41362
Для связи @KotElviry_bot Заявка на включение в реестр Роскомнадзора № 4945340308
🏦 МФО выставили на продажу рекордный объем долгов.
В 2024 году объемы выставленных на продажу просроченных долгов микрофинансовых организаций и сумма сделок по их покупке коллекторами достигли рекорда за последние три года. По данным Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств, МФО выставили долги на сумму 125 млрд рублей, а взыскатели приобрели их на 89 млрд рублей, сообщили «Ведомости».
Доля закрытых сделок снизилась на 15% по сравнению с 2023 годом и составила 71,3%, тогда как цена их заключения выросла на 1,6 п. п., достигнув 17,1%. Для сравнения, в 2022 году сумма выставленных долгов составляла 80,2 млрд рублей, а в 2023-м — 75 млрд рублей. Коллекторы приобрели 55,7 млрд рублей долгов в 2022 году (65%) и 68 млрд рублей в 2023-м (86%). При этом средняя цена закрытия сделок была заметно ниже: 13,7% в 2022 году и 15,5% в 2023 году.
@KotElviry
🔴 Расходы россиян выросли в 2024 году на 6% за вычетом инфляции
В 2024 году средние расходы россиян достигли 39,5 тыс. рублей в месяц. Специалисты «СберИндекса» отмечают рост затрат на 6% с учетом инфляции и 17% без ее вычета.
Исследование проводилось на основе анализа банковских карт и терминалов с учетом демографической структуры населения. Наиболее значительный рост расходов — на 8,8% — зафиксирован в возрастной группе 25-49 лет, которую эксперты называют «бенефициарами роста трудовых доходов».
В разных возрастных группах траты существенно различаются. Максимальный уровень расходов — 53 тыс. рублей в месяц — приходится на период 35-39 лет. После этого затраты планомерно снижаются, достигая минимума в 23,9 тыс. рублей в возрасте 75-79 лет. При этом для людей старше 75 лет характерно снижение расходов на 3,2%.
@KotElviry
🔴 Годовая инфляция ускорилась до 9,92%
За неделю с 14 по 20 января 2025 года инфляция в России замедлилась до 0,25%. Годовая инфляция незначительно выросла и составила 9,92% против 9,86% неделей ранее.
Наибольший рост цен отмечен в продовольственном секторе - 0,34%, при этом темпы удорожания плодоовощной продукции снизились. Цены на непродовольственные товары выросли на 0,22%, на услуги - на 0,20%. Минэкономразвития ранее повысило прогноз инфляции до 7,3% в 2024 году с последующей стабилизацией на уровне 4,5% в 2025 году.
@KotElviry
🏦 Мишустин: Сервис банков должен быть одинаково качественным на всей территории РФ
Премьер-министр России Михаил Мишустин заявил, что банковские услуги должны быть доступными и предоставляться на одинаково высоком уровне по всей стране — от западных рубежей до Дальнего Востока.
На встрече с председателем Промсвязьбанка Петром Фрадковым глава правительства отметил важность обеспечения единого качества всех банковских продуктов и сервисов. Он также подчеркнул, что банковская система способствует развитию социальной сферы, промышленности и внедрению новых технологий.
Мишустин подчеркнул, что Промсвязьбанк активно взаимодействует с оборонно-промышленным комплексом, поддерживает предприятия этой сферы, предоставляет кредиты и реализует специальные программы. По его словам, промышленность, особенно обрабатывающий сектор, демонстрирует уверенный рост, а банк эффективно учитывает текущие особенности, финансируя эти предприятия.
@KotElviry
🏢 В России закрепят в законе изъятие иностранных активов
Россия получит право конфисковать активы недружественных стран и связанных с ними лиц, которые участвовали в заморозке золотовалютных резервов ЦБ за рубежом. Эта инициатива была согласована ведомствами и будет рассмотрена правкомиссией по законопроектной деятельности на следующей неделе. Сейчас для иностранного имущества предусмотрены другие меры — блокировка активов и передача долей компаний в временное управление. Новые изменения позволят полностью изымать активы через суд.
Изменения будут зафиксированы в законе, текст которого уже согласован с ЦБ, Минфином, Минэкономразвития и МИДом. Правкомиссия рассмотрит этот законопроект на следующей неделе.
Инициатива направлена на выполнение указа президента от 23 мая 2024 года, который регулирует компенсацию ущерба, нанесенного России действиями недружественных стран, в частности США. Механизм может быть использован и против других стран, если они лишили РФ или россиян прав на имущество без оснований.
Иностранные активы смогут быть переданы в государственную собственность, и их стоимость будет определяться по специальному порядку. Решения о конфискации будут приниматься арбитражным судом.
@KotElviry
📈 Профицит внешней торговли России в 2024 году вырос
Профицит внешней торговли России в 2024 году увеличился на $1 млрд, достигнув $122,6 млрд по сравнению с $121,6 млрд в 2023 году. Однако в декабре 2024 года профицит снизился на $5,3 млрд по сравнению с декабрем 2023 года, составив $5,6 млрд.
Профицит счета текущих операций за январь-декабрь 2024 года составил $53,8 млрд, что выше показателя $50,1 млрд за аналогичный период 2023 года.
@KotElviry
Крупные компании снова заговорили о создании супераппов, в которых сервисы и продукты объединены в одном интерфейсе. Новый тренд задало масштабное обновление приложения в конце 2024 года у Т-Банка и Сбера.
При этом публично об этой теме мало кто вспоминал после взрывного интереса в 2020 году, а за последнее время уже несколько крупных компаний заявили о намерениях по созданию своих аналогов суперприложений. Например, в Газпромбанке уже заявили о технической готовности. @banki_oil
📈 Ставки по потребительским кредитам могут вырасти до 50% в 2025 году
Ставки по потребительским кредитам в 2025 году могут подняться до 40-50% из-за возможного увеличения ключевой ставки выше 21%, заявил доцент Финансового университета при правительстве РФ Петр Щербаченко.
По его словам, в 2025 году рынок кредитования останется под давлением высоких ставок. На данный момент ставки по кредитам достигают 35-40% годовых, что делает их очень дорогими для большинства заемщиков. Если ключевая ставка продолжит расти, кредиты могут стать еще дороже, с процентными ставками до 45-50%.
Щербаченко также отметил, что банки будут отказывать россиянам с долговой нагрузкой 30-40% в новых кредитах.
@KotElviry
Российские компании внедряют ИИ на уровне мировых лидеров
Проект Private Talks выпустил большое интервью с деканом экономического факультета МГУ и руководителями ИИ ведущих компаний отрасли — «Яндекса», «Сбера» и «Т-Банка». Спикеры отметили, что российские компании входят в число мировых лидеров по применению ИИ-решений в реальной практике.
По мнению Александра Аузана, Россия, несмотря на недостаток экономического ресурса, способна конкурировать с мировыми лидерами благодаря поиску асимметричных решений — они позволяют более эффективно использовать ограниченные ресурсы.
Директор по искусственному интеллекту Т-Банка Виктор Тарнавский обратил внимание, что в командах по ИИ в крупнейших международных компаниях часто встречаются русские фамилии. Это говорит об уровне компетенций страны в области ИИ.
Говоря о перспективах развития, Тарнавский отметил, что будущее ИИ в России — в небольших моделях. У таких моделей выше скорость работы и меньше требований к оборудованию, что актуально в условиях санкций и ограничений на поставки современного «железа».
📉 Число банков с иностранным участием в России упало до минимума
К началу октября 2024 года число банков с иностранным участием в России снизилось до рекордного минимума, следует из данных Центробанка. С начала года их количество уменьшилось с 89 до 85. Из них 78 банков имеют универсальную лицензию, а остальные ограничены в проведении ряда операций, включая открытие филиалов.
За этот период в России прекратили деятельность швейцарский Cramer & Cie SA и Америкэн Экспресс Банк. Активы британского HSBC выкупил «Экспобанк», а нидерландская Yandex N.V. передала Яндекс-Банк топ-менеджерам компании.
@KotElviry
🔴 NYT: санкциям не удалось превратить рубль в «руины»
Прогнозы о том, что экономические санкции приведут к краху рубля, не оправдались, и теперь вопрос о «ценности» возможных новых ограничений, которые может ввести избранный президент США Дональд Трамп, вызывает споры, пишет The New York Times.
Несмотря на отключение России от SWIFT и запрет на расчеты в долларах, Москва нашла альтернативные способы для расчетов и расширила торговлю.
Эксперты, опрошенные изданием, считают, что санкции и продолжение военной помощи Украине почти наверняка будут использоваться как «разменная монета» в будущих переговорах. В то же время, Трамп заявлял, что хотел бы реже применять санкции и критиковал расходы нынешней администрации на помощь Украине.
@KotElviry
💸 Иран и Россия работают над запуском канала обмена финансовыми сообщениями
Иран и Россия работают над созданием конфиденциального канала для обмена финансовыми сообщениями, который позволит отказаться от использования системы SWIFT. Об этом сообщил иранский посол в Москве Казем Джалали. По его словам, ситуация в банковском и валютном сотрудничестве между странами значительно улучшилась, а 2025 год станет годом решения финансовых проблем в российско-иранских отношениях.
Глава Центрального банка Ирана Мохаммад Реза Фарзин посетил Москву для ускорения реализации ранее заключенных соглашений с Банком России. Он также войдет в состав делегации иранского президента Масуда Пезешкиана, которая прибудет в Россию 17 января для подписания Договора о всеобъемлющем стратегическом партнерстве.
Этот договор призван стать важным этапом в укреплении двусторонних отношений. Он охватывает такие области, как оборона, борьба с терроризмом, энергетика, финансы, транспорт, промышленность, сельское хозяйство, наука, технологии и культура, открывая новые возможности для сотрудничества между двумя странами.
@KotElviry
📉 Международные резервы РФ в декабре снизились на 1,2%
По данным ЦБ, международные резервы России к 1 января 2025 года достигли 609,07 млрд долларов, снизившись за декабрь на 1,2%. При этом валютные активы сократились до 413,36 млрд долларов, а объем золота уменьшился до 195,71 млрд долларов. За год общий объем резервов вырос с 598,59 млрд долларов.
Резервы включают валютные средства, золото, специальные права заимствования и резервную позицию в МВФ, однако часть из них остается под санкционными ограничениями с 2022 года.
@KotElviry
💰 Объем ФНБ на 1 января составил 11,88 трлн рублей
Объем Фонда национального благосостояния на 1 января 2024 года составил 11,88 трлн рублей (6,2% прогнозируемого ВВП), или $116,84 млрд. Ликвидные активы фонда составили 3,81 трлн рублей (2% ВВП), что эквивалентно $37,47 млрд, сообщает Минфин России.
В декабре 2024 года Минфин продал 55,49 млрд юаней и 58,96 тонн золота из ФНБ, выручив 1,3 трлн рублей для покрытия дефицита федерального бюджета.
Доход от размещения средств ФНБ в иностранной валюте с 15 по 31 декабря составил $3,4 млн (345,1 млн рублей). Курсовая разница и переоценка стоимости золота за весь 2024 год дали совокупный доход в 1,102 трлн рублей.
На счетах ФНБ в ЦБ РФ на 1 ноября находились 164,04 млрд юаней, 187,7 тонн золота и 1,63 млрд рублей.
@KotElviry
💸 Россияне могут теперь отправлять деньги в девять стран через СБП
СБП теперь позволяет россиянам переводить деньги в 9 стран: Армению, Абхазию, Белоруссию, Казахстан, Киргизию, Лаос, Молдавию, Таджикистан и Узбекистан.
ВТБ и "Альфа-Банк" предлагают переводы в Белоруссию, Киргизию и Таджикистан с комиссией 0,2% и лимитом в 1 млн рублей у ВТБ. РСХБ и "Новикомбанк" обслуживают переводы в Белоруссию, Таджикистан, Узбекистан и Киргизию, где РСХБ берет комиссию 1,5% с тем же лимитом.
Число банков-партнеров выросло с 14 до 46-50. Большинство переводов идет в пять стран: Армению, Белоруссию, Казахстан, Таджикистан и Узбекистан, в основном от мигрантов и россиян за рубежом.
@KotElviry
📉 Средняя максимальная ставка по банковским вкладам перешла к устойчивому снижению
В январе 2024 года продолжилось снижение максимальных процентных ставок по рублевым вкладам в десяти крупнейших российских банках. Согласно данным Центрального банка, показатель перешел к устойчивому падению.
По итогам второй декады января средняя ставка снизилась до 21,52%, что ниже декабрьского значения в 21,69%. Ранее, в середине декабря 2024 года, ставка достигала исторического максимума в 22,28%.
Резкое сокращение ставок в третьей декаде декабря произошло после решения ЦБ сохранить ключевую ставку, вслед за чем крупнейшие кредитные организации начали снижать проценты по вкладам.
@KotElviry
📉 В России обрушились объем и выдача автокредитов
Национальное бюро кредитных историй опубликовало данные о рынке автокредитования в России за IV квартал 2024 года. По сравнению с предыдущим кварталом объем выданных автокредитов резко сократился на 44,9% и составил 387,3 млрд рублей.
Относительно аналогичного периода прошлого года падение рынка автокредитования достигло 16,1%. Количество выданных займов на покупку автомобиля также существенно снизилось: если в III квартале было выдано 482,5 тыс. кредитов, то в IV квартале — только 295,4 тыс., что означает сокращение на 38,8%.
@KotElviry
🏦 С 2022 года банки стали втрое реже отказывать россиянам в оформлении кредитов
Российские банки стали реже отказывать гражданам в выдаче кредитов, следует из данных Объединенного кредитного бюро. Количество отказов заемщикам начало сокращаться с конца 2022 года, когда на одну одобренную заявку приходилось около девяти отказов. К концу 2024 года этот показатель снизился почти втрое, до 3,23 отказа на заемщика.
В сфере беззалоговых кредитов, включая займы наличными и кредитные карты, среднее число отказов в 2022 году составляло 2,51, затем выросло до 2,91 (на 28%) и к концу 2024 года уменьшилось на 13,65%. В автокредитовании количество отказов сократилось вдвое: с 2,61 в конце 2023 года до 1,03 в конце 2024 года.
@KotElviry
🇷🇺 Льготное кредитование АПК РФ возобновят на следующей неделе
Льготное кредитование агропромышленного комплекса России возобновится на следующей неделе, сообщила первый замминистра сельского хозяйства Елена Фастова. По ее словам, распоряжение правительства по новым кредитам уже подписано, и финансирование откроется к концу января.
В 2024 году объем освоенных субсидий на льготное кредитование составил 330,2 млрд рублей. В 2025 году федеральный бюджет предусматривает 157,8 млрд рублей. Несмотря на это, Фастова отметила, что в начале 2024 года планировалось 190 млрд рублей, однако сумма была увеличена благодаря усилиям правительства и министерства.
На 2025 год субсидии на льготные краткосрочные кредиты в молочном скотоводстве составят 5,5 млрд рублей, а на инвестиционные кредиты — 4 млрд рублей.
@KotElviry
Кыргызстан планирует выйти на международный финансовый рынок и выпустить впервые - суверенные облигации на 1,7 млрд долларов на 10 лет. Эмиссия ценных бумаг обсуждалась в том числе и на Азиатском финансовом форуме, который прошел на прошлой неделе в Гонконге. На китайской бирже как раз и планирует разместить облигации республиканский Минфин. Событие - со знаком плюс, но и нельзя не увидеть риски. Уход во внешние долговые обязательства должен быть сбалансирован ростом реальных секторов экономики. Иначе экономика рискует уйти в закредитованность. Минфин недавно спрогнозировал, что только по текущему внешнему долгу Кыргызстан будет расплачиваться еще почти полвека. Но разница между новыми и старыми кредитами в том, что старые - государство брало на не самоокупаемые проекты, а новые – идут, как считают власти, на прибыльные проекты. Через 10 лет посмотрим.
Читать полностью…
Т-Банк открыл новый сервис — институт доверенных лиц онлайн для премиальных клиентов, у которых на счетах суммарно более 5 млн рублей. С его помощью можно предоставлять в управление свои счета другим лицам в пару кликов. Например, личному помощнику при совершении ежедневных трат. Для каждого случая настраивается свой уровень допуска и проведения операций. При этом посещать нотариуса не придется, все действия происходят в банковском приложении. @bankrollo
Читать полностью…
📉 В IV квартале 2024 года объем выданных потребкредитов в России упал на 51%
В IV квартале 2024 года объем выданных потребительских кредитов в России составил 0,79 трлн рублей, что на 51,4% меньше по сравнению с III кварталом. Это самый низкий квартальный показатель за год, сообщает Национальное бюро кредитных историй. Количество выданных потребкредитов снизилось на 40%, составив 5,28 млн кредитов.
Наибольшие объемы потребкредитов были выданы в Москве (71 млрд рублей), Московской области (46,8 млрд рублей), Краснодарском крае (31,1 млрд рублей), а также в Свердловской области (27,8 млрд рублей) и Санкт-Петербурге (27,7 млрд рублей).
Наибольшее снижение объемов кредитования среди 30 ведущих регионов наблюдается в Республике Саха (Якутия) (-56,6%), Красноярском крае (-54,9%), Новосибирской (-54,6%) и Тюменской областях (-54,5%), а также Пермском крае (-54,2%). В Москве и Санкт-Петербурге падение составило 52% и 53,4% соответственно.
@KotElviry
🏦 Нечаев: ЦБ РФ не остановит инфляцию повышением ставки
Центральный банк России не в состоянии остановить инфляцию, повышая ключевую ставку, заявил бывший министр экономики Андрей Нечаев.
По его словам, ужесточение денежно-кредитной политики может иметь некоторый антиинфляционный эффект, но он затрагивает лишь часть экономики. В то же время оборонная промышленность, получающая большие военные заказы, не чувствует влияния удорожания кредитов.
Нечаев отметил, что существует множество факторов, которые ослабляют усилия ЦБ в борьбе с инфляцией. Одним из них является повышение цен на деньги, которое особенно сильно отражается на малом и среднем бизнесе.
Кроме того, меры ЦБ по борьбе с инфляцией ослабляют кризис на рынке труда, так как компании вынуждены повышать зарплаты, пытаясь привлечь работников, что, в свою очередь, ведет к росту цен.
Экономист уверен, что в 2025 году Россия не достигнет целевого уровня инфляции в 4%. Он также подчеркнул, что существует недоверие к официальным данным о инфляции, особенно к данным Росстата, и выразил сомнение в их точности.
@KotElviry
📉 Из-за роста цен покупательная способность среднего класса может упасть
Специалисты Института народнохозяйственного прогнозирования (ИНП) РАН считают, что основным риском для российской экономики является продолжающийся рост инфляционного давления, вызванный увеличением производственных издержек и девальвацией рубля, как указано в январском анализе краткосрочной динамики ВВП.
Представители ИНП отметили, что рост цен на широкий спектр товаров и услуг, таких как проезд на общественном транспорте, продукты питания, электроника, бытовая техника и строительные материалы, а также повышение акцизов, штрафов и налогов, может привести к снижению покупательной способности не только для низкодоходных групп населения, но и для среднего класса. Они также напомнили, что с 1 июля тарифы на ЖКХ будут проиндексированы на 11,9%, а в некоторых регионах повышение уже произошло с 1 января.
В числе других рисков специалисты также указали на продолжение снижения нефтегазовых доходов в бюджет, что связано с прекращением украинского транзита газа и введением новых антироссийских санкций США.
@KotElviry
📈 Начисленные россиянам проценты по кредитам превысили 600 млрд рублей
Платежная нагрузка на россиян по кредитам и займам в 2024 году выросла на рекордную величину за последние четыре года, следует из статистики Банка России.
На 1 декабря 2024 года сумма непогашенных процентов по кредитам составила 607,8 млрд рублей. Это проценты, которые домохозяйства должны выплатить в ближайший месяц для погашения кредитов согласно графику. С начала года объем задолженности по процентам увеличился на 22,2%. Для сравнения: за весь 2023 год этот показатель вырос на 8,5%, а в 2022 году — на 6,4%. Таким образом, темпы роста процентных обязательств в 2024 году ускорились более чем в три раза.
Тем временем, объем кредитования рос медленнее, чем в прошлом году: за январь—ноябрь 2024 года задолженность россиян по кредитам и займам увеличилась на 11%, в то время как за аналогичный период 2023 года рост составил 22,7%. На 1 декабря 2024 года общая задолженность населения перед банками достигла 39,36 трлн рублей.
@KotElviry
🏦 ЦБ РФ заявил о стабилизации ставок по вкладам и кредитам на высоких уровнях
Денежно-кредитные условия в России ужесточились к концу 2024 года, что сопровождалось замедлением роста розничного и корпоративного кредитования. Согласно комментариям Центробанка, ставки на депозитно-кредитном рынке в ноябре и начале декабря выросли сильнее, чем ключевая ставка, которая остается на уровне 21%. В результате ставки по кредитам и вкладам стабилизировались на высоком уровне.
Рост инфляционных ожиданий несколько смягчил ужесточение условий, однако замедление розничного кредитования продолжилось из-за повышения ставок и перехода банков к более сдержанной кредитной политике.
@KotElviry
💰Объем российского рынка BNPL-сервисов в 2024 году составил 300 млрд. рублей
Российский рынок сервисов оплаты частями в 2024 году вырос в 1,6 раза по сравнению с 2023 году — его объем увеличился до 300 млрд. рублей. Об этом пишут “Ведомости” со ссылкой на сервис “Долями” от Т-Банка.
Специалисты “Долями” связывают рост рынка с увеличением количества магазинов, готовых предоставлять клиентам оплату частями. Кроме того, по мнению экспертов, дополнительным фактором стало ужесточение регулирования выдачи кредитов и микрозаймов со стороны ЦБ.
В 2025 году объем рынка может достичь 400 млрд руб. Активное участие в развитии BNPL-сервисов будет у маркетплейсов. Однако негативным фактором для рынка может стать принятие регулирования BNPL-рынка. Соответствующий законопроект критиковали многие участники рынка, указывая на возможность существенного ограничения доступа пользователей к популярной услуге.
@KotElviry
🇷🇺 Уровень бедности в России в 2023 году составил 8,3%
По оценке Росстата, доля россиян с доходами ниже границы бедности в 2023 году составила 8,3%, что ниже первоначальной оценки в 8,5%. Численность населения с такими доходами составила 12,2 млн человек.
Наименьший уровень бедности зафиксирован в Ямало-Ненецком автономном округе (3,6%), а наибольший — в Республике Ингушетия (27%). Граница бедности в 2023 году составила 14 339 рублей, медианный среднедушевой доход по России — 40,1 тыс. рублей.
@KotElviry
В Госдуме выступили с критикой законопроекта об универсальном QR-коде от НСПК
В дискуссию об универсальном платежном коде, шедшую весь прошлый год, включился Комитет по защите конкуренции Госдумы. Депутаты дали отзыв на проект закона, который должен закрепить НСПК в качестве единственного оператора этого платежного средства.
Законодатели опасаются, что в текущем виде проект правового акта может привести к монополизации рынка платежей с помощью QR-кода и ограничить конкуренцию. Комитет рекомендовал доработать законопроект так, чтобы в нем была предусмотрена возможность работы нескольких операторов.
Ранее объединение крупнейших российских банков (Сбер, Альфа, Т-Банка), разработавшее собственный платежный QR-код, выдвигало тезисы, сходные с теми, к которым пришли в комитете по защите конкуренции.
@MarketOverview
🏦 США частично разрешили операции с рядом российских банков
США частично разрешили операции с рядом российских банков, говорится в лицензии, опубликованной Министерством финансов США.
Документ уточняет, что, за исключением случаев, указанных в пункте (b) лицензии, все транзакции, ранее запрещенные исполнительным указом 13662, с участием ряда заблокированных лиц теперь разрешены.
Согласно перечню, ограничения частично сняты с банков «Санкт-Петербург», «Зенит», Газпромбанк, «Альфа-Банк», Сбербанк, Совкомбанк, «Росбанк», ВЭБ, ВТБ, а также страховой компании «Ингосстрах».
@KotElviry