41362
Для связи @KotElviry_bot Заявка на включение в реестр Роскомнадзора № 4945340308
🏦 В ЦБ опровергли заявление КПРФ о сроках снижения ключевой ставки
ЦБ РФ начнет снижать ключевую ставку с марта 2025 года, сообщила депутат ГД Мария Прусакова со ссылкой на заявление главы Банка России Эльвиры Набиуллиной в ходе встречи с фракцией КПРФ.
Однако позже в Центробанке опровергли эту информацию:
«Эта информация не соответствует действительности. Председатель Банка России, выступая перед фракцией КПРФ, не называла конкретных сроков изменения ключевой ставки. Траектория ставки будет определяться динамикой инфляции и инфляционных ожиданий», - сообщила пресс-служба ЦБ РФ.
💬Зампредседателя Банка России Алексей Заботкин, профессор РЭШ Олег Шибанов и главный экономист группы ВТБ Родион Латыпов в рамках осенних Просветительских дней в РЭШ обсудили перегрев российской экономики. Часть I. Собрали главное в цитатах:
Об угрозах от перегрева экономики
Олег Шибанов: Обычно перегрев экономики подразумевает, что у вас деловая активность слишком большая по сравнению с теми трендами, которые должны были быть. <...> Обычно это означает, что у вас компании вынуждены чуть-чуть больше работать, чуть-чуть переплачивать сотрудникам и из-за этого чуть быстрее увеличивать цену. В состоянии перегрева экономики вы обычно должны наблюдать повышенную инфляцию. Безработица должна быть, скорее всего, пониженная, повышенный темп роста зарплат и, может быть, какие-то другие явления, которые вы не наблюдали до этого, например слишком быстрый рост потребления в определенных сегментах.
О перегреве российской экономики
Алексей Заботкин: Начну со стороны предложения. События 2022 г. и последующих 2,5 лет, в первую очередь, конечно же, санкции, заметно ухудшили для России условия внешней торговли. <...> И вот эта пропорция, она изменилась не в нашу пользу. То есть на заданное количество тонн нефти, стали, леса, зерна мы покупаем меньшее количество, мы можем теперь приобрести меньшее количество автомобилей, станков, телефонов и так далее. И процесс пока продолжается. По факту это вычет из потенциала экономики. Соответственно, это ограничение на стороне предложения для экономики, тот уровень спроса, который она может при прочих равных удовлетворить, становится ниже. Против этого, естественно, работает то, что в принципе потенциал растет и производственные возможности расширяются благодаря инвестиционному процессу. Но основной фактор, который перевел экономику в состояние значительного перегрева начиная с середины прошлого года это, конечно, динамика спроса, значительное его расширение. <...> Так же происходило в области кардинального изменения логистики, транспортных потоков, которые потребовали инфраструктурных инвестиций, но и в части потребительского спроса, который был поддержан активным ростом доходов и теми же программами поддержки льготной ипотеки и так далее. И рост кредита стал дополнительным фактором, который поддерживал расширение спроса”.
О влиянии бюджета на перегрев экономики
Родион Латыпов: “Бюджет сыграл большую роль в перегреве экономики и существенно усложнил Банку России возможность достичь цели по инфляции в 2023–2024 гг. У нас бюджетная политика выстраивается вокруг бюджетного правила. То есть Минфин разрешает себе тратить те нефтегазовые доходы, которые он собирает при цене на нефть, которая называется “ценой осечки в бюджетном правиле. Когда в 2022 г. бюджет нарастил расходы, мы увидели существенное ускорение инфляции. Бюджетный импульс, ну, как его считает Минфин, в 2022, 2023 г. составил примерно 10% ВВП. То есть это то, насколько совокупная бюджетная система, расходы и квазирасходы совокупной бюджетной системы отклоняются от нормальных значений. Это 10% ВВП суммарно. Более того, бюджет существенно нарастил субсидирование процентных ставок, например действовала масштабная льготная ипотечная программа, кроме того, есть еще косвенное влияние дефицита бюджета на то, сколько потребляет экономика в целом. <...> Можно подумать о том, как финансируется дефицит бюджета. На мой взгляд, большая разница между тем, что Минфин, например, закрывает дефицит бюджета заимствованием в ОФЗ с фиксированной доходностью или, например, используя остатки федерального бюджета, накопленные с прошлых лет. <...> Способ финансирования дефицита бюджета — это тоже очень важная история, которая должна менять траекторию ключевой ставки. <...> И третий сюжет, важный, это то, как мы распоряжаемся дополнительными ненефтегазовыми доходами. Тоже очень большая разница между тем, чтобы дополнительные ненефтегазовые доходы, особенно которые мы получаем в перегрев, направлять на сокращение плана по заимствованиям или дальше расходовать".
Часть II.
@vneplanarus
📉 В России рухнула выдача промышленной ипотеки
В 2024 году наблюдается резкое снижение выдачи льготных кредитов по программе промышленной ипотеки. По данным Минпромторга, банки оформили всего 205 таких кредитов, что в четыре раза меньше показателя прошлого года.
Основными причинами спада стали: ужесточение требований к заемщикам, сокращение государственной поддержки и переход на плавающие процентные ставки. Теперь программа доступна только для малого и среднего бизнеса с определенным уровнем выручки, а ставки выросли до 14-16% в зависимости от категории заемщика.
Изначально запущенная в 2022 году программа предлагала более выгодные условия со ставками 3-5% годовых на покупку и модернизацию производственных площадей.
@KotElviry
🪙 Средний максимум по депозитам может достичь 30%
Эксперты прогнозируют продолжение увеличения доходности вкладов. Согласно прогнозам, к концу декабря максимальные ставки по депозитам могут подняться до 25-30%.
Представители ВТБ подчеркивают, что повышенная ключевая ставка сохранится на длительный период, что подтверждается последними заявлениями Центрального банка.
Параллельно наблюдается рост сберегательной активности населения. Аналитики ВТБ прогнозируют увеличение объема сбережений физических лиц на 27% - до рекордных 56,3 трлн рублей. Для сравнения, в предыдущем году рост составил 23%. При этом темпы роста сберегательного портфеля продолжают превышать динамику кредитования.
@KotElviry
💰 Дефицит бюджета России за январь-октябрь составил 220 млрд рублей
По предварительным данным Минфина России, дефицит федерального бюджета за январь-октябрь 2024 года составил 220 млрд рублей, что на 830 млрд меньше показателя за аналогичный период прошлого года. К концу текущего года дефицит бюджета ожидается на уровне 1,7% ВВП.
Расходы бюджета за десять месяцев достигли 29,8 трлн рублей, увеличившись на 23,7% по сравнению с прошлым годом. Доходы выросли на 28,4% до 29,67 трлн рублей, из которых 20,13 трлн составили ненефтегазовые поступления, а 9,54 трлн - доходы от продажи нефтепродуктов.
@KotElviry
Деньги идут в работу: истории финансовых директоров
Российские компании, от малого до крупного бизнеса, активнее присматриваются к биржевым инструментам, которые (особенно в период высоких ставок) могут принести им дополнительный доход.
С помощью брокерского счета бизнес может гибко управлять свободной ликвидностью, размещая деньги под высокий процент на срок от одного дня. Также компания может получить и дополнительную прибыль, если захочет инвестировать средства на рынке ценных бумаг.
Своим опытом использования биржевых инструментов в разговоре с «Ведомости. Капитал» поделились финансисты «ВсеИнструменты.ру», «Иль дэ ботэ», GetCourse и «Лаборатории Касперского».
💬Эксперты – о низкой эффективности ключевой ставки.
ЦБ верит в эффективность высокой ставки в борьбе с инфляцией и исключает, что она может стать угрозой для роста экономики. Эксперты ставят под сомнение позицию регулятора и видят риски в проводимой монетарной политике.
📌Научный сотрудник лаборатории структурных исследований РАНХиГС Владимир Еремкин отмечает, что изменение ставки имеет отложенные эффекты, на проявление которых требуется не менее полугода. В то же время ставка не панацея в экономике, где высока роль государства. Она имеет ограниченное воздействие и не затрагивает военный сектор, который живет по своим правилам. По его мнению, ожидаемое дальнейшее ужесточение ДКП только подтолкнет экономику к рецессии в следующем году. Повышение ставки выше текущих уровней избыточно, поскольку рыночное кредитование уже экономически нецелесообразно ни для коммерческих компаний, ни для домохозяйств. Сегодня основные каналы влияния на инфляцию – это бюджетная политика и курс рубля.
📌Автор Telegram-канала Truevalue Виктор Тунев полагает, что ставка сыграла проинфляционную роль: сначала разогнала спрос на льготный кредит, а когда стала сверхвысокой в реальном выражении (выше 15% или на 5–10% выше инфляции), начала перекладываться в цены и издержки экономики, а также создавать процентные доходы “из ничего” – за счет рисков закредитованных заемщиков. Эксперт считает, что ставку нужно как можно быстрее снизить.
“Иначе ЦБ себя и всех загоняет в замкнутый круг, который может разрешиться только финансовым кризисом, последствия которого также будут залиты новыми деньгами”.
Для выхода из инфляционной спирали эксперт предлагает:
📍отказ от избыточной индексации налогов, сборов и тарифов;
📍повышенный дефицит бюджета вместо поиска новых доходов и более слабого курса рубля;
📍использование валютных резервов для снижения волатильности курса и предоставления по умеренным ставкам валютной ликвидности банкам, чтобы ставки в валюте были существенно ниже рублевых.
📌Главный экономист рейтингового агентства “Эксперт РА” Антон Табах указывает, что пока проинфляционные факторы сильнее отложенного положительного влияния роста ставки. Ставка не очень значима для отраслей с прямым бюджетным финансированием или тех компаний, которые привлекли длинный долг до 2022 г., а это в большинстве случаев крупнейшие экспортеры. Давление испытывает в основном средний бизнес с кредитами по плавающей ставке.
📌Экономист и автор Telegram-канала Spydell_Finance Павел Рябов считает, что инфляция в России не носит чисто монетарную природу. Триггером роста цен стали, во-первых, издержки из-за санкций. Во-вторых, на цены влияет ослабление курса рубля. Кроме того, важен фактор военных расходов бюджета. Еще один важный канал ускорения инфляции – дефицит кадров и зарплатная гонка.
По мнению эксперта, инструменты у ЦБ сейчас ограничены. Единственное решение для замедления инфляции – снизить или остановить кредитную активность экономических агентов и связать денежную массу через актуализацию сберегательной модели.
📌Главный экономист по России Bloomberg Economics Александр Исаков предлагает оценить гипотетический сценарий, в котором Банк России не повышал бы ставку и, например, сохранял ее на уровне 8–10% в течение второго полугодия 2023–2024 гг. В этих условиях инфляция была бы выше и могла бы заякориться на уровне 10%. По его мнению, ставка остается эффективным инструментом, но не менее важно, насколько будущие решения Банка России прозрачны для рынка – заемщиков и кредиторов. В этой области Банк России испытывает затруднения – собственные прогнозы по инфляции регулятора были смещены вниз последние 4–5 лет, а оценки реальной нейтральной ставки занижены с 2022 г.
@vneplanarus
🏦 ЦБ РФ: повышение ключевой ставки в декабре не предопределено, но весьма вероятно
Банк России допускает повышение ключевой ставки в ближайшее время. Согласно резюме обсуждения, участники пришли к выводу о необходимости сопроводить решение о повышении ставки сигналом о вероятности дальнейших шагов в этом направлении.
При этом большинство считают, что сохранение ставки на текущем уровне в декабре возможно лишь при существенном замедлении темпов роста цен, чего пока не наблюдается.
Риски смещены в сторону проинфляционных, поэтому вероятность нового повышения ключевой ставки ЦБ РФ в конце года оценивается как высокая.
@KotElviry
🏠 Полная стоимость рыночной ипотеки достигает 43% годовых
Ставки по рыночной ипотеке в крупнейших банках России превысили 20% годовых, что делает кредиты труднодоступными для большинства заемщиков. По данным Единой информационной системы жилищного строительства, средняя ставка на рынке уже поднялась выше 25%, а в некоторых случаях превышает 40% годовых.
В Т–Банке, Газпромбанке, МКБ и банке «Абсолют» полная стоимость ипотеки превышает 30% годовых, в Совкомбанке — доходит до 43,2%. В ВТБ ПСК составляет 37,1%, в Сбере — 31,3% годовых. Более низкая максимально возможная полная стоимость кредита зафиксирована в банке «Кубань Кредит» — 26,2%, банке «Санкт-Петербург» — 27,9%, и в банке «Дом. РФ» — около 29% годовых.
Минимальная полная стоимость ипотеки, к примеру, в Совкомбанке — 21,5% годовых, а в Транскапиталбанке — 21,6%.
@KotElviry
📉 Выдачи потребительских кредитов в РФ рухнули до минимума с 2022 года
Выдача потребительских кредитов в России достигла минимума с 2022 года. В октябре банки выдали 1,94 млн кредитов на 309 млрд рублей. Объем выдач падает пятый месяц подряд.
По сравнению с прошлым годом сумма займов уменьшилась на 43%. Средний размер кредита снизился до 159 тысяч рублей, что соответствует уровню 2015 года.
@KotElviry
💰 Объем Фонда национального благосостояния к 1 ноября составил 12,73 трлн рублей
Министерство финансов РФ опубликовало данные о состоянии Фонда национального благосостояния на 1 ноября 2024 года. Объем национальной «кубышки» достиг 12,73 трлн рублей, что составляет 6,6% от прогнозируемого ВВП страны на текущий год.
Ведомство отмечает рост ликвидных активов фонда на 192 млрд рублей за последний месяц, в результате чего их объем достиг 5,447 трлн рублей.
Динамика объема ФНБ за последние месяцы показывает переменный характер: если в сентябре фонд достиг отметки в 12,79 трлн рублей, увеличившись примерно на 600 млрд по сравнению с августом, то к началу августа объем составлял 12,278 трлн, а к началу сентября - 12,166 трлн рублей.
@KotElviry
⚡️ Бизнес в РФ сэкономил 200 млрд рублей благодаря «регуляторной гильотине»
Механизм «регуляторной гильотины» позволил российским предпринимателям сократить издержки более чем на 200 млрд рублей. Такие данные озвучил вице-премьер и руководитель аппарата правительства РФ Дмитрий Григоренко.
По его словам, значительная экономия была достигнута благодаря модернизации нормативной базы и её адаптации к современным условиям ведения бизнеса. Планируется, что к концу 2024 года результативность проверок бизнеса увеличится с 76 до 87%, при этом их общее количество существенно снизится – с прежних 1,5 млн до 350 тыс. проверок.
@KotElviry
🪙 В Госдуме предложили подумать о прекращении чеканки мелких монет
В Госдуме обсуждают возможность прекращения выпуска мелких монет в России в связи с их низкой востребованностью. Такое заявление сделал глава думского комитета по финансовому рынку Анатолий Аксаков:
«Мелочь сейчас особо не пользуется спросом у населения, я вижу, что многие даже не берут мелочь, когда им дают сдачу. Жизнь покажет, насколько целесообразно производить то, что не пользуется интересом у людей».
🔴 Максимальная ставка по вкладам в топ-10 банков перешагнула новый психологический барьер
Средняя максимальная ставка по рублевым вкладам в десяти крупнейших российских банках достигла 20,17% в третьей декаде октября. Это произошло после повышения Центробанком ключевой ставки до 21% 25 октября.
Во второй декаде октября показатель составлял 19,66%. В зависимости от срока размещения средств ставки варьируются: до 90 дней - 17,40%, от 91 до 180 дней - 19,16%, от полугода до года - 20,01%, более года - 18,58%.
Исторический максимум ставки был зафиксирован в марте 2022 года на уровне 20,51%, после чего началось снижение. Новый период роста начался в сентябре 2023 года.
@KotElviry
🏦 ЦБ утвердил список системно значимых кредитных организаций
Банк России опубликовал обновленный реестр системообразующих банковских организаций, в который вошли 13 кредитных учреждений.
В актуальный список включены: Юникредит банк, Банк ГПБ, Совкомбанк, ВТБ, Альфа-банк, Сбербанк, Московский кредитный банк, ФК «Открытие», Росбанк, Т-банк, Промсвязьбанк, Райффайзенбанк и Россельхозбанк. Согласно информации Центробанка, эти финансовые организации аккумулируют около 79% всех активов банковского сектора России.
Стоит отметить, что в предыдущем году доля системно значимых банков составляла 78% от общего объема активов российской банковской системы.
Пересмотр перечня осуществляется Банком России на ежегодной основе. Текущий состав участников остается неизменным с 2021 года, когда список пополнился «Тинькофф банком» (Т-банк).
@KotElviry
💬Зампредседателя Банка России Алексей Заботкин, профессор РЭШ Олег Шибанов и главный экономист группы ВТБ Родион Латыпов в рамках осенних Просветительских дней в РЭШ обсудили перегрев российской экономики. Часть II. Собрали главное в цитатах:
О повышении таргета по инфляции
Алексей Заботкин: “Очень популярный вопрос в последнее время. Ответ на него короткий – нет, не рассматриваем. Мы рассчитываем, что, когда инфляция вернется к нашей цели, что произойдет где-то на рубеже между 2025 и 2026 годами, мы вернемся к обсуждению, которое было обозначено в обзоре денежно-кредитной политики в прошлом году о сроках возможного пересмотра цели в сторону ее снижения. Потому что, на наш взгляд, 4% – это предельный уровень цели по инфляции, который может рассматриваться как долгосрочная ценовая стабильность”.
О необходимости рецессии для экономики для достижения целевых показателей таргета
Родион Латыпов: “Это зависит от ваших собственных оценок разрыва выпуска, который сейчас есть, и от того, что вы думаете про потенциал. По моим расчетам, если думать, что сейчас разрыв выпуска, допустим, 2-3%, и достаточно оптимистично думать про то, что потенциал в следующем году вырастет на 2%, то разрыв выпуска в следующем году не схлопывается без рецессии. Я хотел бы быть неправым в своих расчетах, но я думаю, что тот разрыв выпуска, который сейчас имеется, а именно то, насколько совокупный спрос превышает возможности предложения, сейчас настолько высок, что, чтобы устойчиво прийти к цели по инфляции уже со следующего года, разрыв выпуска должен схлопнуться так быстро, чтобы в следующем году случилась небольшая, но рецессия”.
О влиянии перегрева экономики на население
Алексей Заботкин: “Перегрев для населения, как и для всех, чреват высокой инфляцией, которая разрушает покупательную способность сбережений, в конечном счете вычитает из покупательной способности доходов и влечет за собой период высоких процентных ставок. Поэтому прекратить состояние перегрева требуется, не откладывая это в долгий ящик. Период охлаждения – это период, когда денежно-кредитная политика мотивирует граждан в большей степени направлять свои доходы в сторону сбережений, нежели текущего потребления”.
Олег Шибанов: “Я думаю, что всем гражданам – это не инвестиционный совет, и я их давать и не могу, и не умею – но нужно посмотреть на ставки в банках, особенно в каких-нибудь хороших банках, устойчивых банках, и все положить на депозиты, чтобы можно было заработать на этом невероятные проценты”.
Часть I.
@vneplanarus
💰 Банки РФ в I полугодии выдали ESG-кредитов на 5,5 трлн рублей
По данным исследования «Эксперт РА», в первом полугодии 2024 года российские банки удвоили объем ESG-кредитования до 5,5 трлн рублей по сравнению с тем же периодом прошлого года. В исследовании приняли участие около 70 банков.
В структуре ESG-портфеля преобладают кредиты, привязанные к показателям устойчивого развития (49,6%) и зеленые кредиты (41,5%). Меньшие доли занимают социальные кредиты (6,5%), кредиты устойчивого развития (1,7%) и адаптационные кредиты с кредитами климатического перехода (0,7%).
Для классификации ESG-кредитов банки в равной степени (по 36%) опираются как на внутренние оценки и правительственные постановления, так и на международные стандарты.
@KotElviry
📈 Индекс гособлигаций РФ превысил 100 пунктов впервые с 21 октября
Впервые с 21 октября 2024 года индекс государственных облигаций России (RGBI) преодолел отметку в 100 пунктов. По данным торгов на Московской бирже, в утренние часы индекс RGBI демонстрировал уверенный рост: сначала достиг 100,01 пункта (+0,79%), а затем усилил динамику до 100,14 пункта (+0,92%).
Одновременно положительную динамику показывали и другие ключевые индексы: индекс Мосбиржи вырос на 2,01% до 2 789,6 пункта, а индекс РТС также прибавил 2,01%, достигнув 898,24 пункта.
@KotElviry
👨👩👦 Стало известно, сколько россияне переплачивают за ипотеку
При возможном повышении ключевой ставки ЦБ до 22-23% в декабре ипотечные ставки могут вырасти до 28-30% годовых. По расчетам экономиста Игоря Балынина из Финансового университета, это значительно увеличит переплаты по кредитам.
При ставке 29% годовых на ипотеку в 4 млн рублей (средняя сумма кредита) сроком на 10 лет ежемесячный платеж составит 102,5 тысячи рублей. Общая переплата за весь срок достигнет 8 млн рублей, а полная стоимость кредита - 12 млн рублей.
При увеличении срока до 20 лет ежемесячный платеж снизится до 97 тысяч рублей, но общая переплата вырастет до 19 млн рублей.
Эксперт считает 2025 год неподходящим для оформления ипотеки по рыночным ставкам. Исключение составляет льготная семейная ипотека под 6%, где переплата будет существенно ниже - от 1,3 до 2,8 млн рублей в зависимости от срока.
@KotElviry
🪙 Объем вкладов и счетов россиян в банках РФ превысил 49 трлн рублей
С начала 2024 года объем рублевых вкладов и счетов россиян в банках вырос на 19%, превысив 49 трлн рублей, сообщает ВТБ. В самом банке рост рублевых сбережений составил более 38%, достигнув 8,6 трлн рублей.
По словам заместителя председателя правления ВТБ Георгия Горшкова, клиенты перекладывают свои депозиты снова и снова под более высокий процент. Такая финансовая стратегия в условиях нынешней ключевой ставки — максимально верная.
Банк повысил прогноз роста банковских сбережений россиян в 2024 году с 27 до 29%.
@KotElviry
📉 В ЦБ РФ признали замедление роста инвестиций на фоне повышения ставок
Инвестиции в российскую экономику продолжают расти даже на фоне повышения ставок во втором полугодии 2024 года, хотя и более медленными темпами, сообщил советник председателя ЦБ РФ Кирилл Тремасов.
По его словам, несмотря на замедление темпов роста инвестиций, о сокращении в экономике речи не идет. Благодаря рекордным показателям прибыли в 2023 году предприятия сохраняют финансовую устойчивость, а прибыль остается на уровне прошлого года.
@KotElviry
Т-Банк презентовал Сферу Авто — первую экосистему, где искусственный интеллект предугадывает проблемы автомобилистов и помогает в решении повседневных вопросов. О деятельном интересе к сегменту автоуслуг со стороны крупнейшего финтеха сообщили «Известия».
Эксперты полагают, что Сфера Авто может стать «пробным шаром» в изменении самой концепции банкинга. Видимо, Т-Банк намерен распространить «Сферы» и на другие сектора своего бизнеса.
«Снятие когнитивной нагрузки с пользователя в его рутинных задачах» с помощью электронного напарника, которое декларировал руководитель сегмента «Авто» Т-Банка Денис Мусиенко, вполне востребовано и за пределами того, что касается транспорта.
@KotElviry
📑 Гражданам предложили дать три дня на раздумье при оформлении кредита
Замруководителя фракции «Новые люди» в Госдуме Александр Демин предложил дать гражданам право на трехдневное раздумье после подписания кредитного договора. Он направил соответствующее обращение главе Банка России Эльвире Набиуллиной.
Демин поддержал инициативу ЦБ об обязательном периоде охлаждения между заключением кредитного договора и получением денег. Однако, по его мнению, этой меры недостаточно, так как она не предусматривает право гражданина отказаться от оформления кредита после периода охлаждения.
Депутат считает, что трехдневный период для отказа от кредита позволит заемщикам более взвешенно принимать финансовые решения и снизит количество импульсивных займов. Это также может привести к замедлению темпов кредитования и, как следствие, снижению инфляционного давления на экономику.
Демин попросил Набиуллину оценить целесообразность реализации его инициативы и, в случае поддержки, поручить профильным департаментам ЦБ её внедрение.
@KotElviry
🕯 Мосбиржа отложила начало торгов на фондовом рынке
Московская биржа объявила о задержке открытия торгов на фондовом рынке, которые должны были стартовать в 10:00 по московскому времени. Время возобновления торгов будет объявлено позже. Биржа не раскрыла причины переноса.
Обычно основная торговая сессия проходит с 10:00 до 18:39, с предварительным аукционом открытия и завершающим аукционом закрытия.
Стоит отметить, что подобный инцидент уже случался 14 августа, когда торги были приостановлены из-за технического сбоя, сделавшего серверы недоступными для участников.
@KotElviry
⚡️ Силуанов: РФ ведет финансовые войны со странами, обложившими Москву санкциями
Министр финансов Антон Силуанов рассказал о противостоянии России финансовому давлению со стороны недружественных государств:
«Сейчас, кстати говоря, знаете, у нас большие испытания на фронте. Специальная военная операция. Это большое испытание для страны. Но, помимо этого, мы ведем и финансовые войны. Банки иностранные не работают с нами, я имею в виду из западных стран. Расчеты в иностранных валютах не ведутся, нам закрыли платежи с другими странами и компаниями. Это ли не финансовая война?», - заявил глава Минфина.
«Мы все это проходили в 80-е годы, когда [Международный] валютный фонд, давая нам деньги, выставлял еще и целый ряд политических [условий]. Нужно нам это? Нет. И поэтому сегодня мы с вами проводим независимую финансовую политику и делаем то, что нам нужно, нашей стране. Вот это самое главное».
🪙 В 2024 году уровень закредитованности в России вырос на 6,5 процента
По данным бюро кредитных историй ОКБ, в России наблюдается рост кредитной нагрузки населения и увеличение банковской задолженности в третьем квартале 2024 года.
Количество розничных заемщиков достигло 49,3 млн человек, увеличившись на 2,8 млн по сравнению с прошлым годом. При этом только 40,6 млн из них не имеют просроченных кредитов. Среднее количество действующих займов на одного заемщика выросло на 6,5% и составило 2,28 кредита.
Анализ разных видов кредитования показал, что наименьшая закредитованность наблюдается в сегменте ипотеки (2,51 кредита против 2,31 в прошлом году). Наибольшее количество займов приходится на POS-кредиты, выдаваемые в торговых точках, - в среднем 3,31 кредита на человека, что на 0,26 больше, чем год назад. При этом количество заемщиков POS-кредитов составляет 5,7 млн человек, а кредитов наличными - 22,3 млн человек.
@KotElviry
💰 Россияне в 2024 году получат порядка 4 трлн рублей дохода от вкладов
Доходность банковских вкладов в России достигнет рекордных показателей в 2024 году. По оценке главного экономиста Альфа-Банка Наталии Орловой, вкладчики смогут заработать около 3,8 трлн рублей.
Схожий прогноз дает управляющий директор рейтинговой службы НРА Сергей Гришунин, который оценивает потенциальный процентный доход от депозитов в 3,85 трлн рублей. Еще более оптимистичную оценку представил Иван Уклеин, старший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА». По его расчетам, совокупный доход россиян от вкладов может достичь 4 трлн рублей, при этом на первое полугодие придется 1,5 трлн, а на второе – 2,5 трлн рублей.
@KotElviry
🔴 За январь—сентябрь кредиторы потребовали взыскать с россиян больше, чем за весь 2023 год
Статистика ФССП показывает, что за первые девять месяцев 2024 года количество исполнительных производств по взысканию долгов с физических лиц достигло 10,9 млн, а общая сумма задолженности составила 1,44 трлн рублей. По сравнению с прошлым годом число дел выросло на 11,6%, а сумма долга увеличилась на 34,2%.
Всего в производстве у приставов находилось 24,4 млн дел на общую сумму 3,37 трлн рублей, включая неоконченные дела прошлых периодов. За отчетный период приставы завершили 9,7 млн производств на сумму 881,5 млрд рублей, что на четверть больше, чем годом ранее.
@KotElviry
🏦Россияне назвали топ банков страны
Лидерами рейтинга народных банков стали Сбер - 54% и Т-Банк - 24% голосов. Эти данные предоставил ВЦИОМ по итогам крупного опроса россиян. Особый интерес представляют результаты респондентов в возрасте 18-32 года: разрыв между лидирующим Сбером и Т-Банком в среднем составляет 5 процентных пунктов. В прошлом году в аналогичном рейтинге у молодежи лидировал Тинькофф банк, а Сбер был вторым. Очевидно, в этой возрастной категории и развернулась основная борьба за внимание аудитории.
В целом картина потребительских предпочтений россиян за год не изменилась. Пока бумеры и миллениалы выбирают банки по надежности, зумеры определяют, где хранить деньги, по удобству мобильного приложения.
@KotElviry
💰Сколько должны зарабатывать жители российских мегаполисов, чтобы платить ипотеку по рыночным ставкам.
Чтобы оплачивать ипотеку по текущим рыночным ставкам под 25% за однокомнатную квартиру в новостройке в мегаполисах, необходим ежемесячный доход от 111,3 тыс. до 346,4 тыс. руб., подсчитали в “РБК-Недвижимости”.
Для сравнения, в июле 2024 г. диапазон необходимого дохода для оплаты кредита за однушку при ставках 18% годовых варьировался от 74,3 тыс. до 233,9 тыс. руб. Это почти в 1,5 раза меньше, чем нужно сейчас.
*расчет проводился на основе ипотечного онлайн-калькулятора “Дом.РФ” и данных сервиса ЦИАН о средних ценах на квартиры (самый распространенных формат – 37 кв. м) в новостройках в городах-миллионниках. Для расчета среднего платежа по ипотеке был взят срок кредита 25 лет, минимальный первый взнос 30% и ставка по ипотеке на уровне 25,4% годовых. Примерная доля затрат на кредит оценивается на уровне 50–60% от дохода.
Какой доход нужен для оплаты рыночной ипотеки в российских городах-миллионниках:
**средняя цена однушки в новостройке / необходимый доход / ежемесячный платеж
📍Москва – 14 млн руб. / 346,4 тыс. руб. / 207,8 тыс. руб.
📍Санкт-Петербург – 9,5 млн руб. / 235 тыс. руб. / 141 тыс. руб.
📍Казань (Татарстан) – 8,5 млн руб. / 210,2 тыс. руб. / 126,1 тыс. руб.
📍Нижний Новгород – 7,5 млн руб. / 185,5 тыс. руб. / 111,3 тыс. руб.
📍Краснодар – 6,2 млн руб. / 153,3 тыс. руб. / 92 тыс. руб.
📍Екатеринбург (Свердловская область) – 5,9 млн руб. / 145,9 тыс. руб. / 87,5 тыс. руб.
📍Новосибирск – 5,8 млн руб. / 143,5 тыс. руб. / 86,1 тыс. руб.
📍Уфа (Башкирия) – 5,8 млн руб. / 143,5 тыс. руб. / 86,1 тыс. руб.
📍Ростов-на-Дону – 5,4 млн руб. / 133,6 тыс. руб. / 80,1 тыс. руб.
📍Красноярск – 5,3 млн руб. / 131,1 тыс. руб. / 78,6 тыс. руб.
📍Пермь – 5,3 млн руб. / 131,1 тыс. руб. / 78,6 тыс. руб.
📍Челябинск – 5,3 млн руб. / 131,1 тыс. руб. / 78,6 тыс. руб.
📍Омск – 5,1 млн руб. / 126,1 тыс. руб. / 75,7 тыс. руб.
📍Волгоград – 5 млн руб. / 123,7 тыс. руб. / 74,2 тыс. руб.
📍Самара – 5 млн руб. / 123,7 тыс. руб. / 74,2 тыс. руб.
📍Воронеж – 4,5 млн руб. / 111,3 тыс. руб. / 66,7 тыс. руб.
💬Мнение экспертов:
Заведующий кафедрой ипотечного жилищного кредитования и финансовых инструментов рынка недвижимости Финансового университета при Правительстве РФ Александр Цыганов:
“Доступность рыночных ставок сейчас существенно ограничена. Бесспорно, такие выплаты по кредиту может позволить себе не каждая семья”.
“Сколько бы ни зарабатывал человек, оправдать оформление ипотечного кредита на стандартных для предшествующих периодов условиях (с первоначальным взносом порядка 20%) при текущих рыночных ставках будет очень сложно – переплата по процентам окажется критичной даже при разумных темпах частичного досрочного погашения”.