32346
Канал про банки, курсы валют, экономику. Графики, таблицы, в общем всё наглядно и понятно, как вы любите. ———— @as111 - ads; @rvost у нас появился чат https://t.me/+KBNvfHq3AFI1ZmQy
🛡Ингосстрах Банк запустил в мобильном приложении переводы в банки и сервисы Армении, Кыргызстана, Приднестровья, Таджикистана и Узбекистана. Переводы идут с рублевого счета с конвертацией в национальную валюту:
• комиссия 1% min ₽50
• лимиты 100 тыс. руб в день и 500 тыс. руб в мес.
Актуальные банки и сервисы-получатели проверяем в мобильном приложении. На сегодня это:
🇦🇲Армения: EasyWallet, TelCell Wallet, VTB Bank Armenia;
🇰🇬Кыргызстан: MBank, Бакай Банк, Керемет Банк, Компаньон Банк, Оптима Банк, РСК Банк;
🔅Приднестровье: Агропромбанк, Приднестровский Сбербанк, Эксимбанк;
🇹🇯Таджикистан: Азизи Молия, Амонатбанк, Арванд, Эсхата, Душанбе Сити, Имон Интернешнл, Коммерцбанк Таджикистана, МДО Матин, МДО Хумо, Международный Банк Таджикистана, НБКО Васл, Ориёнбанк, Первый Микрофинансовый Банк, Саноатсодиротбонк, Спитамен Банк, ТАвхидбанк;
🇺🇿Узбекистан: Анорбанк, Хамкорбанк, Агробанк, НБУ, Ориент Финанс, Универсал банк.
релиз | @MarketOverview
📢Banking news
🔻Челябинское УФАС возбудило дело против Почта Банка за рекламу вклада с мелким шрифтом. На уличном баннере банк крупным шрифтом прописал ставку 13%, а подробные условия, влияющие на получение ставки - мелким. Экспертный совет признал мелкий шрифт трудночитаемым.
🔸На фоне новости о переоформлении российского бизнеса Qiwi на гонконгкскую компанию Fusion Factor Fintech Limited, расписки QIWI упали на 14%.
🔸УК Первая (бывш. Сбер Управление Активами) уменьшила требования по иску к депозитарию Euroclear Bank с 184,8 млрд руб до 104 млрд руб. Причина: сокращения перечня бумаг, которые учитывались в Euroclear, получение замещающих ценных бумаг и выплаты дохода. Ожидаем, что другие участники рынка, которые подали в суд на депозитарий, должны уменьшить размеры своих требований.
🔹СОГАЗ учредил дочернюю перестраховочную компанию - ООО Новая Перестраховочная Компания - которую возглавила Елена Епишина. По версии Ведомостей основная причина - удешевление стоимости перестрахования собственного портфеля. Самый крупный перестраховщик РНПК (принадлежит ЦБ) после аккумулирования 80% рынка стал повышать тарифы, вносить территориальные и другие оговорки в договоры. Представители страховых компаний заинтересованы в конкуренции и выразили готовность сотрудничать, если условия будут лучше, чем в РНПК.
🔹Тинькофф банк и подконтрольная ему КлаудПэйментс учредили новую IT-компанию Клауд Финтех Решения с уставным капиталом 10 млн руб. Генеральным директором стала Наталья Пинюшина
🔹В конце ноября СОГАЗ стал миноритарием с 10% пакетом в компании ООО Информационный центр, совместном предприятии Аэропорта Геленджика (45%) и Морского порта Геленджика (45%). Ранее стало известно, что в декабре 2023 Интер РАО купил 28,93% Морского порта Геленджика.
🔹Банк ВТБ запустил возможность пополнения бизнес-карт клиентов МСБ в банкоматах Почта Банка, таким образом сеть устройств для внесения увеличилась с 13,7 тыс. (у ВТБ) до 18 тыс. (ВТБ + ПБ).
@MarketOverview
QIWI объявили о реструктуризации бизнеса. В компании рассказали, как делят российский и международный контуры:
🔹 Все российские активы у QIWI Plc выкупает исполнительный директор QIWI plc Андрей Протопопов и принадлежащая ему гонконгская компания Fusion Factor Fintech Limited. Он уйдет с руководящих постов в международном бизнесе и возглавит единый российский контур, консолидированный под АО “КИВИ”.
🔹 Сумма сделки —23,75 млрд руб. В ней уже учтён дисконт за иностранное участие и повышенный уровень неопределённости, пока действует предписание ЦБ РФ.
🔹 Все сервисы и продукты продолжают работать, как раньше.
🔹 В командах сохраняется укомплектованность штата и преемственность кадров.
🔹 У акционеров на руках остаются акции международного контура, который теперь не зависит от российского. Там планируют на полученные от сделки деньги активно развиваться, в том числе расширять портфель, поэтому не исключены скорые M&A сделки. Понаблюдать за ними интересно.
🔹 Для тех, кто хочет монетизировать долю на этом этапе: можно будет продать акции обратно компании в рамках байбэка. Максимальная цена составит 581 рубль за акцию, это определено исходя из средней цены за год. Цена выкупа на NASDAQ в долларах США будет зависеть от цены в рублях и курса ЦБ РФ на дату, указанную в документации к байбэку на момент его начала.
🔹 Объем ограничен 10% от всех своих выпущенных акций согласно Кипрскому праву, это 6 271 297 акций, представленных АДА. Основной спрос ожидается на MOEX (зарубежом ещё год назад были тендерные предложения на NASDAQ). Скорее всего он будет удовлетворен в полном объеме.
@MarketOverview
💳Экспобанк решил "подрезать" остатки евро у клиентов: с 19 января по счетам всех клиентов с остатком до 10 EUR банк будет списывать ежемесячную комиссию €10, но не более доступного остатка. Рекомендую докупить или сконвертировать небольшие суммы в евро.
Ранее в банке действовала только плата за хранение сумм свыше 10.000 EUR
Не принудительная конвертация, а комиссия
тариф (pdf) | @MarketOverview
👌В западных интернет-изданиях на прошлой неделе промелькнула новость с пугающим заголовком "Райффайзенбанк отпугивает российских клиентов нулевыми процентными ставками". Об этом в прошлый четверг сообщил шведский экономист Андерс Аслунд. По его мнению RBI активно отгоняет клиентов из российской дочки "политикой нулевых процентных ставок". Аслунд считается экспертом по России, вот только опоздал с заявлением примерно на полгода и по моему мнению неправильно трактует.
Аслунд: "Раньше у них (Райффайзенбанк) было 4 млн клиентов, а теперь им перестали платить проценты. Но это уменьшило количество клиентов только на миллион, потому что люди по-прежнему предпочитают отдавать свои деньги в Райффайзенбанк"
Райф установил крайне низкую ставку в середине лета 2023 г. Примерно тогда же линейка депозитов была существенно урезана, банк оставил только один вклад под 2% годовых и накопительный счет под 6% годовых с лимитом по сумме. Как итог - за последние полгода остатки вкладах физ. лиц уменьшились примерно вдвое с 11,98 млрд руб до 6,1 млрд руб.
Банк перепрофилировал розничный бизнес и сделал упор на транзакционный доход, регулярно запуская стимулирующие акции с повышенным кэшбеком на оплату. Также Райф стал более привлекательным банком и для транзитных операций: уже больше года клиенты могут переводить по СБП без комиссии по 300 тыс. руб в день, а акция по снятию наличных в любых банкоматах без комиссии в очередной раз была продлена. Кстати ставка по накопительному счету выросла до 9% для клиентов с платной подпиской, которая также приносит банку дополнительный комиссионный доход. В общем это не отпугивание, а смена профиля и зарабатывание на дешевых пассивах, так как Райф может переразмещать клиентские остатки сегодня как минимум по ключевой ставке 16% годовых.
Kronen Zeitung | @MarketOverview
📢Banking news
🔻Клиенты банка РостФинанс сидят без доступа к мобильному приложению (МП) и интернет-банку (ИБ) уже третий день! Банк запланировал обновить МП, но не стандартно через обновление уже установленного приложения, а выпустив новое. РостФинанс заранее предупредил клиентов, что МП перестанет работать с 20:00 17 января, ссылку на новое приложение выложат 18 января. Также в этот день могут наблюдаться трудности с операциями по картам и счетам, снятием наличных в банкоматах и отделениях банка, оплатой через терминалы и QR-код, переводами через СБП. Но вчера ничего и не произошло, сначала обещали выкатить новый онлайн-банк к 15:00, потом заменили время на 20:00, под вечер банк объявил, что запуск перенесен на 19 января 18:00. РостФинанс восстановил снятие наличных в банкоматах и отделениях банка, оплату в онлайне и через платежные терминалы, не работают пока только переводы, в том числе по СБП.
Интересно, что история операций в новом приложении не будет отображаться, для ее получения нужно подать заявку через отделение или в приложении.
🔻Санкт-Петербургское УФАС возбудило дело в отношении Альфа-Банка из-за распространение рекламы без согласия абонента.
🔹Кадерус Брокер получил лицензию на управление ценными бумагами. Ранее банк Солидарность планировал приобрести материнский брокеру Кадерус Холдинг и даже купил долю 2%, но после попадания под американские санкции от планов было решено отказаться, долю продали сооснователю Андрею Акопяну
🔹Банк ВТБ одним из первых запустил пилот по использованию в эквайринге POS-терминалов PAX D320, которые позволяют принимать оплату по СБП через NFC
🔹В декабре 2023 г. Озон Банк был докапитализирован акционерами на 1,15 млрд руб.
🔹Банк ВТБ планирует запустить в 2024 г. платежное приложение "ВТБ Pay" и расширить функционал ВТБ ID, позволяющее авторизовываться на различных сервисах.
Зампредправления Георгий Горшков: "Мы будем развивать приложение "ВТБ Pay", которое и объединит для клиентов все доступные платежные технологии, в том числе необходимое многообразие QR-платежей, и, конечно, будем работать с Банком России над внедрением единого универсального QR-решения"
@MarketOverview
💎 БКС Банк с 22 января запускает открытие счетов и переводы в белорусских рублях и азербайджанских манатах
Раньше в Беларусь и Азербайджан можно было отправлять китайские юани и в определенные банки доллары и евро. Открытие и обслуживание счетов в BYN и AZN традиционно бесплатное. В мобильном приложении пока нет возможности открыть счета - ждём понедельника вместе с запуском переводов.
онлайн BYN
• 0,7% min Br50 max Br200 для ПУ Лайт, Комфорт, Премиум;
• 0,5% min Br50 max Br150 для ПУ Элит, Ультра, Валютный ПРО
отделения BYN
• 1,5% min Br50 max Br400 для ПУ Лайт, Комфорт, Премиум;
• 0,7% min Br50 max Br300 для ПУ Элит, Ультра, Валютный ПРО
онлайн AZN
• 0,7% min ₼30 max ₼250 для ПУ Лайт, Комфорт, Премиум;
• 0,5% min ₼30 max ₼200 для ПУ Элит, Ультра, Валютный ПРО
отделения AZN
• 1,5% min ₼30 max ₼500 для ПУ Лайт, Комфорт, Премиум;
• 0,7% min ₼30 max ₼300 для ПУ Элит, Ультра, Валютный ПРО
тарифы (pdf)| @MarketOverview
💳Нашел еще одну карту с возможностью снятия наличных без комиссии и в беспроцентный период - кредитная карта "120 дней без %" от Хоум Банка. Однако по накопительному счёту новым клиентам нужно тратить 20 тыс. руб/мес, чтобы получить акционные 16% годовых (действует 3 месяца, максимальная сумма 1,5 млн руб). Тут уже сами решайте, где разместить временно свободные деньги. Главным преимуществом карты Хом банка является возможность снять весь лимит, но есть нюанс*🙃
Условия по карте и как можно снимать без процентов и в грейс - пошагово:
- заказываем карту по специальной ссылке;
- бесплатная доставка, выпуск и обслуживание;
- только в первые 30 дней весь кредитный лимит без комиссии и в льготный период можно снять наличными в любых банкоматах (*лимит 30к/день) или перевести по номеру карты или СБП (*лимит 50к/мес);
- пополняем накопительный счёт: в Хоум банке или в любом банке;
- льготный период до 120 дней для снятия (в первые 30 дней) и трат;
- ежемесячный минимальный платеж 3% min ₽500;
🟢Платные услуги можно подключить и отключить в приложении - смс 149₽/мес со второго месяца, 399₽/мес страховка Финансовая польза.
💳 Для новичков: если в первые 30 дней совершить покупки по карте на 1000 руб, банк начислит 1000 баллов, которые можно сконвертировать 1к1 в рубли после получения.
Оформить КК | pdf: тарифы | условия снятия | @MarketOverview
🇷🇺 В ФНБ не осталось долларов и евро
На самом деле долларов там нет уже с начала прошлого года, а вот остатки в евро были еще в декабре 2023 года. Немного подробней по месяцам:
Январь 2024. На отдельных счетах по учету средств ФНБ в Банке России размещено:
▪️227.330,7 млн китайских юаней;
▪️358.960,6 кг золота в обезличенной форме;
▪️1.514,0 млн рублей
Декабрь 2023. На отдельных счетах по учету средств ФНБ в Банке России размещено:
▪️3.268,8 млн евро;
▪️279.773,7 млн китайских юаней;
▪️508.265,3 кг золота в обезличенной форме;
▪️1.187,6 млн рублей
Комментарий по "обнулению" позиции в евро:
"В декабре 2023 г. часть средств ФНБ на счетах в Банке России в суммах 114 947,6 млн китайских юаней, 232 584,5 кг золота в обезличенной форме и 573,7 млн евро была реализована за 2 900 000,0 млн рублей. Вырученные средства зачислены на единый счет федерального бюджета в целях финансирования его дефицита. В результате данных конверсионных операций на счете по учету средств ФНБ в Банке России в евро сформировался нулевой остаток"
@MarketOverview
🔵 Нижегородский банк Химик выкупила владелица Агрофирмы Металлург Анфиса Анисимова
На момент выставления обязательной оферты на выкуп долей миноритариев 14 декабря 2023 г. Анфиса Анисимова приобрела 84,35% акций Комбанка Химик (Дзержинск). Аудиторская компания оценила рыночную стоимость банка в 260,344 млн руб, однако по данным обязательного предложения о выкупе 100% акций банка оценили в 429,115 млн руб, что соответствует 1,38 капитала. Скорее всего основной пакет Анисимова приобрела в конце ноября, что соответствует периоду выставление обязательного предложения о выкупе, а также в это же время объявили о созыве внеочередного собрания акционеров. В декабре был назначен новый председатель правления - Тимур Кастров.
Основными владельцами Химика были прежний предправления Владимир Юрицын и его супруга член совета директоров Ольга Юрицына - общая доля 54,92%, по 9,78% принадлежало Ольге Волошиной и Андрею Костюченко, 5,82% - Александру Елшину, остальные доли были в руках нескольких миноритарией. Схема владельцев на февраль 2021 - на фото.
Новый владелец банка Анфиса Анисимова является супругой бывшего депутата Нижегородского заксобрания Валерия Анисимова, который к 2020 году переоформил весь основной бизнес на супругу, включая Агрофирму Металлург. До 2022 г. Анисимов имел долю (сейчас данные скрыты) в АО ОМК-Сервис, главным мажоритарием которой был Анатолий Седых, владелец Металлинвестбанка (Москва) и Объединенной Металлургической Компании (ОМК).
оферта | оценка | @MarketOverview
🌐️️️️️️ Сегодня ряд банков отменили комиссию на рублевые переводы в адрес юр. лиц, которые включены в Реестр социально ориентированных некоммерческих организаций (СОНКО) - только в целях пожертвования. В новых тарифах, которые еще не вступили в силу, нулевые комиссии для таких переводов заявили банк Держава, Первый Инвестиционный Банк, Эс-Би-Ай Банк.
СОНКО - это организация, не имеющая цели извлечения прибыли от своей основной деятельности и работающая для решения социальных проблем и развития гражданского общества.
На сегодня в этом реестре более 118 тысяч юр. лиц, в частности различные профессиональные школы, благотворительные фонды, общества инвалидов, общественные организации, ассоциации. Однако есть и совсем интересные юрлица: региональная лига КВН, несколько Федераций шахмат, клубы любителей бега, автошколы.
data.economy.gov.ru/analytics/sonko
Очень похоже на Рекомендацию ЦБ всем банкам отменить комиссию на переводы в адрес СОНКО. На сайте ЦБ не нашел информацию об этом, вероятно скоро и другие банки отменят комиссии на такие пожертвования - неужели всем?)
@MarketOverview
⛔️ OFAC: «Не нужен вам берег турецкий»
Турецкие банки начинают отказываются от работы с российскими из-за риска вторичных санкций, сообщает «Коммерсант». На это журналистам пожаловались российские финансисты и участники ВЭД.
❔Опасны ли такие прецеденты? Может ли пробуксовка в платежах привести к невозможности дальнейшей торговли с Турцией?
🧡 Мнение управляющего директора по валидации «Эксперт РА» Юрия Беликова:
OFAC Минфина США (Управление по контролю за иностранными активами) в конце декабря опубликовало новое постановление о вторичных санкциях. Условия и порядок их введения строго не определены, но такой риск явно обозначен, и банки в разных юрисдикциях так или иначе с этим считаются. Это касается не только турецких, но и отдельных китайских банков. Пока в любом случае решения о корреспондентских отношениях, приеме и проведении платежей принимаются каждым конкретным банком, исходя из его понимания постановления OFAC, риск-политики и комплаенса.
Конечно, в перспективе нельзя исключать и появление разъяснений и рекомендаций местных регуляторов, равно как и уточнений со стороны OFAC. Но в моменте вопрос подвешен. Ряд контрагентов может считать правильной перестраховку.
Полную остановку торговли это не означает в любом случае, так как ограничения не распространяются на продукты питания, медикаменты и текстиль. Оплату соответствующих товаров должны принимать. Обратное возможно только в случаях максимального консерватизма комплаенса конкретного контрагента в условиях общей неопределённости.
🇷🇺🇹🇷То есть, сейчас банки двух стран находятся «в режиме ожидания», поскольку трактовки постановления OFAC довольно расплывчаты и не дают однозначного понимания о том, что можно и что нельзя. Но председатель Ассамблеи экспортеров Турции (TIM) Мустафа Гюльтепе намекает, что ситуация «в ближайшее время должна улучшиться»...
#актуальный_комментарий
#санкции
Сбер достиг рекордной прибыли в 1,5 трлн рублей в 2023 году.
Банк снова ставит высокую планку для всего рынка. Только кредитный портфель вырос более, чем на 26%, благодаря тому, что за год было выдано более 20 трлн рублей корпоративных и 8,3 трлн рублей розничных кредитов. Что заложило фундамент для увеличения доходов в 2024 г. За 2023 год средства физлиц увеличились на 23,5% и превысили 22,6 трлн рублей, средства же юридических лиц выросли на 24,5% и составили 10,9 трлн рублей
@MarketOverview
📢Banking news
🔻Экс-директор петербургского допофиса "Пролетарский" банка Санкт-Петербург Алексей Дмитриев получил 3 года условно за кражу денег у клиентов. Вторым соучастником по делу проходила Ольга Дмитриева, вероятно супруга Алексей, до 20.11.2020 г. у нее была фамилия Лемешко. В 2015 г. Дмитриев, работая директором допофиса, нашел среди клиентов банка компании, которые обратились за кредитом. Далее Алексей и Ольга вводили в заблуждение директоров этих компаний, брали в займ суммы для развития компании Ольги ООО "Ветвансвистл" без намерения вернуть. Ветвансвистл имела признаки фирмы-однодневки: не вела предпринимательскую деятельности, не имела основные средства и работников, подавала нулевые декларации, счета использовались для транзита. Владелец компании ООО "Лиман-трейд" перечислил ООО "Ветвансвистл" 29,4 млн руб, часть из которых Ольга выдало себе самой в виде займа и подконтрольным организациям. Алексей и Ольга Дмитриевы также участвовали в аналогичных хищениях денег у других физ. лиц на 9,545 млн руб и компаний на 18,18 млн руб. Ольга Дмитриева получила 2 года условно.
релиз суда
🔸В декабре 2023 Интер РАО стало совладельцем Морского порта Геленджика с долей 28,93%. Часть своих долей ему продали другие совладельцы: принадлежащая банку Россия ООО Галеон уменьшила долю с 45,15% до 28,93%, АО Финансовые системы — с 25,72% до 13,21%, банк ВТБ — с 29,13% до 28,93%.
🔸В конце декабря ББР Банк вышел из числа владельцев IT-компании РМ-Инвест, доля банка 67,1% была переоформлена в собственность самого ООО.
🔸Владелец и основатель банка 131 (Казань) Дмитрий Еремеев переоформил венчурный фонд "Фикс венчурс" на младшего брата Сергея Еремеева. Из последних инзвестных сделок Фикс венчурс: в 2021 фонд инвестировал 200 млн руб в фармкомпанию Эфферон.
🔹Первый зампред банка ВТБ Дмитрий Пьянов заявил, что банк готовится к выплате купонов по субординированным облигациям. По графику первая дата в 2024 г. должна быть 8 февраля, неизвестно, успеют ли. В 2022 г. банк приостановил выплаты по субордам СУБ-Т1-1, СУБ-Т1-2, СУБ-Т1-3, СУБ-Т1-4, СУБ-Т1-5, СУБ-Т1-6, СУБ-Т1-8, СУБ-Т1-9, СУБ-Т1-10, СУБ-Т1-11, СУБ-Т1-12 и СУБ-Т1-13, а также по бессрочному суборду.
🔹Банк Зенит запустил в мобильном приложении сервис подбора ОСАГО от различных страховых компаний.
🔹Акционеры холдинговой компании TCS Group, владельца Тинькофф банка, одобрили редомициляции с Кипра в Россию. Новый адрес группы будет на острове Русский в Приморском крае. Ну одобрили и одобрили, удивительно, что тянули до 2024 года. Акции банка TCSG на информации о переезде упали на 6% сегодня.
@MarketOverview
💳 В банке ВТБ можно получить кредитную "Карту Возможностей", в первые 30 дней снять без комиссии наличными до 100 тыс. руб и вернуть без процентов в течение 200 дней (больше полугода) в льготный период. Свободные деньги можно временно разместить на накопительном счете в банке под 16% годовых с ежедневным начислением процентов, акционная ставка будет действовать до конца февраля.
Кратко по шагам:
- заказываем карту по специальной ссылке;
- бесплатная доставка, выпуск и обслуживание;
- снимаем наличные в банкомате до 100 тыс. руб. Без комиссии и льготный период снять можно только один раз и только в первые 30 дней;
- пополняем накопительный счёт: в ВТБ или в любом банке;
- первый льготный период будет до 200 дней, следующие - до 110 дней;
- ежемесячный минимальный платеж 3% min ₽100, обязательно ежемесячно пополняем кредитку с накопительного счёта;
🎁Также банк даёт 20% кэшбека на все покупки, но не более 2000 бонусных баллов, тратим 10 тыс руб на повседневные покупки, после получения кэшбека меняем баллы на сертификаты (Детский Мир, Спортмастер, Ozon и другие) или товары в программе Мультибонус.
Одобряют даже самозанятым. На лимит от 10 тыс. руб до 300 тыс. руб - требуется только паспорт; на лимит от 300 тыс. руб до 1 млн руб - дополнительно подтверждение дохода. Оптимально будет запросить на 110 тыс. руб для снятия и покупок.
Оформить КК | pdf тариф | 20% на всё | @MarketOverview
💸Дайджест девалютизации
▪️Солид Банк с 1 февраля прекращает открывать счета в корейских вонах (KRW).
тарифы (xls)
▪️Экспобанк с 19 января пометил переводы в китайских юанях сноской "при наличии возможности, в том числе технической". Напомню, с 12 января поменялись условия переводов в CNY (подробнее): изменилась комиссия, появилсь градация по сумме перевода, появилось требование покупки валюты по внутрибанковскому курсу.
тариф (pdf)
▪️Банк Объединенный Капитал (Санкт-Петербург) повышает комиссию на переводы в китайских юанях:
• фикс ¥70 - было фикс ¥50
тариф (xls)
▪️Газпромбанк пообещал восстановить переводы в турецких лирах после приостановки: "Банк проводит мероприятия по восстановлению переводов в указанной валюте и планирует возобновить переводы в лирах в полном объеме". Ранее ГПБ объявил о прекращении переводов в TRY для розничных клиентов, при этом клиентам сегмента VIP и PrivateBanking переводы остались доступны. Переводы для юр. лиц перестали ходить еще 2 недели назад.
@MarketOverview
🏛 Обновления ПСК по кредитам и картам от ЦБ
С вчерашнего дня ЦБ обязывает банки указывать полную стоимость кредита не только в конечных документах, но и в маркетинговых материалах на сайтах.
Кстати в сопроводительном материале ЦБ есть упоминание тех замен страхования жизни по потребам, которую "полюбили" банки в последнее время:
Кроме того, реальная стоимость кредитов наличными росла за счет комиссии от продажи прочих услуг (подписки на сторонние сервисы, консультационные услуги), которые не всегда имели очевидную ценность для потребителя. Иногда банки предлагали эти услуги таким образом, что у клиентов возникало ошибочное понимание, что их покупка является обязательным условием для получения кредита, хотя строго юридически это не так
Кредитные карты тоже не остались без внимания и ЦБ обратил внимание на то, что использование карт может быть разным - безналичные операции или снятие средств и от этого сильно меняется окончательная стоимость использования продукта. Решением будет:
По кредитным картам, по которым процентная ставка, как правило, зависит от способа использования карты (безналичная оплата или снятие наличных), в договоре будет отражаться диапазон ПСК (минимальные и максимальные значения)
Бонусом увеличен период охлаждения:
с 14 до 30 дней на все допуслуги, которые приобретаются вместе с кредитом (в течение этого периода от них можно будет отказаться). При этом банк обязан вернуть за них деньги, даже если третье лицо, предоставляющее
услуги, отказывается делать возврат
@MarketOverview
🇹🇷💳Газпромбанк с 22 января прекращает переводы в турецких лирах: для розничных клиентов.
В новых тарифах ГПБ заявляет о приостановке переводов в TRY, однако клиентам сегмента VIP и PrivateBanking переводы останутся доступны с прежней комиссией 1% min ₽3000 max ₽15.000. Банком-корреспондентом ГПБ по турецким лирам был Emlak Katilim Bank.
Впервые переводы в TRY в ГПБ появились в мае 2023 г. Похоже банк решил не мучаться с мелкими переводами, но нашел обходные пути, но для вип-клиентов.
UPD: подписчики сообщают и со слов менеджеров - для юрлиц переводы в TRY перестали ходить с прошлой недели
тарифы (pdf)| @MarketOverview
300 млрд рублей клиентов были спасены СберБанком от кибермошенников
«В 2023 году эффективность нашего антифрода достигла 99,6% - это лучший показатель среди такого рода систем в мире», - отметил Станислав Кузнецов: «Что касается нового 2024 года, то в части отражения DDoS-атак он тоже начался активно, но при этом серьезных атак мы пока не фиксируем. Все они по-прежнему отражаются в штатном режиме»
Также зампред напомнил о телефонном мошенничестве с применением методов социальной инженерии и уточнил о новых угрозах в виде дипфейков, к которым надо быть готовыми.
«Атомайз» вновь стал лидером по версии CBonds
Блокчейн-платформа «Атомайз», входящая в Группу «Интеррос» Владимира Потанина, заняла первое место в рейтинге операторов информационных систем по количеству размещений цифровых финансовых активов (ЦФА), составленном агентством CBonds.
Основные достижения:
• 152 выпуска ЦФА за год;
• сотрудничество с 15 крупными эмитентами, включая Ростелеком, МТС, Росбанк, ДжиПиЭф Инвестментс, Самолет Плюс ЦФА и другие;
• половина всех годовых выпусков ЦФА на рынке осуществлена через платформу «Атомайз».
Альфа-Банк и Сбербанк заняли второе и третье места соответственно, с 72 и 57 выпусками. В общей сложности на рынке ЦФА действуют десять операторов, которые за год провели 305 выпусков.
«Атомайз» фокусируется на разработке и внедрении продуктов, которые отличаются от классических решений и расширяют возможности бизнеса и инвесторов. Среди инноваций платформы – ГЦП на металлы с возможностью получения слитка или денег на выбор, «цифровые квадратные метры», арт-токены (первые в России легальные NFT) и многое другое.
В декабре Аналитическое кредитное рейтинговое агентство (АКРА) впервые в России присвоило кредитный рейтинг выпуску ЦФА от ПР-Лизинг, реализованному на платформе «Атомайз».
@MarketOverview
К сожалению, доля заемщиков (ЮЛ и ИП), имеющих просроченную задолженность в последний месяц 2023 года снова выросла и составила 14,1% от общего числа заемщиков (630 тыс. на конец года).
Если посмотреть на денежное исчисление, то цифра ниже (5,1% или 622 млрд. рублей от 12,3 трлн. рублей), но за декабрь объем "просрочки" резко вырос на 9,3% к ноябрю.
@MarketOverview
Улыбаемся чаще: в 2024 в России будет миллион терминалов с сервисом оплаты по биометрии. Основные заявления главы Сбера Германа Грефа с торжественного открытия головного офиса Сбера в Крыму,
✅ Сегодня в стране уже установлено 200 тысяч терминалов с сервисом оплаты по биометрии;
✅ Для оплаты покупки в магазине или снятия наличных в банкомате карта или телефон теперь не нужны, достаточно «улыбнуться в терминал и совершить любую операцию»;
✅ Сбербанк — единственный банк в мире, который это сделал.
Герман Греф уточнил, что терминалы, оснащенные сервисом распознавания лица в технологии 2D, производятся банком.
Теперь банковскую карточку можно считать анахронизмом.
Рост ключевой ставки, а точнее рост ставок по депозитам вслед, спровоцировал очередное увеличение годового прироста средств населения в банках до 21% (с 19,4%).
При этом, по традиции с 15 августа, основной рост был сконцентрирован в краткосрочных рублевых депозитах.
@MarketOverview
Зависимость российского рынка акций от "физиков" продолжается, но их доля в торгах снизилась с 77% в ноябре до 73% в декабре. Поддержку объемам торогов, правда, показать они не смогли - нетто-покупки составили всего 500 млн. рублей (рекорд 23 года - август с показателем 39,2 млрд. рублей).
Одновременно с этим на рынок начинаю возвращаться НФО, причем сразу в рамках доверительного управления (вервые за год эта категория участников показывает плюс 7,6 млрд. рублей, а не отток).
@MarketOverview
💳В Альфа-Банке можно также получить "Кредитную карту 365 дней" и снимать ежемесячно до 50 тыс. руб без комиссии и в льготный период. Свободные деньги можно временно разместить на накопительном счете: в Альфа-Банке или другом банке. В Альфа-Банке есть возможность разместиться на 2 месяца на накопительном Альфа-Счёте под 16% годовых на минимальный остаток для новых и действующих клиентов, не имеющих последние 90 дней остаток на накопительном счете.
Кратко по шагам:
- заказываем карту по специальной ссылке;
- бесплатная доставка, выпуск и обслуживание - при заказе до 31.01.2024;
- снимаем наличные в банкомате до 50 тыс. руб в месяц. Еще раз можно будет снять с 1 числа следующего месяца;
- пополняем накопительный счёт: в Альфе или в любом банке;
- льготный период до 60 дней для снятия и трат;
- ежемесячный минимальный платеж рассчитывается индивидуально до 10% min ₽300.
Другие бонусы карты:
- на покупки (не снятия!) по карте в первые 30 дней будет действовать акция - льготный период 365 дней;
- кэшбек 5% в 4 категориях на выбор и 1% на всё, раз в месяц крутите барабан - могут дать до 100% на случайную категорию.
Информацию по датам и обязательным платежам отслеживаем в интернет-банке и мобильном приложении. Для оформления карты с лимитом до 150 тыс. руб нужен только паспорт, для лимита до 200 тыс. руб дополнительно второй документ, свыше - подтверждение дохода. Оптимально будет запросить 150 тыс. руб - для снятия в 60-дневный грейс-период
Оформить КК | pdf тариф | @MarketOverview
🇷🇸Первый Инвестиционный Банк: уточнение по переводам в сербских динарах и чистка списка коррсчетов
О запуске переводов в RSD стало известно в конце декабря, но действовали старые тарифы, в которых не было упоминания про новую валюту, а значит, динары относились к "другим валютам". С 23 января ПИБ уточняет комиссию на переводы в RSD, как мы и предполагали:
• 0,25% min 3500 RSD max 25.000 RSD - было 1,5% min €200 max €500;
• нет минимальной суммы перевода;
• переводы доступны во все банки Сербии.
Низкая комиссия может компенсироваться невыгодным внутрибанковским курсом.
Есть и плохие новости, которые только сейчас заметил: в списке банков-партнеров ПИБа пропали коррсчета не только в подсанкционных банках (они и так не работали), но и в непопавших под санкции банк-коррах. Надеюсь, что ПИБ просто скрыл их, потому что пропажа некоторых из них существенно сУжает географию переводов:
🔹USD - пропал китайский Чужой. На сегодня остался только один банк-корр по USD;
🔹EUR - пропали абсолютно все коррсчета в евро, включая работающие Varengold Bank AG (Германия), МБЭС (Москва), китайский Чужой;
🔹CNY - пропали счета в Москоммерцбанке, АТБ, Bank of Kunlun (Китай);
🔹KZT - пропал счет в Москоммерцбанке;
🔹BGN - пропал счет в DSK BANK (Болгария), Investbank (Болгария)
тарифы (pdf)| @MarketOverview
Циан подсчитал доходность вложения денег в покупку однокомнатной квартиры для сдачи по регионам. Оказалось, что выгоднее всего вкладываться в квартиры в Хабаровске, Перми и Новосибирске. В топе самых "невыгодных" городов - Севастополь, Сочи и Казань, кстати Москва и Санкт-Петербург тоже рядом. В исследовании представлены данные по квартирам на вторичке и купленные без ипотеки. Доходность от аренды даже в Хабаровске примерно вдвое ниже, чем текущая доходность по депозитам (максимальная на 1 год сейчас составляет 15,36%).
Cian | @MarketOverview
🙂 Солид Банк с 1 февраля вводит плату за хранение долларов и евро:
• бесплатно на остаток до $/€5000;
• 2% в месяц на остаток свыше $/€5000
Также банк решил не дожидаться 1 мая и запускает с 1 февраля бесплатные рублевые переводы на суммы до 30 млн руб в месяц на свой счёт в другом банке - было 1,5% min ₽165 max ₽2200. Переводы будут бесплатными только по межбанку (не СБП). Переводы другим физ. лицам останутся с прежней комиссией.
В тарифах в отдельной строке появляются рублевые переводы на зарубежные брокерские счета и ДУ:
• 1,5% min ₽200
тарифы (xls)| @MarketOverview
💳Почти 250 тыс. раз клиенты Сбера воспользовались оплатой по биометрии в период новогодних каникул.
По словам пресс-службы Сбера, новым способом расчета воспользовались около 100 тыс. человек, чаще других улыбкой расплачивался один из жителей Димитровграда — он оплатил 77 покупок. Второе место занял житель из Новосибирска со своими 72 покупками.
«Оплата улыбкой» позволяет клиентам оплачивать товары даже без карты, наличных или смартфона. Сбер подтверждает подлинность покупателя, сканируя уникальные черты его лица. Только после этого со счета списывается сумма за покупку.
@MarketOverview
И вроде бы Турция - дружественная страна, и переводы в турецких лирах не должны затрагивать санкционные ограничения, но проблемы с платежами продолжаются. Председатель правового комитета Ассоциации экспортеров и импортеров Артур Леер назвал банки, которые пристально относятся к участникам ВЭД из России, а некоторые просто отказываются проводить платежи: Emlak Katilim Bank, Denizbank, Garanti Bank, Yapı Kredi Bank, Ziraat Bank, Ziraat Katılım, İş Bank, Vakıf Bank, Fibabank, Alternatif Bank. Другие новости про переводы в TRY:
🔹 Примсоцбанк с 16 января прекращает открывать новые счета в TRY. Информацию о комиссиях на переводы банк скрывает, просит узнавать в отделениях и колл-центре, но подозреваю, что список банков-получателей стремится к нулю.
тарифы (xls)
💎 БКС Банк после смены банка-корреспондента убрал из списка популярный для IB-шников банк-получатель CITIBANK A.S., ISTANBUL (CITITRIXXXX), но вернул в список Garanti Bank BBVA (TGASTRI1)
🇹🇷Турецкий Nurol Yatirim Bankasi закрыл все коррсчета российских банков в TRY - по данным @ohmyswiftblog. Остались исключения: представительства турецких банков в России, банк Морской (видимо временно), КредитЕвропа в несколько выборочных банков.
@MarketOverview
