32346
Канал про банки, курсы валют, экономику. Графики, таблицы, в общем всё наглядно и понятно, как вы любите. ———— @as111 - ads; @rvost у нас появился чат https://t.me/+KBNvfHq3AFI1ZmQy
📢Banking news
🔻Тинькофф банк с 2024 года запретит сотрудникам работать на удаленке за границей, кроме Армении, Белоруссии и Казахстана. Это связано с тем, что Тинькофф является системно значимым банком и субъектом критической информационной инфраструктуры, поэтому к нему выдвигаются требования Федеральной службы по техническому и экспортному контролю. Источники РБК сообщают, что часть сотрудников уже начали искать новое место работы.
🔻ЦБ дважды оштрафовал МТС Банк за незаконное получение или предоставление кредитного отчета (ст. 14.29 КоАП).
Размер одного штрафа - от 30 тыс. руб до 50 тыс. руб. Всего на счету МТС Банка уже 41 нарушение.
🔻ЦБ выписал штраф Росгосстраху за необоснованный отказ от заключения публичного договора страхования или навязывание дополнительных услуг при заключении договора обязательного страхования (ст. 15.34.1 КоАП)
Размер штрафа - от 100 тыс. руб до 300 тыс. руб
🔸По итогам октября два системно значимых банка закончили месяц с убытками: банк ФК Открытие получил 10,55 млрд чистого убытка, РСХБ - 4,6 млрд руб.
🔸МТС Банк подал иск в Арбтражный суд к корейскому Kookmin Bank с суммой требования 10,1 млрд руб. Также был подан еще один иск, ответчиками по которому заявлены Kookmin Bank и другой корейский банк KEB Hana Bank - пока без указания суммы. На прошлой неделе банк Приморье подал иск против Kookmin Bank с суммой требования 89 млн руб.
🔸АКРА отозвало рейтинг НС Банка (Москва) без подтверждения, до отзыва рейтинг был на уровне B(RU), прогноз стабильный. Причина: по инициативе банка.
🔹Эксперт РА повысил рейтинг Солид Банка (Владивосток) с ruB+ до ruBB-, прогноз сохранен стабильный. Причина: улучшение операционной эффективности, укрепление ликвидной позиции. Агентство отмечает существенный рост объёма пролонгированных кредитов корпоративных клиентов в 2022-2023 гг. Доля розничных кредитов небольшая, но их качество низкое из-за высокой доли просроченных кредитов. Наблюдается повышенная зависимость от средств двух неаффилированных крупнейших вкладчиков. В стратегии банка на 2024 г. - рост основных направлений бизнеса и развитие корротношений с другими банками.
🔹НС Банк отозвал иск к ГТЛК, поданный ранее из-за невыплаты купона по еврооблигациям компании GTLK-24, GTLK-25, GTLK-26. Причина: ГТЛК погасила задолженность
@MarketOverview
🏦 IPO Совкомбанк, что известно..
Лично для меня это IPO одно из самых ожидаемых и понятных. Качественный, сильный бизнес и схема подразумевает только cash-in. Сумма привлечения небольшая (10 млрд. рублей) и, скорее всего, сам факт публичности имеет значение.
Теперь немного о самом размещении. Это первое IPO санкционной компании, что абсолютно неважно для целевых инвесторов - физических лиц, а если октябрьские слухи верны, то привлекать андеррайтеров Совкомбанк не будет и рисков от санкционности не будет и для этой стороны сделки.
IPO банка, поэтому инвесторы точно будут сравнивать показатели Совкомбанка с лидером сектора - Сбербанком и те, кто обрадуется рентабельности выше Сбера, должны не забыть обратить внимание на див. политику, которая "от 25% до 50% от прибыли", что сильно хуже конкурента (не менее 50%).
@MarketOverview
😑Менеджер Сбера, её знакомый, соцработник сняли 5,44 млн руб со счета ушедшего из жизни клиента
В 2020 году менеджер по продажам петербургского отделения Сбербанка (ул. Партизана Германа, д. 14/117, лит. А) Александра со своим знакомым Геннадием решили украсть деньги со счета 80-летнего клиентки. В преступную группу также входила социальный работник Ирина ГБУ "КЦСОН Красносельского района", которая посещала пожилую клиентку дома и имела доступ ко всем персональным данным подопечной. Соцработница узнала, что у клиентки нет наследников и на ее счете лежит крупная сумма денег, которые в случае смерти владельца должны были перейти в собственность государства.
В мае 2020 после ухудшения самочувствия подопечной Ирина отправила фото её паспорта Геннадию, также прислала фото свидетельства о смерти сынка клиентки. 9 мая пенсионерка ушла из жизни, в этот же день Ирина рассказала Геннадию о смерти. На следующий день Геннадий сообщил сотруднице Сбера о смерти клиента, о том, что у нее нет ни завещания, ни наследников по закону. Александра зашла в сессию умершего клиента в ПО Банка, чтобы узнать, сколько денег было на счетах - 5.457.834 руб 60 коп, выпустила на клиента карту для подтвреждения операций и перевела все деньги на счет своего знакомого, который был предварительно открыт по подложной доверенности от имени клиентки.
Знакомый, на счет которого собирались украденные деньги, и сотрудник Сбера, который подтверждал закрытие сессии, ничего не знали о злонамерениях Ирины, но очевидно получили массу проблем. Сотрудница Сбера Александра сняла через своего знакомого 5.443.236 руб 06 коп. и передала часть денег Геннадию, в том числе и долю соцработника Ирины.
⚖️Решение суда:
• банковский сотрудник Александра получила 3 года условно с испытательным сроком 5 лет, лишение права работы в банках на 3 года;
• соцработник Ирина - 3 года условно с испытательным сроком 5 лет, штраф 800 тыс. руб, лишение права работы в социальных службах на 3 года;
• Геннадий - 3 года в исправительной колонии общего режима.
SPbGS | @MarketOverview
♦️В ноябре председатель правления Юг-Инвестбанка (Краснодар) Сергей Облогин купил у Елены Крикливой строительную компанию "Инвестстрой", которой принадлежит 4,75% акций банка. Облогин ранее владел напрямую пакетом 4,78% акций банка, теперь его доля увеличилась до 9,53%. Вместе с сыном Алексем Сергей Облогин теперь контролирует 34,73% акций банка.
На фото схема владельцев банка на 12.07.2021: с учетом прихода в феврале 2022 Эдуарда Атабаева.
@MarketOverview
🛍Фьючерс на гречу, пут-опцион на сахар: Ozon активно ищет сотрудников для брокерского сервиса, при этом представитель маркетплейса заявляет, что у компании пока нет планов по запуску собственного брокера. По данным источников Ведомостей, активность может быть связана с расширением экосистемы, маркетплейс хочет разместить у себя услуги нескольких брокеров. Брокерским проектом руководит гендиректор Ozon Invest Дмитрий Завьялов, ранее он занимался развитием Ozon Fintech. Завьялов пришел из ВТБ, где отвечал за направление корпоративных продаж.
Цифры от финдиректора Озон Игоря Герасимова: 45% заказов оплачивается картой Ozon в середине 2023 г., картой пользуются 25 млн человек
У Яндекса был похожий проект с ВТБ - "Яндекс Инвестиции" - в 2020 г., однако после санкций его закрыли.
Ведомости | @MarketOverview
📢Banking news
🔻25 ноября во Владимире была совершена попытка ограбления центрального офиса банка ВТБ на ул. Разина, 21. В 12:40 в офис банка с оружием ворвались 66-летняя пенсионерка и 49-летний мужчина и потребовали деньги. Издание томикс33.рф утверждает, что грабители пытались похитить 133 млн руб. В итоге оказалось, что телефонные мошенники обманом заставили пенсионерку совершить разбой, из оружия у них был пневматический пистолет и страйкбольная граната. Клиенты банка не пострадали, правоохранительные органы задержали налетчиков.
🔻ЦБ ограничил право голоса Андрея Баринова в НКО Межбанковский Кредитный Союз 10%, хотя контроль над организацией он не потеряет, потому что ему принадлежит 99,67% компании. Причина: неудовлетворительная деловая репутация (п. 8 ч. 4 ст. 16 ФЗ О банковской деятельности).
В ноябре Арбитражный городской суд привлек Баринова к субсидиарной ответственности по долгам Финпромбанка на 29,5 млрд руб (лицензия отозвана в 2016 г.). Баринов входил в одну группу с другим акционером банка Анатолием Гончаровым и был выгодоприобретателем по сделкам, благодаря которым удалось списать ссудную задолженность Баринова и его проекту «Таможенная карта» на общую сумму около 1 млрд руб.
🔹Банк Солидарность перевел статус филиала "Уральский" в Екатеринбурге в допофис, соответственно продолжает работу в регионе и никуда не уходит. О смене формата присутствия в столице Свердловской области ранее заявлял предправления банка Вячеслав Арбузов.
🔹АКРА впервые присвоило рейтинг Челябинвестбанку (ЧИБ) на уровне BBB+(RU), прогноз стабильный. Агентство очень скудно описало деятельность банка и совсем неправильно составило отзыв: "присутствует риск региональной концентрации источников дохода". Хотя офисы ЧИБа находятся в Челябинской области, это не мешает открывать счета россиянам из разных регионов удаленно по биометрии. Важный источник дохода: в последнее время многие блогеры получают доход с adsense через ЧИБ - один из немногих каналов получения долларов. А вместе с планами банка получить универсальную лицензию открываются новые перспективы развития.
🔹АКРА сняло с рейтинга НРБанка (Москва) статус "на пересмотре", рейтинг подтвержден на уровне BB(RU), прогноз изменен с развивающегося на стабильный. Причина: улучшение риск-профиля и достаточности капитала, а также агентство узнало нового собственника, банк должен интегрироваться с его бизнесом.
В конце 2022 года в банке сменился владелец: ЕАБР продал 100% акций НРБанка «несвязанной стороне». При этом новый владелец не раскрывается
🔹АКРА повысило прогноз по рейтингу Росэксимбанка (Москва) со стабильного до позитивного, рейтинг подтвержден на уровне AA(RU). Причина: рост доли кредитов со страховым обеспечением от акционера Российского агентства по страхованию экспортных кредитов и инвестиций (АО ЭКСАР)
@MarketOverview
💬 В банке Ростфинанс еще +3 новых акционера.
В сентябре бывший глава Связьинвеста Евгений Юрченко и держатель самого крупного пакета банка РостФинанс (Ростов-на-Дону) продал все акции трём новым инвесторам:
• 9,69% Елена Жилина;
• 9,69% Константин Машков;
• 9,69% Алексей Григорьев, гендиректор холдинговой компании АО Солидей. Компания была создана в сентябре 2023 года, есть версия, что в будущем именно ей перейдут все доли других акционеров.
На фото состав владельцев банка на сегодняшний день.
Ранее в апреле три совладельца банка решили продать свои доли: петербургский миллиардер, владелец строительной компании "Дальпитерстрой" Аркадий Скоров 19,9% и его бизнес-партнеры Евгений Ляльков 19,9% и Марьям Халипаева 11,67%. Новыми владельцами стали 3 члена правления и 4 физ. лица: по 9,9% получили члены правления Елена Зинченко и Яна Красюкова, по 9,9% - Ольга Жиляскова и Юлия Павлова, по 5,77% - Юрий Остапущенко и Елена Клюшникова, 0,34% - член правления Елена Лисицына. В июле Лисицина выкупила акции у Елены Барзаевой и увеличила долю до 9,56%.
Теперь точно футбольная команда - 11 человек, ни у одного нет пакета больше 10%
@MarketOverview
😷 Болезни выводят из строя работу целых офисов банков, по этой причине практически всю неделю не работало вологодское отделение "На Ильюшина" банка Вологжанин.
Во время коронавируса в некоторых банках были сформированы целые группы резерва сотрудников фронта, которыми подменяли заболевших сотрудников. Но на содержание дополнительного штата финансово способны только крупные банки.
@MarketOverview
⭐️ Бывший зампредправления банка Новопокровский Алексей Селиванов приобрел 9,95% акций банка Кремлевский (Москва). Другой учредитель банка Марина Сипоченкова увеличила долю владения с 1,62% до 9,98%. Свои акции им продали главные владельцы банка: предправления Лилия Саакова (стало 31,31%) и Александр Фурман (стало 28,86%). На фото - схема владельцев банка на 5.02.2021
ЦБ отозвал лицензию у банка Новопокровский (Краснодар) в декабре 2017 г за нарушение законодательства в области Легализации, агрессивное привлечение денежных средств вкладчиков и размещение в активы неудовлетворительного качества, "схемы" с рисованием отчетности. Позже АСВ привлек бывших руководителей банка к субсидиарной ответственности, среди которых был и Алексей Селиванов. Через суд АСВ взыскивало с него около 9 млн руб по сделкам, признанным недействительными.
@MarketOverview
О каких банках вы бы хотели еще узнать?
💳❌С 16 ноября карты UnionPay от Газпромбанка и Россельхозбанка перестали работать на Кипре.
Проблемы начались вечером в четверг в банкоматах платежной системы JCC, также блокируются на уровне эквайера блокируются оплаты картой. ГПБ и РСХБ не видит информацию о неуспешных операциях. Блокировка осуществляется на уровне банковского идентификационного номера (БИН) - первые 6 цифр, по которым можно определить банк-эмитент. Местные релоканты уже нашли решение - это привязка карты к Huawei Pay телефона или часов, карте присваивается новый виртуальный номер с другим БИНом. На фото успешная транзакция картой ГПБ UP через часы. Оплата аналогичным способом привязанной картой РСХБ также проходит.
Поддержка РСХБ сообщает, что Кипр уже давно блокирует работу их карт UP на острове. Карты UP Азиатско-Тихоокеанского Банка продолжают работать - успешная транзакция на фото. Пока нет подтверждения, работают ли карты UP Примсоцбанка.
🇨🇾
Представитель Минфина Кипра: По нашим данным, Центральный банк Кипра не давал никаких указаний или распоряжений финансовым учреждениям о том, чтобы не принимать карты Газпромбанка UnionPay в своих банкоматах. Данная акция представляется односторонним решением поставщика платежных услуг в соответствии с его собственной политикой оценки рисков, вытекающих из действующих экономических санкций против России и Белоруссии.
JCC прокомментировали, что с 17 ноября действуют "новые правила", которые не позволяют осуществлять операции с картами российских банков
На Кипре бОльшую долю рынка pos-терминалов занимает JCC, но есть и другая система Vpayments (GAP), которая ранее принимала оплаты картами UP российских банков.
ТАСС | @MarketOverview
💳Тинькофф банк запустил еще 3 валюты: кыргзыский сом, таджикский сомони и бразильский реал.
Также банк восстановил открытие счетов в азербайджанских манатах, а на прошлой неделе появились счета и переводы в тайских батах (THB). Открытие и обслуживание новых счетов бесплатное. Как открыть счет в новой валюте: на Главном экране спускаемся в самый низ - Открыть новый счет или продукт - Добавить валюту.
Тинькофф же в запрещенных списках, для чего нужны эти валюты? Хотя переводы и ограничены, но всё еще остаются возможности применения счетов и карт банка для этих валют.
▪️Покупка валюты
Все валюты можно купить в приложении Тинькофф по внутрибанковскому курсу. И хотя в Тинькофф Инвестициях можно купить TJS и KGS, вывести их не получится, даже по бумажному поручению.
▪️Карты Мир работают в Таджикистане и Кыргызстане. Можно без конвертаций оплачивать и снимать:
- без комиссии в рамках лимитов;
- в банкоматах, принимающих Мир и Элкарт, а также в таджикском Амонатбанке.
Перепривязку карты можно осуществить онлайн в мобильном приложении.
▪️Переводы в KGS, TJS, BRL и AZN пока недоступны. Можно отправить в THB в Таиланд, успешные практики уже есть. Надеюсь, Тинькофф наладит отношения с местными банками или придумает похожий способ отправки платежей, как сделал с Таиландом.
Заказать Tinkoff Black
• бесплатное обслуживание при остатках от 50 тыс. руб или 99 руб/мес;
• снятие наличных заграницей от 3000 KGS / от 500 TJS:
- без комиссии в месяц до 120.000 KGS и до 15.000 TJS.
- 2% min 15 KGS/ 15 TJS на суммы свыше 120.000 KGS и 15.000 TJS в месяц
Заказать Tinkoff Premium с повышенными лимитами на снятие
• бесплатное обслуживание при соблюдении одного из условий: остатки от 3 млн руб, или остатки от 1 млн руб + траты 200 тыс. руб/мес, или зарплата от 400 тыс. руб/мес, или 1990 руб/мес;
• снятие наличных заграницей от 3000 KGS / от 500 TJS:
- без комиссии в месяц до 240.000 KGS и до 30.000 TJS.
- 2% min 15 KGS/ 15 TJS на суммы свыше 240.000 KGS и 30.000 TJS в месяц
Реклама. АО «Тинькофф Банк. Универсальная лицензия ЦБ РФ №2673. ИНН 7710140679
релиз | @MarketOverview
📢Banking news
🔻Украина ввела санкции против Гута-Банка и страховой компании Гута-Страхование. Среди акционеров интересный набор паспортов: гражданин России, Сейшел и Мальты Юрий Гущин, гражданин России и Испании Алексей Петров, граждане только России Артём Кузнецов (муж дочери Гущина) и Алексей Харин
🔻ЦБ дважды оштрафовал Тинькофф банк и выписал один штраф МТС Банку за незаконное получение или предоставление кредитного отчета (ст. 14.29 КоАП).
Размер одного штрафа - от 30 тыс. руб до 50 тыс. руб. Всего на счету Тинькофф уже 117 нарушений, у МТС Банка 39.
🔻ЦБ выписал штрафы АльфаСтрахованию за необоснованный отказ от заключения публичного договора страхования или навязывание дополнительных услуг при заключении договора обязательного страхования (ст. 15.34.1 КоАП)
Размер штрафа - от 100 тыс. руб до 300 тыс. руб
🔸Председатель правления банка Заречье (Казань) Наталья Девятых увеличила долю в банке с 19,5% до 24,05%. Девятых выкупила у Людмилы Мечетной 49,67% в компании ООО Корса, которой принадлежит 9,17% акций банка. Интересно, что аналогичным пакетом в Корсе владеет дочь Девятых - Мария Рахматуллаева, получается семейная доля в банке выросла практически до 30%.
🔸Банк Аверс (Казань) планирует преобразовать форму собственности из АО в ООО
🔹В Социум-Банке (Москва) появился новый председатель правления - Елена Новикова. Бывший предправления Станислав Кособоков пришел в банк в январе 2023 г., как раз с принятием новой стратегии. В интервью Кособоков сообщал, что банк станет платежным хабом для россиян: "Одна из наших стратегических задач – это выстраивание новых цепочек корреспондентских отношений, чтобы дать возможность использовать банк как платёжный хаб".
Главный владелец Социум-Банка Игорь Ашурбейли в октябре 2016 г. создал виртуальное космическое государство Асгардия и назначил себя королём. В сентябре 2017 была принята Конституция Асгардии, а уже в 2018 году в Вене Ашурбейли принёс присягу миссии ООН. Асгард терпит потери на пути к хабу.
🔹Новым председателем правления Уралпромбанка (Челябинск) был назначен Артем Курзанов, ранее занимавший пост зампреда. Ранее банком руководил Михаил Парфентьев, занимавший пост с 2015 г.
На 2020 г. 3,89% акций банка принадлежало владельцу ГК Южуралзолото Константину Струкову (под санкциями Украины и Великобритании)
@MarketOverview
ББР Банк развивает юаневое направление. ББР Банк расширяет возможности по операциям с китайским юанем для частных клиентов и для бизнеса.
🔵Бизнесу ББР Банк предлагает:
- уникальную возможность кредитования в китайской национальной валюте по ставкам в 2 раза меньше, чем в рублях.
- переводы в юанях не только в Китай, но и в другие страны.
- специальный курс конвертации при больших суммах и для автодилеров.
🔵Частным клиентам:
- наличный юань любом офисе Банка во всех городах присутствия. В кассах всегда имеется необходимая для обмена сумма.
- переводы в китайской валюте в разные страны, особой популярностью пользуется услуга оплаты инвойсов за авто.
Обеим категориям ББР Банк предлагает комфортный курс конвертации. Помимо юаня Банк осуществляет переводы еще 15 национальных валютах.
Более подробную информацию можно узнать на официальном сайте ББР Банка или в телеграм-канале Банка
🏦Банки ру поделились динамикой запросов категорий кэшбека, которую хотели бы получать клиенты банков. Самые популярные - супермаркеты, дом и ремонт, игры и хобби. Также аналитический центр финансового маркетплейса фиксирует рост спроса на получение кэшбека не рублями, а бонусными баллами - с начала года рост с 26,9% до 33,8%
Я предпочитаю исключительно кэшбек рублями, простой и понятный. В исключительных случаях приходится пользоваться картами с кэшбеком баллами. Главная проблема бонусных баллов - это их курс. Обычный пользователь редко вчитывается в пдфку с условиями, интуитивно воспринимая баллы за рубли. Банки любят на этом подлавливать и в неожиданный момент менять привычный курс конвертации 1:1 на более худший, либо "заставляют" покупать товары на их площадке по завышенным ценам.
отчет | @MarketOverview
Оплачивать услуги самозанятых за пару кликов? Легко, если вы — клиент СберБизнеса!
Теперь предприниматели могут осуществлять реестровые выплаты не только сотрудникам, но и самозанятым. Более того, до конца года делать это можно бесплатно — нужно только подключить зарплатный проект.
Все что нужно, чтобы оплатить самозанятым, это создать реестр на оплату. Чтобы выплата прошла успешно, сотрудник должен быть подключен к сервису для самозанятых от Сбера. При переводе средств банк автоматически это проверят. Если самозанятый не подключен, то можно через банк отправить ему СМС или пуш-уведомление со ссылкой на сервис.
Согласитесь, звучит максимально просто? А до конца года действует специальное предложение – комиссия 0% для всех клиентов.
Проверьте на практике, насколько это удобно!
💳МТС Банк получил штраф 60 тыс руб за сентябрьскую утечку персональных данных
Тогда в сеть попали три текстовых файла, содержащих 5.895.392 строки с различными персональными данными клиентов МТС Банка. Выложивший файлы хакер сообщал, что у него есть 21 млн строк с данными клиентов. МТС Банк всё отрицал. В октябре Роскомнадзор подтвердил факт утечки и передал материалы в суд.
Вчера суд постановил признать МТС Банк виновным по ч. 1 ст. 13.11 КоАП РФ и назначил штраф 60 тыс. руб. Так, а что с данными клиентов и картами: блокировка, перевыпуск, связались ли с клиентами?
карточка дела | @MarketOverview
🎁Газпромбанк предложил 15,5% на остаток по накопительному счету
Приветственная ставка запустилась в понедельник для всех новых клиентов и старичков, у которых не было вкладов или НС с остатком выше 100 руб за последние 90 дней. Это одно из лучших предложений на рынке сегодня, есть счета со ставкой чуть выше - но там нужны "танцы с бубнами": включить платную подписку, сделать траты и т. п. Для получения повышенной ставки в ГПБ делать ничего не нужно.
Условия накопительного счета со ставкой 15,5%:
• действует на минимальный остаток в месяце от 5000 руб до 1,5 млн руб;
• срок действия ставки 2 месяца, открывать счет можно 30.11 и позже, отсчёт начнется со следующего рабочего дня, но пополняем в день открытия счета;
• открытие возможно только в мобильном приложении или интернет-банке
💳Для открытия счёта и подключения интернет-банка потребуется карта, банк всё равно выпускает, поэтому оформляем с выгодой бесплатную дебетовую карту МИР:
- тратим 1000 руб, получаем 1000 баллов;
- тратим от 6700 руб на маркетплейсах Яндекс Маркет, Ozon и Wildberries, получаете 30% кэшбэка = max. 2000 баллов, или тратим в супермаркетах на 13400 руб - кэшбэк 15% max. 2000 баллов - акция (pdf);
- привязываем карту к каршерингу Яндекс.Драйв, получаем кэшбэк 15% рублями за поездки. Максимум - 500 руб/мес, 1000 руб суммарно до конца акции до 29.02.24 - акция (pdf)
Баллами можно компенсировать покупки 1:1.
🪙Лимиты на снятие/переводы:
- СБП до 100 тыс. руб/мес бесплатно, свыше - 0,5% max ₽1500;
- межбанковский перевод 1% min ₽20;
- снятие в банкомате ГПБ до 1 млн руб/мес без комиссии, 1-2 млн руб/мес 1% min ₽300, свыше 2 млн руб/мес 10% min ₽300
🧉Если не хочется разбираться в кэшбеках и акциях, а надо просто положить под процент, то рекомендую заказать бесплатную Мир Supreme:
- СБП до 100 тыс. руб/мес бесплатно, свыше - 0,5% max ₽1500
- межбанк со счета карты бесплатный - за раз 300 тыс. руб, 5 млн руб в месяц;
- снятие в банкомате бесплатное с повышенным лимитом 600 тыс. руб/сутки и 3 млн руб/мес
📱Если вы уже клиент банка, но за последние 90 дней не было вкладов или НС с остатком выше 100 руб, то открываем НС по ссылке.
Банк предложит оформить заявку на карту, заполняем, дальше заходим в мобильное приложение или интернет-банк, открываем накопительный счет. Можно иметь несколько карт или отказаться от дополнительной.
@MarketOverview | Реклама. Банк ГПБ (АО). Лицензия Банка России №354. ИНН 7744001497
❤️Банк Солидарность с 28 ноября повышает лимиты переводов в Национальный Банк Узбекистана и Международный Банк Таджикистана
Речь идет про переводы в рублях с зачислением в национальных валютах. Переводы осуществляются без комиссии, банки зарабатывают на курсе конвертации, который сразу же высвечивается клиенту при переводе. Лимиты переводов:
🇺🇿в НБУ (Узнацбанк)
• 300.000 руб за раз / 300.000 руб в день / 2 млн руб в месяц - было 200.000 руб за раз / 200.000 руб в день / 1 млн руб в месяц;
🇹🇯в МБТ
• 300.000 руб за раз / 3 млн руб в день / 3 млн руб в месяц - было 300.000 руб руб в день / 1 млн руб в месяц.
тарифы (xls)| @MarketOverview
💬Банки Чехии стали брать плату с клиентов за каждое смс-оповещение
Традиционно банки в России берут плату за смс-уведомления об операциях ежемесячно и не ограничивают клиента в количестве, а за верификационные смс вообще не взимается комиссия. В Чехии клиенты банков вынуждены платить за каждую смс с кодом для подтверждения (курс 1 чешская крона = 4 российских рубля):
• Moneta Bank с октября взимает по 5 CZK за каждую смс с клиентов до 65 лет;
• ČSOB с ноября берет плату 2,5 CZK за смс с клиентов в возрасте 18-65 лет;
• UniCredit Bank увеличил плату за смс с 1,5 CZK до 4 CZK, дополнительно банк списывает 400 CZK за подключение услуги;
• Česká spořitelna повысил плату с 2,5 CZK до 3,5 CZK для клиентов до 70 лет.
Бесплатно продолжают присылать смс Air Bank, Banka CREDITAS, Fio Bank, Komerční banka, Max banka, mBan, Trinity Bank. Чешский Raiffeisenbank сначала тоже брал плату, но позже отменил ее для всех клиентов.
Главная причина: верификационные смс небезопасны, злоумышленники могут перехватить их в телефоне или на компьютере.
Банкинг в Чехии тоже отличается от российского, подтверждающие смс обычно приходят в мобильном приложении. Клиент верифицирует операцию кодом, отпечатком пальца или Face-ID. Потребность в смс исходит в основном со стороны тех клиентов, которые не пользуются мобильными приложениями.
Так что не жалуйся на плату за смс от банков в России 🙃
penize.cz | @MarketOverview
Большой объем продаж жилья в 3 квартале 2023 года обеспечил рекорд поступлений средств на счета эскроу - 1,57 трлн. рублей!
Логично, что с такими поступлениями и относительно небольшими раскрытиями (708 млрд. рублей), остаток на счетах эскроу превысил 5,42 трлн. рублей.
В дальнейшем можно ожидать снижения уровня покрытия по мере того, как будет охлаждаться спрос из-за повышения
первоначального взноса по льготным госпрограммам (до 20% c 20.09.2023), и ужесточения макронадбавок в высокорискованных сегментах рынка ипотечного кредитования. Это произойдет также вследствие продолжения выборки кредитных лимитов по действующим проектам, а также появления задолженности по проектам, активно запускаемым во втором полугодии 2023 года
@MarketOverview
💳Тинькофф начал розыск налоговых нерезидентов: предъявите ваш загранпаспорт!
Брокер Тинькофф Инвестиции разослал письма клиентам с просьбой подтвердить налоговый статус - скрин письма прислал подписчик. Сначала брокер утверждает, что "ваш налоговый статус - налоговый резидент РФ", и просит уведомить, если он изменился. Во второй части письма просит подтвердить резидентство документами, одним из которых может быть загранпаспорт с отметками о пересечении границы. Трактовка текста письма неоднозначная, решите сами, что имел ввиду брокер: уведомить, если сменил налоговый статус, или доказать документами, что еще налоговый резидент.
По срокам тоже вопросы: на ответ даётся 10 рабочих дней, документы необходимо прислать до 20 декабря, хотя сам брокер пишет, что налоговый статус определяется на 31 декабря, а значит не раньше этого срока будет понятен итоговый налоговый статус клиента.
Банки и брокеры обязаны ежегодно обновлять сведения по своим клиентам, это был и раньше, но тогда просто присылали письмо или пуш-уведомление в интернет-банке с сообщением "Нажми галочку, если ничего не изменилось". И на это никто не обращал внимание. Обязанность уточнить сведения была формальная, клиенты формально данные обновляли. Но сегодня банки стали проявлять излишне подозрительную инициативу.
Ранее Райффайзенбанк и Цифра Банк подготовили свои ДКБО и Регламенты к выявлению клиентов, которые сменили резидентство:
• Цифра Банк обещал отказывать в проведении операций, если придет к выводу о противоречии предоставленной клиентом и имеющейся у банка информации в целях выполнения гл. 20.1 НК РФ, и обязал клиентов письменно информировать (раньше просто информировать) о смене налогового статуса и предоставлять подтверждающие документы - подробнее;
• Райффайзенбанк в случае выявления несоответствия налогового резидентства может в одностороннем порядке блокировать карту, закрыть счета, расторгнуть договор, отключить мобильное приложение и интернет-банк, отказать в совершении операции и больше не открывать новые счета и договоры - подробнее #1, #2, #3.
@MarketOverview
💳💳Газпромбанк расширил акцию по возврату комиссии на дебетовую карту UnionPay Diamond
Если раньше для возврата комиссии за выпуск надо было тратить большую сумму по карте ежемесячно, то теперь можно просто хранить неснижаемый остаток или тратить, но уже в два раза меньше. В новой акции могут принять участие только те клиенты, у которых нет карт UP Газпромбанка и не было заявок на них до 01.05.2023. В период с 22.11.2023 по 31.03.2024 необходимо заказать и получить дебетовую карту UnionPay Diamond.
Вносим комиссию за выпуск 5000 руб, которую возвращаем, выполнив одно из условий: неснижаемый остаток или траты. Банк вернет 5000 руб до 20-го числа следующего месяца после выполнения одного из условий:
🆕 Держим неснижаемый остаток 100.000 руб в течение 60 дней на счете карты - это самое простое условие. Отсчет идет со следующего дня после получения карты. Проценты на остаток не начисляются.
❤️ Тратим в течение 3 календарных месяцев подряд в период 4 календарных месяцев по 50.000 руб/мес - было 100.000 руб/мес.
Главное преимущество UnionPay Diamond - это повышенный лимит и отсутствие комиссии на снятие:
- валюта карты RUB;
- бесплатное обслуживание, никаких критериев выполнять не надо;
- 0 на снятие за границей + 1% за снятие (если валюта снятия отличается от валюты карты);
- лимиты на снятие:
• 600 тыс. руб в день и 3 млн руб в месяц по умолчанию без соблюдения каких-либо условий;
• 1 млн руб в день и 4 млн руб в месяц при соблюдении одного из критериев: остатки от 1 млн руб + покупки по премиальным картам от 50 тыс. руб/мес, или остатки от 2 млн руб + 1 покупка/мес на любую сумму, или остатки от 4 млн руб, или получение ЗП от 250 тыс. руб/мес + покупки от 50 тыс. руб/мес. с любых карт.
▫️Если хочется держать поменьше денег, то есть и другая карта моментальная неименная дебетовая карта UnionPay - подробнее
Карта UP ГПБ работает на оплаты и снятия по всему миру, в том числе и в странах Европы: в Австрии, Болгарии, Венгрии, Германии, Греции, Дании, Исландии, Испании, Италии, Латвии, Литве, Нидерландах, Норвегии, Польше, Португалии, Румынии, Словении, Финляндии (только оплата), Хорватии, Чехии, Швеции, Швейцарии, Эстонии. Подробнее по странам в каких магазинах и банкоматах прошли успешные транзакции - в списке google docs. С проблемами: на Кипре. Не работает в Израиле, США, Австралии, Великобритании, Новой Зеландии, Грузии, Украине, Канаде.
💳Заказать карту | pdf: акция | тарифы | @MarketOverview
Реклама. Банк ГПБ (АО). Генеральная лицензия №354. ИНН 7744001497
Сегодня случилось событие, о котором стоит знать всем кто покупает акции на Мосбирже 👇
На Мосбирже пару лет назад торговалась компания под названием Соликамский Магниевый Завод, или сокращенно СМЗ (тикер MGNZ). Эта компания из Пермского края - мировой лидер по добыче важных редкоземельных металлов ниобия и тантала.
Так вот, весной 2022 суд признал незаконной приватизацию завода (да, ту самую приватизацию из 90-х) и изъял акции основных собственников в пользу государства.
Пока ничего необычного, однако затем суд постановил изъять акции и у миноритариев, которые покупали акции на Мосбирже, никак не участвовали в приватизации и даже не знали ни продавца, ни то что они что-то нарушают. Торги акциями были приостановлены. Полный разбор ситуации есть на Ведомостях.
Больше года почти 1700 миноритариев с общей долей около 10% писали письма и обращения, но это не помогло.
И вот сегодня в деле, кажется, поставлена финальная точка — в чатах сообщают, что акции СМЗ списаны из личных кабинетов.
Плюс один риск, который нужно учитывать.
📈 Продавцы увеличили доходы на маркетплейсах почти в полтора раза
Средняя выручка российских предпринимателей, которые продают товары на маркетплейсах, стала больше почти на 40% в 2023 г. Показатель достиг 761,9 тыс. руб. в месяц, пишут «Ведомости» со ссылкой на совместное исследование «Яндекс Маркета» и сервиса «Точка маркетплейсы».
👫 Большинство селлеров (71%) торговали только на одной площадке в третьем квартале 2023 г., в 2022-м этот показатель составлял 75%. На двух работали 22% продавцов против 19% в 2022 г. Одновременно три или четыре площадки выбирает каждый десятый продавец.
Генеральный директор Wildberries отметила, что главной миссией Wildberries является увеличение числа компаний сферы малого и среднего предпринимательства.
Сегодня зайти на Вайлдберис есть возможность у каждого, от владельца производства до мамы в декрете. Вайлдебрис универсальная и простая площадка для предпринимательства, для входа на которую требуется телефон и базовое обучение.
Рекомендуем канал Евгения, он помогает новичкам заходить на платформу, буквально ведет за ручку, рассказывает не только про успешный успех, но и про подводные камни. Евгений на Вайлдберис уже больше 5 лет и оборот по его проектам более 250 млн рублей в год.
Реклама, erid: LjN8KSsR6, ИП Линецкая Елизавета Витальевна, ИНН 771675235737
💳 Юникредитбанк приостанавливает переводы в канадских и австралийских долларах
С 29 ноября в мобильном приложении и интернет-банке прекращаются переводы в CAD и AUD, функционал убирают из онлайн-банка. Про переводы через отделения ничего не сказано.
🇬🇧🇨🇦С 6 декабря банк отменяет комиссию за внесение наличных британских фунтов и канадских долларов. Комиссия 10% впервые появилась 16 октября, но я бы не стал радоваться заранее. Поддержка банка пока четко не может ответить по новым тарифам, возможно банк вообще решил отказаться от приёма GBP и CAD.
Комиссия 5% за приём наличных долларов и евро сохранилась.
К сожалению Юникредитбанк не только не открывает валютные счета, но и до сих пор не решил проблему с открытием рублевых счетов и выпуском карт новым клиентам. Примерно с июня банк ссылается на техническую ошибку, хотя успешные кейсы встречаются. Непонятно, действительно ли это техническая ошибка или желание банка уменьшить поток новых клиентов. Остается единственный проверенный вариант успешного открытия счета - онлайн-идентификация через биометрию.
У вас обязательно должна быть сдана биометрия в ЕБС
тарифы (pdf)| релиз | @MarketOverview
Специальные цены на “Квартиры недели” в доме премиум-класса Legacy. Минимальная цена за квадратный метр - 420 тыс ₽. Срок сдачи дома - I кв 2024.
Дом Legacy находится в нескольких минутах от станции метро Раменки. Удобный выезд на основные транспортные развязки позволяет без проблем добраться в любую точку столицы. Более 60 видов планировок, среди которых квартира-этаж площадью 291 м2. В Legacy представлены несколько видов отделки - черновая, white box, чистовая с меблировкой и техникой. Приватный двор-сквер станет любимым местом резидентов для прогулок, работы, занятий спортом и игр с детьми.
Акция действительна при 100%-ой оплате или стандартной ипотеке.
Подробнее о проекте на сайте Legacy.
Реклама: ООО «БУ-МЕДИА». ИНН: 9728001292
💳Абсолют банк с 24 ноября увеличивает плату за хранение долларов и евро, а также снижает лимит остатка без платы за обслуживание.
USD
• 0 на суммы до 5000 USD - было до 10.000 USD;
• 0,03% в день на суммы от 5000 USD до 100.000 USD - было 0,01% в день на суммы от 10.000 USD до 100.000 USD;
• 0,03% в день на суммы свыше 100.000 USD - было 0,02% свыше 100.000 USD.
EUR
• 0 на суммы до 5000 EUR - было до 10.000 EUR;
• 0,03% в день на суммы свыше 5000 EUR - было 0,02% в день на суммы свыше 10.000 EUR.
Две недели назад банк ввел плату за хранение евро 0,02% в день на сумму от 10.000 EUR. Судя по тому, что новые валютные счета не открываются с 1.08.2022, Абсолют планомерно "выгоняет" долларовых и евровых клиентов из банка.
тарифы (pdf)| @MarketOverview
🏦Директор департамента финансовой стабильности ЦБ Елизавета Данилова (та, которая "риски-ириски") дала интервью "Известиям", тезисно:
Кредиты для закредитованных
Чтобы защитить переток части высоко закредитованного населения из банков в МФО в ЦБ предложили ввести новый кредитный продукт, ставки по которому будут выше рыночных, но выгоднее чем в МФО. Параметры нового кредита и заёмщика:
- максимальная сумма 100 тыс. руб, без ограничения ПСК (норматив - не выше 1/3 от среднерыночной);
- категория заёмщика пока обсуждается, ориентир - клиенты с ПДН выше 60%;
- по таким кредитам банки не будут освобождены от выполнение макропруденциальных лимитов.
В ипотеке ситуация более сложная
• регулирование макропруденциальными надбавками мало влияет на банки с большим запасом капитала;
• наблюдается существенное ухудшение качества ипотечных кредитов:
- доля заёмщиков с ПДН выше 80% увеличилась с 20% в 1к20 до 47% в 3к23;
- доля клиентов с первоначальным взносо до 20% выросла с менее 30% в 1к20 до более чем 50% в 3к23;
- несколько лет назад банки выдавали ипотеки до 25 лет, сейчас на ипотеки со сроком свыше 25 лет приходится почти половина выдачи. Планируется, что к окончанию клиенты достигнут пенсионного возраста, что несет риски для заёмщика и банка;
• банки, использующие подход на основе внутренних рейтингов (добавим от себя - это Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк, Райффайзенбанк) мало зависят от макропруденциальных надбавок;
• в 2024 году ожидается появление нового инструмента регулирования выдачи ипотек на основе макропруденциальных лимитов, которые будут устанавливаться в зависимости от ПДН, первоначального взноса, срока кредита;
• обсуждается продление льготной ипотеки в Правительстве, ЦБ направил предложения по повышению первоначального взноса;
• разница в цене первички и вторички в 2020 году составляла 10%, массовая льготная ипотека довела разницу до 42% к сегодняшнему дню;
• позиция ЦБ по льготной ипотеке: оставить её в регионах с низким уровнем проникновения ипотеки, а также в регионах с недостатком жилья;
• новых схем продаж ипотеки по околонулевой ставки от застройщиков не выявлено.
Три и более кредита у заёмщика
• ЦБ смотрит на кредиты клиентов от 100 тыс. руб, которые они взяли за 3 месяца до получения ипотеки - на основе данных БКИ. Доля таких ипотек во 2к22 составляла 3,5%, на начало 4к23 - уже 6,4%. С такими банками проводится надзорная работа;
• 80% клиентов, получающих ипотеку, имеют необеспеченный кредит, раньше у ипотечного заёмщика вообще не было кредитов;
• благодаря макропруденциальным лимитам доля выдачи необеспеченных кредитов заёмщикам с ПДН свыше 80% сократилась с 36% в 4к22 до 25% 3к23.
источник | @MarketOverview
📢Banking news
🔻ЦБ дважды оштрафовал МТС Банк и выписал по одному штрафу банкам ФК Открытие, УБРиРу и Альфа-Банку за незаконное получение или предоставление кредитного отчета (ст. 14.29 КоАП).
Размер одного штрафа - от 30 тыс. руб до 50 тыс. руб. Всего на счету Открытия уже 384 нарушения, у Альфы 145, у МТС Банка 38, у УБРиРа 20.
🔻ЦБ оштрафовал Альфа-Банк, ОТП Банк и Ак Барс Банк за неисправление кредитной истории (ст. 15.26.3 КоАП). По данной статье предусмотрен штраф на сумму от 30 до 50 тыс. руб
🔻ЦБ выписал штрафы Росгосстраху и Группе Ренессанс Страхование за необоснованный отказ от заключения публичного договора страхования или навязывание дополнительных услуг при заключении договора обязательного страхования (ст. 15.34.1 КоАП)
Размер штрафа - от 100 тыс. руб до 300 тыс. руб
🔸Акционер банка Максима (Москва) Светлана Афанасьева вышла из капитала банка, её 7,09% пакет приобрели совладелец компании ФЛ Риэлти Станислав Чернов (3,8%) и Александра Гоконова (3,29%), совладелец поставщика электрооборудования Квант Электроникс и разработчика решений для уборки и быта БрендсХаб (бренд Zetter).
🔸Россельхозбанк неожиданно отозвал иск против американского JP Morgan Chase Bank, поданного вначале недели. Неужели подключили обратно к SWIFT 🙃
🔹АКРА повысило прогноз по рейтингу банка Держава со стабильного до позитивного, рейтинг подтвержден на уровне BBB-(RU). Причина: ожидание повышение оценки достаточности капитала, роста прибыли и дивидендов.
🔹АКРА повысило рейтинг Новикомбанка с A+(RU) до AA-(RU), прогноз изменен с позитивного на стабильный. Причина: стабильно высокие финансовые результаты, рост активов, снижение концентрации бизнеса на операциях с компаниями материнского ГК Ростех.
🔹Эксперт РА повысил рейтинг Углеметбанка (Челябинск) с ruBB+ до ruBBB-, прогноз сохранен стабильный. Причина: рост процентных доходов, рост запаса по капиталу. Агентство отмечает снижение волатальности привлеченных денег, однако повысилась зависимость от одного кредитора (главным акционером банка является семья Зюзиных)
@MarketOverview
🔹Райффайзенбанк в конце января 2024 года начнет предоставлять розничным клиентам услуги по торговле криптовалютой
Спешу огорчить, речь идет об австрийском Райфе - Raiffeisen Bank International (RBI), а пилот запустится только в Вене. Торговля будет осуществляться в партнерстве криптовалютной биржей Bitpanda, соглашение о сотрудничестве было подписано еще весной 2023 года. Вход в личный кабинет биржи будет осуществляться через мобильное приложение RBI.
Штаб-квартира биржи Bitpanda находится в Вене и её деятельность регулируется австрийским Управлением финансового рынка. Я как бы не намекаю, но пока у нас в России даже зарегистрированных бирж нету, только обсуждения.
На прошлой неделе Председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков заявлял, что после попадания под санкции СПБ Биржа может перейти на работу с криптовалютой и ЦФА. А пока сама биржа только "тушит пожар" последствий попадания под санкции. В идеале публичному акционерному обществу рассказать о своих планах развития.
coindesk | @MarketOverview
