41362
Для связи @KotElviry_bot Заявка на включение в реестр Роскомнадзора № 4945340308
📈 Просрочка россиян по ипотеке достигла рекорда
К февралю просроченная ипотечная задолженность россиян впервые превысила 100 млрд рублей, увеличившись за месяц на 5,7 млрд. Общий объем жилищных кредитов с начала года снизился на 108 млрд и составил 19 трлн рублей.
Аналитик Freedom Finance Global Владимир Чернов отметил, что уровень просрочки стал рекордным — выше, чем в 2008 и 2022 годах. В ЦБ рост задолженности и реструктуризаций объяснили тем, что кредиты по массовой льготной ипотеке, выданные во второй половине 2023-го и начале 2024-го, начали «вызревать», а часть заемщиков не справляется с выплатами.
@KotElviry
🏦 ЦБ: ДКП в ближайшие годы будет жесткой
Денежно-кредитная политика останется жесткой, но в 2025 году возможен переход к снижению ключевой ставки, заявил советник главы ЦБ Кирилл Тремасов.
По его словам, это станет возможным при устойчивом снижении инфляции и инфляционных ожиданий. Он отметил, что экономика продолжает адаптироваться после кризисов 2020 и 2022 годов, что привело к двукратному отклонению инфляции от цели.
@KotElviry
🛳 Компании из США планирую участвовать в ПМЭФ-2025
Несколько американских компаний подали заявки на участие в Петербургском международном экономическом форуме 2025 года, сообщил фонд «Росконгресс».
Советник президента РФ Антон Кобяков обсудил с главой Американской торговой палаты в России Робертом Эйджи перспективы сотрудничества и участие бизнеса США в ПМЭФ. Несмотря на сокращение присутствия американских компаний после 2021 года, интерес к диалогу сохраняется.
Американская торговая палата в РФ планирует участвовать в деловой программе форума и рассматривает проведение круглого стола.
@KotElviry
🏦 Банки попросили Роскомнадзор принять меры против мошенничества с кешбэком
Ассоциация банков России (АБР) обратилась в Роскомнадзор с просьбой принять меры против мошенничества с кешбэком. АБР предложила создать базу данных граждан, занимающихся незаконным заработком на возврате товаров, а также блокировать сайты с описанием подобных схем.
В материалах ассоциации указано, что мошенники используют кешбэк-программы, переходя из одного банка в другой.
Роскомнадзор заявил о готовности рассмотреть эти предложения.
@KotElviry
❗️Путин поручил усилить борьбу с цифровым мошенничеством
Президент России Владимир Путин поручил Правительству и Центробанку выработать комплексный подход к противодействию кибермошенничеству.
Среди предложенных мер:
🔴блокировка подозрительных звонков — с использованием государственной антифрод-платформы, но только с согласия граждан;
🔴компенсация украденных средств — банки и операторы связи должны возмещать деньги, если не приняли необходимых мер защиты;
🔴ответственность банков за взлом приложений — если мошенники украли деньги через зараженные вирусами банковские приложения, организация обязана компенсировать ущерб клиенту;
🔴повышение цифровой грамотности — особое внимание уделят обучению пенсионеров;
🔴запрет на иностранные мессенджеры — сотрудникам госструктур, банков и операторов связи запретят использовать их при работе с гражданами;
🔴ИИ как отягчающее обстоятельство — предлагается рассмотреть, стоит ли ужесточать наказание за преступления, совершенные с применением искусственного интеллекта.
@KotElviry
📉 Общий объем займов россиян рекордно сократился
К марту 2025 года объем займов россиян снизился на 390 млрд рублей — рекордное сокращение за десятилетие. Такой спад на кредитном рынке последний раз фиксировался в 2015 году. До этого несколько лет наблюдался рост закредитованности — в 2023 году показатель увеличивался почти на триллион рублей в месяц.
Предыдущее снижение произошло в апреле-мае 2022 года после начала боевых действий на Украине. Тогда повышение ключевой ставки до 20% привело к охлаждению спроса на кредиты, но общий объем займов уменьшился лишь на 271 млрд рублей.
@KotElviry
📉 Общий объем займов россиян рекордно сократился
К марту 2025 года объем займов россиян снизился на 390 млрд рублей — рекордное сокращение за десятилетие. Такой спад на кредитном рынке последний раз фиксировался в 2015 году. До этого несколько лет наблюдался рост закредитованности — в 2023 году показатель увеличивался почти на триллион рублей в месяц.
Предыдущее снижение произошло в апреле-мае 2022 года после начала боевых действий на Украине. Тогда повышение ключевой ставки до 20% привело к охлаждению спроса на кредиты, но общий объем займов уменьшился лишь на 271 млрд рублей.
@KotElviry
📈 Расходы российского бюджета оказались гораздо выше доходов
За январь-февраль 2025 года расходы федерального бюджета России превысили доходы, свидетельствуют данные Казначейства РФ.
За этот период расходы составили 7,764 трлн рублей, доходы — 3,923 трлн, что привело к дефициту в 3,841 трлн. Этот показатель оказался выше прогнозов Минфина.
Казначейство и Минфин дали разные оценки доходов: Минфин заявил о поступлении 5,34 трлн рублей при расходах 8,05 трлн. Разница в оценке дефицита между ведомствами составила 1,14 трлн рублей.
@KotElviry
❌ Доля отказов по заявкам на потребкредиты в феврале выросла до 75,2%
В феврале российские банки отклонили 75,2% заявок на необеспеченные розничные кредиты, сообщает НБКИ. Это на 4,1 п.п. больше, чем годом ранее, и на 0,2 п.п. выше январского показателя, что стало максимумом за год.
Доля отказов зависит от кредитного рейтинга заемщиков: высокий рейтинг (751–999 баллов) — 31,2% отказов; средний (501–750 баллов) — 56,5%; низкий (251–500 баллов) — 81,1%; очень низкий (<250 баллов) — 96,3%.
@KotElviry
📈 Рынок микрозаймов рекордно вырос из-за покупок россиян на маркетплейсах
В 2024 году задолженность россиян по микрозаймам выросла на 45%, достигнув 523 млрд рублей, сообщает Банк России. Рост связан с увеличением потребительского спроса, в том числе на маркетплейсах.
Годовая ставка по микрозаймам варьируется от 27% до 69%. Общий портфель микрофинансовых организаций (включая займы для бизнеса) увеличился на 41% и достиг рекорда в 624 млрд рублей.
Активный рост обеспечили «банковские МФО» и маркетплейсы, входящие в крупные фингруппы, благодаря выгодным условиям привлечения средств. В 2024 году МФО выдали 1,52 трлн рублей, что в 1,5 раза больше, чем годом ранее. В IV квартале объем выдач составил 503 млрд рублей.
В июле 2024 года услугами МФО пользовались 9,8 млн россиян. ЦБ отмечает, что все больше заемщиков сначала берут кредит в банке, а затем обращаются за микрозаймами — их доля выросла на 20% за год.
@KotElviry
💰 Объем денег россиян на банковских вкладах приблизился к рекордным 60 трлн рублей
Средства населения в российских банках в феврале 2025 года увеличились на 1,9%, или 1,1 трлн рублей, достигнув 57,6 трлн рублей, сообщается в отчете ЦБ.
Приток средств восстановился после января, когда объемы снизились на 0,8%, или 500 млрд рублей. Рост частично связан с индексацией социальных выплат и пенсий с 1 февраля 2025 года.
Наибольший прирост наблюдается на срочных вкладах — 2,1%, или 800 млрд рублей, на текущих счетах — 1,5%, или 200 млрд рублей. Это объясняется привлекательными депозитными ставками, несмотря на их незначительное снижение. Средства в валюте увеличились на 0,4%, или 14 млрд рублей.
@KotElviry
📈 Реальные ставки по потребкредитам выросли до 40%
Средний уровень полной стоимости кредитов (ПСК) к концу марта достиг 39,6%. В 15 крупнейших банках показатель вырос на 2,5 п. п. за две недели. С 10 по 27 марта верхняя граница ставок по потребкредитам в среднем достигла 50%, у некоторых банков — 60-76%.
Экономист Андрей Бархота пояснил, что рост ставок связан не только с ключевой ставкой, но и с высокой стоимостью привлеченных средств. Банки вынуждены удерживать высокие ставки по кредитам, чтобы компенсировать расходы на депозиты.
@KotElviry
⚡️⚡️⚡️ Лучшим банком 2024 года становится Т-Банк
Компания забирает главную награду Премии Банки.ру за высокую клиентоориентированность, надежность и технологичность. Экспертный совет отметил, что 2024 год для организации был особенно насыщенным: успешно проведен ребрендинг, закрыта крупная сделка по присоединению другого банка, запущены новые эксклюзивные продукты.
🏦 Россия ожидает снятия санкций с Россельхозбанка
Россия ожидает снятия санкций с Россельхозбанка и других финансовых организаций, занимающихся международной торговлей продовольствием, заявила официальный представитель МИД РФ Мария Захарова. Также ожидается их подключение к системе SWIFT.
В сообщении Кремля по итогам встречи российских и американских экспертных групп говорится, что в рамках черноморской инициативы будут обеспечены безопасность судоходства, контроль за коммерческими судами и предотвращение их использования в военных целях, но соглашение вступит в силу только после выполнения ряда условий, включая снятие санкций с Россельхозбанка.
@KotElviry
📈 Инфляция в РФ с 18 по 24 марта ускорилась до 0,12%
Инфляция в России с 18 по 24 марта 2025 года составила 0,12%, увеличившись на 0,06% по сравнению с неделей ранее, сообщил Росстат. С начала марта цены выросли на 0,35%, с начала года — на 2,41%.
Годовая инфляция на 24 марта составила 10,22% по расчетам ЦБ (против 10,20% на 17 марта и 10,06% на конец февраля) и 10,11% по данным Минэкономразвития. Разница в оценках связана с неравномерной динамикой цен в марте 2024 года, когда инфляция ускорилась во второй половине месяца.
@KotElviry
Что там с ФНБ?
Комментаториат продолжает высасывать из пальца очередные "проблемы". Теперь это "исчерпание ликвидной части ФНБ". Даже целую статью в "Ведомостях" посвятили.
Ликвидная часть фонда национального благосостояния (ФНБ) опустилась до минимальных уровней к ВВП с 2008 г., следует из данных Минфина. На 1 марта она составила 3,394 трлн руб., или $38,7 млрд, – это 1,6% прогнозного ВВП на 2025 г. Последние три месяца ликвидная часть находится на своих исторически низких уровнях в процентах к ВВП (менее 2%). В абсолютном значении последний раз ликвидная часть ФНБ опускалась ниже в июне 2019 г. (до 2,14 трлн руб.).
Что бы это значило? Да вообще ничего. ФНБ это часть ЗВР, которых 650 млрд $. Часть из них заморожены, ну пусть половина из них ликвидны. Этой половины хватит и на покрытие всего госдолга и на покрытие любого дефицита бюджета в течение многих лет. Перевод из ЗВР в ФНБ - чисто техническая вещь при желании/необходимости. И это при том, что больше ни на что полезное эти ЗВР в общем-то и не нужны (уже один раз попали на их заморозку). Так что речь вообще ни о чем.
Не говоря уже о том, что дефицит бюджета - нормальное явление, тем более при низком госдолге, и невысоком его уровне (суперконсерватино до 3% ВВП). Финансируется заимствованиями государства - другие страны и без всяких ФНБ/ЗВР справляются. Говорить вообще не о чем. Меня удивляют все эти "свидетели исчерпания ФНБ", "свидетели дефицита бюджета". Ну хоть посмотрите на госфинансы других стран, что ли.
@NewGosplan
https://www.vedomosti.ru/economics/articles/2025/03/10/1096925-analitiki-otsenili-veroyatnost-ischerpaniya-likvidnoi-chasti-fnb
🏦 Набиуллина предложила поднять штрафы для банков за нарушение прав потребителей
Глава Центробанка Эльвира Набиуллина предложила увеличить штрафы для банков за нарушение прав потребителей, назвав это эффективным сдерживающим фактором.
По ее словам, приоритетами регулятора остаются борьба с нечестными продажами, защита заемщиков и уязвимых граждан. Ранее принятые меры уже дали результат: в 2024 году жалобы на навязывание платных услуг сократились почти вдвое.
«Чего нам не хватает? Нам явно не хватает более высоких штрафов для банков за нарушение прав потребителей. На наш взгляд, их нужно повышать», — подчеркнула председатель ЦБ, добавив, что важна и работа над повышением культуры финансовых организаций.
@KotElviry
📣 Набиуллина: ключевая ставка — не «волшебная палочка»
Ключевая ставка — не инструмент мгновенного решения проблем, заявила глава ЦБ Эльвира Набиуллина в Госдуме. Она подчеркнула, что снижение ставки при высокой инфляции может спровоцировать рост цен и рыночных ставок.
По ее словам, в 2024 году высокая ставка сдерживала инфляцию: в ноябре она составляла 14%, а к февралю снизилась до 8%.
@KotElviry
🔴 Первоначальный взнос по ипотеке почти достиг трети от стоимости жилья
Первоначальный взнос по льготной ипотеке в январе достиг рекордных 32%, а в феврале превысил 33%, сообщает «Дом. РФ». Несмотря на господдержку, жильё становится менее доступным: рынок перегружен льготными кредитами, а ставки по обычным ипотекам остаются слишком высокими. В феврале банки выдали ипотеки на 230 млрд рублей, из которых 80% (186 млрд) пришлось на госпрограммы, а 70% (168 млрд) – на семейную ипотеку.
Средний первоначальный взнос по семейной ипотеке достиг 35%, хотя по закону он должен быть не ниже 20%. Банки повышают его по собственной инициативе – у некоторых он доходит до 80%.
@KotElviry
❌ В марте самозапрет на оформление кредитов установили 8,2 млн россиян
Функцией самозапрета на кредиты и займы на «Госуслугах» за первый месяц воспользовались 8,2 млн человек, сообщили в Минцифры. Чаще всего запрет оформляли жители Москвы (1,3 млн), Санкт-Петербурга (566 тыс.) и Подмосковья (446 тыс.).
По данным ОКБ, в марте самозапрет установили 7,94 млн человек, из них 91,5% (7,2 млн) выбрали полный запрет на заемные средства.
Некоторые установили частичные ограничения: 316 тыс. (4%) запретили онлайн-выдачи в банках и МФО, 125 924 (1,6%) – полные запреты на займы в МФО, 114 015 (1,45%) – на онлайн-выдачи в банках и МФО, 54 037 (0,7%) – только на онлайн-займы в МФО, 37 407 (0,5%) – только на онлайн-займы в банках.
За месяц 129 521 человек (1,63%) подали заявки на снятие запретов.
@KotElviry
Дочка сотрудницы Евгения Когана стала жертвой мошенников. Она хотела купить игровое золото в популярной онлайн игре, этим и воспользовались злоумышленники, приславшие вредоносный QR-код, а после — выманившие данные о картах родителей. Платежи на счета преступников проходили через четыре крупных банка. Коган отмечает, что Т-Банк отработал по подозрительному платежу эффективно, сразу запросив селфи и ответ на секретный вопрос. Сделать требуемое ребенок не сумел. В результате, деньги остались у законных владельцев, и удалось обойтись без блокировки счета.
Однако, в случаях с некоторыми другими банкстерами, переводы в страны СНГ прошли без вопросов и средства оказались у мошенников. Одна из систем безопасности даже позволила ребенку моментально выпустить кредитку и увеличить лимит по ней до 30 000 рублей. @banksta
💳 В Казахстане ужесточат выдачу карт россиянам
В Казахстане ужесточат правила выдачи банковских карт нерезидентам, следует из проекта нормативно-правового акта. Изменения коснутся клиентов с высокими рисками, включая россиян.
Им запретят выпуск и перевыпуск карт дистанционно или через представителя, введут обязательную биометрическую идентификацию по фото паспорта и ограничат количество карт до одной на пользователя. В первые три месяца транзакции по новым картам будут проходить усиленную проверку.
Цель инициативы — борьба с дропперством и незаконными финансовыми операциями, включая отмывание денег, наркоторговлю и онлайн-казино. Банки обяжут внимательнее отслеживать подозрительные схемы, а меры по контролю и борьбе с мошенничеством станут жестче.
@KotElviry
📈 Доля отказов по заявкам на автокредиты выросла до 81,1%
Доля отказов по автокредитам в феврале 2025 года выросла на 0,9 п.п. до 81,1% по сравнению с январем (80,2%), продолжая расти третий месяц подряд, сообщили в НБКИ. С ноября 2024 года показатель увеличился на 4,7 п.п. (с 76,4%), столько же — в сравнении с февралем 2024 года.
Среди регионов с наибольшим числом заявок на автокредиты самые высокие доли отказов зафиксированы в Краснодарском крае и Ростовской области (83,1%), Московской (82,2%), Свердловской (81,2%), Тюменской (с ХМАО и ЯНАО) (81%) областях и Москве (79,6%).
Наибольший рост отказов по сравнению с ноябрем 2024 года отмечен в Татарстане, Краснодарском крае и Ростовской области (+5,1 п.п.), Санкт-Петербурге (+4,7 п.п.) и Свердловской области (+4,4 п.п.).
@KotElviry
📈 Прибыль ЦБ РФ за 2024 год выросла на 42,5%
ЦБ РФ в 2024 году увеличил прибыль на 42,5%, достигнув 199,5 млрд рублей, сообщает регулятор в годовом отчете. В 2023 году прибыль составила 140,4 млрд рублей.
До этого несколько лет подряд ЦБ фиксировал убытки: в 2022 году — 721,7 млрд рублей, в 2021-м — 26,3 млрд, в 2020-м — 61,5 млрд, в 2019-м — 182,6 млрд, а в 2018-м — 434,7 млрд рублей.
@KotElviry
📉 Доля ипотечных кредитов на рынке достигла рекордно низких 14%
В феврале 2025 года доля рыночной ипотеки снизилась до 14% – рекордного минимума, сообщает Банк России. Основной объем (86%, или 195,8 млрд рублей) пришелся на программы с господдержкой.
Рыночные ипотечные кредиты выросли на 43,3% за месяц, достигнув 31,3 млрд рублей. Средний размер кредита за год увеличился на 24%, до 4,32 млн рублей.
Общий ипотечный портфель банков за отчетный период вырос до 20,043 трлн рублей (+0,2%). В феврале выдано 52,6 тыс. кредитов на 227,1 млрд рублей – на 45% меньше по количеству и на 31,8% по объему, чем год назад.
@KotElviry
📈 Международные резервы России достигли рекордного уровня
Международные резервы России достигли рекорда в 650,4 млрд долларов, увеличившись за неделю на 8,5 млрд долларов (+1,3%) благодаря положительной переоценке, сообщил Центробанк. На 14 марта вложения в золото составляли 641,9 млрд долларов.
Резервы включают монетарное золото, СДР, резервную позицию в МВФ и иностранную валюту. Предыдущий рекорд — 643,2 млрд долларов — зафиксирован 18 февраля 2022 года.
@KotElviry
🥇 Премия РАСО: признание лучших коммуникационных стратегий
Российская ассоциация специалистов по связям с общественностью (РАСО) представила лонг-листы номинантов на Премию РАСО-2025. Полный список номинаций и номинантов — тут.
✔️ «Форвард» — за инновационные стратегии взаимодействия с аудиторией, новые управленческие практики и успешный запуск продуктов.
Среди номинантов: Альфа-Банк, СБЕР, Т-Банк.
✔️ «Большая повестка» — за вклад в укрепление репутации через реализацию проектов национального масштаба и поддержку стратегических приоритетов государства.
Среди номинантов: Евразийский банк развития, Россельхозбанк, Российский фонд прямых инвестиций, СБЕР, Совкомбанк.
✔️ «Устойчивое развитие» — за реализацию социальных и экологических инициатив, формирующих имидж компании как ответственного участника рынка.
Среди номинантов: СБЕР, Совкомбанк.
✔️ «Идеальный шторм» — за успешное управление репутацией в условиях кризисов и внешних вызовов.
Среди номинантов: Евразийский банк развития.
✔️ «Красота игры» — за креативные и эффективные коммуникационные кампании, решающие важные бизнес-задачи.
Среди номинантов: Почта Банк, Т-Банк.
Премия направлена на популяризацию эффективных коммуникационных решений, влияющих на долгосрочную репутацию и бизнес-результаты компаний.
Победители будут объявлены на торжественной церемонии 25 апреля этого года.
@KotElviry
🇷🇺 Путин поручил донастроить налоговые льготы и административные преференции для инвестиций в Арктику
Президент РФ Владимир Путин призвал доработать механизмы поддержки инвестпроектов в Арктике, обеспечив налоговые льготы, административные преференции и инфраструктурную подготовку.
Он подчеркнул, что власти должны содействовать развитию производств с высокой добавленной стоимостью, сохраняя природу региона. Перспективными отраслями он назвал нефте- и газохимию, редкоземельные металлы, машиностроение и промышленное оборудование.
В качестве примера Путин отметил Центр строительства крупнотоннажных морских сооружений в Белокаменке, где локализуются технологии для сжижения природного газа.
@KotElviry
💰 Оценены потери бюджета из-за укрепившегося рубля
Российский бюджет может недополучить до 2 трлн рублей из-за укрепления рубля. Минэкономразвития и Минфин рассчитывали курс доллара на 2025 год в 96,5 рубля, но на 27 марта он составил 84,2 рубля.
По оценке аналитика Freedom Finance Global Натальи Мильчаковой, каждый рубль снижения курса приводит к потере 150–160 млрд рублей нефтегазовых доходов, что в текущей ситуации может уменьшить бюджетные поступления на 1,8–2 трлн рублей.
@KotElviry
🏦 Банки пока не меняют условия по вкладам после заседания ЦБ
После заседания ЦБ российские банки пока не меняют ставки по вкладам. Однако некоторые банки допускают возможные изменения в ближайшее время.
ЦБ РФ оставил ключевую ставку на уровне 21% годовых, но допустил ее повышение при недостаточном замедлении инфляции до 4% к 2026 году.
С 21 марта ставки по вкладам почти не изменились: лишь один банк снизил ставки по полугодовым и годовым депозитам на 0,25–0,28 п.п., а средние ставки по трехмесячным вкладам остались без изменений.
@KotElviry