32346
Канал про банки, курсы валют, экономику. Графики, таблицы, в общем всё наглядно и понятно, как вы любите. ———— @as111 - ads; @rvost у нас появился чат https://t.me/+KBNvfHq3AFI1ZmQy
💳Абсолют банк решил уничтожить проблему клиентов с остатками в долларах и евро. С 8 декабря лимит бесплатного хранения USD и EUR снижается в 50 раз:
• 0 на остаток до 100 USD/EUR - было до 5000 USD/EUR;
• 0,03% в день на остаток от 100 USD/EUR - было свыше 5000 USD/EUR
тариф (pdf)| @MarketOverview
💸 СберИнвестиции начислит 1000 рублей паями за инвестиции в фонды УК «Первая» на сумму от 1000 рублей
Вот какие условия:
🔹 купить паи нужно только в приложении Сбербанк Онлайн и на сумму от 1000 рублей за один раз;
🔹 фонды не суммируются, нужно выбрать один;
🔹 успеть это сделать нужно до 17:00 мск 8 декабря;
🔹 не должно быть действующих договоров с УК «Первая»;
🔹 акцию могут завершить досрочно, если размер кешбэка достигнет призового фонда (40 млн рублей);
🔹 подавать заявки до 31 января на погашение или обмен паев нельзя — не начислят кешбэк.
@MarketOverview
🔹 Супруги Маляренко продали чешскую компанию, которой принадлежал пакет акций банка Приморье
На 1 ноября 2021 г. 6,274% акций банка Приморье контролировала чешская компания KDV CZ s.r.o (на фото - схема), принадлежащая в равных долях супругам Александру и Алле Маляренко. По данным выписки (pdf) Минюста Чехии, в апреле 2023 супруги Маляренко продали 52% в KDV CZ новому инвестору исполнительному директору Екатерине Киян. 23 ноября оставшиеся 48% KDV CZ супруги Маляренко передали Киян, которая стала единственным акционером компании.
Не думаю, что пакет акций Приморья остался в собственности чешской компании. В последнее время всё чаще наблюдаю, как владельцы банков убирают из схемы владения иностранные компании. Главная причина - возможность получать дивиденды, вывод которых запрещен для компаний из недружественных юрисдикций. Предполагаю, что супруги Маляренко сохранили свои доли в банке Приморье, переоформив их на себя или российскую структуру (новых и действующих компаний на их имя не нашел), или у банка новый акционер. За последние два года банк регулярно платил дивиденды и даже чаще, чем раз в год:
- 26.05.22 на выплату по итогам 2021 г. было направлено 327,5 млн руб или 1310 руб на акцию;
- 7.10.22 по итогам 1п2022 г. - 600 млн руб или 2400 руб на акцию;
- 27.04.23 по итогам 2022 - еще 600 млн руб или 2400 руб на акцию.
@MarketOverview
Акции банка Приморье торгуются на бирже под тикером PRMB. Если у вас еще нет брокерского счёта, то его можно выгодно открыть в Альфа-Инвестициях:
- открытие удаленно, онлайн, бесплатно;
- покупаете до 29.12.23 любые бумаги на общую сумму от 1000 руб, получаете в подарок 10 акций от Альфа-Банка;
- продать акции можно через 100 дней.
Реклама. АО "Альфа-Банк". Генеральная лицензия Банка России № 1326
📢Banking news
🔻ЦБ оштрафовал МТС Банк, Райффайзенбанк и Газпромбанк за незаконное получение или предоставление кредитного отчета (ст. 14.29 КоАП).
Размер одного штрафа - от 30 тыс. руб до 50 тыс. руб. Всего на счету МТС Банка уже 42 нарушения, у Райфа - 33, у ГПБ - 2.
🔻ЦБ выписал штраф РЕСО-Гарантии за необоснованный отказ от заключения публичного договора страхования или навязывание дополнительных услуг при заключении договора обязательного страхования (ст. 15.34.1 КоАП)
Размер штрафа - от 100 тыс. руб до 300 тыс. руб
🔸Французский банк BNP Paribas ликвидирует российскую дочернюю IT-компанию БНП Париба Технолоджи (Б.Тех), которая занималась разработкой ПО для банковской группы. В 2022 году в штате Б.Теха находилось 122 сотрудника. В России у банковской группы до сих пор остается одноименный банк БНП Париба. В марте 2022 BNP Paribas приостанавил все новые операции в России и прекратил обрабатывать транзакции. Тогда сотрудники российского офиса в один день потеряли доступы к сети банка. Топ-менеджерам банка было направлено обращение:
В текущем геополитическом контексте кибератаки, вероятно, будут множиться. Наши команды по кибербезопасности <...> находятся в состоянии повышенной готовности <...> и осуществляют тщательный мониторинг наших сетей
🔸Гендиректор АКБФ (бывш. ИК Ак Барс Финанс) Севинч Ипатова подала заявление о выходе из состава совета директоров алмазодобывающей компании "АЛМАР - алмазы Арктики". В июне 2022 Ипатова стала независимым директором Алмара и отвечала за взаимодействие с финансовыми рынками и инвесторами.
🔹УК Первая (бывш. Сбер УА) возобновила операции с двумя заблокированными ОПИФами - "Первая — Валютные сбережения" и "Первая — Золото". УК выделила заблокированные бумаги в одноименных ЗПИФ-А, в итоге примерная доля разблокированных фондов распределилась так: ~19% в ОПИФе "Первая — Золото", ~50% в ОПИФе "Первая — Валютные сбережения".
🔹Тинькофф банк выпустил локальные вечные облигации на $146 млн для замещения валютных "вечных" евробондов, выпущенных в 2017 г.
🔹Руснарбанк (Москва) в октябре учредил лизинговую компанию РНБ-Лизинг, которую возглавил Александр Матисон, параллельно работающий гендиректором в Национальном факторинговом операторе. Матисон в разное время возглавлял уральские филиалы Промсвязьбанка и банка Синара (бывш. СКБ-Банк).
До февраля 2022 Руснарбанк принадлежал МКБ, после - был продан "футбольной команде" из 11 инвесторов-физ. лиц. Среди новых акционеров оказались члены совета директоров Руснарбанка - Афонин, Дорошко, Ольховский, Фадеев.
🔹АКРА впервые присвоило рейтинг ЦМРБанку (Москва) на уровне BB-(RU), прогноз стабильный.
🔹НРА повысило прогноз по рейтингу банка СГБ (Вологда) со стабильного до позитивного, рейтинг был подтвержден на уровне A-. Причина: ожидание дальнейшего роста финансовых показателей и роста вовлеченности банка в проекты стратегических партнеров.
Главным владельцем СГБ является АО НПФ Газфонд, которому принадлежит 40,88% Газпромбанка - схема
@MarketOverview
У нас было три банковских счета в Армении, два в Турции, три в Эмиратах, замороженный счет в Чехии, брокерский счет во Фридом Финанс и Интерактив Брокерс.
Еще у нас были карты Юнион Пэй Газпромбанка, банковские счета в ОТП, Райфе, Юнике и Росбанке. Конечно у нас были все виды валютного нала и золотые червонцы, а так же десятки кредиток и дебетовок всех сортов и расцветок. И, разумеется, ВНЖ Кипра, ОАЭ, паспорта Гренады и Киргизии, а так же открытый за большие деньги счёт в Гонконге.
Не то чтобы это было категорчески необходимо для полноценного управления ликвидностью, но если уж начал собирать коллекцию, то к делу надо подходить серьёзно. Единственное, что не вызывало у меня опасение — это торговля на СПБ Бирже и в армянском Армброке. Ничто в мире не делает тебя более беспомощным, безответственным и порочным, чем ноябрь 2023.
Я знал, что рано или поздно эта дрянь произойдет.
СПБ Биржа /channel/spbexchange_official/434
Армброк /channel/banksta/45071
@MarketOverview
С новым названием к новым вершинам: Ак Барс Финанс переименован в АКБФ
Компания провела ребрендинг. Изменения коснулись наименования и логотипа. Новое название – акционерное общество Инвестиционная компания «АКБФ» (АО ИК «АКБФ»).
АКБФ – это:
Амбиции, актив, авторитет, актуальность;
Команда, креатив, качество, комфорт, комьюнити;
Бизнес, будущее, быстрота, баланс, брокер;
Финансы, флагман, формула.
💥Ребрендинг связан со сменой акционера. 4 сентября Ак Барс Банк продал 100% акций Ак Барс Финанс стороннему инвестору с собственным видением развития компании
«Для наших клиентов ничего не изменилось – переоформлять ранее заключенные договора не требуется. Для клиентов, как и всегда, доступно скачивание нашего торгового мобильного приложения АКБФ Трейд, сделки с валютой и с иностранными ценными бумагами, которые доступны в целом для торговли в Российской Федерации.
Благодарим наших прошлых акционеров за вклад в развитие бизнеса. Но пришло время двигаться дальше к новым целям, чтобы каждый день предоставлять нашим клиентам самые актуальные инвестиционные продукты и обеспечивать высочайший уровень сервиса», – отметила руководитель АКБФ Севинч Ипатова.
Для клиентов инвестиционной компании доступны цифровые каналы:
• Сайт – https://akbf.ru
• Торговое мобильное приложение – АКБФ Трейд
• Личный кабинет – https://lk.akbf.ru
• Телеграм-канал – /channel/akbf_invest
Реклама. АО ИК "АКБФ". ИНН 7706537061
Новые клиенты и возможности: как привлечь самозанятых в ваш банк
В России 8,8 млн самозанятых, и их количество продолжает расти. В результате работы с самозанятыми у банков появляются новые возможности: создание новых кредитных предложений, последующий перевод клиентов из числа самозанятых на другие виды обслуживания.
На вебинаре расскажем, как привлечь новых клиентов в банк из числа самозанятых, вовлечь новую аудиторию в продуктовую линейку банка и покажем новые сервисы для работы с самозанятыми.
В программе:
1. Самозанятость как экономическое явление, аналитика рынка с прогнозами роста самозанятых в РФ.
2. Расскажем о возможностях работы банков с самозанятыми.
3. Продемонстрируем новый микросервис RS-InterBank: Self, который добавляет в банковское приложение функционал для работы с самозанятыми.
4. Обзор сервиса, проверяющего статус самозанятого в государственных информационных системах.
5. Обзор решения для автоматизации документооборота с самозанятыми.
30 ноября в 10:00 по Москве.
Регистрация
💳МТС Банк получил штраф 60 тыс руб за сентябрьскую утечку персональных данных
Тогда в сеть попали три текстовых файла, содержащих 5.895.392 строки с различными персональными данными клиентов МТС Банка. Выложивший файлы хакер сообщал, что у него есть 21 млн строк с данными клиентов. МТС Банк всё отрицал. В октябре Роскомнадзор подтвердил факт утечки и передал материалы в суд.
Вчера суд постановил признать МТС Банк виновным по ч. 1 ст. 13.11 КоАП РФ и назначил штраф 60 тыс. руб. Так, а что с данными клиентов и картами: блокировка, перевыпуск, связались ли с клиентами?
карточка дела | @MarketOverview
🎁Газпромбанк предложил 15,5% на остаток по накопительному счету
Приветственная ставка запустилась в понедельник для всех новых клиентов и старичков, у которых не было вкладов или НС с остатком выше 100 руб за последние 90 дней. Это одно из лучших предложений на рынке сегодня, есть счета со ставкой чуть выше - но там нужны "танцы с бубнами": включить платную подписку, сделать траты и т. п. Для получения повышенной ставки в ГПБ делать ничего не нужно.
Условия накопительного счета со ставкой 15,5%:
• действует на минимальный остаток в месяце от 5000 руб до 1,5 млн руб;
• срок действия ставки 2 месяца, открывать счет можно 30.11 и позже, отсчёт начнется со следующего рабочего дня, но пополняем в день открытия счета;
• открытие возможно только в мобильном приложении или интернет-банке
💳Для открытия счёта и подключения интернет-банка потребуется карта, банк всё равно выпускает, поэтому оформляем с выгодой бесплатную дебетовую карту МИР:
- тратим 1000 руб, получаем 1000 баллов;
- тратим от 6700 руб на маркетплейсах Яндекс Маркет, Ozon и Wildberries, получаете 30% кэшбэка = max. 2000 баллов, или тратим в супермаркетах на 13400 руб - кэшбэк 15% max. 2000 баллов - акция (pdf);
- привязываем карту к каршерингу Яндекс.Драйв, получаем кэшбэк 15% рублями за поездки. Максимум - 500 руб/мес, 1000 руб суммарно до конца акции до 29.02.24 - акция (pdf)
Баллами можно компенсировать покупки 1:1.
🪙Лимиты на снятие/переводы:
- СБП до 100 тыс. руб/мес бесплатно, свыше - 0,5% max ₽1500;
- межбанковский перевод 1% min ₽20;
- снятие в банкомате ГПБ до 1 млн руб/мес без комиссии, 1-2 млн руб/мес 1% min ₽300, свыше 2 млн руб/мес 10% min ₽300
🧉Если не хочется разбираться в кэшбеках и акциях, а надо просто положить под процент, то рекомендую заказать бесплатную Мир Supreme:
- СБП до 100 тыс. руб/мес бесплатно, свыше - 0,5% max ₽1500
- межбанк со счета карты бесплатный - за раз 300 тыс. руб, 5 млн руб в месяц;
- снятие в банкомате бесплатное с повышенным лимитом 600 тыс. руб/сутки и 3 млн руб/мес
📱Если вы уже клиент банка, но за последние 90 дней не было вкладов или НС с остатком выше 100 руб, то открываем НС по ссылке.
Банк предложит оформить заявку на карту, заполняем, дальше заходим в мобильное приложение или интернет-банк, открываем накопительный счет. Можно иметь несколько карт или отказаться от дополнительной.
@MarketOverview | Реклама. Банк ГПБ (АО). Лицензия Банка России №354. ИНН 7744001497
❤️Банк Солидарность с 28 ноября повышает лимиты переводов в Национальный Банк Узбекистана и Международный Банк Таджикистана
Речь идет про переводы в рублях с зачислением в национальных валютах. Переводы осуществляются без комиссии, банки зарабатывают на курсе конвертации, который сразу же высвечивается клиенту при переводе. Лимиты переводов:
🇺🇿в НБУ (Узнацбанк)
• 300.000 руб за раз / 300.000 руб в день / 2 млн руб в месяц - было 200.000 руб за раз / 200.000 руб в день / 1 млн руб в месяц;
🇹🇯в МБТ
• 300.000 руб за раз / 3 млн руб в день / 3 млн руб в месяц - было 300.000 руб руб в день / 1 млн руб в месяц.
тарифы (xls)| @MarketOverview
💬Банки Чехии стали брать плату с клиентов за каждое смс-оповещение
Традиционно банки в России берут плату за смс-уведомления об операциях ежемесячно и не ограничивают клиента в количестве, а за верификационные смс вообще не взимается комиссия. В Чехии клиенты банков вынуждены платить за каждую смс с кодом для подтверждения (курс 1 чешская крона = 4 российских рубля):
• Moneta Bank с октября взимает по 5 CZK за каждую смс с клиентов до 65 лет;
• ČSOB с ноября берет плату 2,5 CZK за смс с клиентов в возрасте 18-65 лет;
• UniCredit Bank увеличил плату за смс с 1,5 CZK до 4 CZK, дополнительно банк списывает 400 CZK за подключение услуги;
• Česká spořitelna повысил плату с 2,5 CZK до 3,5 CZK для клиентов до 70 лет.
Бесплатно продолжают присылать смс Air Bank, Banka CREDITAS, Fio Bank, Komerční banka, Max banka, mBan, Trinity Bank. Чешский Raiffeisenbank сначала тоже брал плату, но позже отменил ее для всех клиентов.
Главная причина: верификационные смс небезопасны, злоумышленники могут перехватить их в телефоне или на компьютере.
Банкинг в Чехии тоже отличается от российского, подтверждающие смс обычно приходят в мобильном приложении. Клиент верифицирует операцию кодом, отпечатком пальца или Face-ID. Потребность в смс исходит в основном со стороны тех клиентов, которые не пользуются мобильными приложениями.
Так что не жалуйся на плату за смс от банков в России 🙃
penize.cz | @MarketOverview
Большой объем продаж жилья в 3 квартале 2023 года обеспечил рекорд поступлений средств на счета эскроу - 1,57 трлн. рублей!
Логично, что с такими поступлениями и относительно небольшими раскрытиями (708 млрд. рублей), остаток на счетах эскроу превысил 5,42 трлн. рублей.
В дальнейшем можно ожидать снижения уровня покрытия по мере того, как будет охлаждаться спрос из-за повышения
первоначального взноса по льготным госпрограммам (до 20% c 20.09.2023), и ужесточения макронадбавок в высокорискованных сегментах рынка ипотечного кредитования. Это произойдет также вследствие продолжения выборки кредитных лимитов по действующим проектам, а также появления задолженности по проектам, активно запускаемым во втором полугодии 2023 года
@MarketOverview
💳Тинькофф начал розыск налоговых нерезидентов: предъявите ваш загранпаспорт!
Брокер Тинькофф Инвестиции разослал письма клиентам с просьбой подтвердить налоговый статус - скрин письма прислал подписчик. Сначала брокер утверждает, что "ваш налоговый статус - налоговый резидент РФ", и просит уведомить, если он изменился. Во второй части письма просит подтвердить резидентство документами, одним из которых может быть загранпаспорт с отметками о пересечении границы. Трактовка текста письма неоднозначная, решите сами, что имел ввиду брокер: уведомить, если сменил налоговый статус, или доказать документами, что еще налоговый резидент.
По срокам тоже вопросы: на ответ даётся 10 рабочих дней, документы необходимо прислать до 20 декабря, хотя сам брокер пишет, что налоговый статус определяется на 31 декабря, а значит не раньше этого срока будет понятен итоговый налоговый статус клиента.
Банки и брокеры обязаны ежегодно обновлять сведения по своим клиентам, это был и раньше, но тогда просто присылали письмо или пуш-уведомление в интернет-банке с сообщением "Нажми галочку, если ничего не изменилось". И на это никто не обращал внимание. Обязанность уточнить сведения была формальная, клиенты формально данные обновляли. Но сегодня банки стали проявлять излишне подозрительную инициативу.
Ранее Райффайзенбанк и Цифра Банк подготовили свои ДКБО и Регламенты к выявлению клиентов, которые сменили резидентство:
• Цифра Банк обещал отказывать в проведении операций, если придет к выводу о противоречии предоставленной клиентом и имеющейся у банка информации в целях выполнения гл. 20.1 НК РФ, и обязал клиентов письменно информировать (раньше просто информировать) о смене налогового статуса и предоставлять подтверждающие документы - подробнее;
• Райффайзенбанк в случае выявления несоответствия налогового резидентства может в одностороннем порядке блокировать карту, закрыть счета, расторгнуть договор, отключить мобильное приложение и интернет-банк, отказать в совершении операции и больше не открывать новые счета и договоры - подробнее #1, #2, #3.
@MarketOverview
💳💳Газпромбанк расширил акцию по возврату комиссии на дебетовую карту UnionPay Diamond
Если раньше для возврата комиссии за выпуск надо было тратить большую сумму по карте ежемесячно, то теперь можно просто хранить неснижаемый остаток или тратить, но уже в два раза меньше. В новой акции могут принять участие только те клиенты, у которых нет карт UP Газпромбанка и не было заявок на них до 01.05.2023. В период с 22.11.2023 по 31.03.2024 необходимо заказать и получить дебетовую карту UnionPay Diamond.
Вносим комиссию за выпуск 5000 руб, которую возвращаем, выполнив одно из условий: неснижаемый остаток или траты. Банк вернет 5000 руб до 20-го числа следующего месяца после выполнения одного из условий:
🆕 Держим неснижаемый остаток 100.000 руб в течение 60 дней на счете карты - это самое простое условие. Отсчет идет со следующего дня после получения карты. Проценты на остаток не начисляются.
❤️ Тратим в течение 3 календарных месяцев подряд в период 4 календарных месяцев по 50.000 руб/мес - было 100.000 руб/мес.
Главное преимущество UnionPay Diamond - это повышенный лимит и отсутствие комиссии на снятие:
- валюта карты RUB;
- бесплатное обслуживание, никаких критериев выполнять не надо;
- 0 на снятие за границей + 1% за снятие (если валюта снятия отличается от валюты карты);
- лимиты на снятие:
• 600 тыс. руб в день и 3 млн руб в месяц по умолчанию без соблюдения каких-либо условий;
• 1 млн руб в день и 4 млн руб в месяц при соблюдении одного из критериев: остатки от 1 млн руб + покупки по премиальным картам от 50 тыс. руб/мес, или остатки от 2 млн руб + 1 покупка/мес на любую сумму, или остатки от 4 млн руб, или получение ЗП от 250 тыс. руб/мес + покупки от 50 тыс. руб/мес. с любых карт.
▫️Если хочется держать поменьше денег, то есть и другая карта моментальная неименная дебетовая карта UnionPay - подробнее
Карта UP ГПБ работает на оплаты и снятия по всему миру, в том числе и в странах Европы: в Австрии, Болгарии, Венгрии, Германии, Греции, Дании, Исландии, Испании, Италии, Латвии, Литве, Нидерландах, Норвегии, Польше, Португалии, Румынии, Словении, Финляндии (только оплата), Хорватии, Чехии, Швеции, Швейцарии, Эстонии. Подробнее по странам в каких магазинах и банкоматах прошли успешные транзакции - в списке google docs. С проблемами: на Кипре. Не работает в Израиле, США, Австралии, Великобритании, Новой Зеландии, Грузии, Украине, Канаде.
💳Заказать карту | pdf: акция | тарифы | @MarketOverview
Реклама. Банк ГПБ (АО). Генеральная лицензия №354. ИНН 7744001497
Сегодня случилось событие, о котором стоит знать всем кто покупает акции на Мосбирже 👇
На Мосбирже пару лет назад торговалась компания под названием Соликамский Магниевый Завод, или сокращенно СМЗ (тикер MGNZ). Эта компания из Пермского края - мировой лидер по добыче важных редкоземельных металлов ниобия и тантала.
Так вот, весной 2022 суд признал незаконной приватизацию завода (да, ту самую приватизацию из 90-х) и изъял акции основных собственников в пользу государства.
Пока ничего необычного, однако затем суд постановил изъять акции и у миноритариев, которые покупали акции на Мосбирже, никак не участвовали в приватизации и даже не знали ни продавца, ни то что они что-то нарушают. Торги акциями были приостановлены. Полный разбор ситуации есть на Ведомостях.
Больше года почти 1700 миноритариев с общей долей около 10% писали письма и обращения, но это не помогло.
И вот сегодня в деле, кажется, поставлена финальная точка — в чатах сообщают, что акции СМЗ списаны из личных кабинетов.
Плюс один риск, который нужно учитывать.
👤Вот и Сергей Генералов, владелец Морского Банка, решил перевезти (редомицилировать) холдинговую компанию c Британских Виргинских островов в Калининград, точь-в-точь перед выплатой дивидендов.
На 15.11.2021 Генералов владел 99,84% акциями Морского Банка через две компании: ООО Агентство инвестиций и развития ТЭК (Москва) - SVG INVESTMENTS CORP (BVI). В октябре было проведено ГОСА по выплате дивидендов по итогам 9 месяцев 2023 г - размер и дату отсечки не раскрывают. 17 ноября 2023 Генералов учредил одноименную Международную Компанию ООО СВГ Инвестментс с адресом регистрации в Калининграде, на счета которой скорее всего и поступят дивы.
@MarketOverview
🇦🇲 Один из самых лояльных для россиян банков Армении Unibank ужесточил правила открытия счетов и карт. Теперь граждане России могут открыть счет в банке по упрощенной процедуре, но с запретом на исходящие и входящие переводы в другие страны, кроме России. Все остальные функции счета и карты, в том числе оплаты за границей будут доступны.
По моему это идеальное решение зарубежного банка для тех, кто хочет пользоваться картой для путешествий и поездок, а не для транзита.
@MarketOverview
💳✈️Почти 2 года санкций, а россияне по-прежнему путешествуют по всему миру и расплачиваются картами Visa/MasterCard в любой стране.
Как это возможно?
➡️Существует масса вариантов получения международных платёжных карт удалённо из России: банки из стран СНГ совсем не против предоставить свой сервис.
➡️А получить шенгенскую или китайскую визу можно вообще за пару недель даже не выходя из дома.
Всем, кто ценит свободу путешествий и хочет иметь возможность расплачиваться за границей нужно иметь такой канал в подписках.
Виза из дома - один из крупнейших в телеграме сервис оформления виз и международных банковских карт.
Реклама. ИП Мясищев А.В. ИНН 616706016567. Erid: 2SDnjeJYup4
👮♂️ GetUp got down: меньше двух месяцев продержалась инвестиционная платформа getup (ООО "ГЕТАП") в реестре ЦБ по исламскому банкингу.
28 ноября 2023 в связи с неоднократным нарушением требований Федерального закона от 04.08.2023 № 417-ФЗ Об эксперименте по партнерскому финансированию", других ФЗ и (или) указов Банка России... ЦБ принял решение исключить ГЕТАП из реестра
В частности ГЕТАП нарушил сроки подачи отчетности и порядок учетной политики участника эксперимента, а также не предоставлял информацию в БКИ.
Это не первое нарушение компании. В 2019 г. ЦБ дважды выносил предписании о запрете на осуществление привлечения денежных средств, прием новых членов и выдачу займов КПК Башактивфинанс - это предыдущее название ГЕТАП, с тех пор компания еще один раз меняла название на Главактивфинанс.
В реестре эксперимента по исламскому банкингу теперь всего 4 участника - Ак Барс Банк и УК Ак Барс Капитал, Сбербанк и ДомКлик.
Решение ЦБ | Реестр (xls)| @MarketOverview
🔹 В Татсоцбанк зашли акционеры с признаками массовых учредителей.
На 10.03.21 доля 39% Татсоцбанка (Казань) принадлежало 4 компаниям (на фото - по 9,75% у каждой), схема была четкой и понятно, но в 2023 году собственники решили продать их, соответственно поменялись владельцы банка:
● 9,75% ООО СА ТСБ
13 ноября через увеличение уставного капитала в долю СА ТСБ зашла компания ООО Гинура, которая принадлежит Эдуарду Галиуллину и Евгению Сундееву. СА ТСБ выкупила долю Руслана Альманова
● 9,75% ООО Эрида
В сентябре по аналогичной схеме через увеличение капитала в собственники ООО вошла компания Кария, которую учредили всё та же троица: Оюшев, Галиуллин и Сундеев. В октябре старый владелец Эриды Олег Угаров продал свою долю. В ноябре они передали свои доли в собственность ООО и в капитал зашли две новых компании - ООО РЕТРО и ООО А999АА, принадлежащие Павлу Беляхину. Также в ноябре Беляхин купил микрофинансовую организацию Финансовое Решение Миллениум.
● по 9,75% ООО Хаста и ООО Ревати
В ноябре через увеличение капитала в обе компании заходит ООО Гинура. Прежние собственники Марсель Кашапов и Александр Кудрявцев продают свои доли.
• Компания Гинура была учреждена 1 ноября, среди учредителей изначально был Сергей Оюшев, но он вышел из капитала 10 ноября, передав свою долю в собственность компании.
• За последние 3 года Оюшев учредил 23 компании, которые перепродавал через очень короткие сроки: 1-2 недели в среднем. В 2023 году Оюшев зарегистрировал 6 компаний, 4 из которых в последствии передал Сундееву и Галиуллину.
• Очень настораживает Евгений Сундеев - учредитель 109 и гендиректор 116 компаний.
В итоге: по 14,625% акций теперь контролируют Эдуард Галиуллин и Евгений Сундеев, 9,75% - Павел Беляхин. Данных о долях других владельцах Татсоцбанка нет: 43,55% предправления Анастасия Колесова, 7,7% Николай Колесов (отец, экс-губернатор Амурской обл. - под санкциями Великобритании, Канады, Австралии и Украины), 9,75% Николай Меркулов (через АО Сириус).
@MarketOverview
📱 Операторы продолжают жаловаться на "Антифрод"
Система "Антифрод" имеет очень крутое назначение - не пропускать мошеннические звонки с подменных номеров.
Технически процесс выглядит просто - оператор фиксирует любое событие из списка ниже и отключает услугу:
🔹 если при использовании системы «Антифрод» установлено отсутствие информации об инициировании соединения абонентом (за исключением звонков из-за границы с иностранным номером)
🔹 если при звонке из-за границы будет использован российский номер (за исключением случаев роуминга)🔹
🔹 если у оператора связи, участвующего в соединении, отсутствует информация об абонентском номере абонента, инициировавшего это соединение
На практике же оказалось, что к новым требованиям не готовы даже крупные операторы из большой четверки, а "ответственность за установление соединения с непроверенного номера установлена для операторов связи вне зависимости от подключения к ИС «Антифрод»".
В итоге оказывается, что операторы остаются "наедине" с ответственностью за все😏
Пропустит Антифрод ненужный вызов - оператор получит штраф, не подключится партнер оператора и пропустит вызов - оператор получит штраф.
@MarketOveview
📢Banking news
🔻Тинькофф банк с 2024 года запретит сотрудникам работать на удаленке за границей, кроме Армении, Белоруссии и Казахстана. Это связано с тем, что Тинькофф является системно значимым банком и субъектом критической информационной инфраструктуры, поэтому к нему выдвигаются требования Федеральной службы по техническому и экспортному контролю. Источники РБК сообщают, что часть сотрудников уже начали искать новое место работы.
🔻ЦБ дважды оштрафовал МТС Банк за незаконное получение или предоставление кредитного отчета (ст. 14.29 КоАП).
Размер одного штрафа - от 30 тыс. руб до 50 тыс. руб. Всего на счету МТС Банка уже 41 нарушение.
🔻ЦБ выписал штраф Росгосстраху за необоснованный отказ от заключения публичного договора страхования или навязывание дополнительных услуг при заключении договора обязательного страхования (ст. 15.34.1 КоАП)
Размер штрафа - от 100 тыс. руб до 300 тыс. руб
🔸По итогам октября два системно значимых банка закончили месяц с убытками: банк ФК Открытие получил 10,55 млрд чистого убытка, РСХБ - 4,6 млрд руб.
🔸МТС Банк подал иск в Арбтражный суд к корейскому Kookmin Bank с суммой требования 10,1 млрд руб. Также был подан еще один иск, ответчиками по которому заявлены Kookmin Bank и другой корейский банк KEB Hana Bank - пока без указания суммы. На прошлой неделе банк Приморье подал иск против Kookmin Bank с суммой требования 89 млн руб.
🔸АКРА отозвало рейтинг НС Банка (Москва) без подтверждения, до отзыва рейтинг был на уровне B(RU), прогноз стабильный. Причина: по инициативе банка.
🔹Эксперт РА повысил рейтинг Солид Банка (Владивосток) с ruB+ до ruBB-, прогноз сохранен стабильный. Причина: улучшение операционной эффективности, укрепление ликвидной позиции. Агентство отмечает существенный рост объёма пролонгированных кредитов корпоративных клиентов в 2022-2023 гг. Доля розничных кредитов небольшая, но их качество низкое из-за высокой доли просроченных кредитов. Наблюдается повышенная зависимость от средств двух неаффилированных крупнейших вкладчиков. В стратегии банка на 2024 г. - рост основных направлений бизнеса и развитие корротношений с другими банками.
🔹НС Банк отозвал иск к ГТЛК, поданный ранее из-за невыплаты купона по еврооблигациям компании GTLK-24, GTLK-25, GTLK-26. Причина: ГТЛК погасила задолженность
@MarketOverview
🏦 IPO Совкомбанк, что известно..
Лично для меня это IPO одно из самых ожидаемых и понятных. Качественный, сильный бизнес и схема подразумевает только cash-in. Сумма привлечения небольшая (10 млрд. рублей) и, скорее всего, сам факт публичности имеет значение.
Теперь немного о самом размещении. Это первое IPO санкционной компании, что абсолютно неважно для целевых инвесторов - физических лиц, а если октябрьские слухи верны, то привлекать андеррайтеров Совкомбанк не будет и рисков от санкционности не будет и для этой стороны сделки.
IPO банка, поэтому инвесторы точно будут сравнивать показатели Совкомбанка с лидером сектора - Сбербанком и те, кто обрадуется рентабельности выше Сбера, должны не забыть обратить внимание на див. политику, которая "от 25% до 50% от прибыли", что сильно хуже конкурента (не менее 50%).
@MarketOverview
😑Менеджер Сбера, её знакомый, соцработник сняли 5,44 млн руб со счета ушедшего из жизни клиента
В 2020 году менеджер по продажам петербургского отделения Сбербанка (ул. Партизана Германа, д. 14/117, лит. А) Александра со своим знакомым Геннадием решили украсть деньги со счета 80-летнего клиентки. В преступную группу также входила социальный работник Ирина ГБУ "КЦСОН Красносельского района", которая посещала пожилую клиентку дома и имела доступ ко всем персональным данным подопечной. Соцработница узнала, что у клиентки нет наследников и на ее счете лежит крупная сумма денег, которые в случае смерти владельца должны были перейти в собственность государства.
В мае 2020 после ухудшения самочувствия подопечной Ирина отправила фото её паспорта Геннадию, также прислала фото свидетельства о смерти сынка клиентки. 9 мая пенсионерка ушла из жизни, в этот же день Ирина рассказала Геннадию о смерти. На следующий день Геннадий сообщил сотруднице Сбера о смерти клиента, о том, что у нее нет ни завещания, ни наследников по закону. Александра зашла в сессию умершего клиента в ПО Банка, чтобы узнать, сколько денег было на счетах - 5.457.834 руб 60 коп, выпустила на клиента карту для подтвреждения операций и перевела все деньги на счет своего знакомого, который был предварительно открыт по подложной доверенности от имени клиентки.
Знакомый, на счет которого собирались украденные деньги, и сотрудник Сбера, который подтверждал закрытие сессии, ничего не знали о злонамерениях Ирины, но очевидно получили массу проблем. Сотрудница Сбера Александра сняла через своего знакомого 5.443.236 руб 06 коп. и передала часть денег Геннадию, в том числе и долю соцработника Ирины.
⚖️Решение суда:
• банковский сотрудник Александра получила 3 года условно с испытательным сроком 5 лет, лишение права работы в банках на 3 года;
• соцработник Ирина - 3 года условно с испытательным сроком 5 лет, штраф 800 тыс. руб, лишение права работы в социальных службах на 3 года;
• Геннадий - 3 года в исправительной колонии общего режима.
SPbGS | @MarketOverview
♦️В ноябре председатель правления Юг-Инвестбанка (Краснодар) Сергей Облогин купил у Елены Крикливой строительную компанию "Инвестстрой", которой принадлежит 4,75% акций банка. Облогин ранее владел напрямую пакетом 4,78% акций банка, теперь его доля увеличилась до 9,53%. Вместе с сыном Алексем Сергей Облогин теперь контролирует 34,73% акций банка.
На фото схема владельцев банка на 12.07.2021: с учетом прихода в феврале 2022 Эдуарда Атабаева.
@MarketOverview
🛍Фьючерс на гречу, пут-опцион на сахар: Ozon активно ищет сотрудников для брокерского сервиса, при этом представитель маркетплейса заявляет, что у компании пока нет планов по запуску собственного брокера. По данным источников Ведомостей, активность может быть связана с расширением экосистемы, маркетплейс хочет разместить у себя услуги нескольких брокеров. Брокерским проектом руководит гендиректор Ozon Invest Дмитрий Завьялов, ранее он занимался развитием Ozon Fintech. Завьялов пришел из ВТБ, где отвечал за направление корпоративных продаж.
Цифры от финдиректора Озон Игоря Герасимова: 45% заказов оплачивается картой Ozon в середине 2023 г., картой пользуются 25 млн человек
У Яндекса был похожий проект с ВТБ - "Яндекс Инвестиции" - в 2020 г., однако после санкций его закрыли.
Ведомости | @MarketOverview
📢Banking news
🔻25 ноября во Владимире была совершена попытка ограбления центрального офиса банка ВТБ на ул. Разина, 21. В 12:40 в офис банка с оружием ворвались 66-летняя пенсионерка и 49-летний мужчина и потребовали деньги. Издание томикс33.рф утверждает, что грабители пытались похитить 133 млн руб. В итоге оказалось, что телефонные мошенники обманом заставили пенсионерку совершить разбой, из оружия у них был пневматический пистолет и страйкбольная граната. Клиенты банка не пострадали, правоохранительные органы задержали налетчиков.
🔻ЦБ ограничил право голоса Андрея Баринова в НКО Межбанковский Кредитный Союз 10%, хотя контроль над организацией он не потеряет, потому что ему принадлежит 99,67% компании. Причина: неудовлетворительная деловая репутация (п. 8 ч. 4 ст. 16 ФЗ О банковской деятельности).
В ноябре Арбитражный городской суд привлек Баринова к субсидиарной ответственности по долгам Финпромбанка на 29,5 млрд руб (лицензия отозвана в 2016 г.). Баринов входил в одну группу с другим акционером банка Анатолием Гончаровым и был выгодоприобретателем по сделкам, благодаря которым удалось списать ссудную задолженность Баринова и его проекту «Таможенная карта» на общую сумму около 1 млрд руб.
🔹Банк Солидарность перевел статус филиала "Уральский" в Екатеринбурге в допофис, соответственно продолжает работу в регионе и никуда не уходит. О смене формата присутствия в столице Свердловской области ранее заявлял предправления банка Вячеслав Арбузов.
🔹АКРА впервые присвоило рейтинг Челябинвестбанку (ЧИБ) на уровне BBB+(RU), прогноз стабильный. Агентство очень скудно описало деятельность банка и совсем неправильно составило отзыв: "присутствует риск региональной концентрации источников дохода". Хотя офисы ЧИБа находятся в Челябинской области, это не мешает открывать счета россиянам из разных регионов удаленно по биометрии. Важный источник дохода: в последнее время многие блогеры получают доход с adsense через ЧИБ - один из немногих каналов получения долларов. А вместе с планами банка получить универсальную лицензию открываются новые перспективы развития.
🔹АКРА сняло с рейтинга НРБанка (Москва) статус "на пересмотре", рейтинг подтвержден на уровне BB(RU), прогноз изменен с развивающегося на стабильный. Причина: улучшение риск-профиля и достаточности капитала, а также агентство узнало нового собственника, банк должен интегрироваться с его бизнесом.
В конце 2022 года в банке сменился владелец: ЕАБР продал 100% акций НРБанка «несвязанной стороне». При этом новый владелец не раскрывается
🔹АКРА повысило прогноз по рейтингу Росэксимбанка (Москва) со стабильного до позитивного, рейтинг подтвержден на уровне AA(RU). Причина: рост доли кредитов со страховым обеспечением от акционера Российского агентства по страхованию экспортных кредитов и инвестиций (АО ЭКСАР)
@MarketOverview
💬 В банке Ростфинанс еще +3 новых акционера.
В сентябре бывший глава Связьинвеста Евгений Юрченко и держатель самого крупного пакета банка РостФинанс (Ростов-на-Дону) продал все акции трём новым инвесторам:
• 9,69% Елена Жилина;
• 9,69% Константин Машков;
• 9,69% Алексей Григорьев, гендиректор холдинговой компании АО Солидей. Компания была создана в сентябре 2023 года, есть версия, что в будущем именно ей перейдут все доли других акционеров.
На фото состав владельцев банка на сегодняшний день.
Ранее в апреле три совладельца банка решили продать свои доли: петербургский миллиардер, владелец строительной компании "Дальпитерстрой" Аркадий Скоров 19,9% и его бизнес-партнеры Евгений Ляльков 19,9% и Марьям Халипаева 11,67%. Новыми владельцами стали 3 члена правления и 4 физ. лица: по 9,9% получили члены правления Елена Зинченко и Яна Красюкова, по 9,9% - Ольга Жиляскова и Юлия Павлова, по 5,77% - Юрий Остапущенко и Елена Клюшникова, 0,34% - член правления Елена Лисицына. В июле Лисицина выкупила акции у Елены Барзаевой и увеличила долю до 9,56%.
Теперь точно футбольная команда - 11 человек, ни у одного нет пакета больше 10%
@MarketOverview
😷 Болезни выводят из строя работу целых офисов банков, по этой причине практически всю неделю не работало вологодское отделение "На Ильюшина" банка Вологжанин.
Во время коронавируса в некоторых банках были сформированы целые группы резерва сотрудников фронта, которыми подменяли заболевших сотрудников. Но на содержание дополнительного штата финансово способны только крупные банки.
@MarketOverview
⭐️ Бывший зампредправления банка Новопокровский Алексей Селиванов приобрел 9,95% акций банка Кремлевский (Москва). Другой учредитель банка Марина Сипоченкова увеличила долю владения с 1,62% до 9,98%. Свои акции им продали главные владельцы банка: предправления Лилия Саакова (стало 31,31%) и Александр Фурман (стало 28,86%). На фото - схема владельцев банка на 5.02.2021
ЦБ отозвал лицензию у банка Новопокровский (Краснодар) в декабре 2017 г за нарушение законодательства в области Легализации, агрессивное привлечение денежных средств вкладчиков и размещение в активы неудовлетворительного качества, "схемы" с рисованием отчетности. Позже АСВ привлек бывших руководителей банка к субсидиарной ответственности, среди которых был и Алексей Селиванов. Через суд АСВ взыскивало с него около 9 млн руб по сделкам, признанным недействительными.
@MarketOverview
О каких банках вы бы хотели еще узнать?
