32346
Канал про банки, курсы валют, экономику. Графики, таблицы, в общем всё наглядно и понятно, как вы любите. ———— @as111 - ads; @rvost у нас появился чат https://t.me/+KBNvfHq3AFI1ZmQy
📶 Наверно, это главный слайд из исследования Алор+ "Рынок IPO в России 2014-2024 гг.", иллюстрирующий, что индекс Мосбиржи отыгрывает стратегии, в которых участвуешь во всех IPO. И хотя мало, кто подбирает с рынка всё, точечные истории конечно же имеют место быть, однако лучше воспринимать себя как среднестатистического инвестора
Исследование (pdf)| @MarketOverview
💵Почта Банк повысил доходность по вкладам
Теперь при открытии вклада «Добро пожаловать» на 6 месяцев ставка составляет 21% годовых, на 3 месяца — 19,5% годовых.
Вклад доступен для новых и действующих клиентов без сберегательных продуктов. Минимальная сумма — 10 000 рублей.
💬 «Планируется, что запрет на получение второго займа будет действовать только на наиболее дорогие займы МФО, по которым полная стоимость кредита (ПСК) превышает 100% годовых. Иметь два таких обязательства человек не сможет. Цель этой меры — оградить граждан от избыточной закредитованности. Если у человека уже есть один такой заем, то до момента его погашения ни одна МФО будет не вправе выдать ему второй дорогой заем. В то же время если у человека банковский кредит или заем с ПСК до 100%, запрет действовать не будет.
Кроме того, планируется установить период охлаждения между получением займов. Это делается для того, чтобы у заемщика была возможность более обдуманно и взвешенно подойти к своим обязательствам, а компании не смогли выдавать новые займы на погашение текущих долгов».
Директор Департамента небанковского кредитования Банка России Илья Кочетков в интервью «Известиям» — о механизме «один заем в одни руки», периоде охлаждения между займами и других мерах защиты людей от цепочки бесконечных заимствований.
💳Согласно прогнозам аналитиков Совкомбанка, ключевая ставка может вырасти до 22%. При этом сам банк действует на опережение и уже предлагает ставки до 25% годовых на срок 3 года и 23% на срок 2 года. Ставки доступны клиентам категории Premium и Private, но стать ими не сложно. Подробности на сайте.
Дебетовая карта | @MarketOverview
📢Banking news
🔻ЦБ вынес 2 штрафа УК Райффайзен Капитал за иные нарушения профессиональным участником рынка (ч. 12 ст. 15.29 КоАП). Один из штрафов был на 150 тыс. руб.
🔻ЦБ оштрафовал Газпромбанк за иные нарушения профессиональным участником рынка (ч. 12 ст. 15.29 КоАП). Размер одного штрафа - от 300 до 500 тыс. руб.
🔻ЦБ оштрафовал Группу Ренессанс Страхование за неисполнение обязанности по хранению документов или непринятие мер по организации хранения (ч. 3 ст. 13.25 КоАП). Размер одного штрафа от 100 до 200 тыс. руб.
🔻ЦБ вынес предупреждение УК Джи Пи Ай за воспрепятствование проведению проверки ЦБ или ненадлежащее исполнение предписания регулятора (ч. 9 ст. 15.29 КоАП).
🔸АКРА изменило прогноз по рейтингу Хоум Банка с позитивного на развивающийся, рейтинг сохранен на уровне A(RU) на пересмотре. В июле 2024 г. в рамках присоединения Хоум передал Совкомбанку портфель кредитов ФЛ и забрал (?) себе портфель кредитов ЮЛ, в итоге доля которых стала преобладать - 60% от общего портфеля. Агентство отмечает, что полученный портфель в основном без залогов, а оставшиеся кредиты ФЛ с повышенным уровнем проблемной задолженности (10% от активов).
🔹Компания Солид НК, входящая в ИФК Солид, получила лицензию иностранного портфельного инвестора второй категории в Индии. ИФК Солид подтвердил информацию Ъ и заявил, что ожидает получение лицензия на головную компанию и для УК Солид Менеджмент
🔹Клиенты белорусского МТБанка получили доступ к торговле у брокера Финам. Ранее брокер аналогично запартнерился с Технобанком.
🔹Головная компани ТБанка ТКС Холдинг объявила о выплате дивидендов после 3-летнего перерыва - 92,5 руб на одну обыкновенную акцию (TCSG).
🔹АКРА повысило прогноз по рейтингу Авто Финанс Банка со стабильного до позитивного, рейтинг подтвержден на уровне АA(RU). Причина: агентство ожидает укрепления конкурентных позиция за счет интеграции с материнским АвтоВАЗом.
@MarketOverview
💿 Крупный бизнес размышляет о замене инвестпрограмм на депозиты
Алексей Мордашов (основной владелец ПАО Северсталь) на заседании правления РССП (Российский союз промышленников и предпринимателей) характеризующее отношение крупного бизнеса к высокой ключевой ставке мнение:
С текущей ставкой компаниям выгоднее остановить развитие, даже сократить масштаб бизнеса и положить средства на депозит, чем вести бизнес и нести риски, с этим связанные. В конечном счете ставка сама становится фактором инфляции. Эти процессы имеют серьезную инерцию, что может привести к торможению экономики.
Годовая инфляция снова демонстрирует снижение. На 7 октября замедление до 8,6% с 8,7% неделей ранее. Утильсбор на иностранные автомобили уже в цифрах:
Из остальных непродовольственных товаров изменились цены: на легковые автомобили иностранных марок +0,6%...
💳Зампредправления ВТБ Дмитрий Пьянов с утра решил поубавить оптимизм в акциях банка:
"Согласно указу президента РФ от 05.08.2022 N 520 <..>, мы были ограничены в осуществлении каких-либо сделок с капиталом без специального разрешения президента. В силу ранее озвученных планов по реорганизации ВТБ и его дочерних банков мы получили у президента генеральное разрешение на такие реорганизации. Все эти задачи и планы публичны, процедуры носят технический характер, на обслуживании клиентов не скажутся"
👨👩👧👦Семьи более склонны к сбережениям, если её глава мужчина - согласно докладу "Демография и сбережения: исследование на основе данных опроса российских домохозяйств", размещенном на сайте ЦБ.
Авторы доклада отмечают, что разница между семьями во главе с мужчинами и семьями во главе с женщинами растет: с 1% в 2013 г. до 6% в 2022 г. Следует учитывать, что в 2020-2022 г.г. все семьи стали больше копить за счет господдержки и сокращения определенных видов расходов, например, туризм и походы в рестораны - всё из-за коронавируса.
Российские домохозяйства из одного человека сберегают меньше, чем домохозяйства другого типа, хотя в теории они больше подвержены риску изменения дохода, чем супружеские пары. Авторы связывают это противоречие с тем, что:
- одиночки после 40 лет менее склонны к сбережениям и тратят бОльший процент на развлечения;
- семейные пары экономят на совместном использовании - квартплата, ЖКУ, товары длительного пользования и продукты питания
Согласно исследованиям по переписям доля одиночек выросла с 25,7% в 2010 г. до 41,8% в 2021 г., но тут учитывали еще и пенсионеров. По данным опроса, которые не учитывал пенсионеров, доля одиночек выросла с 9% в 2013 г до 11% в 2022 г. А теперь про ключевую ставку:
Возможно, что в будущем при принятии решений по денежно-кредитной политике необходимо будет учитывать рост доли домохозяйств из одного человека, которые менее склонны к формированию сбережений, что, в свою очередь, может стать одним из факторов, определяющих более высокий уровень долгосрочной
равновесной процентной ставки
⚡️Владимир Путин разрешил ВТБ совершать сделки с иностранными владельцами акций банка и его дочек
Из распоряжения Президента РФ №316-рп от 09.10.2024: ..Разрешить совершение Банком ВТБ и лицами, находящимися под его контролем, сделок, влекущих за собой прямо и (или) косвенно установление, изменение, прекращение или обременение прав владения, пользования и (или) распоряжения акциями указанного акционерного общества и (или) акциями (долями в уставных капиталах) таких лиц
🪧Удивительно, как эволюционирует мисселинг: если раньше впаривали всё к кредитам, то теперь дошли и до вкладов/НС - на фото отзыв после недавнего посещения московского офиса ГПБ и чуть более старый - после визита в ВТБ.
@MarketOverview
📢Banking news
🔻ФАС возбудило дело в отношении Газпромбанка из-за нарушений в рекламе вклада со ставкой 22%. Скорее всего речь идет о депозите "Заоблачный процент", в рекламе которого банк активно продвигает ставку 22% и умалчивает подробности вклада. На самом деле вклад разделен на три периода: с 1 по 60 день начисляются проценты по ставке 18%, с 61 по 120 день - 19,5%, с 121 по 181 день - 22% (!), средняя получается 19,83%.
🔻ЦБ оштрафовал ТБанк и МТС Банк за незаконное получение или предоставление кредитного отчета (ст. 14.29 КоАП). Размер одного штрафа - от 30 до 50 тыс. руб. Всего на счету ТБанка уже 137 нарушений, у МТС Банка - 69.
🔻ЦБ выписал штрафы Локо-Банку и МКК Т-Финанс (дочка ТБанка) за неисправление кредитной истории (ст. 15.26.3 КоАП). По данной статье размер штрафа на сумму от 30 до 50 тыс. руб.
🔻ЦБ оштрафовал на 150 тыс. руб УК Аурум Инвестмент за иные нарушения профессиональным участником рынка (ч. 12 ст. 15.29 КоАП). Также предупреждение получила Эссет Менеджмент Солюшнс и штраф - УК Гамма Групп, размер не уточняется, по КоАП предусмотрено от 300 до 500 тыс. руб.
🔻ЦБ оштрафовал Росгосстрах, АльфаСтрахование и СК Согласие за необоснованный отказ от заключения публичного договора страхования или навязывание дополнительных услуг при заключении договора обязательного страхования (ст. 15.34.1 КоАП). Размер штрафа - от 100 тыс. руб до 300 тыс. руб.
🔸Зампредправления банка Кетовский (Курган) Виктор Захаров купил 1,3% долей в банке у Михаила Комарова. После сделки доля Захарова увеличилась до 20,27%, он стал держателем самого крупного пакета. Доля Комарова уменьшилась до 7,91%.
🔸Основатель General Invest Винченцо Трани купил УК Ларимар у Веры Соколовой. Новая УК станет частью группы General Invest. Эксперты Ведомостей оценивают сделку в 70-100 млн руб, но честно не понимаю откуда такая цена, так как УК была создана в конце декабря 2023 г. и не имеет инвестиционного портфеля.
🔸ЗАО ЦФТ-Сервис, владелец РНКО Платежный Центр, сменил наименование на АО "Сервис". Похоже это следствие попадания в августе 2024 г. под санкции США главной компании группы - ЗАО ЦФТ. Чтобы обезопасить компанию и один из главный активов Золотую корону, переименование обычно означает, что компанию перепродали или скоро появится новый собственник.
🔹Хоум Банк выделит заблокированные активы в отдельную структуру, как это ранее сделал Совкомбанк, через реорганизацию и выделение в "Содействие международным расчетам" (СМР-1). Новая компания Хоума будет называться "Содействие международным расчетам 2" (СМР-2). Реорганизацию планируют завершить до 20 декабря. В июне СМР-1 получил 0,0005% акций Хоума.
@MarketOverview
📈 Мосбиржа предлагает спасение для всех
Председатель набсовета Мосбиржи Сергей Швецов высказался за разрешение нерезидентам инвестировать деньги со счетов типа С в российские активы:
Счета типа С тактически были оправданы, но стратегически - это шаг в другую сторону. И то, что нет воли хотя бы по не недружественным иностранным инвесторам разрешить со счетов С инвестировать в российскую экономику, для меня очень странно, потому что тактически эти шаги абсолютно были верными, но стратегически счета С убивают наш дисконт и лишают капитализации.
💎 А вот и официальный релиз: Сделки с долларом, евро и дирхамом ОАЭ теперь доступны на брокерском счете БКС - bcs-express.ru
Сделки будут проходить в режиме Т+1 и будут доступны с 10:00 до 19:00 мск. Комиссии стандартные - по вашему тарифу. Вывод будет доступен на счет в БКС Банк без комиссии, а про вывод в другие банки пока не пишут - ждём, комиссии предусмотрительно заранее уже прописали в регламенте:
- в тарифах брокера от 4.10 появилась возможность вывода дирхамов ОАЭ в другие банки
- в регламенте брокера от 21.10 появилось упоминание о внебирже
Дальше USD, EUR, AED можно отправлять по ограниченным направлениям - уточняем в поддержке банка, комиссии:
▪️Доллары и евро
через интернет-банк
• 3,5% min $/€80 max $/€750 для ПУ Лайт, Комфорт
• 2,5% min $/€80 max $/€750 для ПУ Премиум
• 2% min $/€80 max $/€750 для ПУ Валютный ПРО
• 1,5% min $/€80 max $/€750 для ПУ Элит, Ультра
через отделения
• 3,5% min $/€100 max $/€1000 для ПУ Лайт, Комфорт;
• 2,5% min $/€100 max $/€1000 для ПУ Премиум;
• 2% min $/€100 max $/€1000 для ПУ Валютный ПРО;
• 1,5% min $/€100 max $/€1000 для ПУ Элит, Ультра
▪️Дирхамы ОАЭ
через интернет-банк
• 3% min Dh300 max Dh3000 для ПУ Лайт, Комфорт
• 2% min Dh300 max Dh3000 для ПУ Премиум
• 1% min Dh300 max Dh3000 для ПУ Элит
• 1% min Dh300 max Dh2000 для ПУ Ультра, Валютный ПРО
через отделения
• 3,5% min Dh350 max Dh3500 для ПУ Лайт, Комфорт
• 2,5% min Dh350 max Dh3500 для ПУ Премиум
• 1,5% min Dh350 max Dh3500 для ПУ Элит
• 1,5% min Dh350 max Dh2500 для ПУ Ультра, Валютный ПРО
💳 Банк Левобережный с 15 октября меняет комиссию на переводы азербайджанских манатах, вьетнамских донгах, белорусских рублях, таджикских сомони, армянских драмах и киргизских сомах:
• 3% min ₽12000 для AZN и VND - было 3% min ₽5000 + фикс ₽6500
• 2% min ₽3000 для BYN, TJS, AMD, KGS - было 2% min ₽3000 max ₽30.000
Для VIP-клиентов комиссии ниже, но также меняются
• 1,5% min ₽12000 для AZN и VND - было 1% min ₽5000 + фикс ₽6500
• 1% min ₽3000 для BYN, TJS, AMD, KGS - было 1% min ₽3000 max ₽30.000
Появляются новые кодовые слова в рублевых переводах с конвертацией в иностранную валюту:
• 3,5% min ₽15000 кодовое слово BLRR для RUB - было 3% min ₽2000 max ₽40.000
• 8% min ₽2500 кодовое слово BLVT
• 5% min ₽17500 кодовое слово BLCB
Предположу, что по кодовым словам переводы уходят к различным агентам, раньше по коду BLBN проходили платежи в BYN, TJS, AMD, KGS, BLKT - в KZT, BLCN - в CNY, AED. Угадайте, что означают новые коды BLVT и BLCB
тарифы (pdf)| @MarketOverview
🗣Угадываем ключевую ставку и курс доллара + снижаем инфляцию
Традиционно за 2 недели до очередного заседания Совета директоров Банка России по ключевой ставке устраиваем забег по прогнозам. На прошлом заседании ЦБ поднял ставку c 18% до 19%. Условия нового конкурса:
1️⃣написать, какое решение по ставке примет ЦБ по итогам заседания 25.10.2024 г (пятница)
2️⃣какой курс доллара в этот день ЦБ установит на следующий день 26.10.2024 г
3️⃣предложите свою идею, как ЦБ может еще снизить инфляцию
Правила:
- внимательно читаем условия и правила, обдумываем ответ;
- быть подписанным на канал;
- учитываются ответы только в комментариях к посту: переходим в комментарии из поста в канале, или отвечаем с реплаем к посту в чате. Ответы без реплая к посту не учитываются;
- ответы принимаются до 12:00 мск 24.10.2024 г. (четверг);
- идея должна быть реалистичной, выполнимой, ограничена по срокам и/или условиям, в рамках компетенций регулятора или его возможностей законодательных инициатив
Пример: ставка 25%, курс 80 руб за доллар: в этот раз выбрали идею закрутить сразу побольше с последующим смягчением. Чтобы снизить инфляцию, ЦБ должен инициировать освобождение от налога на доходы по неснимаемым вкладам на срок от 2 лет, открытым до конца 2025 г.
ЦБ отменил ограничение полной стоимости по ипотечным и жилищным кредитам до 31.03.2025 г. До 10 октября ПСК по таким кредитам не могла превышать более чем на 1/3 от среднерыночного значения.
Такое решение позволит банкам отразить в ипотечных ставках последние изменения ситуации в основных сегментах финансового рынка, в том числе сложившиеся под влиянием решений по ключевой ставке, без риска нарушить требования закона по предельному уровню ПСК. Тем самым сохранится возможность получения ипотечных кредитов заемщиками - хотя и по более высоким ставкам, но без дополнительного завышения стоимости жилья - пояснил Банк России
📧 Сервис "Оплаты" от Mail ru закрывается 17 октября - https://e.mail.ru/payment/center/
По информации пресс-службы Mail ru функционал Центра оплат переедет в "Покупки":
Мы объединяем некоторые функции внутри Mail, и сейчас команда сосредоточена на развитии сервиса "Покупки", куда будет перенесена функциональность "Центра оплат" - rb.ru
🏔 Дагестанский РНКО Промсвязьинвест сменил владельцев
Все доли прежних учредителей 17 сентября выкупила Виктория Маликова. По данным Rusprofile до сделки РНКО владели 13 физ. лиц. Абдурахманов Кайтмаз контролировал самый крупный пакет 30,11%, Хайрулаев Хайрула - 11,78%, остальным участникам принадлежали пакеты менее 10%: Абдулазизова Хамис, Аханова Эльзара, Хайбулаев Магомед, Анасов Ахмед, Абасова Патимат, Абдулаева Сайха, Омарова Бадият, Габибова Пери, Зайпаев Осман, Чупанова Светлана, Курбанов Абдула. На фото последняя раскрытая схема владения на 19.03.2021 г., с тех пор незначительные доли переходили от одного учредителя к другому.
Виктория Маликова ранее была акционером Промсельхозбанка (Москва), но недолго: в июле 2023 г. купила пакет 3%, в августе увеличила до 10%, в мае 2024 г. довела до 20%, но уже в июле 2024 г. вышла из капитала банка. Предположу, что с Промсвязьинвестом может произойти такая же ситуация: 28 августа Маликова выкупила 9,3759% у самого РНКО, сейчас довела свою долю до 100%, а дальше ждем новых владельцев.
На этой неделе в РНКО Промсвязьинвест сменился предправления - на место Кайтмаза Абдурахманова был назначен Александр Яшник, возглавлявший в 2021-2023 г.г. Национальный Резервный Банк (НРБанк, Москва).
@MarketOverview
📈 Мосбиржа против выплат в рублях (они же юани по курсу ЦБ)
Управляющий директор по фондовому рынку Московской биржи Борис Блохин обозначил отношение Мосбиржи к фактам замены выплат в юанях на рублевые по курсу ЦБ:
По облигациям в юанях уже есть такая ситуация, когда эмитент выплачивает купон не в той валюте, в которой ожидает инвестор. У нас по той теме тоже будет определенное взаимодействие с регулятором. Мы, конечно, считаем, что эмитент должен максимально выполнять свои обязательства и права инвесторов должны быть защищены. Потому что возможность исполнить обязательства в иной валюте, чем та которая прописана в «эмиссионке», есть, но требует существенных оснований.
RU000A108PZ2). Находим "Решение о выпуске (дополнительном выпуске) ценных бумаг" с идентификационным номером 1373517 и идем на 12 страницу:В случае, если после направления владельцем Сообщения исполнение Эмитентом своих обязательств по выплате сумм при погашении, выплате дохода, досрочном погашении Биржевых облигаций в иностранной валюте становится незаконным, невыполнимым или существенно затруднительным, и Эмитент принял решение осуществить выплату сумм по Биржевым облигациям в российских рублях, то такая выплата осуществляется по официальному курсу китайского юаня к рублю, установленному Банком России на 2 (Второй) рабочий день, предшествующий дате осуществления денежных выплат по Биржевым облигациям.
💳🇭🇺Мы уже "искали" руководителя на проект "Еда в ВТБ Онлайн" в России, давайте теперь поможем венгерскому ОТП Банку найти эксперта по комплайнсу со знанием русского языка "в связи с постоянным расширением" - вакансия
OTP Bank ищет эксперта по санкциям, который будет проверять платежи и сделки на предмет соответствия санкционным положениям ООН, Евросоюза, США, Великобритании и других стран. Набор требований стандартный (высшее образование, знание MS Office на пользовательском уровне), за исключением специфических запросов - это толерантность к монотонным задачам и интерес к санкциям.
Приветствуется знание русского языка как иностранного
💳Альфа-Банк запустил акцию с бесплатным валютным контролем для участников ВЭД
В акции «Активный сезон ВЭД» могут участвовать новые клиенты и те, кто возвращается после годового перерыва. Они получат 3 месяца бесплатного валютного контроля и экспертную помощь с документами.
❗️ За каждый новый контракт банк начисляет кэшбэк до 20 000 баллов, где 1 балл равен 1 рублю.
💳В Прайвете банка Зенит вспомнили про остатки в швейцарских франков и с 14 октября вводят плату за хранение:
• 0,5% в месяц от среднемесячных остаток на текущих счетах в CHF
Первая комиссия спишется не позднее 7 ноября за неполный октября, далее будет списываться не позднее 5 рабочего дня следующего месяца. Что ж, перекладываемся в юани, тем более Зенит нынче дает 5% на 3 мес., 6% на полгода, 7% на год.
тарифы (pdf)| @MarketOverview
💶 Стоимость счета в EUR в банке Интеза вырастет до 50.000 руб
Интеза хотя и приостановила открытие валютные счета физ. лицам еще в апреле 2023 г., но до сих пор открывает счета бизнесу, включая ИП. Это происходит долго, заявки обрабатываются месяцами, после рассмотрения приглашают в офис, хотя недавно предприниматели стали сообщать, что срок сократился до 2 недель. Но похоже не только ОТП Банк ощутил на себе приток клиентов из Райфа, но и банк Интеза - решил заработать:
▪️с 15 октября повышается комиссия за открытие счета в евро:
• 50.000 руб разово - было 5.000 руб
▪️с 1 ноября повышается плата за хранение евро на счетах:
• 0,5% в месяц за хранение остатка свыше 50.000 EUR - было 0,2%
Вряд ли вы успеете открыться до повышения. Однако, если у вашего бизнеса уже есть РКО в Интезе, рекомендую успеть открыться за 5000 руб. Подпишитесь на наш MarketOverview Premium и получайте новости первыми: в первый месяц за подписку плата составит 100 руб, далее 1000 руб/мес.
тарифы (pdf) | @MarketOverview
💳👉 💳 11 ноября рублевые и валютные карты банка Хоум Кредит переедут в Совкомбанк
Все карты продолжат работать без замены пластика, соответственно номер карты, срок действия, CVV и PIN-код сохраняются, изменятся только реквизиты счетов. В приложении Совкома необходимо пройти регистрацию по номеру телефона в разделе "Вход для клиентов Хоум Банка".
Для держателей рублевых карт создали специальные лендинги - дебетовые и кредитные.
По переехавшим кредиткам с задолженностью автоматически будет предоставлена рассрочка 0% на 6 месяцев, например, долг 30.000 руб можно возвращать ежемесячным платежом по 5000 руб без переплаты. Также на 3 месяца бесплатно ко всем кредиткам будет подключена подписка "Халва. Десятка" и опция "Все и везде", после окончания бесплатного периода плата составит 399 руб/мес + 399 руб/мес соответственно.
релизы 1 | 2 | 3 | 4 | @MarketOverview
В сентябре основную поддержку ОФЗ оказали физические лица, которые приобрели на вторичных торгах бумаг на 10 млрд. рублей. Кстати в августе они приобрели ОФЗ на 16,6 млрд. рублей, но видимо страх перед "высокая ключевая ставка с нами надолго" добрался и до них.
Для покупок долгосрочных ОФЗ еще не пришло время, но комментарий ЦБ о действующих позициях в портфелях банковского сектора оптимизма не добавляет:
С 01.04.2024 по 01.08.2024 сдвиг процентных ставок привел к увеличению объема признанной отрицательной переоценки портфелей ценных бумаг банковского сектора более чем на 300 млрд руб., что составляет 28% от чистой прибыли банковского сектора за аналогичный период, или 0,2 п.п. норматива достаточности капитала Н1.0 банковского сектора. Объем непризнанной переоценки вырос на 182 млрд руб. и достиг 687 млрд руб., что составляет 0,5 п.п. Н1.0 банковского сектора (Н1.0 банковского сектора на 1 августа 2024 г. – 11,2%) и 20% от прогнозного значения прибыли банковского сектора в 2024 году.
Подводим итоги первого месяца моего портфеля в рамках участия в Российском инвестиционном чемпионате (РИЧ) от Т-Инвестиции.
Общий результат портфеля на 04.10.2024 +2,55%:
⛽️ Облигации с плавающей ставкой Газпром нефть БО 003P-10R (ISIN: RU000A107UW1)
Результат +1,59%. Купон 26 сентября в размере 4 274,6 рублей получен + символический рост тела на 0,18%
🧈 Золото через GLDRUB_TOM
Результат +11,03%
Казалось бы, портфель хорошо справляется с задачей, которую я поставил перед собой при запуске, и нет причин планировать серьезные изменения, но попробую объяснить принцип ребалансировки на примере сегодняшних сделок.
Итак, мы сейчас в цикле повышения ключевой ставки, и её замирание на высоком уровне на неопределенный срок + геополитическая напряженность - всё это хорошо для флоатеров и золота. Ключевой слово "неопределенный", поэтому ребалансировки всего портфеля точно делать не стоит. Дальше нас ждет 2 сценария:
1️⃣ Медленное снижение ключевой ставки, что хорошо для широкого набора акций (особенно дивидендных) и среднесрочных облигаций;
2️⃣ Быстрое снижение ключевой ставки, что играет "на руку" дивидендным акциям и долгосрочным и среднесрочным ОФЗ (быстрый рост тела облигаций).
На пересечении этих предложений - дивидендные акции. Казалось бы, сейчас можно попробовать купить акции тех компаний, которые исторически платят хорошие дивиденды (Сбербанк, Лукойл, Фосагро и т.д.), но мы еще не вошли ни в один сценарий (даже не начали, если вспомнить слова члена совета директоров ЦБ Алексея Заботкина на прошлой неделе). Выходит только дивидендов для принятия решения мало, попробуем добавить еще вводных, которые могут выступить хэджем от того, что решение добавить акции было поспешным. Добавляем к дивидендам несколько условий, например, привязку к курсу валюты и зависимость положительных результатов работы компании от негативных экономических показателей экономики.
В итоге было принято решение продать 10% от позиции в Газпром нефть БО 003P-10R, разделить на 2 части и купить:
⛽️ Префы Сургутнефтегаз (SNGS_p) в количестве 250 шт. по 55 рублей за акцию. Это та самая привязка к валюте через дивиденды, которые рассчитаются в зависимости от курса на конец года;
🔖 HeadHunter (HEAD) в количестве 4 шт. по цене 4 191 рублей за акцию. Бенефециар низкой безработицы (и грядущая "демографическая" яма оставит показатель актуальным даже при прочих улучшениях ситуации), отличные мультипликаторы (рост выручки и EBITDA) и планы платить 100% чистой прибыли в виде дивидендов.
@MarketOverview
Пока все испытывают проблемы с открытием дебетовых карт и текущих счетов для нерезидентов, было очень странно повестись на то, что иностранный банк начнёт еще и кредиты выдавать (неважно: распространяется и на кредитные карты). Как обслуживать долг, как коллектить, как судиться - это целая инфраструктура, а тут другое государство, не совсем дружеское.
Заявление ПСБ
В последние дни против жителей Гагаузии ведется информационная атака с распространением ложной информации о начале просрочек по кредитным лимитам банка ПСБ.
Эта информация абсолютно не соответствует действительности и является провокацией, нацеленной на дестабилизацию настроений среди граждан Гагаузии.
Жители Гагаузии, получающие социальные выплаты на карты ПСБ, не имеют кредитных обязательств перед банком.
ПСБ как надежный партнер продолжит обслуживать карты жителей Гагаузии, обеспечивая людей, живущих в регионе, необходимой финансовой поддержкой.
Спасибо за ваше доверие!
/channel/psbbank/2190
💳Напоминание: примерно месяц назад Газпромбанк подключил всем клиентам с ПУ Премиальный сервис дополнительный сервис Привилегии "Премиум". Как и обещали, предупреждаем заранее, что первый бесплатный месяц подходит к завершению, второй и последующий месяцы будут платными 2990 руб/мес или бесплатно при одном из условий:
- остатки от 2 млн руб
- остатки от 1 млн руб + покупки от 50к/мес
- ЗП от 250к/мес + покупки от 50к/мес
Что будет, если я отключу Привилегии "Премиум"?
Обслуживание премиальной карты будет бесплатным, но премиальные привилегии не будут предоставляться.
Если у вас имеется вклад «В Плюсе» или накопительный счет «Ежедневный процент» с надбавками от Привилегий «Плюс», то надбавки будут отменены (для возобновления надбавок будет необходимо подключить Привилегии «Плюс» к непремиальной карте).
Количество вновь созданных ЮЛ в январе-сентябре 2024 года, по данным ФНС, составило 163 125 единиц, что на 6,7% меньше, чем годом ранее. Правда и ликвидированных ЮЛ стало сильно меньше - 23 525 ЮЛ (-33,5% к 2023 году). Но работу ФНС, видимо, стоит оценивать по общему результату и тут цифры посерезней.
Всего в январе-сентябре 2024 года по всем основаниям прекращена деятельность 158,0 тысячи компаний, что на 13,1% больше, чем в январе-сентябре 2023 года (139,7 тысячи).
Отношение созданных/прекративших деятельность стремится к паритету😏
@MarketOverview