Ипотека и недвижимость

14 May 2025 16:04

НАФИ: За два года доля россиян, ощущающих потребность в улучшении жилищных условий, снизилась на 12 п.п. с 66% в 2023 году до 54% в 2025 году.

Чаще других о такой потребности говорят:
👉мужчины (59% против 51% женщин),
👉 россияне 25–34 лет (71%),
👉 люди с доходом выше среднего (68%).

42% жителей России НЕ нуждаются в улучшении жилья [*как мы понимаем, исходя из их личной оценки].

Один из самых распространенных сейчас способов улучшения условий — ремонт.

Как предпочитают его делать:
– 67% — своими силами,
– 33% — с привлечением мастеров,
– 3% — по договору со строительной компанией,
– 6% — затруднились ответить.

#исследование #опросы #жилье

Ипотека и недвижимость

14 May 2025 14:10

Правительство РФ утвердило план по борьбе с "серой" занятостью до 2027 года.

Распоряжение Правительства Российской Федерации от 08.05.2025 № 1166-р

Одной из ключевых задач обозначено предотвращение ситуаций, когда граждане вынуждены соглашаться на неофициальную работу.

Особое внимание в документе уделено выявлению подмены трудовых договоров гражданско-правовыми, усилению профилактики и распространению лучших региональных практик.

Вообще в плане 18 мероприятий.

Минтруд будет каждый год, до 15 марта отчитываться об исполнении плана.

#инициативы #занятость #доходы

Ипотека и недвижимость

14 May 2025 12:04

Застройщики жилья не были готовы к отмене льготной ипотеки, поэтому многие из них заранее не стали корректировать свои финансовые модели. Об этом в интервью «Ъ» заявил Николай Амосов — владелец ГК «Точно» — третьего в стране девелопера по объему строительства.

Действительно, многие застройщики не верили, что им перекроют денежный поток: все привыкли к большой марже, которой сейчас, наверное, уже не будет.

Крупным девелоперам приходилось набирать обороты, потому что поставлена задача добиться ежегодного строительства 120 млн кв. м для обеспечения граждан новым и комфортным жильем. Пока была массовая льготная ипотека (перестала действовать с 1 июля 2024 года), подстегивающая покупательский спрос, эта задача компаниями выполнялась на комфортных условиях.

Сейчас

Из-за падения спроса на квартиры в новостройках у ГК «Точно» наблюдается серьезное затоваривание жилья.

"Мы отдаем себе отчет, что из-за сужения льготных программ жилищных кредитов в течение пяти-семи лет этот объем будет достаточно непросто распродать".

Но компания "не гонится за цифрами по заключенным договорам, мы не готовы продавать по дисконтным ценам или давать длительные рассрочки на пять лет, как это делают другие застройщики".

Господин Амосов заметил, что в сложившемся положении дел есть и плюсы.

"Во-первых, решена проблема с появлением новой волны обманутых дольщиков. Как раз эскроу-счета защищают от этого. За достройку объекта отвечает не только застройщик, но и банк-кредитор. Во-вторых, российский рынок жилищного строительства наконец обрел вполне очевидную системность, при которой хеджируются риски как покупателей, так и девелоперов".

Прогнозы от господина Амосова

"Крупным девелоперам не дадут рухнуть, потому что это станет мощным стрессом для всей экономики, учитывая огромные объемы проектного финансирования и эскроу-счетов. Небольшие компании, возможно, покинут рынок, но их уход окажется незаметным для индустрии. Рынок, безусловно, изменится. Скорее всего, большую часть квартир девелоперы будут распродавать уже после сдачи новостроек в эксплуатацию".

#мнение #строительство #новостройки #застройщики

Ипотека и недвижимость

14 May 2025 08:48

Интерес россиян к семейной ипотеке на вторичное жилье оказался в разы меньше спроса на новостройки в первый месяц после расширения льготной программы, рассказали «Ведомостям» представители Сбербанка и ВТБ.

Расширение программы на вторичное жилье поможет поддержать спрос в отдельных городах, где практически не строится новое жилье, но эффект для рынка в целом будет ограниченным ввиду условий программы, говорят эксперты.

Драйвером ипотеки, по их словам, данная программа не станет в связи с ограниченным предложением объектов.


#семейнаяипотека

Ипотека и недвижимость

14 May 2025 07:32

ЦБ РФ установил макропруденциальные лимиты (МПЛ) по ипотеке. Они будут применяться с 01.07.2025.

Такие лимиты используются для ограничения в выдачах доли высокорискованных кредитов.

Ранее установленные макропруденциальные надбавки в ипотеке способствовали улучшению структуры ипотечного кредитования, но, судя по всему, этого оказалось мало.

На 3 квартал 2025 года установлены МПЛ по ипотеке на уровне, который позволит не ухудшать сложившуюся структуру выдач наиболее рискованных кредитов (с уровнем ПДН более 50% и первоначальным взносом менее 20%). Выделили на вложенной картинке.

При этом поскольку наращивание банками наиболее рискованных кредитов будет ограничено МПЛ, ЦБ с 01.07.2025 снижает макропруденциальные надбавки по таким кредитам с запретительного уровня на более лояльный. На 2 и 3 картинках зеленым выделили, что улучшилось. Посмотреть, как было с 01.03.2024 и с 01.03.2025.

👉Кстати, в чем отличие всех этих макропруденциальных норм рассказывали тут.

Кратко суть: банки смогут выдавать рискованные кредиты, но должны будут следить за их долей в выдачах. Как это будет на практике, будем наблюдать с 1 июля.

#цбрф #риски

Ипотека и недвижимость

14 May 2025 07:03

Домклик рассказал, что такое "коэффициент риска", "резервы банка" и "макропруденциальные надбавки". А еще расскажем, что такое "макропруденциальные лимиты".

Раз вы у нас на канале, то наверняка интересуетесь новостями по ипотеке и обращаете внимание, что ЦБ устанавливает коэффициенты риска по тем или иным кредитам, в т.ч. по ипотеке, что банки в случае выдач рискованных кредитов формируют резервов, что есть макропруденциальные надбавки и макропруденциальные лимиты. Ниже объяснения, что это все такое и в чем разницы между понятиями.

Коэффициент риска

Коэффициент риска утверждает Банк России. Это показатель отражает, насколько рискованным считается тот или иной кредит для банка, и сколько капитала ему нужно под него зарезервировать. Чем выше коэффициент риска, тем больше нужно резерва. Чем надёжнее заёмщик, например, у него стабильный доход и большой первоначальный взнос, тем меньше резервов под его кредит понадобится банку. И наоборот.

Резервы банков?

Резервы банка - это своего рода подушка безопасности для банка, или деньги, которые банк откладывает на случай, если заёмщик перестанет платить по ипотеке.

Макропруденциальные надбавки

Это повышение коэффициента риска, надбавка к базовому коэффициенту. Эти надбавки вводятся для того, чтобы повлиять (обычно уменьшить) на какой-то вид кредитования, например, ипотеку с низким ПВ. Таким образом, ЦБ хочет ограничить долю рискованных кредитов.

Но вот, например, с 1 марта т.г. ЦБ наоборот снизил некоторые макропруденциальные надбавки, сделав для банков более интересной выдачу кредитов с ПВ более 20%, предоставленных заемщикам с ПДН менее 70%.

Макропруденциальные лимиты

С 1 апреля т.г. ЦБ получил право вводить новые ограничения на выдачу ипотеки - "макропруденциальные лимиты". ЦБ сможет ограничивать долю тех или иных кредитов в выдачах банков. Пока такие ограничения не вводились, но право есть, возможно, ЦБ использует это право с 1 июля.

#цбрф #риски #ипотека #кредиты

Ипотека и недвижимость

13 May 2025 18:02

Новые ограничения по ипотечным программам вынуждают банки выдавать меньше кредитов, — по мнению первого зампреда правления Сбера Кирилла Царёва на введение ЦБ макропруденциальных лимитов по ипотеке.

Пока растут требования ЦБ к банкам, ипотека, в том числе по госпрограммам, становится недоступной для обычного человека. Крупные банки критикуют любые введения лимитов по ипотеке, но ничего не могут сделать. Кирилл Царёв отметил, что с текущими условиями ЦБ ситуация плачевная — нуждающиеся в квартире молодые семьи и лица с низким доходом скорее всего получат отказ в кредитовании: «...с учётом первоначального взноса и показателя долговой нагрузки (ПДН) для наиболее незащищённых слоёв населения становится менее доступна ипотека даже по госпрограммам. Самое безрисковое - первоначальный взнос 50%. Вопрос: у кого есть этот первоначальный взнос в 50% на ипотеку с госпрограммой?».

#ипотека #банки

Ипотека и недвижимость

13 May 2025 17:03

💬Анатолий Аксаков: ЦБ может снизить ключевую ставку уже в июле.

"Я ожидаю, что уже на следующем заседании, которое назначено на июль, Центробанк даст сигнал рынку, и ключевая ставка начнет постепенно снижаться. Пока ненамного — примерно на 0,25%".

#цбрф #мнение #ключеваяставка

Ипотека и недвижимость

13 May 2025 16:26

Путин

Одна из главных проблем сегодняшней экономики России - это высокая инфляция.

РФ нужно совершить "мягкую посадку" в экономике: "придавить инфляцию", но не заморозить развитие.

#прямаяречь

Ипотека и недвижимость

13 May 2025 15:04

По данным НБКИ в марте 2025 года банки начали чаще одобрять заявки на ипотечные кредиты.

Доля отказов составила 46,1%, что является минимальным значением с марта 2024 года. При этом в январе-феврале 2025 года речь шла о 54,4-54,6% отказов по поступившим заявкам на ипотеку. В 2024 году это значение только пару раз опускалось чуть ниже 50%.

Аналитики говорят, что рост одобрений связан с повышением размера субсидий из федерального бюджета на льготные кредиты, а госпрограммы по-прежнему драйвер ипотеки.

#аналитика #ипотека

Ипотека и недвижимость

13 May 2025 12:02

В январе — марте 2025 года доля продаж новостроек в ипотеку (по сумме) упала до 56%, а доля продаж за наличные и в рассрочку выросла до 44%. Такие данные содержатся в отчете Дом РФ, пишет РБК Недвижимость.

По данным Дом РФ, на 1 апреля объем рассрочек составил 1,2 трлн руб. «Это средства, которые покупатели квартир еще не перечислили застройщикам на счета эскроу по ранее заключенным ДДУ».

#аналитика #новостройки #рассрочка

Ипотека и недвижимость

13 May 2025 10:10

Самопроверка.

Проверка исполнительных производств и задолженностей.

Если кредитор инициировал судебное разбирательство, информация о задолженности появится в базе Федеральной службы судебных приставов (ФССП).

Также проверку можно осуществить через портал «Госуслуг» в разделе «Информация о наличии исполнительного производства».

👉Проверить себя, нет ли долгов, которые "перетекли" в исполнительные производства, можно на сайте ФССП. Для поиска необходимо ввести ФИО и дату рождения.

Кстати, в исполнительные производства могут попасть банальные долги за неоплаченную парковку или штраф ГИБДД, если вы вдруг пропустили их оплату. И даже такие небольшие долги могут негативно повлиять как на кредитную историю, так и на решение банка по кредиту. Проверяйте периодически себя не только по БКИ, но и по ФССП.

#долги #кредиты #фссп

Ипотека и недвижимость

13 May 2025 08:03

📌Как вести себя с коллекторами.

Отличие коллекторов от судебных приставов

Коллекторы не вправе применять к должнику какие-либо меры принуждения для получения долга, только метод словесного убеждения. Правовыми полномочиями воздействия на должников наделены только судебные приставы. Они могут изъять имущество, наложить на него арест, выселить должника из жилого помещения.

Все коллекторы собраны в единый реестр, который ведет Федеральная служба судебных приставов (ФССП). Если коллектора нет в реестр, его деятельность вне закона.

Права должника

☑️ Вести переговоры с коллекторами только через своего представителя, например, юриста.
☑️ Совсем отказаться от взаимодействия, но не ранее чем через 4 месяца с даты возникновения просрочки по денежному обязательству. Для этого нужно направить коллекторам письменное заявление через нотариуса, заказным письмом с уведомлением о вручении или путем вручения под расписку.
☑️ Записывать разговоры с коллектором, получать от оператора связи детализацию телефонных переговоров.
☑️ При наличии фактов агрессии от коллекторов вызвать полицию, что повлечет за собой соответствующую ответственность для них.
☑️ Подать жалобу на действия коллекторов в ФССП и прокуратуру с приложением доказательств.
☑️ Через суд обжаловать действия коллекторов.

Если гражданин не является участником кредитной сделки, а коллекторы беспокоят его, то следует сообщить им по телефону о непричастности к долгу, а также направить письменное уведомление в адрес коллекторского агентства и кредитора заказным письмом.

*Увидели на портале РИАМО.

#полезное #коллекторы #кредиты #долги

Ипотека и недвижимость

13 May 2025 07:04

На рассмотрении Госдумы находится законопроект, который обяжет МФО и банки отчитываться перед судебными приставами о работе по возврату просроченной задолженности физических лиц.

Законопроект № 902776-8

#законопроекты #долги #кредиты #коллекторы

Ипотека и недвижимость

12 May 2025 15:56

ЦБ РФ: Вероятность повышения ключевой ставки сохраняется, но она снизилась по сравнению с мартом.

Вместе с тем регулятор подчеркивает, что "необходимо поддерживать жесткость денежно-кредитных условий, чтобы происходящие в экономике процессы стали устойчивыми: положительный разрыв выпуска продолжил уменьшаться, обеспечивая дальнейшее замедление инфляции и ее возвращение к цели в 2026 году".

⏰ Следующее заседание ЦБ по ключевой ставке состоится 06.06.

👉Полный комментарий
к среднесрочному
прогнозу Банка России тут

#ключеваяставка #цбрф

Ипотека и недвижимость

14 May 2025 14:35

Путин призвал кабмин не предпринимать шаги, которые загонят самозанятых "в тень"

Ипотека и недвижимость

14 May 2025 13:07

Высокая [ключевая] ставка «‎не радует» ЦБ, но это вынужденное решение, и его надо «‎перетерпеть». Об этом заявил первый зампред Банка России Дмитрий Тулин, выступая на комитете Госдумы по финансовому рынку.

Ранее депутат Аксаков наворожил снижение ставки в июле.

#мнение #ключеваяставка

Ипотека и недвижимость

14 May 2025 10:04

🔝ТОП-4 схем обмана при сделках с недвижимостью и способы их предотвратить назвали в Росреестре.

1️⃣ Неустановленный собственник
При осмотре квартиры собственник показывает договор о купле-продаже и предлагает потенциальному покупателю внести аванс, чтобы «забронировать» недвижимость. На самом деле договор не может стать надежным подтверждением права собственности на недвижимость продавца.

Главным подтверждением права собственности являются сведения, содержащиеся в ЕГРН. Попросите продавца раскрыть свои данные в ЕГРН для третьих лиц и самостоятельно проверьте нужные данные — добросовестный владелец не откажет в такой просьбе, тем более что информация раскрывается на каждый объект недвижимости отдельно.

Также можно попросить продавца показать выписку из ЕГРН об объекте недвижимости. Документ можно проверить с помощью QR-кода — при наведении камеры мобильного телефона на QR-код, расположенный на выписке, система направит в соответствующий раздел на официальном сайте Росреестра.

2️⃣Подозрительная стоимость в договоре купли-продажи
Продавец просит указать в договоре купли-продажи сумму меньше фактической — объясняет свои действия сниженным налогом. Покупатель соглашается и оплачивает деньги, указанные в договоре, а остальную часть отдает на руки продавцу. С этого момента и квартира, и внесенные за нее средства оказываются под угрозой.
В случае судебного разбирательства суд может признать покупателя недобросовестным, поскольку тот пошел на сговор с продавцом, а саму сделку ничтожной. В результате квартиру придется вернуть, а покупатель получит сумму, прописанную в договоре.

Внимательно изучайте договор купли-продажи и всегда указывайте полную стоимость сделки для защиты своих имущественных прав.

3️⃣ Квартира после приватизации
При продаже квартиры, которая ранее была приватизирована, недобросовестный продавец может не сообщить, что люди, которые имели право на долю, но ранее отказались от нее, до сих пор имеют право на пожизненное проживание в квартире. После продажи квартиры такие «неучтенные» жильцы имеют право обратиться в суд и законно вселиться в уже проданное помещение.

Перед покупкой рекомендуется запросить выписку из домовой книги для получения информации о собственнике и других жильцах, которые когда-либо были прописаны в квартире.

4️⃣ Поддельная доверенность
Злоумышленники при продаже жилья могут использовать поддельную или отозванную доверенность. Проверить подлинность доверенности можно на сайте Федеральной нотариальной палаты по указанным в документе реквизитам.

#росреестр #недвижимость #жилье #мошенничество

Ипотека и недвижимость

14 May 2025 08:32

🔹 Банк ДОМ РФ планирует в ближайшие дни отменить комиссии при оформлении ипотеки с господдержкой, рассказал зампред правления банка Алексей Косяков.

#банкдомрф #льготнаяипотека #госпрограммы

Ипотека и недвижимость

14 May 2025 07:32

Ну и еще напомним, какие, собственно, макропруденциальные новации вводит ЦБ👇

Ипотека и недвижимость

14 May 2025 07:03

напомним, что такое всякие макропруденциальные "штучки" от ЦБ👇

Ипотека и недвижимость

13 May 2025 17:08

Но, кстати, еще же👆 будет заседание в июне - 06.06

Ипотека и недвижимость

13 May 2025 16:33

⚡️Вот видите, тоже улыбается, значит все хорошо — Путин про Набиуллину

"Все улыбаются, значит все хорошо", — считает президент.

▶️ Подписаться на СМОТРИ

Ипотека и недвижимость

13 May 2025 15:33

показалось, что про ипотеку речь 🤔

Хорошо, что в рекламе ипотеки не запрещено упоминать про положительное воздействие на организм. Да?

Ипотека и недвижимость

13 May 2025 13:47

Вторичное жилье в крупнейших российских городах подорожало за месяц на 0,7%.

В апреле в городах-миллионниках самыми низкими цены на «вторичку» были в Волгограде (96 000 рублей за кв. м), а самыми высокими — в Москве (359 000 рублей, +1%).

Самый большой рост цен на вторичное жилье зафиксирован в Перми — плюс 3,4% (до 106 000 рублей за 1 кв. м).

Небольшое месячное снижение цен на вторичном рынке наблюдалось лишь в двух из 16 российских мегаполисов — в Нижнем Новгороде квадратный метр жилья подешевел на 0,5% (до 139 000 рублей), в Красноярске — на 0,4% (до 122 000 рублей).

#аналитика #вторичка #жилье #недвижимость

Ипотека и недвижимость

13 May 2025 11:10

Минфин заложил на 2025 год рост бюджетных расходов на 279 млрд рублей под государственные программы льготной ипотеки.

Правительство внесло в Госдуму законопроект № 914318-8 с поправками в федеральный бюджет.

Субсидии под программу льготной ипотеки под 8% годовых, которая завершилась летом прошлого года, вырастут на 129,4 млрд рублей, под программу семейной ипотеки - на 145,1 млрд рублей, под программу "дальневосточной" ипотеки - на 4,1 млрд рублей.

Речь идет о выплатах банкам по уже выданным и запланированным кредитам. Еще расширять программы Минфин в условиях высокой ключевой ставки не видит необходимости, заявил на прошлой неделе министр финансов Антон Силуанов.

#льготнаяипотека #господдержка

Ипотека и недвижимость

13 May 2025 09:01

Amber City набирает высоту

Премиальный жилой комплекс Amber City от ГК ФСК стремительно растет на глазах. Итоги апреля: в 5 корпусе ведётся монтаж вертикальных элементов и перекрытий на уровне первых этажей, параллельно выполняется армирование конструкций. Не отстаёт и 4 корпус — здесь возводят стены первого этажа, а также активно идут работы над первым уровнем паркинга. В 6 корпусе начато строительство первого этажа. Первая очередь комплекса должна быть завершена к 2027 году. Проект предполагает несколько высотных зданий от 41 до 58 этажей. Нижние уровни займут общественные и коммерческие пространства, а под землёй разместится двухэтажная парковка. Жителям будет доступен образовательный центр с детским садом и школой, а также собственный парк с зонами для отдыха.

Ипотека и недвижимость

13 May 2025 07:34

📌 Ограничения в деятельности коллекторов

Коллектору НЕЛЬЗЯ:
🔵 применять физическую силу либо угрозу ее применения, угрожать убийством или причинением вреда здоровью;
🔵 уничтожать или повреждать имущество либо угрожать таким уничтожением или повреждением;
🔵 применять методы, опасные для жизни и здоровья людей;
🔵 оказывать психологическое давление;
🔵 вводить в заблуждение;
🔵 размещать информацию о должнике и его долге в интернете, в (на) жилом помещении, доме, любом другом здании, строении, сооружении, а также сообщать по месту работы должника;
🔵 привлекать к взысканию долга двух и более лиц.

Коллектор ОБЯЗАН вести аудиозапись всех переговоров с должником, а также запись сообщений по сетям электросвязи.

НЕЛЬЗЯ взыскивать просроченный долг через личные встречи, в следующих случаях:
🔵со дня признания обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введения реструктуризации его долгов или признания должника банкротом;
🔵с момента получения документов, подтверждающих наличие оснований и свидетельствующих, что он:
а) является лицом, лишенным дееспособности, ограниченным в дееспособности;
б) находится на излечении в стационарном лечебном учреждении;
в) является инвалидом первой группы;
г) является несовершеннолетним лицом.

НЕЛЬЗЯ общаться с должником и иными лицами, которые связаны с должником, по инициативе кредитора в рабочие дни в период с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 20 до 9 часов по местному времени.

НЕЛЬЗЯ общаться:
путем личным встреч:
🔵более 1 раза в неделю;
посредством телефонных переговоров более, чем:
🔵1 раза в сутки;
🔵2 раз в неделю;
🔵8 раз в месяц.
путем отправки текстовых или голосовых сообщений более, чем:
🔵2 раз в сутки;
🔵4 раз в неделю;
🔵16 раз в месяц.

У граждан есть право письменным заявлением запретить коллекторам и телефонные переговоры, и личные встречи.

@ipotekahouse #полезное #коллекторы

Ипотека и недвижимость

12 May 2025 18:00

❗️Строительство домов по семейной ипотеке без ПВ!!
ГК Финансовый результат выполняет подряды и продает готовые дома по МО!
🤝Приглашаем агентства недвижимости и ипотечных брокеров к сотрудничеству!
⭐️Наши преимущества:
- Мы строим за свои средства под эскроу!!
- Конструктив: газобетон на монолитной плите;
- Стоимость каменного дома с полной отделкой под ключ от 70 тыс руб\м2!!
- Помогаем с Первоначальным Взносом!!!
- ⁠Платим ипотечные платежи за клиента за период строительства!!
🔥 Выкупаем земельные участки от 12 до 100 соток!
⚡️Требования к участку- расположение внутри ЦКАД, инфраструктура под ПМЖ (школы садики больницы), транспортные узлы (МЦД, жд станции), ИЖС/ЛПХ. Подходящие под семейную ипотеку!
Стоимость 300-600 тр за сотку!

Денис
89250739145
@finansresult
konsaltfin@gmail.com

Реклама. Рекламодатель ИП КАН Д.Ю. ИНН 771672597457 erid:2SDnjdmwQzq

Ипотека и недвижимость

12 May 2025 15:45

Новость про Сбер дополнена