50497
Эксклюзивные авторские материалы и инсайды о финансовом секторе. Минимум репостов, максимум своей информации. АДРЕС ДЛЯ СВЯЗИ Catelv@protonmail.com (письма с доменов mail.ru не приходят)
Лизинговые компании - это лишь один из довольно безобидных способов уйти от жесткого регулирования Банка России.
Куда более интересный случаи уступки прав требований и увод плохих активов с баланса банка, а соответственно освобождение от обязанности создавать резервы. Подобные сделки всегда финансируются самим же Банком: выдается кредит условно (по всем формальным критериям) надежному заемщику, который впоследствии выкупает плохие кредиты у самого банка. Конечно регулятор борется с подобными схемами - у каждой пятой отозванной лицензии банк занимался подобным.
Однако, хоть ЦБ и борется с подобным обманом, игроки на банковском рынке не прекращают изобретать все новые лазейки: продают портфели плохих розничных кредитов с неформальным обязательством обратного выкупа, заключают договора с открытой датой (в сейф), структурируют сделки через оффшорные компании (фонды, трасты), либо зашивают в структурированные ноты под видом рыночных размещений.
Всего разнообразия возможных вариантов не ограничить узконаправленными (в юридическом смысле) критериями, особенно в тех случаях, когда действующее в РФ законодательство даже не всегда имеет нужные определения либо довольно размытые определения видов компаний, родов их деятельности, форм сделок.
Поэтому ждем более широкого применеия Регулятором такого инструмента как "Мотивированное суждение", которое было применено, к примеру, в случае с ЮГРОЙ, а также в ряде других громких отзывов лицензий либо санаций (Татфондбанк, Мособлбанк, Внешпромбанк), когда формальные критерии, предусмотренные законодательством выполнялись, НО реальное содержание "банковской" деятельности этих организаций не вписывалась в понимание классического банкинга.
Основной посыл Регулятора: форма не должна преобладать над сутью.
https://m.vedomosti.ru/finance/articles/2017/11/14/741579-banki-uveli-trln
@KotElviry
Коротко о схеме:
Роснефть привлекала валютную ликвидность с внутреннего рынка, т.к. с внешнего не может - санкции не позволяют. Конечно такой спрос на валюту (в эквиваленте 1 трлн руб) для рынка не проходит бесследно. Это толкает к росту курса доллара (валюта дорожает).
Скажем немного и о Грефе. В начале 2015 г. когда спрос на валюту подогревался аппетитами Роснефти (Сечина), на рынке была паника - все компании решили покупать доллар, не видя альтернатив дешевеющему рублю. И остановил этот хаос Сбер - он собрал всю рублевую ликвидность, предложив до 30% годовых по депозитам в рублях.
Многие банки последовали за ним (чтобы удержать клиентов). Это создало мощнейший спрос ну рубль и выступило адекватным противовесом желанию преобретать валюту. Хаос был остановлен. @KotElviry
Хорошие пятничные новости: прогноз Президента по ключевой ставке ЦБ совпадает с нашим прогнозом. В декабре Банк России проведет очередное снижение ключевой ставки.
Это означает, что держать деньги на депозитах уже не так выгодно, они будут приносить все меньше дохода (хотя выгода сохраняется до тех пор пока пока ставка депозита выше инфляции).
А кредиты брать наоборот - все дешевле и выгоднее. Ставки уже снижены и вскоре снизятся еще - до уровня "ключевая + 4%" для потребов, а ипотека и вовсе на уровне ключевой. Все кто мечтал ипотеку под 7% - сбудется уже в следующем году! @KotElviry
http://www.rbc.ru/rbcfreenews/5a0482b99a7947730836bb17
Объем вложений в акции превышает 10 млрд руб. Это как раз те акции, которые купил Бинбанк у Шишханова. Именно эти акции и отошли ЦБ, никаких новых акций.
Еще на 5-6 млрд руб были куплены акции группы Сафмар, так что скоро услышим, что и их акционеры передали в рамках санации 😒
А отошедшие в собственность склады - были заложены по кредитам структурам акционеров.
Так что пока что ни о какой передаче активов речь не идет.
Пора бы уже перестать пребывать в фантазиях и тщательнее проработать тему перевода под контроль Регулятора активов НПФ Сафмар. @KotElviry
https://m.vedomosti.ru/finance/articles/2017/10/31/740002-russnefti-binbanke
Коллеги из этого канала ловят хайп на чистом негативе, мы не осуждаем, но хотим чтобы наши подписчики не заблуждались.
Банкста пытается падение Открытия и Бина выдать за нестабильность финансовой системы. Это чистая подмена понятий.
Финансовая стабильность (хоть и дорого ЦБ обошлась - почти 1 трлн руб ликвидности), но была достигнута.
При этом момент был выбран невероятно удачно - этот трлн руб, влитый в экономику не повлиял даже на инфляцию!! Высший пилотаж.
Надо понимать, что финансовая нестабильность порождается неконтролируемым падением крупных банков.
А сейчас мы наблюдаем контролируемое падение (смену владельцев) Открытия, Бина и др структур (падение Югры, кстати, никто кроме Хотиных и прокуроров не заметил - это к вопросу почему лицензию отозвали, а не санировали). Никто из реально работающих клиентов Бина и Открытия не пострадал.
Касательно письма Тулина, это не новое - первые подобные письма были еще при падении Мособлбанка. Здесь надо отметить ЦБ действительно не обладает властью силовых органов и зачастую единственное, что может - отозвать лицензию (прекратить произвол).
Так что рассуждения каналов типа банкста насчет финансовой стабильности - это не более чем инсинуации и подмна понятий.
Наш вердикт - финансовая система будет стабильна. Связка Поздышев-Набиуллина-Тулин порядок наводили и будут наводить. и бдеть финансовую стабильность системы.
Вспоминаем изгнанных:
Мособл, Внешпром, Югра, Пробизнес, Роскред, Мастер, БТА, Адмиралтейский, группа Антал... и много много других более мелких обнальных банков с рынка ушло 👍
@KotElviry
/channel/banksta/318
Уважаемые подписчики, спасибо, что вы с нами. Большое количество каналов сейчас пушит новостями, которые очевидно готовятся не специалистами. Поэтому мы дадим комментарии по повестке текущего и предыдущих дней, чтобы дополнить, а чаще исправить картину происходящего, которую то ли от незнания предмета, то ли от умысла - искажают некоторые telegram-каналы.
Самое главное в нашем деле - понимать как оно на самом деле. @KotElviry
Все очень быстро меняется, но на текущий момент банковский сектор выглядит действительно примерно так. @KotElviry
/channel/MinchenkoConsulting/50
НПФ Будущее (пенсионный фонд Минца) раскрыл объем потерь по акциям Открытия - это более 12 млрд руб 😳 Мало кто знает, но ранее он потерял еще около 3 млрд руб во Внешпромбанке. Сейчас Минц на деньги пенсионеров купил долю в МКБ (а вероятно, еще и увеличит ее на предстоящем spo).
Ну неужели ничему не учит случай с Открытием, а может быть мы чего-то не знаем и покупка акций МКБ и Открытия - это лишь условие по финансированию проектов Минца ?
Интересная мысль, особенно на фоне подробностей по облигациям, размещенным Открытием для финансирования строительных проектов группы О1 (история только начинает раскручиваться, еще много что всплывет). Не удивительно, что структуры ВТБ отказались объединяться с НПФом Минца.
Во всей этой истории нам не ясно место Кудрина: для чего подписываться на эту историю с таким репутационным риском?
Тем временем НПФы группы Открытия и Бин (уже де-факто структуры ФКБС) проходят мягкую форму оздоровления: сначала продали акции Открытия его же структуре - Трасту, а позже вышли из акций МКБ, тем самым показав, что фонды теперь в схемах "кольца" не участвуют.
Фактически Василий Поздышев, заглядывая наперед, обеспечил здоровье НПФов в периметре "своих" структур. А иначе как - ведь механизма для пенсионных фондов пока нет!
Кто же наведет порядок в жизни остальных пенсионных фондов ?? вопрос риторический, де-факто централизованно этим никто не занимается, пенсионная система продолжает гнить 😒
@KotElviry
По нашим данным Михаил Задорнов выходит на работу в "Открытие" уже в начале ноября. @KotElviry
Читать полностью…
Нужно ли что-то комментировать... решение принято - идем по намеченному ранее курсу через компромиссы!😏
Воля Сечина, а также интересы некоторых представителей ЦБ (не учтенные при санации Открытие + Бин, и решение последних сменить плацдарм с Открытия на МКБ - о чем писали ранее), а также договороспособность Авдеева (частые визитеры на Неглинную) позволили договориться всем участникам процесса.
МКБ поверили "на слово" и дали возможность собрать капитал для дальнейшего существования плацдарма (читай карманного банка для схемных тем в цепочке ЦБ-МКБ-Роснефть).
Авдеев отказался от нескольких проектов в пользу РН (спасибо инсайдерам), поэтому на spo он часть прикупит, а кроме - не свои деньги принесет группа Регион, и не исключаем, что сама РН появится де-юре, но в незначительном объеме (оценка рисков для МКБ при таком сюжете идет полным ходом, но это уже детали 😉).
И да, в историю хотят опять втянуть ресурсы пенсионных фондов, ну сколько можно?... :(
@kotelviry
https://m.vedomosti.ru/finance/news/2017/10/19/738552-moskovskii-kreditnii-bank-spo
К нам обратился создатель концепции Политбюро 2.0 Евгений Минченко (/channel/politburo2) с предложением разместить рекламу его семинаров по тактике лоббизма.
Думали недолго и согласились – там отличные спикеры.
Илья Ломакин-Румянцев – экс-глава экспертного управления Президента (был между Дворковичем и Юдаевой), член совета директоров АИЖК и Росгосстраха, возглавляет Общественный совет Росфиннадзора. С сентября 2015 года - Председатель Президиума АКОРТ (лоббистский союз ритейлщиков).
Легенда российского джиара – Марат Баширов (экс-КЭС, под персональными санкциями ЕС), он же Политджойстик (/channel/politjoystic), вы его все читаете - один из лучших каналов в нашей теме.
Известный сырьевой джиарщик – Олег Вайтман (сейчас Русал, в прошлом ТНК-BP, Сиданко, Казмунайгаз).
Также Евгений обещает описать с точки зрения модели Политбюро 2.0 политическую схему принятия решений в банковском секторе.
Но самое главное, на наш взгляд – как и у нас на канале – аудитория. Съедутся банковские джиарщики со всей страны, с ними в перерывах можно полезно познакомиться-потусоваться.
Москва. 26-27 октября. Стоит 80 тысяч, по паролю «Кот Эльвиры» скидка 15%.
Всем рекомендуем. Кому актуально – пишите Евгению на почту office@minchenko.ru
В ссылке подробности.
/channel/MinchenkoConsulting/32
Вадим Кулик (экс-советник Грефа, курировавший в Сбере риски и IT), в мае этого года возглавил риски в Открытие Холдинг, перетянул из Сбер КИБ несколько топов, а теперь освобожден от своей должности. Его заменит человек из команды Задорнова. Начало...
Читать полностью…
Подтверждаем сделанные коллегой выводы - отставки Поздышева не скоро ждать. И напоминаем, что карт-бланш на зачистку сектора был реализован после возвращения в структуры ЦБ Тулина, который стал мостом между конкретной функцией ЦБ (по зачистке) и существующей властью.
Это также сопровождалось определенными стратегическими перестановками: ослабление позиций Симановского - он пошел по линии Игнатьева и стал советником без полномочий, а также освобождение чиновничьего кресла Суховым и его переход в ВТБ (ну скажем квази-чиновником стал). Как мы знаем ВТБ всегда имел свой интерес в истории с Открытием, которое раздулось как раз при Сухове и Симоновском.
Деятельность же Поздышева привела к сворачиванию этого "проекта" и переходом контроля над банком в руки более лояльных и понятных власти людей. К текущему моменту Поздышев уже сформировал сильную команду своих "солдат".
Ключевыми выступают Орленко, курирующая банковский надзор, понимающая (по факту знания системы изнутри) банковскую отрасль; и курирующий банковское регулирование Лобанов, который стал достойной заменой на этом посту самого Поздышева (за базель III можно не беспокоиться, выражаем респект👍).
Также не стоит забывать про тесные связи с Исаевым, которого Орленко по свойски называет Юра. В этом плане у ЦБ и АСВ общие задачи и как показала практика общие интересы, что в т.ч. отразилось на ротации состава ВА в Открытии, с включением в состав сотрудников АСВ.
Картину можно дополнить лишь напоминанием того факта, что Открытие (объединенное с Бином) возглавит Задорнов, для которого в структурах ВТБ (немного тесновато рядом с Костиным) амбициям никак не развернуться, хотя экономист и менеджер он первокласный, (также респектуем 👍).
/channel/mislinemisli/1815
Друзья!
1) Спасибо за исправления (получили 5 писем, включая письмо из самого банка) - Сергей Хотимский, конечно, а не Алексей ( с Хотиным из Югры попутали, мяy culpa). Очень приятно, что нас все читают и реагируют!
2) это не джинса (к сожалению :), а эксперимент с форматом позитивного поста, ну просто в говномет превращаться как-то не хотелось, есть же что-то хорошее (про Хотимского решили после статьи на РБК).
Но, судя по всему, он (формат) не очень нужен, т.к. нас сразу публично и в письмах обвинили в продажности Совкомбанку и даже Администрации Президента (см. следующий пост).
Будем стараться больше ругать, и разоблачать. Что делать? видимо времена такие.
Касательно возможного премьерства нашей премудрой хозяйки. Надо понимать, что такого особого статуса и неприкосновенности от всех групп влияния, какие есть у нее сейчас, у премьера Набиуллиной уже не будет, и, вероятно, она будет слабее Медведева, у которого уже хотя бы есть ряд сложившихся коалиций. Нужно ли это кому-то? Вряд ли.
Но давайте пофантазируем касательно потенциальных сменщиков на посту главы ЦБ.
Наиболее вероятна кандидатура Тулина, он кандидат устраивающий наибольшее количество игроков, гарант свободы действий Поздышева/Поляковой. Показательно, что в 15 году , ему уже высочайшим решением передали часть полномочий Юдаевой, продемонстрировав доверие.
Хотя по уровню компетенций лидер Поздышев. Учитывая, что его темы G20, интеграции финансовых систем, базель III очень важны для позиции России на международной арене.
Кандидатура Юдаевой маловероятна. Во-первых, скорее всего уйдет в правительство своей патронессы. Во-вторых, ещё со времён экспертного управления ее не очень любят консервативные бюрократы и силовики за западный стиль работы. Будет необходима постоянная протекция первого лица. Она блестящий финансист, наше "мяу" ей.
Стариков вроде Симановского не поставят, курс на омоложение какой-никакой есть, в биткоинах надо разбираться.
Могут и Швецова поставить: он имеет определенный авторитет, но, насколько мы знаем, не рвется в руководство Регулятора.
/channel/mislinemisli/1796
Теперь становится понятно, почему Беляев отошел в сторону. Понимая масштабы, суть и неуправляемость ситуации, Вадим Беляев под покровительством Чубайса (и именно по его наставлению) взял курс на сворачивание сделок в угоду аппетитам РН. За что и поплатился и своим социальным статусом и отчасти добрым именем.
В тоже время, Роману Авдееву, когда-то управляющему капиталами семьи Лужкова, нужен был сильный покровитель, имеющий реальный административный ресурс в современной России.
Этим покровителем стал Сечин. Сложно упрекать Авдеева, выбор стоял или все или ничего, тем не менее, аппетиты "ненасытного" продолжают расти и на фоне субордов, залитых Роснефтью в МКБ, можно ожидать лишь дальнейшего масштабирования схемы.
Хотя кто знает, возможно посыл Грефа в отчете Сбер КИБа, желание Чубайса не быть причастным к очередной трагедии на финансовом (валютном) рынке России, а также последние вести о мнении Дворковича (в части приватизации Башнефти) станут теми звонками, которые поспособствуют сдерживанию амбиций Сечина. @KotElviry
Грамотные аналитики в цифрах очень аккуратно и точно описывают смену плацдарма дел ЦБ и Роснефти с Открытия на МКБ + СКС.
Мы писали об этом т.к. знаем содержание по сути. Но весьма интересные параллели в цифрах позволяют также увидеть развитие этой ситуации во времени. Даже для нас было сюрпризом, что сделки Открытия в интересах Роснефти начали сокращаться и переходить на баланс СКС и МКБ задолго до очевидных проблем Открытия.
Также аналитики абсолютно точно определили участие в сделках структур ГК Регион (АО Тренд) в интересах Роснефти, конечно. @KotElviry
Возвращаемся с каникул с разбором интриги вокруг отчета Сбер КИБа относительно Роснефти и лично Игоря Ивановича Сечина.
Чтобы понять действительные причины первоначального текста отчета КИБа, содержащего персонифицированную критику поведения и намерений Игоря Ивановича необходимо в связку Греф (Сбер) - Сечин (Роснефть) ввести еще одну фигуру: Гуцериев (Русснефть).
Греф (Сбер) - курирует финансы РФ, вес его слова в банковской отрасли переоценить трудно.
Сечин (Роснефть) - аналог Грефа нефтяной отрасли.
Однако оба они имеют интересы в т.ч. за пределами своих профильных отраслей.
Сечин активно идет в финансы (ВБРР, Пересвет, МКБ, группа Регион, ранее банк Открытие), при этом на рынке нефтяных активов настоящего Игоря Ивановича в кулуарах называют ещё и "Ненасытный" (после истории с Башнефтью)...
=====
Греф активно кредитует Русснефть, АНПЗ и др крупные нефтедобывающие, нефтеперерабатывающие компании.
======
Теперь вернемся к Гуцериеву, его Русснефть в топ-10 крупнейших нефтегазовых компаний РФ. Гуцериев всегда исполнял поручения "сверху", у него была особая роль: забирать (как мы теперь видим, во временное пользование) активы политически неугодных (Москомприват Коломойского, гостиничный бизнес и др девелоперские проекты Иванишвили, группу Интеко у Батуриной и тд и тд).
У Гуцериева тесные связи с Грефом (в том числе по его протекции он вернулся из "ссылки"). По совету Грефа на падении нефти Гуцериев заработал 700 млн долл (а по нашим данным за несколько лет - до 2 млрд долл). А совсем недавно структуры Гуцериева собирались купить дочку Сбера на Украине - в качестве услуги для Грефа т.к. этот актив для Сбера - сущая проблема.
Сейчас пришло время Гуцериеву отдать активы, собранные за долгие годы по указу сверху - почти все они были консолидированы на базе Бин Банка и нруппы Сафмар. Финансовый актив в лице Бина уже отошел ЦБ (читай государству), Сафмар и НПФы не за горами. Осталась теперь Русснефть.
Если картинка не сложилась - резюмируем: сегодня Русснефть - это привлекательный актив, особенно для "Ненасытного", и время весьма удобное - позиции Гуцериева сильно ослаблены (не без стараний Шишханова и "опытных" топов). Но это не в интересах Грефа - Гуцериев как мы видим его давний партнер (связи с ним намного шире, мы упоминули лишь самые яркие). И теперь под прицелом Сечина - Русснефть.
Греф не обладая силой "друга", но обладая силой "аналитика и менеджера" через Сбер КИБ доносит мысль, что от амбиций непосредственно Сечина, эффективность госактива падает.
Еще более Грефу не нравятся амбиции Сечина на фоне историй с Улюкаевым, но надо отметить, что на рынке нефти слово Грефа не имеет веса, зато в истории с МКБ Греф в силах прилично помешать планам Сечина. @KotElviry
Однако не так уж все прекрасно, есть в нашей финансовой системе такая область, у которой особые отношения с регулированием.
В эту область входят :
I. Госбанки (ВТБ, Сбер, Россельхоз, ВЭБ, Газпромбанк, Роскап, АК Барс)
II. Банки друзей Первого в нашей стране (Ротенберги: СМП+Мособл, Ковальчуки: Россия+Собин, Сечин: ВБРР+Пересвет+МКБ)
О болевых точках и смысле существования этих групп мы готовы рассказать прямо здесь.
Пишите нам на почту, о ком бы вы хотели услышать в первую очередь!
@KotElviry
https://m.vedomosti.ru/finance/articles/2017/11/01/740158-banki-druzei
Бойлерная пишет, Русский стандарт могут продать за долги... а продавать там нечего - 49% заложено по евробондам на 545 млн долл, банк генерит убытки, не имеет доходной модели бизнеса (половина выданных кредитов - дефолтные). Выдачи новых кредитов не растут - банк покупает у Тарико доли в Холдинге Rust (последняя сделка была на 1,2 млрд руб в текущем году). Долги Холдинга Тарико тоже не платит - в начале года также на 500 млн долл были реструктурированы.
Мысли-Немысли пишут, что объем купона по евробондам 30-35 млн долл, на самом деле в 4 раза меньше (читаем условия рестракта) Но хорошая это новость? - скорее нет, т.к. если Тарико не заплатит эти 7 млн долл - это будет означать, что дело совсем плохо (либо понятно намерение собственника...).
Но мы и без этого знаем, что дело плохо и даже небольшое волнение среди вкладчиков банка поставит жирную точку в этой истории.
Но есть и хорошие новости - банк больше не тянут вниз старые плохие долги (и даже есть небольшая прибыль в 3 кв.), а продажи алкоголя структурами группы показывют рост впервые за несколько лет.
Если вам кто-то скажет, что все с банком решено - не верьте, история будет развиваться, НО конечно не в пользу кредиторов 😉. @KotElviry
ЦБ ожидаемо снизил ставку на 0,25 п.п. Очередное снижение на 0,25 п.п. будет 15 декабря. Рынку сигнал - доходность бондов будет снижаться и дальше. Кто уже набрал солидную книгу наслаждаемся ростом стоимости бумаг (читай ростом профита). @KotElviry
Читать полностью…
Свежие новости из ЦБ. Убыток Открытия по итогам III кв. 2017 составил 298,7 млрд, БИНа - 31,7 млрд. В БИНе ещё толком не разобрались впрочем. @KotElviry
Читать полностью…
МКБ увеличил капитал на 22 млрд руб. за счет субординированных депозитов.
Таким образом, капитал банка вырос на 10% и составил около 230 млрд руб. Источник происхождения субордов не раскрывается.
Напоминаем, что в конце 2015 года "Роснефть" разместила в МКБ суборд в объеме $300 млн на срок до 2021 года, позже депозит был пролонгирован до 2025 года. @KotElviry
Руководство страны сильно озабочено потерей колоссальных объемов средств бюджета при санации и отзывах лицензий банков.
Система страхования вкладов (ССВ) под руководством АСВ призвана недопустить пожара в виде народных волнений при отзывах лицензий. Широкие слои населения вполне удовлетворены 1,4 млн руб страховкой.
Однако финансовая стабильность и АСВ - гарант спокойствия обходится государству слишком дорого! Это уже заметили в Минфине, и ЦБ дали понять, что дальше так продолжаться не может... Любую инициативу Набиуллина утверждает в Минфине (в т.ч. по срокам санации через ФКБС), чтобы хоть как-то разделить ответственность, хотя за все сама отвечает головой (уж слишком много на кону), очередная история с потерями в банках могла стоить нашей Хозяйке кресла.
Именно поэтому в истории с Югрой на весах стояли: конфликт с Генпрокурором либо прогнозируемая отставка за несоответствие должности.
ЮГРА пылесосила и не останавливалась даже после прямого запрета ЦБ (через акции банка по аналогии с Мособлом). А между тем наша Хозяйка напрямую подотчетна первому лицу (мы писали об этом ранее) и, конечно, о ситуации было доложено - решение мы видели.
Принцип: "хватит жить за счет вкладчиков" (читай за счет госсредств - выплаты вкладчика это средства ЦБ) относился не только к ЮГРЕ.
Мы писали ранее, что на совещании ЦБ с Бином - одним из вопросов было наращивание вкладов. Конечно, в Бине не было запрета на привлечение, как и нет подобного запрета в других крупных банках (подобные запреты становятся известны и медленно убивают банк). Но есть рекомендации - не наращивать объем вкладов.
Кто от этого выигрывает - Ведомости уже описали, рекордсменом по привлеченке стал ВТБ (cui prodest?). Но речь не о ВТБ... который и без умысла от происходящего будет в плюсе.
Речь о том, где брать ресурсы банкам, и к примеру МКБ ? Историю с Инградом переписывать не станем - данный инструмент есть, он не под гарантией АСВ и не налагает прямой ответственности на ЦБ. Но, конечно, подобное привлечение средств вне системы ССВ это не про финансовую устойчивость системы (опять хочется вспомнить про Швецова, курирующего финстабильность и участников рынка)...
Но вряд ли ЦБ будет препятствовать интересам Роснефти.
Мы, тем временем, напоминаем, что если тема Инграда пойдет в массы, а МКБ в итоге рухнет, то Сечину слова злого никто не скажет.
А вот Регулятору из средств госбюджета придется платить, и прецеденты были - на примере Татфондбанка или Мособлбанка (вклады привлекались на аффилированные с банком структуры и формально под ССВ не попадали, хотя в конечном счете платило ЦБ), а как же иначе — ведь для Кремля не цифры и количество "нулей" у банков важны, а вероятное недовольство граждан.
В общем пожар в истории с МКБ придется тушить даже в таком схематозе с продуктами аля "Инград".
===
Эпилог: платит по санациям не ЦБ, а АСВ, которое берет беспроцентные кредиты у ЦБ. И таких уже под триллион рублей. А сейчас создали ФКБС, который разом триллион взял на Открытие + Бин (потери правда будут меньше - в районе 200-300 млрд). Однако чтобы минимизировать потери усилия объединили все и АСВ и ЦБ и Задорнов. Курс на "эффективное" расходование госсредств. И это посыл не только финансовому сектору 😏.
@KotElviry
Обсуждается вопрос о том, стоит ли публиковать отчетность банков в открытом доступе. Уже сейчас законодательно есть возможность не публиковать в открытом доступе отчеты банков на санации, НО интересно дальнейшее развитие этой идеи.
Регулятор видит, что все его усилия по условным "гарантиям" в отношении системнозначимых банков не работают: вкладчики паникуют-бегут, контрагенты сворачивают лимиты (да что уж там - лимиты даже госы друг на друга сворачивают, камень в огород РСХБ 😉). И все из-за чрезмерной прозрачности публикуемых отчетов (т.е. транспарентности отчетности, за которую боролись не одно поколение руководителей и не только ЦБ 👍).
А в итоге имеем чрезмерное количество специалистов, способных прочитать по цифрам положение дел в банке, способных задавать вопросы, и делать выводы...
Поэтому в ближайшее время рискуем не увидеть отчетности не только санируемых Открытия и Бина, но и других системно значимых кредитных организаций.
Оно может и к лучшему? Для стабильности финансовой системы 🤔😉
Это может быть помощнее "черных списков".
Попали в рейтинг самых популярных экономических каналов по версии медиалогии и the bell (новый проект экс-главреда Ведомостей, Форбса и РБК - Осетинской).
Все больше деловых изданий считает telegram важным источником информации.
Заметим, что у нас охват поста сильно больше числа подписчиков.
Наш авторский контент читают, репостят, пересылают друзьям, а не мьютят, только подписавшись.
/channel/thebell_io/282
Слева направо: Костин, Поздышев, Исаев. Для полноты картины не хватает только Задорнова.
Читать полностью…
Не можем ни подтвердить, ни опровергнуть работу на администрацию президента)
В реальности мы собираемся монетизировать канал на редкой рекламе чего-то интересного вам, типа лакшери товаров по специальной цене для подписчиков - вы сразу заметите)
Впрочем с этим не спешим: у нашей щедрой хозяйки коты небедные, за грошами не гоняемся.
/channel/birmanalex/522
Многие думают, что наш канал исключительно про негатив и разоблачения. А это не совсем так, периодически мы будем раскрывать составляющие успешных историй на финансовом рынке, чтобы наш читатель знал, на чем зарабатывают банкиры.
Сегодня вашему вниманию мы представляем Совкомбанк.
Прибыль банка
2015 г. - 10 млрд руб
2016 г. - 16 млрд руб
6м2017 г. - 4,5 млрд руб
и это прибыль только Банка и и только та, с которой Хотимский заплатил налог (а все мы понимаем, что реально хоть чуть-чуть, да выше).
Им руководит, лично участвуя в операционном управлении, талантливый банкир Алексей Хотимский.
Олег Тиньков сказал о Хотимском такую вещь: Алексей - это единственный банкир, который во время первого размещения облигаций Банка Тинькофф - внимательно прочитал проспект эмиссии облигаций, и подробно изучив модель бизнеса, принял решение участвовать в размещении Тинькофф Банка. (если так, то теперь понятно откуда растут все проблемы в современной банковской системе РФ, но это друная история - сейчас про позитив).
За последние 2,5 года активы банка выросли почти в 3 раза! (с 200 до 580 млрд). Совкомбанк - это рознично-инвестиционный банк (такого термина нет, НО применительно к нему это сама суть).
Традиционно его клиентами являлись пенсионеры - самый надежный заемщик и самый верный клиент. Эта ниша и по сей день стабильно приносит доход, но конечно расти быстро не позволяет. Поэтому Хотимский принимает решение покупать готовые банки.
Одним из первых стал розничный Джи и Мани Банк (дочка американской GE Money). Банк присоединен портфель розничных кредитов вырос.
Позже Совкомбанк купил банк "Пойдем!" (розничный банк группы Лайф) и стал санатором банка Экспресс-Волга (также банк группы Лайф), АСВ выделило на санацию 50 млрд руб.
Параллельно с розничным бизнесом Совкомбанк развивает "электронные гарантии" (в рамка 223-ФЗ и 44-ФЗ) - портфель гарантий уже больше 65 млрд руб. Это и не мудрено, банку также принадлежит 66% долей электронной площадки РТС-тендер (и еще 34% находится в залоге по выданным кредитам).
Между прочим РТС-тендер занимает 30% на рынке электронных площадок (2-е место после Сбербанк-АСТ). Доходы по данному направлению: 1,8 млрд руб в 2016 году, 1,4 млрд руб за 6 мес. 2017 года. Динамика на ура!
Также под эту тему Совкомбанк купил контрольный пакет акций банка Айси-Айси Банк Евразия (сейчас это Банк СКИБ), он исключительно заточен под проект "электронных гарантий" (портфель гарантий уже больше 23 млрд).
Совкомбанку также не чуждо кредитование юрлиц, однако как и в рознице (клиенты-пенсионеры) банк выбрал узкий клиентский сегмент - финансовые органы муниципальных органов власти (портфель этих кредитов варьируется от 40 до 70 млрд руб).
Недавно банк прикупил портфель ипотечных кредитов (около 12 млрд руб).
Совместно Артемом Аветисяном (известен нам по АСИ и истории с сыном Грефа) Совкомбанк купил 24% долей АКБ "Модуль Банк" (это технологичный проект для малого бизнеса).
2016-й год отметился
* покупкой Меткомбанка - розничный банк группы Северсталь (у Мордашова, кстати есть еще один остался, если кто в курсе...). Меткомбанк присоединен к Совкому в марте 2017 года.
*покупкой банка с иностранным капиталом Гаранти-Москва (дочка турецкой корпорации)
И также, не теряя времени, Хотимский постепенно наращивает свою долю в имеющем следы иностранного капитала АКБ РосЕвробанк - доля Хотимского вот-вот увеличится до 29%. В течение пары лет скорее всего увидим полный переход контроля под Совком.
Так мы наблюдаем рождение крупной банковской группы - как бы не проглядеть рождение Слона.
Даже поговаривают, что его интересы подтягиваются к активам АФК Системы в т.ч. и розничному банку МТС и не только. Уже, примеру, минимум 10% холдинга РТИ (оборонные заказы между прочим 😏️☝) продано Совкомбанку, поговаривают, что за долги...
Другим интересным активом для Хотимского является банк с иностранным капиталом Сити Банк. Но без помощи инвесторов ему не потянуть. Так что соедующей сделкой мы скорее всего увидим покупку банка Нордеа.
Сергей Швецов курирует развитие финансового рынка, допуск и правила обращения инструменов на финансовых рынках, регулирование и контроль деятельности инфраструктурных организаций, а также ☝️противодействие недобросовестным практикам поведения на финансовом рынке.
В связи с этим у нас к нему ряд риторических вопросов.
Как получилось, что собственниками пенсионнного фонда Внешэкономфонд оказались менеджеры ВЭБа ? (добросовестная практика👍)
Как так вышло ? Международные рейтинговые агентства прекратили деятельность в России, три из четырех российских рейтинговых агентств не были допущены к работе на финансовом рынке, а четвертое допущено частично..
При этом вновь созданному (без году неделя) выходцем из структур Газпромбанка, открыты все двери и дан капитал на развитие 3 млрд руб. (развитие финансового рынка👍)
Ранее Швецов говорил, что НПФ не нуждаются в оздоровлении... а что будет с вложениями НПФов, к примеру, в акции Открытия ???
НПФ Электроэнергетики - 2,04% (из пенсионных резервов); 2,19% (из накопительной части трудовой пенсии)
НПФ Лукойл-Гарант -1,01% (из пенсионных резервов); 1,98% (из накопительной части трудовой пенсии)
НПФ РГС - 3,29% (из средств пенсионных накоплений), 1,68% (из накопительной части трудовой пенсии)
НПФ Будущее - 4,09% (из средств пенсионных накоплений)
Учитывая отрицательный капитал Открытия, доли акционеров будут списаны - так нам говорит официальный представитель ЦБ. (контроль деятельности инфраструктурных организаций👍).
Но что Швецову официальная позиция ЦБ, он и по разборам Транснефти и Сбербанка, будучи членом Совета директоров последнего (при очевидном конфликте интересов) и с позиции Регулятора позволет себе комментировать ситуацию в пользу Сбера (корпоративная этика 👍 и добросовестные практики поведения 👍).
Сергей Швецов похоже не общается с коллегами в ЦБ и был не в курсе планов ФКБС, потому и не мешал инвестициям НПФов и считает, что они не угрожают финансовой устойчивости его подопечных, а это мы еще тему облигационных схем профинансированных средствами пенсионеров не затронули...