Сколько денег нужно, чтобы никогда больше не работать? Разбор по пунктам!
Мечта многих — обрести финансовую свободу и никогда не работать. Но сколько для этого реально нужно денег? Ответ зависит от вашего образа жизни, целей и готовности к рискам. Разбираемся с помощью короткого "стресс-теста"
1. Считаем свои реальные расходы. Сколько вы тратите в год на жильё, еду, путешествия, страховки, хобби? Чтобы понять точную сумму, ведите учёт расходов хотя бы год — честно и дотошно.
2. Правило 10-кратного запаса. Самое простое правило — умножить годовые расходы на 10. Если вы тратите 1,5 миллиона рублей в год, то вам нужен капитал около 15 млн рублей. Но это лишь базовая оценка. 10X - это на текущие реалити. Если на долгосрок то лучше заложить 25X.
3. Учитываем инфляцию. Цены растут, и ваш капитал должен расти вместе с ними. Инвестиции должны быть диверсифицированы и защищены от кризисов.
4. Налоги и медицина. Ранний выход на пенсию может означать потерю работодателей льгот и страховок. Заложите в бюджет медстраховку и налоги — они съедают значительную часть накоплений.
5. Бережёмся от повышения расходов. Если вдруг начнёте жить дороже, переедете в другой город или станете чаще путешествовать, потребуются большие деньги. Жёсткая дисциплина расходов — ключ к успеху.
6. Резерв на неожиданные случаи. Ремонт, болезни, помощь семье — запас на “чёрный день” должен быть больше, чем кажется.
7. Ваш уровень риска. Сможете ли вы спокойно пережить обвал рынка? А если он будет длиться 5 лет? Чем больше запас, тем спокойнее вы будете себя чувствовать.
8. Работа — это не только деньги. Помните, что работа приносит не только деньги, но и смысл, общение, развитие. Финансовая свобода — это возможность выбирать, а не обязательный отказ от деятельности.
Итог: рассчитайте точные расходы, умножьте их на 10 (или больше для надёжности), учтите инфляцию, налоги и непредвиденные расходы. И тогда ваш финансовый “запас прочности” станет реальностью.
Финансовая свобода — не миф, но требует жёсткой дисциплины, ясности и планирования. Какой ваш “номер свободы”? Делитесь в комментариях!
🤦♂️ Почему тебя так сильно тревожит мнение других?
Парадоксально, но страх осуждения часто рождается не извне, а внутри — из твоей собственной привычки осуждать.
Ты критикуешь, как говорят, выглядят или ведут себя другие. Это становится твоей внутренней нормой. И вот ты выходишь в свет — и мозг автоматически проецирует: «Раз я так думаю о других, значит, и они обо мне думают так же». Результат? Социальная тревожность, зажатость, страх быть не таким.
Что делать? Вот 3 практических шага, которые помогут:
1. Поймай себя на осуждении. Каждый раз, когда в голове мелькает: «Что за нелепая рубашка» — остановись. Это сигнал. Ты закладываешь кирпич в стену своей тревожности.
2. Заменяй критику на наблюдение. Вместо «У него странный голос» — скажи себе: «Интересный тембр, не такой, как у большинства». Ты учишь мозг видеть разнообразие, а не недостатки.
3. Практикуй внутреннее принятие. Люди разные. И ты — тоже. Разреши другим быть собой. И ты себе это тоже разрешишь.
💡 Хочешь больше внутреннего покоя — начни с того, чтобы дарить его окружающим. Твоя психика не отделяет внешнее от внутреннего. Как ты относишься к миру, так он будет относиться к тебе.
Всем отличной субботы, друзья!
-
#реализуйпотенциал@BizLike
Красивая обертка монополиста?
Яндекс тут хвастается на ПМЭФ:
"Яндекс Такси" оценил свой вклад в экономику России в размере 0,5% ВВП, где 0,2% - доходы агрегатора и партнеров, сообщил на ПМЭФ представитель компании.
Еще 0,3% - косвенные эффекты: влияние на занятость и спрос в смежных отраслях, налоги, развитие региональных экономик.
Водители-подработчики выполняют более 20% заказов в сервисе, поддерживая баланс спроса и предложения и уровень цен, особенно в часы пик.
📊 Почему важно правильно выбирать размер позиции и риска
На графике — кривая производительности в зависимости от уровня стресса или тревожности.
▪️ Если размер позиции слишком мал — вам скучно, вы не вовлечены, нет азарта. Это приводит к апатии и низкой эффективности, типа забиваешь на все.
▪️ Если размер слишком велик — начинается паника, ошибки, перегруз. В итоге — неправильные решения.
▪️ Идеальный размер позиции — в центре. Он вызывает умеренное напряжение, держит в тонусе и помогает принимать лучшие решения во всем, в том числе в инвестициях.
🔥 Это относится не только к трейдингу и инвестициям. Эта кривая Йеркса-Додсона — универсальный принцип, применимый к бизнесу, спорту, инвестициям и даже отношениям.
Не «играй по-крупному» ради эго. Не занижай ставки из страха. Ищи ту зону, где ты максимально сосредоточен и эффективен. Там и будет твоя настоящая точка роста.
🇷🇺 Центробанк признал: довести фондовый рынок до 66% ВВП к 2030 году будет крайне сложно
Первый зампред ЦБ Владимир Чистюхин на ПМЖФ сегьняи заявил, что без кардинальных изменений в системе достичь цели по увеличению капитализации фондового рынка до 66% ВВП будет практически невозможно.
Чтобы реализовать поручение президента, необходимо ежегодно размещать акций на сумму от 1 до 1,3 трлн рублей — это столько же, сколько было размещено за всё предыдущее десятилетие.
Иван Таврин, основатель Kismet Capital Group, дал резкий, но точный комментарий:
Кто-то посчитал, что для этого нужно “30 Сибуров”. Сегодня просто такой возможности нет.
Без международного капитала полноценного фондового рынка в России не будет.
🧮 Как рассчитать реальную доходность от инвестиций: без иллюзий и рекламы
Многие начинающие (и даже опытные) инвесторы делают одну и ту же ошибку: они ориентируются на “бумажную” доходность и маркетинговые цифры, которые красиво выглядят на презентациях, но не имеют ничего общего с реальностью.
Сегодня разберем, как правильно считать реальную доходность от инвестиций, чтобы не жить в иллюзиях и не кормить себя ложными ожиданиями.
1. Доходность ≠ прибыль на экране
Увидели +25% за год в приложении брокера. Подождите радоваться.
Реальная доходность — это не просто разница между ценой покупки и продажей. Это сумма всех фактических денежных потоков от инвестиций, с учетом времени, комиссии, налогов и инфляции.
Если вы не учитываете:
▪️налоги с купонов и дивидендов,
▪️брокерские комиссии,
▪️время, в течение которого деньги были вложены,
▪️инфляцию,
— значит, вы смотрите на грязную доходность, а не на чистую.
2. Простая формула, которую должен знать каждый
Вот базовая формула:
Реальная доходность = (Итоговая сумма - Вложения - Комиссии - Налоги) / Вложения × 100%
Пример:
Вы вложили 1 000 000 ₽, через год продали бумаги за 1 120 000 ₽. Комиссии — 5000 ₽, налог — 13 000 ₽.
(1 120 000 – 1 000 000 – 5000 – 13 000) / 1 000 000 = 10,2% годовых, а не 12%.
Вложили 500 000 ₽, через 3 года стало 650 000 ₽:
(650 000 / 500 000)^(1/3) - 1 = 9.14% в год, а не 30%.
(1 + доходность) / (1 + инфляция) - 1
Пример:
(1 + 0.08) / (1 + 0.06) - 1 = 1.89%
√[(1+доходность1) × (1+доходность2)] - 1
Пример:
+20%, потом -15% → (1.20 × 0.85)^0.5 - 1 = -0.47%
💵 Какие компании платят дивиденды выше 9% в долларах
Думаю многим будет интересно, сегодня делал обзор компаний с самыми щедрыми дивидендами на рынке США.
Полный список опубликовал в сети X - подписывайтесь там на меня, если интересна аналитика по глобальному рынку и крипте. В X встроен перевод на русский язык.
Каждый лайк в X 🖤- это как мультипликатор доходности в вашей стратегии - проверено😉
Сейчас пост запинен в самом верху профиля!
Процент участия населения в инвестициях на фондовом рынке по странам
Радует, что мы в лидерах в первой десятке, и главное видно к чему стремиться. Засучил рукава, чтобы популяризировать еще сильнее😉
Кстати, взял рандомно 20 моих родственников 8 из них так или иначе инвестируют в ФР. Так что у меня лично 40%.
А у вас?
Почему я называю коммерческую недвижимость “базой”?
Всем привет! Сегодня выскажу непопулярное мнение. Оно также непопулярно, как и банально! А стадия принятия ко всем приходит в разное время😉
И так, коммерческая недвижимость - это один из базисов правильной стратеги в инвестировании, потому что это:
1. Фундаментально сильный актив. Офисы, склады, ритейл нужны будут всегда. При любой экономике мы не перестанем ходить к стоматологу, барберу, покупать продукты питания и т.д. Для всего этого нужна коммерческая недвижимость.
2. Стабильный денежный поток. Как часто в этом году вы видите новость, что компания отменила дивиденды? Я часто! Арендный поток в недвижимости - при правильной стратегии, стабилен. Да, он не 20%, но свои 10-12% приносит из год в год. От кризиса к кризису.
3. Низкая волатильность по сравнению с акциями. Ваша недвижимость не падает на 40% за пол года. Да колебания конечно есть, но если ваша стратегия - это получение пассивного дохода, то вам не особо важно, что с ценами внутри года. Главное на отрезке 5 лет ваша недвижимость растет на величину инфляции - минимум.
4. Защита от инфляции. Тут думаю все понятно. Недвижимость всегда со временем абсорбирует высокую инфляцию. Плюс этот процесс контролируемый вами. Индексация ставок аренды - каждый год.
5. Реальный, осязаемый актив с рыночной ликвидностью (в зависимости от сегмента). Это больше про уверенность в завтрашнем дне. Но тоже очень важно!
Это как «земля под ногами» в инвестиционной структуре: не взлетит в космос, но и не испарится за одну ночь.
💼 Формула зрелого портфеля:
▪️40–60% — фондовый рынок (акции, ETF, облигации)
▪️20–30% — реальная недвижимость с арендным доходом
▪️10–15% — кэш+золото+крипта
К этому портфелю конечно приходят не сразу. Но как только появилась возможность - я бы формировал структуру!
💡 Такой портфель не будет разочаровывать в доходности на рост капитала и будет давать постоянный денежный поток!
👋 Всем отличной недели! И прибыльных стратегий!
💰 Тот случай, когда удачно выбрал стратегию
🇷🇺 Россия продолжает тихо, но уверенно делать ставку на золото — и эта стратегия явно работает.
По итогам мая стоимость золотых резервов снова обновила рекорд — 248,2 миллиарда долларов. Это уже четвёртый месяц подряд, когда золото переписывает исторические максимумы. Его доля в резервах теперь 36,5% — максимум с 1999 года!
🔹 Для сравнения: в октябре 1999 года золота тоже было много — почти 40% резервов, но стоило оно… всего 4,7 млрд долларов.
🔹 Сейчас — в 50 раз больше. И это при том, что в мае запасы золота выросли всего на 0,5%.
📈 Общий объём международных резервов России на 1 июня составил 680,4 млрд долларов.
📌 Вопрос теперь только один: а вы сделали ставку на золото в своём портфеле — или опять всё в депозитах?
💼 ЦБ неожиданно снизил ставку до 20% — что важно знать инвесторам
Банк России сегодня опустил ключевую ставку сразу на 1 п.п., до 20% годовых. Рынки этого не ожидали. Комментарии ЦБ снова нейтральные: регулятор будет смотреть на инфляцию.
Почему пошли на снижение:
— Инфляция замедляется (с марта пик пройден)
— Эффект от прошлых ужесточений уже работает
— Риски охлаждения экономики растут
Что дальше:
— Следующее заседание 25 июля — возможное новое снижение до 18–19%
— К концу года ставка может опуститься до 14%
— Риски: геополитика, сырьё, инфляционные ожидания
Вывод: Я думаю стоит запомнить этот день. Банк России начал цикл смягчения. Это шанс переоценить долю ОФЗ и риска в портфеле. Ставки будут падать — рынок начнёт реагировать раньше. Перечитайте пост, который писал утром. Поймете вектор действий👋
Всем отличных выходных!
💵Какой менталитет делает тебя богатым, а какой — оставляет на мели?
Разобрал по полочкам, почему одни люди копят и растут, а другие завидуют и тратят.
Примеры, установки, мышление бедности и мышление изобилия — всё честно, без розовых пони!
👉 Это не просто пост — это зеркало, в которое стоит заглянуть каждому.
📍Читайте в Дзене: https://dzen.ru/a/aEEi-YF43yu233f6
В конце статьи очень простой тест👍
Страх обходится слишком дорого
10 лет назад “эксперты” пугали депрессией. А рынок дал рекордную прибыль.
Инвесторы, которые в 2013–2014 году сидели в кэше и ждали «вот-вот всё рухнет», в итоге остались у разбитого корыта.
Они слушали апокалиптические прогнозы, ждали второй 2008-й и упустили один из самых мощных бычьих рынков в истории.
Мораль простая:
📉 Выходить с рынка из-за страхов — дорого.
📈 Остаться в рынке — страшно, но прибыльно.
Рынок не обязан сбываться по чужим страшилкам.
Зато он отлично наказывает тех, кто играет в угадайку.
Всем прибыльных стратегий и хорошего дня👋
👍 Совкомбанк — новый Сбер? Или нет смысла распыляться?
Акции Совкомбанка ($SVCB) в 2025 году демонстрируют умеренный рост, немного опережая индекс Мосбиржи. Однако по темпам роста они отстают от акций Сбербанка, что вызывает вопросы у инвесторов: стоит ли включать Совкомбанк в свой портфель или лучше сосредоточиться на лидерах рынка?
📈 Текущая динамика
По данным Московской биржи, акции Совкомбанка торгуются в диапазоне 15,5–16 рублей, показывая рост около 5% с начала года. Для сравнения, индекс Мосбиржи за тот же период вырос на 2,1% , а акции Сбербанка — на 12%.
💪 Сильные стороны Совкомбанка
1. Финансовые показатели: В 2024 году чистая прибыль по МСФО составила 77,2 млрд рублей, несмотря на снижение на 19% по сравнению с предыдущим годом. Выручка выросла в два раза и составила 722 млрд рублей.
2. Диверсификация бизнеса: Банк активно развивает небанковские направления, включая страхование и факторинг, что способствует устойчивости доходов.
3. Интеграция приобретений: В апреле 2025 года завершено присоединение Хоум Банка, что усилило позиции Совкомбанка в сегменте розничного кредитования.
4. Технологическое развитие: Банк инвестирует в цифровые технологии и финтех-проекты, включая возрождение Рокетбанка, что повышает конкурентоспособность.
⚠️ Слабые стороны и риски
1. Снижение прибыли: В I квартале 2025 года чистая прибыль составила 13 млрд рублей, что на 49,88% меньше по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.
2. Зависимость от процентных ставок: Высокая ключевая ставка оказывает давление на чистую процентную маржу, что может ограничивать рост прибыли.
3. Конкуренция с крупными банками: Совкомбанк уступает Сбербанку по масштабам и ресурсам, что может ограничивать его рыночную долю.
Прогнозы и перспективы
Я думаю, что в течение следующего года акции Совкомбанка могут достичь уровня 16,94–22,00 рублей, что предполагает потенциал роста до 30% от текущих значений . Однако полная реализация этого потенциала зависит от макроэкономических условий и способности банка адаптироваться к изменениям в регуляторной среде. И это будет сложно.
💼 Инвестиционная стратегия
Совкомбанк несомненно представляет интерес как компонент диверсифицированного портфеля. Я бы включил акции банка, но всего 5% от общего объема инвестиций, учитывая текущие риски и неопределенности. Это позволит воспользоваться потенциальным ростом, сохраняя при этом сбалансированный риск-профиль. А вот Сбер я бы добавлял в портфель в гораздо большей доле, но на возможных падениях.
🇷🇺 Инвестирование в российский фондовый рынок — это вклад в экономику страны и поддержка отечественных компаний. Однако важно подходить к инвестициям с умом, соблюдая принципы риск-менеджмента и диверсификации.
Если вы ищете стратегию с ожидаемой доходностью 22% и хотите инвестировать вместе со мной, переходите по ссылке и начнем зарабатывать вместе: @strategyRU_bot
-
#анализакций@BizLike - другие посты с анализом компаний
«Продавай в мае и уходи» — снова не сработало
MSCI World All Countries Index вырос в мае на +5,5% — лучший результат с 2023 года. И даже его смог переплюнуть S&P500👍
Скажите, прыжок дохлой кошки? Пока не ясно — неопределённостей хватает. Но по прогнозам по прибыли США продолжают лидировать, а в еврозоне всё на месте.
👉 Мы оставляем в наших портфелях текущее распределение акций и не перераспределяем прибыль с американских и глобальных рынков.
Пока растет — не мешай.
🤝Сервис в банковском секторе всегда был важен. И чем выше у клиента уровень финансовой свободы, тем важнее становится видеть в банке не только приложение с набором функций, но и персональный подход, заинтересованность.
T-Private — это сервис от Т-Банка для VIP-клиентов. Для тех, кому важно профессиональное управление капиталом, а также долгосрочные программы инвестирования.
Для Private-клиентов предусмотрены не только расширенные возможности, но и закрытые мероприятия, чтобы побывать в компании единомышленников.
Например, 7 июня в Лужниках прошел закрытый теннисный турнир от T-Private. В нем приняли участие 50 владельцев бизнеса и топ-менеджеров. Восемь финалистов сыграли партии со звездами мирового тенниса: Еленой Весниной и Михаилом Южным. А также, в рамках мероприятия, провели паблик-толки и мастер классы от профессионалов.
Но мероприятия, конечно, не единственное преимущество T-Private. Помимо этого все клиенты получают еще и постоянную связь с персональным менеджером, юристом, экспертом по кредитованию и налогам. А также до 200 тысяч рублей кэшбэка в месяц.
🔎Узнайте больше про сервис T-Private от Т-Банк по ссылке. Заполняйте форму, и персональный менеджер свяжется с вами для обсуждения деталей.
Реклама. АО "ТБанк", ИНН 7710140679, лицензия ЦБ РФ № 2673, erid: 2W5zFJyk5Gt
Фонды денежного рынка привлекли наибольший приток средств за последние 12 месяцев
В США все тоже самое, что и у нас. Все как в учебниках:
Резкий рост вложений в денежные рынки сигнализирует о защитной позиции — приоритет сохранения капитала над погоней за высокой доходностью в условиях экономической нестабильности.
📈 Фонд в США VMFXX дает доходность 4,2%. Не особо много, но на уровне облигаций.
📈 Фонды в РФ AKMM и LQDT дают на сегодня ~19,6%
У нас как бы выгоднее😉
🎁 Подарки за ваши инвестиции
🛍 БКС к своему 30-летию запустил масштабную акцию «Марафон подарков». Участие могут принять действующие и новые клиенты «БКС Мир инвестиций». Главный приз – путешествие стоимостью 1 млн рублей. Куда и с кем ехать - решаете вы, вам оплатят поездку. Еще есть гарантированный приз каждому участнику - игристое вино в честь Дня рождения БКС.
Чтобы стать участником, достаточно:
✔️ Открыть брокерский счет (если его нет);
✔️ Пополнить на сумму от ₽150 тыс.;
✔️ Инвестировать в акции, ПИФы, стратегии автоследования или ДУ, структурные продукты, инвестиционное страхование (можно покупать и другие инструменты, но в зачёт конкурса пойдут только перечисленные).
💰 За каждые ₽150 тыс. инвестиций присваивается 1 балл. Чем больше покупок на брокерском счете в период акции, тем дороже подарки от БКС и выше шансы выиграть ценные призы:
💸 Кешбэк 1-5% от суммы активов;
📊 Акции крупных эмитентов;
🎼 Сертификаты на мероприятия и трансфер;
✈️ Главный приз – путешествие на ₽1 млн.
💼 Активы можно продавать, но при условии поддержания сальдо заводов и выводов не менее 150 тыс. рублей до 30 августа 2025 г. Акция действует до 31 июля, а баллы будут начислены 31 августа.
#брокеры #конкурсы
🎨 Парк, который не захотел быть районом для богачей
Как вы уже поняли по фото, я в Испании. У нас с семьей большой тур по Европе, начали мы его с Барселоны. Буду рассказывать вам о некоторых интересных точках и достопримечательностях.
Сегодня гуляли по Парку Гюэль в Барселоне — и это одно из тех мест, где чувствуешь: архитектор был не просто талантлив, а немного сумасшедшим (в хорошем смысле).
Изначально идея была простой: построить элитный жилой квартал с видом на город. Заказчик — миллионер Эусеби Гюэль. Архитектор — конечно же, Антонио Гауди.
Но испанская публика идею не оценила. Земля продавалась плохо. Из запланированных 60 вилл построили… две. В итоге проект свернули. А через несколько лет парк выкупил город и открыл его для всех.
Так частный проект для богатых превратился в публичное произведение искусства под открытым небом.
Что тут интересного:
— Лавка-змея, которая обвивает центральную площадь
— Фантастическая мозаика на каждом шагу
— Сказочный дракон у главной лестницы (да, тот самый, которого фоткают все)
— Странная смесь природы и архитектуры: кажется, будто деревья сами строят колонны,
— Футуристичная каменная арка, место для удивительных фото
А ещё здесь чувствуешь, что Гауди не пытался “построить красиво”. Он хотел создать среду, в которой человек чувствует себя живым.
Иногда провал одного проекта даёт городу нечто большее, чем десятки успешных. Парк Гюэль — тому подтверждение.
📍Если будете в Барселоне — приходите лучше утром. Пока ещё свежо, меньше людей и есть шанс увидеть, как солнце врывается в арки Гауди и превращает камень в свет.
⚡️ 20 фраз, которые я хотел бы прочитать как можно раньше в своей жизни
1. Действие — это противоядие от тревоги.
2. Тебе повезёт, если у тебя будет 4 000 недель — хватит ждать.
3. Обращай внимание на тех, рядом с кем ты становишься лучшей версией себя.
4. Ты учишь людей, как с тобой обращаться, тем, что готов терпеть.
5. Рост начинается там, где ты делаешь то, к чему не чувствуешь себя готовым.
6. «Пещера, в которую ты боишься войти, хранит сокровище, которое ты ищешь».
7. Если ты не расставишь приоритеты, это сделает кто-то другой.
8. Самая опасная зависимость — это зависимость от одобрения других.
9. Выгорание случается, когда ты считаешь отдых наградой, а не правом.
10. Ты никогда не пожалеешь о вложениях в здоровье, обучение или отношения.
11. Считай нормальным не иметь мнения о том, в чём не разбираешься.
12. Единственный, кто волшебным образом придёт тебя спасать — это ты сам.
13. Твои привычки — это молчаливые архитекторы твоей жизни.
14. Дисциплина — это выбирать то, чего хочешь больше, а не то, чего хочешь сейчас.
15. Люди, которые по-настоящему важны, не уйдут из-за твоих границ.
16. Твоя ценность не определяется твоей продуктивностью.
17. Напиши людям просто потому, что вспомнил о них.
18. Не на всё нужно реагировать — молчание тоже ответ.
19. Действие создаёт мотивацию, а не наоборот.
20. «Ты можешь изменить свою жизнь в любой день — просто проснись завтра и реши, что хочешь чего-то другого».
🎯 Тот случай, когда каждый пункт в цель! Всем позитива сегодня!👋
🤦♂️ Друзья, вы меня немного расстроили…
Я не увидел отклика на этот пост. Очень надеюсь, что вам было просто лень считать😉
А иначе я в замешательстве🤷♂️ - как можно не начинать инвестировать, я не понимаю. Это единственный вариант создать капитал на пассиве и жить ту жизнь, о которой вы мечтали.
Для тех кто думает, что нужны миллионы денег, напомню грейды:
▪️От 100$: крипта и индексные БПИФ
▪️От 1’000$: все что выше и можно уже добавить акции и облигации, фонды на недвижимость
▪️От 5’000$: все что выше + акции туристических проектов + активно управляемые стратегии на РФ
▪️От 10’000$: все тоже самое но большая диверсификация
▪️От 20’000$: + вариации активно управляемых стратегий на глобальных рынках (подключаем диверсификацию по валюте)
▪️От 50’000$ : + добавляем стратегию в коллективной недвижимости, лучше 2-3 предложения
▪️От 100’000$: очень хорошая сумма, в портфеле уже будет минимум 4 разных инструментов, доходность в рублях от 19 до 36%, доллары 14%
▪️От 500’000$: тут лучше уже ко мне обратиться и настроить свои инвестиции, зациклив пассивный доход, подключить несколько отдельных стратегий с хорошей доходностью
Очень важно! Но какая бы не была сумма! Не принижайте инвестиции с малых сумм, ведь даже 10000 руб в месяц на горизонте 10 лет дадут ожидаемый капитал в размере 5 млн. руб. А казалось бы, что такое 10 тыс. руб🤦♂️
Всем хорошего вечера!
🔍 ВТБ опубликовал прогноз по ключевой ставке на ближайший год
Если он окажется верным — нас ждет ещё как минимум год высокой ставки, а это значит, что стратегия инвестирования должна учитывать текущую реальность.
📌 Что это значит для инвесторов:
✅ Облигации остаются актуальными, особенно фиксы. Ставка ЦБ напрямую влияет на доходность облигаций. Сейчас на рынке можно найти устойчивые корпоративные бумаги с купоном 19-21% годовых, что вполне соответствует стратегии «пассивного дохода».
✅ Депозиты и ОФЗ — альтернатива на короткий срок. Для более консервативных инвесторов — отличный момент зафиксировать ставку на 6–12 месяцев, особенно если нет готовности к риску.
⚠️ Акции — пока с осторожностью. Высокая ставка — это давление на бизнес: кредиты дороже, инвестиции откладываются, рентабельность снижается.
Сектора, которые могут быть лучше рынка:
Банки (на фоне роста процентной маржи), сырьевые компании (при поддержке экспорта и ослабленного рубля😉), и, возможно, IT (если государство продолжит вливать поддержку в сектор).
📉 Ипотека и недвижимость. Высокие ставки продолжают охлаждать рынок жилья. Но это может создать возможности для точечного входа — особенно в сегменте загородной недвижимости или distressed-объектов.
📈 Анализируйте ваши стратегии и делайте ребаланс вовремя!
Всем отличного дня!
🛡 Короткий обзор текущей ситуации в мире и что делать инвесторам
Друзья, всем привет! На этой неделе я решил взять паузу, не было постов. Приводил в порядок все свои активы перед длинным отпуском. Иногда нужно выйти из потока новостей, чтобы посмотреть на картину сверху. Особенно — когда новости такие, как сейчас.
А в мире прям очень шумно! Израиль и Иран перешли на новый уровень конфликта. Но если вы думаете, что это «где-то там» и вас не касается — вы рискуете недооценить, как сильно геополитика бьёт по инвестициям. Особенно сейчас.
Это уже не просто обмен ударами, а точечная кампания Израиля против инфраструктуры Ирана — от газового гиганта South Pars до ядерных объектов под землёй. Цель — не столько отомстить, сколько лишить противника рычагов давления.
Ответ Ирана был ожидаем, но ограничен. Несколько целей в пустыне и точечные попадания в нескольких городах. Но лично мне видится, что обе стороны не хотят полномасштабной войны, но будут продолжать игру на истощение стратегических вооружений и ПВО.
А теперь — главное: что это значит для инвестора
1. Энергетика будет снова в фокусе. Израиль нанёс удар по South Pars — это крупнейшее газовое месторождение в мире (совместно с Катаром). Это:
➕ поддерживает цены на нефть и газ;
➕ даёт импульс акциям энергетических компаний (особенно LNG и pipeline players);
➕ укрепляет позиции стран-экспортёров (Катар, Саудовская Аравия, ОАЭ, частично РФ).
Что может быть интересно?
🇺🇸 ETF США: XLE, VDE, FCG
🇺🇸 Акции США: Chevron, Halliburton, Cheniere Energy, EQT
🇷🇺 Акции РФ: Лукойл, Роснефть, Татнефть и Сургутнефтегаз
2. Золото и защита капитала. Любая угроза масштабной войны на Ближнем Востоке = рост спроса на «убежища».
• Золото и серебро — уже пошли вверх;
• Доллар — под давлением из-за политической турбулентности в США.
• Биткоин — интересен как спекулятивное «убежище», но волатильность будет высокой.
Что может быть интересно?
🇺🇸 ETF США: GLD, SLV, GDX (золотодобытчики)
🇺🇸 Акции США: Barrick Gold, Newmont Corp
🇷🇺 Акции РФ: Золотодобытчиков в РФ не могу советовать, там много своих рисков. Золото можно держать через БПИФы.
Какие я вижу риски для фондовых рынков США и РФ?
▪️Конфликт может дестабилизировать поставки, усилить инфляцию (через нефть и газ);
▪️В случае удара по американским базам — волатильность резко возрастёт, можем увидеть серьезные падения рынков.
Но пока рынок достаточно устойчив, и коррекции я рассматриваю как новые возможности. Причем и по рынку США и по крипте.
🇷🇺 В РФ у нас своя повестка: санкции, СВО, переговоры. Тут пока без просветлений. Да еще и лето, рынок будет тонким и активность может быть слабой. Я бы не делал пока резких движений. Если будут падения, на 15-20%, то смотрел бы на наиболее интересные бумаги. Сам буду следить за Сбером и Лукойлом. Но только на более интересных уровнях. Пока рынок во флэте делать там нечего.
Кстати, если любите не халяльные истории, то можно держать в фокусе — военные стратегии и кибербезопасность. Угроза региональной войны усиливает интерес к оборонке и кибербезу. Особенно в США и Израиле.
🇺🇸 Акции США: Lockheed Martin, Northrop Grumman, Palantir, Elbit Systems
🇺🇸 ETF США: ITA (Aerospace & Defense)
💡В общем сейчас отличное время, чтобы перетрясти портфель, убрать слабое, усилить сильное, держать часть в защите и иметь запас кэша, чтобы выкупать большие просадки.
Всем отличной недели👋
🔥 Друзья, на прошлой неделе мы сняли новый шоурил парк-отеля AMBIENT PARK by Russian Seasons — и это просто БОМБА! 🌲
Вы только посмотрите, как место буквально преображается у нас на глазах — было поле и лес, стал будущий центр притяжения для туризма, отдыха и инвестиций.
Мы с командой продолжаем работать буквально в режиме 24/7, чтобы уже на открытии вы ахнули ещё громче.
Следующий шоурил — будет с ленточкой, шампанским и толпой гостей. До встречи там! Я уже вижу как работают наши с вами инвестиции🤝
—
#AmbientPark@BizLike
Ведомости пишут, что БКС запустил первую в России стратегию автоследования на криптоактив с использованием ИИ - «Криптотрейдер AI». Инструмент предназначен для квалифицированных инвесторов.
По заявлению компании, алгоритм в режиме реального времени оценивает риски, мгновенно реагирует на рыночные сигналы и точно подбирает моменты покупки и продажи.
На данный момент стратегия работает с фьючерсами на Bitcoin ETF, а для снижения валютных рисков используется фьючерс на доллар. В будущем возможно добавление других инструментов. @banksta
Куда вкладывать деньги если ключевую ставка начнут снижать?
В преддверии заседания Банка России сегодня, на котором ожидается сохранение ключевой ставки на уровне 21% , но кстати могут быть сюрпризы, инвесторы задумываются о том, куда выгодно вложить средства в условиях снижения доходности по банковским вкладам. И вот что я вижу:
1) ОФЗ - доходность 15,5%
2) Корп. Облигации фикс - до 23%
3) Фонды облигаций - до 20%
4) ЦФА - 25-28%
5) Займы - 30%
Это из самых простых и доступных вариантов.
Что еще?
Недвижимость коммерческая в любых вариантах дает 10-12%, ее не пишу. Это база. Недвижимость всегда должна быть в портфеле
Фондовый рынок сильно зависит от геополитических рисков и на ставку скорей всего среагирует слабо.
Золото никак не реагирует на ставку в РФ, если считать в долларах. Золото должно быть в портфеле.
💡 При выборе инструментов не забывайте ключевую идею: распределение свободных средств в разных активах. Это существенно снизит риски и сделает ваши инвестиции комфортными!
❗️ Сегодня закрываем сбор заявок на участие в первом раунде инвесторов AMBIENT PARK by Russian Seasons
Если вы следили за проектом, изучали, думали, то это тот момент, когда решение нужно принять.
Завтра проект выходит на следующую стадию: подготовка к следующим раундам инвестиций. Это уже другая динамика и, как вы понимаете, совсем другие условия.
Первый раунд — это старт. Минимальная цена, приоритет по дивидендам, кэшбэк, бонусы — всё это мы давали только через «Кубышку». И сегодня последний день.
Потом всё будет по-другому. Открытые условия, другие цены, другие входы.
Поэтому если вы хотите успеть зайти в первый раунд по условиям «для своих», переходите по ссылке и заполняйте анкету:
👉 https://miis.site/
Время ещё есть, но его осталось мало. А если точнее, то буквально несколько часов.
📉 Облигации, деривативы и ВВП-варранты: звучит страшно, но всё просто
Когда читаешь в новостях: «Страна не исполнила обязательства по ВВП-варрантам», сразу хочется закрыть вкладку. Но давай разберёмся — на самом деле всё не так уж сложно.
Что такое внешний долг?
Каждая страна регулярно берёт деньги в долг — размещает государственные облигации на внешнем рынке.
• В России это ОФЗ
• В США — Treasury
• В других странах — просто government bonds
Это те же самые долги, только на уровне государств: берём миллиард, обещаем вернуть с процентами.
А теперь — деривативы.
Дериватив — это производный инструмент. То есть не сама облигация, а что-то, связанное с ней. Простой пример: акция — это базовый актив, а фьючерс на акцию — дериватив.
Что может быть деривативом на государственный долг Например, ВВП-варрант.
Что такое ВВП-варрант?
Это особое условие, встроенное в долговую сделку:
Если наша экономика будет расти быстро — вы, как инвестор, получите дополнительный доход.
ЦБ запустил сервис информирования о нарушениях прав потребителей
Сейчас мы можем сообщить о навязывании дополнительных услуг при оформлении кредита или займа, о предложении другого продукта вместо вклада, о проблемах при заключении договоров ОСАГО или пожаловаться на отсутствие в офисе банка данных об условиях вкладов.
Если нарушения подтвердятся, регулятор примет надзорные меры к финансовой организации.
Последнее нарушение, которое я помню со стороны банков - это блокировка моих счетов ВТБ за перевод 6 млн в Казахстан. Все мои жалобы в ЦБ закончились отпиской. Вывод: рука руку моет, к сожалению😡
Брокеры в России стали активно заявлять о планах запуска продуктов для криптоинвесторов. В частности, БКС рассказал Ведомостям, что в ближайшее время предложит «квалам» широкую линейку финансовых решений, позволяющих зарабатывать на росте крипты.
ЦБ России ранее разрешил предлагать квалифицированным инвесторам производные финансовые инструменты, доход которых привязан к стоимости криптовалюты. @bankrollo
