41362
Для связи @KotElviry_bot Заявка на включение в реестр Роскомнадзора № 4945340308
🔴 Первоначальный взнос по ипотеке почти достиг трети от стоимости жилья
Первоначальный взнос по льготной ипотеке в январе достиг рекордных 32%, а в феврале превысил 33%, сообщает «Дом. РФ». Несмотря на господдержку, жильё становится менее доступным: рынок перегружен льготными кредитами, а ставки по обычным ипотекам остаются слишком высокими. В феврале банки выдали ипотеки на 230 млрд рублей, из которых 80% (186 млрд) пришлось на госпрограммы, а 70% (168 млрд) – на семейную ипотеку.
Средний первоначальный взнос по семейной ипотеке достиг 35%, хотя по закону он должен быть не ниже 20%. Банки повышают его по собственной инициативе – у некоторых он доходит до 80%.
@KotElviry
❌ В марте самозапрет на оформление кредитов установили 8,2 млн россиян
Функцией самозапрета на кредиты и займы на «Госуслугах» за первый месяц воспользовались 8,2 млн человек, сообщили в Минцифры. Чаще всего запрет оформляли жители Москвы (1,3 млн), Санкт-Петербурга (566 тыс.) и Подмосковья (446 тыс.).
По данным ОКБ, в марте самозапрет установили 7,94 млн человек, из них 91,5% (7,2 млн) выбрали полный запрет на заемные средства.
Некоторые установили частичные ограничения: 316 тыс. (4%) запретили онлайн-выдачи в банках и МФО, 125 924 (1,6%) – полные запреты на займы в МФО, 114 015 (1,45%) – на онлайн-выдачи в банках и МФО, 54 037 (0,7%) – только на онлайн-займы в МФО, 37 407 (0,5%) – только на онлайн-займы в банках.
За месяц 129 521 человек (1,63%) подали заявки на снятие запретов.
@KotElviry
Дочка сотрудницы Евгения Когана стала жертвой мошенников. Она хотела купить игровое золото в популярной онлайн игре, этим и воспользовались злоумышленники, приславшие вредоносный QR-код, а после — выманившие данные о картах родителей. Платежи на счета преступников проходили через четыре крупных банка. Коган отмечает, что Т-Банк отработал по подозрительному платежу эффективно, сразу запросив селфи и ответ на секретный вопрос. Сделать требуемое ребенок не сумел. В результате, деньги остались у законных владельцев, и удалось обойтись без блокировки счета.
Однако, в случаях с некоторыми другими банкстерами, переводы в страны СНГ прошли без вопросов и средства оказались у мошенников. Одна из систем безопасности даже позволила ребенку моментально выпустить кредитку и увеличить лимит по ней до 30 000 рублей. @banksta
💳 В Казахстане ужесточат выдачу карт россиянам
В Казахстане ужесточат правила выдачи банковских карт нерезидентам, следует из проекта нормативно-правового акта. Изменения коснутся клиентов с высокими рисками, включая россиян.
Им запретят выпуск и перевыпуск карт дистанционно или через представителя, введут обязательную биометрическую идентификацию по фото паспорта и ограничат количество карт до одной на пользователя. В первые три месяца транзакции по новым картам будут проходить усиленную проверку.
Цель инициативы — борьба с дропперством и незаконными финансовыми операциями, включая отмывание денег, наркоторговлю и онлайн-казино. Банки обяжут внимательнее отслеживать подозрительные схемы, а меры по контролю и борьбе с мошенничеством станут жестче.
@KotElviry
📈 Доля отказов по заявкам на автокредиты выросла до 81,1%
Доля отказов по автокредитам в феврале 2025 года выросла на 0,9 п.п. до 81,1% по сравнению с январем (80,2%), продолжая расти третий месяц подряд, сообщили в НБКИ. С ноября 2024 года показатель увеличился на 4,7 п.п. (с 76,4%), столько же — в сравнении с февралем 2024 года.
Среди регионов с наибольшим числом заявок на автокредиты самые высокие доли отказов зафиксированы в Краснодарском крае и Ростовской области (83,1%), Московской (82,2%), Свердловской (81,2%), Тюменской (с ХМАО и ЯНАО) (81%) областях и Москве (79,6%).
Наибольший рост отказов по сравнению с ноябрем 2024 года отмечен в Татарстане, Краснодарском крае и Ростовской области (+5,1 п.п.), Санкт-Петербурге (+4,7 п.п.) и Свердловской области (+4,4 п.п.).
@KotElviry
📈 Прибыль ЦБ РФ за 2024 год выросла на 42,5%
ЦБ РФ в 2024 году увеличил прибыль на 42,5%, достигнув 199,5 млрд рублей, сообщает регулятор в годовом отчете. В 2023 году прибыль составила 140,4 млрд рублей.
До этого несколько лет подряд ЦБ фиксировал убытки: в 2022 году — 721,7 млрд рублей, в 2021-м — 26,3 млрд, в 2020-м — 61,5 млрд, в 2019-м — 182,6 млрд, а в 2018-м — 434,7 млрд рублей.
@KotElviry
📉 Доля ипотечных кредитов на рынке достигла рекордно низких 14%
В феврале 2025 года доля рыночной ипотеки снизилась до 14% – рекордного минимума, сообщает Банк России. Основной объем (86%, или 195,8 млрд рублей) пришелся на программы с господдержкой.
Рыночные ипотечные кредиты выросли на 43,3% за месяц, достигнув 31,3 млрд рублей. Средний размер кредита за год увеличился на 24%, до 4,32 млн рублей.
Общий ипотечный портфель банков за отчетный период вырос до 20,043 трлн рублей (+0,2%). В феврале выдано 52,6 тыс. кредитов на 227,1 млрд рублей – на 45% меньше по количеству и на 31,8% по объему, чем год назад.
@KotElviry
📈 Международные резервы России достигли рекордного уровня
Международные резервы России достигли рекорда в 650,4 млрд долларов, увеличившись за неделю на 8,5 млрд долларов (+1,3%) благодаря положительной переоценке, сообщил Центробанк. На 14 марта вложения в золото составляли 641,9 млрд долларов.
Резервы включают монетарное золото, СДР, резервную позицию в МВФ и иностранную валюту. Предыдущий рекорд — 643,2 млрд долларов — зафиксирован 18 февраля 2022 года.
@KotElviry
🥇 Премия РАСО: признание лучших коммуникационных стратегий
Российская ассоциация специалистов по связям с общественностью (РАСО) представила лонг-листы номинантов на Премию РАСО-2025. Полный список номинаций и номинантов — тут.
✔️ «Форвард» — за инновационные стратегии взаимодействия с аудиторией, новые управленческие практики и успешный запуск продуктов.
Среди номинантов: Альфа-Банк, СБЕР, Т-Банк.
✔️ «Большая повестка» — за вклад в укрепление репутации через реализацию проектов национального масштаба и поддержку стратегических приоритетов государства.
Среди номинантов: Евразийский банк развития, Россельхозбанк, Российский фонд прямых инвестиций, СБЕР, Совкомбанк.
✔️ «Устойчивое развитие» — за реализацию социальных и экологических инициатив, формирующих имидж компании как ответственного участника рынка.
Среди номинантов: СБЕР, Совкомбанк.
✔️ «Идеальный шторм» — за успешное управление репутацией в условиях кризисов и внешних вызовов.
Среди номинантов: Евразийский банк развития.
✔️ «Красота игры» — за креативные и эффективные коммуникационные кампании, решающие важные бизнес-задачи.
Среди номинантов: Почта Банк, Т-Банк.
Премия направлена на популяризацию эффективных коммуникационных решений, влияющих на долгосрочную репутацию и бизнес-результаты компаний.
Победители будут объявлены на торжественной церемонии 25 апреля этого года.
@KotElviry
🇷🇺 Путин поручил донастроить налоговые льготы и административные преференции для инвестиций в Арктику
Президент РФ Владимир Путин призвал доработать механизмы поддержки инвестпроектов в Арктике, обеспечив налоговые льготы, административные преференции и инфраструктурную подготовку.
Он подчеркнул, что власти должны содействовать развитию производств с высокой добавленной стоимостью, сохраняя природу региона. Перспективными отраслями он назвал нефте- и газохимию, редкоземельные металлы, машиностроение и промышленное оборудование.
В качестве примера Путин отметил Центр строительства крупнотоннажных морских сооружений в Белокаменке, где локализуются технологии для сжижения природного газа.
@KotElviry
💰 Оценены потери бюджета из-за укрепившегося рубля
Российский бюджет может недополучить до 2 трлн рублей из-за укрепления рубля. Минэкономразвития и Минфин рассчитывали курс доллара на 2025 год в 96,5 рубля, но на 27 марта он составил 84,2 рубля.
По оценке аналитика Freedom Finance Global Натальи Мильчаковой, каждый рубль снижения курса приводит к потере 150–160 млрд рублей нефтегазовых доходов, что в текущей ситуации может уменьшить бюджетные поступления на 1,8–2 трлн рублей.
@KotElviry
🏦 Банки пока не меняют условия по вкладам после заседания ЦБ
После заседания ЦБ российские банки пока не меняют ставки по вкладам. Однако некоторые банки допускают возможные изменения в ближайшее время.
ЦБ РФ оставил ключевую ставку на уровне 21% годовых, но допустил ее повышение при недостаточном замедлении инфляции до 4% к 2026 году.
С 21 марта ставки по вкладам почти не изменились: лишь один банк снизил ставки по полугодовым и годовым депозитам на 0,25–0,28 п.п., а средние ставки по трехмесячным вкладам остались без изменений.
@KotElviry
🏢Глава правительства Михаил Мишустин отчитался перед Госдумой. Главное об экономике в цифрах.
🔺4,1% – показатель роста ВВП в 2024 г. Это значительно выше среднего показателя развитых стран. Рост российской экономики за два года в 6 раз превысил европейскую. Российская экономика движется темпами, превышающими среднемировые.
🔺7,5% прибавили вложения в основной капитал в реальном выражении по итогам 2024 г. Основной движущей силой экономического роста стал внутренний инвестиционный и потребительский спрос.
🔺8,5% составил рост реальных доходов населения в России при минимальной безработице.
🔺1 000 000 000 квадратных метров асфальта уложили в России за шесть лет.
🔺86% автодорог в крупных городах и 55% в регионах соответствуют нормативам.
🔺25 000 км дорог было построено и отремонтировано в России в 2024 г.
🔺70 000 общественных пространств и придомовых территорий было приведено в порядок в России за шесть лет.
🔺10 ГВт составил ввод новых генерирующих мощностей за последние пять лет.
🔺10% составил рост туристических поездок по стране по итогам прошлого года. Нужно, чтобы туристическая инфраструктура отвечала запросам путешественников по комфорту, уровню сервиса.
🔺19 новых нацпроектов в настоящее время утверждены.
🔺В настоящее время актуализирована Стратегия научно-технического развития. Ожидается, что прорывные решения смогут изменить промышленные продукты
🔺Внедрение цифровых решений идет во все сферы экономики. За шесть лет сфера информационных технологий стала одной из самых быстрорастущих в экономике России. Ее вклад в ВВП вырос почти в 2 раза.
🔺Опытный образец самолета Superjet совершил первый полет с отечественными двигателями ПД-8.
@vneplanarus
🏢 ЦБ РФ: правительство абсорбирует ликвидность банков на 513 миллиардов рублей
Банк России прогнозирует, что правительство в период с 26 марта по 1 апреля абсорбирует ликвидность банковского сектора на 513 млрд рублей, что отразится на увеличении остатков средств на счетах расширенного правительства в ЦБ.
В предыдущий период (19-25 марта) абсорбция составила 54 млрд рублей. Ожидается уменьшение остатков средств кредитных организаций на корсчетах в рублях на 191 млрд, а сокращение наличных денег вне Банка России снизит ликвидность на 65 млрд рублей.
Одновременно ЦБ оценивает объем предоставления ликвидности по своим операциям с банками в 995 млрд рублей.
@KotElviry
📉 На российском рынке M&A в 2024 году было зафиксировано 383 сделки
В 2024 году в России прошло 383 сделки слияний и поглощений — на 12% меньше, чем в 2023-м. Это минимальный показатель с 2013 года, следует из данных Kept.
Снижение активности на рынке M&A связано с уменьшением числа иностранных компаний, покидающих Россию. В 2022 году такие сделки составляли 30% от общего объема, а в 2024-м — лишь 16%. В прошлом году было завершено 59 выходов иностранных компаний на сумму $4,4 млрд, что почти вдвое меньше, чем в 2023 году (113 сделок на $9,7 млрд) и втрое меньше, чем в 2022 году (203 сделки на $11,9 млрд).
Большинство иностранных компаний уже покинули рынок, а условия выхода стали жестче: дисконт при продаже и обязательный взнос в бюджет теперь достигают 95% от стоимости актива. Выходящими активами чаще всего пользуются стратегические инвесторы и локальные партнеры.
@KotElviry
❗️Путин поручил усилить борьбу с цифровым мошенничеством
Президент России Владимир Путин поручил Правительству и Центробанку выработать комплексный подход к противодействию кибермошенничеству.
Среди предложенных мер:
🔴блокировка подозрительных звонков — с использованием государственной антифрод-платформы, но только с согласия граждан;
🔴компенсация украденных средств — банки и операторы связи должны возмещать деньги, если не приняли необходимых мер защиты;
🔴ответственность банков за взлом приложений — если мошенники украли деньги через зараженные вирусами банковские приложения, организация обязана компенсировать ущерб клиенту;
🔴повышение цифровой грамотности — особое внимание уделят обучению пенсионеров;
🔴запрет на иностранные мессенджеры — сотрудникам госструктур, банков и операторов связи запретят использовать их при работе с гражданами;
🔴ИИ как отягчающее обстоятельство — предлагается рассмотреть, стоит ли ужесточать наказание за преступления, совершенные с применением искусственного интеллекта.
@KotElviry
📉 Общий объем займов россиян рекордно сократился
К марту 2025 года объем займов россиян снизился на 390 млрд рублей — рекордное сокращение за десятилетие. Такой спад на кредитном рынке последний раз фиксировался в 2015 году. До этого несколько лет наблюдался рост закредитованности — в 2023 году показатель увеличивался почти на триллион рублей в месяц.
Предыдущее снижение произошло в апреле-мае 2022 года после начала боевых действий на Украине. Тогда повышение ключевой ставки до 20% привело к охлаждению спроса на кредиты, но общий объем займов уменьшился лишь на 271 млрд рублей.
@KotElviry
📉 Общий объем займов россиян рекордно сократился
К марту 2025 года объем займов россиян снизился на 390 млрд рублей — рекордное сокращение за десятилетие. Такой спад на кредитном рынке последний раз фиксировался в 2015 году. До этого несколько лет наблюдался рост закредитованности — в 2023 году показатель увеличивался почти на триллион рублей в месяц.
Предыдущее снижение произошло в апреле-мае 2022 года после начала боевых действий на Украине. Тогда повышение ключевой ставки до 20% привело к охлаждению спроса на кредиты, но общий объем займов уменьшился лишь на 271 млрд рублей.
@KotElviry
📈 Расходы российского бюджета оказались гораздо выше доходов
За январь-февраль 2025 года расходы федерального бюджета России превысили доходы, свидетельствуют данные Казначейства РФ.
За этот период расходы составили 7,764 трлн рублей, доходы — 3,923 трлн, что привело к дефициту в 3,841 трлн. Этот показатель оказался выше прогнозов Минфина.
Казначейство и Минфин дали разные оценки доходов: Минфин заявил о поступлении 5,34 трлн рублей при расходах 8,05 трлн. Разница в оценке дефицита между ведомствами составила 1,14 трлн рублей.
@KotElviry
❌ Доля отказов по заявкам на потребкредиты в феврале выросла до 75,2%
В феврале российские банки отклонили 75,2% заявок на необеспеченные розничные кредиты, сообщает НБКИ. Это на 4,1 п.п. больше, чем годом ранее, и на 0,2 п.п. выше январского показателя, что стало максимумом за год.
Доля отказов зависит от кредитного рейтинга заемщиков: высокий рейтинг (751–999 баллов) — 31,2% отказов; средний (501–750 баллов) — 56,5%; низкий (251–500 баллов) — 81,1%; очень низкий (<250 баллов) — 96,3%.
@KotElviry
📈 Рынок микрозаймов рекордно вырос из-за покупок россиян на маркетплейсах
В 2024 году задолженность россиян по микрозаймам выросла на 45%, достигнув 523 млрд рублей, сообщает Банк России. Рост связан с увеличением потребительского спроса, в том числе на маркетплейсах.
Годовая ставка по микрозаймам варьируется от 27% до 69%. Общий портфель микрофинансовых организаций (включая займы для бизнеса) увеличился на 41% и достиг рекорда в 624 млрд рублей.
Активный рост обеспечили «банковские МФО» и маркетплейсы, входящие в крупные фингруппы, благодаря выгодным условиям привлечения средств. В 2024 году МФО выдали 1,52 трлн рублей, что в 1,5 раза больше, чем годом ранее. В IV квартале объем выдач составил 503 млрд рублей.
В июле 2024 года услугами МФО пользовались 9,8 млн россиян. ЦБ отмечает, что все больше заемщиков сначала берут кредит в банке, а затем обращаются за микрозаймами — их доля выросла на 20% за год.
@KotElviry
💰 Объем денег россиян на банковских вкладах приблизился к рекордным 60 трлн рублей
Средства населения в российских банках в феврале 2025 года увеличились на 1,9%, или 1,1 трлн рублей, достигнув 57,6 трлн рублей, сообщается в отчете ЦБ.
Приток средств восстановился после января, когда объемы снизились на 0,8%, или 500 млрд рублей. Рост частично связан с индексацией социальных выплат и пенсий с 1 февраля 2025 года.
Наибольший прирост наблюдается на срочных вкладах — 2,1%, или 800 млрд рублей, на текущих счетах — 1,5%, или 200 млрд рублей. Это объясняется привлекательными депозитными ставками, несмотря на их незначительное снижение. Средства в валюте увеличились на 0,4%, или 14 млрд рублей.
@KotElviry
📈 Реальные ставки по потребкредитам выросли до 40%
Средний уровень полной стоимости кредитов (ПСК) к концу марта достиг 39,6%. В 15 крупнейших банках показатель вырос на 2,5 п. п. за две недели. С 10 по 27 марта верхняя граница ставок по потребкредитам в среднем достигла 50%, у некоторых банков — 60-76%.
Экономист Андрей Бархота пояснил, что рост ставок связан не только с ключевой ставкой, но и с высокой стоимостью привлеченных средств. Банки вынуждены удерживать высокие ставки по кредитам, чтобы компенсировать расходы на депозиты.
@KotElviry
⚡️⚡️⚡️ Лучшим банком 2024 года становится Т-Банк
Компания забирает главную награду Премии Банки.ру за высокую клиентоориентированность, надежность и технологичность. Экспертный совет отметил, что 2024 год для организации был особенно насыщенным: успешно проведен ребрендинг, закрыта крупная сделка по присоединению другого банка, запущены новые эксклюзивные продукты.
🏦 Россия ожидает снятия санкций с Россельхозбанка
Россия ожидает снятия санкций с Россельхозбанка и других финансовых организаций, занимающихся международной торговлей продовольствием, заявила официальный представитель МИД РФ Мария Захарова. Также ожидается их подключение к системе SWIFT.
В сообщении Кремля по итогам встречи российских и американских экспертных групп говорится, что в рамках черноморской инициативы будут обеспечены безопасность судоходства, контроль за коммерческими судами и предотвращение их использования в военных целях, но соглашение вступит в силу только после выполнения ряда условий, включая снятие санкций с Россельхозбанка.
@KotElviry
📈 Инфляция в РФ с 18 по 24 марта ускорилась до 0,12%
Инфляция в России с 18 по 24 марта 2025 года составила 0,12%, увеличившись на 0,06% по сравнению с неделей ранее, сообщил Росстат. С начала марта цены выросли на 0,35%, с начала года — на 2,41%.
Годовая инфляция на 24 марта составила 10,22% по расчетам ЦБ (против 10,20% на 17 марта и 10,06% на конец февраля) и 10,11% по данным Минэкономразвития. Разница в оценках связана с неравномерной динамикой цен в марте 2024 года, когда инфляция ускорилась во второй половине месяца.
@KotElviry
💸 Сбой в работе СБП произошел из-за неполадок в инфраструктуре НСПК
Сбой в работе СБП был вызван неполадками в инфраструктуре Национальной системы платежных карт (НСПК), сообщили в Роскомнадзоре. В течение часа пользователи сталкивались с проблемами при переводе денег.
Число жалоб превысило пять тысяч, больше всего их поступало из Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга, Ленинградской, Тверской, Нижегородской и Свердловской областей.
Подобный сбой происходил в июне 2024 года, когда хакерская атака на НСПК привела к затруднениям с онлайн-платежами и переводами через СБП.
@KotElviry
🏦 Чистая прибыль банков РФ рухнула в феврале
Чистая прибыль российского банковского сектора в феврале 2025 года снизилась на 25% по сравнению с январем, до 214 млрд рублей, сообщает ЦБ РФ. Доходность на капитал упала с 19% до 14%.
Основная прибыль составила 212 млрд рублей, снизившись на 19% из-за роста операционных расходов после январских праздников. Совокупный финансовый результат достиг 280 млрд рублей, благодаря переоценке долговых ценных бумаг и валютных субординированных инструментов. Доля прибыльных банков выросла с 82% в январе до 86% в феврале.
@KotElviry
📉 Выдачи льготной ипотеки снизились на 32% в феврале
В феврале 2025 года российские банки выдали 29,6 тысячи ипотечных кредитов с господдержкой на 156,2 млрд рублей, что на 32% меньше, чем годом ранее. Доля таких кредитов составила 71% от общего количества и 88% от общего объема выдач.
Средний размер льготной ипотеки вырос на 2% за год, достигнув 5,28 млн рублей, а средний срок кредитования сократился на 9 месяцев — до 292 месяцев.
По сравнению с январем количество льготных ипотечных кредитов увеличилось на 87%, а объем — на 77%. В первый месяц года было выдано 15,8 тысячи таких кредитов на сумму 88,1 млрд рублей.
@KotElviry
🏦 ЦБ РФ предупредил о повышении ключевой ставки
Банк России заявил, что жесткая денежно-кредитная политика сохранится надолго для снижения инфляции. При необходимости регулятор может снова повысить ключевую ставку.
По прогнозу ЦБ, инфляция снизится до 7–8% в 2025 году и вернется к 4% в 2026 году. В феврале 2025 года цены выросли на 0,81%, а годовая инфляция достигла 10,06%. В ЦБ отмечают, что спрос в экономике превышает возможности производства.
@KotElviry