Профессиональный блог - ипотека и недвижимость. Новости, факты, советы, памятки, условия кредитования. Пишем и собираем для вас все нужное. ❗️Не забывайте ссылаться на наш канал 🅿️ По рекламе https://telega.in/c/ipotekahouse 📌Админ @wiki_ip
👉Свод ставок по вторичному рынку (квартиры) уточнили.
Читать полностью…Циан вновь признан лидером на рынке сервисов поиска и продажи недвижимости в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области
Исследование рынка подтвердило превосходство Циан над конкурентами по ключевым параметрам:
👉 63% всех сделок через агрегаторы заключаются именно здесь — это в 1,6 раза выше среднерыночных показателей.
👉 78% звонящих по объявлениям c Циан планируют покупку в ближайшие два месяца.
👉 Исследование подтвердило, что сервис является самой востребованной площадкой для покупателей из столиц, а база объявлений и качество аудитории Циан продолжают вызывать доверие.
Размещайте объявления там, где аудитория готова к сделке. Циан — лидер, которому доверяют🔑
📌 ЦИАН в инфокарточках рассказал, что делать, если утеряны документы на квартиру.
#циан #полезное #недвижимость #жилье #документы
В ЖК “Римский” забронированы 87% акционных квартир
В ГК ФСК рассказали о результатах акции в ЖК “Римский”, которая стартовала в середине марта. Напомним, в честь 20-летнего юбилея компании девелопер предлагал невероятные скидки в этом ЖК. И вот что у них получилось: с начала акции были забронированы 87% акционных лотов, при этом 50% — уже 17-18 марта, то есть на старте. Как сообщается, в первые же выходные в офис продаж приехали 182 человека.
Отметим, что 83% покупателей акционных квартир использовали семейную ипотеку. Между тем руководитель управления прямых продаж ГК ФСК Екатерина Чурюкина намекнула, что это не последняя акция к юбилею компании.
Комитет Госдумы по развитию Дальнего Востока и Арктики рекомендовал правительству отменить ограничения на предельную стоимость кв. м и увеличить возраст участия в программе «Арктическая ипотека».
Сейчас в программе могут участвовать молодые семьи или в одиночку воспитывающие детей россияне не старше 35 лет, А Минстрой устанавливает предельную стоимость квадратного метра в каждом регионе.
Подробнее про программу рассказывали тут.
#дви #господдержка #инициативы
🔹 Альфа банк. Новости ипотеки
Внесли изменения в части подтверждения наличия первоначального взноса:
В рамках сделок со схемой взаиморасчетов через аккредитив, и в случае, если Продавец – юридическое лицо, допускается оплата первоначального взноса после подписания кредитно- обеспечительной документации и перечисления кредитных средств на аккредитив.
Срок для оплаты первоначального взноса устанавливается не более 21 календарных дней.
Оплата первоначального взноса в обязательном порядке должна являться условием (одним из условий) исполнения платежа по аккредитиву.
Перечисление кредитных средств Продавцу осуществляется после предоставления Заемщиком документов, подтверждающих получение средств Продавцом (Застройщиком).
Если регистрация прав требований/ залога проведена, а Заемщик не вносит первоначальный взнос/ не приходит на проведение сделки в течение 21 календарных дней, будет инициировано расторжение Кредитного договора.
На расторжение Кредитного договора и погашение кредита устанавливается 7 календарных дней. Уважительной причиной для увеличения срока подтверждения целевого использования с 30 до 90 календарных дней может являться только отсутствие факта регистрации по независящим от Банка и Заемщика причинам (например, ошибки Росреестра/ возврат из Росреестра по причине ошибок в ДДУ).
#альфабанк #ипотека
Не можем не оставить еще и вот такую картинку от КП - маткапитал+ипотека
#маткапитал #ипотека
🔷 Банк Центр-инвест. Новости ипотеки
Возобновили прием заявок по Сельской ипотеке на новых условиях.
Первый взнос - от 30%
#ипотека #господдержка #сельскаяипотека #банки #банкцентринвест
🔹 Сбербанк. Новости ипотеки с господдержкой
С 1 апреля введена новая опция «Гибкий первоначальный взнос». С 7 апреля снизили плату за эту услугу.
Банк предлагает снизить первоначальный взнос до 20,1% в обмен на единоразовый платеж. Иначе при покупке квартиры на вторичном рынке от физ лица в рамках программ с господдержкой ПВ от 50%.
Такая возможность доступна при оформлении льготных ипотечных программ — Семейной ипотеки (901 город), Дальневосточной и Арктической ипотеки — в случае покупки жилья у физического лица (кроме приобретения объектов в рамках программы реновации).
Комиссия оплачивается один раз на этапе выдачи кредита.
Стоимость услуги (% от суммы кредита):
ПВ 20,1%-30% - 5,1%
ПВ 30,1%-50% - 4,4%
ПВ от 50,1% - не применимо
Сумму платежа за опцию нужно размещать на счете до сделки, она списывается в день подписания кредитного договора.
Отказ от услуги не предусмотрен в связи с тем, что договор подписывается на условиях применения данной опции.
#сбербанк #господдержка #ипотека
📌 Может ли банкрот получить имущественный налоговый вычет и вычет за проценты по ипотеке?
Да, это возможно. Банкротство не лишает гражданина права на получение налоговых вычетов.
👉Ответ от Домклик
#банкротство #долги #кредиты #полезное
🔴 Что заберут при банкротстве гражданина
◾️денежные средства;
◾️недвижимое имущество: земельные участки, объекты коммерческого/нежилого назначения, гараж, дача, жилые помещения (квартира, комната, дом), если они не являются единственным жильем;
◾️предметы роскоши: украшения, антиквариат, коллекционные экземпляры;
◾️автомобиль, мотоцикл, лодку, квадроцикл, снегоход;
◾️ценные бумаги, доли в компании.
🟢 Что НЕ заберут при банкротстве гражданина
◾️Единственное жилье должника и его семьи. Про изменения в 2024 году касательно ипотеки читать тут. Но про единственое жилье решает суд.
◾️Мебель и бытовая техника, если их стоимость по оценке не выше 10 тыс. рублей.
◾️Личные вещи должника (не касается предметов роскоши).
◾️Оборудование для работы должника (стоимость не должна превышать МРОТ).
◾️Зарплату или иные доходы, если они не превышают прожиточного минимума.
◾️Топливо для отопления жилья.
◾️Животные (если должник с их помощью не зарабатывает).
◾️Награды, памятные знаки, призы
Кроме того, не пострадает личная собственность супруга банкротящегося гражданина, если он приобрел имущество до брака либо в период брака, но по безвозмездным сделкам.
#банкротство #долги #кредиты #полезное
«Эх, вот бы уже переехать в свою квартиру и сделать тот самый ремонт…»
Знакомо? Если да, то пора задуматься о покупке своего жилья. Но это ответственное и важное решение.
Телеграм-канал «ЛСР | Девелопер #1 (СПб)» разбирает самые важные вопросы о покупке квартиры, например:
- Что важно при выборе квартиры? — рассказываем, как ЛСР подходит к строительству своих ЖК и на какие запросы клиентов обращает внимание
- Что такое семейная ипотека? — объясняем, что это такое и кому она подходит
- Апартаменты vs. Квартира: в чём разница? — разбираемся в терминах из сферы недвижимости, чтобы понимать, о чём говорят коллеги за обедом, обсуждая квартиры.
Подписывайтесь на телеграм-канал, там ещё много интересного о недвижимости в Санкт-Петербурге.
🚫 Когда гражданина не признают банкротом
🔴Если с даты окончания предыдущей процедуры ещё не истекло 5 лет
🔴Есть непогашенная или неснятая судимость по экономическому преступлению (например, за мошенничество)
🔴Обманные долги (например, использовал поддельные документы о доходе при подаче заявки на кредит)
🔴Отсутствуют признаки неплатежеспособности (например, есть доход, позволяющий гасить долги)
🔴Стоимость имущества, которое подлежит реализации и может быть продано, выше размера долга.
#банкротство #долги #кредиты
⚫ Данные лица, проходящего процедуру банкротства включают в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.
Там можно посмотреть данные должника (ФИО, ИНН, СНИЛС, адрес) и историю всей процедуры.
В реестре присутствуют данные как о судебном банкротстве, так и внесудебном.
ipotekahouse #кредиты #долги #ипотека #полезное
Про банкротство физлиц
За период существования процедуры потребительского банкротства, с октября 2015 года по конец 2024 года, число банкротств граждан превысило 1,5 млн.
Граждане, как правило, сами инициируют собственное банкротство: в 96,7% случаев в 2024 году (96,6% в 2023). Доля конкурсных кредиторов в качестве заявителей составила 2,9% (была 3,1%), ФНС России – 0,5% (была 0,4%).
Количество судебных банкротств граждан в 2024 году выросло на 23,6% к 2023 году до 431 942, что сопоставимо с аналогичными показателями 2023 года. При этом темпы роста замедлились, в 2023 году зафиксирован рост на 25,7% к 2022 году.
Также аналитики отмечают рост популярности внесудебного банкротства граждан — в 2024 году было возбуждено в 8,5 раза больше процедур, чем в 2022-м (от 100% до 1300% по регионам). Это может объясняться тем, что в ноябре 2023 года правила банкротства граждан без суда были смягчены.
Эксперты связывают рост числа банкротств с тем, что гражданам стало сложнее выполнять финансовые обязательства из-за роста кредитной нагрузки, снижения доходов и инфляции. В то же время сокращение числа новых банкротств в 2024 году обусловлено изменением подходов к выдаче кредитов, ужесточением требований в отношении МФО.
Про банкротства ИП
С начала 2022 года по конец 2024-го процесс банкротства был запущен в отношении 46 239 ИП (включая внесудебные процедуры), фактически банкротами стали 36 212 ИП.
ИП, как и физ лица, могут быть признаны несостоятельными как через суд, так и внесудебно. Но доминирует судебное банкротство.
В среднем по стране ИП банкротятся чаще, чем юрлица, однако доля дел о несостоятельности и там, и там находится на невысоком уровне и не превышает 1% действующих бизнесов.
Тот факт, что ИП оказываются у черты банкротства в 2 раза чаще, чем юрлица, говорят эксперты, свидетельствует «о финансовых рисках, с которыми предприниматели справляются хуже, чем юрлица».
*"Несостоятельность (банкротство) - признанная арбитражным судом или наступившая в результате завершения процедуры внесудебного банкротства гражданина неспособность должника в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам, о выплате выходных пособий и (или) об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору, и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей" (127-ФЗ)
#аналитика #банкротство #долги #кредиты
🔹 ПСБ. Новости ипотеки
С 08 апреля
Снизили минимальный размер первоначального взноса (ПВ) и увеличили максимальный размер коэффициента К/З (кредит/залог) по следующим ипотечным программам:
НОВОСТРОЙКА квартира - 30,01% (было 40%)
ВТОРИЧКА квартира - 30,01%
АПАРТАМЕНТЫ первичка/вторичка - 30,01%
ГОТОВЫЙ ДОМ / ИЖС - 30,01
ЗАЛОГОВЫЙ КРЕДИТ ЦЕЛЕВОЙ (под залог квартиры) - 69,99%
АЛЬТЕРНАТИВА (под залог квартиры/апартаментов на любые цели) - 60%
Важно: Одобренные ранее заявки подлежат пересмотру в случае уменьшения ПВ и изменения размера К/З.
#псб #ипотека #банки
📌 В Москве заказать документы о правах на квартиры, зарегистрированные до 31 января 1998 года, можно онлайн
Это полезный сервис, например, при утере правоустанавливающего документа на квартиру.
👉Получить информацию о правах, полученных до 31.01.1998 года, можно тут
Заявитель в рамках этой услуги может получить:
Общедоступные сведения:
◾️справку о зарегистрированных по состоянию на 31.01.1998 правах на объект жилищного фонда;
◾️справку о переходе прав на объект жилищного фонда до 31.01.1998.
Сведения ограниченного доступа:
◾️расширенную справку о зарегистрированных по состоянию на 31.01.1998 правах на объект жилищного фонда (с указанием реквизитов правоустанавливающих документов);
◾️справку о правах отдельного лица на объекты жилищного фонда по состоянию на 31.01.1998;
◾️справку об участии до 31.01.1998 в приватизации объекта жилищного фонда;
◾️архивную копию правоустанавливающих документов на объект жилищного фонда, в отношении которого у заявителя были права до 31.01.1998.
Чтобы воспользоваться услугой, нужно иметь подтвержденную полную учетную запись на mos.ru.
Срок - 14 раб дней, госпошлина не взимается.
@ipotekahouse #полезное #росреестр #регистрацияправ #недвижимость
📌 Потеряли правоустанавливающие документы на свою недвижимость? Как восстановить
Правоустанавливающий документ - это не свидетельство и не выписка из ЕГРН. Это тот (те) документы, которые указаны в свидетельстве или выписке ЕГРН. Это документы, на основании которых вы покупали недвижимости. Договор купли-продажи, договор дарения, ДДУ, свидетельство о наследстве, судебное решение и тд.
Восстанавливает документы тот орган, в котором вы регистрировали сделку.
С февраля 1998 года все сделки регистрируются через Росреестр. Значит, за восстановлением документов нужно идти в МФЦ. Вам выдадут заверенную копию правоустанавливающего документа в течение 5 дней с даты вашего заявления. Нужно будет заплатить госпошлину.
Если вы проводили сделку через нотариуса или вам нужно получить дубликат свидетельства о наследстве, можно обратиться к нотариусу.
Документы, оформленные ранее 1998 года, придется восстанавливить через органы БТИ или местную администрацию. В Москве, например в 90-ые годы приватизацию оформлял Департамент муниципального жилья Правительства Москвы. Значит, можно обратиться в архив Правительства Москвы. По заявлению вам должны выдать копию договора и справку о собственнике квартиры.
Не помешает запастись платежными документами, подтверждающими оплату ЖКУ и имущественных налогов. Сохраняйте документы об оплате.
Если вы уверены, что документы не утеряны, а украдены, стоит сразу обратиться в полицию.
@ipotekahouse #полезное #недвижимость #регистрацияправ #росреестр
Прокуратура отчиталась, что работает над восстановлением нарушенных прав ипотечных заемщиков👇
На территории всей страны по указанию главы надзорного ведомства проверено соблюдение прав граждан – ипотечных заемщиков, вынужденных отдать ипотечное жилье банкам, столкнувшись с непредвиденными обстоятельствами и став заложниками своих финансовых обязательств.
Многие из них обращаются в органы прокуратуры с жалобами на действия кредитных организаций, которые даже после получения заложенного имущества не прекращали требовать с них деньги, мотивируя это недостаточностью его стоимости для покрытия всех расходов, связанных с выдачей займа.
Проверки подтвердили, что зачастую судебные приставы действительно продолжают необоснованно взыскивать с ипотечных заемщиков денежные средства по исполнительным производствам. Такие факты обнаружены в республиках Татарстан, Саха (Якутия), Алтайском, Краснодарском, Пермском, Ставропольском краях, Вологодской, Ленинградской, Иркутской, Липецкой, Нижегородской, Ярославской областях, Кузбассе и др.
❗️Прокуратура напоминила, что в соответствии со ст. 61 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обязательства т.н. ипотечников прекращаются в случаях, когда предмет залога передан банку. Исполнительные производства должны завершаться на основании п. 12 ч. 2 ст. 43 Федерального закона «Об исполнительном производстве».
После завершения надзорных мероприятий с мая прошлого года прекращено около 2 тыс. исполнительных производств, взыскателями по которым выступали финансовые учреждения, заявила Прокуратура.
#ипотека #долги
Власти Курской области намерены расширить льготную ипотеку под 2% на всех жителей региона, а не только приграничья, пострадавшего от атак ВСУ.
Об этом сообщил врио губернатора Курской области Александр Хинштейн.
#ипотека #господдержка
Снижение цен на жилье в России прекратилось в марте, обратили внимание в РБК Недвижимость.
В марте отрицательная динамика на вторичном рынке была отмечена всего в одном городе из 50 исследуемых против трех таких городов в феврале и восьми в январе.
🟢 В марте цены снизились только в одном городе — Астрахани (-0,22%).
🔴 Жилье в марте подорожало в 49 городах. Первое место третий месяц подряд занял Курск (+2,9%). На втором месте - Ижевск (+2,8%), третье - у Тольятти (+2,6%), а четвертое - у Твери (+2,5%).
Несмотря на положительную динамику в большинстве городов рынок сжался — сделок мало, но в целом адаптировался к новым условиям - жилье чаще покупают за наличные.
#вторичка #аналитика
Любопытные расчеты о том, сколько можно купить метров жилья на маткапитал. От Комсомольской правды.
В крупных городах России на маткапитал в среднем можно купить 8,5 кв.м. жилья.
#маткапитал #жилье
⚙️Теперь официально. Утвержден и опубликован закон о запрете навязывания покупателям дополнительных услуг, в т.ч. страховки.
Федеральный закон от 07.04.2025 № 69-ФЗ
Доп услуги предлагают банки и автосалоны, тоже самое встречается при покупке авиа- и железнодорожных билетов, пакетов связи и т.д.
Вот какие изменения в т.ч. предложены:
◾️Продажа дополнительных товаров, услуг и работ за отдельную плату допускается исключительно с согласия потребителя. Теперь на получение допуслуг клиент должен дать отдельное согласие в письменной форме. Проставление автоматических отметок о согласии не допускается.
◾️ Установлен запрет на навязывание доп услуг до заключения договора о приобретении основных товаров, работ и услуг.
◾️ Гражданам дано право требовать возврата денежных средств за предоставленные без согласия товары, услуги и работы, которое подлежит удовлетворению в течение 3-х дней.
◾️ Не допускается формирование условий, предполагающих изначальное согласие на приобретение дополнительных товаров, работ и услуг, т.е. автоматическое согласие.
Изменения вносятся в ФЗ «О защите прав потребителей»
Настоящий закон, после его подписания и публикации, вступит в силу с 1 сентября 2025 года.
#законы #услуги #финансы
🚫 Минусы процедуры банкротства для должника.
Считается, что при банкротстве должнику прощают все долги. Правда, при этом придется расстаться с почти всем имуществом и активами. Зато тут не важно, сколько у вас имущества - если долгов больше стоимости реализованного и имеющегося на счетах, лишку "обнулят".
Чем банкротство плохо, даже при том, что долги могут "обнулить":
❌ Заморозят банковские счета должника и, возможно, его супруга(и).
❌ Арестуют и продадут имущество, в т.ч. и совместно нажитое. Семье оставят вещи первой необходимости и одно жилое помещение (если жилье было залогом, есть нюансы).
❌ Банкрот в течение следующих 3 лет не сможет стать учредителем юридического лица.
❌ Большая вероятность, что должнику вообще запретят заниматься предпринимательской деятельностью сроком до 5 лет.
❌ 5 лет для банкрота будут недоступны кредиты от банков и МФО. Прямого запрета не ваыдавать в законах нет, но вероятность получения денег в долг минимальная.
❌ Проведенные до и в ходе банкротства (+/- 3 года) сделки дарения и купли-продажи имущества могут признать недействительными.
❌ Придется еще и оплачивать саму процедуру банкротства (услуги финансового управляющего и судебные расходы). Внесудебное банкротство бесплатно, но тут тоже есть нюансы.
❌ В случае выявления фиктивного банкротства – уголовная ответственность с возможным лишением свободы сроком до 6 лет.
Ну и репутация будет не из лучших...
В общем, не стоит доводить себя до банкротства. Это не очень приятная процедура и последствия не радужные.
Гасите долги, договаривайтесь с кредитором, не берите в долг лишнего.
ipotekahouse #кредиты #долги #ипотека #полезное
Какое жилье банкрота является единственным?
Как известно, при процедуре банкротства все имущество должника попадает в конкурсную массу и распродается с торгов для погашения долгов перед кредиторами.
Но есть исключение, закон запрещает изъятие у должника жилья, которое является для него и его семьи единственным. Такой запрет направлен на защиту конституционного права на жилище.
В таком деле о банкротстве физлица суды трех инстанций исключили из конкурсной массы дом с земельным участком, находящийся в Мордовии. Но в собственности у должника находилась еще комната в Москве, в которой он проживал совместно со своей супругой.
Верховный суд не согласился с выводами нижестоящих инстанций и обратил внимание на важные обстоятельства:
▪️должник зарегистрирован и проживает в Москве, проживание в комнате позволяет ему работать в Москве и обеспечивать себя и членов семьи;
▪️ходатайство должника, в котором он просил об исключении из конкурсной массы дома для проживания нетрудоспособной матери, не могло учитываться судами в качестве волеизъявления должника на оставление за собой жилого дома;
▪️при выборе из нескольких принадлежащих должнику жилых помещений судам необходимо ориентироваться на обеспечение нормальных условий существования и гарантий социально-экономических прав.
Своим Определением ВС РФ отменил судебные акты нижестоящих инстанций и исключил из конкурсной массы должника комнату в Москве.
🛑 Какие долги нельзя списать по банкротству физ лица
Банкротство помогает человеку избавиться от долговых обязательств. Но не от любых — есть ряд долгов, списать которые невозможно.
К ним относят:
◾️Долги по выплате алиментов на содержание детей или иждивенцев.
◾️Обязательства, связанные с личностью должника — например, по выплате компенсации морального вреда или вреда, причиненного жизни и здоровью.
◾️Обязательства по субсидиарной ответственности — это долги, связанные с ответственностью физического лица за компанию-банкрота. То есть если раньше человек руководил компанией и оказался виноват в ее банкротстве.
◾️Долги, появившиеся после того, как было подано заявление о банкротстве.
◾️Долги, о которых ничего не сказано в поданном заявлении.
#банкротство #кредиты #долги #полезное
🔹 Сбербанк. Новости ипотеки с господдержкой
С 7 апреля
🔘Снизили ставки по Комбо «Семейной ипотеке» с увеличенной суммой кредита.
Теперь при совмещении льготной и рыночной ставок средневзвешенная составит 10,3-17,2% в зависимости от суммы кредита. Ранее было от 10,3% до 22,6%.
Новые условия распространяются на первичное и вторичное жилье, а также на сегмент ИЖС.
*Комбо ипотека - сумму до нормативного лимита 6/12 млн банк оформляет по льготной ставке в 6%, а свыше лимита 15/30 млн — по рыночной.
🔘Снизили размер субсидий по госпрограммам (СИ, ДВИ и ИТ).
#сбербанк #семейнаяипотека
Как стать банкротом
Банкротом должника может объявить кредитор через арбитражный суд.
Кредитор может подать на банкротство должника, если сумма долгов более 500 тыс рублей, а просрочка по долгам - не менее 3 месяцев. Это одновременно.
Также банкротом может себя признать сам должник.
Сам гражданин может добровольно инициировать свое банкротство, если общая сумма долгов превышает 25 тыс рублей, просрочка более 3-х месяцев и нет возможности погашения долга (нет дохода и имущества, с помощью которых можно выплатить долги).
На банкротство также нужно подавать через арбитражный суд. Но, если сумма долгов менее 1 млн руб, все можно сделать в упрощенном порядке, через МФЦ и без суда (внесудебное банкротство).
Упрощенное банкротство
Претендовать на упрощенное банкротство можно при определенных условиях. Например, это доступно пенсионерам, если доход лишь пенсия, или женщине, получающей только детские пособия. В любом случае имущество для взыскания должно отсутствовать.
Если гражданин подходит под упрощенную процедуру, то нужно:
◾️просто составить перечень кредиторов и долгов (не нужно собирать справки от кредиторов);
◾️подать в МФЦ заявление вместе с перечнем кредиторов и пакетом документов, который в т.ч. включает паспорт, СНИЛС, ИНН и документы подтверждающие, что человек подходит под условия упрощенного банкротства.
За подачу заявления госпошлина не взимается. Через полгода долги могут списать, но, если найдется имущество и активы, то суд.
При суде есть разные варианты действий, в т.ч. реструктуризация долга, когда должнику дают возможность погашения долга по определенному плану.
@ipotekahouse #банкротство #долги #кредиты