32346
Канал про банки, курсы валют, экономику. Графики, таблицы, в общем всё наглядно и понятно, как вы любите. ———— @as111 - ads; @rvost у нас появился чат https://t.me/+KBNvfHq3AFI1ZmQy
ББР Банк развивает юаневое направление. ББР Банк расширяет возможности по операциям с китайским юанем для частных клиентов и для бизнеса.
🔵Бизнесу ББР Банк предлагает:
- уникальную возможность кредитования в китайской национальной валюте по ставкам в 2 раза меньше, чем в рублях.
- переводы в юанях не только в Китай, но и в другие страны.
- специальный курс конвертации при больших суммах и для автодилеров.
🔵Частным клиентам:
- наличный юань любом офисе Банка во всех городах присутствия. В кассах всегда имеется необходимая для обмена сумма.
- переводы в китайской валюте в разные страны, особой популярностью пользуется услуга оплаты инвойсов за авто.
Обеим категориям ББР Банк предлагает комфортный курс конвертации. Помимо юаня Банк осуществляет переводы еще 15 национальных валютах.
Более подробную информацию можно узнать на официальном сайте ББР Банка или в телеграм-канале Банка
🏦Банки ру поделились динамикой запросов категорий кэшбека, которую хотели бы получать клиенты банков. Самые популярные - супермаркеты, дом и ремонт, игры и хобби. Также аналитический центр финансового маркетплейса фиксирует рост спроса на получение кэшбека не рублями, а бонусными баллами - с начала года рост с 26,9% до 33,8%
Я предпочитаю исключительно кэшбек рублями, простой и понятный. В исключительных случаях приходится пользоваться картами с кэшбеком баллами. Главная проблема бонусных баллов - это их курс. Обычный пользователь редко вчитывается в пдфку с условиями, интуитивно воспринимая баллы за рубли. Банки любят на этом подлавливать и в неожиданный момент менять привычный курс конвертации 1:1 на более худший, либо "заставляют" покупать товары на их площадке по завышенным ценам.
отчет | @MarketOverview
Оплачивать услуги самозанятых за пару кликов? Легко, если вы — клиент СберБизнеса!
Теперь предприниматели могут осуществлять реестровые выплаты не только сотрудникам, но и самозанятым. Более того, до конца года делать это можно бесплатно — нужно только подключить зарплатный проект.
Все что нужно, чтобы оплатить самозанятым, это создать реестр на оплату. Чтобы выплата прошла успешно, сотрудник должен быть подключен к сервису для самозанятых от Сбера. При переводе средств банк автоматически это проверят. Если самозанятый не подключен, то можно через банк отправить ему СМС или пуш-уведомление со ссылкой на сервис.
Согласитесь, звучит максимально просто? А до конца года действует специальное предложение – комиссия 0% для всех клиентов.
Проверьте на практике, насколько это удобно!
🔤Цифра брокер смягчает условия покупки и вывода валюты
С 1 декабря брокер в 5 раз снижает комиссию на операции с валютой, за исключение евро и белорусских рублей:
• 0,05% по другим валютам - было 0,25%;
• без изменений: 0,02% по BYN, 1% по EUR
Также снижена комиссия в 2,5 раза снижена комиссия за вывод долларов с брокерского счета на банковский:
• 1% min ₽3000 - было 2,5% min ₽3000
Кстати, из тарифов убрали возможность вывода евро
Цифра брокер с 7 декабря будет принудительно конвертировать доллары в рубли на брокерских счетах клиентов, если остаток на 10-е и 25-е число месяца составляет менее $100. Впервые конвертация долларовых остатков появилась в документах в августе, тогда брокер переводил доллары в рубли по всем счетам с остатком менее $10, непонятно, почему в декабре решили повысить сумму.
изменения (pdf)| @MarketOverview
🔀 Обмен заблокированными активами - работоспособность
Схема, которую получил Forbes о формате обмена заблокированных активово россиян на деньги со счетов типа "С", очень сложна в реализации, на мой взгляд. В презентации ЦБ это выглядит так:
1) На первом этапе некая торговая площадка (организатор торгов) и депозитарии, где хранятся заблокированные у россиян ценные бумаги, будут предлагать им продать их на торгах, для этого оформить оферту с предложением выкупить пакет иностранных бумаг изначальной стоимостью до 100 000 рублей.
2) Оферту надо будет направить торговой площадке через брокера. На этом этапе брокер проведет «стоимостной контроль» пакета предлагаемых активов, а депозитарий, в данном случае НРД, обособит эти иностранные акции, то есть будет учитывать их в депозитарии отдельно. Из них площадка сформирует пул ценных бумаг и поделит их на лоты.
3) Получив от частных инвесторов пакет оферт, сформировав лоты по иностранным бумагам, организатор торгов отправится к нерезидентам, у которых есть счета типа «С» и на которых заблокированы рубли, которые они не могут вывести из России. Иностранцы, если они примут эти предложения, должны будут подать заявление об участии в торгах и дать своему банку поручение перевести деньги со счета типа «С» на счет торговой площадки.
4) Так заблокированные деньги и заблокированные бумаги окажутся в одном месте. Самый интересный этап — торги. Дальше все будет зависеть от того, состоятся торги или нет. Если нет — деньги иностранцев возвращаются на счет типа «С», а с ценных бумаг российских инвесторов снимется обособление. Если да, то деньги за выкупленные бумаги переводятся брокеру, а тот зачислит их на счет российских инвесторов. А депозитарий организатора торгов должен открыть транзитный счет, зачислить туда выкупленные иностранные акции, и уж потом нерезиденты смогут дать поручение вывести их за границу — в иностранные депозитарии.
Конечно самое узкое место здесь - никто не сможет убрать НРД из цепочки хранения и новый владелец бумаг получает гарантированно приключения в судах Бельгии или Люксембурга с непредсказуемым исходом.
@MarketOverview
🎁Газпромбанк запустил новую акцию по возврату комиссии за выпуск по дебетовым картам UnionPay
Для возврата комиссии за выпуск можно не только тратить каждый месяц, но и просто хранить неснижаемый остаток. В период с 22.11.2023 по 31.03.2024 необходимо заказать и получить моментальную неименную дебетовую карту UnionPay.
моменталки выдают день обращения в офисе, именные карты не участвуют в акции
Вносим комиссию за выпуск 5000 руб, которую можно вернуть, поддерживая ежедневно в течение 60 дней неснижаемый остаток от 50.000 руб на счете Карты:
- участвуют те клиенты, у которых нет карт UP Газпромбанка и не было заявок на них до 01.05.2023;
- проценты на остаток по карте не начисляются;
- держать остаток требуется, начиная со следующего дня после получения карты;
- кэшбек 5000 руб вернется до 20-го числа следующего месяца после выполнения условий.
Кратко по карте UP ГПБ:
- валюта карты RUB;
- бесплатное обслуживание;
- фикс ₽450 комиссия на снятие за границей;
- лимиты на снятие 200 тыс. руб в день / 1,5 млн руб в мес.
💳Заказать карту | pdf: акция | тарифы | лимиты | @MarketOverview
🔹В «Совкомбанк Инвестиции» с 19.11.23 стартует промо акция для новых клиентов – тариф 0% за сделки с ценными бумагами до 31.01.24.
Тариф 0% распространяется на сделки на фондовой секции Московской биржи и действует с 19.11.23 по 31.01.24 для клиентов, открывших брокерский или индивидуальный инвестиционный счет в этот период.
Для удобного пополнения можно оформить карту Халва
🇷🇸Трансcтройбанк запускает переводы динарах в Сербию
С 6 декабря в тарифах банка появляются переводы в сербских динарах. Открытие счетов и обслуживание - бесплатное, комиссии на переводы в онлайн-банке и в отделении одинаковые:
• 0,2% min 3500 RSD max 25000 RSD;
• ограничений по минимальной сумме перевода нет;
• RSD покупаем по внутрибанковского курсу;
• переводы будут доступны в любой банк Сербии.
Пока неизвестно, будет ли работать банк на зачисление RSD, но такие поступления будут без комиссии. Трансстройбанк был интересен, потому что умел переводить евро в Европе без ограничений по минимальной суммы платежа. В Европу переводы уходили через банки-коррспонденты: цепочка Commerzbank AG (COBADEFF) - Юникредитбанк (IMBKRUMM). Однако по нашим данным в сентябре российский Юникредитбанк закрыл евровые коррсчета банкам, поэтому банк-корр мог поменяться.
тарифы (pdf) | @MarketOverview
Сравните 2 квартиры за 34 млн₽ в Москве и ОАЭ.
👉На верхней фотке московский объект в старом фонде 1820 года, который при покупке даже без учета вложений в ремонт и налогов вы отобьете за 31 год при цене на аренду в 90.000 ₽/мес (объект для примера мы нашли на Циане).
👉На нижней фотке квартира 80м² в Дубае рядом с парком и водой, с террасой, ремонтом со всей техникой «под ключ», панорамным видом и доходностью от 8.2% годовых в долларах, которая окупится всего за 12 лет и будет приносить 240.000 ₽/мес (в долларах). И при этом нет налога. А еще вы можете получить ВНЖ Эмиратов после покупки (квартира с канала neginskiy_uae).
Что выгоднее?
В закрытом блоге аналитика Андрея Негинского neginskiy_uae 4 раза в неделю появляется новые варианты редких объектов сразу со стоимостью. Подписывайтесь и выбирайте.
erid: LjN8KaMZm
📢Banking news
🔻Тюменское УФАС оштрафовало Ак Барс Банк на 300 тыс. руб за рекламу кредита в оконных проемах. Крупными буквами была представлена ставка и ежемесячный кэшбек, а информация об условиях были напечатана мелким шрифтом, поэтому оказалась не читаема для потребителя.
🔻Воронежское УФАС оштрафовало Альфа-Банк на 550 тыс. руб за рекламу кредита на рекламной конструкции. Информация о привлекательной ставке "от 4%" была написана крупным шрифтом, а существенная информация - более мелким. Кроме этого, в тексте отсутствовала информация о том, что для получения ставки необходимо оформить страховку.
🔻ЦБ дважды оштрафовал банк УБРиР за незаконное получение или предоставление кредитного отчета (ст. 14.29 КоАП).
Размер одного штрафа - от 30 тыс. руб до 50 тыс. руб. Всего на счету УБРиРа уже 19 нарушений.
🔸Эксперт РА отозвал рейтинг БМ-Банка, перед отзывом рейтинг был подтвержден на уровне ruA-, прогноз стабильный. Причина: истечение срока и отказ банка от продления.
🔸Банк ВТБ и Альфа-Банк возглавили список Forbes топ-10 самых убыточных компаний России. Чистый убыток ВТБ по итогам 2022 г. составил 612,6 млрд руб (в 2021 чистая прибыль 327,4 млрд руб), убыток Альфы - 117,1 млрд руб (в 2021 чистая прибыль 136,6 млрд руб)
В 2023 году банки уже вышли на положительный результат, за 9 мес. чистая прибыль ВТБ - 375,9 млрд руб, Альфа-Банка - 85,8 млрд руб
🔹Дж. П. Морган банк Интернешнл (дочка американского JP Morgan Chase) за два года более чем 4 раза нарастил активы. По данным эксперт Ъ, рост активов и пассивов связан с участием инвестбанка в конверсионных и своповых операциях.
🔹Росбанк через суд взыскал с Euroclear Bank (Бельгия) $58 млн и 98 млн руб убытков за невыплаченный доход по заблокированным ценным бумагам. Суд-то выиграли, непонятно только, как будут взыскивать. Очень похоже на техническое решение, чтобы зафиксировать убыток, возможно через год снова будут подавать в суд.
🔹Эксперт РА присвоил рейтинг Ингосстрах банку на уровне ruA-, прогноз стабильный. До 2020 году банк Союз (прежнее название банка) имел рейтинг Эксперт РА на уровне ruBBB-, но решил его не продлевать. В новом релизе агентство отмечает, что в 2024 году планируется увеличение капитала банка.
🔹Эксперт РА повысил рейтинг БКС Банка с ruA- до ruA, прогноз сохранен стабильный. Причины: улучшение рентабельности, рост доходов от корпоративного кредитования. Банк сосредоточился на обслуживании и кредитовании низкорисковых корпоративных заемщиков.
@MarketOverview
Совкомбанк запустил новый продукт для клиентов «Халвы» – рефинансирование задолженности до 300 000 рублей по кредитным картам других банков в беспроцентную рассрочку на 24 месяца.
Для сохранения беспроцентной рассрочки на протяжении 24 месяцев важно регулярно пользоваться картой «Халва», то есть совершать не менее 5 покупок на общую сумму от 10 000 рублей в месяц, а также своевременно вносить платежи.
При несоблюдении условий срок рассрочки сократится и составит 10 месяцев при наличии банковской подписки «Халва.Десятка» или 6 месяцев — без подписки.
Обязательным условием продукта является закрытие рефинансируемых кредитных карт.
В течение 45 дней клиент должен предоставить подтверждающий документ: справку о закрытии кредитной карты или выписку по счету о погашении задолженности.
Оформить «Халву» и продукт рефинансирования кредитных карт по ней можно в розничных отделениях банка и через онлайн-заявку.
🛒СИАБ обрастает лицензиями
После запуска ребрендинга СИАБ учредил собственную управляющую компанию Финстар Капитал, а сегодня ЦБ выдал банку новую брокерскую лицензию. В прошлом у банка была лицензия на осуществление брокерской деятельностью, но в 2020 году банк добровольно отказался от нее.
Напомню, что в банк пришла команда из Цифра Банка: новый предправления Геннадий Салыч (с 2015 г. возглавлял ФФИН Банк), его зам Татьяна Дерюгина (занимала посты главного бухгалтера и финансового директора ФФИН Банка). В периметр холдинга Финстар входит также финтех-компания DFI.
@MarketOverview
Максимальный доход на крупные суммы от ББР Банка 🌊
Накопительный счет «Сберегательный» от 5 млн рублей с доходностью до 15% годовых для новых клиентов!
Акционная процентная надбавка к базовой ставке выплачивается единоразово по истечении 3-х полных календарных месяцев и составляет 5,5% годовых (итого за 3 полных месяца – 15% годовых).
При этом проценты по базовой ставке 9,5% год выплачиваются ежемесячно на счет, т.е. капитализируются. Таким образом, Акционная процентная надбавка в итоге начисляется на сумму денежных средств на счете с учетом капитализированных процентов, выплаченных по базовой ставке!
🧐Простая математика: в деньгах это более 180 000 рублей за 3 месяца.
Счет пополняемый!
Более интересное предложение трудно найти! Успейте им воспользоваться!
*Если вы уже являетесь клиентом ББР Банка, но также хотите разместить крупную сумму под привлекательный процент, Банк предоставляет такую возможность.
Для получения максимальной доходности одновременно с открытием счета «Сберегательный» необходимо оформить договор Накопительного страхования жизни на сумму от 50 тыс. руб.
Акция действует до принятия банком решения об отмене.
Подробная информация на сайте ББР Банка.
Реклама. ББР Банк (АО)
Донкомбанк с 1 ноября запустил новые валюты и повысил комиссии на валютные переводы
Ростовский Донкомбанк открыл коррсчет в иранском Bank Melli Iran (а скорее всего в его российской дочке - МБ Банке), поэтому запустил переводы в иранских риалах и дирхамах ОАЭ:
• 1,2% min ₽3000 max ₽30.000
• переводы возможны только в Bank Melli Iran (Иран) и его дочку Bank Melli Iran Dubai (ОАЭ).
🇨🇳Фиксированные комиссии на переводы в китайских юанях сменились % с минимальным и максимальным порогами:
• 3,2% min $50 на переводы CNY через коррсчет в Ростфинансе - было фикс $30 на суммы до 500.000 CNY и фикс $80 на суммы свыше 500.000 CNY (+комиссии банков-корреспондентов);
• 0,2% min ¥300 max ¥1000 на переводы CNY в остальных случаях - было фикс $50 на суммы до 500.000 CNY и фикс $100 на суммы свыше 500.000 CNY
🌎Повысились комиссии на переводы в валютах стран СНГ
• фикс ֏3500 на переводы AMD через Юнибанк - было фикс ₽300 + комиссии банков корреспондентов;
• фикс ₽600 на переводы AMD (остальные), BYN, KGS - было ₽300
• 0,25% min ₽2000 для KZT - было ₽300;
Также появилась новая валюта для переводов - таджикские сомони (TJS) - комиссия фикс ₽600
тарифы (pdf)| @MarketOverview
📢Banking news
🔻ЦБ выписал штрафы банку Открытие, ВТБ и Альфа-Банку за незаконное получение или предоставление кредитного отчета (ст. 14.29 КоАП).
Размер одного штрафа - от 30 тыс. руб до 50 тыс. руб. Всего на счету Открытия уже 383 нарушения, у Альфы - 143 и у ВТБ 58
🔻ЦБ выписал штрафы ВСК, Росгосстраху, Ингосстраху за необоснованный отказ от заключения публичного договора страхования или навязывание дополнительных услуг при заключении договора обязательного страхования (ст. 15.34.1 КоАП)
Размер штрафа - от 100 тыс. руб до 300 тыс. руб
🔻ЦБ вынес предупреждение СПБ Банку за нарушение правил ведения учета и составление отчетности (ч. 2 ст. 15.29 КоАП)
🔹ЦБ внёс Сбербанк, Домклик, УК Ак Барс Капитал и ООО Гетап в реестр участников эксперимента по по партнерскому финансированию. Этот реестр нужен для внедрения исламского банкинга в отдельных регионах. Первым реестре был Ак Барс Банк.
🔹АКРА повысило прогноз по рейтингу Ак Барс Банка с развивающегося до стабильного, рейтинг подтвержден на уровне A(RU). Агентство ожидает, что в ближайший год банк сохранит текущий уровень достаточности капитала и комфортную подушку ликвидности.
После попадания в SDN-лист руководство банка занимается поиском альтернативных источников дохода взамен ВЭДу.
🔹Эксперт РА впервые присвоило рейтинг Чайна Констракшн Банку на уровне ruAA, прогноз стабильный
@MarketOverview
🏦Директор департамента финансовой стабильности ЦБ Елизавета Данилова (та, которая "риски-ириски") дала интервью "Известиям", тезисно:
Кредиты для закредитованных
Чтобы защитить переток части высоко закредитованного населения из банков в МФО в ЦБ предложили ввести новый кредитный продукт, ставки по которому будут выше рыночных, но выгоднее чем в МФО. Параметры нового кредита и заёмщика:
- максимальная сумма 100 тыс. руб, без ограничения ПСК (норматив - не выше 1/3 от среднерыночной);
- категория заёмщика пока обсуждается, ориентир - клиенты с ПДН выше 60%;
- по таким кредитам банки не будут освобождены от выполнение макропруденциальных лимитов.
В ипотеке ситуация более сложная
• регулирование макропруденциальными надбавками мало влияет на банки с большим запасом капитала;
• наблюдается существенное ухудшение качества ипотечных кредитов:
- доля заёмщиков с ПДН выше 80% увеличилась с 20% в 1к20 до 47% в 3к23;
- доля клиентов с первоначальным взносо до 20% выросла с менее 30% в 1к20 до более чем 50% в 3к23;
- несколько лет назад банки выдавали ипотеки до 25 лет, сейчас на ипотеки со сроком свыше 25 лет приходится почти половина выдачи. Планируется, что к окончанию клиенты достигнут пенсионного возраста, что несет риски для заёмщика и банка;
• банки, использующие подход на основе внутренних рейтингов (добавим от себя - это Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк, Райффайзенбанк) мало зависят от макропруденциальных надбавок;
• в 2024 году ожидается появление нового инструмента регулирования выдачи ипотек на основе макропруденциальных лимитов, которые будут устанавливаться в зависимости от ПДН, первоначального взноса, срока кредита;
• обсуждается продление льготной ипотеки в Правительстве, ЦБ направил предложения по повышению первоначального взноса;
• разница в цене первички и вторички в 2020 году составляла 10%, массовая льготная ипотека довела разницу до 42% к сегодняшнему дню;
• позиция ЦБ по льготной ипотеке: оставить её в регионах с низким уровнем проникновения ипотеки, а также в регионах с недостатком жилья;
• новых схем продаж ипотеки по околонулевой ставки от застройщиков не выявлено.
Три и более кредита у заёмщика
• ЦБ смотрит на кредиты клиентов от 100 тыс. руб, которые они взяли за 3 месяца до получения ипотеки - на основе данных БКИ. Доля таких ипотек во 2к22 составляла 3,5%, на начало 4к23 - уже 6,4%. С такими банками проводится надзорная работа;
• 80% клиентов, получающих ипотеку, имеют необеспеченный кредит, раньше у ипотечного заёмщика вообще не было кредитов;
• благодаря макропруденциальным лимитам доля выдачи необеспеченных кредитов заёмщикам с ПДН свыше 80% сократилась с 36% в 4к22 до 25% 3к23.
источник | @MarketOverview
📢Banking news
🔻ЦБ дважды оштрафовал МТС Банк и выписал по одному штрафу банкам ФК Открытие, УБРиРу и Альфа-Банку за незаконное получение или предоставление кредитного отчета (ст. 14.29 КоАП).
Размер одного штрафа - от 30 тыс. руб до 50 тыс. руб. Всего на счету Открытия уже 384 нарушения, у Альфы 145, у МТС Банка 38, у УБРиРа 20.
🔻ЦБ оштрафовал Альфа-Банк, ОТП Банк и Ак Барс Банк за неисправление кредитной истории (ст. 15.26.3 КоАП). По данной статье предусмотрен штраф на сумму от 30 до 50 тыс. руб
🔻ЦБ выписал штрафы Росгосстраху и Группе Ренессанс Страхование за необоснованный отказ от заключения публичного договора страхования или навязывание дополнительных услуг при заключении договора обязательного страхования (ст. 15.34.1 КоАП)
Размер штрафа - от 100 тыс. руб до 300 тыс. руб
🔸Акционер банка Максима (Москва) Светлана Афанасьева вышла из капитала банка, её 7,09% пакет приобрели совладелец компании ФЛ Риэлти Станислав Чернов (3,8%) и Александра Гоконова (3,29%), совладелец поставщика электрооборудования Квант Электроникс и разработчика решений для уборки и быта БрендсХаб (бренд Zetter).
🔸Россельхозбанк неожиданно отозвал иск против американского JP Morgan Chase Bank, поданного вначале недели. Неужели подключили обратно к SWIFT 🙃
🔹АКРА повысило прогноз по рейтингу банка Держава со стабильного до позитивного, рейтинг подтвержден на уровне BBB-(RU). Причина: ожидание повышение оценки достаточности капитала, роста прибыли и дивидендов.
🔹АКРА повысило рейтинг Новикомбанка с A+(RU) до AA-(RU), прогноз изменен с позитивного на стабильный. Причина: стабильно высокие финансовые результаты, рост активов, снижение концентрации бизнеса на операциях с компаниями материнского ГК Ростех.
🔹Эксперт РА повысил рейтинг Углеметбанка (Челябинск) с ruBB+ до ruBBB-, прогноз сохранен стабильный. Причина: рост процентных доходов, рост запаса по капиталу. Агентство отмечает снижение волатальности привлеченных денег, однако повысилась зависимость от одного кредитора (главным акционером банка является семья Зюзиных)
@MarketOverview
🔹Райффайзенбанк в конце января 2024 года начнет предоставлять розничным клиентам услуги по торговле криптовалютой
Спешу огорчить, речь идет об австрийском Райфе - Raiffeisen Bank International (RBI), а пилот запустится только в Вене. Торговля будет осуществляться в партнерстве криптовалютной биржей Bitpanda, соглашение о сотрудничестве было подписано еще весной 2023 года. Вход в личный кабинет биржи будет осуществляться через мобильное приложение RBI.
Штаб-квартира биржи Bitpanda находится в Вене и её деятельность регулируется австрийским Управлением финансового рынка. Я как бы не намекаю, но пока у нас в России даже зарегистрированных бирж нету, только обсуждения.
На прошлой неделе Председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков заявлял, что после попадания под санкции СПБ Биржа может перейти на работу с криптовалютой и ЦФА. А пока сама биржа только "тушит пожар" последствий попадания под санкции. В идеале публичному акционерному обществу рассказать о своих планах развития.
coindesk | @MarketOverview
В Россита-банк зашли два новых акционера:
▪️в октябре Альфия Бурнашова приобрела 10% акций у Олега Малахова;
▪️в июне Сергей Шувалов купил у Дмитрий Сакача также 10% акций.
Долгое время банком владели Дмитрий Сакач (50%), Евгений Иванов (39,26%) и его отец Виталий Иванов - на фото схема на 29.05.2018 г.. В июне 2022 Сакач решил выйти из бизнеса, поэтому продал 40% акций равными пакетами по 10% четырем физ. лицам: предправления Алексей Мишарин, Михаил Урванцев, Владимир Коляда и Олег Малахов.
@MarketOverview
О каких банках вы бы хотели еще узнать?
Чистая прибыль в октябре составила 256 млрд. рублей. Результат сильно ниже сентябрьских 296 млрд. рублей и основной причиной стала "любимая" с статья доходов банков - валютная переоценка (-66 млрд. рублей).
Сектор с начала года заработал 2,9 трлн. рублей💪
@MarketOverview
🤖 Markswebb провел исследование чат-ботов поддержки российских банков - рейтинг в картинках. Агентство оценивал боты по трем критериям: способность решить задачу, умение вести диалог с человеком, удобство интерфейса.
Удивительно, что на первое место попал Альфа-Банк, лично мой опыт общение с этим ботом всегда был бесполезным. Ответы на простые вопросы - здесь ок, но когда сложные вопросы - ответов нет, нужен оператор, ты его "тисками" вытаскиваешь, пытаясь подобрать нужные слова для ИИ. Самый лучший опыт у меня был с Тинькофф, где бот релевантно подбирает ответ, но если что-то сложное, то оператора поддержки иногда приходится ждать очень долго. Другие приложения банков у меня тоже есть, но я не пользуюсь ими как банками на каждый день.
В одном из чатов был подсмотрен способ, как при общении с ботом быстро вызвать оператора. Нужно написать
"хочу оформить кредит" (или другие вариации)
Бот быстро переключает на живого человека, а дальше с ним можно решать свой вопрос, сказав, что ошиблись с запросом. Хорошо, что банки пока не доверяют чат-ботам оформление кредитных продуктов.
Будущее чат-ботов:
- предоставить боту как можно более широкий массив информации, как о банковских продуктах и знаниях в сфере финансов и банковского обслуживания, так и о клиенте - его действиях, точках контакта с банком;
- повышение точности определения запросов, включая текстовые запросы клиентов, написанные с ошибками;
- предсказывание запросов на основе истории действий клиента, его профилю и сегменту.
полное исследование | @MarketOverview
БКС Банк обновил географию переводов
Новые направления и валюты:
USD, EUR
🇧🇾Беларусь: СтатусБанк;
🇰🇿Казахстан: Евразийский банк развития;
🇰🇬Киргизия: Kapital Bank, RSK Bank;
🇹🇯Таджикистан: Sanoatsodirotbank, Orienbank.
USD
🇷🇺 Россия: Центрокредит, СПБ Банк.
Без потерь не обошлось, БКС Банк больше не переводит
🇨🇩Конго USD: ACCESS BANK RDCONGO;
🇹🇿Танзания USD: AZANIA BANCORP,DAR ES SALAAM;
🇷🇺Россия USD и EUR: Ак Барс Банк, банк Русский Стандарт, РусьРегионБанк - попавшие под санкции банки.
Напомню, в БКС Банке нет минимальной суммы перевода, комиссия за перевод USD и EUR зависит от пакета услуг:
через интернет-банк
• 3% min $/€80 max $/€600 - для ПУ Лайт, Комфорт
• 2% min $/€80 max $/€600 - для ПУ Премиум
• 1,5% min $/€80 max $/€600 - для ПУ Валютный ПРО
• 1% min $/€80 max $/€600 - для ПУ Элит, Ультра
через отделения
• 3,5% min $/€100 max $/€1000 - для ПУ Лайт, Комфорт
• 2,5% min $/€100 max $/€1000 - для ПУ Премиум
• 2% min $/€100 max $/€1000 - для ПУ Валютный ПРО
• 1,5% min $/€100 max $/€1000 - для ПУ Элит, Ультра
@MarketOverview
🔹 "Монетная неделя" в Приморье теперь навсегда*
*тарифы банка могут поменяться
С 25 сентября по 8 октября в России проходила "Монетная неделя" (если быть точнее 2 недели). Под чутким присмотром ЦБ банки обязаны без комиссий обменять металлические рубли и копейки на бумажные деньги.
Вчера банк Приморье презентовал новые тарифы, а после выпустил еще одно обновление, в котором объявил о возможности бесплатно обменивать монеты на другие монеты или банкноты Банка России, то есть закрепил "монетную неделю" навсегда*. Важно, в кассе банка может не быть купюр достоинством 5, 10, 50 руб, поэтому округляйте кратно минимум 100 руб.
Интересно, что приходишь в любой магазин, продавец примет любые монеты для оплаты без проблем (но с недовольным лицом), а банки получили право устраивать дискриминацию клиентов по монетам, даже когда хочешь пополнить свой счёт (речь не про обмен).
тарифы (pdf)| @MarketOverview
☔️ ЦБ готовит рейтинговые агентства к 2024 году
В 2024 году Банк России прекратит поддержку брокеров, дилеров, форекс-дилеров, управляющих, управляющих компаний и негосударственных пенсионных фондов (полный перечень отмененных и продленных мер).
Первым же пунктом речь идет про "альтернативные" рейтинги:
Возможность профессиональных частников рынка ценных бумаг (далее — ПУРЦБ), негосударственных пенсионных фондов (далее — НПФ) и управляющих компаний инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и НПФ (далее — УК) в случае отсутствия у отдельных активов (контрагентов) кредитного рейтинга использовать иные кредитные рейтинги. Объем активов, к которым применяется указанное послабление, несущественен для указанных участников финансового рынка (показатели деятельности после прекращения действия послабления не будут нарушены)
И вчерашнее письмо ЦБ к кредитным рейтинговым агентствам с посылом, что раскрывать рейтинг это обязанность и даже помешать этому не может даже расторжение договора с агентством.
@MarketOverview
🔹Россельхозбанк подал иск против американского JP Morgan Chase Bank
Надеюсь, дело не в зависших деньгах по экспортным контрактам, когда в индивидуальном порядке с разрешения OFAC JP Morgan проводил финансовые операции для РСХБ по "зерновой" сделке. Суть иска и сумма пока не раскрываются. Третьей стороной по иску заявлена российская дочка американского банка - Дж.П. Морган банк интернешнл.
Напомню, в российском арбитраже также находится иск Совкомбанка против JP Morgan и Дж.П. Морган банк интернешнл на $13,95 млн, но истца заменили на компанию ООО Содействие международным расчетам, которой были переданы заблокированные активы.
карточка дела | @MarketOverview
Закрывается одна из крупнейших криптобирж в мире — Bittrex
Она была создана в 2014 г. инженерами-программистами, работавшими на Amazon и Microsoft, в 2017 это была крупнейшая американская криптобиржа и третья по величине в мире.
В 2019 году Bittrex разделилась на две площадки — международную и американскую, значительно сократив объем торгов на последней.
Весной 2023 комиссия по ценным бумагам и биржам США предъявила иск к американскому представительству Bittrex и ее соучредителю как к незарегистрированной бирже ценных бумаг, а также как брокерскому и клиринговому агентству. В рамках этого иска ответчики обязались выплатить $24 млн в виде незаконно полученной прибыли, процентов и гражданского штрафа.
В результате чего американское подразделение Bittrex подало заявление о банкротстве, а сейчас биржа закрывается совсем - деятельность будет завершена 4 декабря; торги будут приостановлены, средства и токены остаются доступными.
ЦБ РФ 2 года назад внёс Bittrex в чёрные списки, пометив финансовой пирамидой.
💸БКС Банк повышает комиссию на рублевые переводы за границу
С 6 декабря БКС не только увеличивает комиссию на переводы в рублях в иностранные банки, но и убирает верхний потолок комиссии:
интернет-банк
• 1% min ₽100 max (без ограничений) для ПУ Лайт и Комфорт - было 0,8% min ₽100 max ₽1500;
• 1% min ₽50 max (без ограничений) для ПУ Премиум - было 0,5% min ₽50 max ₽1000;
• 1% min ₽50 max (без ограничений) для ПУ Элит, Ультра и Валютный ПРО - было 0,3% min ₽50 max ₽750.
отделения
• 1% min ₽1000 max (без ограничений) для ПУ Лайт и Комфорт - было 2% min ₽1000 max ₽3000;
• 1% min ₽1000 max (без ограничений) для ПУ Премиум и Элит - было 1,5% min ₽1000 max ₽3000;
• 1% min ₽200 max (без ограничений) для ПУ Ультра - было 1% min ₽200 max ₽2000.
• 1% min ₽200 max (без ограничений) для ПУ Валютный ПРО - было 1,5% min ₽200 max ₽2000.
Вспомнил слова главы ВТБ Андрея Костина, который предлагал ограничить вывод рублей за границу суммой в 100 млн руб/мес (тогда еще эквивалент $1 млн). Некоторые банки заочно подхватили инициативу, введя повышенную комиссию без верхнего потолка на переводы в рублях в иностранные банки (КЕБ, Райф, ББР Банк). Рублевые переводы фактически ходят внутри России, со счёта банка-отправителя на коррсчет иностранного банка, открытого также в российском банке. Затраты на такой перевод минимальные, но желание некоторых банков заработать максимальное. Так например Экспобанк, который сначала установил планку в 100 млн руб, а потом решил снизить минимальную сумму до 5 млн руб. Теперь и БКС Банк пользуется ситуацией и устанавливает повышенные тарифы на любую сумму перевода в рублях в иностранные банки.
тарифы (pdf)| @MarketOverview
💸 Дайджест девалютизации
▪️Банк Долинск с 17 ноября по 26 декабря 2023 г.г. отменяет комиссию на переводы в китайских юанях на крупные суммы:
• минимальная сумма перевода 50.000 CNY
• юани должны быть куплены по внутрибанковскому курсу;
• кол-во переводов не ограничено.
Во всех остальных случаях (вне рамок акции, или на меньшие суммы, или при покупке юаней не у банка):
- фикс ¥150 на суммы до 9.999.999 CNY;
- фикс ¥1200 на суммы свыше 10 млн CNY
условия (pdf)
▪️Банк Приморье с 24 ноября приостанавливает открытие счетов и переводы в армянских драмах (AMD), а также больше не открывает счета в швейцарских франках (CHF), австралийских долларах (AUD), новозеландских долларах (NZD).
изменения (pdf)
▪️Фора-Банк запустил для бизнес-клиентов счета и переводы в белорусских рублях (BYN), таджикских сомони (TJS), индийских рупиях (INR). Значит скоро появится обновления и для физ. лиц
@MarketOverview
Как получить квалифицированную электронную подпись от ФНС России
Электронная подпись потребуется юридическим лицам и ИП для участия в торгах, ведения электронного документооборота и отчётности. Она имеет повышенный уровень защиты и признаётся равнозначной собственноручной подписи. Оформить её можно в налоговой либо у доверенного лица удостоверяющего центра ФНС России.
СберБанк предлагает комплексную услугу для новых клиентов: при открытии расчётного счета можно получить ЭП от ФНС России вместе с USB-токеном за 0 ₽! Всё оформляется за одно посещение Банка. Главное — ЭП подойдёт для любых целей и задач, а сертификат действует 15 месяцев. Подробнее тут.
🌚 Первые итоги "налога на сверхприбыль"
Первые новости о windfall tax появились еще в начале мая и, честно сказать, я был уверен что большая часть компаний "закроет вопрос" быстро, т. к. до 30 ноября 2023 года можно заплатить 5%, а не 10%.
По словам А. Силуанова, бюджет получил около 40 млрд. рублей при плановых 300 млрд. рублей. Осталось 9 дней и, по всей видимости, большинство решило заплатить до 28 января 2024 года.
@MarketOverview
