ.РФ, ДОМ.РФ и УК фондов.
Предложение выглядит так:
• Брокерам и пр. крипта засчитывается, если она учтена на цифровых счетах в российском цифровом депозитарии и допущена к организованным торгам,
• Обменникам достаточно просто допуска монет к торгам,
• Потолок в собственных средствах 25% суммарной стоимости активов, принимаемых к расчёту, по балансовой стоимости,
• Крипта, переданная по первой части репо, засчитывается не выше суммы полученных денег и только если вторая часть закрывается в пределах 90 дней.
Вложения в "иные цифровые валюты", то есть всё, что вне российского депозитария или не допущено к торгам вычитаются целиком вместе с требованиями по ним.
Пока все выглядит так, что кастодиальная функция внутри брокера становится платной (если хранение клиентских монет напрямую съедает собственный капитал) и как-будто подталкивает вынести хранение в отдельное юрлицо🤔
📢 MarketOverview | МАКС
💳 Совкомбанк увеличил чистую прибыль в 2,6 раза
Совкомбанк заработал 45,3 млрд руб чистой прибыли по итогам I полугодия 2026 г. (в 1п26 было 17,5 млрд руб). В основном рост обеспечивался регулярным бизнесом, в то время как нерегулярные статьи уменьшались. За II квартал 2026 г. банк увеличил чистую прибыль на 30% до 25,6 млрд руб.
На фоне практически незначительного изменения объёмма активов (-0,8%) банк продемонстрировал, что может зарабатывать эффективнее:
• чистый процентный доход увеличился на 70,4% до 124,7 млрд руб. Банку удалось резко снизить стоимость фондирования с 17,4% до 12,4%, в итоге процентных расходы сократились более чем на 21,6%. Доходность процентных активов снижалась медленнее – с с 22,7% до 20,7%.
• операционный расходы выросли на 4,7% до 80,2 млрд руб. В 2026 г. Совком стал владельцем страховых компаний Капитал Лайф и Капитал Медицинское Страхование, в результате численность персонала Группы увеличилась до 40 тыс. человек, из которых 3000 - это сотрудники присоединенных страховых компаний.
• расходы по кредитным убыткам выросли на 11%, при этом кредитный портфель показал аналогичный рост 11%.
• розничный портфель вернулся к доходности без наращивания кредитного портфеля (-1,4%), прибыль до налога составила 34,9 млрд руб против убытка 1,3 млрд руб. Доходность розничного портфеля снижалась медленнее, чем стоимость фондирования этого же сегмента (-1% против -4,9%). Судя по динамике, банк ребалансирует кредитный риск - высвобожденный лимит из потребительских кредитов (-22%) был направлен на увеличение объёма выданных ипотек (+18,6%)
• корпоративный портфель вырос на 22,8% до 1,785 трлн руб, при этом сегмент принес банку 37,5 млрд руб (было 46 млрд руб). Рост портфеля частично компенсировал снижение маржи после риска.
• комиссии за выдачу банковских гарантий принесли бизнесу дополнительно 13,3 млрд руб прибыли (+24%) без сопоставимого роста фондируемых активов
• снижение стоимости фондирования объясняется перераспределением привлеченных клиентских средств на текущие счета и депозиты до востребования - их доля выросла с 19,2% до 20,7%. Определенный вклад внесла активность банка на ипотечном рынке за счет эскроу-счетов и привлечение клиентских средств в драгоценных металлах
релиз | отчетность (pdf)
📢 MarketOverview | МАКС
💳 Синара Банк запустил переводы в узбекских сумах для ИП и юр. лиц:
• 0,7% min s100.000 для UZS
тарифы (pdf)
📢 MarketOverview | МАКС
С января по июнь число субъектов МСП с просроченным долгом выросло с 89 126 до 105 045 (+17,9%), а общее число заёмщиков за тот же период сократилось на 0,8%.
В бюллетень ЦБ можно увидеть снижение и даже попробовать воспринять это как позитив, но в августе прошлого года был пересмотр Единого реестра МСП, и
от базы 1 января уже показывает рост на 11,6% до 656 млрд рублей.
Но есть еще одно интересное наблюдение - сумма просрочки выросла на 11,6%, а число проблемных заёмщиков на 17,9%. Выходит, что средний просроченный долг на одного заёмщика снизился на 5,5% с 6,6 млн в январе до 6,24 млн в июле. Скорее всего это массовое ухудшение ситуации у микробизнеса, где каждый шестой заемщик уже в просрочке.
Данные, кстати, могут еще долго не отражать реальную ситуацию, т.к. есть послабления от ЦБ к резервам по реструктуризациям до 1 октября 2026 года. Получается до октября реальное качество портфеля МСП измерить нечем.
📢 MarketOverview | МАКС
💳 Цифра Банк "подчищает" тарифы
С 19 августа в тарифах Цифра Банка на переводы упоминание конкретных банков заменены на следующие: Фридом Банк Казахстан стал банком, имеющим лицензию Нацбанка РК, Фридом Банк Таджикистан - банком, имеющим лицензию Нацбанка РТ, Freedom Finance Global PLC - специальный брокерский счет.
На переводы в рублях по номеру телефона и в долларах/евро по реквизитам в банк Казахстана выросла комиссия, незначительно +0,09%:
по номеру телефона - RUB
- сохранился бесплатный лимит переводов до 25к/мес на пакетах Кредитный и Базовый, до 50к/мес - Премиальный, до 100к/мес - Индивидуальный, до 250к/мес - PrivateBanking
- 0,99% min ₽500 max ₽10.000 свыше 25к на пакете Кредитный и Базовый - было 0,9% min ₽500 max ₽10.000
- 0,89% min ₽500 max ₽10.000 свыше 50к на пакете Премиальный - было 0,8% min ₽500 max ₽10.000
- 0,79% min ₽500 max ₽10.000 свыше 100к на пакете Индивидуальный - было 0,7% min ₽500 max ₽10.000
- 0,69% min ₽500 max ₽10.000 свыше 250к на пакете PrivateBanking - было 0,6% min ₽500 max ₽10.000
по номеру счета - USD / EUR
- 0,99% min $50 max $500 на пакете Кредитный и Базовый - было 0,9% min $50 max $500
- 0,89% min $50 max $500 на пакете Премиальный - было 0,8% min $50 max $500
- 0,79% min $50 max $500 на пакете Индивидуальный - было 0,7% min $50 max $500
- 0,69% min $50 max $500 на пакете PrivateBanking - было 0,6% min $50 max $500
Помимо переименования исчезли переводы в Фридом Финанс Европа ЛТД, Фридом Финанс Армения, Турлов Фэмили Оффис Секьюритиз, МДО ХУМО (Таджикистан). Также банк "почистил" в Условиях универсального банковского обслуживания физ. лиц от 18 августа упоминания интеграций в приложениях Freedom Banker, Tradernet, Freedom Brocker, Freedom24. Теперь супераппы ФФ будут без российской Цифры.
pdf- тарифы | условия
📢 MarketOverview | МАКС
💳 МТС Банк с 18 августа снижает комиссии на переводы в китайских юанях для ИП и юр. лиц:
• 0,5% min ¥1300 для CNY - было 1% min ¥1300
Из плохих новостей:
- из списка валют пропали азербайджанские манаты - ранее 0,5% min ₽1000 max ₽50.000 для AZN
- повышается комиссия на переводы в армянских драмах, белорусских рублях, киргизских сомах, таджикских сомони, узбекских сумах, казахстанских тенге и российских рублях за границу:
• 0,5% min ₽2000 max ₽60.000 для AMD, BYN, KGS, TJS, UZS, KZT - было 0,5% min ₽1000 max ₽50.000
• 0,3% min ₽3000 для RUB - было 0,3% min ₽1000
тарифы (pdf)
📢 MarketOverview | МАКС
Подборка банков с рублевыми переводами в банки-нерезиденты: часть вторая
В первой части были предоставлены уже проверенные варианты банков, которые умеют отправлять рубли на счета 30111810***, а банки-нерезиденты принимают такие платежи.. Во второй - те, которые не влезли в первую, а также новые банки - непроверенные, без отзывов.
⏫первая часть⏫
⏬вторая часть⏬
🤩 Венец - открытие счета бесплатное через отделение или ЕБС, обязательно нужно пополнить на любую сумму
• бесплатно через интернет-банк, лимит 1 млн в сутки / 10 млн в мес
• 0,8% min ₽1000 max ₽15.000 через отделение
тарифы | тарифы ДБО | офисы
🤩 Автоторгбанк - открытие счета бесплатно через отделение и ЕБС
• фикс ₽25 через интернет-банк
• 0,5% min ₽50 max ₽1000 через отделения, 0,02% min ₽1000 в ВТБ КЗ
тарифы | офисы
🤩 Таганрогбанк - открытие счета ₽400 через отделение, обслуживание ₽600/мес при наличие операций
• 0,02% min ₽100 через отделение, интернет-банк нет отдельных тарифов
тарифы | офисы
🤩 Москомбанк - открытие счета бесплатно через отделение и ЕБС
• 0,1% min ₽300 max ₽5000 через интернет-банк (лимит 500к в сутки, можно увеличить по заявлению) и отделения
тарифы | офисы
🤩 Промсельхозбанк (ПСХБ) - открытие счета бесплатно через отделение
• 0,2% min ₽60 max ₽1500 (0,2% min ₽5000 - с 18.08.26) через отделение, на интернет-банк нет отдельных тарифов
тарифы | офисы
🤩 Первый Инвестиционный Банк (ПИБ) - открытие счета бесплатно через отделения и ЕБС
• 0,3% min ₽50 через интернет-банк, лимит 600к в сутки
• 1,5% min ₽100 max ₽10.000 через отделения на суммы до 5 млн, 1,5% min ₽100 max ₽15.000 - от 5 до 100 млн, 0,1% - от 100 млн
тарифы | офисы
💳Юникредит Банк - открытие счет бесплатно через отделение, обслуживание карты ₽1220/год. ЕБС есть, но много отзывов о задержках, технических проблемах.
• 0,75% min ₽100 max ₽1000 через интернет-банк
• 2% min ₽1000 max ₽3000 через отделения
тарифы | офисы
🤩 Интеза - открытие счета бесплатно через отделение. Судя по отзывам, в офисах открытие счета занимает очень много времени, очередь двигается медленно, могут "мягко" отказать в открытии счета, взяв заявление на длительное рассмотрение. ЕБС есть, но по факту заявки через ЕБС не принимают. ДБО подключают до 90 дней
• 1% min ₽50 через интернет-банк, лимит
• 1,5% min ₽300 через отделения
тарифы | офисы
🤩 МБА-Москва - открытие счета бесплатно через отделение и ЕБС
• 1% min ₽600 max ₽30.000 через интернет-банк (лимит 5 млн/мес, можно увеличить через заявление) и отделения
тарифы | офисы
🤩 Ишбанк - открытие счета бесплатно через отделение и ЕБС
• 1% min ₽1000 max ₽550.000 через интернет-банк
• 1% min ₽1500 max ₽600.000 через отделения
тарифы | тарифы ДБО | офисы
📢 MarketOverview | МАКС
Максимальная процентная ставка по вкладам* в топ-10 банков в I декаде августа повысилась до 12,885% (III декада июля - 12,845%)
Структура по срокам (I декада августа 2026)
⬇️ 12,33% - до 90 дней (III декада июля 2026 было 12,34%)
➡️ 12,65% - 91-180 дней (III декада июля 2026 было 12,63%)
➡️ 12,48% – 181 день - 1 год (III декада июля 2026 было 12,45%)
➡️ 11,47% – свыше 1 года (III декада июля 2026 было 11,46%)
Август открывается в аналогичной июля структуре - до 90 дней ставки немного вниз, дальше все сроки (включая свыше 1 года) отмечены повышением ставки.
*Напомню принцип расчета этой ставки:
🔵 Ставки должны быть доступны любому клиенту без доп. условий;
🔵 Ставка должна быть без учета капитализации;
🔵 Для ставки не должно быть дополнительных требований к бизнесу с банком (обороты по карте, остатки и прочее);
🔵 Вклад не должен быть частью комбо из вклада и, например, ПИФа или страховки;
🔵 Ставка не должна меняться в период действия вклада
🤩 Краснодарский Внешфинбанк расширил направления валютных переводов: для долларов, евро, китайских юаней, армянских драмов, киргизских сомов, турецких лир + ухудшение рублевых переводов. Тарифы на валютные переводы для физ. лиц, юр. лиц и ИП одинаковые, за исключением долларов и евро через банк-корра в Армении
через банк-корра в Армении
• бесплатно для USD и EUR - ФЛ (предположу, что сюда могла закраться опечатка)
• 0,5% min $/€230 для USD и EUR - ИП и ЮЛ
• 0,5% min ¥200 для CNY
• 0,2% min ₽1800 max ₽25.000 для AMD и KGS
через банк-корра в Кыргызстане
• 0,5% min $/€230 для USD и EUR
• 0,5% min ¥1600 для CNY
• 0,5% min ₺11.000 для TRY
• 0,2% min ₽1800 max ₽25.000 для AMD и KGS
• 0,2% min ₽1800 max ₽25.000 для RUB для ФЛ - было 0,8% min ₽100 max ₽1500 на суммы до 25 млн руб, 0,25% max 15.000 на 25-100 млн руб, 0,2% на 100 млн - 1 млрд руб, 0,15% свыше 1 млрд руб в банки с коррсчетом во Внешфинбанке; 2% min ₽1000 max ₽20.000 до 25 млн руб, 0,2% на 25 млн-1 млрд руб, 0,15% свыше 1 млрд руб через коррсчета в других банках
• 0,2% min ₽1800 max ₽25.000 для RUB для ИП и юр. лиц - было 0,15% min ₽1500 max ₽50.000
Дополнительно для ИП и юр. лиц взимается стандартная комиссия за рублевую платежку 0-60 руб в зависимости от тарифа
pdf-тарифы ФЛ | ЮЛ
📢 MarketOverview | МАКС
🤩 Аресбанк с 26 августа повышает комиссию на переводы в евро банки Европы и сербских динарах:
• 1,5% min €100 max €1000 для EUR в банк Европы - было 1% min €40 max €1000
• 0,2% min €40 max €200 для EUR в другие банки - без изменений
• 1,5% min ₽10.000 max ₽60.000 для RSD - было 0,2% min $60 max $200
тарифы (pdf)
Важно: кто планирует открыть счет и успеть совершить перевод по старым комиссиям, напомню, банк ввёл предварительную запись с ограниченным временем и строгими правилами - t.me/MarketOverview/18953. Ближайшие свободные окошки есть на утро 21.08 пятница и практически целый рабочий день (до 13:00) на 24.08 пн и 25.08 вт
📢 MarketOverview | МАКС
ЦБ в июльском "Обзоре рисков финансовых рынков" решил сделать трехстраничную врезку об обвале корейского рынка и вряд ли это объяснение отсутствующего риска (регулятор бы не стал тратить на это место в обзоре).
Samsung и SK Hynix весной занимали около 47% капитализации KOSPI, да и отчитывались неплохо, но слабее космических ожиданий инвесторов, которые успели заработать "иксы" на их росте. В итоге с 22 июня по 30 июля индекс потерял 38,9% и бирже приходилось останавливать торги, а розница составляла около 30% оброта KOSPI, но в ETF с плечом на отдельные акции её доля превышала 90%. ЦБ в обзоре озвучил один из вариантов подсчета убытков:
По некоторым оценкам, потери розничных инвесторов к концу июля превысили 38 млрд долл. США, маржин-коллы получили 3,4% трудоспособного населения. При принудительном закрытии счетов у многих граждан образовалась задолженность перед брокерами, что повлекло за собой массовые протесты пострадавших инвесторов.
💳 Земский банк будет присоединен к банку Солидарность
На прошлой неделе АО "Солидарность Холдинг", владелец банка Солидарность (Самара), приобрел 100% долей в Земском Банке (Сызрань) - ранее писали о сделке. Сегодня в Солидарности нам подтвердили, что Земский Банк банк будет реорганизован и присоединен к банку Солидарность.
Основная деятельность Земского банка сосредоточена в Сызрани, где расположен его головной офис. Также допофисы есть в Самаре, Тольятти и Набережных Челнах. На 1 июля 2026 г. активы банка превышали 10,3 млрд рублей, капитал – около 1 млрд руб, кредитный портфель – 7,8 млрд руб, а объем вкладов физ. лиц — 6,1 млрд руб.
Как пояснил предправления банка Солидарность Вячеслав Арбузов, интеграция будет проходить поэтапно с сохранением всех направлений обслуживания клиентов: "Присоединение банка "Земский" является важным шагом в реализации нашей стратегии по укреплению позиций в родном регионе. Мы видим большой потенциал в объединении наших усилий и уверены, что это позволит нам предложить еще более качественные и доступные финансовые услуги жителям и предприятиям Самарской области"
📢 MarketOverview | МАКС
🏦 Неквалам разрешат покупать криптовалюту на 300 тыс. руб в год - проект
Банк России выпустил на обсуждение проект Указания с очень длинным названием, сокращу до "О лимитах для невалов" (*.pdf)
Полное название – "О порядке определения совокупной стоимости в денежном эквиваленте цифровых валют, приобретенных и приобретаемых по поручению резидента, не являющегося квалифицированным инвестором, через брокера в течение календарного года, предельной сумме совокупной стоимости в денежном эквиваленте цифровых валют, приобретенных и приобретаемых по поручению резидента, не являющегося квалифицированным инвестором, через брокера в течение календарного года, перечне цифровых валют, которые организатор торговли вправе допустить к публичному обращению на организованных торгах, порядке определения рыночной капитализации цифровых валют, которые организатор торговли вправе допустить к публичному обращению на организованных торгах, порядке определения среднедневного объема торгов цифровыми валютами, которые организатор торговли вправе допустить к публичному обращению на организованных торгах, и порядке определения среднего объема торгов по сделкам с цифровыми валютами у иностранного организатора торговли"
donetskoves@cbr.ru с 11.08.2026 по 24.08.2026 включительно.
Подборка банков с рублевыми переводами в банки-нерезиденты
В подборке предоставлены несколько банков, которые умеют отправлять рубли на счета 30111810***, а банки-нерезиденты могут принимать такие платежи. Все банки открывают счета новым клиентам с улицы.
💳 Кредит Европа Банк (КЕБ) - открытие счета и карты бесплатно через отделение, курьера или ЕБС. Открытие вкладов через ФУ дает доступ в ограниченный функционал ДБО - не будут работать переводы. Не переводит на коррсчета банков-нерезидентов, открытые у себя. Комиссии:
• бесплатно через интернет-банк, лимит 1 млн руб в сутки
• 0,5% min ₽1000 через отделение
тарифы | тарифы ДБО | офисы
🤩 Алеф-Банк - открытие счета и карты бесплатно через отделение или ЕБС. Комиссии:
• бесплатно через интернет банк, лимит 1,5 млн руб в сутки
• 1% min ₽40 max ₽2000 через отделение
тарифы | офисы
💳 Райффайзенбанк - открытие счета и карты бесплатно через отделение или курьера. Комиссии:
• бесплатно через интернет-банк на коррсчета, открытые в Райфе
• 0,75% min ₽50 max ₽1000 через интернет-банк на другие коррсчета (бесплатно - для Премиум, платное обслуживание)
• 2% min ₽200 max ₽3500 через отделение
тарифы | офисы
💳 ОТП Банк - открытие счета и ОТП Карты бесплатно через отделение, курьера, ЕБС, удаленно для клиентов Т-Банка и Альфа-Банка через Банки.ру (пост-инструкция):
• 0,5% min ₽200 через интернет-банк, лимит 10 млн руб в месяц
• 1% min ₽200 через отделение для всех пакетов
Для премиальных клиентов с остатками в прошлом месяце действуют льготные комиссии. Для бесплатного обслуживания пакетов необходимо выполнять критерии бесплатности, иначе платное обслуживание – комиссии:
→ ПУ Premium
• 0,3% min 200 руб через интернет-банк с остатками от 2 млн руб
• 0,5% min ₽200 через интернет-банк с остатками до 2 млн руб
→ ПУ Private
• 0,2% min ₽200 руб через интернет-банк с остатками от 10 млн руб
• 0,3% min ₽200 через интернет-банк с остатками до 10 млн руб
тарифы | тарифы ДБО | офисы
💳 Эс-Би-Ай Банк (SBI) - открытие счета бесплатно через отделение или ЕБС
• 0,5% max ₽50.000 через интернет-банк и отделение
тарифы | офис
💳 Азиатско-Тихоокеанский Банк (АТБ) - открытие счета и карты бесплатно через отделение, курьера. Не переводит на коррсчета банков-нерезидентов, открытые у себя. В чатах информация только о переводах через отделения, нет информации по интернет-банку.
• 0,5% min ₽500 через отделения на суммы до 100 млн, 0,3% - от 100 млн до 1 млрд, 0,15% - от 1 млрд
тарифы | офисы
🤩 Аресбанк - открытие счета бесплатно через отделение. Переводы на коррсчета только через отделения. Комиссия зависит от направления:
• 0,5% min ₽700 max ₽3000
• 1% min ₽1000 max ₽10.000 на коррсчета банков Европы, открытых в Аресе
• 0,15% min ₽20.000 на коррсчета банков Турции
тарифы
📢 MarketOverview | МАКС
📈 Мосбиржа отказалась от собственного криптодепозитария
Совсем недавно РБК удалось узнать у самой биржи, что собственный криптодепозитарий будет, но сегодня НРД публично отказался от эти планов:
НРД не планирует создавать криптодепозитарий, поскольку это принципиально разные деятельности — классическая депозитарная деятельность и то, что называется криптодепозитарием в новом регулировании.
🛍 WB Банк уходит в "подполье"
Сегодня в мобильном приложении маркетплейса Wildberries на iPhone пропало упоминание дочернего WB Банка - весь раздел переименован в "wb кошелёк". Функционал кошелька существенно ограничили, убрав из него классические банковские операции, которые можно было совершать ранее:
• пропала банковская карта и ее реквизиты, теперь виден только Баланс кошелька
• при попытке узнать реквизиты счета вылезает ошибка с уведомлением "Не получилось загрузить, попробуйте еще раз"
• больше не загружаются тарифы и другие документы по банковскому счету
• нельзя открыть вклады
• не отображаются уже открытые вклады
• перевести можно теперь только по номеру телефона
Банк разослал клиентам смс и пуш-уведомления с просьбой переходить на веб-версию https://online.wb-bank.ru. Скорее всего WB специально убирает упоминание дочернего WB Банка, который летом попал в санкционные пакеты Великобритании и ЕС, чтобы его не удалили из AppStore.
📢 MarketOverview | МАКС
📢 Banking news
🟦 Алмазэргиэнбанк (Якутск) информирует о распространении неизвестными лицами недостоверной информации о якобы нестабильном финансовом положении. Банк сообщает, что информация не соответствует действительности и не отражает реальное финансовое положение. АЭБ работает в обычном режиме и полном объёме выполняет все обязательства перед клиентами и партнерами.
📱 РНКО ВК Платежные решения скрыла информацию о своем владельце и руководителе. Согласно данным из Rusprofile, доступ к сведениям ограничен на основании 129-ФЗ "О государственной регистрации ЮЛ и ИП". По последней выписке ЕГРЮЛ 100% долей РНКО принадлежало Компании ВК
📈 Группа СВОЙ стала владельцем 100% акций страховой компании Кредит Европа Лайф - следует из данных ЕГРЮЛ. О сделке мы писали ранее - это первая страховая в группе.
🤩 Экономбанк увеличил уставный капитал с 2,26 до 3,01 млрд руб - по данным Rusprofile. Банк находится под санацией Меткомбанка (Каменск-Уральский).
💳 Сбербанк отменил лимиты и комиссии на внутрибанковские переводы - ранее стандартный лимит на перевод клиенту Сбера был 50 тыс. руб/мес. Шел 3к26 - самый большой банк в стране наконец-то понял, почему крупные переводы между своими клиентами обходят его стороной.
💳 Банк ВТБ планирует открыть до конца 2026 г. новые офисы PrivateBanking в Москве, Калининграде, Белгороде, Кемерово и Сургуте, на 2027 г. в планах открыть еще 17, в 2028 г. - 4.
💳 БКС Банк закрывает ДО "Интерсити" в Череповце - последний рабочий день 27 августа. В городе остается еще одно отделение банка "Офисный центр" на Московском пр., 51А.
💳 Газпромбанк закрывает с 25 августа единственный офис в пгт Уренгой (ЯНАО), ближайшие отделения банка находятся в Новом Уренгое.
🏦 ЦБ оштрафовал Сбербанк КИБ и ИК НФК-Сбережения за непредоставление или нарушение сроков предоставления отчетов регулятору (ч. 1 ст. 19.7.3 КоАП). По данной статье предусмотрен штраф на сумму от 500 до 700 тыс. руб.
📢 MarketOverview | МАКС
💸 Дайджест девалютизации
💳ББР Банк увеличил верхний порог комиссии на трансграничные переводы в рублях на небольшие суммы:
• 2% min ₽1000 max ₽50.000 на суммы до 25 млн - было 2% min ₽1000 max ₽20.000
• 0,2% на суммы от 25 млн до 1 млрд - без изменений
• 0,15% на суммы свыше 1 млрд - без изменений
тарифы (xls)
💳 Синара Банк повысил комиссию на трансграничные переводы в рублях для ИП и юр. лиц:
• 0,65% min ₽4000 для RUB - было 0,5% min ₽4000
тарифы (pdf)
💳 Банк Точка с 14 августа вводит комиссию за зачисление рублей со своих коррсчетов в других банков, в том числе и на возвращенные переводы:
• 0,6% min ₽7500 для RUB
Комиссия не взимается, если перевод или возврат идет из ВТБ или Сбера.
тарифы (pdf)
💳 Модульбанк приостановил переводы в турецких лирах для ИП и юр. лиц. Ранее платежи ходили с комиссией 1,3% min ₽15.000
тарифы (pdf)
🔹 Банк Приморье с 17 августа приостанавливает переводы в японских иенах и тайских батах для физ. лиц. Платежи в этих валютах появились в апреле этого года: JPY - 0,35% min ¥17.000 max ¥110.000; THB - 0,4% min ฿1400
тарифы (pdf)
Подборка банков и комиссий на переводы в JPY и THB для ФЛ и ЮЛ в MarketOverview Premium
💰 В сети оказались данные 14 000 пользователей холодных кошельков от Trezor
Точное количество покупателей - 13 689 и у 11 742 из них есть данные о домашних адресах. Сами устройства не скомпрометированы, а "утёк" именно список людей, про которых точно известно, что они купили аппаратный кошелёк и живут по конкретному адресу.
Хронология событий:
• период с 10 мая по 8 августа это то самое "окно", которое Trezor разрешил хранить данные покупателей своему партнеру ShipMonk (оператор складов и отгрузки), который и допустил утечку данных,
• 10 августа - ShipMonk уведомляет Trezor о несанкционированном доступе к системам с данными заказов,
• 13 августа - Trezor публикует пресс-релиз с признанием утечки.
Вот так можно долго спорить о принципах шифрования, защищённых элементах и стойкости к лазерным атакам, а получить проблему от какой-нибудь таблички excel у логистического подрядчика😉
Причем к подрядчику может быть даже меньше вопросов, так как их бюджеты на защиту средние для всех клиентов и никакого ранжирования по "ценности" данных клиентов не предусмотрено, хотя очевидно, что список покупателей холодных кошельков внутри общей системы стоит дороже большинства других списков. А вот Trezor точно съэкономил на логистике своего продукта.
Хотя кое-что правильно Trezor сделали - 90 дневное хранение данных помогло хоть как-то ограничить ущерб, ведь в утечке Ledger в 2020 году было более 250 000 записей с полными данными, которые, кстати, выложили бесплатно после отказа Ledger заплатить и сделали эту угрозу вообще бессрочной, что видно в статистике нападений на держателей крипты в мире.
📢 MarketOverview | МАКС
Добавили плато Путорана в портфель впечатлений 💼
Не все инвестиции измеряются в процентах. Некоторые — в эмоциях, которые остаются с нами надолго.
🏔Этим летом вместе с нашим партнером NEVEREND мы стали частью большого гастропутешествия по одному из самых впечатляющих мест России — плато Путорана.
Каньоны, водопады, северная природа, редкие маршруты и гастрономия с характером региона. Несколько дней полного погружения в место, которое сложно описать одной фотографией.
🫰Мы были рядом с путешественниками на всем пути. Добавили фирменный стиль и подготовили специальные подарочные боксы, которые сопровождали путешественников от начала поездки до возвращения домой. Это те детали, из которых складывается незабываемое путешествие.
А гастрономическая программа стала еще одним способом глубже погрузиться в атмосферу Севера. Локальные продукты и вкусы региона передали яркий характер плато Путорана.
Эти эмоции путешественники точно добавят в свой портфель как главный актив 😉
Подписывайтесь на нас в МАКС 🔵
@alfacapital
💳 В ОТП Банке появились переводы в казахстанских тенге
KZT уже были доступны для ИП и юр. лиц, теперь открыли переводы для физ. лиц Комиссия зависит от пакета услуг, в интернет-банке платежи дешевле, и даже не нужны остатки в прошлом месяце:
онлайн
• 1% min ₸20.000 для всех - ОТП Карта
• 0,6% min ₸10.000 для ОТП Premium и ОТП Private
отделения
• 2% min ₸20.000 для всех - ОТП Карта
• 1% min ₸20.000 для ОТП Premium и ОТП Private
тарифы (pdf)
Напомню, по этой ссылке можно открыть счета онлайн через Банки ру, без визитов в офис или встречи с курьером, из любой точки мира, если есть Т-Банк через T-ID или Альфа-Банк через Alfa-ID (пост-инструкция)
Ссылки для новых клиентов:
• ОТП Карта - беспл. обслуживание, допкэшбек 1000 руб за покупку от 1000 руб в первые 30 дней с момента подачи заявки для новых клиентов, кто отправит заявку до 31.08.26, есть стандартные исключения
• ОТП Premium - беспл. обслуживание в месяц выдачи карты, далее бесплатно при остатках от 2 млн, или остатки от 1,5 млн + траты от 100к/мес, или ЗП от 400к/мес, или платно ₽2800/мес
pdf-тарифы ОТП Карта | Premium | 1000/1000
За неделю с 4 по 10 августа дефляция (!) в РФ составила 0,06% (после дефляции 0,02% за период с 28 июля по 3 августа). Годовая инфляция на 10 августа замедлилась до 6,05% (с 6,13% на 3 августа).
Топливо продолжает делать "посильный" вклад в недельные значения и результаты за прошлую неделю такие:
• Дизельное топливо -1,39%
• Бензин автомобильный -0,60%
С гречкой "хайп" поутих, но сахар игнорировать уже не получается, так как он уже третью неделю в лидерах роста, но если в июне-июле это была внутренняя история + мировой рынок падал, то теперь разворот по всем фронтам + впереди последствия от засухи в ЕС и Эль-Ниньо в Азии.
Полные данные за I квартал
Полные данные за II квартал
📢 MarketOverview | МАКС
📢 Banking news
💳 Т-Банк обратился в Суд по интеллектуальным правам с заявлением о прекращении правовой охраны товарных знаков №459906 "BLACK" и №436190 "BLACKCARD" вследствии их неиспользования американской компанией-правообладателем Black Card, LLC.
💳 Эксперт РА изменило прогноз по рейтингу Цифра Банка со стабильного на развивающийся, рейтинг подтвержден на уровне ruBBB-. Причина: риски сжатия рыночной ниши. Прямо в рейтинге о последствиях попадания в 21-й пакет санкций ЕС не пишут, но отмечают главное направления бизнеса - проведение расчетных и конверсионных операций. Агентство обращает внимание на рост доли остатков в банках-нерезидентах без рейтинга или невысоким рейтингом - около 200% капитала (годом ранее – 66%).
🤩 ТольяттиХимБанк (Самара) скрыл информацию о своем владельце и председателе правления. Согласно данным из Rusprofile, доступ к сведениям ограничен на основании 129-ФЗ "О государственной регистрации ЮЛ и ИП". Единственным акционером банка являлся ПАО "Тольяттиазот", а с февраля 2026 г. банк возглавляет Павел Логинов.
💳 Эксперт РА понизило рейтинг Бланк Банка ruВВ+ до ruB, сняло статус "под наблюдением, прогноз изменен со стабильного на развивающийся. Причина: смена контролирующей структуры (новые владельцы не раскрываются), снижение оценки качества активов, неопределенность относительно бизнес-модели и стратегии развития. Агентство отмечает значительную концентрацию кредитных рисков на новом владельце, существенный объем свободной ликвидности размещен у него. Значит, новый владелец - это банк или другая финансовая организация. На 1 июля 2027 ROE по РСБУ составила 3,1% (годом ранее – 24%), в основном из-за сокращения чистых процентных доходов на 27%.
💳 Т-Технологии (материнская компания Т-Банка) учредили третью коллекторскую компанию ТБ коллект. Единственным учредителем является дочка Т-Техологий компания Т-Проекты. В группу Т также входят ПКО Феникс и ПКО РБ Коллект.
💳 Российский Альфа-Банк получил в прямой контроль 15,6% в белорусском Альфа-Банке. По решению Арбитражного суда Москвы долю взыскали с кипрской АBH Belarus Limited в счет задолженности более 40,2 млн швейцарских франков.
🤩 Банк Живаго (Рязань) открыл первый офис в Санкт-Петербурге. ДО "Приморский" будет располагаться по адресу ул. Туристская, 28, к.1 лит. А рядом со ст. м. Беговая.
🏦 ЦБ выписал штраф банку Уралсиб за неисправление кредитной истории (ст. 15.26.3 КоАП). По данной статье размер штрафа на сумму от 30 до 50 тыс. руб.
🏦 ЦБ оштрафовал банк Держава за нарушение правил ведения учета и составления отчетности (ч. 2 ст. 15.29 КоАП). По данной статье предусмотрен штраф на сумму от 500 до 700 тыс. руб.
🏦 ЦБ оштрафовал банк Держава, УК Восток-Запад за иное нарушение профессиональным участником рынка (ч. 12 ст. 15.29 КоАП). По данным нарушениям предусмотрен штраф от 300 до 500 тыс. руб.
🏦 ЦБ оштрафовал УК Промсвязь за нарушение исполнения обязанности по принятию мер, направленных на предотвращение, выявление и пресечение злоупотреблений на финансовых и товарных рынках (ч. 4 ст. 15.35 КоАП). За данное нарушение предусмотрен штраф от 300 до 700 тыс. руб.
📢 MarketOverview | МАКС
🇨🇳🇩🇪 Народный банк Китая 10 августа назначил Deutsche Bank клиринговым банком по юаню
Впервые этот статус достался не китайскому госбанку, а институту из ЕС и это очень коррелирует с опубликованным Нацбанком Китая планом на ближайшую пятилетку с задачей расширить использование юаня в торговле, инвестициях и финансировании.
В этой истории важно не упустить тот факт, что Bank of China остается клиринговым центром по юаню во Франкфурте и статуса оно не лишилось, а Deutsche Bank будет вторым.
А вообще это все уже было и в десятых планировали масштабные запуски центров в Лондоне, включали юань в корзину SDR, торговали "димсам бонды", но после ужесточения контроля за оттоками капитала и общего снижения интереса к юаню все это осталось просто инфраструктурой без спроса. Что-то подсказывает, что юань больше нужен там где западная инфраструктура закрыта, но это сегментация валюты, а в мечтах Китая именно глобализация😉
Теперь важным узлом европейской юаневой сети становится банк ЕС со всеми обязанностями по санкционному праву Евросоюза и с американскими надзорными органами в качестве наблюдателей.
📢 MarketOverview | МАКС
💳 Приложение Яндекс Пэй удалили из AppStore
При этом другие приложения Яндекса, через которые можно получить доступ к Яндекс Банку остаются доступными для скачивания. У банковского приложения разработчиком был российский Yandex LLC, а у остальных нефинансовых приложений – сербская Micromobilnost d.o.o., вероятно поэтому их не затронуло удаление.
Возможно перечислю не все нефинансовые приложения Яндекс с доступом к Пэю, только те, которыми пользуюсь. Рекомендую обновиться:
• Яндекс Маркет - найти "Профиль - Карта Я Пэй"
• Яндекс Go - в правом верхнем углу "Пэй"
• Яндекс Лавка - найти "Профиль - Способы оплаты - Карта Пэй - Управлять"
• Яндекс Еда - в левом верхнем углу "Профиль - Карта Пэй"
Также в AppStore доступен Яндекс Браузер от дубайского разработчика Direct Cursus Computer Systems Trading LLC, можно добавить на главную быстрый доступ в адаптированную веб-версию Яндекс Пэй.
📢 MarketOverview | МАКС
📢 Banking news
🏦 Новым директором по маркетингу Банки ру назначен Роман Силаев, ранее занимавший аналогичную должность в Инго Банке. Силаев займётся перезагрузкой маркетинговой стратегии, масштабированием бизнеса и ростом выручки финансового маркетплейса.
"Банки.ру обладает сильным брендом и развитыми технологиями с большим объемом данных о клиентах. Моя задача — использовать эти преимущества для перезагрузки маркетинговой стратегии, усилить ценность продукта для пользователей и партнеров и, как следствие, масштабировать бизнес" — отметил Роман Силаев.
"АЛОР работает на российском рынке с 1993 года. За эти три десятилетия компания не раз доказывала свою устойчивость, успешно преодолевая периоды рыночной турбулентности. Мы понимаем высокую ответственность перед инвесторами, и главная цель сейчас — обеспечить максимальную поддержку нашим клиентам в переходный период" - новый гендиректор Александр Лужбин
"Мы делаем ставку на проект и на его ключевых стратегов - Камаз и Росатом, опыт и компетенция которых, наряду с менеджментом компании, по нашему мнению, обеспечат достижение планируемого финансового результата проекта с целью вывода его на IPO и дальнейшее развитие проекта уже в публичном статусе" - Никита Душкин, вице-президент, директор департамента инвестиционных и сложных финансовых сделок ПСБ
🤯 За опоздание на 10 мин счёт в Аресбанке не откроют
Похоже из-за наплыва клиентов московский офис Аресбанка решил ввести онлайн-запись на открытие счетов клиентов-физ.лиц. В профильных чатах банк очень востребован, в том числе и за рублевые переводы. С этой недели на открытие счетов клиентов с улицы больше не принимают, необходима предварительная онлайн-запись по ссылкам aresbank.ru/account или aresbank.ru/offices. При этом для открытия счетов выделили всего 3,5 часа в день – с 9:30 до 13:00 с пн по пт. На момент написания поста свободные окошки начинаются с 19 августа.
Предварительная запись ведется по строгим правилам:
• запись только онлайн, нельзя записаться по телефону или придя в офис
• онлайн получаете персональный код, один человек - одна запись
• без кода не консультируют и не открывают счета
• окошки разбиты на 30-минутные отрезки, последняя запись в течение дня на 12:30
• в случае опоздания на более чем 10 минут, запись аннулируется, необходимо новая онлайн-запись
• отменить / перенести запись нельзя, необходимо новая онлайн-запись
В тульском подразделении Аресбанка пока таких ограничений нет tl.aresbank.ru/offices/
📢 MarketOverview | МАКС
Невменяемый VIP-менеджер банка похитил у клиентов 107,4 млн рублей
По версии Прокуратуры Красноярского края, с 2015 по 2021 г.г. руководитель группы частного капитала красноярского офиса одного из банков [название банка можно посмотреть в тг-канале Прокуратуры] похищала средства клиентов. Пользуясь своими служебными полномочами, она убеждала коллег оформить необходимые документы, уверяя, что они находятся у нее в кабинете и дали согласие на проведение операций. Затем банкирша подделывала подписи на доверенностях, заявления и платежных поручениях, а деньги переводила на подконтрольные счета или получала наличными через кассу банка. Руководство и коллеги доверяли, клиенты ничего не подозревали - в итоге 11 вип-клиентов банка заявили об ущербе на 107,4 млн руб.
Во время расследования сотруднице банка назначили комплексную судебно-психиатрическую экспертизу, которая пришла к выводу, что она страдает хроническим психическим расстройством и "в момент совершения запрещенных уголовным законом деяний не могла осознавать фактический характер своих действий и руководить ими.". Прокуратура направило дело в суд по статьям мошенничество в крупном и особо крупном размере с использованием служебного положения (ч. 3 и ч. 4 ст. 159 УК РФ).
На время разбирательств на имущество сожителя наложен арест на сумму 72,4 млн руб, следствие считает, что именно туда уходили похищенные деньги.
Любая важная банковская операция с клиентом (расходник, доверенность, изменение данных) сопровождается двумя авторизациями: менеджером, который непосредственно проводит операцию, и контролёром, который проверяет, что именно этот клиент сидит перед ним и проводит запрашиваемую операцию. Контролёром обычно выступает руководитель офиса, его зам, кассир или дальше по иерархии, может быть и обычный рядовой сотрудник. Классическая ошибка, которую я частенько вижу, когда посещаю офисы банков как клиент с банковским прошлым - и обычные розничные офисы, и отделения по обслуживанию вип-клиентов - халатное отношение контролёра к своим обязанностям:
• контролёр сидит за стенкой, менеджер звонит по телефону (иногда просто кричит в открытую дверь) с просьбой подтвердить операцию.. и подтверждают - на доверии, на уважении к сотруднику, который давно работает, "так всегда делали"
• контролёр подтверждает операцию, не проверяя паспорт клиента, а перед ним может сидеть, кто угодно
• контролёр не уточняет у клиента суть проводимой операции, чтобы убедиться, что именно он хочет сделать
В итоге на скамье подсудимых оказывается не только менеджер-злоумышленник, но и ничего не знающий контролёр. Когда такой менеджер вступает в преступный сговор с контроллером - это сущий ад (пример из Магаданской обл.). Я бы на месте руководителей банков показывал такие дела своим сотрудникам, чтобы показать важность подтверждения операций вторым человеком и то, к чему может привести халатное исполнения обязанностей контролёра.
📢 MarketOverview | МАКС
💳 БКС Банк вернул переводы в дирхамах ОАЭ
• 1% min Dh1500 для ПУ Стандарт и Приоритет
• 0,9% min Dh1500 для ПУ Премиум и Премиум+
На прошлой неделе банк приостанавливал платежи не только в дирхамах, но и в армянских драмах, казахстанских тенге, турецких лирах и евро - эти валюты так и не вернулись.
Подборка банков и комиссий на переводы в AED для ФЛ и ЮЛ в MarketOverview Premium