41684
Для связи @KotElviry_bot Заявка на включение в реестр Роскомнадзора № 4945340308
💰 Россияне в 2024 году получат порядка 4 трлн рублей дохода от вкладов
Доходность банковских вкладов в России достигнет рекордных показателей в 2024 году. По оценке главного экономиста Альфа-Банка Наталии Орловой, вкладчики смогут заработать около 3,8 трлн рублей.
Схожий прогноз дает управляющий директор рейтинговой службы НРА Сергей Гришунин, который оценивает потенциальный процентный доход от депозитов в 3,85 трлн рублей. Еще более оптимистичную оценку представил Иван Уклеин, старший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА». По его расчетам, совокупный доход россиян от вкладов может достичь 4 трлн рублей, при этом на первое полугодие придется 1,5 трлн, а на второе – 2,5 трлн рублей.
@KotElviry
🔴 За январь—сентябрь кредиторы потребовали взыскать с россиян больше, чем за весь 2023 год
Статистика ФССП показывает, что за первые девять месяцев 2024 года количество исполнительных производств по взысканию долгов с физических лиц достигло 10,9 млн, а общая сумма задолженности составила 1,44 трлн рублей. По сравнению с прошлым годом число дел выросло на 11,6%, а сумма долга увеличилась на 34,2%.
Всего в производстве у приставов находилось 24,4 млн дел на общую сумму 3,37 трлн рублей, включая неоконченные дела прошлых периодов. За отчетный период приставы завершили 9,7 млн производств на сумму 881,5 млрд рублей, что на четверть больше, чем годом ранее.
@KotElviry
🏦Россияне назвали топ банков страны
Лидерами рейтинга народных банков стали Сбер - 54% и Т-Банк - 24% голосов. Эти данные предоставил ВЦИОМ по итогам крупного опроса россиян. Особый интерес представляют результаты респондентов в возрасте 18-32 года: разрыв между лидирующим Сбером и Т-Банком в среднем составляет 5 процентных пунктов. В прошлом году в аналогичном рейтинге у молодежи лидировал Тинькофф банк, а Сбер был вторым. Очевидно, в этой возрастной категории и развернулась основная борьба за внимание аудитории.
В целом картина потребительских предпочтений россиян за год не изменилась. Пока бумеры и миллениалы выбирают банки по надежности, зумеры определяют, где хранить деньги, по удобству мобильного приложения.
@KotElviry
💰Сколько должны зарабатывать жители российских мегаполисов, чтобы платить ипотеку по рыночным ставкам.
Чтобы оплачивать ипотеку по текущим рыночным ставкам под 25% за однокомнатную квартиру в новостройке в мегаполисах, необходим ежемесячный доход от 111,3 тыс. до 346,4 тыс. руб., подсчитали в “РБК-Недвижимости”.
Для сравнения, в июле 2024 г. диапазон необходимого дохода для оплаты кредита за однушку при ставках 18% годовых варьировался от 74,3 тыс. до 233,9 тыс. руб. Это почти в 1,5 раза меньше, чем нужно сейчас.
*расчет проводился на основе ипотечного онлайн-калькулятора “Дом.РФ” и данных сервиса ЦИАН о средних ценах на квартиры (самый распространенных формат – 37 кв. м) в новостройках в городах-миллионниках. Для расчета среднего платежа по ипотеке был взят срок кредита 25 лет, минимальный первый взнос 30% и ставка по ипотеке на уровне 25,4% годовых. Примерная доля затрат на кредит оценивается на уровне 50–60% от дохода.
Какой доход нужен для оплаты рыночной ипотеки в российских городах-миллионниках:
**средняя цена однушки в новостройке / необходимый доход / ежемесячный платеж
📍Москва – 14 млн руб. / 346,4 тыс. руб. / 207,8 тыс. руб.
📍Санкт-Петербург – 9,5 млн руб. / 235 тыс. руб. / 141 тыс. руб.
📍Казань (Татарстан) – 8,5 млн руб. / 210,2 тыс. руб. / 126,1 тыс. руб.
📍Нижний Новгород – 7,5 млн руб. / 185,5 тыс. руб. / 111,3 тыс. руб.
📍Краснодар – 6,2 млн руб. / 153,3 тыс. руб. / 92 тыс. руб.
📍Екатеринбург (Свердловская область) – 5,9 млн руб. / 145,9 тыс. руб. / 87,5 тыс. руб.
📍Новосибирск – 5,8 млн руб. / 143,5 тыс. руб. / 86,1 тыс. руб.
📍Уфа (Башкирия) – 5,8 млн руб. / 143,5 тыс. руб. / 86,1 тыс. руб.
📍Ростов-на-Дону – 5,4 млн руб. / 133,6 тыс. руб. / 80,1 тыс. руб.
📍Красноярск – 5,3 млн руб. / 131,1 тыс. руб. / 78,6 тыс. руб.
📍Пермь – 5,3 млн руб. / 131,1 тыс. руб. / 78,6 тыс. руб.
📍Челябинск – 5,3 млн руб. / 131,1 тыс. руб. / 78,6 тыс. руб.
📍Омск – 5,1 млн руб. / 126,1 тыс. руб. / 75,7 тыс. руб.
📍Волгоград – 5 млн руб. / 123,7 тыс. руб. / 74,2 тыс. руб.
📍Самара – 5 млн руб. / 123,7 тыс. руб. / 74,2 тыс. руб.
📍Воронеж – 4,5 млн руб. / 111,3 тыс. руб. / 66,7 тыс. руб.
💬Мнение экспертов:
Заведующий кафедрой ипотечного жилищного кредитования и финансовых инструментов рынка недвижимости Финансового университета при Правительстве РФ Александр Цыганов:
“Доступность рыночных ставок сейчас существенно ограничена. Бесспорно, такие выплаты по кредиту может позволить себе не каждая семья”.
“Сколько бы ни зарабатывал человек, оправдать оформление ипотечного кредита на стандартных для предшествующих периодов условиях (с первоначальным взносом порядка 20%) при текущих рыночных ставках будет очень сложно – переплата по процентам окажется критичной даже при разумных темпах частичного досрочного погашения”.
🏦 ЦБ РФ купил биржу, чтобы продолжать торги валютой
Банк России приобрел контроль над Санкт-Петербургской валютной биржей (СПБВ), сообщают СМИ со ссылкой на источники. По словам одного из них, на базе СПБВ планируется создать полноценную площадку для торговли иностранной валютой. О таких планах известно также топ-менеджеру крупной брокерской компании, сотрудничающей с биржей.
Теперь ЦБ стал основным акционером СПБВ. По последним данным 2021 года, регулятор уже владел 8,9% акций биржи, а основным акционером был Промсвязьбанк.
С 1 июля 2024 года СПБВ запустила торги валютами «дружественных» стран, включая китайский юань, белорусский рубль, казахстанский тенге, узбекский сум, киргизский сом и армянский драм.
@KotElviry
⚡️ Главное из выступления главы ЦБ РФ Эльвиры Набиуллиной на совместном заседании комитетов Госдумы по финрынку, бюджету и налогам и экономической политике:
🔴В 2025 году Центробанк ожидает инфляцию в 4,5%, а в 2026 году она снизится до 4%.
🔴Тезис о том, что из-за повышения ключевой ставки растут цены, является заблуждением.
🔴Без повышения ключевой ставки произошел бы «взрывной» рост кредитования.
🔴Наблюдаются высокие прибыли предприятий реального сектора — свыше 33 трлн рублей в 2023 году, 20 трлн за восемь месяцев этого года. Это серьезный ресурс для инвестиций.
🔴Жесткая денежно-кредитная политика оправдана и защищает зарплаты и пенсии от роста цен. «Это не прихоть Центрального банка, это неизбежная реакция на то, что происходит в экономике».
🔴За девять месяцев 2024 года корпоративное кредитование выросло на 10,6 трлн рублей. Оно прибавило 1,6 трлн в августе и столько же в сентябре.
@KotElviry
🏦 Ксения Юдаева 31 октября покидает Банк России
Советник главы Банка России Ксения Юдаева, ранее занимавшая пост первого зампреда и входившая в Совет директоров ЦБ, покидает свой пост в регуляторе.
Глава ЦБ Эльвира Набиуллина высоко оценила вклад Юдаевой в развитие организации:
«Ксения Юдаева внесла неоценимый вклад в становление Банка России как современного института. Именно она помогла внедрить механизм таргетирования инфляции. Вместе с ней мы проходили через череду кризисов. И каждый раз ее знания, умение видеть картину целиком, острота реакции помогали формулировать точный ответ на эти вызовы. То, что нам удалось сохранить финансовую стабильность в кризисы, — это во многом ее заслуга».
📈 Инфляция в РФ в годовом выражении достигла 8,57%
По данным Росстата, темпы инфляции в России заметно ускорились в период с 22 по 28 октября, достигнув 0,27%. Это существенное повышение по сравнению с предыдущими неделями: 0,20% (15-21 октября), 0,12% (8-14 октября) и 0,14% (1-7 октября). В годовом исчислении инфляция достигла отметки около 8,6%.
Текущий недельный прирост цен оказался самым значительным за последние четыре месяца – подобный скачок наблюдался только в начале июля, когда произошло повышение тарифов на коммунальные услуги. Нынешний рост обусловлен двумя основными факторами: сезонным увеличением стоимости овощей и фруктов, а также продолжающимся подорожанием молочных продуктов, особенно сливочного масла.
За октябрь к 28 числу цены выросли на 0,73%, а общий рост с начала 2024 года составил 6,55%.
@KotElviry
💰 Доходы от вкладов свыше 210 тысяч подпадут под налог
По итогам 2024 года налог на проценты по вкладам будет взиматься с доходов, превышающих 210 тысяч рублей.
Размер необлагаемой базы для налога на проценты по вкладам изменился в связи с ростом ключевой ставки ЦБ: 25 октября регулятор повысил ее на 2 п.п., до 21%. В Минфине напомнили, что расчет этой базы производится путем умножения 1 млн рублей на максимальное значение ключевой ставки на первое число каждого месяца в течение года.
Если текущие условия сохранятся, то в конце года сумма необлагаемого дохода составит 210 тысяч рублей. Доходы свыше этой суммы будут облагаться НДФЛ по ставке 13%, а если они превысят 5 млн рублей — по ставке 15%.
@KotElviry
🏦 ЦБ РФ разрешил банкам вместе оценивать кредитоспособность россиян
Центральный банк одобрил банкам совместное использование новой технологии для оценки показателя долговой нагрузки клиентов. Система счет-скоринга от компании «Блумтех» позволяет банкам обмениваться информацией о движении средств на счетах клиентов в обезличенном формате.
По словам генерального директора «Блумтеха» Петра Емельянова, система позволяет с согласия клиента получить единую выписку по всем его счетам в банках-участниках платформы. На данный момент к системе подключены шесть банков, еще около десяти находятся в процессе подключения.
В полученной выписке содержатся данные о движении средств по счетам, количестве операций и среднемесячных остатках. Это позволяет банкам более точно оценивать платежеспособность потенциальных заемщиков.
@KotElviry
⚡ У предпринимателей появилась возможность бесплатно получать помощь в решении любых бизнес-вопросов.
Всё как в кино: персональный менеджер от ВТБ спешит на помощь бизнесу любого масштаба. Оформление документов, индивидуальный подбор услуг и консультации — предприниматели получат комплексную поддержку.
Для этого нужно лишь открыть счёт для бизнеса в ВТБ, сделать это можно по ссылке.
📈 В России рекордно выросли объемы срочных вкладов
В сентябре банковский сектор России зафиксировал рекордный прирост вкладов физических лиц, до отметки в 1,1 трлн рублей. Основной рост обеспечили срочные депозиты.
Положительную динамику по вкладам продемонстрировал 131 банк, причем три крупнейших кредитных организации увеличили портфели более чем на 100 млрд рублей каждая, еще пять банков - более чем на 10 млрд.
Наблюдается усиление концентрации средств в крупнейших банках - на три ведущих кредитных организации теперь приходится более 80% всех срочных вкладов, что на 5% больше августовского показателя и на 10% выше июльского уровня.
@KotElviry
📉 Стоимость российского госдолга упала до минимума за 15 лет
В понедельник, 28 октября, индекс RGBI, отражающий динамику российских государственных облигаций, достиг исторического минимума за последние 15 лет на торгах Московской биржи.
Показатель опустился ниже отметки 98 пунктов, достигнув в нижней точке значения 97,68 пункта. Это падение оказалось более глубоким, чем при предыдущих кризисных ситуациях, включая события начала 2014 года, когда были введены первые санкции и произошла девальвация рубля.
Столь низкие значения индекса госдолга последний раз наблюдались в феврале 2009 года во время мирового финансового кризиса.
@KotElviry
⚡️ Силуанов назвал жизненной необходимостью создание платежной системы БРИКС
По мнению главы Министерства финансов РФ Антона Силуанова, разработка собственной платежной системы для стран БРИКС является критически важной задачей современности.
Он отметил, что хотя текущая система устраивает многих участников рынка, наличие альтернативных решений всегда предпочтительнее.
«Если действующая и для всех привычная система сбоит и не работает, то нужно создавать альтернативу. Кого-то устраивает и нынешняя система, но альтернатива всегда лучше, если есть», - сказал Силуанов.
@KotElviry
🛍 Решение ЦБ РФ по ставке в 21% сравнили с «ядерным ударом» по экономике
Рост ключевой ставки Банка России до рекордных 21% можно сравнить с «ядерным ударом» по экономике, заявил инвестиционный банкир Евгений Коган.
Он отметил, что ранее ЦБ пытался «присыпать» экономику, слегка охлаждая её, чтобы сдержать инфляцию и рост кредитования. Однако инфляция и кредитная активность продолжали расти, не реагируя на «сверхжесткую» денежно-кредитную политику.
По словам Когана, ЦБ вынужден был пойти на столь жесткие меры, так как других инструментов воздействия у регулятора практически нет.
@KotElviry
🪙 В Госдуме предложили подумать о прекращении чеканки мелких монет
В Госдуме обсуждают возможность прекращения выпуска мелких монет в России в связи с их низкой востребованностью. Такое заявление сделал глава думского комитета по финансовому рынку Анатолий Аксаков:
«Мелочь сейчас особо не пользуется спросом у населения, я вижу, что многие даже не берут мелочь, когда им дают сдачу. Жизнь покажет, насколько целесообразно производить то, что не пользуется интересом у людей».
🔴 Максимальная ставка по вкладам в топ-10 банков перешагнула новый психологический барьер
Средняя максимальная ставка по рублевым вкладам в десяти крупнейших российских банках достигла 20,17% в третьей декаде октября. Это произошло после повышения Центробанком ключевой ставки до 21% 25 октября.
Во второй декаде октября показатель составлял 19,66%. В зависимости от срока размещения средств ставки варьируются: до 90 дней - 17,40%, от 91 до 180 дней - 19,16%, от полугода до года - 20,01%, более года - 18,58%.
Исторический максимум ставки был зафиксирован в марте 2022 года на уровне 20,51%, после чего началось снижение. Новый период роста начался в сентябре 2023 года.
@KotElviry
🏦 ЦБ утвердил список системно значимых кредитных организаций
Банк России опубликовал обновленный реестр системообразующих банковских организаций, в который вошли 13 кредитных учреждений.
В актуальный список включены: Юникредит банк, Банк ГПБ, Совкомбанк, ВТБ, Альфа-банк, Сбербанк, Московский кредитный банк, ФК «Открытие», Росбанк, Т-банк, Промсвязьбанк, Райффайзенбанк и Россельхозбанк. Согласно информации Центробанка, эти финансовые организации аккумулируют около 79% всех активов банковского сектора России.
Стоит отметить, что в предыдущем году доля системно значимых банков составляла 78% от общего объема активов российской банковской системы.
Пересмотр перечня осуществляется Банком России на ежегодной основе. Текущий состав участников остается неизменным с 2021 года, когда список пополнился «Тинькофф банком» (Т-банк).
@KotElviry
Эксперты поддерживают позицию банков в вопросе с единым QR-кодом. Глава правления ассоциации «Финансовые инновации» Роман Прохоров обратил внимание на то, что в условиях санкций критически важно предоставлять рынку возможности для сотрудничества и развития. «Сочетание возможностей инвестирования в новые проекты больших игроков с гибкостью малых и средних, должно давать синергетический эффект», — считает Прохоров. Он замечает, что единый QR-код проложит дорогу к другим совместным проектам, в том числе, связанным с ИИ и внедрением цифрового рубля.
Профессор РАНХиГС Алексей Волуйков, в свою очередь указывает на то, что обязательный вариант от ЦБ «убьет весь сектор данного сегмента расчетов и платежей», а банки понесут дополнительные расходы и утратят мотивацию к развитию новых решений.
Тем временем, Сбер (один из членов консорциума) сообщает, что 2/3 россиян уже могут пользоваться готовым рыночным решением, так как оно работает на 2 миллионах терминалов по всей стране. Исследование «Т-Кассы» (входит в Т-Банк, другого участника консорциума), говорит о том, что популярность оплат по QR-кодам в России растет ― с января 2022 по июнь 2024 доля таких оплат увеличилась с 0,2 до 9%. @banksta
📈 Просрочка по ипотеке в России выросла почти на 40%
Ипотечная задолженность россиян достигла нового максимума. По данным «Скоринг Бюро», объем просроченных более чем на три месяца ипотечных платежей вырос на 37% за год, достигнув 136 млрд рублей.
Количество просроченных ипотечных кредитов с начала 2024 года увеличилось до 52,2 тысяч. При этом общий портфель ипотечных кредитов растет медленнее просрочки - к концу сентября он увеличился на 17% по сравнению с прошлым годом, составив 20,9 трлн рублей.
Ситуация осложняется тем, что многие заемщики, бравшие кредиты по высоким ставкам в расчете на последующее рефинансирование, столкнулись с еще более высокой ключевой ставкой.
@KotElviry
Участники рынка электронной торговли попросили доработать законопроект о регулировании рассрочки
Сразу несколько ассоциаций в сфере электронной коммерции направили коллективное письмо в Банк России, Госдуму, Правительство и ГПУ президента. Авторы письма считают, что законопроект о регулировании рассрочки нуждается в доработке.
Участники рынка просят увеличить лимит на покупки до передачи данных в БКИ с 15 тысяч до 100 тысяч рублей. Также предлагается упростить передачу данных в БКИ, чтобы сохранить удобство сервисов рассрочки для пользователей. По мнению ассоциаций, применение к рассрочкам тех же норм, что и к кредитам, увеличит затраты сервисов и снизит доступность рассрочки для покупателей.
@KotElviry
⭐️ Искали брокера — нашли золото
ВТБ Мои Инвестиции дарит новым клиентам до 1500 паёв БПИФ «Золото. Биржевой». Это первый в России фонд, который инвестирует в золотые слитки с физическим хранением в банке ВТБ.
Как получить свою долю в тонне золота?
1. Зайдите в приложение ВТБ Онлайн
2. Откройте вклад на любой срок
3. Подтвердите участие в акции
4. Откройте брокерский счёт или ИИС
Акция актуальна для тех, кто ещё не успел завести брокерский счёт и ИИС одновременно. Подробности — на сайте.
🙅♂️ С 1 ноября в России наложат ограничения на потребкредиты под залог авто
С 1 ноября власти вводят новые ограничения на нецелевые кредиты под залог автомобиля, сообщил преподаватель кафедры банковского дела университета «Синергия» Андрей Сироткин.
Эти меры направлены на сдерживание выдачи кредитов гражданам с высокой долговой нагрузкой, при этом классическое автокредитование затронуто не будет. По словам Сироткина, нововведения в первую очередь повлияют на заемщиков, у которых ежемесячные платежи уже превышают 50% дохода.
@KotElviry
📉 Средний размер потребительского кредита упал до 160,3 тысячи рублей
В сентябре 2024 года средний потребительский кредит в России уменьшился на 2,1% по сравнению с августом и составил 160,3 тысячи рублей, сообщает Национальное бюро кредитных историй. Тем не менее, с начала года этот показатель вырос на 9,7%.
Самые высокие средние суммы потребительских займов были зафиксированы в Москве (246,7 тысячи рублей), Санкт-Петербурге (210,8 тысячи), Московской области (200,2 тысячи), Ханты-Мансийском автономном округе (199,2 тысячи) и Татарстане (198,8 тысячи).
@KotElviry
🏢 В Госдуме предложили налоговые послабления для банков
Глава думского Комитета по финансовому рынку Анатолий Аксаков разработал законопроект, направленный на оптимизацию налогообложения банковского сектора.
Инициатива предлагает разрешить банкам уменьшать налогооблагаемую базу на сумму расходов, связанных с призами для победителей рекламных акций. В настоящее время такая возможность ограничена, поскольку Налоговый кодекс относит основные банковские доходы к внереализационным.
Законопроект предусматривает признание процентных доходов банков, потребительских кооперативов и микрофинансовых организаций доходами от реализации, что позволит уравнять их налоговые условия с другими участниками рынка.
@KotElviry
🔴 Банки поднимают проценты по вкладам на фоне повышения ключевой ставки
После повышения ключевой ставки Центробанка до 21% годовых российские кредитные организации существенно увеличили доходность по вкладам. Это подтверждают данные исследования агентства Marcs.
В числе банков, обновивших условия по сберегательным продуктам: ВТБ и Газпромбанк подняли ставки до 22%, МКБ - до 23%, Промсвязьбанк предлагает 21,6%, а Совкомбанк - 19,35%. Альфа-банк установил доходность по годовому депозиту для клиентов сегмента private на уровне 22,54%.
@KotElviry
⚡️ Главное из заявлений Владимира Путина на совещании по экономическим вопросам
🔴 ВВП России за восемь месяцев 2024 года прибавил 4,2%.
🔴 Несмотря на то, что динамика ВВП в III квартале 2024 года несколько замедлилась, экономика России продолжает тем не менее расти.
🔴 Безработица остается на рекордно низком уровне - 2,4%, безработица среди молодежи до 25 лет снизилась с 11,6% до 9%.
🔴 В российской экономике сохраняются дисбалансы и сложности, в том числе из-за дефицита кадров и санкций. Эти факторы отражаются в том числе на динамике потребительских цен.
🔴 Российская экономика по итогам года вырастет на 3,9%, что превысит среднемировой темп.
🔴 За восемь месяцев текущего года индустриальный рост в России составил 4,5%. При этом обрабатывающий сектор прибавил 8,1%, а машиностроение почти 20%.
🔴 Путин рассчитывает на сдерживание инфляции за счет сокращения ненефтегазового дефицита и возвращения к бюджетному правилу.
🔴 С начала года по 1 октября задолженность по кредитам юрлиц увеличилась более чем на 14%, или в денежном выражении - на 10,6 трлн рублей.
@KotElviry
🔴 В ВТБ назвали заградительными условия по рыночной ипотеке
Первый зампред правления ВТБ Дмитрий Пьянов отметил, что рыночная ипотека стала практически недоступной для большинства заемщиков из-за высоких ставок. В настоящее время активно работает только программа семейной ипотеки.
По его словам, в условиях нестабильных процентных ставок ипотечное кредитование становится сложным продуктом как для банков, так и для клиентов. Банки вынуждены устанавливать высокие первоначальные взносы, достигающие 50%, чтобы ограничить поток заемщиков.
Пьянов предупредил, что на фоне повышения ключевой ставки ЦБ до 21% банки могут дополнительно увеличить ставки по рыночной ипотеке, что еще больше осложнит ситуацию на рынке ипотечного кредитования.
@KotElviry
⚡️ Риск ослабления рубля в ноябре оценили
Эксперты финансовой группы «Финам» заявили, что наиболее значительное падение курса рубля в текущем цикле обесценивания пришлось на октябрь.
Согласно данным Центробанка, официальный курс доллара поднялся с августовского минимума в 88,6118 рубля до отметки в 96,6657 рубля. В абсолютных цифрах рост составил более восьми рублей, что эквивалентно 9,09%.
Аналитики отмечают, что в сентябре российская валюта потеряла полтора рубля, а в октябре снижение ускорилось до 3,95 рубля. Они указывают на острый дефицит иностранной валюты как на ключевой фактор ослабления рубля в октябре. Этому способствовали сокращение валютных интервенций Банка России, сложности с международными платежами у компаний-экспортеров и снижение нефтяных котировок в сентябре.
@KotElviry
📉 Количество выданных микрокредитов упало в сентябре на 6,4%
По итогам сентября в России сократилось количество выданных микрокредитов, сообщает НБКИ. Всего было оформлено 2,79 млн займов до зарплаты, что на 6,4% меньше по сравнению с августом. Этот показатель стал самым низким с марта 2023 года.
Объем выданных микрозаймов также снизился на 6,4% и составил 27,6 млрд рублей. В годовом сравнении число выданных микрокредитов в сентябре упало на 3,4%.
@KotElviry