32346
Канал про банки, курсы валют, экономику. Графики, таблицы, в общем всё наглядно и понятно, как вы любите. ———— @as111 - ads; @rvost у нас появился чат https://t.me/+KBNvfHq3AFI1ZmQy
Пережив 2023 год — один из самых удачных периодов на рынке жилой недвижимости, застройщики готовятся к стагнации в наступившем году. Им предстоит приложить максимум усилий для удержания цен на новостройки на очередных высотах, взятых в 2023-м. Манипулировать спросом, как это было на исходе лета прошлого года перед повышением ЦБ первоначального взноса по ипотеке до 20%, уже, вероятно, не получится. Таким видят наступивший год опрошенные нашим каналом эксперты, а не астрологи. Через год будет возможность проверить эмпирически, насколько эти прогнозы оказались реалистичными.
Что будет с первичным рынком в 2024 году?
▪️Масштабная льготная ипотека, запущенная в разгар пандемии, будет либо полностью отменена к лету, либо заметно сузится, если власти решат сохранить эту программу из каких-то своих соображений. Толчок к этому уже был дан в конце 2023 года, когда Сбербанк ввел комиссии для застройщиков за каждого льготного ипотечника. Вслед за этим банком также с большой долей вероятности с наступлением рабочего периода после новогодних каникул поступят ВТБ и Альфа, а дальше — по цепочке. В этой ситуации застройщикам придется искать какие-то варианты. Первый — и самый очевидный: увеличение конечной цены на квартиры для покупателей. Этому будут подталкивать и банки, выдающие проектное финансирование на девелоперские проекты. Для кредиторов любое повышение расходной части проекта (а комиссии банкам за каждого льготного ипотечника относится к этой статье) — чувствительная тема.
▪️Но и здесь, судя по всему, кроется одна ловушка. Хотя эксперты и продолжают говорить о существовании отложенного спроса на новое жилье, однако оно не бесконечно (нас давно занимает вопрос: кто все эти люди, покупающие квартиры по таким завышенным ценам). И вот в этой ситуации компаниям придется запускать всевозможные программы по типу рассрочек, траншевых платежей, внедрение системы лизинга (не случайно под конец года власти заговорили о необходимости рассмотреть такой инструмент на рынке жилых новостроек).
▪️То есть мы увидим, и возобновление предоставления скидок со стороны застройщиков, которые летом прошлого года — в самый пик высокого спроса — отказались от них. Но уже осенью, когда спрос начал утихать в том числе из-за увеличения ЦБ первоначального взноса по ипотеке до 20%, девелоперы вновь вернулись к этой практике. В ноябре, например, количество обращений по ипотеке уменьшилось на 30-40%. Кстати, уже в первой половине, судя по всему, минимальный размер по первоначальному взносу увеличится уже до 30%. Скорее всего, это смоет с рынка значительную часть инвестиционщиков, формировавших в разное время до четверти продаж квартир застройщиками.
▪️Никто из опрошенных экспертов, не верит, что в наступившем году будет какая-то серьезная коррекция цен в сторону повышения. Они скорее говорят о стабилизации, то есть ждут ценовую стагнация на рынке. А если и будет снижение, то едва различимое для покупателей — на уровне 2-3%. Опять-таки на крупных рынках первичной недвижимости спрос сужается, а на рынках с низким уровнем строительства хотя спрос и сохраняется, но его платежеспособность заметно ниже, чем в Москве, Подмосковье или Петербурге.
▪️Спрос на первичке теперь будут формировать в основном те, кто будет брать семейную ипотеку. О ее завершении речи не идет, власти напротив пытаются ее продлить. Да отменять ее в 2024-м, объявленном в стране Годом семьи, было бы странно.
🏦Тинькофф банк предупреждает пользователей, что скоро при онлайн-оплате картой потребуется установка сертификата Минцифры. В форме для ввода временного кода из смс появляется уведомление:
«Скоро для оплаты картой понадобятся сертификаты Минцифры. Установите их или используйте браузеры Яндекс и Atom»
Попавшие под санкции банки не могут продлить действующие сертификаты, поэтому Минцифры предоставило свое решение. Однако иностранные браузеры не признают российские сертификаты, поэтому требуется установка отечественных браузеров, в которые уже всё встроено. Если проигнорировать предупреждение, то у вас не будет открываться форма для ввода временных паролей. В принципе для оплаты онлайн можно пользоваться картами других банков, не попавших под санкции, либо смириться и установить.
В конце декабря я продлевал ЭЦП, также потребовалось установить сертификат Минцифры и Яндекс.Браузер. К сожалению других вариантов не было, пришлось смириться.
@MarketOverview
🌲Поздравляю с Новым годом и желаю всем крепкого здоровья, а успех, удача, счастье и просто жизнь будет сопутствовать ему! Остальное вам пожелает семья, родственники и друзья - позвоните или напишите им.
Последние несколько лет я не ставил перед собой цели на будущий год, потому что не хотел ограничаться себя в рамках, идти на поводу общепринятых традиций «ставить цели», разочаровываться по итогам года из-за невыполненного. Но до этого, в непростые времена именно постановка четких целей, конкретных по срокам, реальных для выполнения, помогла мне перенести все тяготы и стать лучше. В новом году вернусь к постановке целей и вам советую попробовать. Не смущайтесь быть мотиватором для самого себя. Желаю всем выполнения намеченных целей, больших и маленьких!
С теплыми поздравлениями и объятиями @MarketOverview
🔤Банк Оранжевый полностью сменил акционеров.
19 декабря главный владелец банка Оранжевый (Санкт-Петербург) Станислав Патенко переоформил долю 44,565% на ЗПИФ "Мирный" под управлением УК "Надежное управление". Оставшийся пакет 55,435% Патенко сохранился под контролем своей компании ООО "Терра", но уже 20 декабря новым владельцем Терры стал всё тот же ЗПИФ Мирный
Также 28 декабря Патенко переоформил на ЗПИФ Мирный свою IT-компанию "Банковские Технологии".
@MarketOverview
Отпуск, покупки, услуги из-за рубежа, переводы родным и близким в другую страну? Перевести деньги легко и быстро можно через СберБанк Онлайн.
Денежные переводы в Узбекистан и Кыргызстан через СберБанк Онлайн осуществляются без комиссии - 0% при переводе на местную карту по номеру телефона получателя. При переводе в другие страны комиссия составит 1%.
Также возможны переводы за рубеж с выдачей наличными в Кыргызстане и Узбекистане через партнерскую сеть. Тогда отправлять деньги нужно по ФИО и по номеру телефона получателя.
Стоит отметить, что переводы по карте «Мир» или национальным платёжным системам доступны в семи странах: Беларуси, Казахстане, Кыргызстане, Таджикистане, Армении, Абхазии и Южной Осетии.
По-прежнему доступны переводы в рублях по номеру счета для Сербии и ряда стран СНГ. В дополнение к этому в СберБанк Онлайн добавлена возможность открытия счетов в индийских рупиях и в белорусских рублях для перевода денег по номеру счёта в банки Индии и Беларуси.
Для осуществления перевода за границу нужно перейти в приложение банка в раздел «Платежи», открыть вкладку «В другую страну», выбрать страну и способ перевода. Подробности по ссылке.
💸 Дайджест девалютизации
● Энерготрансбанк сначала засекретил свой список банков-корреспондентов, с сайта была удалена страница с реквизитами банков. Позже раздел восстановили, можно констатировать "потери". Из списка зарубежных банков-корреспондентов пропали:
• PKO Bank Polski (Польша) - валюты EUR, USD, PLN;
• Zhejiang Chouzhou Commercial Bank (Китай) - валюты EUR, USD, CNY
Появился новый банк-корреспондент Межгосударственный Банк (Москва) - валюты KZT, AMD, KGS. Преимущество Энерготрансбанка в том, что через него проходили платежи в Польшу в долларах, евро и польских злотых. Исключение из списка банков-корреспондентов не всегда означает закрытие счетов, возможно не хотят светить.
реквизиты
● Тинькофф Банк с 25 декабря отменил плату за хранение долларов, евро, фунтов стерлингов и швейцарских франков - было 3% годовых на остаток свыше 100.000 USD, EUR, GBP, CHF. Смысла в комиссии особого не было, все давно уже должны были продать/вывести/избавиться от недружественной валюты: банк практически никуда не может эту валюту переводом, в Тинькофф Инвестициях нельзя продать/купить EUR, GBP, CHF, просто хранить и смотреть.
релиз
● Банк Солидарность с 10 января вводит отдельную комиссию на переводы в китайских юанях для клиентов Филиала "Дальневосточный":
• 1,2% min ¥150 max ¥1700 - было 1% min ¥150 max ¥5000
Для клиентов других офисов переводы в CNY остаются с прежней комиссией 1% min ¥150 max ¥5000
тарифы (pdf)
@MarketOverview
📢Banking news
🔻ЦБ оштрафовал УБРиР за неисправление кредитной истории (ст. 15.26.3 КоАП). По данной статье предусмотрен штраф на сумму от 30 до 50 тыс. руб
🔻ЦБ выписал штраф ВСК за необоснованный отказ от заключения публичного договора страхования или навязывание дополнительных услуг при заключении договора обязательного страхования (ст. 15.34.1 КоАП). Размер штрафа - от 100 тыс. руб до 300 тыс. руб
🔻Ставропольское УФАС оштрафовало Промсвязьбанк на 300 тыс. руб за регулярную рассылку смс с рекламой продуктов банка без согласия абонента. В частности в одной из смс с рекламой кредита отсутствовала информация об условиях.
Инна Никитина, начальник отдела надзора за соблюдением рекламного законодательства и принесения недобросовестной конкуренции: В рекламе финансовых услуг существенной является не только информация, привлекательная для потребителя, но и информация, способная обмануть ожидания, сформированные у потребителей такой рекламы. Отсутствие каких-либо сведений о кредите может привести к искажению смысла рекламы и ввести в заблуждение потребителей
🔸Эксперт РА в четвертый раз продлил статус "под наблюдением" по рейтингу Райффайзенбанка, рейтинг остается на уровне ruAAA, прогноз стабильный. Причина: перенос на неопределенный срок деконсолидации бизнеса от RBI. Интересные факты отмечает агентство:
- для юр. лиц банк стал больше транзакционным, кредитует только качественных старых клиентов;
- активно стимулирует розницу акциями;
- офисы сокращаются в Москве и сохраняются в регионах;
- в 2-3 кварталах банк показал убыток по конверсионным операциям из-за смены политики группы.
🔸Банк Международный Финансовый Клуб подал иск в суд с требованием закрыть акваклуб в ТРЦ из-за того, что протечек и сырости. "Помещение акваклуба эксплуатируется с нарушением требований Технического регламента о безопасности зданий и сооружений в части обеспечения несущей способности, пространственной жесткости и безопасной эксплуатации и находится в аварийном состоянии. В помещениях изменились температура и влажность, оборудование и отделка были испорчены из-за протечек, а конструктивные элементы здания повредились из-за изменения нагрузки на несущие конструкции." В суде уже рассматривается другое дело, по которому банк требуе 54 млн руб у собственника помещения и акваклуба.
🔸Эксперт РА продлил статус "под наблюдением" по рейтингу банка Интеза, рейтинг продолжает действовать на уровне ruA+, прогноз стабильный. Впервые статус "под наблюдением" был уточнен в сентябре, тогда агентство объясняло причины так: намерение текущих собственников продать банк и получение президентского решения на совершение такой сделки
🔸Банк ФК Открытие планирует выплатить дивиденды главному акционеру банку ВТБ в размере 49,9 млрд руб за 9 месяцев 2023 г. Угадайте, получат ли дивы акционеры ВТБ за 2023 год.
🔸Эксперт РА отозвал рейтинг СПБ Банка без подтверждения, до отзыва с него был снят статус "под наблюдением", рейтинг был на уровне ruA-, прогноз развивающийся. Причины: по просьбе банка, отсутствие информации для продления.
🔹Реалист Банк начал процедуру присоединения Джей Энд Ти Банка.
🔹Эксперт РА присвоил рейтинг банку Вологжанин (Вологда) на уровне ruВВ-, прогноз стабильный. В 2024 г. в планах акционеров докапитализировать банк с целью довести капитал до 1 млрд руб, похоже планируется смена лицензии с базовой на универсальную. В последний раз в 2018 г. агентство отзывало рейтинг банка, тогда он был на этом же уровне.
@MarketOverview
🏦 Кредитные каникулы становятся услугой
С 1 января 2024 года кредитные каникулы станут постоянно доступной опцией для всех заемщиков с обязательствами не более:
🚗 1,6 млн рублей — по автокредитам;
💰 450 тыс. рублей — по остальным кредитам и займам;
💳 150 тыс. рублей — по кредитным картам.
Приостановить платежи можно будет на срок до 6 месяцев. Человек сможет рассчитывать на каникулы, если его доход снизился в последние 2 месяца более чем на 30% по сравнению со средним уровнем за предыдущие 12 месяцев и он предоставил все подтверждающие документы.
Механизм каникул уже "обкатан" банками с 2020 года.
@MarketOverview
Update 28/12/2023
Замещающие облигации: Кто уже «да»? Кто таки «нет? Кто наконец-то «почти»?
У кого прошли замещения еврооблигаций: Газпром, ФосАгро, VK, Тинькофф, Совкомбанк, Nordgold, ГТЛК, Норникель, НЛМК.
Кто получил разрешение правкомиссии и замещать не будет: Северсталь,Уралкалий.
Кто в процессе получения разрешения правкомиссии и скорее всего замещать не будет: ВЭБ.
Кто анонсировал скорое замещение: Трубная металлургическая компания, Челябинский трубопрокатный завод, СИБУР, ВТБ, Транскапиталбанк, ХКФ банк, МКБ.
Кто молчит по поводу замещения: РЖД, Полюс, АЛРОСА, DME, Альфа-банк.
Кто «уступил дорогу корпоративным заемщикам»: Минфин РФ.
🇦🇹Посол России в Австрии Дмитрий Любинский:
Хотел бы обратить внимание, что развязанная беспрецедентная кампания по шельмованию RBI за сохраняющееся присутствие в России происходит на фоне того, что другие западные финансовые учреждения, в частности американский Citibank или итальянский UniCredit, благополучно продолжают работу в России без столь массированного прессинга извне. От устойчивости ее позиций во многом зависит стабильность всей банковской системы страны, не говоря уже о солидных доходах, которые банк многие годы получает в нашей стране. В 2022 году, согласно опубликованным здесь данным, из общей прибыли в €3,6 млрд около 60% пришлось на российскую "дочку". Очевидно, что последствия ухода австрийского банка с нашего рынка и утраты серьезных дивидендов не прошли бы безболезненно для австрийского налогоплательщика
Предполагаю, что прессинг на RBI оказывается исключительно из-за бизнеса с физ. лицами и получения доходов в России. Если затронуть только бизнес российских дочек зарубежных банков, то он существенно отличается - то, во что он трансформировался к сегодняшнему дню:
💳Ситибанк: прекратил открытие счетов юр. лицам и физ. лицам, продал портфель потребов Уралсибу, портфель кредитных карт массово навигируется на "переезд" в Уралсиб, физ. лиц "принуждают" с помощью высоких комиссий закрывать договора, но свифты ходят.
💳Юникредитбанк: прекратил открытие валютных счетов физ. лицам. рублевые счета фактически тоже не открывают (ошибка в ПО с июля), валютные счета открывают при условии размещения крупных сумм и с согласования топ-менеджмента, но юр. лицам продолжают открывать валютные счета.
💳Райффайзенбанк: полностью свернул привлечение новых юр. лиц, долларовые переводы доступны только для "старых" премиальных клиентов, но банк продолжает работать и привлекать физ. лиц на комиссионные продукты (банк не интересуют вклады), наращивать кредитный портфель, делать переводы в евро, хотя и с рядом ограничений.
ТАСС | ria | @MarketOverview
🇷🇸Первый Инвестиционный Банк запустил переводы в сербских динарах
Переводы доступны во все банки Сербии, но тарифы банк пока не обновил. Возможно для RSD будет отдельная тарификация. Купить RSD можно только по внутрибанковскому курсу. А пока комиссия по "другим валютам":
• 1,5% min €200 max €500
RSD также переводят Трансстройбанк, ББР Банк, ВТБ, БКС Банк (только в Postal Saving Bank), банк Точка - по ссылкам комиссии и условия.
релиз | тарифы (pdf)| @MarketOverview
💳В Экспобанке прошла очередная ротация миноритариев
2,2638% акций Экспобанка находится под контролем компании Морелам, принадлежащей топ-менеджерам банка и компаний главного владельца Игоря Кима. Изменения прошли 8 ноября - до санкций.
🔻Cвои доли в Мореламе уменьшили:
• главный владелец банка Игорь Ким - с 23,43% до 10,49%;
• Юрий Вавилов - с 10,96% до 6,59%;
• Алексей Санников - с 6,77% до 4,07%;
• Вадим Голофаст полностью вышел из капитала, продав долю 0,92%.
🔸Ряд миноритариев наоборот увеличил доли:
• Кирилл Нифонтов - с 5,47% до 6,6%;
• Дмитрий Ганушкин - с 2,49% до 3,05%;
• член правления банка Эрнст Беккер - с 3,15% до 3,92%
• начальник казначейства банка Елена Михайлова - с 0,99% до 1,55%
🔹Также зашли новые миноритарии:
• управляющий директор банка Максим Дзюба 0,55%
• Екатерина Корнеева 0,55%
Собственная доля, принадлежащая Мореламу, также выросла с 27,17% до 43,96%
@MarketOverview
✈️Тинькофф Premium компенсирует обед в ресторанах российских аэропортов
Если вы подключите Tinkoff Premium до 10 января и будете поддерживать баланс от 3 млн руб , то банк компенсирует чек из любого ресторана российского аэропорта на сумму до 2000 руб. Инструкция:
- подключаете Premium по ссылке;
- оплачиваете обед премиальной картой Тинькофф;
- отправляете в чат поддержки фото чека и посадочного талона;
- должен быть один чек, один ресторан, сумма в чеке может быть больше, банк компенсирует до 2000 руб.
Сумму можно разместить на накопительный счет под 11% годовых на ежедневный остаток, или на вклад с доходностью до 16,07% годовых, или на брокерский счет (+8 акций Роснефти в подарок).
💳 Что ещё входит в Тинькофф Premium
- 2 прохода в месяц в бизнес-залы аэропортов по миру и в России, включая жд-вокзалы Every Lounge, Grey Wall Pass, Mile·On·Air. Если разместить на остатках от 3 млн руб - 4 прохода в месяц.
- также Тинькофф позволяет провести другого человека в БЗ без личного присутствия - подробнее в комментариях.
- бесплатная страховка для путешествий - до 5 человек, до $100.000 на каждого, подходит для подачи на визу;
- 3 повышенных категории кэшбека на выбор.
Как пользоваться Premium бесплатно - при соблюдении одного из условий:
- остатки от 3 млн руб на всех счетах (карты, депозиты, накопительные счета, брокерка);
- остатки от 1 млн руб + траты 200 тыс. руб/мес;
- зарплата от 400 тыс. руб/мес
Если условия не соблюдать, будет списываться ежемесячная плата 1990 руб.
получить Premium | pdf акция | условия | @MarketOverview
Тяжело не согласиться с НБКИ, что действия регулятора по охлаждению микрофинансового рынка сработали. С июля 2023 года средний размер микрозайма держится в коридоре 9,40-9,45 тысяч рублей.
Ноябрь "в норме" с показателем 9,42 тысячи рублей и символическим падением к октябрю на 0,4%.
@MarketOverview
🗣В продолжении поста о грядущей приватизации - первые компании - Министр финансов Антон Силуанов уточнил, что Сбербанк не входит в список компаний, в которых планируется снижение доли государства.
До сих пор непонятно, как именно будет проходить приватизация государственных активов - меня больше интересуют банки. Пока список акционеров и топ-менеджеров остается засекреченным, мало верится в справедливую процедуру.. особенно на фоне успешных практик Генпрокуратуры по национализации ранее приватизированных активов. Предположу, что в небольшие банки государство может запустить стратегических инвесторов, которые в будущем смогут довести свою долю до контрольного пакета. В большие банки, например, ВТБ, Почта Банк, Промсвязьбанк, Газпромбанк, Россельхозбанк и другие - единственно возможным вариантом остается привлечение новых инвесторов через продажу акций на бирже. Главное, не провести очередное народное IPO
Интервью | @MarketOverview
За год квартиры в высокобюджетных новостройках Москвы подорожали на 29%. В лидерах – Хорошевский район, Раменки, Хамовники.
По мнению экспертов, сильно влияет на цену квадратного метра транспортная доступность района. Это одно из преимуществ Раменок. Например, с территории клубных домов «Река» от Донстроя доступны выезды на Мичуринский и Кутузовский проспекты, до центра всего 18 минут. А из небоскреба «Событие. 4», который планируется к сдаче в 2025 году, будет сразу четыре выезда: один - на улицу Генерала Дорохова, два - на улицу Лобачевского, которую скоро расширят до четырех полос. Также продлевают Мосфильмовскую улицу, и через два года удобный выезд появится и на нее. @banksta
🔵После попадания Синко-Банка (Москва) в SDN-лист в сентябре член совета директоров Константин Симкин решил выйти из капитала и продал акции заместителю предправления Елене Прозоровой. В ноябре Симкин переписал на Прозорову 2,15% акций, которыми владел напрямую, а также продал ей компанию БиМод, которой принадлежит 7,3% акций банка.
Место члена совета директоров Симкин также освободил, его кресло заняла Алена Воронцова, генеральный директор Туристической компании КЭТТИ+. Компания контролирует 7,3% акций банка.
На фото структура акционеров на 31.08.2020
@MarketOverview
🔵Под конец 2023 года в банк Максима (Москва) заходили новые владельцы. Мы писали ранее о некоторых изменениях в составе участников банка, консолидируем и подводим итог: в 4 квартале доля 21,29% банка перешла к новым владельцам.
4 октября зампредправления банка Светлана Афанасьева вышла из капитала банка, её 7,09% пакет сначала перешел в собственность банка, а в ноябре были проданы новым миноритариям:
- совладелец компании ФЛ Риэлти Станислав Чернов выкупил 3,8%;
- Александра Гоконова, совладелец поставщика электрооборудования Квант Электроникс и разработчика решений для уборки и быта БрендсХаб (бренд Zetter) - 3,29%
19 октября Владимир Ларин продал Елене Кукарских компанию ООО Кансалино, которой принадлежит компания Эребрус М. 15,38% банка Максима находятся в собственности Эребрус М, который в равных долях контролируется Кансалино и группой компаний зампредправления банка Сергея Фроликова (Двойной Успех - ФРОСП). Таким образом Кукарских стала контролировать 7,69% акций банка
30 ноября Александра Гоконова выкупила у Михаила Ларина (сын Владимира Ларина) 6,51% акций банка и довела свою долю до 9,8%.
19 декабря Елена Кукарских переоформила 72,08% доли компании Кансалина на компанию Эребрус-М. В результате такого закольцевания доля в банке Сергея Фроликова выросла с 17,48% до 22,82% (помимо этого Фроликов контролирует), а доля Кукарских уменьшилась с 7,69% до 2,147%
27 декабря Эребрус М продает 8,6% банка в прямое владение Елене Кукарских и Сергею Чернову. Соответственно суммарные доли прямого и косвенного владения изменились:
- Елена Кукарских стала контролировать 6,04%;
- Сергей Чернов - 6,8%;
- Сергей Фроликов - 15,43%
@MarketOverview
Бывший председатель правления Крокус-Банка (Москва) Виктор Мишин продал свой пакет акций банка 0,9777% члену правления банка Наталье Чернятьевой, доля которой увеличилась до 1,2177%
Главными акционерами банка являются Арас Агаларов (владелец группы компаний Crocus Group) и его сын Эмин Агаларов (певец, музыкант, автор песен, предприниматель - вики) - на фото схема владельцев на 14.08.2020.
@MarketOverview
🔹 "Всегда считалось, что на Западе есть правила, а их, к сожалению, нет. Считалось, что там стабильные права собственности, и с этим была связана наша идея об инвестициях вне России, где менее стабильные правила игры. Конечно, это была ошибка" - статья-исповедь, из которой хочется выделить эту цитату - мораль басни акционеров Альфа-Групп
https://www.forbes.ru/milliardery/502820-razocarovannye-stranniki-kak-sankcii-navredili-fridmanu-i-avenu
На этом фоне вспоминается владелец Экспобанка Игорь Ким, который очень тонко прочувствовал момент, избавившийся до февраля 2022 г. от европейских активов и начавший расширение бизнеса внутри России. С экспансией в Казахстане, правда, ему еще придется повозиться.
@MarketOverview
Зелёное финансирование: новые горизонты
«Зеленые» проекты второй год подряд приносят мировым банкам больше прибыли, чем инвестиции в углеводороды — $2,5 млрд против $2,3 млрд. Китай в 2023 году нарастил инвестиции в ВИЭ до $271 млрд – это 41% от всех мировых инвестиций по этому направлению.
В России Центробанк включил устойчивое развитие в список приоритетных направлений для финансирования до 2026 года, а Сбер разработал комплексную политику устойчивого финансирования. Документ закрепил на рынке прозрачный механизм оценки рисков и принятия решений. Кстати Сбербанк является рекордсменом по наращиванию портфеля зеленых активов. Так, на конец 2023 года его портфель ответственного финансирования превысил ₽2,4 трлн, в течение трех лет банк планирует его нарастить на 40%. Таким образом, «национальный зелёный портфель практически полностью финансируется Сбербанком», отмечают в рейтинговом агентстве НКР.
О том, как в течение 2023 года развивался ESG-сегмент инвестиций и что в целом изменится в повестке
в будущем – в годовом обзоре Сбера по устойчивому развитию.
@MarketOverview
💸Банк Интеза с 15 января убирает верхний потолок комиссии на рублевые переводы в зарубежные банки
Если раньше банк не разделял переводы в RUB по получателя: российский/зарубежный банк, то теперь в тарифах появилась отдельная комиссия на переводы в банки-нерезиденты без верхнего потолка:
• 1% min ₽50 max (без ограничения) в онлайн-банке - было 1,5% min ₽50 max ₽1000;
• 1,5% min ₽300 max (без ограничения) в отделении - было 1,5% min ₽300 max ₽3000
Рублевый перевод в зарубежный банк ничем не отличается от обычного перевода внутри в России. Единственное, что он несет в себе дополнительные расходы лишь в части проверки клиента на санкционность и источник происхождения средств. Не совсем понятно, почему стоимость проверки не имеет какого-то предельного значения.
тарифы (pdf)| @MarketOverview
📈 Как ЦБ инвесторов защищать будет
Огромный документ "Основные направления развития финансового рынка Российской Федерации на 2024 год и период 2025 и 2026 годов" почитать однозначно стоит полностью, но сейчас посмотрим, что приготовили для инвесторов "с учетом изменения финансового рынка":
🔹 Ожесточенная борьба с "неквалами". Про повышение необходимого размера активов все и так знают, но в планах
рассмотреть вопрос введения специального квалификационного экзамена. При этом конкретные параметры такого экзамена, включая вопрос о том, кто будет принимать экзамен, требуют проработки и обсуждения.
Экзамен, кстати, уже был раньше, но теперь что-то новенькое и пока без подробностей.
🔹 Дружба "неквалов" с иностранными бумагами.
Здесь говорят о разрешении допуска неквалифицированных инвесторов к
иностранным финансовым инструментам, эмитенты которых являются резидентами дружественных государств, исключительно в случае отсутствия кастодиального риска, а также после прохождения инвесторами тестирования и получения дополнительного информирования (о присущих рисках) по таким инструментам.
Хотелось бы думать, что будем покупать акции компаний ОАЭ, но скорее всего дело ограничится госдолгом Белоруссии😏
🔹 "Квалов" занесут в электронный реестр.
Это отличная мера в случае если, при попадании в список, можно будет во всех организациях становиться квалифицированным инвестором автоматически.
🔹 Для споров между инвесторами и брокерами введут финансового уполномоченного.
@MarketOverview
💵💶Энерготрансбанк с 16 января вводит плату за хранение долларов и евро
• бесплатно на суммы до 7000 USD/EUR (включительно);
• 0,03% в день на суммы свыше 7000,01 USD/EUR
Схема довольно специфичная, первая комиссия будет списана 16 января. Банк берет остаток на начало дня "минус 7 дней" (первая дата 9 января), вычитает все расходы за неделю, приходы и списывает комиссию. Приходы будут учитываться в новый 7-дневный период. Пример хорошо описан на фото. В расходно-приходных операциях не учитываются только переводы между своими счетами.
Получается - банк позволяет принимать зачисления на свои счета доллары и евро, но вынуждает с помощью комиссий в течение недели продавать валюту до бесплатной максимальной суммы. Если вы храните в Энерготранбанке доллары и евро на суммы свыше лимита и не хотите платить за хранение, нужно продать часть до 8 января (включительно)
тарифы (pdf)| @MarketOverview
С начала года Сбер предоставил 7 тысяч кредитных каникул на общую сумму 4 млрд рублей и оформил 125 тысяч реструктуризаций на 54,8 млрд рублей. Об этом рассказал директор дивизиона «Розничное взыскание и урегулирование» Сбера Денис Кузнецов.
Для клиентов с несколькими задолженностями в разных банках Сбер создал комплексное урегулирование задолженности — единственный на рынке подобный сервис. С помошью сервиса, клиент может обратиться в любой банк, где у него есть задолженность — дальше уже банки между собой согласовывают параметры её урегулирования, по итогу предоставляя клиенту консолидированное предложение.
Кузнецов рассказал, что Сбер помогает должникам самыми разными методами: от привычных реструктуризаций и кредитных каникул — до оформления социальных контрактов (государственной поддержки граждан в тяжёлой ситуации).
🔃 Новый лимит переводов самому себе в СБП
Переводы самому себе (Ме2Ме-перевод) между счетами в разных банках будут бесплатными до 30 млн рублей через Систему быстрых платежей (СБП). Новый лимит начнет действовать с 1 мая 2024 года — одновременно со вступлением в силу соответствующего закона.
Важно отметить, что размер переводов без комиссии одного человека другому (С2С-переводы) останется прежним — 100 тысяч рублей в месяц. Комиссия за перевод сверх этой суммы также не изменится — 0,5% от суммы перевода, но не более 1,5 тысяч рублей.
Кроме того, с 1 апреля 2024 года регулятор также освободил банки от уплаты комиссий Банку России по ряду операций в СБП. Нулевые тарифы для банков будут действовать за перевод гражданам кешбэка, а также за возврат такого кешбэка продавцу при отказе от покупки. Это позволит сделать программу лояльности СБП более привлекательной не только для торгово-сервисных предприятий, но и для обслуживающих их банков.
Напомним, что в СБП до 1 июля 2024 года для банков действует льготный период, когда они не платят комиссию регулятору за переводы между гражданами. Нулевой тариф для этих операций установлен без ограничения срока действия.
📢Banking news
🔻ЦБ выписал штрафы Альфа-Банку, Тинькофф банку, МТС Банку и Газпромбанку за незаконное получение или предоставление кредитного отчета (ст. 14.29 КоАП).
Размер одного штрафа - от 30 тыс. руб до 50 тыс. руб. Всего на счету Альфы уже 151 нарушение, у Тинькофф - 119, у МТС Банка - 49, у ГПБ - 3.
🔻ЦБ оштрафовал банки Уралсиб и ДОМ РФ за неисправление кредитной истории (ст. 15.26.3 КоАП). По данной статье предусмотрен штраф на сумму от 30 до 50 тыс. руб
🔻ЦБ вынес 3 штрафа УК Райффайзен Капитал за воспрепятствование проведению проверок ЦБ или ненадлежащее исполнение предписаний регулятора (ч. 9 ст. 15.29). Размер одного штрафа от 700 тыс. руб до 1 млн руб.
🔻ЦБ оштрафовал УК Райффайзен Капитал за иное нарушение профессионального участника рынка. Размер штрафа от 300 тыс. руб до 500 тыс. руб.
🔻ЦБ выписал штрафы АльфаСтрахованию и Росгосстраху за необоснованный отказ от заключения публичного договора страхования или навязывание дополнительных услуг при заключении договора обязательного страхования (ст. 15.34.1 КоАП). Размер штрафа - от 100 тыс. руб до 300 тыс. руб
🔸Росбанк выделил взыскание просрочки в отдельную коллекторскую компанию - ООО ПОК РБ Коллект. 23 ноября ФССП включило дочку Росбанка в реестр. На первом этапе коллекторская компания сосредоточится на агентском взысканиис фокусом на автокредиты, потребы, лизинг и дебиторскую задолженность.
🔸Банк ФК Открытие подал новый иск на сумму более 124 млн руб к компаниям Goldman Sachs: Goldman Sachs & Co LLC, Goldman Sachs International, Goldman Sachs Group, Inc. Подробности иска пока не раскрываются. Ранее Открытие уже выигрывало иск к Goldman Sachs на 614 млн руб. Только есть небольшая проблема - суд проходил в России и максимум на то, что может рассчитывать российский банк - это имущество Goldman Sachs в росийской юрисдикции.
🔹ЦБ добавил Автоградбанк (Набережные Челны) в реестр участников эксперимента по исламскому банкингу.
🔹Банк ДОМ РФ планирует запустить два ПИФа с консервативной стратегией в январе 2024 г. Также банк планирует запустить брокерское обслуживание.
@MarketOverview
🪓 Росфинмониторинг против всего
На самом деле за последние 2 дня от Росфинмониторинга исходит столько запретительных инициатив, что кажется, что они и правда против всего🤔
Сначала речь зашла о золоте, которое в последние 2 года стало пользоваться популярностью для незаконных операций, и банкам рекомендуют быть внимательней к операциям "физиков":
Речь идет о том, чтобы дополнительно банки оценивали операции физлиц по приобретению либо продаже таких слитков и сообщали эту информацию нам. Это инициатива Минфина, который является регулятором в области рынка драгоценных металлов, и мы ее поддерживаем
Дальше "досталось" банкам, которые вынуждают клиентов через блокировку ДБО (дистанционное банковское обслуживание) приходить в офис. В данном случае Росфинмониторинг планирует не отменить эту странную практику, а сделать это стандартом для отрасли🤯
Что касается ДБО - здесь предполагается не запрет, а введение единых правил применения отказа в нем при наличии соответствующих оснований
@MarketOverview
Small-caps захватывают рынки
За последний месяц в лидеры роста выбился индекс Russell 2000, отслеживающий компании малой и средней капитализации. Его котировки выросли на 12%, в то время как S&P 500 и NASDAQ прибавили 4% и 5% соответственно.
Это неудивительно, ведь небольшие компании часто обладают большим потенциалом роста по сравнению с крупными корпорациями. Они более гибки и могут активнее реагировать на изменения рынка. Именно эти активы зачастую остаются на периферии интереса инвесторов, но в то же время способны показать фантастическую доходность. На что обратить внимание при выборе small-caps и как минимизировать риски инвестиций – читайте по freedom_finance/novye_vozmozhnosti">ссылке.
@MarketOverview
📢Banking news
🔻Вчера вечером вооруженный обрезом мужчина пытался ограбить офис Россельхозбанка в Екатеринбурге. Лицо грабителя было обмотано шарфом, голова прикрыта капюшоном, в руках - обрез двухстволки. Мужчина пришел в офис РСХБ на ул. Чайковского, подошел к окошку кассы и стал требовать отдать все деньги. Работники банка отказались выдавать деньги и нажали тревожную кнопку, тогда грабитель дважды выстрелил в потолок и скрылся. ЧОП прибыл через 10 минут.
Офис РСХБ на Чайковского уже грабили в этом году: в мае вооруженный пистолетом злоумышленник вынес из кассы 2,5 млн руб, ~$30 тыс, ~€1 тыс и 17 монет из драгоценных металлов. Тогда ЧОП ждали час.
🔻ЦБ выписал штрафы МТС Банку и Райффайзенбанку за незаконное получение или предоставление кредитного отчета (ст. 14.29 КоАП).
Размер одного штрафа - от 30 тыс. руб до 50 тыс. руб. Всего на счету МТС Банка уже 45 нарушений, у Райфа - 35
🔻ЦБ оштрафовал МТС Банк за неисправление кредитной истории (ст. 15.26.3 КоАП). По данной статье предусмотрен штраф на сумму от 30 до 50 тыс. руб
🔸Эксперт РА отозвало рейтинг Алтайкапиталбанка (Барнаул) без подтверждения, до отзыва рейтинг был на уровне ruBB-, прогноз стабильный. Причина: истечение срока, отсутствие информации для продления.
🔸Тинькофф банк прекратил сотрудничество с Анастасией Ивлеевой после вечеринки в Мутаборе из-за репутационных рисков.
🔹АКРА повысила рейтинг банка Кузнецкий (Пенза) с BB-(RU) до BB(RU), прогноз изменен со стабильного на позитивный. Причина: улучшение оценки риск-профиля, снижение объёма непрофильных активов
🔹Газпромбанк стал агентом по размещению государственных облигаций Кыргызстана в российских рублях и киргизских сомах. 22 декабря были размещены два двухлетних выпуска: на 500 млн сомов по ставке 15,5% годовых и на сопоставимую сумму в рублях по ставке 14,5% годовых.
@MarketOverview
