32346
Канал про банки, курсы валют, экономику. Графики, таблицы, в общем всё наглядно и понятно, как вы любите. ———— @as111 - ads; @rvost у нас появился чат https://t.me/+KBNvfHq3AFI1ZmQy
Уникальная образовательная программа для предпринимателей и топ-менеджеров 🔥
🗓21 ноября Бизнес Школа Синергия запускает новую программу Executive MBA
Среди спикеров программы:
🔹Артемий Лебедев - основатель «Студии Артемия Лебедева», дизайн-директор «ВКонтакте»
🔹Алексей Васильчук - российский ресторатор, сооснователь сети «Чайхона №1» и RESTart Vasilchuk Brothers
🔹Герберт Шопник - исполнительный директор Sber Devices
🔹и еще 20+ известных спикеров
На программе вы:
➖посетите 6 стран 🌏 и получите опыт выхода на международные рынки
➖будете развивать свой личный бренд с профессионалами в данной сфере
➖пройдете трек по Здоровью лидера (полный чек-ап организма, персональная программа тренировок)
Узнать подробнее о программе и оставить заявку можно по ссылке
#реклама
О рекламодателе
💳 Два списка страховых компаний банка ВТБ: аккредитованный и "проверенный" (дискриминационный - по версии АМТ Страхование)
Это продолжение истории конфликта банка ВТБ со страховыми компаниями (СК), про который мы писали на днях: банк отозвал аккредитацию 3 СК и разослал клиентам уведомления, что оформленные за 1-2 месяца до этого полисы не приняты. Одна из СК - АМТ Страхование - обратилась в ФАС с жалобой о дискриминации на рынке ипотечного страхования. По версии АМТ 9 сентября банк отозвал аккредитацию компании и стал отказывать клиентам в приёме полисов, которые были оформлены с апреля-мая - задолго до этой даты. Клиентам предлагалось расторгуть договоры с АМТ и заключить новые с другими страховыми компаниями из списка "проверенных". АМТ утверждает, что список аккредитованных ВТБ отличается от списка "проверенных". В "проверенный" список попадают страховщики, заключившие соглашение с банком на перечисление вознаграждение в размере 60% от страховой премии.
АМТ сообщает, что ВТБ установил непрозрачную процедуру аккредитации. Страховая компания запрашивала перечень необходимых документов и критериев для аккредитации, но не получила четких ответов от банка. ВТБ уклонялся от прямых разъяснений, не раскрывал информацию, какие именно документы и требования необходимы. По версии АМТ, ВТБ рассматривал каждый их полис индивидуально, процесс затягивался на срок более 30 дней, что приводило к задержкам в заключении сделок и создавала дополнительные барьеры для работы компании на рынке ипотечного страхования.
В жалобе АМТ указывает, что представители СОГАЗа стали предлагать их клиентам перезаключить полисы со скидкой 20% от прежней цены. В результате многие клиенты расторгли договоры, что привело к потере страховых премий.
Ответ ВТБ: процедура аккредитации согласована с ФАС, условия едины для всех страховщиков. Если страховщик нарушает условия, то лишается аккредитации. Ранее оформленный и принятый банком полис действует на протяжении всего срока.
С 01.09.2023 ипотечную страховку можно оформить в любой страховой компании с рейтингом "А-" и выше от одного из рейтинговых агентств (АКРА, Эксперт РА, НРА, НКР) или в страховой компании без соответствующего рейтинга, но аккредитованной банком. Также полис должен соответствовать требованиям банка, которые открыто публикуются на его сайте - в прошлом году ЦБ и ФАС разослали банкам совместное письмо. Как видно из жалобы АМТ, да и по собственному опыту могу подтвердить, существенная часть страховой премии составляет агентское вознаграждение. Его невозможно искореннить или зарегулировать, тогда порушатся многие бизнес-процессы или будет как с ОСАГО, но возможно сделать дешевле для конечного клиента путём контроля добросовестной конкуренцией на рынке. Страховые компании готовы давать хорошие скидки (как показал пример СОГАЗа из жалобы), платить кэшбеки за оформление через финансовые маркетплейсы и агрегаторы, снижать цену при пролонгации, да и банально можно поторговаться, если есть время и силы обзвонить разные страховые.
@MarketOverview
💳 Цифра брокер готовит торги валютой на внебирже: с 11 октября брокер обновляет Регламент, в котором впервые появилось упоминание "Услуг по совершению внебиржевых конверсионных операций". Список валют пока неизвестен. Предполагается, что изначально сделки будут проводиться без комиссии брокера.
релиз | изменения (pdf)| @MarketOverview
Очередной пакет улучшений от разработчиков мобильного приложения Ситибанка - не забудьте обновиться.
@MarketOverview
⭐️ Топ-вкладов на 6 месяцев с максимальной процентной ставкой
актуально на 26.09.24
Уже 8 банков предлагают по вкладам на полгода ставку 20+%. Остальные банки также продолжают поднимать ставки - полную подборку вы сможете найти в нашем канале MarketOverview Premium: в первый месяц за подписку плата составит 100 руб, далее 1000 руб/мес.
В подборке учтены вклады от 19% годовых и сроком 6 месяцев (±10 дней). Ряд вкладов открываются без визитов в офис через 💳Финуслуги и 🏦Банки.ру
💳22% МКБ - "Преимущество+" от 10к до 1 млн руб, ФУ для новых, промокоды не работают
💳20,2% Приморье - "Подарок" от 100к
🔵20,2% Таврический - "Максимум" от 50к руб
🔵20,1% Авто Финанс Банк - "Конвейер дохода" от 100к до 10 млн руб, открытие через ФУ для всех
💳20% МКБ - "Преимущество" от 10к, оформление в банке или через ФУ для всех
💳20% Транскапиталбанк - "Новый хит" от 50к, для новых, 19,5% для действующих
🔵20% Гарант-Инвест - "Специальный" от 1 млн руб, только для клиентов банка до 30.08, выплата % ежемесячно; 19,5% "Проценты вперед", от 1,5 до 3 млн руб, % выплачиваются сразу на первоначальный взнос, с пополнением до max-лимита, % на допвзносы в конце срока
💳20% Уралсиб - "Доход" от 2 до 7 млн руб, для новых и клиентов, кто открыл счёт последние 30 дней
Заказать дебетовую карту Прибыль с бесплатным обслуживанием
🔵19,75% Финстар Банк - "Классический плюс" от 200к до 2 млн руб, открытие через ФУ для всех
🔵19,7% МФК - "МФК Выгодный" от 100к руб, 18,7% "Оптимальный" от 100к
💳19,6% Абсолют Банк - "Биржевой Максимум ПЛЮС" от 100к до 3 млн руб, открытие через ФУ для всех
🔵19,5% БыстроБанк - "Отличный старт" от 10к, для новых и действующих без вкладов последние 91 день, 181-190 дней
💳19,5% Абсолют Банк - "Абсолютный Плюс" от 10к руб, без НС и вкладов последние 90 дней
🔹19,5% Дальневосточный - "Новые возможности" от 50к, без вкладов и ТС за последние 90 дней или на новые деньги за последние 90 дней
🔵19,5% МБ Рус Банк - "Новый вклад" от 10к руб, 19,75% от 1,5 млн руб
🔵19,5% Инвестторгбанк - "ИТБ. Новый хит" от 50к
💳19,4% ВТБ - "ВТБ-Вклад" от 10к, без вкладов и НС за последние 180 дней или новые деньги за последние 90 дней, 18% - "Выгодное начало" от 1к руб, для новых клиентов
Заказать дебетовую карту Мир с бесплатным обслуживанием
🔵19,35% БЖФ Банк - "Выгодный+" от 30к руб, выплата % ежемесячно, вклад на 550 дней - расторгнуть досрочно на 191й день с сохранением %
💳19,3% Морской Банк - "Капитальный" от 30к руб
💳19,3% Солидарность - "Яркий" от 50к
💳19,3% Транскапиталбанк - "ТКБ. Максимальный доход" от 300к до 3 млн руб, оформление через ФУ для всех
💳19,3% Локо-Банк - "Локо-Вклад. Банки ру" от 100к до 5 млн руб, без вкладов за последние 365 дней, оформление Банки ру, 19% "Локо-Вклад" оформление через ФУ для всех
🔵19,25% Зираат - "Срочный" от 500к - было 18,5%
💙19,25% Реалист Банк - "Точный прогноз" от 100к руб, выплата % каждые 90 дней, вклад на 1095 д., расторгаем на 181й день с сохранением %
🔵19,25% БЖФ Банк - "Выгодный с пролонгацией" от 30к руб
💙19,1% Реалист Банк - "Классический" от 100к руб
🛡19,1% Ингосстрах банк - "Инго Выгода" от 100к руб, без вкладов последние 90 дней, без НС, оформление Банки ру
🔹19% Дальневосточный - "Финанс" от 150к, оформление через ФУ для всех
💳19% Фора Банк - "Сберегательный" от 5к руб, 19,1% от 1,5 млн руб, 19,2% от 3 млн руб
💙19% Реалист Банк - "Копи с выгодой", выплата % ежемесячно
🏦19% Свой Банк -"Свой вклад с Банки ру" от 30к, по промокоду Банки ру
Реклама: ООО «МБ Маркетплейс» ИНН 7727618949, ООО «Информационное агентство «Банки.ру» ИНН 7723527345, ПАО «Банк Уралсиб» лицензия ЦБ РФ №30, Банк ВТБ (ПАО) лицензия ЦБ РФ №1000Читать полностью…
А вот это недельное замедление инфляции уже выглядит серьезней. На 23 сентября годовая инфляция замедлилась до 8,75% с 8,94% (данные на 16 сентября).
А если вспомнить, что обсуждали при принятии решения о ключевой ставке (материал тут), то один из аргументов "за сохранение ключевой ставки" может быть усилен этими данными:
Эффекты от ужесточения денежно кредитных условий в последние месяцы, в том числе от июльского повышения ключевой ставки, еще не полностью отразились на динамике кредитования и внутреннего спроса. Кроме того, сворачивание безадресной льготной ипотеки, ужесточение макропруденциальных мер и отмена регуляторных послаблений для банков (в части выполнения норматива краткосрочной ликвидности) остаются значимыми автономными факторами ужесточения условий банковского кредитования. С учетом этого до рассмотрения вопроса о повышении ключевой ставки может быть целесообразно дождаться дополнительных данных, характеризующих влияние предыдущих решений по ключевой ставке на кредитную и сберегательную активность.
📢Banking news
🔻ЦБ выдал предписание РСХБ Управление активами Д.У. закрытым комбинированным ПИФом "Инвестиционный траст" из-за несоответствия законодательству обязательного предложения о покупке акций АО "НПО "Радиозавод имени А.С. Попова"
🔸Совкомбанк зашел в капитал Хоум Банка, выкупив долю 0.0193% бывшего топ-менеджера Меткомбанка (Череповец) Максима Григорьева. В июне Григорьев передал 0,0005% акций Хоума компании "Содействие Международным Расчетам", которая образовалась в 2023 г. путем выделения из Совкомбанка заблокированных активов в недружественных странах. Новая компания получила бумаг на 24,4 млрд руб или около 1% активов Совкома. Владельцы СМР - 99% АНО "Пространство Равных Возможностей", формально не связанная с Совкомбанком, и 1% гендиректор компании Вячеслав Молчанов.
🔹Эксперт РА повысил рейтинг банка БЖФ (Москва) с ruB+ до ruBB-, прогноз сохранен стабильный. Причина: расширение продуктовой линейки, в том числе за счет операций с девелоперами, при сохранении сильной позиции по капиталу. Основная часть активов банка - это ипотечный портфель - 72%, но в нём какая-то ненормальная доля просрочки - 9% (в среднем по рынку этот показатель находится на уровне 0,6%)
🔹Сбербанк, Альфа-банк и Тбанк подписали меморандум о создании единого QR-кода. Сервис будет строиться на базе сберовского MultiQR. Доля Сбера в проекте 45%, остальные получат по 5%, таким образом консорциум могут войти еще 9 участников. Проект может стать конкурентом альтернативного QR-сервиса, который продвигает Банк России.
@MarketOverview
💳 Ситибанк с 23 ноября закрывает мобильное приложение и интернет-банк
А вот теперь при одном работающем офисе в Москве (закрывается 15 ноября), клиентам будет сложно оставаться в банке. Сохранится лишь один канал полноценный канал обслуживания - это колл-центр, и тот будет принимать звонки лишь в рабочие часы с 8:00 до 20:00. Сити был лучшим банком в России - по моей неофициальной премии за 2020-2022 г.г. - но похоже закрываться еще будет долго, спящие клиенты или надежда вернуться не могут позволить быстро закрыться и ликвидироваться.
релиз | @MarketOverview
Октябрь – время подводить итоги, анализировать финансовые показатели и ставить цели на предстоящий год.
📈А нужно ли планировать прибыль бизнеса?
Ответ очевиден, обязательно! Благодаря чётким прогнозам ожидаемой прибыли, можно эффективнее распределять ресурсы и усилия, а также инвестировать в наиболее перспективные направления развития вашего предприятия.
Резиденты бизнес-клуба «Атланты» в Санкт-Петербурге подготовили пять рекомендаций, которые помогут в планировании прибыли компании. Следуя этим рекомендациям, вы сможете перейти от хаотичного планирования к реальным выполняющимся планам и увеличить прибыль вашего бизнеса.
Подробнее о каждой смотрите в карточках выше ⬆️
Подписывайтесь 👉 на их телеграм-канал, в нем много полезной информации по развитию бизнеса!
Реклама. ООО "АТЛАНТЫ СЕВЕРО-ЗАПАД", ИНН 7842208316, Erid: 2VSb5wrgPXv
📢Banking news
🔻Ульяновское УФАС оштрафовало банк ВТБ на 300 тыс. руб за смс-рекламу без согласия абонента. Банк навязчиво предлагал оформить кредит и открыть накопительный счет, в смс не было указано полное наименование банка, не раскрывались полные условия кредита, не сообщалось, что по НС промо-ставка действует 3 календарных месяца.
🔻ЦБ оштрафовал ТБанк за незаконное получение или предоставление кредитного отчета (ст. 14.29 КоАП). Размер одного штрафа - от 30 тыс. руб до 50 тыс. руб. Всего на счету ТБанка уже 136 нарушений.
🔸Почта Банк приостановил выдачу POS-кредитов. Напомню, ранее августе банк приостановил выдачу ипотеки из-за сворачивания льготных госпрограмм, а в конце месяца перестал одобрять заявки на кредитные карты. В сентябре банк переключился на выдачу кредитов наличными через отделения, массово атакуя клиентов звонками и баннерами в мобильном приложении.
🔸По информации Ъ, цена сделки для Совкомбанка по покупке Абсолют Страхование выросла с 5 до 10 млрд руб из-за того, что в нее может войти страховой маркетплейс Mafin. При этом сервис Mafin убыточен и малоинтересен как актив отдельно от страховой компании.
🔹В сентябре ЦБ добавил МБ Банк (Москва) и банк РостФинанс (Ростов-на-Дону) в реестр банков, которые могут открывать эскроу-счета для расчетов по договорам участия в долевом строительстве (ДДУ). Одновременно из списка пропал НБД-Банк (Нижний Новгород)
@MarketOverview
🔹 Белорусский Приорбанк сохранит коррсчет в австрийском Raiffeisen Bank International
В ответ на запрос devby.io австрийский RBI сообщил, что планирует сохранить корреспондентские отношения с Приорбанком, но всё зависит от санкций и от стандартов соответствия и внутренних политик RBI.
"RBI envisages to remain a correspondence bank of Priorbank. This subject to any changes with respect to sanctions and regulations and RBI compliance standards and internal policies." - пресс-секретарь RBI Кристоф Данц
В августе желание населения заработать на высоких ставках по депозитам оказалось способным изменить привычный тренд августа - тратить на отдых и подготовку к учебному году. Рост средств в банках ускорился относительно июля на 1,3% (+0,7 трлн. рублей) против 1,1% (+0,6 трлн. рублей).
Кстати, с начала 2024 года средства населения выросли на 6 трлн. рублей и этот результат больше прошлогоднего более чем в 2 раза (+2,6 трлн. рублей).
@MarketOverview
📢Banking news
🔻УФАС по Карелии оштрафовало Тинькофф банк на 100 тыс. руб за рассылку рекламы без согласия абонента. Банк отправил смску с предложением получить кредитную карту после отказа абонента от рассылок
🔸Держатели кредитных карт Росбанка до 30 октября переедут в ТБанк, но мягкой интеграции не будет. Кредитки без задолженности будут аннулированы и закрыты. Кредитки с задолженностью переведут с сохранением льготного периода и тут два варианта:
- если клиент закроет задолженность в беспроцентный период, кредитку просто закроют после погашения долга;
- если клиент не закроет задолженность, то долг трансформируют в кредит.
Только клиенты с кредитами и ипотеками будут переведены на прежних условиях.
🔸Председатель совета директоров Яринтербанка Владимир Усенко выкупил доли у двух миноритариев: у Ирины Сандугей 1,12% и у Константина Поклонского 0,95%. Доля Усенко выросла до 32,31%. В июне в банке появился новый акционер Елена Васютина, выкупившая 10% долей в банке у ярославского полиграфического предприятия Полиграф Принт, принадлежащего Валерию Пивоварову.
🔸Банк ВТБ через суд наложил арест на имущество, счета и акции Ю Би Эс Банка, Банка Кредит Свисс (Москва), Кредит Свисс Секьюритиз (Москва), UBS Switzerland AG, Credit Suisse (Switzerland) Ltd, UBS Group AG, Ю Би Эс Банка, Банка Кредит Свисс (Москва) и Кредит Свисс Секьюритиз (Москва), но в пределах суммы требований чуть более 3 млн швейцарских франков. На доли западных банков в российских Ю Би Эс Банке и Банке Кредит Свисс (Москва) наложен запрет на право распоряжения.
🔸Промсвязьбанк подал иск к Ost-West Handeslbank (бывшая дочка ВТБ - VTB Bank Europe) с требованиями на суммы более 12 млн евро, 11 тыс швейцарских франков и 43 тыс фунтов стерлингов.
🔸Банк ВТБ убрал 3 страховых компании из списка аккредитованных для ипотечных кредитов - это АМТ Страхование, Астро–Волга и Объединённая страховая компания. Клиенты получили уведомления, что банк не может их принять несмотря на то, что договоры были оформлены за 1-2 месяца до лишения аккредитации. В качестве бонуса ВТБ решил не увеличивать ставку по кредиту. В уведомлении клиентам банк сообщает, что страховые компании нарушили закон "Об организации страхового дела", в свою очередь страховые компании направили клиентам письма, что полисы действительны и нарушений законодательства у них не было. Позже ВТБ опроверг dp.ru недействительность полисов: "Клиент должен самостоятельно уточнять список аккредитованных компаний. Банк не уведомляет клиентов об исключении из списка, при этом уже оформленный и принятый банком полис действует на протяжении своего срока"
@MarketOverview
💰 ЦБ поможет МВД расследовать мошенничество
ЦБ подготовили положение об установлении обязательных требований к обеспечению защиты информации при осуществлении банковской деятельности для противодействия операциям без согласия клиента. Электронный документооборот, который и так работает между МВД, ЦБ и банками будет расширен включением в него и клиента банка.
На практике это будет означать, что при условном нажатии на кнопку "Заявить о мошенничестве в МВД" банк передаст всю информацию, которая у него есть на текущий момент о действиях клиента (или уже мошенников) в банке. Я знаю как работает взаимодействие сейчас (поход клиента в банк для блокиовки счетов, поход в полицию для написания заявления, снова в банк для выписок по счетам, снова в полицию с документами и ждем) и сокращение этого срока до нескольких часов точно может помочь многих пострадавшим от мошенников👍
@MarketOverview
Какие девушки сегодня нравятся мужчинам
@MarketOverview
"Для возврата инфляции к 4% ЦБ должен повысить ставку до 52%"
На этой неделе многие СМИ ссылались на некий материал Института ВЭБа, главной фразой которого стал тезис: "для возврата инфляции к 4% ЦБ должен повысить ставку до 52%". Подсчет сводился к простой формуле - повышение КС на +1% приводит к снижению инфляции на 0,15%, однако ВЭБ отмечал и другие важные факторы: усложнение и удорожание расчетов и логистики при внешней торговле, санкции, демография и ряд других факторов, влияющих на уровень издержек и цены. На сайте Института ВЭБа inveb.ru мы не нашли этот доклад, СМИ не указывали прямую ссылку на первоисточник, предположительно первое сообщение появилось в телеграм-канале bankiros. Возможно первоисточником было одно из информационных агентств, так как практически одновременно новость разлетелась по сеткам финансовых телеграм-каналов, которые традиционно грабят тексты из лент тех самых информационных агентств.
Мы запросили доклад у Института ВЭБ, но ответа пока не получили. Обязательно опубликуем, если пришлют.
🏦Шокирующая цель по КС в 52% не осталась без внимания и Банка России, который был вынужден пояснить, что Институт ВЭБа использовал фрагменты доклады ЦБ без обоснований оценок приведенного расчета:
Материал Института ВЭБ <..> состоит из пяти страниц (+ обложка). В нем содержатся блоксхемы взаимосвязей между переменными и таблица с оценками. Но нет каких-либо обоснований представленных оценок, или хотя бы системы уравнений модели, в рамках которой эти взаимосвязи были оценены, что позволило бы понять корректный способ их интерпретации.
продолжение: Для тех, кому интересны оценки Банком России механики влияния ключевой ставки (КС), а также других переменных, на инфляцию и экономику, можем посоветовать посмотреть на очередное обновление подробной документации по одной из моделей, используемых Банком России. Оно было опубликовано буквально в конце августа в разделе нашего сайта посвященном модельному аппарату (раздел: , документация КПМ: Квартальная прогнозная модель России с рынком труда. Это технический документ, который предполагает знакомство с инструментарием современного макроэкономического анализа, идеями моделей общего равновесия.
В ней на стр. 33-34 (из 68) приведены т.н. функции импульсного отклика (IRF, отклонения переменных модели от изначального устойчивого равновесия) на краткосрочное (“игольчатое”, длящееся один квартал) повышение КС на 1пп. В этом случае через 4-6 кварталов темп роста цен замедляется примерно на 0,15пп. Но если рассмотреть более длительное повышение ставки, которое сохраняется на протяжение нескольких кварталов, – а именно это на практике происходит – то эти эффекты из квартала в квартал не просто складываются, а усиливаются. Поэтому при поддержании ставки на 1пп выше в течение, скажем, года эффект будет в 3-4 раза сильнее, чем показано в IRF.
Что по факту при этом произойдет с инфляцией, конечно, зависит не только от ключевой ставки, но и от тех шоков, которые возникнут за это время со стороны других переменных. Чтобы вернуть инфляцию к цели сдерживающее действие со стороны ДКП должно перекрывать влияние тех факторов, которые разгоняют инфляцию.
Мы знаем, что вы НА САМОМ ДЕЛЕ заказывали в Яндекс Лавке. Только по Альфа-Пятницам — за 1 РУБЛЬ ❤🍫
Сегодня финальная Альфа-Пятница в Яндекс Лавке. Вы ещё успеете заказать перекус: батончики, ириски, лимонады, кофе, попкорн и много вкусного. Только 27 сентября — всё за 1 рубль по промокоду ALFA8
А пока мы вместе с друзьями из Лавки подсмотрели самые популярные заказы по Альфа-Пятницам. Да, мы тоже удивлены — в топе нет чипсиков. Но есть шанс всё исправить 😉
Заберите пятничный снэк и помогите чипсикам: наше приложение или Альфа-Онлайн >> Альфа-Выгодно >> Кэшбэк и сервисы >> Предложения партнёров >> Альфа-Пятница.
Спойлер: вкусные акции не заканчиваются. На следующей неделе расскажем вам о новой 🤩
Что попробуете на этой неделе?
👍🏻 — Гречишный батончик
❤️ — Хумус
🔥 — Попкорн
🤔 — Латте или капучино
🤯 — Нет, а куда делись чипсики?
@alfabank
ПСБ открыл новый флагманский офис в Мариуполе на проспекте Ленина, 24. В настоящее время это крупнейшее и самое высокотехнологичное отделение ПСБ в Донецкой Народной Республике.
На церемонии открытия присутствовали председатель ПСБ Петр Фрадков, заместитель председателя правительства РФ Марат Хуснуллин, глава ДНР Денис Пушилин и другие высокопоставленные гости. Петр Фрадков отметил, что банк открыл уже более 250 отделений в регионе и продолжает расширять свою сеть, при этом уделяя особое внимание качеству обслуживания клиентов.
В отделении есть кассовый узел, ипотечный центр, островок самообслуживания и круглосуточные банкоматы. Частные клиенты могут оформить кредиты, открыть вклады, совершить переводы и валютные операции. Для бизнеса доступны все необходимые услуги, включая открытие счетов и регистрацию предприятий.
💰 Размышления о нормативе валютной ликвидности для банков
Вчера очень активно распространялась новость о том, что в ЦБ "думают" о введении норматива валютной ликвидности для банкво. Источник информации очень надежный - зампред Банка России Ольга Полякова:
Мы проводим целенаправленную работу по девалютизации. Даже задумались о нормативе валютной ликвидности.
📢 Развитие open banking открывает новые возможности для банковского сектора, но не приведет к консолидации рынка вокруг крупных игроков. Напротив, банки будут предлагать клиентам уникальные и персонализированные решения, следует из интервью вице-президента Т-Банка Сергея Хромова.
Крупные банки ― Сбер и Т-Банк, ― принявшие участие в пилотном проекте open banking, ожидают открытости и от других участников рынка ― маркетплейсов, страховых компаний и т.д. Если они планируют использовать данные о клиентах банков в рамках open banking, то взамен они тоже должны будут делиться своей информацией о клиентах.
@MarketOverview
💳 Комиссия на переводы через ВТБШ может вырасти до 9%
ВТБШ сотрудничает с 8 китайскими банками, в которые предлагает переводить своим клиентам и клиентам других российских банков. В чатах импортеров появляются сообщения от контрагентов из Китая, что их банки отказываются получать переводы из ВТБ Шанхай. 2 банка уведомили своих клиентов о приостановке платежей, по другим данным отказалось большее количество банков. Чуть позже от китайских банков поступила информация, что переводы всё таки будут приниматься, но с 10 октября вводится дополнительная комиссия 5% за зачисление из ВТБШ.
Таким образом, в октябре комиссия на переводы через ВТБШ может достигнуть 9% = 4% ВТБ за исходящий + 5% за зачисление из ВТБШ. А если вы отправляете из другого российского банка через ВТБ, то комиссия может достигнуть 11%.
@MarketOverview
🏦 Держателям субордов ВТБ приготовиться?!
На сайте ЦБ опубликовали информацию об обязательных нормативах и о других показателях деятельности кредитной организации по состоянию на 1 сентября 2024 г. банка ВТБ. Чистая прибыль банка (по РСБУ) за 8 месяцев выросла на 12% до 185,7 млрд. рублей, но привлек наше внимание совсем другой показатель.
Норматив достаточности базового капитала (Н1.1) составил 5,311% и это очень тревожная цифра, ведь в решении о выпуске субордов ЗО-Т1, которые пришли на замену валютным субордам СУБ-Т1, четко указаны причины прекращения обязательств (иными словами списание) по этим облигациям:
- значение норматива достаточности базового капитала (Н1.1) Эмитента, рассчитанное Эмитентом в соответствии с Инструкцией Банка России № 199-И, достигло уровня ниже 5,125% (Пять целых сто двадцать пять тысячных процента) в совокупности за 6 (Шесть) и более операционных дней в течение любых 30 (Тридцати) последовательных операционных дней (далее – «Событие прекращения обязательств А»);
📄 Публикуем Резюме обсуждения ключевой ставки по итогам заседания 13 сентября
Материал отражает основные моменты дискуссии о ситуации в экономике, инфляции, денежно-кредитных и внешних условиях, вариантах решения по ключевой ставке.
📍 Участники обсуждения уделили значительное внимание причинам наблюдаемого в последние месяцы замедления темпов роста экономики. Они пришли к выводу, что преобладают ограничения со стороны предложения товаров и услуг, а не факторы со стороны спроса.
📍 В сложившейся ситуации было необходимо дополнительное ужесточение денежно-кредитных условий для возвращения инфляции к цели в 2025 году.
📍 По итогам обсуждения ключевая ставка была повышена до 19,00% годовых. Мы допускаем возможность дополнительного повышения ключевой ставки в октябре.
💰 ЦБ разрешит вносить в уставный капитал кредитных организаций, НПФ и страховщиков новые валюты
Госдума приняла в первом чтении законопроект № 653124-8, который позволит совету директоров ЦБ ежегодно определять перечень иностранных валют, которые можно будет вносить в оплату уставного капитала кредитных организаций, НПФ и страховых компаний.
На логичный вопрос о применимости этих нововведений лучше всего ответит пояснительная записка к законопроекту:
Основной целью Законопроекта является повышение инвестиционной привлекательности российского финансового рынка для нерезидентов из дружественных стран, а также расширение возможностей по противодействию иностранным ограничительным мерам, дедолларизация экономики, снижение негативного воздействия на курс рубля.
🏛 Минфин намекает компаниям с госучастием на дивиденды
Сам "намек" прозвучал от заместителя министра финансов РФ Алексея Моисеева:
Я мог бы назвать, но не буду с трибуны, но поверьте мне, что есть несколько компаний в России, крупнейших и лучших компаний, которые переинвестированы. То есть они инвестируют просто потому, чтобы деньги куда-то потратить. И более того, когда компания находится, в известном смысле, на голодном пайке с точки зрения финансовых потоков, что весь избыточный финансовый поток у нее забирается, это заставляет ее в конечном итоге быть более эффективной.
🟧Ингосстрах Банк поднял ставку по накопительному счету "На завтра" до 21,5% годовых
Получить повышенную ставку на ежедневный остаток могут новые клиенты и действующие без вкладов и НС последние 90 дней. Топ-ставка действует на сумму до 5 млн руб первые 2 месяца при условии трат от 20к/мес по карте и подключенной подписки "Инго Плюс" (первый месяц 1 руб, далее 390 руб/мес):
• 21,5% для Премиальных клиентов
• 19,5% для всех клиентов
Обслуживание премиального пакета первый месяц бесплатно, можно затестить пакет, а с суммой от 1,5 млн руб на накопительном счете можно не платить комиссию. Критерии бесплатности остатки от 1,5 млн руб, или остатки от 1 млн руб + покупки от 75к/мес, или ЗП от 200к/мес + покупку от 75к/мес, или платно 1499 руб/мес.
При открытии накопительного счета для остальных клиентов Ингосстрах выпускает карту с бесплатным обслуживанием без условий. Если вы еще не клиент банка, просто закажите карту с доставкой.
💳 Совкомбанк Страхование завершает переговоры о покупке СК Абсолют Страхование
Источники Интерфакса сообщают, что переговоры находятся в продвинутой стадии, due diligence проведен, сделку оценивают в 10 млрд руб (летом Ъ писал сумму 5 млрд руб). Представители Абсолют Страхования и Совкомбанк Страхования отказались от комментариев. По данным Rusprofile единственным учредителем Абсолют Страхования является Комбинированный ЗПИФ Гамма Капитал под управлением УК Абсолют Эссет Менеджмент.
Последние годы Совком Страхование активизировался на рынке поглощений - были приобретены Хоум Кредит Страхование, Инлайф Страхование (бывший Уралсиб Страхование), СиВ Лайф, МетЛайф (сегодня - Совкомбанк жизнь), Либерти Страхование (сегодня - Совкомбанк Страхование)
@MarketOverview
🏠 Стандарт защиты прав и законных интересов ипотечных заемщиков утвержден
Оказывается все разговоры о скором появлении стандарта из заголовка оказались вполне способны превратиться в реальный документ. В новости об утверждении стандарта самого проекта по каким-то причинам нет, но он доступен тут.
Основные спсообы защиты прав и интересов:
🔵 Полное раскрытие заесщику всех условий ипотечного кредита до сделки в доступной форме;
🔵 При получении банком от заемщика вознаграждения за снижение процентной ставки, обязательно информировать о полной стоимости кредита для оценки выгоды этой услуги;
🔵 Максимальный срок должен быть ограничен 30 годами, а сумма кредита 80% от общей стоимости жилья;
🔵 Банкам запрещено получать вознаграждение от застройщиков за снижение процентной ставки, если это ведет к увеличению стоимости жилья;
🔵 Первоначальный взнос не может включать в себя полученный возврат средств (в любом виде) покупателю после приобретения квартиры;
🔵 Запрет на "зависание" средств на аккредитиве ограничением срока перевода средств продавцу (или на эскроу) пятью днями после выполнения условий сделки сторонами.
@MarketOverview
💳 Партизанское приложение Совкомбанка "Ещё карты" исчезло из AppStore.
@MarketOverview
💳🇦🇪МТС Банк с 20 сентября обнулил комиссию на переводы в дирхамах ОАЭ: для премиальных клиентов
• 3% min Dh200 для всех - без изменений
• бесплатно для МТС Банк Premium и PrivateBanking - было 1% min Dh300 max Dh3000
Правда есть и плохая новость: из новых тарифов исчезло упоминание переводов в RUB и AED в филиал МТС Банка в Абу-Даби.
Стать клиентом можно, заказав Дебетовую карту "Скидка везде":
- бесплатный выпуск
- 99 руб/мес за обслуживание или бесплатно, совершая 5 покупок в месяц, или при наличие вклада, например, можно открыть вклад от 10 тыс. руб, сейчас на 3 года дают 21,5% годовых. Реклама. ПАО «МТС-Банк». Лицензия ЦБ РФ №2268
Заказать карту | тарифы (pdf)| @MarketOverivew