Ипотека и недвижимость

18 April 2025 18:01

📆 Новости ипотеки за неделю 14-18 апреля 2025. Если не прочитали, пропустили или просто вспомнить ©ipotekahouse

💬Цитата недели:
Зам главы комитета ГД по экономической политике Михаил Делягин (СРЗП):
«Ипотека никогда и не задумывалась как способ решения жилищных проблем, потому что для большинства граждан России она была недоступна даже в лучшие годы»

🔘 ПРО БАНКИ:

Тренд: Банки снижают средневзвешенные ставки по комбо семейной ипотеке и размеры субсидий с застройщиков.

ВБРР запустил ИЖС (стандарт и семейная).

Банк Левобережный запустил Сельскую ипотеку.

🔘 АКТУАЛЬНЫЕ СВОДЫ НЕДЕЛИ

➡️ Семейная ипотека. Ставки и нюансы

🔘 НОВОСТИ ИПОТЕКИ И НЕДВИЖИМОСТИ КРАТКО

▪️Законодательные новации и идеи в процессе:
➖Распространить Дальневосточную и арктическую ипотеку на работников детских садов и образовательных организаций (идея)
➖Запретить уступку проблемных кредитов третьим лицам (идея, снова)
➖Повысить лимит страхового возмещения вдвое (с текущих 1,4 млн до 2,8 млн руб) по длинным вкладам.
➖Запретить взимание комиссий по госпрограммам (вроде как законопроект, но в публичном поле его еще нет)
➖Распространить выплату 450000 рублей на погашение ипотеки многодетных и на рассрочку (пока идея)

▪️Другие новости:
➖Путин провел заседание Госсовета. Одной из тем была про меры по улучшению жилищных условий граждан. Были идеи по улучшению семейной ипотеки и обсуждалась тема с субсидированием. Подробно рассказывали тут.
➖Много идет разговоров про будущий дефицит новостроек, который может в будущем привести к росту цен, т.к.спрос скорее всего будет расти (ну когда-нибудь), а предложения не будет из-за сегодняшнего сокращения новых проектов. А вот некоторые эксперты говорят, что эта тема - манипуляции от застройщиков.
➖Сбер ворожит, что рыночные ставки в мае опустятся до 25% и ниже, но это не точно.

👉 Хотите подробностей?
Листайте ленту или ищите по поиску нужное. А еще в закрепе вверху актуальные своды по ставкам от ведущих банков.

Всем добра!

©ipotekahouse
#ипотека #недвижимость #новости

Ипотека и недвижимость

18 April 2025 16:24

🧮 Если бы вместо льготной ипотеки государство просто покупало у строителей и раздавало квартиры, их бы получили в три раза больше семей с детьми – за те же деньги, что тратятся сейчас. Причем без обязательств 30 лет отдавать по трети зарплаты.

К таким выводам пришли в издании «Фонтанка».

⏩Усредненный кредит по РФ, по расчетам издания, выглядит так. Квартира стоимостью 7,5 млн рублей требует минимального первого взноса около 2,5 млн, соответственно, средняя сумма кредита – 5 млн рублей. Для покупателя ставка все та же – 6%, но банку государство теперь доплачивает до 21% (ставка ЦБ) + 2%, а с февраля +3%. То есть фактическая ставка – 24%. Средний срок кредита – 323 месяца (почти полные 27 лет).

⏩При таких вводных переплата по процентам для покупателя составляет 5,5 млн (то есть он выплачивает вдвое больше, чем брал), а государство должно будет доплачивать банку, получается, 24 млн. Напомним, за квартиру стоимостью 7,5 млн рублей.

⏩И всего лишь с июля 2024 года, когда семейная ипотека осталась, по сути, единственным массовым льготным ипотечным кредитом, российские власти взяли на себя обязательства выплачивать в течение примерно 27 лет более 33 трлн рублей. А обеспечить квартирами таким образом удалось лишь 1,7 млн семей.

⏩В конечном итоге окончательная стоимость квартиры, купленной сейчас за 8,3 млн рублей (средний по РФ показатель), в течение всего срока выплаты кредита обойдется покупателю и государству в 38,6 млн. Это четыре с половиной квартиры.

#семейнаяипотека

@rusipoteka

Ипотека и недвижимость

18 April 2025 15:32

Меры поддержки застройщиков в проектах с низкой маржинальностью в регионах с низкой распроданностью могут быть распространены на проекты с вводом в 2027 году, сообщил замглавы Минстроя Никита Стасишин.

«Из тех мер поддержки, которые мы сегодня очень внимательно прорабатываем с коллегами из экономического блока и с коллегами из Центрального банка, это субсидирование проектов в малых городах и в регионах, где распроданность составляет не более 20% со сроком ввода 26-й год. Планируем еще добавить 27-й год».

«Во всяком случае пока это обсуждаемо, чтобы поддержать те финансовые модели проектного финансирования без изменения параметров, без пробития ковенант и дополнительных переносов сроков ввода и самое главное передачи ключей нашим гражданам».

#мнение #застройщики #строительство

Ипотека и недвижимость

18 April 2025 14:35

Примеры могут быть устаревшими👆но суть должна быть понятна

Ипотека и недвижимость

18 April 2025 14:04

КОМУ ПОДОЙДЕТ РАССРОЧКА?

Без обид: рассрочка - инструмент для состоятельных людей, которые располагают возможностью делать большие платежи и за срок до 2 лет выплатить всю сумму по договору - полную цену квартиры! - или тех, кто находятся в процессе продажи своей старой квартиры.

Если точнее описать целевую аудиторию, то это:
▪️ИП, ИП и еще раз ИП.
Не секрет, что индивидуальным предпринимателями очень сложно получить ипотеку, и вот тут-то рассрочка будет как нельзя кстати, если 100% цены лота еще нет на руках, но зафиксировать цену за него хотелось бы.
▪️Обеспеченным людям, инвестирующим в высокодоходные инструменты. Иными словами, тем, кому выгоднее, чтобы их деньги "покрутились" год-другой в бизнесе или инвестициях, чем "закопать" их в бетон здесь и сейчас.
▪️Тем, кто испортил кредитную историю, но имеет стабильный высокий доход и сможет выплачивать рассрочку.
▪️Тем, кому нужно время, чтобы продать свою старую квартиру и "переложиться" в новую.

Иными словами, если вы не располагаете высоким доходом или большим капиталом, рассрочка вам не подойдет 🙅‍♀️. Подумайте об ипотеке или о том, как скопить на 100% оплату.

МЕХАНИКА, ИЛИ КАК ЭТО РАБОТАЕТ

В последнее время, благодаря ролику Виктора Зубика (Smarent), постоянно на слуху одна программа рассрочки - "Купи сейчас - плати потом" от ФСК. На ее примере и разберем, как работает рассрочка.

▪️Застройщик и покупатель заключают ДДУ - договор участия в долевом строительстве. Данный договор содержит все те же положения, что и договор при 100% оплате/ипотеке и отличается только 1 пунктом - порядком расчетов.
▪️Расчеты производятся в следующем порядке: покупатель открывает в банке-эмитенте (является исполняющим банком) безотзывный покрытый аккредитив, на который вносит полную сумму первоначального платежа. Параллельно обе стороны (застройщик и покупатель) заключают с тем же банком договор на открытие счета эскроу. После регистрации ДДУ в Едином государственном реестре недвижимости средства первоначального взноса с аккредитива переносятся на счет эскроу. Оставшуюся сумму дольщик перечисляет уже на него в обозначенный договором срок.

Внимание! Именно указанный срок является финальным. Не срок ввода дома в эксплуатацию, не срок передачи ключей, а именно обозначенный в пункте о порядке расчетов.

Приблизительная формулировка по данному аспекту будет выглядеть так: "Сумма 20 000 000,00 (двадцать миллионов) рублей 00 копеек - подлежит оплате в срок до 31.10.2023 г. включительно, но в любом случае не ранее даты государственной регистрации Договора в органе регистрации прав, путем внесения денежных средств на счет эскроу". Именно дата 31.10.2023 будет дэдлайном по финальной оплате.

▪️И все. Да, вот так просто.

Продолжение - ⤵️

Ипотека и недвижимость

18 April 2025 13:34

И еще раз размещаем хороший материал по рассрочке от застройщика от телеграм канала @novostroyman. Длинно (будет несколько постов), но полезно👇

Ипотека и недвижимость

18 April 2025 11:01

Какие рассрочки отображаются в кредитной истории, рассказали в НБКИ

Все зависит от типа договора. Какие бывают договоры по рассрочке:

Двусторонний договор

Заключается между продавцом и покупателем. В такой сделке не участвует банк или другая финансовая организация, соответственно данные в бюро передаются редко, так как это не предусмотрено законом.

Договор с участием банка

В этом случае кредитная организация предоставляет покупателю кредит с определенной ставкой, а продавец компенсирует эту ставку скидкой. Банк в свою очередь анализирует кредитную историю покупателя, принимает решение о выдаче займа и вносит данные в КИ по мере погашения кредита.

@ipotekahouse

Ипотека и недвижимость

18 April 2025 10:13

👉Какие ставки действуют при покупке квартиры на вторичном рынке сейчас можно посмотреть в нашем своде тут

Ипотека и недвижимость

18 April 2025 09:05

«Движение. Говорово»: первые итоги акции от ФСК

ГК ФСК подвела промежуточные итоги акции в апарт-комплексе «Движение. Говорово». По данным на 16 апреля, уже забронировано около 30% от выставленных на продажу лотов.
Проект в юго-западной части Москвы с самого начала позиционировался как доступный формат с инвестиционным потенциалом. Похоже, ставка на яркую промо-кампанию и гибкое ценообразование оказалась верной: несмотря на статус апартаментов и сопутствующие ограничения, спрос сохраняется высоким.

Ипотека и недвижимость

18 April 2025 08:08

📌Центральный банк России в инфокарточках рассказал, про самозапрет на кредиты

👉 Установить самозапрет на кредиты и займы можно тут.

❗️ Важно: снять самозапрет на кредиты и займы будет сложнее, чем установить, обратили внимание в Минцифры.

Для снятия запрета придется подать заявление, подписанное усиленной квалифицированной электронной подписью (УКЭП), бесплатно оформляемой в приложении "Госключ". Для ее оформления нужно дополнительное подтверждение личности. Это действующий загранпаспорт нового образца и телефон/планшет с NFC, или подтвержденная биометрия, или визит в МФЦ/банк. Говорят, усложненная процедура снятия запрета позволит защитить граждан от мошенников.

Основание - Федеральный закон от 26.02.2024 № 31-ФЗ

#цбрф #кредиты #кредитнаяистория #самозапрет #полезное @ipotekahouse

Ипотека и недвижимость

18 April 2025 07:15

⚡️ ХУСНУЛЛИН УВЕРЕН, ЧТО КОМПРОМИСС ПО МЕРАМ ПОДДЕРЖКИ СТРОЙОТРАСЛИ С ФИНАНСОВЫМ БЛОКОМ БУДЕТ НАЙДЕН В ТЕЧЕНИЕ МЕСЯЦА @ria_realty

Ипотека и недвижимость

17 April 2025 18:00

Вы переплачиваете за ипотеку, но ещё не знаете об этом

Факт: 90% людей берут ипотеку по тем условиям, которые предлагает банк или застройщик, даже не подозревая, что можно сэкономить сотни тысяч рублей 😱

Хотите платить меньше?

Подписывайтесь на Ермилова про ипотеку, если вы:
✔️ Планируете купить квартиру и хотите выбрать самое выгодное предложение.
✔️ Инвестируете в недвижимость и хотите понимать, как снижать затраты и куда выгоднее всего вкладывать деньги в 2025 году ?
✔️ Уже взяли ипотеку, но не уверены, что ставка минимальная (спойлер: скорее всего, нет).
✔️ Думаете, что без официального дохода или первоначального взноса ипотека невозможна.

Что вы узнаете в канале?

❓Как получить ставку ниже, чем предлагает банк.
❓ Почему застройщики не рассказывают вам о лучших вариантах.
❓ Как банки одобряют сложные кейсы, даже если нет официального дохода, в декрете или первоначального взноса.
❓ Как использовать ипотеку для инвестиций и увеличивать прибыль.

Мы каждый день оформляем сделки по всей России, которые банки считают невозможными 🤫

Не верите? Посмотрите реальные истории наших клиентов
#кейсы | отзывы

А вы готовы платить меньше?

✅ Подписывайтесь сейчас и узнайте, сколько сможете сэкономить:
Анастасия Ермилова про ипотеку

Ипотека и недвижимость

17 April 2025 17:04

Средний срок ипотеки в России по данным ЦБ РФ достиг рекордных 26 лет (309,8 мес). В кредитах на строящееся жилье эта цифра в феврале достигла уже почти 27 лет (323 мес).

Больше 50% уже выданных ипотек россияне закроют только на пенсии, обращает внимание Банк России.

Эта тенденция связана с подорожанием жилья — чтобы ежемесячный платеж по ипотеке оставался посильным, банки и заемщики вынуждены увеличивать срок кредита, пояснили в регуляторе.

Опять же, влияние оказывают меры ЦБ по снижению уровня предельной долговой нагрузки заемщиков (клиент не должен направлять на погашение долгов слишком большую долю своих регулярных доходов) - банки регулируют платеж через срок кредита.


#ипотека #кредиты #цбрф

Ипотека и недвижимость

17 April 2025 15:30

В новом выпуске подкаста "Доход в квадратных метрах", его ведущий - Руслан Надров встретился с Олегом Буклемишевым - кандидатом экономических наук, заведующим кафедры макроэкономической политики и стратегического управления МГУ.

Были обсуждены ключевые макроэкономические тенденции и вызовы ближайшего будущего:

- Что происходит с экономикой РФ прямо сейчас?
- Насколько мы действительно самодостаточны?
- Почему растёт рынок недвижимости несмотря на высокие ставки?
- Будут ли возвращаться иностранные инвесторы?
- Идём ли мы к сценарию 90-х?

Посмотрите, чтобы разобраться в происходящем и подготовиться к тому, что нас ждёт. Подкаст доступен по ссылке!

Ипотека и недвижимость

17 April 2025 14:49

📌 Как отозвать свое согласие на обработку персональных данных

Рассказываем, как в некоторых случаях согласие можно отозвать.

Как искать, кому вы давали согласие:
Все чаще в разных сервисах мы авторизуемся через сайт Госуслуги. Поэтому заходим в личный кабинет на Госуслугах, в «Профиле» находим раздел "Согласия и доверенности", провалившись туда, видим все ваши согласия и разрешения. Есть нюанс, чтобы увидеть все свои согласия и отозвать какое-то их них, сначала в этом разделе нужно дать согласие на получение и обновление данных из ведомств.

Как отозвать согласие:
Напротив каждого согласия есть кнопка «Отозвать», на которую и нужно нажать для отзыва согласия или разрешения.
Внимательно смотрите, что отзываете. Что-то может быть и нужное. А что-то будет продолжать действовать даже, если вы отозвали.

Важно! Здесь хранятся только согласия, данные в электронном виде при регистрации через Госуслуги. В остальных случаях, когда согласия были даны на бумаге или галочкой на каком-либо сайте в интернете, нужно писать письменные заявления в адрес той организации, кому такие согласия давали.

©ipotekahouse #ипотекаинедвижимость #полезное

Ипотека и недвижимость

18 April 2025 17:03

Распространение семейной ипотеки на семьи с детьми до 14 лет пока маловероятно, честно заявил глава комитета ГД по финрынку Анатолий Аксаков.

«Гораздо лучше перспективы у предложения включить в программу семьи участников и ветеранов СВО, учитывая политику государства, направленную на их всемерную поддержку, а также тот фактор, что круг таких семей не так широк".

Речь идет о предложениях главы Татарстана, высказанных на Госсовете.

При этом идею о дифференциации лимитов по семейной ипотеке в зависимости от средних цен на жилье депутат поддержал:

«Оно целесообразно и может быть рассмотрено».

💬Зампред комитета Госдумы по строительству и ЖКХ Светлана Разворотнева в свою очередь отметила существующие ограничения в семейной ипотеке:

«Требования к первоначальному взносу для многих являются неподъемными. Тут уж мы должны быть честными до конца: если мы хотим помогать семьям, то мы должны сделать так, чтобы большая часть из них смогла воспользоваться программой. Когда мы обкладываем все это какими-то сложными условиями – вроде как и дали возможность, а надо выполнить еще ряд требований, еще и банки начинают взимать комиссию, то получается некая профанация и издевательство над семьями, на мой взгляд».

И вообще, заметила она, что нужно развивать разные инструменты, не стоит зацикливаться только на ипотеке:

«Ипотека даже в лучшие времена, при другой ключевой ставке, была недоступна примерно половине семей в стране. И, конечно, я считаю, что кризис – это такое время, когда мы должны подумать о диверсификации предложений. <…> Для граждан с хорошими возможностями, безусловно, нужно создавать удобные ипотечные продукты, но для граждан с низкими доходами, которые никогда не накопят на ипотеку, нужно все-таки давать возможность арендовать жилье на понятных долгосрочных условиях».

Кстати, мысль про недоступность ипотеки даже в лучшие годы уже ранее озвучивал зам главы комитета Госдумы по экономической политике Михаил Делягин.

#мнение #семейнаяипотека

Ипотека и недвижимость

18 April 2025 15:51

💬Продажи застройщиков зависят от их репутации — Стасишин

Такую мысль замминистра высказал на конференции Сбербанка, пишут коллеги из Движения.ру.

А еще коллеги отметили вот такое высказывание зам главы Минстроя:

«Мне кажется, нужно сжать зубы и больше работать на благо процветания нашей страны. Каждый в своем направлении. А не сетовать на кого-то, не охать, не ахать, а сжать зубы и работать».

#мнение #застройщики #строительство

Ипотека и недвижимость

18 April 2025 14:53

Дом РФ дал прогноз развития рынка жилья при пессимистичном сценарии.

Кратко: В случае реализации пессимистичного сценария к 2027 году на рынке недвижимости может возникнуть серьезный дефицит новостроек. Это спровоцирует рост цен и снижение доступности жилья.

«Пессимистичный сценарий может быть реализован в случае сохранения ключевой ставки на уровне примерно 20% в течение 1–1,5 лет, а также реализации сценария ЦБ, предполагающего жесткую денежно-кредитную политику, медленное снижение ключевой ставки и инфляцию выше целевого уровня», — пояснили «РБК-Недвижимости» в Дом РФ.

#аналитика #недвижимость

Ипотека и недвижимость

18 April 2025 14:34

ТОНКОСТИ РАССРОЧКИ

При использовании рассрочки необходимо учитывать ряд особенностей.

1️⃣ Ответственность покупателя. Да, покупатель несет ответственность за исполнение договора так же, как и застройщик. Поэтому следует понимать: в случае несоблюдение условий к дольщику будут применены санкции. 2 главных момента, на которые нужно обратить внимание - это: ответственность в случае расторжения договора и невыплате остатка.

▪️Расторжение - это всегда двусторонняя договоренность. То есть, на него должны согласиться обе стороны: и покупатель, и застройщик.

Если обе стороны пришли к соглашению и расторжение согласовано, покупателю придется возместить застройщику расходы, связанные с исполнением застройщиком обязательств по договору (обычно сюда включают расходы, связанные с имущественным страхованием, с привлечением денежных средств для возврата и т.д.) Все они и их размер фиксируется в ДДУ, обычно составляет до 10%.

Однако застройщик может и отказать вам в расторжении (при отсутствии его вины). В таком случае расторжение в одностороннем порядке придется проводить через суд.

▪️Прекращение выплат по рассрочке (или невнесение оставшейся суммы) расценивается как возникновение долга перед застройщиком. Истребование его также может проходить через суд. Как, к слову, истребование тех самых расходов, связанных с исполнением застройщиком обязательств по договору. Суд же может наложить обеспечительные меры - например, ввести блокировку счетов/активов покупателя.

2️⃣ Плата за пользование инструментом. В случае, если рассрочка длительная (обычно - более 6 месяцев), скорее всего, она окажется не беспроцентной, а вполне себе платной. Т.е. цена лота, купленного в рассрочку, будет выше, чем лота, купленного по 100% оплате. На примере рассрочки от ФСК мы можем видеть доплату в 7% на 2-й корпус ЖК Sydney City. Размер доплаты обсуждается заранее и сразу закладывается в стоимость квартиры. Цена с учетом доплаты и прописывается в ДДУ. То есть, если лот стоил 10 млн руб. при полной оплате, то с учетом рассрочки он обойдется в 10,7 млн руб.

Продолжение - ⤵️

Ипотека и недвижимость

18 April 2025 13:34

РАССРОЧКА ОТ ЗАСТРОЙЩИКА: ДОБРО ПОЖАЛОВАТЬ, ИЛИ НЕ ВЛЕЗАЙ - УБЬЕТ?

Удивительное дело: как только льготная ипотека ворвалась в жизнь россиян, все остальные способы покупки недвижимости были тут же позабыты. И вот теперь, когда процентные ставки от банков неумолимо поползли вверх, мы дружно вспомнили о том, что есть такой инструмент - рассрочка - и начали настороженно к нему присматриваться. Ну, окей, давайте, значит, вместе разбираться, что это такое, какова механика и кому она вообще выгодна.

ЧТО ЗА ЗВЕРЬ - РАССРОЧКА?

Рассрочка от застройщика - это способ покупки лота в новостройке, при котором дольщик выплачивает застройщику не всю сумму договора сразу, а производит выплаты частями на согласованных сторонами условиях, которые фиксируется в ДДУ. Да, так можно 😃.

Самые важные маркеры, на которые обязательно обращать внимание:
▪️Сроки предоставления рассрочки. Обычно девелоперы предлагают срок до 2 лет.
▪️Условия по переплате. То есть, будет ли рассрочка беспроцентной (да, так тоже бывает), или какой-то процент все же придется оплатить за пользование инструментом.
▪️Величина первоначального взноса. Обычно - это порядка 20%-30%, но можно найти и уникальные предложения с 5%.
▪️ Условия по времени погашения оставшейся суммы. Нередко это график платежей с прописанной их величиной, но встречаются и примеры, когда остаток суммы можно вносить не ежемесячно/ежеквартально, а просто до определенной согласованной даты - дэдлайна.
▪️Штрафные санкции в случае расторжения ДДУ и/или невнесения остатка.

ПЛЮСЫ И МИНУСЫ

Давайте честно: любой способ покупки недвижимости имеет свои достоинства и недостатки. Даже у 100% оплаты они есть - например, тот факт, что нужно отдать всю сумму сразу - тот еще минус 😉. Что касается рассрочки, то и тут не обходится без нюансов.

Плюсы
▪️Отсутствие необходимости страховать объект, жизни и здоровья покупателя, а значит, отсутствие переплат по данным пунктам.
▪️Полное отсутствие переплаты (в случае беспроцентной рассрочки) или минимальная переплата (в случае рассрочки с предусмотренным процентом за пользование).
▪️Простота оформления. Для него, по сути, нужен только паспорт и первоначальный взнос. Никаких коммуникаций с банком, проверок с его стороны (подтверждения дохода, кредитной истории и оценки кредитного рейтинга), кучи документов. Все очень просто.

Минусы
▪️Большой ежемесячный платеж. Если мы рассматриваем самый классический вариант рассрочки, то при заключении ДДУ для покупателя будет составлен график ежемесячных/ежеквартальных платежей. И этот платеж будет кратно больше платежа по ипотеке. Все из-за сроков - если по ипотеке вы можете выплачивать сумму договора ≈25 лет, то по рассрочке сроки куда более скромные - до 2 лет. Таким образом, если взять в ипотеку квартиру за 13 млн рублей с первоначальным взносом 30% на 25 лет по ставке 6–7% годовых, ежемесячный платеж составит в среднем 65–70 тыс. руб. Если взять эту же квартиру в рассрочку на 2 года с аналогичными условиями, ежемесячный платеж составит ≈417 тыс. руб. При отсутствии обязательства платить ежемесячно, покупатель должен внести остаток до прописанного дэдлайна - и это тоже всегда большая сумма.
▪️Потеря возможного дисконта. Так уж повелось: компаниям всегда нужны деньги здесь и сейчас, поэтому с незапамятных времен на рынке новостроек делают приятные скидки для покупателей со 100% оплатой или ипотекой (ведь при этом способе оплаты денежки тоже поступают сразу на счет эскроу). А вот при рассрочке приятный бонус вы не получите. При досрочном погашении долга никаких бонусов также не предусмотрено.
▪️Короткий срок действия. Рассрочка в Москве обычно предоставляется на срок до 2 лет. Чаще можно слышать формулировки "до конца строительства" - как правило, они предполагают, что последний платеж вы должны внести за 6-9 месяцев до ввода дома в эксплуатацию. Могут предлагаться и другие сроки, но не стоит ожидать предложений более длительных, чем 24 месяца.

Продолжение - скоро ⤵️

Ипотека и недвижимость

18 April 2025 12:01

Что не так с рассрочкой, которую еще несколько недель назад называли спасительницей рынка новостроек и которая сейчас так беспокоит ЦБ?

Вот что говорят эксперты @ria_realty.

⚠️Прежде всего, никто точно не понимает, какова сегодня реальная доля сделок с рассрочкой, ведь этот механизм привлечения средств никак не регистрируется.

⚠️Рассрочка несет для покупателей риск чрезмерной финансовой нагрузки, которую они могут плохо оценить, а в дальнейшем не справиться с платежами. Более того, часть рассрочек подразумевает санкции за нарушение графика платежей, вплоть до расторжения договора рассрочки с удержанием комиссии с покупателя.

⚠️Многие покупатели идут на рассрочку в надежде на падение ипотечных ставок в будущем, и предполагают, что подешевевшая ипотека позволит "рефинансировать" рассрочку. Однако никто пока не способен спрогнозировать, когда наступит период сокращения стоимости ипотеки, а значит, подобные расчеты могут не оправдаться или оправдаться не вовремя.

⚠️Свои опасности рассрочка несет и для девелоперов жилья. Дело в том, что рассрочка снижает объем поступлений на счета эскроу, то есть растут ставки проектного финансирования для застройщиков и ухудшается финансовое положение компании.

⚠️Кроме того, девелоперы рискуют продать жилье закредитованному или неплатежеспособному клиенту, так как рассрочку оформляется без должного подтверждения дохода.

#рассрочка #новостройки

Ипотека и недвижимость

18 April 2025 10:32

📂 Власти рассматривают идею передавать сведения о рассрочках на новостройки в бюро кредитных историй, рассказал журналистам вице-премьер России Марат Хуснуллин.

▶️ Законопроект о рассрочке обсуждается с прошлого года, когда на фоне выросшей ключевой ставки и прекращения массовой льготной ипотеки на новостройки застройщики обратили внимание на альтернативы ипотеке. Как отмечал Хуснуллин, его могут принять уже весной. На прошедшем заседании президиума Госсовета РФ Хуснуллин предложил проработать введение рассрочки на новостройки и после ввода домов в эксплуатацию. Однако глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина, заявила, что Банк России не поддерживает эту идею.

"У нас здесь разные мнения по этому поводу. Мы считаем, что рассрочка от застройщика - это очень интересная мера и для населения, и для компаний. Но есть опасения по рискам со стороны ЦБ, что это приведет к увеличению долговой нагрузки. Мы готовы информацию о рассрочках предоставлять в бюро кредитных историй", - сказал зампред правительства.

"Я думаю, мы какие-то компромиссные решения найдем", - резюмировал он.

Ипотека и недвижимость

18 April 2025 10:10

🔹Сбер: ставки по рыночной ипотеке могут опуститься ниже 25% ближе к концу мая.

💬Зам председателя правления Сбербанка Анатолий Попов:

"Сейчас на рынке проходит активно информация о том, что Сбер и другие банки снижают ставки, следуя за рынком. Мы думаем, что этот тренд продолжится. Наверное, ставку ниже 25%, рыночную ставку, мы увидим ближе к концу мая"

#мнение #сбербанк

Ипотека и недвижимость

18 April 2025 08:32

❌ Кстати, более половины россиян хотят установить самозапреты не только на кредиты — ТАСС со ссылкой на опрос ВТБ.

89% респондентов считают, что самозапрет больше всего актуален для контроля за онлайн-кредитами.

66% установили бы ограничения на переводы крупных сумм.

55% - на снятие наличных по QR-коду в банкоматах.

54% хотели бы установить запрет на досрочный вывод денег со вклада.

44% - на крупные покупки в магазинах.

#кредиты #самозапрет

Ипотека и недвижимость

18 April 2025 07:31

Цифры растут👇

Россияне установили 10 млн самозапретов на кредиты с начала запуска сервиса (01.03.2025)

Активнее всего сервисом пользовались жители%
-Москвы (1,14 млн),
-Подмосковья (720 тыс.),
-Санкт-Петербурга (550 тыс.),
-Ростовской области (320 тыс.),
-Башкортостана (310 тыс.)

Около 92% граждан, установивших самозапрет на кредиты в первый месяц работы сервиса, выбрали вариант полного запрета, заявили в ЦБ РФ.

При этом 44% установивших запрет не имеют долгов, а 26% никогда не брали кредитов и займов.

🤔Услуга оказалась непопулярной среди действующих заемщиков МФО — ею воспользовались менее 1% граждан.

Справочно: Оценка численности постоянного населения России по данным Росстата на 01.01.2025 составляет 146 млн человек.


#кредиты #самозапрет

Ипотека и недвижимость

18 April 2025 07:01

🔹Сургутнефтегазбанк (СНГБ). Новости ипотеки.

С 18 апреля

Снижаются средневзвешенные ставки  по  КОМБО-ИПОТЕКЕ, в рамках программы господдержки семей с детьми (семейная ипотека).

#семейнаяипотека #банки #снгб

Ипотека и недвижимость

17 April 2025 17:35

📌 Почему длительный срок кредита не выгоден заемщику

Средний срок ипотечного кредита действительно постепенно повышается. Да, статистика говорит, что россияне любят гасить кредиты досрочно. Но факт есть факт, изначально берут кредиты на более длительные сроки и не все гасят досрочно.

Обратим тут внимание на пару моментов:

▪️на вероятность одобрения кредита и, собственно, на сумму кредита влияет такой показатель, как отношение платежа по кредиту к доходу заемщика. Чем выше срок, тем меньше платеж. То есть увеличение срока кредита зачастую (если не всегда) связано с желанием сократить платеж по кредиту, компенсировав таким образом растущие цены на жилье.

НО:
▪️чем выше срок кредита, тем больше плановая переплата по процентам. И да, конечно, досрочное погашение позволяет снизить переплату.
▪️срок кредита свыше 20 лет уже не так существенно влияет на размер платежа (особенно при высоких ставках). А, как написали выше, переплата будет как раз больше.
▪️зависимость платежа от срока зависит и от размера ставки - чем выше ставка (>10%), тем меньше меняется (снижается) платеж при повышении срока кредита (особенно это заметно при сроке более 20 лет).
◾️ так называемая "переплата" по процентам в случае бОльшего срока кредита будет выше. Чем больше срок, тем больше общая сумма процентов.
▪️вы же знаете, что в начале срока кредита в составе платежа отдаете банку больше процентов, нежели гасите основной долг? видели график платежей? чем больше срок и выше ставка, тем дальше вы сдвигаете, собственно, начало погашение самого кредита. Да и досрочное погашение становится невыгодным в первые годы при большом срок кредита и высокой ставке, т.к. вы практически ничего не успели и погасить, зато процентов отдали предостаточно.

📌 Мораль: при выборе условий кредита считайте и учитывайте все. Выбирайте оптимальное для себя - по размеру платежа, по сумме "переплаты", с учетом возможности досрочного погашения.

➡️ Немного цифр в приложенной картинке.

@ipotekahouse #ипотекаинедвижимость #полезное

Ипотека и недвижимость

17 April 2025 16:42

Срок переселения жильцов из аварийного дома предлагают ограничить 3 месяцами.

Законопроект № 894331-8

Что предусматривают изменения:

После того как первый собственник покидает непригодный к проживанию дом, будет всего три месяца, чтобы переселить остальных.

Согласно п. 34 Постановления Правительства от 28.01.2006 № 47 дом может быть признан аварийным и подлежащим сносу или реконструкции, если его несущие конструкции разрушены, сильно повреждены или деформированы. Это значит, что существует реальная угроза обрушения или потери устойчивости всего дома.

При этом инициаторы изменений отмечают, что возникает другая проблема – переселение жителей из аварийных домов обычно происходит слишком долго. Часто бывает так, что первого жильца переселяют сразу после признания дома аварийным, а последний вынужден ожидать своей очереди несколько лет.

#законопроекты #аварийноежилье #жилье #переселенцы

Ипотека и недвижимость

17 April 2025 15:10

На "Госуслугах" может появиться возможность подачи заявлений в правоохранительные органы, сообщил Шадаев.

Ипотека и недвижимость

17 April 2025 14:33

📌 Согласие на обработку персональных данных. Что это, зачем и кому?

Обработка наших с вами персональных данных осуществляется в соответствии с Федеральным законом РФ “О персональных данных” от 27.07.2006 года № 152-ФЗ.  Т.е. можно сказать, что личные данные граждан охраняет государство.

Персональные данные – это любая информация, относящаяся прямо или косвенно к физическому лицу. Т.е. это ваше ФИО, ваш телефон, ваш адрес, не говоря уже о паспортных данных. Даже электронная почта или ip-адрес компьютера относится к персональным данным.

С чем вы обычно соглашаетесь, подписывая бумаги в банке:

Собственно, согласие на обработку своих персональных данных
Под персональными данными понимаются любые ваши личные данные, которые каким-либо образом вы сообщаете банку. Они передаются либо электронном виде либо в виде бумажных документов (или их копий).

Согласие на получение информации из бюро кредитных историй
Если вы не берете кредит, а в анкете это присутствует, можно галку в этом поле не ставить и отказаться. А вот при получении кредита отказаться уже не получится.

Согласие на получение от банка и его партнеров всяких коммерческих предложений
Речь про рекламу по телефону или в СМС. Можно легко отказаться, не ставьте "галку" и все.

Можно ли не соглашаться?
Можно. Но, скорее всего, банковскую услугу тогда не получите.

Можно ли отозвать согласие?
Согласие можно и отозвать. Но, если вам уже оказали услуги, то на на того, кто ее вам предоставил, отзыв не действует. Но третьим лицам они после этого передавать ничего не смогут.

@ipotekahouse #ипотекаинедвижимость #полезное