46856
Канал про банки, курсы валют, экономику. Графики, таблицы, в общем всё наглядно и понятно, как вы любите. ———— @as111 - ads; @rvost у нас появился чат https://t.me/+KBNvfHq3AFI1ZmQy
🏦 ЦБ рекомендует ПИФы
Начинается все с того, что ЦБ посчитал среднегодовую доходность розничных клиентов уброкеров на уровне 2,9% годовых за 2023-2025 и сравнил её доходность с RGBITR (индекс полной доходности государственных облигаций Московской Биржи) и индексом полной доходности Московской Биржи (MCFTR).
В итоге 41% инвесторов не дотянули до индекса гособлигаций RGBITR, 13% его обогнали и лишь 9% превзошли индекс акций MCFTR. Вывод о том, что самостоятельно торговать розничные клиенты не умеют напрашивается сам собой🤔
Рекомендации для инвесторов ожидаемые:
Инвесторам, которые решают самостоятельно торговать на бирже, важно понимать природу разных финансовых инструментов, объективно оценивать свой риск-аппетит, изучать информацию об эмитентах. Если же нет времени и желания разбираться во всех нюансах фондового рынка, то лучше выбирать инструменты коллективных инвестиций или воспользоваться услугами профессиональных управляющих.
Банк России считает важным, чтобы брокеры самостоятельно и регулярно анализировали данные о доходности клиентских портфелей. Такая оценка в конечном счете даст представление о долгосрочной устойчивости самих профучастников, доходы которых зависят от объема инвестиций клиентов и их заинтересованности в операциях на финансовом рынке.
Абонементы по СБП в фитнесе
РБК выпустил спецпроект про то, как фитнес-клубы — а за ними подтягивается и бьюти-индустрия — уходят от разовых абонементов к автосписаниям через СБП.
Бизнес переводит прием оплаты в более дешевый канал. Про это коллеги из Paygine рассказывали в предыдущем посте. Но есть смысл посмотреть шире — на саму модель подписки, которая давно вышла за пределы цифровых сервисов.
⏺️Доля рекуррента в продажах клубных карт за два года удвоилась — до 15% по итогам 2025 года, а в Москве, по данным 2024 года, — около 20%
⏺️Более 65% новых полноформатных клубов, открывшихся в первом полугодии 2025 года, работают по подписочной модели — главный драйвер этого тренда DDX Fitness
⏺️Проникновение фитнеса в РФ превысило 5%; по оценкам FitnessData, рекуррентная модель способна довести этот показатель до 15-20% за 10-15 лет
Что будет с рынком акций дальше? 👀
Вопрос, который сейчас волнует многих инвесторов. Ключевая ставка, экономическая активность, динамика рубля, — все это влияет на рынок. Но есть еще один фактор, который становится все заметнее: сами частные инвесторы.
💵Сегодня именно они во многом формируют настроение на рынке. Они выбирают между акциями, облигациями и фондами, реагируют на новости, ищут новые идеи и постепенно меняют структуру рынка.
Как это работает на практике, обсудим в прямом эфире вместе с Владимиром Овчаровым, директором рынка акций и паев Московской Биржи.
🫰 Поговорим еще и об этом:
• как изменился портрет инвестора за последние годы;
• куда смещается интерес при снижении ключевой ставки;
• сохраняется ли потенциал у облигационных фондов;
• какие биржевые фонды могут стать следующей точкой роста.
✈️Подключайтесь уже завтра, 24 июня, в 18:00 (мск) — и не забудьте зарегистрироваться по ссылке!
Подписывайтесь на нас в МАКС🔵
@alfacapital
🥇 Сотрудники банка похитили драгоценных монет на 2.022.290.095 рублей
По версии следствия, руководитель офиса банка в Санкт-Петербурге Андреева (на фото 1) при участии менеджера по работе с клиентами Ирины Порываевой (на фото 2) и иными неустановленными лицами тайон вынесли из хранилища несколько тысяч монет "Победоносец" из драгоценных металлов - золота:
• 4515 монет номиналом 50 руб
• 241 монету номиналом 100 руб
• 4137 монет номиналом 200 руб
Стоимость монет на 20.06.2026 г. оценивается в более чем 2 млрд руб - следует из сообщения руководителя Объединенной пресс-службы судов Санкт-Петербурга Дарьи Лебедевой. Подробностей мало, как и отсутствует название банка, в офисе которого было совершено хищение. Вероятнее всего имеется ввиду монеты "Георгий Победоносец". Судя по количеству монет, вес похищенного составил почти 16,92 кг.
Менеджера Порываеву задержали отправили под домашний арест до 20.08.26. Руководитель офиса банка Андреева просила избрать меру пресечения в виде домашнего ареста, Куйбышевский районный суд г. Санкт-Петербурга избрал заключение под стражу до 20.08.26.
📢 MarketOverview | МАКС
2026 год тихо переписал экономику приема платежей
С 1 января эквайринг впервые попал под НДС. Льготу, действовавшую с 2006 года, отменили. Теперь на комиссию за прием карт начисляется НДС 22%. По картам было 2,5-3%, стало те же 2,5-3% + НДС сверху, эффективно ~3–3,7%.
150 млрд рублей НДС уплатили российские компании малого и среднего бизнеса с начала 2026 года, заявили в ФНС.
Переводы по СБП под налог не попали: это 0,4-0,7%, и НДС пока нет. На обороте 60 млн рублей в год разница между карточным эквайрингом и СБП будет порядка 1,5 млн рублей.
Для бизнеса с большой долей безнала это не «еще пара процентов» — это статья расходов, которая выросла по решению законодателя, а не рынка. И решение здесь нужно искать внутри: через новый платежный сценарий переводить оплату в более дешевый канал.
В 2026 году выбор того, как именно бизнес принимает деньги, — это инструмент защиты маржи. Коллеги из продукта Method (компания Paygine) в своем блоге подробно рассказывают, как уже сегодня сэкономить на СБП-эквайринге.
Банковские приложения-партизаны в AppStore - качаем!
🏦 "Toastmas" от разработчика Gerald Sassoon - приложение Т-Банка для физ. лиц. В новой версии работают пуши и обновлена иконка, напоминают, что банку 20 лет. Подтверждение в официальном тг-канале.
• требуется iOS 16.0 и новее
• 509,3 Mb
💳 "Семейный Онлайн" от разработчика Sara Kargina - приложение Сбербанка для физ. лиц. Внутри Вжух, поиск с ГигаЧатом, разделы "Дом" и "Авто", история операция на главном экране.
Подтверждение в официальном тг-канале.
• требуется iOS 15.0 и новее
• 565,6 Mb
📢 MarketOverview | МАКС
Вчера ЦБ выпустил концепцию реформы субординированных инструментов в формате доклада для обсуждения. Для спокойствия текущих держателей субордов стоит сразу отметить, что правила коснутся только новых выпусков, старые бумаги продолжат жить по прежним условиям.
Но инструмент, конечно, меняется сильно и в каких-то моментах становится вообще другим инструментом. Выделим основные изменений и разберемся с возможными последствиями.
Субординированный долг это капитал, который банк списывает или конвертирует в акции, когда достаточность падает. Сейчас триггер по AT1 (бессрочный долг в добавочном капитале) стоит на 5,125%, а T2 (срочный долг) на 2%.
Главные новации для AT1:
• триггер списания поднимают с 5,125% до 6,5%,
• выплату купона обязаны отменить при Н1.1 ниже 7,5%, Н1.2 ниже 9% или Н1.0 ниже 11%,
• системно значимым банкам (СЗКО) запретят выпускать новый T2 (останется только AT1),
• появится восстановление номинала после списания, если банк поправит ситуацию с достаточностью,
• фактически бессрочных субордов не будет, а минимальный срок устанавливается 10 лет,
• потолок ставки по плавающим бумагам поднимут до "КС+10%".
Если коротко, то для держателей суборда СЗКО профиль риска ухудшается сильно, но ЦБ это особо и не скрывает:
Новации (остановка выплаты процентов и рост триггера) делают инструмент АТ1 еще более рисковым, чем его классическая версия, - это нужно компенсировать инвестору.
🛍 Подборка карт с кэшбеком на маркетплейсах
Следует различать, как банки дают кэшбек на маркетплейсы: одни - по названию торговой точки, другие - по МСС:
• на Ozon/WB по картам Мир MCC — 5300; для Visa - 5262, для MC - 5964.
• На Aliexpress, Ламода (онлайн), Авито — 5300 (visa 5311, MC 5399); Магнит Маркет — 5300, 5399 или 5411
• Яндекс Маркет имеет разные MCC, нужно флагомерить = проверять пустой картой – 5262, 5732, 5399, 3990, при оплате в ПВЗ может быть 4215
• Мегамаркет выдаёт 3991 для карт Мир, для других — 5732
Важно: Сбербанк и ВТБ не бонусируют MCC 5300
➡️Постоянный кэшбек или действует условно регулярно / в рамках длительных акций
💳 Кредит Европа Банк по кредиткам даёт моментальные бонусы за оплату в экосистемах Яндекса и Сбера до 31.01.2027. Кэшбек складывается из 1% стандартного с лимитом 5000/мес + акционного со своим лимитом:
• Card Credit Plus Мир — 2% кэшбэка в обоих сервисах = 1% + 1% акционный (до 500/мес)
• Urban Card Мир — 5% в экосистеме Яндекса MCC 3990 = 1% + 4% акционный (до 1000/мес), 3% за Мегамаркет/Купер с MCC 3991 = 1% + 2% акционный (до 1000/мес)
💬Карты бесплатные, кэшбек выплачивается баллами, сразу после покупки, тратить можно сразу. Максимальную сумму покупок считаем от акционного лимита.
🛍 WB Банк 5% на все покупки, включая маркетплейсы, кроме WB. Лимит 3000 ягодок/мес (можно тратить 1к1 только на WB). Акция до 31.08.26, карту нужно получить и активировать до 30.06.26
💳 Газпромбанк 3-6% зависит от среднемесячных остатков на карте (НС и вклады не учитываются): 3% при остатке от 30к, 4% – от 60к, 6% – от 120к. Лимит кэшбека и курс обмена баллов на рубли:
- базово 5000 баллов при остатке от 30к до 120к, 10000 баллов - от 120к; курс обмена 1Б = ₽0,8
- 10000 / 20000 с подпиской Газпром Бонус "Плюс" – 1й мес беспл, далее ₽399/мес; курс обмена 1Б = ₽1
- 40000 с Газпром Бонус "Премиум" – ₽2990 /мес или беспл. при остатках от 1 млн руб + покупки от 100к/мес, или остатки от 2,5 млн руб , или ЗП 250к/мес + покупки от 50к/мес, или покупки от 150к/мес; курс обмена 1Б = ₽1
💬По сути, если посчитать максимальную покупку на 333.333 руб при остатках на карте от 120к без % (учитывая их как убыток) и оформленной подпиской "Плюс" для обмена баллов 1к1, реальный кэшбек составит (20.000 - 120.000 х 0,15/12 - 399) = 5,43%. Если месячная покупка еще меньше, то эффективный кэшбек также уменьшается
💳 Новикомбанк 5% до 30.06.26 — в категории "Супермаркеты" MCC 5300. Лимит кэшбека 1000 руб (для ЗП 7000 руб) при суммарных тратах от 20к/мес (для ЗП от 5к/мес)
💳 Халва от Совкомбанка 2-10% у партнёров при оплате собственными средствами, кэшбэк до 5000 ₽ (без подписки 3000). Покупки на Ozon без кэшбэка с 04.05.26, но Яндекс Маркет остаётся партнёром.
- 10% — на сумму от 10к при оплате онлайн/стикером/Mir Pay с подпиской "Халва.Десятка" (399 ₽/мес)
- 5% — без подписки
- 4% — на любую сумму с подпиской, иначе — 2%
💳 РостФинанс Банк «Всё для победы» — 5% кэшбэка в 3 категориях, в т.ч. "Супермаркеты" с MCC 5300.
Обслуживание 100₽/мес, бесплатно при покупках от 2500₽ или средних остатках от 20к. Для выплаты нужно тратить 10к. Карт может не быть в наличии для выдачи.
💳 БКС Банк - 3% бонусами для Стандарт/Приоритет, 4% у Премиум/Премиум+ в категории Маркетплейсы (5262, 5300, 7278). Условие выплаты - траты 10к или остатки 50к. Лимит выплаты 5к/мес Стандарт, 10к Приоритет и т.д. Обмен в рубли от 1500.
⏬продолжение ниже⏬
🛍 Подборка карт с кэшбеком на маркетплейсах
Следует различать, как банки дают кэшбек на маркетплейсы: одни - по названию торговой точки, другие - по МСС:
• на Ozon/WB по картам Мир MCC — 5300; для Visa - 5262, для MC - 5964.
• На Aliexpress, Ламода (онлайн), Авито — 5300 (visa 5311, MC 5399); Магнит Маркет — 5300, 5399 или 5411
• Яндекс Маркет имеет разные MCC, нужно флагомерить = проверять пустой картой – 5262, 5732, 5399, 3990, при оплате в ПВЗ может быть 4215
• Мегамаркет выдаёт 3991 для карт Мир, для других — 5732
Важно: Сбербанк и ВТБ не бонусируют MCC 5300
➡️Постоянный кэшбек или действует условно регулярно / в рамках длительных акций
💳 Кредит Европа Банк по кредиткам даёт моментальные бонусы за оплату в экосистемах Яндекса и Сбера до 31.01.2027. Кэшбек складывается из 1% стандартного с лимитом 5000/мес + акционного со своим лимитом:
• Card Credit Plus Мир — 2% кэшбэка в обоих сервисах = 1% + 1% акционный (до 500/мес)
• Urban Card Мир — 5% в экосистеме Яндекса MCC 3990 = 1% + 4% акционный (до 1000/мес), 3% за Мегамаркет/Купер с MCC 3991 = 1% + 2% акционный (до 1000/мес)
💬Карты бесплатные, кэшбек выплачивается баллами, сразу после покупки, тратить можно сразу. Максимальную сумму покупок считаем от акционного лимита.
🛍 WB Банк 5% на все покупки, включая маркетплейсы, кроме WB. Лимит 3000 ягодок/мес (можно тратить 1к1 только на WB). Акция до 31.08.26, карту нужно получить и активировать до 30.06.26
💳 Газпромбанк 3-6% зависит от среднемесячных остатков на карте (НС и вклады не учитываются): 3% при остатке от 30к, 4% – от 60к, 6% – от 120к. Лимит кэшбека и курс обмена баллов на рубли:
- базово 5000 баллов при остатке от 30к до 120к, 10000 баллов - от 120к; курс обмена 1Б = ₽0,8
- 10000 / 20000 с подпиской Газпром Бонус "Плюс" – 1й мес беспл, далее ₽399/мес; курс обмена 1Б = ₽1
- 40000 с Газпром Бонус "Премиум" – ₽2990 /мес или беспл. при остатках от 1 млн руб + покупки от 100к/мес, или остатки от 2,5 млн руб , или ЗП 250к/мес + покупки от 50к/мес, или покупки от 150к/мес; курс обмена 1Б = ₽1
💬По сути, если посчитать максимальную покупку на 333.333 руб при остатках на карте от 120к без % (учитывая их как убыток) и оформленной подпиской "Плюс" для обмена баллов 1к1, реальный кэшбек составит (20.000 - 120.000 х 0,15/12 - 399) = 5,43%. Если месячная покупка еще меньше, то эффективный кэшбек также уменьшается
💳 Новикомбанк 5% до 30.06.26 — в категории "Супермаркеты" MCC 5300. Лимит кэшбека 1000 руб (для ЗП 7000 руб) при суммарных тратах от 20к/мес (для ЗП от 5к/мес)
💳 Халва от Совкомбанка 2-10% у партнёров при оплате собственными средствами, кэшбэк до 5000 ₽ (без подписки 3000). Покупки на Ozon без кэшбэка с 04.05.26, но Яндекс Маркет остаётся партнёром.
- 10% — на сумму от 10к при оплате онлайн/стикером/Mir Pay с подпиской "Халва.Десятка" (399 ₽/мес)
- 5% — без подписки
- 4% — на любую сумму с подпиской, иначе — 2%
💳 РостФинанс Банк «Всё для победы» — 5% кэшбэка в 3 категориях, в т.ч. "Супермаркеты" с MCC 5300.
Обслуживание 100₽/мес, бесплатно при покупках от 2500₽ или средних остатках от 20к. Для выплаты нужно тратить 10к. Карт может не быть в наличии для выдачи.
💳 БКС Банк - 3% бонусами для Стандарт/Приоритет, 4% у Премиум/Премиум+ в категории Маркетплейсы (5262, 5300, 7278). Условие выплаты - траты 10к или остатки 50к. Лимит выплаты 5к/мес Стандарт, 10к Приоритет и т.д. Обмен в рубли от 1500.
⏬продолжение ниже⏬
🙂 Экс-владелец Камчатпрофитбанка подал иск против Солид Банка
Принадлежащая Игорю Полунину камчатская компания "Страйк" подала иск в Арбитражный суд Приморского края к Солид Банку и Солид Менеджменту, суть претензий и размер требований пока не раскрывается в карточке дела А51-11771/2026. Третьим лицом по делу привлечен Профильный Банк.
В 2024 г. Солид Банк купил контрольный пакет Муниципального Камчатпрофитбанка у Игоря Полунина и других миноритариев (схема на ноябрь 2021 г.). Далее оба банка были объединены в общую банковскую группы, Солид забрал к себе на обслуживание часть клиентов и поставил своих людей в топ-менеджмент купленного банка. В последствии Камчатпрофитбанк был переименован в Профильный Банк и перерегистрировался из Петропавловска-Камчатского в Москву.
📢 MarketOverview | МАКС
Финансовый директор — это не просто человек, который считает деньги. Это стратег, от которого зависит, будет ли компания расти или захлебнётся в кассовых разрывах. Налоги, отчёты, прогнозы, переговоры с банками, собственник с вопросом «Где деньги?». Ошибся в одной цифре — встречай гостей из ФНС.
Чтобы держать финансы под контролем, нужна система: от налоговой оптимизации до разработки антикризисной стратегии. Для этого есть обновлённый курс «Финансовый директор» от Академии Эдюсон.
Кому подойдёт:
• бухгалтеру, аналитику или финансисту, который хочет сделать шаг вверх по карьерной лестнице;
• действующему финдиру, которому нужны новые инструменты и знания;
• предпринимателю, который хочет прозрачные финансы и управляемый рост.
В программе:
• 72 реальных бизнес-кейса и интерактивных тренажёра — от Excel до оценки рентабельности;
• методики от Ицхака Адизеса, экспертов из KPMG Russia, «Сколково», «Ростеха» и ВШЭ;
• 30+ шаблонов и ИИ-инструментов — помогут автоматизировать отчётность, анализ и планирование;
• диплом о профпереподготовке с занесением в ФРДО.
Курс обновлён в 2026 году: добавлены актуальные модули по налоговой реформе, госконтролю и современным финансовым инструментам. Доступ навсегда, следующие обновления — бесплатны.
Оставьте заявку с промокодом ФИНАНСЫ до конца июня — получите скидку 65% + программу «Нейросети для финансистов» в подарок. Если хотите в топ-менеджмент — это ваш шанс.
Реклама. ООО «Эдюсон», ОГРН 1147746925369, erid:2W5zFG7j8js
❌ Никаких альтернатив НСПК
По данным источников РБК, ЦБ отказал консорциуму Сбербанка, Альфа-Банка и Т-Банка в запуске альтернативной платежной системы. Было предложено две концепции:
1️⃣ карточные расчеты в рамках классической карточной платежной системы. Регулятор отклонил предложение, так как проект не выглядел чем-то технологичным
2️⃣ QR-коды и другие формфакторы (биометрия, Bluetooth и иное). "Они взяли к себе сильную команду выходцев из НСПК, активно "пилят" самые разнообразные платежные сервисы в надежде на их одобрение" - сообщил один из источников издания. На встречах ЦБ с банками, на которых присутствовала Эльвира Набиуллина и ее заместитель Дмитрий Тулин, представители регулятора заняли "жесткую" позицию, участникам встречи стало понятно, что уступки регулятора будут несущественными.
Взамен ЦБ предложил поучаствовать в приватизации НСПК.
📢 MarketOverview | МАКС
Акции ПАО «НФК-Сбережения» на бирже: как стать совладельцем инвестиционного бизнеса
26 июня начнется обращение акций ПАО «НФК-Сбережения» на СПБ Бирже.
Это уникальное событие для российского рынка: впервые за десятилетие независимая инвестиционная компания открывает двери для широкого круга инвесторов. На фоне затишья в сфере IPO/SPO это предложение — настоящий эксклюзив.
· Акции обыкновенные именные бездокументарные ПАО «НФК-Сбережения»
· Регистрационный номер выпуска: 1-01-09351-P
· ISIN: RU000A0ZYJA2
· Организатор торговли: ПАО «СПБ Биржа»
· Тикер: NFKS
· Количество акций в одном лоте: 10 шт.
· Стартовая цена: 48,20 руб. за 1 шт.
Инвестиционная модель Cash-In
Мажоритарный акционер компании — ООО «Пионер-Лизинг» реализует на бирже пакет в размере 25% минус 1 акция, при этом выручка от продажи будет в полном объеме передана в ПАО «НФК-Сбережения» в виде безвозмездного вклада. В модели Cash-In, в отличие от стандартных сделок, средства инвесторов будут направлены самому эмитенту на развитие бизнеса: организацию облигационных выпусков для малых и средних предприятий с гарантированным размещением.
«Большинство брокеров сегодня выступают лишь в качестве посредников для доступа к бирже или оказывают услуги андеррайтинга без гарантий размещения для эмитентов. Мы хотим изменить эту модель. Наша компания – это целая инфраструктура и лифт для реального бизнеса. На сегодняшний день мы смогли создать собственную IT-платформу, позволяющую выводить на рынок даже самый массовый сегмент эмитентов с объемами выпусков облигаций от 10 млн руб. Теперь, выходя на биржу, мы даем инвесторам уникальную возможность купить долю в компании, которая зарабатывает на финансировании малого и среднего бизнеса. А для защиты ваших вложений в наши акции мы предусмотрели механизм оферт.
Что это значит?
Вы покупаете акции на бирже (торги стартуют с 48,20 руб. за 1 шт.) и получаете от мажоритария право (по сути, put-опцион) продать их ему через год за 60 руб., через два — за 70 руб., а через три — за 80 руб. за одну акцию. То есть держатель акций может предъявить к выкупу любое количество акций в пределах своего пакета в любой день в течение соответствующего года. Заявку на оферту можно отозвать. Оферта подлежит исполнению через 365 дней с даты подачи заявки. Таким образом, акционер существенно снижает риск падения стоимости акций. Если бизнес идет вверх — можно продать бумаги на бирже дороже. Если рынок штормит — мажоритарий обязан выкупить акции по оферте,» — Евгений Наумов, основатель и директор ПАО «НФК-Сбережения».
🏦❗️Банк России снизил ключевую ставку на 25 б.п.п. до 14,25%
Цикл снижения ставки начался в июне прошлого года, с тех пор Банк России восемь раз снижал ставку с максимальных 21%. Сегодня ЦБ принял решение снова снизить ключевую ставку с 14,5% до 14,25%, применив впервые шаг 25 б.п.п. с лета 2020 г.
📹 Выступление главы Банка России Эльвиры Набиуллиной - в 15:00 в ВКонтакте, с релизом можно ознакомиться по ссылке. Следующее заседание по ключевой ставке запланировано на пятницу 24 июля 2026 г.
📢 MarketOverview | МАКС
🏦 Кто будет зарабатывать на цифровом рубле?
ЦБ тут предложил вынести смарт-контракты к участникам рынка и может показаться, что это прям подарок банкам, которые будут там размещать свои продукты и зарабатывать на них. Попробуем оценить как это предложение может повлиять на участников этого рынка.
Сейчас условный банк зарабатывает на том, что строит сервис поверх своей инфраструктуры (эскроу, сопровождение сделок, различные платежи) и это полностью его продукт и его комиссия. В новой системе смарт-контракт разрабатывает сторонний участник и публикует в единой витрине ЦБ, пользователь выбирает контракт сам, а от банка требуется лишь интерфейс. Если не будет конкуренции продуктом, то останется конкуренция интерфейсом, а заработать на интерфейсе сильно сложней.
Куда же перейдут деньги от этих операций? По концепции есть 2 платных слоя:
• комиссия разработчику за использование его контракта,
• комиссия поставщику внешних данных.
С разработкой все понятно, а с данными очень интересно. У нас есть очевидные поставщики, такие как Росреестр, Мосбиржа, ФНС и т.д., и они будут получать комиссию с любого контракта, которому его факт понадобился.
Вот такое несложное перестроение потока маржи от тех, кто "владеет клиентом", к тому, кто "владеет информацией" 😉
📢 MarketOverview | МАКС
🏦 ЦБ будет доплачивать банкам по 67 копеек за каждую зарплату, переведённую в цифровых рублях
Звучит как кэшбек, хотя на самом деле это "отступные" за то, чтобы банки проводили деньги, которые у них и не останутся. Помимо платы кредитным организациям (за каждое исполненное распоряжение, содержащееся в реестре распоряжений 67 копеек, но не менее 10 рублей за реестр распоряжений) утвержден и тариф для работодателей - 1 рубль за распоряжение в реестре, минимум 15 рублей за реестр.
Запус планируется с 1 января 2027 года, когда подключатся не только крупные Сбер, ВТБ и другие (с 1 сентября 2026), но и остальные банки.
Вообще зарплатные проекты для банков это не история заработка на самом процессе. Деньги зачислялись на счёт сотрудника и лежали до траты, что для банка было очень дешевым фондированием + зарплатные клиенты становились источником продаж доп. продуктов (карта, кредит, ипотека). Держать таких клиентов было легко (даже отмена "зарплатного рабства" не особо сказалась) через инерцию и бухгалтерии предприятий. С цифровым рублем это все станет неактуально.
Удерживать клиента придётся сервисом и больше всего шансов у крупных банков с хорошими сервисами и приложениями, а небольшим банкам со зависимостью от зарплатных клиентов будет сильно сложней.
📢 MarketOverview | МАКС
🔑 Семейной ипотеке ограничат срок – максимум 15 лет
Два источника Известий сообщили, что в проекте изменений льготной семейной ипотеки обсуждается ограничение срока компенсации льготной ставки для банков 15 годами. То есть семейную ипотеку можно будет взять и на бо́льший срок, первые 15 лет будут по льготной ставке, остальные - по рыночной. Вряд ли такое комбо будет пользоваться спросом, если девелоперы с банками не придумают очередную уловку, чтобы заманить более широкий круг заёмщиков.
Минфин и Минстрой пока не раскрывают публично грядущие изменения, Известия собрали все слухи и информацию с рынка в инфографику - на фото. Не факт, что всё примут, но перспективы получаются не радужные.
Срок 15 лет влияет на размер ежемесячного платежа, а значит, повышает нагрузку на ежемесячные расходы домохозяйств. Например, при ставке 6% (хотя и её скоро не будет) ежемесячный платеж по кредиту на 10 млн руб составляет 59995 руб на 30 лет или 84385 руб на 15 лет – разница существенная. Целевая аудитория банков сужается до тех, кто накопит внушительный первоначальный взнос.
📢 MarketOverview | МАКС
📢 Banking news
🛍 WB Банк скрыл информацию о своих собственниках из данных ЕГРЮЛ. До 19 июня единственным учредителем была Татьяна Ким.
🔹 Новым председателем правления Металлинвестбанка была назначена Алла Масленникова, экс-руководитель РГС Банка, бывший независимый директор Nanduq. В начале года Металлинвестбанк покинула Татьяна Кузьмич, возглавлявшая его с 2004 г. С тех пор в течение корткого времени банком управляли зампредправления Сергей Нестеров и Селим Агарзаев.
💳💳 Альфа-Банк и ВТБ запустили друг у друга мультибанк для бизнеса - сервис, позволяющий в интерфейсе одного банка управлять счетами другого банка. ВТБ планирует интегрировать управления счетами в ГПБ до конца третьего квартала. В феврале 2025 г. тестировал сервис мультибанка ВТБ, тогда в интерфейсе были доступно подключение Точки, Т-Банка и Сбера. Сегодня проверил интернет-банки Альфы и ВТБ - объявленной интеграции не обнаружил, видимо опять тестовый режим, не для всех. У Альфы доступны к подключению только Т-Банк, Модуль и Точка.
💳 Банк УБРиР принял решение увеличить капитал на 2 млрд руб за счет допэмиссии 666,67 млн акций номинальной стоимостью 3 руб, которая будет распределена между 3 физ. лицами. В итоге капитал банка должен достигнуть более 5 млрд руб.
💳 Совкомбанк планирует выкуп собственных акций SVCB в размере до 2 млрд руб в квартал до принятия отдельного решения о приостановке. Акции планируют выкупать на баланс дочерней страховой компании Совкомбанк Страхование Жизни. Каждый день с биржевого стакана будет выкупаться не более 10% среднедневного объёма. "Рынок сейчас оценивает банк с большим дисконтом к капиталу, хотя доходность капитала восстановилась, а капитал на акцию продолжает расти" - сообщил совладелец и первый зампредправления банка Сергей Хотимский. Выкупленные акции дальше не планируют продавать в рынок.
Ранее Совкомбанк запланировал внести изменения в Устав, чтобы иметь возможность выплачивать дивиденды в неденежной форме.
🛍 WB Банк запустил возможность оформить потребительский кредит в приложении: 50-500к на срок 24-60 мес. В документации предусмотрена возможность увеличить диапазон сумм до 30к-1 млн руб
🏦 ЦБ вынес предупреждение УК Аурум Инвестмент за иное нарушение профессиональным участником рынка (ч. 12 ст. 15.29 КоАП).
📢 MarketOverview | МАКС
🇧🇾 Банк Санкт-Петербург с 1 июля запускает специальный пакет ВЭД.Беларусь для ИП и юр. лиц с льготными комиссиями на переводы в белорусских рублях. Обслуживания пакета обойдется ₽2000/мес., комиссии на платежи:
• 0,2% min $15 max $200 для переводов BYN
• 0,1% min ₽750 + НДС за ВК
Из других новостей: с 1 августа 2027 г. БСПБ планирует закрывать ПУ Деловой.Старт с бесплатным обслуживанием для новых ИП и компаний с регистрацией менее 1 года). Если успеете открыться, закажите бизнес-карту, по которой можно получать кэшбек 3000 руб в месяц при покупках от 60к в любых категориях, исключения стандартные - обзор.
тарифы (xls) | Реклама ПАО «Банк «Санкт-Петербург» лицензия ЦБ РФ №436
📢 MarketOverview | МАКС
🏦 У наличных в России "свой путь"
В исследовании ЦБ "Отношение населения РФ к различным средствам платежа" есть два интересных наблюдения - тех, кто платит исключительно наличными, стало меньше (6% против 9% год назад), а тех, кто держит в кэше сбережения и не представляет без него жизни, больше (48% против 43%) + бонус в виде роста среднего наличного чека с 1 731 до 1 999 рублей.
До июня 2025 кэш возвращался в банки, чему способствовали вклады под 18-20%, но потом тренд развернулся и за полный 2025 год объём наличных в обращении (М0) прибавил 5,4% против 1,2% в 2024-м, а к апрелю 2026 годовой темп ускорился до 12,2%.
Аргумент про снижение ставки (вклады дешевеют - кэш куда-то там возвращается) здесь совсем не подойдет, т.к. ставку снижали плавно, а спрос на наличные рос рывками. Кажется, что снижается само доверие к безналу🤔
📢 MarketOverview | МАКС
Платите меньше за каждый перевод в юанях.
Т-Бизнес снизил ставку на конвертацию юаней для бизнеса. Откройте валютный счет до 30 июня и зафиксируйте выгодную ставку конвертации на целый год — всего 20 копеек от биржевого курса.
• Открытие счета — 0 ₽
• Обслуживание счета — 0 ₽
• Проверка контрактов и консультации по валютному контролю — 0 ₽
• Валютные платежи — от 0,15%
Счет откроют в течение одного рабочего дня.
Оставьте заявку и зафиксируйте выгодные условия на год вперед.
🛍 Подборка карт с кэшбеком на маркетплейсах: продолжение
⏫начало⏫
➡️Кэшбек по категориям: может выпасть не гарантировано
💳 Альфа Банк: "Маркетплейсы" и "Супермаркеты" содержат MCC 5262, 5300, 5399, 5964, 3990/3991
➡️по этой ссылке дебетовая АльфаКарта с беспл. обслуживанием и кэшбеком 1000 за траты от 1000 руб в первые 30 дней для новых клиентов, оформление до 30.06.26
ликнот
➡️по этой ссылке кредитная АльфаКарта с беспл. обслуживанием и беспроцентным периодом 100 дней, перед получением проверить: могут дать только первый год бесплатно и/или без льготного периода или 60 дней💳 АТБ: "Маркетплейсы": 5262, 5300, 5964 - кэшбэк от 1 до 7% в 3 категориях, лимит 3000 б. По кредиткам и при переводе зарплаты лимит 5000 б. Условие выплаты - оборот 5000 ₽/мес.
💳 Озон Банк: в категории "Электроника и бытовая техника" повышенный кэшбэк за Мегамаркет (5732)
💳 Примсоцбанк (5262, 5300, 5964), лимит 2500₽
💳 Т-Банк: есть категория "Шоппинг" - "Маркетплейсы", без уточнения о МСС и точках. Поддержка сообщает, что речь идёт об Aliexpress, Ozon, Wildberries, Магнит Маркете, Мегамаркете и Яндекс Маркете
💳 Яндекс Банк: «Cупермаркеты» (5300). Кэшбэк 3, 5, 7% или 10% кэшбэка (важно обратить внимание на мин. сумму покупки). Лимит 10к баллов, нужна подписка Яндекс Плюс.
📢 MarketOverview | MAX
Проводим лето ярко и технологично 🫰
Мы стали партнерами Кибердома — одной из самых технологичных городских площадок Москвы, где встречаются бизнес, инновации и идеи, которые формируют будущее.
🐂 И кажется, это тот случай, когда партнерство сложилось особенно органично. Мы любим создавать инновационные решения для капитала, а Кибердом — пространство для тех, кто мыслит на шаг вперед. И этим летом мы добавили в атмосферу площадки нашего яркого фирменного стиля и летнего настроения.
На террасе Кибердома появились наши брендированные подушки, чтобы можно было комфортно отдохнуть на ступеньках и обсудить новые проекты. А на веранде можно провести время в более расслабленном формате в окружении наших стильных акцентов.
🍸И конечно, мы не могли оставить лето без ярких вкусовых позиций. В специальном меню Альфа-Капитал × Кибердом можно найти освежающие напитки на разный вкус и инвестиционный характер.
Заходите в Кибердом за новыми идеями, технологичной атмосферой и окунитесь в нашу яркую коллаборацию.
Подписывайтесь на нас в МАКС🔵
@alfacapital
💳 МТС Банк запустил переводы в оманских риалах
• 1% min ﷼300 для OMR
Переводы в нацвалюте Омана доступны для клиентов с уровнем обслуживания Топ, Плюс/ Плюс 2024, Лайт, Private и Private Fix. Открытие счета OMR бесплатно.
🇴🇲 Единственный банк, у которого были переводы в OMR, я знаю, только Кредит Европа Банк с комиссией 1% min ﷼30
🚗 Готовимся к росту цен на ОСАГО?
По данным РСА, уровень выплат с учётом расходов на ведение дел за четыре месяца 2026 года перешёл 100% и достиг 104,3%, т.е. собранных премий уже не особо хватает на выплаты и обслуживание убытков.
Кажется, что "схема" когда прибыль приносит не страховка, а размещение премий под высоку ставку в депозиты и облигации (до того, как они уходили на выплаты) начинает немного пошатываться.
Тут еще ЦБ сообщает о росте коэффициента убыточности за I квартал с 86% по итогам 2025 года до 98% + мониторинг недобросовестных действий (красная зона в Ингушетии с коэффициентом выплат выше 470% и Новосибирск) + фон о подготовке камер к штрафам за отсутствие полиса.
В общем нам показывают, что ОСАГО в минусе и что виноваты в том числе токсичные регионы, где на 2,29% сборов приходится 4,06% выплат и это готовый аргумент за изменения цен. Крупнейшие страховщики смогут поднять тариф рисковым категориям и одновременно собрать маржу в спокойных регионах, где выплаты растут медленнее премий.
📢 MarketOverview | МАКС
💳 Примсоцбанк с 30 июня повышает комиссию на переводы в японских иенах:
• 1,2% min ¥25.000 для JPY - было 1% min ¥15.000 max ¥40.000
Подборка банков и комиссий на переводы в JPY для ФЛ и ЮЛ в MarketOverview Premium
📢 Banking news
🙂💳 Солид Банк выкупил права требования на розничный кредитный портфель у Абсолют Банка - судя по новой акции для переданных клиентов. Выходцам из Абсолюта в Солид Банке предлагается приветственный кэшбек 1000 руб "на основании соглашения об уступке прав требований ( в соответствии со статьями №№ 382-390 ГК РФ)".
💳 Локо-Банк требует взыскать с Министерства дорожного хозяйства и транспорта Челябинской области 269,15 млн руб. В качестве третьего лица по делу А76-23092/2026 привлечена компания Союз Автодор, участвовавшая в строительстве учатска трассы М-5 "Уралс между Челябинском и Екатеринбургом. В последние годы Союз Автодор начал получать контракты по торгам на содержание дорог регионального или межмуниципального значения.
🌲 Пихта Банк (бывший Фольксваген Банк РУС, выкуплен владельцем Экспобанка Игорем Кимом) с 1 июля отключает интернет-банк и мобильное приложение.
💳 ВТБ продал застройщика ГАЛС-девелопмент более чем за 100 млрд руб (100% активов принадлежат ЗПИФ "Девелоперские активы"). Покупатель не раскрывается, известно лишь то, что это "группа инвесторов, которая сможет предложить инновационные подходы к дальнейшему развитию компании".
🛡 Экс-управляющий директор по продажам и развитию бизнеса Московской биржи Владимир Крекотень возглавил департамент управления активами АльфаСтрахования. Перед новым топ-менеджером стоит задача реализации инвестиционной стратегии компании, включая диверсификацию портфеля и расширение присутствия во всех сегментах финансового рынка.
🏦 ЦБ включил Озон Банк и Волтари в реестр операторов информационных систем, в которых осуществляется выпуск цифровых финансовых активов. Ранее ЦФА от Озон Капитала размещались через сторонние платформы, теперь инфраструктура идеально ляжет на экосистему маркетплейса-банка. Волтари принадлежит Артему Калихову, гендиректору Web3Tech, разработчику российской блокчейн-платформы "Конфидент".
🏦 ЦБ включил маркетплейс Финсделка (finsdelka.ru) в реестр операторов финансовых платформ. Новый маркетплейс принадлежит Лайм Кредит Групп, который контролируется владельцами МФК Лайм Займ.
🏦 ЦБ выдал УК Управление инвестициями лицензию управляющей компании по управлению инвестфондами, ПИФами и НПФами. Новая УК - перерождение одноименной компании Алексея Аношкина, который в августе 2025 г. перепродал её Александру Ану.
🏦 ЦБ оштрафовал банк ВТБ за незаконное получение или предоставление кредитного отчета (ст. 14.29 КоАП). Размер одного штрафа - от 30 тыс. руб до 50 тыс. руб. Всего на счету ВТБ уже 120 нарушений.
🏦 ЦБ оштрафовал Газпромбанк за нарушение срока направления ответа на обращение клиента (ч. 7 ст. 30.1 ФЗ-395-1 "О банковской деятельности")
🏦 ЦБ оштрафовал ОТП Банк за неисправление кредитной истории (ст. 15.26.3 КоАП). По данной статье размер штрафа на сумму от 30 до 50 тыс. руб.
🏦 ЦБ выписал штраф Сбербанк КИБу за нарушение правил ведения учета и составления отчетности (ч. 2 ст. 15.29 КоАП). По данной статье предусмотрен штраф на сумму от 500 до 700 тыс. руб.
🏦 ЦБ выписал штраф СФО Сплит Финанс 1 (секьюритизировало потребкредиты Яндекс Банка) за неисполнение или несвоевременное предоставление в БКИ информации о погашении займов (ст. 15.26.5 КоАП). По данной статье предусмотрен штраф на сумму от 30 до 50 тыс. руб.
🏦 ЦБ оштрафовал Поток.Диджитал и вынес предупреждение УК Долгосрочные Инвестиции за непредоставление или нарушение сроков предоставления отчетов регулятору (ч. 1 ст. 19.7.3 КоАП)
📢 MarketOverview | МАКС
100% аналитиков, к сожалению, оказалось неправыми и ЦБ снизил ключевую ставку на 0,25% до 14,25%.
Почему так можно узнать из релиза, но фактор дефицита бюджета стоит отметить отдельно:
Однако сохранение первичного структурного дефицита бюджета до 2029 года может потребовать более жесткой денежно-кредитной политики, чем в базовом сценарии.
✍️ Совет директоров Банка России печатает..
📢 MarketOverview | МАКС
⏬ Подведем итог нашего опроса по ключевой ставке ЦБ на сегодня. Абсолютное большинство считают вероятным понижение с текущих 14,5% до 14% – на 50 б.п.п
В принципе, аналитики крупных инвестдомов и другие участники рынка прогнозируют аналогичное решение – снижение до 14%. В комментариях подсказали, что шаг может быть 25 б.п.п., так как в начале июня зампреда ЦБ Алексея Заботкина прямо спросили об этом: "Если такая альтернатива будет предложена участниками обсуждения, то она будет предметно обсуждена".
📢 MarketOverview | МАКС