46856
Канал про банки, курсы валют, экономику. Графики, таблицы, в общем всё наглядно и понятно, как вы любите. ———— @as111 - ads; @rvost у нас появился чат https://t.me/+KBNvfHq3AFI1ZmQy
🇱🇦 Лаосский JDB разорвал связи с Россией
JDB (Joint Development Bank, Лаос) 23 июня выпустил пресс-релиз, который является реакцией на 20-й пакет санкций ЕС (апрель 2026)в котором банк внесли в списки за обход ограничений и подключение к СПФС.
Что мы узнаем из этого пресс-релиза:
• прекращается работа с картами "Мир",
• разрывается работа с НСПК,
• отключение банка от СПФС,
• закрытие корсчетов подсанкционных банков,
• счета нельзя пополнить рублями и валютой подсанкционных юрисдикций,
• прекращается работа с криптовалютами и крипто-платформами,
• банк не дает использовать свои лицензию и инфраструктуру третьим лицам,
• банк запускает комплаенс-программу под стандарты OFAC, FATF, MiCA и Basel со скринингом санкций в реальном времени.
История с борьбой с теми, кто выдавал себя за партнёров JDB подсвечена отдельно - банк обещает юридические меры и запускает на сайте раздел для жалоб на несанкционированное использование бренда.
JDB был одной из немногих рабочих точек доступа для россиян за рубежом - снятие наличных по карте "Миру" в его банкоматах и выпуск карт Visa/UnionPay через Солид Банк (отправка из Солид Банк в JDB не работает с даты релиза 23.06.2026).
📢 MarketOverview | МАКС
🏦 ЦБ рассматривает работу стейблкоинов в РФ?
Я думаю ответ на вопрос из заголовка очевиден (нет), но все же в докладе "Стейблкоины: направления развития в России" нам объяснили почему.
Основные выводы находятся в резюме и, если кратко, то причины такие:
• выпусков ЦФА с характеристиками стейблкоинов в России не было, а значит инструмент не востребован,
• спецрегулирование выпуска стейблкоинов под вопросом "в условиях невостребованности",
• снятие запрета на внутренние расчёты "неоправданно",
• отдельный режим стейблкоинов "не выявил значимых преимуществ", потому что экспортёры и так могут использовать любые ЦФА.
В общем два года можно было выпускать ЦФА с характеристиками стейблкоинов, но выпустили 0, а значит дело не в отсутствии разрешения, а в санкционных рисках и в том, что иностранный контрагент не хочет брать на себя российский инструмент. Отдельные инструменты эту проблему не решат, но новый объект для введения санкций создадут.
Единственное, что непонятно - почему в докладе не разобрана реальная действующая инфраструктура А7А5. Среди недолларовых стейблкоинов его популярность трудно недооценить + есть отработанная схема с обеспечением, которую можно использовать в качестве примера. Как будто есть спрос, но ниша сознательно отдана дружественным юрисдикциям.
Хотя в условиях скорого запуска цифрового рубля конкуренты, которые могут забрать ликвидность никому не нужны😏
📢 MarketOverview | МАКС
🚗РосДорБанк объявил о новой стратегии роста
На этой неделе годовое общее собрание акционеров ПАО "РосДорБанк" прошло в гостях у нового партнёра официального дилера "Порше Центр Рублевский". Банк неслучайно выбрал площадку, партнёрство с ведущим мировым автопроизводителем задаёт тон новой стратегии роста. Мероприятие открыли первые лица РосДорБанка и Порше Центр Рублевский. У обоих компаний в этом году круглые даты - 35 и 25 лет эффективной работы в России.
На ГОСА РосДорБанка по итогам 2025 г. были утверждены ключевые решения по отчётности, распределению прибыли с дивидендами, составу Совета директоров и аудитору на очередной отчетный год. Банк сохраняет статус дивидендного аристократа - публичной компании, которая не пропускает дивиденды и направляет на выплату акционерам кратно больше, чем минимальные 25%, предусмотренные дивполитикой. А главное и важное - была утверждена новая Стратегия развития 2026–2028, определяющая траекторию на ближайшие три года.
Официальные итоги собрания будут опубликованы в установленном порядке. Следите за обновлениями.
💬 Владимир Ларионов, гендиректор Порше Центр Рублевский: "Мы живём в мире, где автомобили, финансы и коммуникации стали неотъемлемой частью бытия. Автомобильную отрасль и банковский сектор объединяет главное - работа с клиентами и для клиентов. Поэтому сегодня так важна коллаборация между нашими командами: вместе мы дарим клиентам положительные эмоции и смягчаем негативные моменты в сфере финансов и автобизнеса. Мы не стоим на месте и ежедневно адаптируемся к ситуации, веяниям времени и пожеланиям потребителей наших продуктов и услуг."
💬 Вадим Осокин, зампредправления РосДорБанка: "Антураж, стиль и бутиковость площадки Порше Центр Рублевский, которые мы так ценим в работе с клиентами, идеально дополнили деловую повестку собрания. Что касается его итогов - доволен результатами 2025 года. Мы сознательно не гнались за сиюминутной сверхприбылью, чтобы сохранить баланс в отношениях с партнерами и заложить фундамент для будущего роста. Уверен, такая стратегия оправдала себя, и в новом трехлетнем плане действий мы движемся в правильном направлении."
Партнёрство, построенное на взаимном доверии и разделяемых ценностях, становится главным трендом там, где раньше речь шла о конкуренции. Подобные альянсы способны формировать не просто моду, а новые стандарты долгосрочного успеха.
Платежный UX регулярных платежей по СБП
Платежи по СБП и комиссия 0,4-0,7% более выгодны для бизнеса. Главный вопрос: какой UX предложить клиенту для автоплатежей по СБП?
Для бизнеса рекурренты через СБП — это живые деньги, которые можно «дозаработать». Для покупателя — это привычка, которую нужно формировать.
Автоплатежи по СБП делают эквайринг дешевле и снимают нагрузку с менеджеров — оплата происходит автоматически, без напоминаний и звонков.
Компания Paygine на базе своего продукта Method разработала «Абонементы по подписке» и интегрировала ее в YCLIENTS. Этот инструмент автоматически токенизировал 100% счетов для регулярных списаний по СБП.
Cогласно данным Paygine, конверсия при использовании сервиса увеличивается более чем вдвое — с примерно 2% в классической модели до 4,61%. Доход с каждого клиента вырастает в 2-3 раза, а средний чек по текущим клиентам — на 10-15%. Сам прием платежей по СБП обходится бизнесу примерно втрое дешевле классического эквайринга.
Майские данные по максимальной доходности вкладов ФЛ снова идут вслед за снижением ключевой (ЦБ 24 апреля снизил её с 15% до 14,5%), но картина опять неоднородная разброс от 14,77% до 22,0%.
В мае "эстафету" перехватил срок от 181 дня до 1 года и пока остальные сегменты дружно просели за ставкой, он прибавил 1,27%. А срок 91-180 дней хоть и снизился с 23,5% до 22%, остаётся лидером и держится особняком — оба среднесрочных сегмента оторвались от коротких и длинных вкладов на 6-7%.
Максимальные доходности по вкладам для ФЛ в рублях в марте 2026 года:
⬇️ на срок от 91 до 180 дней - 22,0% (23,5% в апреле 2026г);
⬆️ на срок от 181 дня до 1 года - 21,67% (20,4% в апреле 2026г);
⬇️ на срок свыше 1 года - 15,96% (16,18% в апреле 2026г);
⬇️ на срок до 90 дней - 14,77% (15,81% в феврале 2026г).
Обычно после этих данных в комментариях появляются вопросы о конкретных банках с такими прекрасными условиями. Но в этих данных есть очень важная особенность - это среднее значение максимальной доходности по привлеченным вкладам в банках, привлекших за истекший календарный месяц в совокупности две трети общего объема соответствующих вкладов в банках Российской Федерации. А значит никаких требований давать эти доходности любому клиенту нет и можно "нагружать" эти ставки различными дополнительными продуктами.
Максимальная процентная ставка по вкладам* в топ-10 банков во II декаде июня снизилась до 12,856% (I декада июня - 12,965%)
Структура по срокам (II декада июня 2026)
⬇️ 12,39% - до 90 дней (I декада июня 2026 было 12,44%)
⬇️ 12,51% - 91-180 дней (I декада июня 2026 было 12,67%)
⬇️ 12,37% – 181 день - 1 год (I декада июня 2026 было 12,41%)
⬇️ 11,36% – свыше 1 года (I декада июня 2026 было 11,38%)
В банках все более стабильно чем в ОФЗ - ставку снизили и доходности по вкладам снизились. Хотя вторая декада июня "задевает" само решение по ключевой ставке очень символически и в этих результатах может быть заложено решение, которое прогнозировали аналитические департаменты этих банков (консенсус был -0,5% до 14,0%). Тогда нас может ждать даже рост ставок по вкладам, когда банкам придется конкурировать за остатки портфелей инвесторов в длинные ОФЗ и акции😉
*Напомню принцип расчета этой ставки:
🔵 Ставки должны быть доступны любому клиенту без доп. условий;
🔵 Ставка должна быть без учета капитализации;
🔵 Для ставки не должно быть дополнительных требований к бизнесу с банком (обороты по карте, остатки и прочее);
🔵 Вклад не должен быть частью комбо из вклада и, например, ПИФа или страховки;
🔵 Ставка не должна меняться в период действия вклада
🏦 ЦБ рекомендует ПИФы
Начинается все с того, что ЦБ посчитал среднегодовую доходность розничных клиентов уброкеров на уровне 2,9% годовых за 2023-2025 и сравнил её доходность с RGBITR (индекс полной доходности государственных облигаций Московской Биржи) и индексом полной доходности Московской Биржи (MCFTR).
В итоге 41% инвесторов не дотянули до индекса гособлигаций RGBITR, 13% его обогнали и лишь 9% превзошли индекс акций MCFTR. Вывод о том, что самостоятельно торговать розничные клиенты не умеют напрашивается сам собой🤔
Рекомендации для инвесторов ожидаемые:
Инвесторам, которые решают самостоятельно торговать на бирже, важно понимать природу разных финансовых инструментов, объективно оценивать свой риск-аппетит, изучать информацию об эмитентах. Если же нет времени и желания разбираться во всех нюансах фондового рынка, то лучше выбирать инструменты коллективных инвестиций или воспользоваться услугами профессиональных управляющих.
Банк России считает важным, чтобы брокеры самостоятельно и регулярно анализировали данные о доходности клиентских портфелей. Такая оценка в конечном счете даст представление о долгосрочной устойчивости самих профучастников, доходы которых зависят от объема инвестиций клиентов и их заинтересованности в операциях на финансовом рынке.
Абонементы по СБП в фитнесе
РБК выпустил спецпроект про то, как фитнес-клубы — а за ними подтягивается и бьюти-индустрия — уходят от разовых абонементов к автосписаниям через СБП.
Бизнес переводит прием оплаты в более дешевый канал. Про это коллеги из Paygine рассказывали в предыдущем посте. Но есть смысл посмотреть шире — на саму модель подписки, которая давно вышла за пределы цифровых сервисов.
⏺️Доля рекуррента в продажах клубных карт за два года удвоилась — до 15% по итогам 2025 года, а в Москве, по данным 2024 года, — около 20%
⏺️Более 65% новых полноформатных клубов, открывшихся в первом полугодии 2025 года, работают по подписочной модели — главный драйвер этого тренда DDX Fitness
⏺️Проникновение фитнеса в РФ превысило 5%; по оценкам FitnessData, рекуррентная модель способна довести этот показатель до 15-20% за 10-15 лет
Что будет с рынком акций дальше? 👀
Вопрос, который сейчас волнует многих инвесторов. Ключевая ставка, экономическая активность, динамика рубля, — все это влияет на рынок. Но есть еще один фактор, который становится все заметнее: сами частные инвесторы.
💵Сегодня именно они во многом формируют настроение на рынке. Они выбирают между акциями, облигациями и фондами, реагируют на новости, ищут новые идеи и постепенно меняют структуру рынка.
Как это работает на практике, обсудим в прямом эфире вместе с Владимиром Овчаровым, директором рынка акций и паев Московской Биржи.
🫰 Поговорим еще и об этом:
• как изменился портрет инвестора за последние годы;
• куда смещается интерес при снижении ключевой ставки;
• сохраняется ли потенциал у облигационных фондов;
• какие биржевые фонды могут стать следующей точкой роста.
✈️Подключайтесь уже завтра, 24 июня, в 18:00 (мск) — и не забудьте зарегистрироваться по ссылке!
Подписывайтесь на нас в МАКС🔵
@alfacapital
🥇 Сотрудники банка похитили драгоценных монет на 2.022.290.095 рублей
По версии следствия, руководитель офиса банка в Санкт-Петербурге Андреева (на фото 1) при участии менеджера по работе с клиентами Ирины Порываевой (на фото 2) и иными неустановленными лицами тайон вынесли из хранилища несколько тысяч монет "Победоносец" из драгоценных металлов - золота:
• 4515 монет номиналом 50 руб
• 241 монету номиналом 100 руб
• 4137 монет номиналом 200 руб
Стоимость монет на 20.06.2026 г. оценивается в более чем 2 млрд руб - следует из сообщения руководителя Объединенной пресс-службы судов Санкт-Петербурга Дарьи Лебедевой. Подробностей мало, как и отсутствует название банка, в офисе которого было совершено хищение. Вероятнее всего имеется ввиду монеты "Георгий Победоносец". Судя по количеству монет, вес похищенного составил почти 16,92 кг.
Менеджера Порываеву задержали отправили под домашний арест до 20.08.26. Руководитель офиса банка Андреева просила избрать меру пресечения в виде домашнего ареста, Куйбышевский районный суд г. Санкт-Петербурга избрал заключение под стражу до 20.08.26.
📢 MarketOverview | МАКС
2026 год тихо переписал экономику приема платежей
С 1 января эквайринг впервые попал под НДС. Льготу, действовавшую с 2006 года, отменили. Теперь на комиссию за прием карт начисляется НДС 22%. По картам было 2,5-3%, стало те же 2,5-3% + НДС сверху, эффективно ~3–3,7%.
150 млрд рублей НДС уплатили российские компании малого и среднего бизнеса с начала 2026 года, заявили в ФНС.
Переводы по СБП под налог не попали: это 0,4-0,7%, и НДС пока нет. На обороте 60 млн рублей в год разница между карточным эквайрингом и СБП будет порядка 1,5 млн рублей.
Для бизнеса с большой долей безнала это не «еще пара процентов» — это статья расходов, которая выросла по решению законодателя, а не рынка. И решение здесь нужно искать внутри: через новый платежный сценарий переводить оплату в более дешевый канал.
В 2026 году выбор того, как именно бизнес принимает деньги, — это инструмент защиты маржи. Коллеги из продукта Method (компания Paygine) в своем блоге подробно рассказывают, как уже сегодня сэкономить на СБП-эквайринге.
Банковские приложения-партизаны в AppStore - качаем!
🏦 "Toastmas" от разработчика Gerald Sassoon - приложение Т-Банка для физ. лиц. В новой версии работают пуши и обновлена иконка, напоминают, что банку 20 лет. Подтверждение в официальном тг-канале.
• требуется iOS 16.0 и новее
• 509,3 Mb
💳 "Семейный Онлайн" от разработчика Sara Kargina - приложение Сбербанка для физ. лиц. Внутри Вжух, поиск с ГигаЧатом, разделы "Дом" и "Авто", история операция на главном экране.
Подтверждение в официальном тг-канале.
• требуется iOS 15.0 и новее
• 565,6 Mb
📢 MarketOverview | МАКС
Вчера ЦБ выпустил концепцию реформы субординированных инструментов в формате доклада для обсуждения. Для спокойствия текущих держателей субордов стоит сразу отметить, что правила коснутся только новых выпусков, старые бумаги продолжат жить по прежним условиям.
Но инструмент, конечно, меняется сильно и в каких-то моментах становится вообще другим инструментом. Выделим основные изменений и разберемся с возможными последствиями.
Субординированный долг это капитал, который банк списывает или конвертирует в акции, когда достаточность падает. Сейчас триггер по AT1 (бессрочный долг в добавочном капитале) стоит на 5,125%, а T2 (срочный долг) на 2%.
Главные новации для AT1:
• триггер списания поднимают с 5,125% до 6,5%,
• выплату купона обязаны отменить при Н1.1 ниже 7,5%, Н1.2 ниже 9% или Н1.0 ниже 11%,
• системно значимым банкам (СЗКО) запретят выпускать новый T2 (останется только AT1),
• появится восстановление номинала после списания, если банк поправит ситуацию с достаточностью,
• фактически бессрочных субордов не будет, а минимальный срок устанавливается 10 лет,
• потолок ставки по плавающим бумагам поднимут до "КС+10%".
Если коротко, то для держателей суборда СЗКО профиль риска ухудшается сильно, но ЦБ это особо и не скрывает:
Новации (остановка выплаты процентов и рост триггера) делают инструмент АТ1 еще более рисковым, чем его классическая версия, - это нужно компенсировать инвестору.
🛍 Подборка карт с кэшбеком на маркетплейсах
Следует различать, как банки дают кэшбек на маркетплейсы: одни - по названию торговой точки, другие - по МСС:
• на Ozon/WB по картам Мир MCC — 5300; для Visa - 5262, для MC - 5964.
• На Aliexpress, Ламода (онлайн), Авито — 5300 (visa 5311, MC 5399); Магнит Маркет — 5300, 5399 или 5411
• Яндекс Маркет имеет разные MCC, нужно флагомерить = проверять пустой картой – 5262, 5732, 5399, 3990, при оплате в ПВЗ может быть 4215
• Мегамаркет выдаёт 3991 для карт Мир, для других — 5732
Важно: Сбербанк и ВТБ не бонусируют MCC 5300
➡️Постоянный кэшбек или действует условно регулярно / в рамках длительных акций
💳 Кредит Европа Банк по кредиткам даёт моментальные бонусы за оплату в экосистемах Яндекса и Сбера до 31.01.2027. Кэшбек складывается из 1% стандартного с лимитом 5000/мес + акционного со своим лимитом:
• Card Credit Plus Мир — 2% кэшбэка в обоих сервисах = 1% + 1% акционный (до 500/мес)
• Urban Card Мир — 5% в экосистеме Яндекса MCC 3990 = 1% + 4% акционный (до 1000/мес), 3% за Мегамаркет/Купер с MCC 3991 = 1% + 2% акционный (до 1000/мес)
💬Карты бесплатные, кэшбек выплачивается баллами, сразу после покупки, тратить можно сразу. Максимальную сумму покупок считаем от акционного лимита.
🛍 WB Банк 5% на все покупки, включая маркетплейсы, кроме WB. Лимит 3000 ягодок/мес (можно тратить 1к1 только на WB). Акция до 31.08.26, карту нужно получить и активировать до 30.06.26
💳 Газпромбанк 3-6% зависит от среднемесячных остатков на карте (НС и вклады не учитываются): 3% при остатке от 30к, 4% – от 60к, 6% – от 120к. Лимит кэшбека и курс обмена баллов на рубли:
- базово 5000 баллов при остатке от 30к до 120к, 10000 баллов - от 120к; курс обмена 1Б = ₽0,8
- 10000 / 20000 с подпиской Газпром Бонус "Плюс" – 1й мес беспл, далее ₽399/мес; курс обмена 1Б = ₽1
- 40000 с Газпром Бонус "Премиум" – ₽2990 /мес или беспл. при остатках от 1 млн руб + покупки от 100к/мес, или остатки от 2,5 млн руб , или ЗП 250к/мес + покупки от 50к/мес, или покупки от 150к/мес; курс обмена 1Б = ₽1
💬По сути, если посчитать максимальную покупку на 333.333 руб при остатках на карте от 120к без % (учитывая их как убыток) и оформленной подпиской "Плюс" для обмена баллов 1к1, реальный кэшбек составит (20.000 - 120.000 х 0,15/12 - 399) = 5,43%. Если месячная покупка еще меньше, то эффективный кэшбек также уменьшается
💳 Новикомбанк 5% до 30.06.26 — в категории "Супермаркеты" MCC 5300. Лимит кэшбека 1000 руб (для ЗП 7000 руб) при суммарных тратах от 20к/мес (для ЗП от 5к/мес)
💳 Халва от Совкомбанка 2-10% у партнёров при оплате собственными средствами, кэшбэк до 5000 ₽ (без подписки 3000). Покупки на Ozon без кэшбэка с 04.05.26, но Яндекс Маркет остаётся партнёром.
- 10% — на сумму от 10к при оплате онлайн/стикером/Mir Pay с подпиской "Халва.Десятка" (399 ₽/мес)
- 5% — без подписки
- 4% — на любую сумму с подпиской, иначе — 2%
💳 РостФинанс Банк «Всё для победы» — 5% кэшбэка в 3 категориях, в т.ч. "Супермаркеты" с MCC 5300.
Обслуживание 100₽/мес, бесплатно при покупках от 2500₽ или средних остатках от 20к. Для выплаты нужно тратить 10к. Карт может не быть в наличии для выдачи.
💳 БКС Банк - 3% бонусами для Стандарт/Приоритет, 4% у Премиум/Премиум+ в категории Маркетплейсы (5262, 5300, 7278). Условие выплаты - траты 10к или остатки 50к. Лимит выплаты 5к/мес Стандарт, 10к Приоритет и т.д. Обмен в рубли от 1500.
⏬продолжение ниже⏬
🛍 Подборка карт с кэшбеком на маркетплейсах
Следует различать, как банки дают кэшбек на маркетплейсы: одни - по названию торговой точки, другие - по МСС:
• на Ozon/WB по картам Мир MCC — 5300; для Visa - 5262, для MC - 5964.
• На Aliexpress, Ламода (онлайн), Авито — 5300 (visa 5311, MC 5399); Магнит Маркет — 5300, 5399 или 5411
• Яндекс Маркет имеет разные MCC, нужно флагомерить = проверять пустой картой – 5262, 5732, 5399, 3990, при оплате в ПВЗ может быть 4215
• Мегамаркет выдаёт 3991 для карт Мир, для других — 5732
Важно: Сбербанк и ВТБ не бонусируют MCC 5300
➡️Постоянный кэшбек или действует условно регулярно / в рамках длительных акций
💳 Кредит Европа Банк по кредиткам даёт моментальные бонусы за оплату в экосистемах Яндекса и Сбера до 31.01.2027. Кэшбек складывается из 1% стандартного с лимитом 5000/мес + акционного со своим лимитом:
• Card Credit Plus Мир — 2% кэшбэка в обоих сервисах = 1% + 1% акционный (до 500/мес)
• Urban Card Мир — 5% в экосистеме Яндекса MCC 3990 = 1% + 4% акционный (до 1000/мес), 3% за Мегамаркет/Купер с MCC 3991 = 1% + 2% акционный (до 1000/мес)
💬Карты бесплатные, кэшбек выплачивается баллами, сразу после покупки, тратить можно сразу. Максимальную сумму покупок считаем от акционного лимита.
🛍 WB Банк 5% на все покупки, включая маркетплейсы, кроме WB. Лимит 3000 ягодок/мес (можно тратить 1к1 только на WB). Акция до 31.08.26, карту нужно получить и активировать до 30.06.26
💳 Газпромбанк 3-6% зависит от среднемесячных остатков на карте (НС и вклады не учитываются): 3% при остатке от 30к, 4% – от 60к, 6% – от 120к. Лимит кэшбека и курс обмена баллов на рубли:
- базово 5000 баллов при остатке от 30к до 120к, 10000 баллов - от 120к; курс обмена 1Б = ₽0,8
- 10000 / 20000 с подпиской Газпром Бонус "Плюс" – 1й мес беспл, далее ₽399/мес; курс обмена 1Б = ₽1
- 40000 с Газпром Бонус "Премиум" – ₽2990 /мес или беспл. при остатках от 1 млн руб + покупки от 100к/мес, или остатки от 2,5 млн руб , или ЗП 250к/мес + покупки от 50к/мес, или покупки от 150к/мес; курс обмена 1Б = ₽1
💬По сути, если посчитать максимальную покупку на 333.333 руб при остатках на карте от 120к без % (учитывая их как убыток) и оформленной подпиской "Плюс" для обмена баллов 1к1, реальный кэшбек составит (20.000 - 120.000 х 0,15/12 - 399) = 5,43%. Если месячная покупка еще меньше, то эффективный кэшбек также уменьшается
💳 Новикомбанк 5% до 30.06.26 — в категории "Супермаркеты" MCC 5300. Лимит кэшбека 1000 руб (для ЗП 7000 руб) при суммарных тратах от 20к/мес (для ЗП от 5к/мес)
💳 Халва от Совкомбанка 2-10% у партнёров при оплате собственными средствами, кэшбэк до 5000 ₽ (без подписки 3000). Покупки на Ozon без кэшбэка с 04.05.26, но Яндекс Маркет остаётся партнёром.
- 10% — на сумму от 10к при оплате онлайн/стикером/Mir Pay с подпиской "Халва.Десятка" (399 ₽/мес)
- 5% — без подписки
- 4% — на любую сумму с подпиской, иначе — 2%
💳 РостФинанс Банк «Всё для победы» — 5% кэшбэка в 3 категориях, в т.ч. "Супермаркеты" с MCC 5300.
Обслуживание 100₽/мес, бесплатно при покупках от 2500₽ или средних остатках от 20к. Для выплаты нужно тратить 10к. Карт может не быть в наличии для выдачи.
💳 БКС Банк - 3% бонусами для Стандарт/Приоритет, 4% у Премиум/Премиум+ в категории Маркетплейсы (5262, 5300, 7278). Условие выплаты - траты 10к или остатки 50к. Лимит выплаты 5к/мес Стандарт, 10к Приоритет и т.д. Обмен в рубли от 1500.
⏬продолжение ниже⏬
💳 Новые участники Бланк банка
Эксперт РА установило статус "под наблюдением" по рейтингу Бланк банка (Москва), рейтинг продолжает действовать на уровне ruBB+, прогноз стабильный. Причина рейтингового действия – "в связи с значимым изменением состава участников Банка". Такие формулировки использовались агентством ранее в релизах по рейтингам компаний, у которых в последствии сменились владельцы. Информация о новых владельцах пока не раскрывается. Агентству находится в процессе анализа влияния наблюдаемых изменений на деятельность Банка.
До апреля 2022 г. банк раскрывал своих владельцем, единственным учредителем являлся Московский Кредитный Банк. В целом до сегодняшнего дня, Бланк и не скрывал это, размещая на сайте информацию о том, что является участником группы МКБ. Также председателями правления Бланка назначались выходцы и топ-менеджеры из МКБ.
📢 MarketOverview | МАКС
🏦 Счет и карту в ОТП Банке официально можно открывать через Банки.ру
Без посещения офиса, из любой точки мира, без встреч с курьерами банка, полностью онлайн удаленно можно открыть счет и получить цифровую карту ОТП Банка через финансовый маркетплейс Банки.ру. Для удаленной авторизации в Банки.ру необходимо быть клиентом Т-Банка или Альфа-Банка - заходим через T-ID и Alfa ID соответственно. Если у вас нет счетов в этих банках, то тогда потребуется встреча с представителем маркетплейса для идентификации.
• заходим в подбор дебетовых карт по ссылке на Банки.ру
• заполняем небольшую анкетку с опросом, спускаемся вниз и выбираем ОТП Банк
• подтверждаем личность через T-ID от Т-Банка или Alfa ID от Альфа-Банк, через другие банковские ID не получится
• подгружаем фото паспорта с пропиской и разворот с информацией о ранее выданных паспортах
• открываем счет и выпускаем цифровую карту - обслуживание бесплатное
• скачиваем приложение или заходим в интернет-банк ОТП и дальше можно открывать любые счета, в том числе валютные, заказывать пластиковые карты делать переводы
📢 MarketOverview | МАКС
Чистая прибыль банковского сектора в мае выросла на 15 млрд рублей до 362 млрд, ROE держится на уровне 19+%. Результаты сектора выглядят очень неплохо, но стоит учитывать, что результат наполовину технический - в этот раз больше помогла экономия на расходах:
• ЧПД и ЧКД дали +27 млрд (+3%),
• Операционные расходы сократились на 30 млрд (-7%), в том числе на персонал (-9 млрд),
• Резервы прибавили сразу 40 млрд (+25%).
Отчисления в резервы по рознице выросли на 36 млрд и это +72% к апрелю. ЦБ, конечно, подчеркивает, что такой результат вышел отчасти из-за низкой базыв апреле, но направление остается понятным -ухудшение качества розничного портфеля начинает вызревать.
У ЮЛ тоже все непросто - непокрытая резервами и залогами часть проблемных кредитов достигла 5,5 трлн, до 60% запаса капитала до нормативов. Прирост идёт за счёт "реструктуризаций потенциально проблемных кредитов компаниям из нефтегазовой и горно-металлургической отраслей". Я тут согласен с ЦБ, что этот риск более управляемый, но нам нужно "держать в уме", что это медленно вызревающий портфель.
Средства населения в мае сократились на 0,8% (-0,5 трлн) после +1,7% в апреле, но параллельно вырос спрос на наличные (+0,4 трлн) т.е. деньги уходят из системы, а не перекладываются между банками.
📢 MarketOverview | МАКС
📢 Banking news
🤩 Автодилер Автодом (владеет МБ Рус Банком - бывш. Мерседес-Бенц Банк Рус) подал иск в Арбитражный суд Москвы с требованием взыскать 25 млрд руб с группы компаний BMW. Среди ответчиков по делу А40-177799/2026 указаны немецкие компании BMW Aktiengesellschaft и BMW Fahrzeugtechnik GMBH, австрийская BMW Osterreich Holding GMBH, российские ООО "БМВ Русланд Трейдинг" и БМВ Банк. Суть претензий пока не раскрывается.
📈 Финтех-группа СВОЙ (владеет Свой Банком) разместила первые ЦФА на 100 млн руб под 19,25% на 12 мес. на платформе Атомайз (Т-Технологии).
💳 ЦБ включил банк ВТБ в реестр операторов информационных систем, в которых осуществляется выпуск цифровых финансовых активов.
💳 НРА понизил рейтинг СК Кредит Европа Лайф с BBB- до BB+, прогноз сохранен развивающий, рейтинг "под наблюдением". Причина: сокращение масштабов бизнеса в натуральном и в стоимостном выражении, ослабление ключевых финансовых метрик. В начале этого года НРА ожидало некие корпоративные события, в новом отчете отмечается перенос сроков планируемых корпоративных событий. Могу предложить, что компанию готовят к продаже.
💳 Альфа-Банк увеличил долю в лизинговой компании Европлан с 94,97% до 95,1%.
💳 Азиатско-Тихоокеанский Банк может возглавить Василий Палаткин, ранее занимавший пост вице-президента банка ВТБ – сообщили несколько источников Ъ. В июне стало известно об уходе руководителя Мигеля Маркарянца, возглавлявшего АТБ с лета 2024 г., на его место врио предправления был назначен Ильнур Саляхов.
🤩 Временно исполняющим обязанности Земского Банка назначен Алексей Балмасов, ранее занимавший пост зампредправления банка. Прежний руководитель Максим Симонов, а одновременно и владелец, возглавлял банк с февраля 2021 г. Балмасов и ранее занимал пост врио предправления, в этот раз может быть также - в итоге банк возглавит кто-то другой.
🏦 ЦБ отозвал лицензии на добровольное имущественное страхование, добровольное личное страхование (за исключением ДСЖ), перестрахование у Крымской первой страховой компании на основании добровольного заявления компании. В начале года КПСК передала СОГАЗу страховой портфель по всем видам страхования.
🏦 ЦБ оштрафовал УК БКС за иное нарушение профессиональным участником рынка (ч. 12 ст. 15.29 КоАП). По данным нарушениям предусмотрен штраф от 300 до 500 тыс. руб.
🏦 ЦБ оштрафовал Сбербанк и вынес предупреждение СБ-Брокеру (бывш. ВТБ Капитал Брокер) за непредоставление или нарушение сроков предоставления отчетов регулятору (ч. 1 ст. 19.7.3 КоАП). По данной статье предусмотрен штраф на сумму от 500 до 700 тыс. руб.
🏦 ЦБ оштрафовал СФО Сплит Финанс 1 за неисправление кредитной истории (ст. 15.26.3 КоАП). По данной статье размер штрафа на сумму от 30 до 50 тыс. руб.
📢 MarketOverview | МАКС
За неделю с 16 по 22 июня инфляция в РФ составила 0,25% (после инфляции 0,15% за период с 9 по 15 июня). Годовая инфляция на 22 июня ускорилась до 5,82% (с 5,63% на 15 июня).
Интересующее сейчас всех больше остального находится на 4 и 5 строчках в ТОПе подорожавших товаров за неделю:
• Бензин автомобильный +3,0%
• Дизельное топливо +2,74%
Как видим эти два пункта вносят весомый вклад в недельные значения.
Полные данные за I квартал
📢 MarketOverview | МАКС
Дайджест девалютизации
🇮🇷 В Иране завершился третий этап интеграции российской платежной системы Мир и иранской Shetab. "Сейчас можно спокойно использовать карты "Мир" в Иране" - заявил руководитель иранского направления платформы BRICS Hub Мухаммад Абед Амири.
Проблема в курсе, по которому идут транзакции - он отличается на 20-30% от рыночного.
💳 ББР Банк с 24 июня отменяет комиссию за зачисление китайских юаней из другого банка - ранее действовала комиссия 1,5%.
тарифы (xls)
💳 СДМ Банк запустил рублевые переводы в Китай и Вьетнам, а также убрал верхний порог комиссии по трансграничным рублевым платежам в другие страны:
• 4,5% min ₽10.000 в Китай - new
• 1,5% min ₽5000 во Вьетнам - new
• 1,5% min ₽300 для RUB в иные страны - было 1,5% min ₽300 max ₽6000
тарифы (pdf)
🤩 Энерготрансбанк с 19.06 по 19.07 проводит акцию по отмене комиссии за продажу долларов нового образца (от 2009 г.) во всех офисах в Калининграде, Москве и Санкт-Петербурге - ранее в банке действовала комисси ₽1 за 1 у.е.
релиз
💳 Эс-Би-Ай Банк запустил сервис Кизуна для ценителей японской культуры - kizuna.ru. В сервисе клиентам доступен QR-код, по которому можно получить спецкурс на обмен японской иены, соответствующей оптовой закупке (от 1 млн JPY).
💳 Банк Левобережный расширил число офисов, в которых можно обменять наличные дирхамы ОАЭ и тайские баты. Теперь купить-продать AED и THB можно в трех офисах в Новосибирске и отделениях в Томске, Барнауле, Кемерово, Новокузнецке и Красноярске. Смотрим офисы с нужной валютой и курсом на сайте nskbl.ru/private/currency
📢 MarketOverview | МАКС
🏦 ЦБ будет доплачивать банкам по 67 копеек за каждую зарплату, переведённую в цифровых рублях
Звучит как кэшбек, хотя на самом деле это "отступные" за то, чтобы банки проводили деньги, которые у них и не останутся. Помимо платы кредитным организациям (за каждое исполненное распоряжение, содержащееся в реестре распоряжений 67 копеек, но не менее 10 рублей за реестр распоряжений) утвержден и тариф для работодателей - 1 рубль за распоряжение в реестре, минимум 15 рублей за реестр.
Запус планируется с 1 января 2027 года, когда подключатся не только крупные Сбер, ВТБ и другие (с 1 сентября 2026), но и остальные банки.
Вообще зарплатные проекты для банков это не история заработка на самом процессе. Деньги зачислялись на счёт сотрудника и лежали до траты, что для банка было очень дешевым фондированием + зарплатные клиенты становились источником продаж доп. продуктов (карта, кредит, ипотека). Держать таких клиентов было легко (даже отмена "зарплатного рабства" не особо сказалась) через инерцию и бухгалтерии предприятий. С цифровым рублем это все станет неактуально.
Удерживать клиента придётся сервисом и больше всего шансов у крупных банков с хорошими сервисами и приложениями, а небольшим банкам со зависимостью от зарплатных клиентов будет сильно сложней.
📢 MarketOverview | МАКС
🔑 Семейной ипотеке ограничат срок – максимум 15 лет
Два источника Известий сообщили, что в проекте изменений льготной семейной ипотеки обсуждается ограничение срока компенсации льготной ставки для банков 15 годами. То есть семейную ипотеку можно будет взять и на бо́льший срок, первые 15 лет будут по льготной ставке, остальные - по рыночной. Вряд ли такое комбо будет пользоваться спросом, если девелоперы с банками не придумают очередную уловку, чтобы заманить более широкий круг заёмщиков.
Минфин и Минстрой пока не раскрывают публично грядущие изменения, Известия собрали все слухи и информацию с рынка в инфографику - на фото. Не факт, что всё примут, но перспективы получаются не радужные.
Срок 15 лет влияет на размер ежемесячного платежа, а значит, повышает нагрузку на ежемесячные расходы домохозяйств. Например, при ставке 6% (хотя и её скоро не будет) ежемесячный платеж по кредиту на 10 млн руб составляет 59995 руб на 30 лет или 84385 руб на 15 лет – разница существенная. Целевая аудитория банков сужается до тех, кто накопит внушительный первоначальный взнос.
📢 MarketOverview | МАКС
📢 Banking news
🛍 WB Банк скрыл информацию о своих собственниках из данных ЕГРЮЛ. До 19 июня единственным учредителем была Татьяна Ким.
🔹 Новым председателем правления Металлинвестбанка была назначена Алла Масленникова, экс-руководитель РГС Банка, бывший независимый директор Nanduq. В начале года Металлинвестбанк покинула Татьяна Кузьмич, возглавлявшая его с 2004 г. С тех пор в течение корткого времени банком управляли зампредправления Сергей Нестеров и Селим Агарзаев.
💳💳 Альфа-Банк и ВТБ запустили друг у друга мультибанк для бизнеса - сервис, позволяющий в интерфейсе одного банка управлять счетами другого банка. ВТБ планирует интегрировать управления счетами в ГПБ до конца третьего квартала. В феврале 2025 г. тестировал сервис мультибанка ВТБ, тогда в интерфейсе были доступно подключение Точки, Т-Банка и Сбера. Сегодня проверил интернет-банки Альфы и ВТБ - объявленной интеграции не обнаружил, видимо опять тестовый режим, не для всех. У Альфы доступны к подключению только Т-Банк, Модуль и Точка.
💳 Банк УБРиР принял решение увеличить капитал на 2 млрд руб за счет допэмиссии 666,67 млн акций номинальной стоимостью 3 руб, которая будет распределена между 3 физ. лицами. В итоге капитал банка должен достигнуть более 5 млрд руб.
💳 Совкомбанк планирует выкуп собственных акций SVCB в размере до 2 млрд руб в квартал до принятия отдельного решения о приостановке. Акции планируют выкупать на баланс дочерней страховой компании Совкомбанк Страхование Жизни. Каждый день с биржевого стакана будет выкупаться не более 10% среднедневного объёма. "Рынок сейчас оценивает банк с большим дисконтом к капиталу, хотя доходность капитала восстановилась, а капитал на акцию продолжает расти" - сообщил совладелец и первый зампредправления банка Сергей Хотимский. Выкупленные акции дальше не планируют продавать в рынок.
Ранее Совкомбанк запланировал внести изменения в Устав, чтобы иметь возможность выплачивать дивиденды в неденежной форме.
🛍 WB Банк запустил возможность оформить потребительский кредит в приложении: 50-500к на срок 24-60 мес. В документации предусмотрена возможность увеличить диапазон сумм до 30к-1 млн руб
🏦 ЦБ вынес предупреждение УК Аурум Инвестмент за иное нарушение профессиональным участником рынка (ч. 12 ст. 15.29 КоАП).
📢 MarketOverview | МАКС
🇧🇾 Банк Санкт-Петербург с 1 июля запускает специальный пакет ВЭД.Беларусь для ИП и юр. лиц с льготными комиссиями на переводы в белорусских рублях. Обслуживания пакета обойдется ₽2000/мес., комиссии на платежи:
• 0,2% min $15 max $200 для переводов BYN
• 0,1% min ₽750 + НДС за ВК
Из других новостей: с 1 августа 2027 г. БСПБ планирует закрывать ПУ Деловой.Старт с бесплатным обслуживанием для новых ИП и компаний с регистрацией менее 1 года). Если успеете открыться, закажите бизнес-карту, по которой можно получать кэшбек 3000 руб в месяц при покупках от 60к в любых категориях, исключения стандартные - обзор.
тарифы (xls) | Реклама ПАО «Банк «Санкт-Петербург» лицензия ЦБ РФ №436
📢 MarketOverview | МАКС
🏦 У наличных в России "свой путь"
В исследовании ЦБ "Отношение населения РФ к различным средствам платежа" есть два интересных наблюдения - тех, кто платит исключительно наличными, стало меньше (6% против 9% год назад), а тех, кто держит в кэше сбережения и не представляет без него жизни, больше (48% против 43%) + бонус в виде роста среднего наличного чека с 1 731 до 1 999 рублей.
До июня 2025 кэш возвращался в банки, чему способствовали вклады под 18-20%, но потом тренд развернулся и за полный 2025 год объём наличных в обращении (М0) прибавил 5,4% против 1,2% в 2024-м, а к апрелю 2026 годовой темп ускорился до 12,2%.
Аргумент про снижение ставки (вклады дешевеют - кэш куда-то там возвращается) здесь совсем не подойдет, т.к. ставку снижали плавно, а спрос на наличные рос рывками. Кажется, что снижается само доверие к безналу🤔
📢 MarketOverview | МАКС
Платите меньше за каждый перевод в юанях.
Т-Бизнес снизил ставку на конвертацию юаней для бизнеса. Откройте валютный счет до 30 июня и зафиксируйте выгодную ставку конвертации на целый год — всего 20 копеек от биржевого курса.
• Открытие счета — 0 ₽
• Обслуживание счета — 0 ₽
• Проверка контрактов и консультации по валютному контролю — 0 ₽
• Валютные платежи — от 0,15%
Счет откроют в течение одного рабочего дня.
Оставьте заявку и зафиксируйте выгодные условия на год вперед.
🛍 Подборка карт с кэшбеком на маркетплейсах: продолжение
⏫начало⏫
➡️Кэшбек по категориям: может выпасть не гарантировано
💳 Альфа Банк: "Маркетплейсы" и "Супермаркеты" содержат MCC 5262, 5300, 5399, 5964, 3990/3991
➡️по этой ссылке дебетовая АльфаКарта с беспл. обслуживанием и кэшбеком 1000 за траты от 1000 руб в первые 30 дней для новых клиентов, оформление до 30.06.26
ликнот
➡️по этой ссылке кредитная АльфаКарта с беспл. обслуживанием и беспроцентным периодом 100 дней, перед получением проверить: могут дать только первый год бесплатно и/или без льготного периода или 60 дней💳 АТБ: "Маркетплейсы": 5262, 5300, 5964 - кэшбэк от 1 до 7% в 3 категориях, лимит 3000 б. По кредиткам и при переводе зарплаты лимит 5000 б. Условие выплаты - оборот 5000 ₽/мес.
💳 Озон Банк: в категории "Электроника и бытовая техника" повышенный кэшбэк за Мегамаркет (5732)
💳 Примсоцбанк (5262, 5300, 5964), лимит 2500₽
💳 Т-Банк: есть категория "Шоппинг" - "Маркетплейсы", без уточнения о МСС и точках. Поддержка сообщает, что речь идёт об Aliexpress, Ozon, Wildberries, Магнит Маркете, Мегамаркете и Яндекс Маркете
💳 Яндекс Банк: «Cупермаркеты» (5300). Кэшбэк 3, 5, 7% или 10% кэшбэка (важно обратить внимание на мин. сумму покупки). Лимит 10к баллов, нужна подписка Яндекс Плюс.
📢 MarketOverview | MAX
Проводим лето ярко и технологично 🫰
Мы стали партнерами Кибердома — одной из самых технологичных городских площадок Москвы, где встречаются бизнес, инновации и идеи, которые формируют будущее.
🐂 И кажется, это тот случай, когда партнерство сложилось особенно органично. Мы любим создавать инновационные решения для капитала, а Кибердом — пространство для тех, кто мыслит на шаг вперед. И этим летом мы добавили в атмосферу площадки нашего яркого фирменного стиля и летнего настроения.
На террасе Кибердома появились наши брендированные подушки, чтобы можно было комфортно отдохнуть на ступеньках и обсудить новые проекты. А на веранде можно провести время в более расслабленном формате в окружении наших стильных акцентов.
🍸И конечно, мы не могли оставить лето без ярких вкусовых позиций. В специальном меню Альфа-Капитал × Кибердом можно найти освежающие напитки на разный вкус и инвестиционный характер.
Заходите в Кибердом за новыми идеями, технологичной атмосферой и окунитесь в нашу яркую коллаборацию.
Подписывайтесь на нас в МАКС🔵
@alfacapital
💳 МТС Банк запустил переводы в оманских риалах
• 1% min ﷼300 для OMR
Переводы в нацвалюте Омана доступны для клиентов с уровнем обслуживания Топ, Плюс/ Плюс 2024, Лайт, Private и Private Fix. Открытие счета OMR бесплатно.
🇴🇲 Единственный банк, у которого были переводы в OMR, я знаю, только Кредит Европа Банк с комиссией 1% min ﷼30