41684
Для связи @KotElviry_bot Заявка на включение в реестр Роскомнадзора № 4945340308
🏢 Минфин увеличил уровень возмещения банкам по cемейной и дальневосточной ипотекам
Минфин улучшил условия для банков, выдающих льготные кредиты. Ведомство увеличило уровень возмещения по семейной, дальневосточной и арктической ипотекам.
Для кредитов, оформленных с 7 февраля по 6 августа 2025 года на жилье в многоквартирных домах, возмещение повышено до 3%, а для индивидуального жилищного строительства — до 3,5%.
Эта мера, учитывая текущую денежно-кредитную политику, направленную на снижение инфляции, поможет поддержать выдачу льготной ипотеки, отметили в Минфине.
@KotElviry
Ставки по депозитам в банках начинают снижаться
Хотя и находятся вблизи максимумов с момента начала мониторинга данных ЦБ РФ в 2009-м. В декабре 2024 был максимум в 22,3%, сейчас 21,5%. Но, думаю, спрос на депозиты у банков будет снижаться вместе со снижением спроса на кредиты, и нынешние уровни тоже скоро станут историей. Если в феврале ЦБ РФ оставит ставку без изменений, в чем почти нет сомнений, депозитные ставки уйдут ниже 21%.
@NewGosplan
📉 Сумма запрашиваемого кредита в России снизилась на 10%
В 2024 году россияне сократили запрашиваемые суммы займов на 10%, следует из данных маркетплейса «Финуслуги».
Средний размер необеспеченного кредита в 2023 году составлял 632,5 тыс. рублей, а в 2024 году снизился до 574,7 тыс. рублей. В январе снижение продолжилось, упав еще на 10%.
По словам главы проекта «За права заемщиков» Евгении Лазаревой, россияне стали внимательнее относиться к условиям кредитов, учитывая сроки выплат и долговую нагрузку.
@KotElviry
🏦 ЦБ разработал поправки о страховании средств на электронных кошельках
ЦБ и Агентство по страхованию вкладов подготовили законопроект о страховании электронных кошельков до 1,4 млн рублей. Документ направлен в Госдуму и предлагает распространить гарантии страхования вкладов на электронные средства.
АСВ подсчитало, что реализация инициативы не увеличит существенно нагрузку на фонд страхования. На начало 2024 года в банках находилось около 20 млрд рублей электронных денежных средств, что составляет менее 0,1% от потенциальных страховых обязательств.
Возмещение смогут получить только владельцы электронных кошельков, прошедшие полную или упрощенную идентификацию. Для этого требуется личное присутствие клиента в офисе компании.
В случае одобрения законопроекта объем застрахованных средств увеличится примерно на 15 млрд рублей, что составит 0,02% от общего объема застрахованных вкладов.
@KotElviry
🏦 Окончание интеграции «Почта банка» в ВТБ запланировано на май 2026 года
Интеграция «Почта Банка» в ВТБ завершится в мае 2026 года, при этом до 5 млн клиентов перейдут в ВТБ, следует из презентации зампреда правления банка Георгия Горшкова.
В 2025 году продукты ВТБ станут доступны во всех розничных каналах «Почта Банка», а более 20 тыс. сотрудников «Почты России» смогут оформлять услуги ВТБ. В 2026 году начнётся перевод клиентов и персонала.
В декабре 2024 года ВТБ довёл свою долю в «Почта Банке» до 100%, выкупив 49,99% у «Почты России» за 36 млрд рублей. Ранее банк приобрёл две акции у частного акционера.
@KotElviry
📉 Около 33% банков из первой сотни снизили финансовые показатели в 2024 году
В 2024 году 34 из 100 крупнейших российских банков зафиксировали снижение финансовых результатов по сравнению с 2023 годом, следует из анализа их отчетности. Несмотря на рекордную чистую прибыль сектора в 3,8 трлн рублей, 79% этой суммы (более 3 трлн рублей) пришлось на системно значимые банки, за исключением Промсвязьбанка, не публикующего отчетность. Сбербанк заработал 1,56 трлн рублей по РСБУ.
Чистая прибыль снизилась у Совкомбанка (–56,3%, до 42,8 млрд рублей), ЮниКредит Банка (–30%, до 40,8 млрд рублей) и Московского кредитного банка (–25,8%, до 31,9 млрд рублей). Среди менее крупных банков сильнее всего пострадали «Солидарность» (снижение в 18 раз, до 0,1 млрд рублей), Экспобанк (в 6,9 раза, до 2,2 млрд рублей) и банк «Реалист» (в 3,1 раза, до 0,4 млрд рублей).
Три банка из топ-100 перешли в убыток после прибыли годом ранее, еще четыре сократили убытки, но остались в минусе.
@KotElviry
💳 Индия планирует принимать карты «Мир»
Посол Индии в России Винай Кумар заявил, что вопрос приема российских карт «Мир» в Индии активно обсуждается и имеет позитивные перспективы.
Индийские дипломатические и коммерческие структуры участвуют в переговорах о взаимном приеме карт «Мир» и индийской RuPay. Недавние встречи, включая заседания межправительственной комиссии, были посвящены разработке механизмов для такого взаимодействия. Это упростит финансовые операции для туристов из обеих стран и поможет снизить влияние западных санкций на российскую финансовую систему.
@KotElviry
🇷🇺 Центробанк сообщил о росте объема наличных денег за год на 230 млрд рублей
В 2024 году объем наличных денег в обращении в России вырос на 1,2% (230 млрд рублей) — это минимальный прирост за девять лет, сообщает Центробанк.
На 1 января 2025 года показатель составил 18,66 трлн рублей против 18,43 трлн годом ранее. В ЦБ отмечают, что колебания носят сезонный характер.
В структуре наличной массы преобладают банкноты мелких номиналов, что связано с возобновлением выпуска купюр в 5 и 10 рублей.
@KotElviry
🇷🇺 Средний размер микрозайма в России вырос до 10,41 тыс. рублей
В декабре 2024 года средний размер микрокредита вырос на 2,5% и достиг 10,41 тыс. рублей, сообщили в НБКИ. В ноябре он составлял 10,15 тыс. рублей, а за год увеличился на 8,4%.
Крупнейшие суммы займов зафиксированы в Москве (13 тыс.), Ростовской области (12,02 тыс.), Санкт-Петербурге (11,66 тыс.), Московской (11,53 тыс.) и Нижегородской (11,19 тыс.) областях.
@KotElviry
🔶 Микрокредитным организациям хотят разрешить выдавать ипотеки
Госдума рассмотрит законопроект, позволяющий микрокредитным организациям, полностью принадлежащим субъектам РФ, выдавать ипотечные займы. Такую инициативу одобрил к первому чтению профильный Комитет ГД.
Ранее ДОМ. РФ и другие организации потеряли право выдавать ипотеку из-за выявленных недобросовестных практик и отсутствия контроля со стороны ЦБ. Однако регионы опасаются, что это ухудшит положение льготных заемщиков.
Законопроект разрешает микрокредитным компаниям выдавать ипотечные займы в рамках госпрограмм.❗️Речь идет о компаниях, 100% акций или долей которых принадлежит субъекту РФ или единственным учредителем которой является субъект РФ, а ЦБ установит дополнительные требования и сформирует список таких организаций. Закон начнет действовать через 90 дней после публикации.
#Восьмойсозыв
@rugosduma
💳 Четыре казахстанских банка прекратили выдачу карт нерезидентам
В Казахстане еще четыре банка временно прекратили выдачу карт нерезидентам. Речь идет о Halyk Bank, Евразийском банке, «Нурбанке» и казахстанском подразделении ВТБ.
В службе поддержки «дочки» ВТБ пояснили, что причиной стали технические неполадки. Ограничение носит временный характер, однако сроки восстановления услуги пока не уточняются. На сайте «Нурбанка» также указано, что приостановка связана с техническими работами. Представители Halyk Bank и Евразийского банка подтвердили, что новые карты нерезидентам больше не оформляются.
Ранее, в январе 2025 года, приостановили открытие дебетовых карт для нерезидентов Kaspi Bank и Home Credit Bank, принадлежащий чешской группе PPF. До этого власти Казахстана ограничили срок действия банковских карт для нерезидентов 12 месяцами.
@KotElviry
🇷🇺 В 2025 году россияне смогут заработать на вкладах около 9 трлн рублей
По прогнозу заместителя председателя правления ВТБ Георгия Горшкова, доход россиян по банковским вкладам в 2025 году может достичь 9 трлн рублей. Этому будут способствовать высокие проценты по депозитам, размещенным зимой на пике ставок.
Рынок сбережений в России превысит 60 трлн рублей уже в первом полугодии, а к концу года вырастет на 21% до 68 трлн рублей. Доля рублевых вкладов увеличится до 94%, достигнув 64 трлн рублей.
ВТБ планирует увеличить объем клиентских вложений с 10,6 до 13,3 трлн рублей, из которых 12,5 трлн составят рублевые активы.
@KotElviry
🏢 Власти вернут возможность вкладывать средства ФНБ в инвестпроекты через банки
Правительство России вновь разрешит размещать средства Фонда национального благосостояния на субординированных депозитах банков для финансирования окупаемых инфраструктурных проектов. Согласно проекту постановления, размещение средств не превысит 25 лет, а организации будут обязаны отчитываться о расходах ежеквартально.
В Минфине напомнили, что такая мера действовала в 2014–2017 годах. Средства предполагается направить на поддержку ключевых отраслей экономики и укрепление банковского капитала, в частности, на проекты железнодорожной инфраструктуры.
Ранее замглавы Минфина Алексей Лавров сообщил, что часть средств из ФНБ может быть использована для строительства высокоскоростной магистрали Москва—Санкт-Петербург, которую президент Владимир Путин назвал важной для развития страны.
@KotElviry
🏦 Мосбиржа обсудила торги в выходные с брокерами и ЦБ
Представители Мосбиржи и ЦБ РФ обсудили с участниками рынка ценных бумаг возможность введения биржевых торгов в выходные и праздничные дни. В обсуждении приняли участие крупные брокеры, такие как Сбербанк, ВТБ, «Финам» и другие, поддержавшие идею. Против выступил представитель QUIK, указав на высокие трудозатраты и экономическую нецелесообразность. Бывший глава General Invest Александр Хенкин также отметил значительные расходы на организацию торгов, включая усиление IT- и клиентской поддержки.
Профучастники подчеркнули интерес частных инвесторов к таким торгам, учитывая возможность оперативной реакции на важные события, происходящие в выходные. Однако некоторые представители рынка обратили внимание на низкую ликвидность выходных торгов.
Мосбиржа представила концепцию таких торгов еще в конце 2024 года, уточнив, что ее реализация планируется на 2025 год, с расчетами по сделкам в первый рабочий день. При этом время торгов планируется с 10:00 до 19:00, как в основной сессии, с ограничением ассортимента инструментов до наиболее ликвидных акций.
@KotElviry
🔴 Эскроу-счета распространят на строительство частных домов с помощью маткапитала
Правительство РФ расширило действие механизма эскроу-счетов на строительство частных домов с использованием маткапитала, сообщил премьер-министр Михаил Мишустин на совещании с вице-премьерами.
С марта 2025 года эскроу-счета будут применяться в индивидуальном жилищном строительстве. Теперь этот механизм охватит и частные дома, возводимые с привлечением маткапитала. Оплата застройщику станет возможной только после завершения всех работ, что обеспечит дополнительную защиту средств граждан.
Мишустин отметил, что маткапитал остается одной из самых популярных мер поддержки для покупки жилья или реконструкции домов. Этой возможностью воспользовались свыше 9,5 млн семей, треть из них — без оформления кредитов.
@KotElviry
📈 Инфляция в РФ с 2001 года достигла 700%
С 2001 года цены в России выросли в среднем в 8 раз при среднегодовой инфляции 9,1%. Наиболее значительно подорожали сигареты - в 27 раз (с 7 до 192 рублей), сливочное масло - в 17 раз (с 14 до 244 рублей за 200г), анальгин - в 16 раз (с 2,3 до 38 рублей), жилье - в 16 раз (с 9 до 148 тысяч рублей за кв.м).
Умеренный рост показали куриное мясо - в 4 раза (с 57 до 227 рублей за кг), яйца - в 6 раз (с 19 до 117 рублей), бензин АИ-95 - в 6,8 раза (с 9 до 61 рубля).
После перехода ЦБ к политике таргетирования в 2014 году инфляция замедлилась с 10,75% до 7% в год. На 2025 год прогнозируется инфляция 6,8%. К концу 2025 года накопленная инфляция может достичь 780%, что означает рост цен почти в 9 раз по сравнению с 2001 годом.
@KotElviry
🏦 Следователи смогут приостанавливать операции с банковскими счетами подозреваемых
Следователи и дознаватели могут получить право приостанавливать операции с банковскими счетами подозреваемых без решения суда. Соответствующий законопроект подготовлен МВД.
Согласно поправкам в УПК, блокировка средств возможна, если деньги, электронные платежи или авансовые платежи использовались при совершении преступления. Следователь сможет заморозить счета с разрешения руководства, а дознаватель – с одобрения прокурора.
Ограничение вводится максимум на 10 суток. За это время суд должен наложить арест на счета, иначе блокировку снимут. Запрещено пополнять, снимать или закрывать счета. При этом приостановка операций с денежными средствами на счете не повлечет за собой их автоматического изъятия в бюджет РФ. Законопроект согласован с рядом ведомств, включая Минюст, СК, ФСБ и Генпрокуратуру.
@KotElviry
🏢 Кабмин расширил перечень стран для участия в валютных торгах в РФ
К торгам на российском валютном рынке допущены Аргентина, Камбоджа, Лаос, Мексика, Нигерия, Тунис и Эфиопия. Соответствующее распоряжение подписал премьер-министр РФ Михаил Мишустин.
Теперь число дружественных и нейтральных стран, чьи кредитные организации и брокеры могут участвовать в торгах, достигло 40. Первоначальный список, утвержденный в сентябре 2023 года, включал более 30 государств, среди них Армения, Белоруссия, Казахстан, Киргизия, Узбекистан, Бразилия, Египет, Индия, Китай, ОАЭ, Саудовская Аравия, Сербия, Таиланд, Турция и ЮАР.
@KotElviry
💸 Майнеры могут в личном кабинете ФНС отчитаться о получении цифровой валюты
В личном кабинете налогоплательщика появился онлайн-сервис для подачи отчетности о получении цифровой валюты, сообщила ФНС РФ. Обязанность предоставлять такую информацию установлена законом «О цифровых финансовых активах». Налогоплательщики, занимающиеся майнингом, должны отчитаться о намайненной валюте не позднее 20-го числа месяца, следующего за месяцем получения.
Доступ к новой функции возможен через квалифицированную электронную подпись. Для подачи информации физические лица используют раздел «Майнинг», юридические — «Майнинг цифровой валюты». Индивидуальные предприниматели могут выбрать соответствующую категорию в разделе «Жизненные ситуации».
@KotElviry
🏦 Рассрочка от 60 тысяч рублей попадет в кредитную историю
Регулирование рассрочки в России начнется с порога в 60 тысяч рублей, сообщил глава комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков. Информация о рассрочке свыше этой суммы будет включаться в кредитную историю граждан. В дальнейшем порог планируется снижать.
Аксаков подчеркнул, что рассрочка фактически является кредитованием, поэтому требует регулирования. Порог в 60 тысяч рублей — только первый этап, в будущем его снизят, чтобы устранить лазейки и уменьшить риски. Законопроект касается BNPL-сервисов (Buy Now Pay Later), таких как «Долями» (Т-Банк), «Плати частями» (Сбербанк) и «Сплит» («Яндекс»).
Эксперты считают, что новые меры помогут контролировать долговую нагрузку россиян, но усложнят получение кредитов. Если заемщик уже оформил несколько товаров в рассрочку, банки могут отказать ему в новом кредите. Также усложнится получение новых рассрочек, поскольку BNPL-продукты фактически приравняют к потребительским кредитам.
@KotElviry
🇷🇺 МЭР объявил о льготных кредитах малому бизнесу и самозанятым
В России запускается программа льготного кредитования для малого и среднего бизнеса, а также самозанятых, сообщает Минэкономразвития.
Годовой лимит кредитования составит 100 млрд рублей. В первом квартале 2024 года министерство определит банки-участники. Максимальная ставка для заемщиков — 17,5% годовых при ключевой ставке 21%.
Приоритет в получении льготных займов будет у бизнеса из утвержденных правительством отраслей. Ранее в этот список входили обрабатывающая промышленность, транспорт, логистика, гостиничный бизнес, общественное питание, а также научная и техническая сферы.
@KotElviry
📈 ЦБ сообщил о росте средств населения в банках на рекордные 3,9 трлн рублей
В декабре 2024 года средства россиян в банках выросли на 7,2% (3,9 трлн рублей), что стало рекордным показателем, сообщает Центробанк.
Директор департамента банковского регулирования ЦБ Александр Данилов отметил, что рост связан с высокой ключевой ставкой и увеличением доходов населения.
За год объем вкладов увеличился на 26,1% (11,9 трлн), достигнув 57,5 трлн рублей. Средства росли как на текущих счетах, так и на срочных депозитах.
@KotElviry
📈 В 2024 году рост российского ВВП составил около 4%
В 2024 году ВВП России вырос примерно на 4%, заявил вице-премьер Александр Новак. Он отметил, что экономика завершила год с положительной динамикой, несмотря на внешние факторы.
Основными драйверами роста стали промышленность и инвестиции. Минэкономразвития ранее сообщало, что за январь-ноябрь темпы роста экономики также составили 4% по сравнению с 2023 годом.
@KotElviry
💰 Чистая прибыль банков РФ в 2024 году достигла рекордных 3,8 трлн рублей
Российские банки в 2024 году заработали рекордные 3,8 трлн рублей чистой прибыли — на 15,15% больше, чем годом ранее, сообщает ЦБ.
В декабре прибыль снизилась до 187 млрд рублей, что в 2,8 раза меньше ноябрьского уровня. Это связано с укреплением рубля, вызвавшим убыток от переоценки валюты в 120 млрд рублей (в ноябре переоценка дала прибыль 162 млрд).
Также в декабре традиционно выросли операционные расходы на 184 млрд рублей, часть которых пошла на выплаты персоналу, а часть — на списание нематериальных активов.
@KotElviry
🏦 Крупные банки начали массово ухудшать условия по кредиткам
Крупные банки начали сокращать грейс-период и вводить новые комиссии по кредитным картам. Основная причина — высокие процентные ставки, делающие долгосрочные беспроцентные займы невыгодными.
Так, с февраля МТС Банк уменьшит льготный период по картам «МТС Cashback» со 111 до 51 дня. Совкомбанк изменил условия по карте «Халва», введя комиссию в 399 рублей за снятие или перевод заемных средств. Газпромбанк также снижает кредитные лимиты.
Аналитик Freedom Finance Global Владимир Чернов объясняет это ростом стоимости фондирования: при ключевой ставке 21% проценты по вкладам достигают 25% на полгода. В таких условиях банкам становится дороже привлекать средства, что снижает прибыльность их кредитных портфелей.
@KotElviry
📉 Средний размер потребкредита в РФ снизился до 140,2 тыс. рублей
По данным Национального бюро кредитных историй, средний размер потребительского кредита в России в декабре 2024 года снизился на 1,6% до 140,2 тыс. рублей, достигнув минимального значения за год.
Снижение среднего чека потребкредита продолжается шестой месяц подряд. По сравнению с серединой года показатель уменьшился на 23%, с начала года — на 5,3%.
Крупнейшие средние размеры потребкредитов зафиксированы в пяти регионах: Москве (218,6 тыс. рублей), Санкт-Петербурге (187,7 тыс.), ХМАО (182,7 тыс.), Челябинской (178,5 тыс.) и Московской (169,4 тыс.) областях.
@KotElviry
📉 Средний размер автокредита в РФ сократился на 14,1%
По данным Национального бюро кредитных историй, средний размер автокредита в России в декабре 2024 года составил 1,28 млн рублей. Это на 1,4% меньше показателя ноября и на 14,1% ниже декабря 2023 года, когда средний автокредит достигал 1,5 млн рублей.
Крупнейшие суммы автокредитов зафиксированы в пяти регионах: Москве, Санкт-Петербурге, Краснодарском крае, Московской и Новосибирской областях. В этих регионах средний размер кредита варьируется от 1,39 до 1,68 млн рублей.
@KotElviry
🔴 Цифровой рубль протестировали в бюджетном процессе
В конце 2024 года Центробанк, Минфин и казначейство протестировали операции с цифровым рублем в рамках бюджетного процесса. Минфин уточнил, что использование цифрового рубля в госвыплатах населению пока не планируется, но вопрос его применения в бюджетных операциях прорабатывается.
Министр финансов Антон Силуанов в ноябре 2023 года заявлял, что новый формат валюты может быть полезен в отраслях, где важно обеспечить строгое целевое использование средств.
ЦБ добавил, что рассматривает сценарии применения цифрового рубля на уровне региональных бюджетов. По словам главы комитета Госдумы по финрынку Анатолия Аксакова, пилотный проект может стартовать в Чувашии.
@KotElviry
📉 Внешний долг России рекордно снизился
Уровень внешнего долга России на душу населения в 2024 году достиг рекордного минимума, снизившись до 1987 долларов. Этот показатель впервые с 2005 года опустился ниже двух тысяч долларов, уменьшившись на 8,7%. В 2005 году он составлял 1802 доллара, а в 2019 году – 3349 долларов.
К началу 2025 года внешний долг страны сократился на 27,49 млрд долларов, составив 290,4 млрд, что на 8,7% меньше, чем годом ранее (317,89 млрд долларов).
@KotElviry
🏦 Ольга Скоробогатова может войти в правление ВТБ
Бывший первый заместитель председателя ЦБ РФ Ольга Скоробогатова, возможно, войдет в правление банка ВТБ, сообщают СМИ со ссылкой на источники. Скоробогатова будет отвечать за международные платежи и, вероятно, за финтех-направление.
В ноябре 2024 года стало известно, что Скоробогатова покинет Банк России с 2 декабря. Под ее руководством развивались финансовые технологии и был запущен цифровой рубль. В ЦБ отмечали, что она задала направление для развития финансовых и платежных технологий на годы вперед.
Глава Банка России Эльвира Набиуллина заявляла, что Скоробогатова сыграла ключевую роль в реализации инновационных проектов на финансовом рынке. По словам Набиуллиной, стратегическое видение Скоробогатовой и ее способность воплощать сложные технологические решения позволили создать передовую платежную инфраструктуру в России, которой страна может гордиться.
@KotElviry