41362
Для связи @KotElviry_bot Заявка на включение в реестр Роскомнадзора № 4945340308
Недельная инфляция
0,15%. Продовольствие продолжает дорожать, но чуть более сдержанно (молочка, плодовощи). Почему-то значимый рост в медикаментах. Непроды/услуги дорожают, но чуть более умеренно. В целом - сдержанный оптимизм.
Интересно, что, как пишет “Ъ”, ритейлеры, в последние месяцы регулярно получавшие от поставщиков запросы о повышении цен, решили контратаковать. Сеть Auchan требует от партнеров снизить закупочные цены, мотивируя это укреплением рубля. Будем надеяться, что такая тенденция возобладает.
@NewGosplan
https://rosstat.gov.ru/storage/mediabank/31_05-03-2025.html
📈 Кабмин предложил поднять лимит для сервисов рассрочки до 50 тысяч рублей
Правительство предложило установить лимит в 50 тыс. рублей на покупки через сервисы рассрочки до передачи данных в бюро кредитных историй. Сейчас законопроект ограничивает сумму 15 тыс. рублей.
Кабмин предлагает ввести новый лимит с 1 января 2026 года, закрепить в законе термин «сервис рассрочки» и отменить запрет на покупки в иностранных магазинах. Также предлагается разрешить BNPL-сервисам взимать первый платеж с новых клиентов до оплаты магазину и установить четкие требования к операторам.
Законопроект внесен в Госдуму в августе 2023 года. При превышении установленного лимита сервисы рассрочки будут обязаны передавать информацию в бюро кредитных историй. Сейчас большинство таких сервисов этого не делают.
@KotElviry
🏢 Минпромторг увидел риски для системообразующих предприятий по обслуживанию кредитов
Минпромторг России фиксирует риски для системообразующих предприятий в привлечении займов, обслуживании кредитов и загрузке мощностей, но системных проблем пока нет, заявил глава ведомства Антон Алиханов на заседании комитета Госдумы.
По его словам, Центробанк своей политикой снизил инвестиционную активность в обрабатывающей промышленности с 25% за полгода до 18% за три квартала 2024 года, хотя спрос на отечественную продукцию остается высоким.
Наибольший рост капитальных вложений отмечается в стратегических отраслях — радиоэлектронике, автопроме, химической промышленности и электрооборудовании.
@KotElviry
💵 В России о готовности покупать доллары заявили 23% граждан
Снижение курса доллара повлияло на интерес россиян к его покупке, показал опрос маркетплейса «Выберу. ру». 23% респондентов ждут дальнейшего падения курса перед покупкой, 5% планируют продать доллары, а 60% не собираются совершать операции. Еще 5% пытались купить валюту, но их разочаровала разница между официальным и обменным курсом. 8% готовы обменивать деньги, но пока не накопили нужную сумму.
Среди тех, кто планирует покупку, 41% рассчитывают взять 500–1000 долларов, 29% — 300–500, 26% — 100–300, а лишь 4% готовы купить свыше 1000.
@KotElviry
❌ Возможностью самозапрета на кредиты на «Госуслугах» воспользовались 1,7 млн россиян
За первые два дня работы сервисом самозапрета на кредиты на Госуслугах воспользовались 1,7 млн человек. Средний возраст заявителя - 53 года. Запрос «самозапрет» стал самым популярным у Робота Макса, который предоставил 3,4 млн консультаций по этой теме.
Лидеры по числу заявлений: Москва (351 тыс.), Санкт-Петербург (143,9 тыс.), Московская область (112,3 тыс.), Краснодарский край (69,3 тыс.) и Свердловская область (50,5 тыс.).
После подачи заявления в кредитной истории появляется специальная отметка, при наличии которой банки и МФО обязаны отказать в выдаче кредита. Проверить статус самозапрета можно на Госуслугах.
@KotElviry
💸 В России начали тестировать международные расчеты в «золотых» ЦФА
Российский бизнес тестирует систему трансграничных расчетов, используя цифровые финансовые активы (ЦФА), обеспеченные физическим золотом в зарубежных свободных портах. Стоимость этих активов привязана к индексу золота и обеспечена складскими свидетельствами.
Держатели ЦФА могут погасить актив, получив золото или денежную компенсацию за рубежом, что позволяет проводить трансграничные операции без участия банков.
@KotElviry
🏦 ЦБ потребовал от банков искать пособников мошенников
ЦБ предложил обязать банки выявлять сотрудников, осознанно или неосознанно содействующих мошенникам при оформлении кредитов. Злоумышленники получают крупные суммы через клиентов, которым ранее отказали в небольших займах, что указывает на уязвимости в банковских процедурах.
Сейчас банки не обязаны расследовать такие случаи, а максимум — увольняют подозреваемых. ЦБ предлагает проводить внутренние проверки, выявлять причастных и информировать сотрудников о последствиях работы в интересах мошенников.
@KotElviry
❌ На «Госуслугах» заработал сервис по самозапрету на кредиты
На «Госуслугах» запущен сервис самозапрета на кредиты и микрозаймы, сообщает Минцифры. Функция защищает от мошенников: при активации в кредитной истории появляется отметка, обязывающая банки и МФО отказывать в выдаче займа.
Запрет касается всех потребительских кредитов, кроме ипотеки, образовательных и автокредитов. Настроить и снять ограничение можно через портал.
@KotElviry
📈 Россияне начали чаще перекладывать деньги с коротких вкладов на длинные
В январе-феврале россияне стали чаще выбирать долгосрочные вклады. С начала года доля годовых депозитов выросла с 10,8% до 13,7%, тогда как вклады на шесть месяцев сократились на 1,5 п.п., на три месяца — на 1,3 п.п., а на один месяц — на 1,4 п.п. В целом наблюдается перераспределение средств с краткосрочных вкладов на более длительные.
Доля шестимесячных и трехмесячных депозитов снизилась на 2,5 п.п. и 2,2 п.п., тогда как годовые вклады выросли с 15% до 18%. Такой тренд объясняется стремлением зафиксировать более выгодную ставку на длительный срок.
@KotElviry
📈 Рост просрочек по ипотеке в России достиг рекордных показателей
В 2024 году объем просроченной ипотечной задолженности в России вырос на 63%, достигнув 95 млрд рублей, тогда как общий портфель жилищных кредитов увеличился только на 7% до 19,2 трлн рублей. Это рекордный уровень просрочки за всю историю наблюдений.
Эксперты связывают проблему с активным ипотечным кредитованием предыдущих лет: в 2023 году портфель вырос на 4,2 трлн рублей, в 2022-м — на 2,1 трлн.
Льготная ипотека под 8%, действовавшая до июля 2024 года, стимулировала спрос, но многие заемщики переоценили свои финансовые возможности. Те, кто не смог воспользоваться льготной программой, оформляли кредиты на рыночных условиях с высокими ставками без возможности рефинансирования.
Если ранее ипотечные заемщики считались наиболее дисциплинированными, то в 2024 году ситуация изменилась. На рост просрочек повлияли снижение реальных доходов, инфляция и экономическая нестабильность, что указывает на нарастающие финансовые трудности населения.
@KotElviry
🏦 Набиуллина предупредила о рисках банкротства госкомпаний
Глава Центробанка Эльвира Набиуллина заявила, что российские банки не должны автоматически считать госкомпании надежными заемщиками и рассчитывать на погашение их долгов государством. Если государство не взяло на себя явных обязательств по предотвращению банкротства компании, банки обязаны оценивать ее финансовую устойчивость по тем же критериям, что и частные предприятия.
Центробанк планирует ужесточить требования по резервам и риск-весам для госкомпаний, не имеющих юридически обязывающих документов о поддержке в кризисных ситуациях (гарантий поручительства или механизма субсидирования).
Регулятор также намерен запретить банкам снижать отчисления на покрытие рисков по кредитам госкомпаниям на основании предполагаемой государственной поддержки, если таковая фактически не гарантирована. Ожидается, что эта мера вступит в силу с 1 октября текущего года.
@KotElviry
🔴 ЦБ сообщил о переносе сроков массового внедрения цифрового рубля
Массовое внедрение цифрового рубля отложено на более поздний срок, сообщила глава ЦБ Эльвира Набиуллина. Первоначально запуск планировался на 1 июля 2025 года, но теперь требует дополнительного обсуждения и подготовки. Новую дату объявят позже.
По словам Набиуллиной, цифровой рубль открывает широкие возможности для смарт-контрактов, что вызывает интерес у банков, бизнеса и правительства. ЦБ намерен уделить этому направлению особое внимание, тщательно проработав детали в пилотном режиме и проведя консультации с банками.
Подключение к цифровому рублю будет поэтапным: сначала системно значимые банки, затем универсальные и базовые. Аналогичный порядок предусмотрен для бизнеса — от крупных компаний к более мелким. Такой подход позволит рынку и пользователям постепенно адаптироваться к новому инструменту.
@KotElviry
🚗 В России резко сократился объем автокредитования
В январе количество выданных автокредитов упало на 42,7% по сравнению с декабрем — до 59,6 тыс. займов, сообщает НБКИ. В годовом выражении снижение составило 39,7%.
Общий объем таких кредитов сократился на 45,8%, до 73,4 млрд рублей против 135,4 млрд в декабре. Средний размер автозайма в декабре снизился на 1,4%, до 1,28 млн рублей, а в сравнении с 2023 годом — на 14,1%.
При этом в 2024 году выдача кредитов на новые авто выросла на 73%, тогда как для подержанных машин — всего на 1%.
@KotElviry
🏦 Прибыль российских банков в январе выросла, но отстает от прошлогодних показателей
Прибыль банковского сектора в январе составила 286 млрд рублей, увеличившись в 1,5 раза по сравнению с декабрем (187 млрд), сообщает ЦБ РФ. Однако по сравнению с январем 2024 года (352 млрд) показатель снизился на 20%.
В декабре прибыль банков упала почти втрое из-за убытков от переоценки валют на фоне укрепления рубля, тогда как в ноябре они заработали на этих операциях.
Также в январе зафиксирован умеренный отток вкладов населения — 0,8% (500 млрд рублей) после декабрьского роста на 7,2% (3,9 трлн). ЦБ объясняет это сезонными факторами: в декабре россияне размещают на счетах премии и соцвыплаты, а в январе активно тратят деньги.
@KotElviry
Т-Банк на Уральском форуме на своем примере показал, как в России борются с зомби-апокалипсисом — массовом зомбировании людей, которое приобретает уже катастрофические масштабы. Т-Банк показал, как происходит расфишивание клиентов и какие приходится выполнять трюки операторам, чтобы вывести клиентов из состояния «зомбирования».
Например, в одном из звонков, который продемонстрировал руководитель центра экосистемной защиты Т-Банка, Олег Замиралов на сессии «Цифровой иммунитет: вакцина от кибермошенников», сотруднику фрод-мониторинга пришлось перейти на чеченский язык, чтобы убедить женщину не переводить денежные средства мошенникам.
По словам Замиралова, к самым сложным клиентам выезжает специальная команда профессионалов, но такие меры требуются только в 3% случаев. В 97% — телефонные операторы справляются дистанционно.
Некоторые жертвы мошенников непросто отдают им деньги. @banksta
📉 В феврале продажи ипотеки снизились более чем на треть
В феврале российские банки выдали ипотечных кредитов на 210 млрд рублей, что на треть меньше, чем в прошлом году, но в 1,6 раза больше январских показателей, сообщили в ВТБ. Основным драйвером роста стали программы господдержки, охватившие 70% сделок. Семейная ипотека составила 60% кредитов.
ВТБ провел 8,4 тыс. ипотечных сделок на сумму свыше 42 млрд рублей, что вдвое превышает январские результаты. В рамках семейной ипотеки банк выдал почти 35 млрд рублей 6,6 тыс. клиентам. Лидерами по объему сделок стали Москва и Подмосковье (12,2 млрд), Краснодарский край (2,8 млрд) и Санкт-Петербург с Ленобластью (2,3 млрд).
Эксперты считают февральский рост сезонным явлением, прогнозируя реальное оживление рынка не ранее 2026 года из-за высоких процентных ставок.
@KotElviry
💳 Просрочка по кредитным картам в России превысила 500 млрд рублей
Просроченная задолженность россиян по кредитным картам в январе превысила 500 млрд рублей, увеличившись на 27% за год, сообщает «Скоринг бюро». Теперь проблемные долги составляют 11,5% карточного портфеля банков.
Рост просрочки связан с расширением рынка кредитных карт в 2024 году, однако пока не угрожает банковской системе. В 2025 году темпы прироста задолженности замедлятся из-за мер ЦБ, но ее доля в портфеле вырастет.
Совокупный объем кредитных карт достиг 4,4 трлн рублей (+33% за год), а доля долгов с просрочкой более 90 дней – 510 млрд рублей (8,2% активных карт). Глава «Скоринг бюро» Олег Лагуткин отмечает, что этот рост пока не критичен, поскольку банковская система его компенсирует.
@KotElviry
🏦 США могут снять санкции с российских банков после сделки по редкоземам
Санкции США против российских банков могут быть частично или полностью сняты в обмен на соглашение по редкоземельным металлам, считает турецкий экономист Барту Сорал, бывший управляющий в Программе развития ООН.
По его словам, рынок полупроводников и микрочипов стоимостью $8 трлн контролируется Китаем благодаря стратегическим полезным ископаемым, а США проигрывают в этой сфере. Вашингтон заинтересован в сотрудничестве с Москвой по добыче редкоземов, и возможные договоренности, связанные с украинским конфликтом, могут включать этот вопрос.
Сорал отметил, что у России есть возможность предоставить президенту США Дональду Трампу необходимые ресурсы, что может привести к частичной или полной отмене санкций против российских банков.
@KotElviry
📉 Средняя максимальная ставка по рублевым вкладам опустилась ниже ключевой
Средняя максимальная ставка по рублевым вкладам в десяти крупнейших банках России в конце февраля опустилась ниже ключевой ставки ЦБ (21%).
С середины декабря 2024 года, когда ставка достигла 22,28%, она снижалась: в начале февраля — 21,44%, в середине — 21,06%, а к концу месяца — 20,85%.
При расчете учитываются максимальные ставки без капитализации и дополнительных условий.
@KotElviry
ВТБ презентовал технологию расчётов цифровым рублём по универсальному QR-коду
Банк совместно с ЦБ РФ и Московским метрополитеном провёл закрытое тестирование нового формата расчётов. Схема действий проста: заходите в мобильное приложение банка, сканируете единый для всех покупателей QR-код и выбираете способ оплаты — через СБП или в цифровых рублях.
Технология примечательна не только удобством и скоростью расчётов, отметил член правления банка ВТБ Виталий Сергейчук. По его словам, она адаптирована для внедрения в уже существующие решения и соответствует всем актуальным требованиям регулятора.
@KotElviry
🏦 Январский рынок вкладов: кто выиграл, а кто потерял миллиарды
В январе 2025 года рынок срочных депозитов населения увеличился почти на 900 млрд рублей, тогда как годом ранее рост составил около 600 млрд. При этом Сбербанк за месяц потерял более 150 млрд рублей вкладов физлиц, а Банк Дом. рф зафиксировал отток в 8,3 млрд рублей при общем портфеле в 293 млрд.
Другие крупные банки показали рост. Лидером стал Т-банк, увеличивший портфель депозитов до 411,7 млрд рублей после присоединения Росбанка. Альфа-банк привлек 191,2 млрд, ВТБ — 168,7 млрд, Совкомбанк — 51,9 млрд рублей, частично за счет интеграции Хоум-банка.
@KotElviry
📈 Средняя номинальная зарплата в РФ выросла на 21,9% в декабре
В декабре 2024 года средняя номинальная зарплата в России выросла на 21,9% по сравнению с декабрем 2023-го, став рекордной за 16 лет, сообщает Росстат.
Средняя зарплата составила 128 665 рублей до вычета налогов, включая премии и надбавки. В Москве она достигла 281 778 рублей, в Чукотском АО — 262 061 рубля, в Магаданской области — 224 085 рублей.
@KotElviry
🏦 Госбанки ждут снижения прибыли всего сектора в 2025 году
Глава ВТБ Андрей Костин сообщил, что текущий год будет сложным для банковского сектора, с прогнозируемым снижением прибыли на 15-20%. Банки будут осторожнее в кредитовании и внимательно следить за проблемными кредитами, однако сектора создавал достаточно устойчивую базу для стабильности и выдержки колебаний. Он также отметил, что резкого падения кредитования не ожидается, хотя в розничном кредитовании, за исключением ипотечных программ, возможен небольшой спад.
Кроме того, Костин добавил, что корпоративный сектор обладает достаточными резервами для поддержания инвестиций, что даст надежду на продолжение инвестиционных программ. Экономике предстоит плавное замедление для борьбы с инфляцией и достижения цели в 4% в 2026 году.
Президент Сбербанка Герман Греф также заявил, что банковский сектор не ожидает роста прибыли в 2025 году, если только ситуация не изменится резко в положительную сторону. Греф отметил, что составление бизнес-плана было непростым, и без изменения текущей динамики кредитования прибыль будет ниже.
@KotElviry
📉 Средний размер потребкредита в России в январе упал к декабрю на 14%
В январе 2025 года средний размер потребительских кредитов в России снизился на 14,3% по сравнению с предыдущим месяцем и составил 119,3 тыс. рублей — минимальный показатель с начала 2024 года, сообщает НБКИ.
В годовом выражении снижение оказалось еще значительнее — на 19,4% (в январе 2024 года средний размер кредита составлял 148 тыс. рублей). Средний персональный кредитный рейтинг заемщиков по этим кредитам составляет 564 балла (от 1 до 999 баллов).
@KotElviry
💰 Поступление налогов в бюджет России в 2024 году выросло на 20,3%
Поступление налогов в бюджетную систему России в 2024 году достигло 56,3 трлн рублей, увеличившись на 20,3% по сравнению с предыдущим годом, сообщает ФНС.
В федеральный бюджет поступило 24,8 трлн рублей, что на 26,1% больше, чем годом ранее. Эта сумма составляет около 44% всех налоговых поступлений. Региональные и местные бюджеты получили 18,7 трлн рублей, увеличившись на 13,1%. Бюджеты Социального фонда и ФОМС пополнились на 12,8 трлн рублей.
Основную часть налоговых поступлений составил НДПИ - 12,6 трлн рублей, что на 27,9% больше по сравнению с предыдущим годом. Его доля достигла 29,1% от общего объема. На втором месте НДС - 8,7 трлн рублей с ростом на 21,6%, составляющий 20,1% всех поступлений. Третью позицию занимает НДФЛ - 8,4 трлн рублей с увеличением на 28,1%, или 19,3% от общего объема налоговых поступлений.
@KotElviry
🏦 В России появится исламская инвестиционная платформа
В России запустят инвестиционную платформу, соответствующую стандартам исламского финансирования AAOIFI. Пилотный запуск намечен на май, необходимые документы уже направлены в Центробанк, а проект получил одобрение главы Татарстана Рустама Минниханова.
По словам основателя платформы Абдувориса Каландарова, модель основана на безпроцентном финансировании: бизнес получает средства без процентов, а инвесторы — долю от прибыли. Фонд уже сформирован, и компания «Единые банковские технологии» ищет партнеров для сотрудничества.
@KotElviry
🏦 ЦБ продлит жесткую денежно-кредитную политику
Банк России заявил, что ужесточенная монетарная политика сохранится дольше ожидаемого для возвращения инфляции к целевым 4%. По прогнозу ЦБ, в 2025 году инфляция снизится до 7–8%, а целевого уровня достигнет в 2026 году.
В феврале инфляционные ожидания снизились, но остаются высокими.
@KotElviry
🇷🇺 Россияне в Сербии создают «квазиавтономную экономику»
Переселенцы из России в Сербии формируют «квазиавтономную экономику», слабо интегрированную в местные процессы, заявил замдиректора Института экономики РАН Михаил Лобанов со ссылкой на данные BCSP.
По статистике, лишь 15% россиян начали изучать сербский язык, а 73% планируют заняться этим в будущем. От трети до двух третей опрошенных рассматривают возможность получения сербского гражданства, но 72,8% проявляют слабый интерес к местной политике.
Среди главных причин переезда россияне называют упрощенный визовый режим (64%) и культурную близость (58%). Эксперт отмечает, что комфортные условия и уровень дохода, сопоставимый с российским, способствуют закреплению мигрантов в Сербии.
@KotElviry
📉 Ставки по вкладам обновили многомесячные минимумы
К концу февраля ставки по вкладам в крупнейших российских банках снизились до минимальных уровней за несколько месяцев. Средняя ставка по трехмесячным вкладам составила 20,94% годовых — минимум с ноября 2024 года. С начала года снижение превысило 1 п.п.
Эксперты связывают это с политикой ЦБ. В октябре 2024 года ключевая ставка достигла 21%, но затем регулятор взял паузу в ее повышении. Теперь рынок ожидает снижения ставки во второй половине года, и банки готовятся к дальнейшему снижению ставок по вкладам. В Промсвязьбанке уже анонсировали изменения в марте.
@KotElviry
📉 Прибыль банков РФ может снизиться до 3,4-3,6 трлн рублей
Прибыль банков в 2025 году может снизиться до 3,4–3,6 трлн рублей из-за замедления кредитования и роста резервов по проблемным долгам, прогнозирует «Эксперт РА».
Ожидается увеличение проблемной задолженности, в основном в корпоративном сегменте, что повысит стоимость риска с 0,9% до 1,5%. Кредитная активность замедлится из-за высокой стоимости займов и ужесточения регулирования.
Число кредитных организаций может сократиться до менее 300 из-за сделок M&A и новых требований. При этом стабильная ключевая ставка или ее снижение помогут банкам сохранить чистую процентную маржу выше 4%.
@KotElviry