42508
Экономия, личные финансы. Чат: https://t.me/joinchat/IuLaNkchbp83ODJi Автор - Екатерина Белкина. Была финансовым журналистом, стала блогером. По всем вопросам - @svinfinrf
🏹Работодатель написал в трудовой "любитель судов" - и пожалел
Обычно крупные работодатели стремятся соблюдать закон. Но попалась тут на глаза странная история бывшей сотрудницы СОГАЗА.
Что произошло?
Сотрудница СОГАЗа Б. много лет работала в компании на разных должностях. Ее зарплата за годы выросла почти втрое, но исключительно за счет продвижения по службе.
Работодатель ни разу не проводил ежегодную индексацию зарплаты, хотя это обязательно по статье 134 Трудового кодекса:"Обеспечение повышения уровня реального содержания заработной платы включает индексацию заработной платы в связи с ростом потребительских цен на товары и услуги".
Увы, четкого уровеня % индексации в законе нет.
Б. узнала о такой норме и решила обсудить этот вопрос с руководством. Однако получила прямой отказ. Тогда Б. подала в суд иск о взыскании недоплаченной индексации за прошлые годы.
Руководство ожидаемо взбесилось и выкатило ультиматум: или увольняйся сама, или найдем за что и уволим по статье.
Из-за давления начальства женщина написала заявление по собственному желанию.
Но на этом история не закончилась. В трудовой книжке появилась странная запись: «любитель судов». Отдел кадров сказал, что ничем помочь не может, потому что приказ об увольнении так и назывался - "ЛЮБИТЕЛЬ СУДОВ 26/У-Ф13/23".
Что решил суд?
Б. снова подала иск, потребовала исключить унизительную запись из трудовой. Также она попросила компенсацию морального вреда в 250 тыс. руб.
Суд первой инстанции рассмотрел дело и подтвердил: категорически запрещено вносить в трудовую книжку записи, которые могут унизить достоинство человека или повлиять на его трудоустройство. Такая формулировка явно формирует негативное мнение будущих работодателей. Женщина предоставила письменные отказы в трудоустройстве от 2 компаний.
Суд постановил удалить запись из трудовой книжки и взыскал с компании моральную компенсации. Правда, компенсациями морального вреда суды россиян не балуют - присудили только 10 тыс. рублей. Решение основывалось на ст. 237 ТК, по которой работодатель обязан возместить моральный вред сотруднику, если тот возник в результате неправомерных действий.
Почему апелляция не помогла компании?
Работодатель с таким решением не согласился и подал апелляционную жалобу, настаивая, что фраза «любитель судов» не является унизительной и не мешает найти новую работу. Так и написали бы на вывеске своей компании, раз это не унизительно. Вон сами-то подали на апелляцию - тоже любители судов, получается.
Представитель компании также утверждал, что экс-сотрудница не доказала факт морального вреда и нравственных страданий.
Однако Свердловский областной суд не поддержал доводы работодателя и оставил решение первой инстанции в силе.
Что я про это думаю
Некоторые могут подумать: женщина сама "зажралась". Вон, у нее за годы выросла зарплата в компании почти в 3 раза. Повышали и меняли ей должности. Могла бы и дальше строить там карьеру, а не возникать. А теперь может быть тяжело устроиться и в другую компанию.
Но ведь если мы посмотрим на суть, то дама предъявила действительно законные требования. Неизвестно, чем завершилось дело с компенсацией за индексацию. Однако реально такая индексация заложена в законе. Вот, допустим, после последнего повышения работала она на одном месте. И 3 года не индексировали зарплату, а цены-то выросли.
Возможно, сотрудница считала, что уж такая крупная компания согласиться удовлетворить законные требования.
Другой вопрос, что многие из нас жили без индексации з/п ежегодно, что уж там. И понятно, что суд - это путь к испорченным отношением с работодателем. Можно, наверное, подать в суд после увольнения (за прошлые годы), чтобы уж не напакостили.
А вы что думаете?
🏙Как айтишники с ипотекой чуть не попали в глубокую денежную западню в ВТБ
Об этой истории рассказала моя бывшая коллега, чей друг попал в такую неприятную ситуацию. Многие, наверное, слышали про ипотеку для ИТ-специалистов. Ставка по ней сначала была не более 5%, потом условия ужесточили - убрали Москву и Питер, ставку повысили до 6%.
Герой этой истории брал кредит еще на прежних условиях.
Одно из требований - заемщик должен обязательно работать в аккредитованной IT-компании. И это нужно подтверждать, не просто заявить на словах.
"Обычно за несколько дней банк присылает смс с напоминанием о том, что тебе нужно подтвердить свой статус работающего айтишника. Надо взять справку либо с работы, либо копию трудовой на Госуслугах грузануть и им отправить, там специальные адреса есть", - рассказала моя бывшая коллега. У нее тоже ИТ-ипотека и тоже в ВТБ.
Раньше банк присылал смс-уведомление - напоминал про справку с работы. Но в марте уведомления не было, моей экс-коллеге тоже не приходило ничего. И с 1 апреля нашего героя истории перевели на рыночную ставку по ипотеке - он забыл про справку. А все знают, какие сейчас высокие проценты.
Пострадавший полез искать информацию в интернете. Оказалось, что такая ситуация - у многих айтишников с ипотекой в ВТБ по госпрограмме.
Что самое интересное, человеку из нашей истории в банке даже не назвали новую ставку. Мол, потом в приложении увидите. По его подсчетам, это будет 18%. Там формула - ключевая ставка ЦБ на момент оформления кредита плюс некоторое количество процентных пунктов - зависит от момента оформления ИТ-ипотеки, условия менялись.
То есть платеж тоже может вырасти раза в два - и люди его просто не потянут.
Причем нельзя предоставить справку с работы и вернуть прежнюю ставку по кредиту. Она меняется навсегда из-за нарушения условий программы.
По ВТБ было очень много возмущений. Вот я сейчас зашла на их горячую линию на сайте banki.ru. В ответе на обращение сотрудница банка пишет, что решили продлить срок предоставления справок до 30 апреля.
Хорошая новость получается - но для клиентов ВТБ. Такая же ситуация может быть и в любом другом банке. Так что если у вас ИТ-ипотека по госпрограмме, поставьте себе напоминалки на телефон и вовремя предоставляется справку или копию трудовой. Потому что в этот раз заемщиков в ВТБ вроде как "простили", были массовые жалобы из-за отсутствия уведомлений.
А что будет в ВТБ или в другом банке, если ситуация повторится - неизвестно. Тем более люди с этими справками реально нарушили условия договора.
А у нас продолжение истории с Богданом и коллектором) Кажется, намечается сериал. Уже пишут с другого номера телефона и в конце указывают третий. Также в смске есть год рождения Богдана.
Кстати, теоретически он может пожаловаться за незаконное разглашение персональных данных. Там и ФИО, и дата рождения. А я незнакомый человек для этого молодого парня.
И, конечно, интересный поворот - коллектор предлагает знакомым должника снинуться на погашение долга. Но есть и хорошая новость - за 2 дня долг сократился с 41 до 33 тысяч)
📒Перевод на русский с языка телефонных мошенников - разговорник
Такой вот полушутливый пост сегодня на канале решила сделать. Как говорят: среда - маленькая пятница.
Какие смыслы вкладывают телефонные мошенники в свои слова?
Я из банка - Я не из банка.
Вас беспокоят из МВД - Надеюсь, что ты испытываешь трепет перед силовыми органами. Как бы чего не произошло, так что поговишь со мной.
Я из Центробанка - Полагаю, чтот ты такой дурачок и не знаешь, что ЦБ не открывает счета физлицам и не звонит им по телефону.
Исключение - особые ситуации. Например, человек устраивался на работу в Центробанк и вот звонят после собеседования.
Ваши деньги пытаются украсть мошенники - Тут я не вру, только мы как раз и пытаемся их украсть.
Деньги надо срочно перевести на безопасный счет - На самом деле безопасный - только ваш, но вам это знать необязательно.
Делать все надо быстро, а иначе будут проблемы - Конечно, вдруг вы задумаетесь и раскусите обман.
Никому из родных и знакомых нельзя говорить о нашем разговоре - Если расскажете, они могут покрутить пальцем у виска, а мы не украдем ваши средства.
Ваши деньги могут использовать для финансирования украинцев или экстремистов, а это уже статья - Я давлю на ваш страх получить реальный срок за какой-то один перевод непонятно кому.
Не называйте мне код из смс, просто введите его на телефоне - У нас есть специальный сервис, код мы получим и так от вас.
Чтобы продлить договор на ваш номер телефона, назовите код с Госуслуг - Надеюсь, вы испугались потерять свой номер на симке, а код Госуслуг готовы назвать вот так по телефону.
А это вы переводили 11 тысяч Ивановой Ольге Сергеевне? - Вы же испугаетесь, что кто-то уже украл деньги со счета, так что будете со мной говорить.
Здравствуйте, а это же вы Иванова Ольга Сергеевна? - Вот я как много про вас знаю, не левый же человек. Но я взял ваши данные из одной из утекших баз, у меня таких много.
Я из полиции, вам тут недавно звонили мошенники, будем разбираться - Я тоже мошенник. Настоящая полиция и уже совершенные кражи со счетов еле расследует, не говоря о попытке увести деньги со счета.
А в каких банках у вас еще карты, счета и вклады? Сколько там денег? - Возможно, вы не очень умный и не понимаете, что реальному сотруднику банка такая информация ни к чему.
Сейчас переключу вас на сотрудника другого банка, там тоже надо ваши средства защитить - Да, я продолжаю говорить с тобой как с дурачком. Я же на любой банк могу тебя переключить, а также на ЦБ, МВД, ФСБ.
Сейчас пришлю свое удостоверение сотрудника МВД в Whatsapp - Я таких много нарисовать могу, а как-то проверить информацию вы не догадаетесь.
Был у меня и другой разговорник, который понравился подписчикам - про перевод языка сотрудников банков, вот тут.
💉Как сэкономить на сдаче анализов - 3 способа
Конечно, самый очевидный вариант не тратиться - бесплатно сдать по ОМС. Но, к сожалению, бывают случаи, когда этот путь не подходит. Не назначают анализ или долго ждать.
Я вот тут запланировала сдать дорогой анализ на аллергены (аллергочип Alex) и стала искать варианты, как сделать это повыгоднее. Решила поделиться с вами находками. У меня самая маленькая сумма выходит по первому варианту, но тут надо проверять, какой итог по конечной сумме у вас.
Главный минус того, что написано ниже - не во всех городах есть лаборатории-партнеры или же в небольшом городе будет маленький выбор лабораторий.
1. Приложение Hello, doc!
При регистрации дает 5000 приветственных бонусов. А еще тут оставлю ссылку для скачивания от блогера, у которого увидела. По этой ссылке дадут 15000 бонусов вместо 5000.
Пишут, что бонусы покрывают до 30%, но у меня вышло меньше. При цене анализа 18700 руб. дает оплатить 2850 бонусами. Итоговая цена вышла 15850 - и это дешево, потому что без приложения в Москве цены - от 19 тыс. с чем-то.
Минимальная стоимость у меня вышла в лаборатории Helix - 18700 с забором крови до вычета баллов (итоговая цену выше указала - 15850). Интересный момент - без приложения у них же цена 21850+270 за забор крови.
Еще 4575 руб. начислят бонусами. В будущем их можно использовать не только на анализы, но и на покупки в аптеках. Я последним и воспользуюсь, наверное.
2. Сберздоровье
Периодически проводят акции с выгодными скидками, но и так нормально тоже. Можно скачать приложение или просто зайти на сайт в раздел с анализами вот тут.
Если у вас есть подписка СберПрайм - для вас действует скидка до 25% на анализы. По факту это тоже некая максимальная скидка указана, а при проверке в конкретном месте она может быть меньше. Например, я наугад по карте щелкала лаборатории и там показывалось 10%.
Для получения скидки надо авторизоваться на сайте Сберздоровья через Сбер ID. Если подписки нет - вообще не проблема, потому что на сайте можно оформить пробный период - 30 дней за 1 рубль. Единственное, я не уверена, что это предложение действует для тех, у кого уже была подписка. Но тогда просто зайдите в Яндекс или Гугл, наберите "Сберпрайм промо-код" и воспользутесь кодом.
Еще пишут, что для клиентов с подпиской СберПрайм можно бесплатно получить онлайн-консультацию врача по результатам анализов.
У меня есть подписка Сбера, а вот своего анализа я там не нашла. Хотя в списке лабораторий есть как минимум Гемотест с Инвитро, которые такой анализ проводят.
3. Промо-коды лабораторий
В поисковике забиваем "Гемотест промо-код", "Инвитро промо-код" и другие названия сетевых лабораторий - и смотрим на результаты. На сайтах с купонами и скидками обычно есть промо-коды на какие-то конкретные анализы. Моего среди них нет, увы. Но вам может повезти.
А вы как-то экономили на сдаче анализов, если не ОМС?
Инвестиции — это сложно? Доказываем обратное 🔥
Попробуйте себя в роли инвестора и верните до 50% вложенных денег обратно не один раз, а дважды.
1. Откройте брокерский счёт в МТС Инвестиции
2. Купите любые ценные бумаги на сумму от 1 000 ₽ и получите до 50% кешбэка.
3. Через месяц после первой покупки вновь приобретите акции и облигации от 1 000 ₽ и заберите кешбэк ещё раз.
💰 Начните свой инвесторский путь выгодно!
🔑Недостойный наследник и другие причины, лишаюшие наследства после смерти супруга
Мы уже тут обсуждали нехорошее поведение мужей и жен и расставание. Но бывает и более трагичный уход - в мир иной. Когда можно лишиться наследства в таком случае?
Недостойный наследник: что это значит
Если вы пережили супруга, ваше право на наследство закреплено в ст.1142 ч.1 Гражданского кодекса. Вы входите в первую очередь наследников вместе с детьми и родителями умершего. Но ст.1117 ч.1 Гражданского кодекса вводит понятие "недостойного наследника". Таковым признают того, кто умышленно действовал против наследодателя или других наследников, чтобы увеличить свою долю или получить наследство.
Например, если суд докажет, что вы причинили вред здоровью супруга или пытались его уб*ть, вас отстранят от наследования. Это касается не только прямого насилия, но и морального давления, если оно привело к ухудшению состояния умершего.
Раздел имущества: брачный договор и его роль
Брачный договор может изменить ваши шансы на наследство. По ст.42 п.1 Семейного кодекса РФ супруги вправе определить, кому что достанется после смерти одного из них. Если вы с супругом заключили такой договор и он указывает, что ваше имущество переходит детям или другим лицам, вы не получите ничего из его доли.
Например, если в договоре записано, что квартира, купленная в браке, отходит исключительно родственникам супруга, вы не сможете претендовать на нее как на совместно нажитое имущество. Но, правда, есть шансы оспорить брачный договор в суде, поскольку наши суды не имеют четкой позииции по таким документам. Основание для оспаривания - договор нарушает ваши права.
Завещание
Супруг вправе составить завещание и исключить вас из наследников. По ст.1119 ч.1 Гражданского кодекса каждый может распорядиться своим имуществом как угодно, и это право не зависит от наличия брака. Если завещание оставляет всё детям, родителям или даже третьим лицам, вы не получите ничего из его личной собственности. Даже совместно нажитое делится до завещания, и ваша половина останется с вами, а его часть уйдет по его воле.
Есть исключение — обязательная доля. По ст.1149 ч.1 Гражданского кодекса РФ вы имеете право на нее, если нетрудоспособны и находились на иждивении супруга не менее года до его смерти. Нетрудоспособность подтверждается пенсией по возрасту, инвалидностью или другими документами. Размер обязательной доли — не меньше половины той части, которая причиталась бы вам при наследовании по закону.
Завещание можно оспорить, если оно составлено с нарушениями. По ст.1131 ч.1 Гражданского кодекса РФ суд отменит его, если супруг был недееспособен или подписал под давлением. Вам нужно предоставить медицинские справки или показания свидетелей, но это сложный процесс.
Развод или брак на момент смерти
Если вы развелись с супругом до его смерти, права на наследство исчезают. По ст.1141 ч.1 Гражданского кодекса РФ наследниками становятся только те, кто состоял в родстве или браке на момент смерти. Даже если вы жили вместе после развода, это не поможет без официального восстановления брака.
Фактическое прекращение брака без развода тоже играет роль. По ст.1117 ч.1 Гражданского кодекса суд может признать вас недостойным наследником, если вы годами не жили с супругом, не вели общее хозяйство и не поддерживали связь. Другие наследники вправе доказать это в суде. Но им будут нужны свидетельства, документы о раздельном проживании или другие подтверждения.
Если брак признан недействительным из-за фиктивности, вы тоже теряете права. Ст.30 Семейного кодекса РФ говорит, что такой брак аннулирует все юридические последствия, включая наследование.
Как долги влияют на наследство
По ст.1175 ч.1 ГК наследники отвечают по долгам умершего в пределах полученного имущества. Если вы приняли наследство, а оно меньше долгов - ничего не получите.
А вот недавно был другой пост у меня:
Что делать, если вам в наследство перешли кредиты или другие долги?
🚘Гражданская жена умчалась прочь на машине, купленной на общие накопления
Прошлая история про мужа, который тайно таскал доллары из общей заначки, вызвала бурную реакцию. И почти мужчины осуждали там как раз женщину, которая обнаружила пропажу денег и вранье супруга.
Я уже не раз повторяла на канале, что не только мужчины бывают ушлыми, но и женщины. Тут не в поле дело.
И вот после того поста мне в Телеграме написал подписчик со своей грустной историей про накопления и общие цели в паре. Этот кейс меня попросили изложить максимально без деталей, так что ни марки машины, ни города тут не обозначаю. Зато будет конкретика по суммам. А нас же интересует как раз финансовая сторона вопроса.
Итак, читатель больше 4 лет жил в гражданском браке с дамой своего сердца. Поскольку есть разночтения в толковании понятия "гражданский брак", на всякий случай отмечу - тут классическое понимание. Мужчина и девушка жили вместе как муж и жена, но отношения не были зарегистрированы в ЗАГСе.
Жили на территории мужчины. Еще до знакомства он выплатил ипотеку. Бюджет был раздельный. Скидывались строго 50 на 50 на все общие нужны. Жена еще платила коммуналку - сказала, что ей так будет психологически комфортнее, так как она живет в его квартире.
По словам подписчика, доход был плюс-минус одинаковый, но отличался по месяцам. Оба работают продажниками в одной и той же сфере, и заработок складывается из оклада и процентов.
И вот где-то в середине отношений у ребят созрел план. Оба копили на машины, каждый сам по себе. И тут решили, что сначала подкопят и сложат накопления и купят машину кому-то одному, а потом - второму.
Сочли, что так будет удобнее. Первый плюс - машину купят в 2 раза быстрее, а ведь цены растут. Второй плюс - обладатель машины сможет возить второго человека и общих родственников, когда нужна машина.
Читатель по-джентельменски предложил купить первую машину жене, поскольку у нее работа связана с постоянными разъездами. Так она пользовалась общественным транспортом и такси, но было неудобно.
Спустя года 2 после достижения договоренности гражданская жена сообщила, что у нее накопилось 800 тыс. Предложила партнеру дать ей столько же, и тогда они купят первую машину ей. Так и вышло, взяли автомобиль за 1,6 млн рублей. И жена действительно возила своего гражданского мужа и его маму по делам в нерабочее время.
Только вот... Продолжалось это всего полтора месяца. А затем девушка объявила, что они расстаются. Мол, сначала она бесилась, что нет официального брака, а теперь ей просто все равно и она остыла. Не хочет продолжать отношения. Сказала, что полтора месяца назад при покупке машины не было у нее таких мыслей, а теперь поняла, что все.
Мужчина напомнил ей, что отдал 800 тыс. на машину. На что получил ответ, что девушка не будет возвращать ничего ему. Но по-прежнему готова вне работы куда-то отвезти его или родных, но только если не занята.
"Ну, теперь это не очень удобно, тем более мы плохо расстались с человеком. Мне проще такси вызвать", - пояснил подписчик. В суд он не планирует подавать, так как понимает, что шансы отсудить что-либо - мизерные.
От себя скажу вот что. При официальном браке машину бы пришлось поделить, то есть суд наверняка бы обязал ответчицу отдать половину стоимости авто. Но и тут бывают нюансы. Все, наверное, слышали, как один из супругов записывает авто или квартиру на своих отца или мать. Но тут хотя бы можно отказаться вкладывать свои деньги в общую покупку при таком раскладе. Главное как-то отследить этот момент - например, вместе оформлять машину.
Вот такая вот история. Что думаете?
👜Муж тайно подворовывал общие доллары из копилки. Что делать в таких случаях?
Эту историю мне рассказала подписчица. Она решила ей поделиться после моего поста о том, что я всем советую копить. Один из доступных инструментов, которые я тоже использую - наличная иностранная валюта.
Назовем читательницу О. Так вот, О с мужем жили в браке почти 9 лет. бОльшую часть своих накоплений держали год назад на вкладах. Уже тогда были высокие ставки - радовало, что капает процент на деньги.
Но также у пары была заначка в виде наличных долларов. Хранили банальным образом - в коробке из-под конфет в шкафу. Накопили 7500 долларов в таком виде. Последняя прибавка была за счет О. У нее был конфликт с начальником на работе. Долго они спорили, но в конце концов решили вопрос так - она увольняется по соглашению сторон, а ей работа платит 3 оклада на прощание.
Такой расклад всех устроил, О быстро нашла новую работу и практически сразу вышла туда. Из полученных 3 окладов немного денег потратили на поездку на выходные в дом отдыха в Подмосковье. Остальное - поменяли на доллары и положили в копилку.
Тут еще интересный момент - у мужа О, назовем его В, зарплата была чуть меньше, чем у супруги. Но тоже вполне нормальная даже для Москвы.
В какой-то момент О.разбирала документы и ящик, в котором у нее хранились мелкие остатки валюты после путешествий. Нашла 100 долларов, которые остались после отпуска в Турции. Не поменяли на лиры, привезли домой.
О. решила положить их в копилку-коробку. Почему-то ей вдруг захотелось посчитать деньги. И там было 7100 долларов, а раньше-то лежало 7500. Она точно помнила, хотя супруги никуда не записывали ничего.
Девушка поговорила с мужем, он прикинулся валенком. Мол, ничего не знаю - столько и было. Сказал жене, что она могла в прошлый раз неправильно посчитать. О. нехотя согласилась больше не обсуждать этот вопрос. Положила найденные оставшиеся 100 долларов и какое-то время тему действительно не трогали.
Однако через месяц читательница решила проверить, сколько денег в коробочке. Пополнять ее она не собиралась, накопления этого месяца пара отправила на вклад в банк. Просто уже были сомнения, вот и хотелось пересчитать. И вот в коробке оказалось уже не 7200 долларов, а ровно 7000.
Эта проверка закончилась скандалом. Муж был вынужден признаться, что деньги брал он. Причем отказался пояснить, на что именно. У пары был совместный бюджет. Они скидывались на общие нужды 10% дохода копили. Остальное каждый тратил на себя.
Сразу семья не распалась. Но этот вопрос так и остался открытым. О. и В. постоянно ссорились, сыпались взаимные упреки и претензии. В итоге они разъехались, а потом и развелись.
Что делать в таких ситуацих?
Как обычно в таких семейных конфликтах каждый сам решает, что готов простить, а что нет. Мне кажется, тут еще последней каплей оказалось то, что муж отказался рассказать, почему залезал в копилку и на что тратил деньги.
Что касается финансовой грамотности, то тут, наверное, главное правило - в подобных случаях проверять общие накопления. Просто чтобы знать, что никто не потратил нал или не перевел деньги с общего счета. А уже по результатам проверки решать, что делать в такой нехорошей ситуации, когда вторая половина втихую берет общие средства.
Увы, обмануть тут могут и мужчина, и женщина. Я знаю историю, как у мужчины жена при разводе сняла все деньги с общего вклада и уехала на них жить в Таиланд.
А вы бы как поступили на месте О.?
Про инвестиции и то, как делать деньги из денег.
Жизнь показывает, что заработав большие деньги, куда разумнее инвестировать их так, чтобы получить ещё больше. Если вы только вникаете в эту тему, то этот канал для вас - «Искусство инвестиций».
Его ведет Юлия Попова – кандидат экономических наук с 15-ти летним стажем в управлении капиталом. На своем канале она не учит из воздуха делать миллионы и не втюхивает сомнительные курсы, а рассказывает о том, что творится на финансовом рынке и дает оценку основным событиям через призму своего опыта.
Полезные посты для всех от мала до велика:
• Если планируете брать ипотеку, то почитайте этот пост, а ещё топ рекомендаций.
• Почему нужно инвестировать в образование ребенка, а не в брендовые вещи?
• Стоит ли ждать разблокировки заблокированных активов?
• Здесь интересно и занимательно про то, как не профукать деньги, а сберечь.
• Отличный принцип, если хотите начать инвестировать, но нет глубокой экспертизы.
В общем, хороший канал, чтобы не сливать деньги, а четко знать что и как нужно делать.
Подписывайтесь!
ГК «Полипласт» объявила о размещении первого выпуска валютных облигаций, привязанных к курсу доллара, а расчеты будут производиться в рублях. Объем размещения – от 10 млн долларов, срок обращения – 2 года, выплаты по купонам ежемесячные, доходность – до 13,9% годовых, номинал – 100 долларов. Сбор заявок 18 марта.
У ГК в обращении 2 выпуска рублевых облигаций общим объемом 3,1 млрд руб. и 6 погашенных выпусков на 4,85 млрд руб. Выручка по итогам 1п2024 (МСФО, LTM) составила 99,5 млрд руб. при высокой рентабельности EBITDA на уровне 27,6%.
ГК «Полипласт» - крупнейший в РФ производитель химических добавок для строительной отрасли, нефтедобычи, металлургии, кожевенной отрасли, производства чистящих и моющих средств. Компания экспортирует продукцию в более чем 50 стран и занимает 5% на мировом рынке. По некоторым позициям добавок ГК занимает 25% мирового рынка.
Опыт работы ГК – более 25 лет. В составе группы 8 заводов, 4 научно-технических центра, более 30 точек продаж. ГК «Полипласт» - компания вертикальной интеграции, которая производит как сырье (60% для своих нужд), так и реализует готовый продукт конечному покупателю (более 4 тысяч клиентов).
Среди долларовых и квази-долларовых облигаций корпоративных заемщиков на вторичном рынке бумаги ГК отличаются рыночной доходностью. Облигации можно приобрести у крупнейших российских брокеров (Альфа-Банк, БКС, ВТБ, Газпромбанк, Ньютон Инвестиции, Т-Банк и др.).
Подробная информация о ГК размещена на сайте.
🏹Как россияне откладывают деньги и что я про это думаю
Сбербанк тут опубликовал статистику по итогам опроса про накопления.
Примерно 50% опрошенных откладывают деньги.
17,7% регулярно откладывает средства.
37,9% сберегают по мере возможностей (видимо, что-то типа варианта ответа "иногда").
12,6% плнируют откладывать деньги.
Из всего этого явно следует, что половина людей так и не делает "заначку" на черный день или не копит на какие-то крупные покупки или траты. Наверняка серьезная доля таких людей приходится на россиян на грани бедности с мизерными доходами. Но есть и средний класс, который ничего не копит.
Кстати, я когда-то удивилась, что после короны и карантина 2020 года народ по-прежнему не создает сбережения. Вроде тот период показал, как важно иметь хоть какую-то финансовую подушку безопасности. Сотни тысяч людей временно сидели без денег или на маленькой зарплате.
В карантин были закрыты кафе, театры, бассейны, непродовольственные магазины, пустовали турфирмы...Да многие бизнесы был поставлен на стоп, а работники ушли сидеть дома бесплатно или за минимальную зарплату. Но, как оказалось, даже после карантина 2020 года у многих не щелкнуло - живут от зарплаты до заплаты, а часто и баланс минусовой - есть кредиты.
Сейчас тоже иногда слышу голоса, типа а вдруг вклады заморозят, а вдруг доллары запретят, а вдруг рубли под матрасом обесценятся, а фондовый рынок вообще ненадежный. Да, экономика сейчас не суперстабильная, но я все равно всем настоятельно рекомендую иметь накопления. Вкладывайте их, куда вам больше нравится, или вообще держите нал при себе. Но поверьте, у большинства людей бывают такие ситуации, когда срочно нужны деньги. А залезать по голову в долговую яму или брать займы в МФО - так себе вывод.
А вы откладываете деньги?
Я - да, и с молодого возраста. Со временем меняются инструменты, куда вкладываю, есть и нал просто в долларах+евро и рублях, есть вложения в акции, облигации и вклады. Ни разу не пожалела о том, что часть дохода сберегаю, а не трачу все.
После самозапрета на кредиты банк закроет уже действующую кредитную карту?
Первый скриншот от Т банка (бывший Тинькофф) прислал подписичик. Банк пишет клиенту, что после самозапрета в соответствии с законом закрыл ему кредитную карту. Но как же так, ведь запрет действует только на новые кредитные договоры?
Я задала вопрос поддержке банка, и вот что мне пояснили (картинка 2):"Договор будет закрыт, если кредитная карта на момент установки самозапрета не была активирована или если по ней не было совершено ни одной операции".
Другими словами, совет такой. Если только оформили кредитку или не пользовались ей - сначала активируйте и совершите любую операцию (можно пополнить на мелкую сумму, например, и обратно вывести деньги при желании).
Если же кредитной картой и так пользуетесь, после самозапрета ничего не поменяется. Инструкция по установке самозапрета через Госуслуги - вот тут.
И еще помните про самозапрет: для вас будет недоступно большинство рассрочек и оплат частями в магазинах.
🔎Как поставить самозапрет на кредиты на Госуслугах? Инструкция
Сделала инструкцию с картинками. Даю ссылку на свою статью в Дзене, так как там просто удобнее выкладывать текст с большим числом картинок к каждом пункту.
Там можно не подписываться, т.к. 80% материалов совпадают с Телеграм-каналом.
💵Надо ли срочно бежать сдавать доллары старого образца, чтобы деньги не пропали?
Примерно такой вопрос мне задал подписчик в Телеграме. Причины беспокойства понятны. СМИ сообщили о том, что некоторые банки стали брать комиссию с тех, кто хочет купить доллары нового образца. А также в соцсетях были сообщения о том, что в некоторых обменниках (а любой обменник относится к банку) принимают старую американскую валюту по заниженному курсу.
Я пока что никуда не побежала менять свои старые доллары и в ближайшее время не планирую это делать. Но в целом решение тут принимает каждый сам за себя. Я же хочу рассказать вам, какие вижу плюсы, минусы и особенности каждого варианта действий.
Храним старые доллары, при покупке тоже можем взять старые купюры
— Комиссии и разные курсы ввели считанные банки в России. В остальных местах можно все обменивать по-прежнему.
— Во многих странах старые доллары нормально берут, без проблем.
— Но в некоторых странах купюры старого образца обменивают с дисконтом. Например, туристы часто стакливались с таким в Таиланде.
— Сейчас старые доллары в ходу, что будет завтра - неизвестно. Если ситуация резко изменится, то наверняка продавать старый нал придется с куда большей скидкой.
Продаем старые доллары либо продаем их и покупаем новые на полученную сумму. А при покупке берем только новые купюры
— Самое существенное - если захотим перевести старые в новые, потеряем на обмене. Даже если в конкретном банке одинаковый курс для старых-новых, все равно вы продадите дешевле, а купите дороже. У банка же курсы разные на куплю/продажу Вот, пожалуй, главный минус такого решения.
— В российских банках все меньше купюр нового образца продают. Надо уточнять на месте, какие именно купюры есть в кассе.
— Зато самые свежие купюры еще долго будут в ходу и вы будете чувствовать себя спокойнее. При покупке новых порций валюты можно руководствоваться именно этим правилом, если в вашем городе физически есть новые купюры в обменниках (и не по 10$, а нужные вам суммы).
Почему я не могу вам дать четкий ответ, а что же делать? Потому что мы с вами не можем предсказать точно, как будет развиваться ситуация. Да, можно просто дать прогноз "я так думаю, я так чувствую". Но я подобное не люблю. Вот аргументы, которые я вижу, а дальше каждый человек должен сам решать.
А вот у меня была полезная статья на тему сбережений в валюте:
2 способа меньше нервничать из-за курса рубля, если у вас есть сбережения
🤌Простой лайфхак для экономии - файл с промо-кодами и скидками
Под файлом я подразумеваю что угодно - это могут быть заметки на телефоне или файл Googledocs, который открывается и с телефона, и с компьютера. А можно вообще создать свой канал в Телеграме и туда все скидывать. Вы будете просто единственным подписчиком этого канала.
В чем суть идеи? Недавно я задумалась о том, что мне часто приходят смски, пуш-уведомления и письма на почту с разными промо-кодами или описаниями акций. Еще иногда вижу такую информацию в Телеграм-каналах по экономии.
Но не всегда эти «промики» и акции актуальны в моменте. Например, приходит мне смс с промо-кодом в Купер при заказе от 3000 рублей. А я недавно уже заказывала там продукты, так что такой крупный заказ мне сейчас не надо собирать.
Или я получаю информацию о повышенных бонусах в М Видео, но мне сейчас не нужна техника или другие товары, которые там продаются.
Что я сделала? Открыла отдельный файл в заметках, куда скидываю все акции и промо-коды. Желательно с условиями, главное - сумма покупки и до какого числа действует.
Теперь планирую залезать в этот файл, когда мне нужно будет что-то купить онлайн. Все будет в одном месте. Также пишу ключевые слова - «продукты», «косметика», «аптека» и так далее. Тогда по ключевому слову можно будет найти все скидки в интересующей сфере.
И регулярно надо чистить файл - просто удалять неактуальное. Не по одной строчке, а так, когда накопится.
🌷Что будет влиять на кошельки россиян с 1 апреля
Сегодня у нас - традиционная подборка изменений в законах и различных правилах, которые касаются личных финансов. Включила в пост то, что показалось мне любопытным.
Повышение социальных пенсий
С 1 апреля их индексируют на 14,75%. Такие пенсии получают пожилые люди, которые не набрали баллов или стажа для обычной пенсии по возрасту. Также социальные пенсии выплачиваются по инвалидности или потере кормильца. Что по цифрам? Например, пенсия по старости увеличивается с 7690 руб. до 8824 руб.
Семейная ипотека теперь действует для вторички
Теперь по этой госпрограмме семьи с ребенком до 6 лет могут купить жилье на вторичном рынке, но с серьезными ограничениями.
Одновременно должно соблюдаться 3 условия:
1. В городе сейчас строится не больше 2 многоквартирных домов.
2. Населенный пункт не относится к Москве, Санкт-Петербургу, Московской и Ленинградской областям.
3. Дом, где квартира - не старше 20 лет и не аварийный.
На вторичку и раньше действовала эта программа, но условия были совсем драконовские: только для семей с детьми-инвалидами и города, где новые дома не строятся вообще.
По сути это такой вариант для жителей городов, где застройщики не рвутся возводить новые объекты. В списке - 900 городов. Кроме ожидаемых маленьких городков в бедных регионах и на севере, в перечень вошли и Геленджик с Туапсе, например. Список городов можно увидеть на сайте ДОМ.РФ.
При биометрии банки не смогут требовать другие документы
Если человек пользуется Единой биометрической системой (лицо, голос) и банк его так идентифицирует, то финансисты не смогут требовать другие документы. Например, паспорт. Но у нас народ не особо доверяет биометрии, конечно.
Блогеры и распространители интенет-рекламы будут платить 3% с выручки
Касается и СМИ, и блогеров. Пока точный механизм не обнародован, потому что за первый квартал надо будет платить во втором квартале. Этот сбор - дополнительный к налогу на прибыль или выручку, который люди и организации уже платят.
Выгодный вклад со ставкой до 21%
Я продолжаю рекомендовать всем обычные банковские вклады как очень актуальный способ хранения средств. Простой инструмент, быстрый доступ к деньгам, не нужно никаких специальных знаний — красота.
ЦБ не стал снижать ключевую ставку, все еще можно найти выгодные предложения на рынке. Вот как раз такой вариант я и хочу порекомендовать.
Т-Банк предлагает вклад со ставкой до 21%.
Почему стоит рассмотреть открытие вклада именно здесь:
— Банк официально признан ЦБ системно значимым, что говорит о надежности. Все вклады до 1,4 млн будут застрахованы.
— Процесс оформления вклада займет пару минут онлайн.
— Вклад можно пополнять с карт других банков без комиссии через СБП. И это на сумму до 30 млн рублей в месяц, как и предписывает закон.
— Деньги можно снять как в банкомате Т-Банка, так и в других банкоматах без комиссии.
— Проценты начисляются каждый месяц.
— Наконец, у Т-Банка просто очень вменяемая служба поддержки. Быстро отвечают в чате и все поясняют.
Узнать больше и открыть вклад в Т-Банке можно вот тут по ссылке.
А если вы не являетесь клиентом банка, заказывайте карту Black сейчас и получите доставку уже завтра.
Реклама. АО «Т-Банк», ИНН 7710140679, лицензия ЦБ РФ № 2673, Erid: 2W5zFGn2Luv
В первый раз в жизни сегодня получила сообщение от коллектора)
Нет, у меня никаких долгов нет. Но вы наверняка слышали про такую практику - коллекторы начинают написывать и звонить знакомым злостного должника. Уж не знаю, помогает ли это ему раскаяться и погасить займ или кредит.
Забавно, что я не знаю человека, ФИО которого указано в смс. Не стала закрашивать имя "Богдан", всё равно по имени никого не идентифицировать.
Стиль письма у этих воротил, конечно, закачаешься. Пишут незнакомым людям с кучей мата и агрессии. Я ругань закрасила частично, а в исходнике текст - во всей красе, так сказать)
А вам писали коллекторы?
🎻Ограничение количества банковских карт на одного человека: что я про это думаю
Пару раз поступал такой вопрос в личку, увидела новость по теме и заодно решила ответить на канале.
Сначала глава ЦБ Эльвира Набиуллина говорила про возможный лимит в 20 карт. А сейчас глава думского комитета по финансовому рынку Анатолий Аксаков вообще предложил лимит в 5 карточек. Депутат говорит, что новые правила могут ввести уже до конца апреля.
Смысл инициативы: борьба с дропперами. Это люди, по картам карторых проводят нелегальные операции. Например, это отмывание и легализация, а также могут гонять украденные телефонными мошенниками деньги. Дропперы могут быть алкашами и бомжами и не знать про использование своих карт. А могут и быть вменяемыми людьми, которые не знают о краже своих данных либо знают, но предоставляют свои счета в аренду за деньги. Осознают, что это криминал.
Что я думаю? Что дропперов и схемы это не остановит. Просто преступникам придется привлекать больше людей в свою сеть при ограничении количества карт. Так что стоимость таких услуг на черном рынке вырастет.
Что касается обычных людей, то тут могут пострадать те, у кого тонко настроена система получения выгоды с помощью кэшбэка. Ладно еще 20 карт, но если порежут число до 5 - это уже жестко. Например, у человека может быть 10 карт, из которых многие - с повышенным кэшбэком по определенной категории. И кэшбэк может меняться каждый месяц - например, как у Т-банка (бывший Тинькофф). Соответственно, вот в этом месяце у меня выпали супермаркеты на карте А с кэшбэком 5%, я плачу этим пластиком. А в следующем месяце уже на другой карте банка Б будет этот кэшбэк.
То есть карты могут использоваться не каждый месяц, а периодически. Например, 1-2-3 карты используются постоянно, а другие - когда там выгодный кэшбэк или какая-то интересная акция. У того же Альфа-банка бывают временные акции выгодные на покупку авиабилетов.
Выход тут вижу только один - оформлять карты еще и на родственников. Ну и, если какой-то пластик у вас дано лежит без дела, то своевременно закрывать. Правда, если потом опять нужна будет именно такая карта - придется снова оформлять.
Кто-то в нашем доме накопил долг по коммуналке аж 760 тысяс) Как раз подтверждает тот факт, что если квартира приватизированная - выселить в таком случае по сути невозможно.
Вот тут был у меня пост про выселение из квартиры за долги по услугам ЖКХ.
Жалеете что не купили доллар по тридцать в 2008-м?
Через год будете жалеть, что не завели телеграм-канал.
Telegram можно сделать основным источником дохода или совмещать c основной работой.
Окупаемость 3-6 месяцев. Такое не светит ни ресторану, ни СТО, ни салону красоты.
Держите контакт крутого админа - Паши Серебрякова, за полгода он создал 5 телеграм-каналов зарабатывает с них 100-300 тыс. в месяц, работая по 2 часа в день.
Простым языком Паша рассказывает, о чем писать и где набрать первых подписчиков.
В общем, на этом канале всë-всë о маркетинге в Телеграм, бегом к Паше!
🪜Банки могут списать деньги втихую без суда - как запретить
Мало кто готов к тому, что с банковского счета вдруг исчезнут деньги из-за долга, о котором человек даже не подозревал. Женщина открыла карту в Сбербанке для зарплаты. А потом обнаружила, что Сбер списал у нее крупную сумму без всякого предупреждения.
Оказалось, это была упрощенная процедура взыскания — законный, но коварный механизм. Разбираемся, как работают такие списания и как их запретить.
Судебный приказ: долг без разбирательств
Первый способ, которым кредиторы забирают деньги без суда — это судебный приказ мирового судьи. Женщина узнала о нем, когда ей пришло письмо от этого самого мирового судьи. Уже постфактум. Управляющая компания по ЖКХ подала заявление, утверждая, что дама задолжала за коммуналку. Судья вынес приказ, не вызывая якобы должницу в зал суда, и копия документа ушла по почте.
По ст. 121 Гражданского процессуального кодекса судебный приказ — это упрощенный способ взыскать долг до 500 тысяч рублей. Судья должен проверить документы, но на деле часто просто ставит печать.
Женщина могла отменить приказ, написав возражение в течение 10 дней с момента получения, как указано в статье 128 ГПК. Но письмо затерялось, и она узнала о долге, только когда деньги уже списали. Приставы действовали по ст. 4 Закона «Об исполнительном производстве» № 229-ФЗ.
Кредиторы — банки, микрозаймы, коллекторы — любят этот метод,. Хотя с осени 2023 года пошлина выросла, и такой инструмент стал менее популярен. Но отменить приказ легко, только если узнать о нем вовремя.
Исполнительная надпись нотариуса
Второй способ оказался хитрее. Женщина взяла кредитку в другом банке, а через год узнала, что должна 50 тысяч рублей. Банк пошел не к судье, а к нотариусу. По ст. 5 Закона РФ «О нотариате» № 4462-1 нотариус может сделать исполнительную надпись на договоре, и этого хватит для списания денег. Теперь надпись даже электронная — оформляется быстро. Банк показал договор, нотариус подписал, и все — деньги ушли.
Отменить такую надпись сложно. Нужно подавать иск в суд против нотариуса, доказывая, что долг незаконен. По ст. 310 Гражданского кодекса односторонний отказ от обязательств не допускается, и суды часто встают на сторону кредитора. Женщина узнала: нотариус должен изучить документы, но на деле это формальность.
Как банки получают согласие на списание
Оказалось, что виноват договор. Когда женщина открывала карту в Сбербанке, она подписала стандартные условия обслуживания. Там мелким шрифтом было согласие на исполнительную надпись нотариуса. По ст. 421 Гражданского кодекса стороны свободны в условиях договора, и подпись означала согласие. Пострадавшая этого не заметила. Банки включают такой пункт по умолчанию, и отказаться от него нужно явно.
Как отказаться от списания в Сбербанке
Это можно сделать через мобильное приложение.
1. Заходите в профиль. В приложении на Android это в верхнем левом углу.
2. Наверху нажимаете «Документы и Сбер ID».
3. Прокручиваете вниз и выбираете «Согласия и договоры».
4. Дальше в середине выбираем "Отказ от использования исполнительной надписи нотариуса".
5. Через день должен появиться статус о том, что отказ принят.
В других банках сложнее — там нужно писать бумажное заявление об отказе от исполнительной надписи нотариуса.
Что будет, если долг все-таки есть
Отмена судебного приказа или отказ от надписи не стирают долг. Если он реален, кредитор пойдет в суд и докажет свою правоту. Женщина узнала: банк подал иск, и суд признал долг законным. По ст. 98 ГПК РФ ей пришлось оплатить и долг, и судебные издержки. Но без упрощенных процедур у нее было бы время договориться — взять отсрочку или кредитные каникулы.
Напомню также, что уже писала инструкцию по самозапрету кредитов.
🦏Скрытые уловки банков: 5 пунктов договора, которые заставят вас платить больше
Банки обычно напрямую не нарушают законы, хотя случается и такое. Но часто сотрудники могут хитрить, причем советы по таким уловкам обычно раздаются сверху, от руководства. Давайте разберемся со скрытыми ловушками.
Комиссии за дополнительные услуги
Открыли кредитку, а через месяц видите списание за смс-уведомления или страховку, которую подключили автоматически. Закон «О банках и банковской деятельности» гласит, что банк обязан информировать клиента обо всех условиях договора. Но на деле информация о таких платежах часто теряется в длинных текстах или подается так, что сразу и не разберешь. Часто тарифы надо скачивать отдельным файлом на много страниц с сайта банка или из приложения.
Штрафы за досрочное погашение
Гражданский кодекс в ст. 809 разрешает банкам устанавливать плату за пользование кредитом, но с 2011 года, после изменений в законе «О потребительском кредите» № 353-ФЗ, заемщик имеет право гасить долг досрочно без штрафов. Однако это касается только потребкредитов, а вот с ипотекой или автокредитом банки могут выкручиваться.
Проверяйте раздел договора про порядок погашения. Иногда там пишут, что при досрочке сначала гасят проценты за весь срок, а потом уже основной долг. Или ставят минимальную сумму досрочного платежа, из-за чего мелкими частями закрыть кредит не выйдет.
Плавающие ставки
В договоре может быть пункт, что ставка привязана к ключевой ставке Центробанка или какому-нибудь индексу вроде MosPrime. А еще бывает, что ставка фиксированная только на первые месяцы, а потом становится плавающей.
Скрытые платежи за обналичивание
Вроде бы уже все запомнили, что с обычных кредиток не надо снимать нал и переводить средства на другой счет, а то будет плата за такие действие.
Но иногда банк рекламирует: снимайте деньги с кредитной карты без комиссии. Но оказывается, что на такие операции не распространяется грейс-период - то есть срок, когда лимитом карты можно пользоваться без %. Так что, если вам нужна услуга снятия, ищите кредитки, где есть снятие без комиссии и в грейс. Такие продукты сейчас есть, но там всегда установлена определенная сумма на месяц.
Автоматическое продление и подписки
Оформили вклад с хорошей ставкой на три месяца, а потом он продлевается на год, но уже под 5% вместо 20%. Или подключили подключили демо-период на платную услугу вроде анализа расходов, а она каждый месяц списывает деньги, пока вы сами не отключите. Там первый месяц был бесплатно, а дальше - уже за денежки. С кредитками - та же история. Подключили страховку на первый год, а она автоматически продлевается.
🕶На карту неожиданно упали деньги. Но теперь мошенники могут всю душу вытрясти
Полиция предупреждает: такие переводы могут быть частью хитрой схемы, и ваши действия потом обернутся проблемами. В управлении по борьбе с киберпреступлениями МВД рассказали, как не попасть в ловушку. А я добавляю информацию о том, что грозит по закону в таких случаях.
Когда деньги от незнакомца — не подарок
Бывает, что на карту приходит какая-то сумма, а вы понятия не имеете, от кого. Может, кто-то ошибся номером счета, а может, это начало аферы.
Мошенники иногда используют такие переводы как приманку. Сначала вам кидают деньги, а потом просят вернуть их на другой счет, придумывая слезливые истории. Или вовсе молчат, ожидая, что вы сами потратите чужое.
Первым делом проверьте, реальны ли деньги. . Откройте приложение или позвоните в банк, чтобы убедиться: сумма правда на счете.
Почему нельзя сразу тратить или возвращать
Получили перевод и решили купить новый телефон? Зря. По Гражданскому кодексу, ст.1102, если вы взяли чужие деньги без оснований, это называется необоснованным обогащением. Закон обязывает вернуть сумму, а если потратили — вас могут заставить вернуть через суд. Плюс оплатите издержки, как указано в статье 15 ГК РФ.
Например, некто перевел вам 50 тысяч рублей по ошибке, вы их потратили, а потом хозяин денег подал иск. Суд обяжет вернуть не только 50 тысяч, но и проценты за пользование чужими средствами — это ст. 395 ГК РФ. Причем деньги вам могли перевести украденные у невинного человека.
А что, если вернуть деньги самому? Тут другая засада. В МВД предупреждают: мошенники могут подставить вас, попросив отправить сумму на их счет. Потом они шантажируют: мол, вы перевели деньги «террористу» или участвовали в отмывании нелегальных доходов. Действительно, если по закону № 115-ФЗ «О противодействии легализации доходов» банк может заинтересоваться подозрительным переводом и сообщить в Росфинмониторинг.
Как правильно поступить с переводом
Полиция дает четкий совет: ничего не делайте сами. Обратитесь в банк и сообщите о переводе. Сотрудники проверят, откуда деньги, и помогут вернуть их законному владельцу. Это безопасно: все операции пройдут официально, без риска нарваться на шантаж.
В ст. 86 Налогового кодекса РФ сказано, что банки обязаны сотрудничать с клиентами по таким вопросам. А закон № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» регулирует возврат ошибочных переводов через финансовые организации.
Сохраняйте всё, что связано с переводом: смс, звонки, переписку с отправителем. Если кто-то пишет или звонит с просьбой вернуть деньги, не ведитесь. В МВД подчеркивают: только банк должен заниматься возвратом.
Чем опасен шантаж мошенников
Если вы всё же перевели деньги обратно по просьбе, мошенники могут начать игру посерьезнее. Они звонят и угрожают: «Ты отправил средства террористу, теперь плати, чтобы мы замяли дело». Или говорят, что через ваш счет прошли краденые миллионы, и вы — соучастник. Это их схема: запугать и выманить еще больше. По статье 163 УК РФ, вымогательство наказуемо до 7 лет тюрьмы, но доказать вину мошенников сложно — они прячутся за поддельными номерами.
Росфинмониторинг следит за такими переводами, и если ваш счет засветится в цепочке, ждите вопросов. Даже без умысла вы рискуете попасть под проверку по статье 15.27 КоАП РФ — нарушение антиотмывочного закона. Штраф для физлиц — до 40 тысяч рублей. А если сумма крупная и докажут связь с преступлением, это уже уголовка.
А вот тут я писала про конкретный случай, который произошел с моей коллегой, там все закончилось хорошо.
🍗Блогеры рассказывают, как питаются на 300 руб в день. Врут или так можно?
Одна читательница скинула мне ссылку вот на такую статью на Дзене - шеф-повар рассказывает, как по методу тарелок питаться на 300 рублей в день.
Собственно, вопрос был такой - может ли это быть правдой?
Сначала ответ - конечно. А потом - мои рассуждения. Тот эксперимент шеф-повара относится аж к июлю 2024 года. С тех пор цены существенно выросли. Но и сейчас есть россияне, которые едят на довольно скромные суммы. Если интересно, можно поискать видео и статьи в Ютубе, Дзене и на других площадках. Есть даже материалы типа "питаюсь на 100 рублей в день".
Тут ведь главный вопрос какой: будет ли такое питание здоровым и полезным и понравится ли вам сам рацион? Ведь теоретически самый экономный вариант - вообще покупать какую-то дешевую крупу типа перловки и ячки, варить ее на воде и запивать все это водой вместо чая. Однако ж никто так не делает за исключением людей, которые в состоянии жесткой нужны. А то и организм посыпется, и настроение - с таким-то рационом.
Как же блогеры и публичные экономы втискиваются в мизерные суммы на продукты? На мой взгляд, вот какие самые популярные подходы они используют.
Много круп, макарон и картошки. То есть много углеводов. Причем крупы - это не киноа, а рис, гречка и так далее. Макароны тоже дешевые.
Самые дешевые товары в линейке. Типа рис "Каждый день", какой-нибудь гречневый продел вместо цельной гречки и все такое.
Мясо и птица - в минимально тронутом виде. То есть курица - только тушка, никаких отдельных голеней или грудки в подложке. Мясо - с косточками, либо они убираются, либо готовят прямо вместе с ними.
Супы. Очень экономно, потому что меньше тратится продуктов, чем на второе блюдо такого же объема. Да, супа можно съесть побольше, чтобы насытиться, но жидкость в супе тоже питательна. И по итогу выходит выгоднее.
Каши на завтрак - часто. Не с ягодами на кокосовом молоке, а более простые и экономные варианты.
Много жареного. Жарится практически все, что можно - так сытнее. Кто-то еще ест с хлебом для сытности.
Более дорогие продукты - по чуть-чуть. Когда кто-то в интернете пишет, мол, мы едим и фрукты, и орехи, и рыбу - обычно не уточняют, как часто и в каком количестве. Это может быть совсем немного и редко.
Заготовки. Тут и заморозка, и домашняя консервация. Могут быть дача или гостинцы от родителей. А кто-то и на рынке летом покупает овощи подешевле и закрывает, чтобы есть зимой.
Дешевые овощи. Зимой - только лук, морковь, белокачанная капуста, свекла и картошка. Помидоры и огурцы вне сезона - дорого. Либо вычеркиваются, либо покупаются редко по особым случаям.
Нет готовой еде и полуфабрикатам, за исключением супер выгодных предложений. Много готовят сами, условные сосиски или наггетсы возьмут, только если те будут стоить дешевле мяса и курицы.
Акции и скидки. Все внимательно отслеживается. Если очень выгодная цена - покупается впрок. Используются промо-коды для онлайн-заказов, копится кэшбэк.
Какое у меня мнение по такому питанию? Думаю, для здоровья и психики нежелательно так жить постоянно. Но бывает, что на короткий период надо ужаться - тогда можно внедрить какие-то принципы экономии.
А вы жестко экономили на еде? Что ели?
Поздравляю всех девушек и женщин с 8 марта!
Я тут баловалась и попросила нейросеть Grok нарисовать картинку поздравления с 8 марта для финансово грамотных женщин. И вот что получилось) Вполне неплохо
🧮Не дайте себя обмануть на кассе в магазине - про ловушки
Чаще всего наше взаимодействие с супермаркетами проходит благополучно. Но иногда сотрудники хитрят. Давайте рассмотрим такие ситуации.
Чек в электронном виде с ошибками приходит не сразу
Электронные чеки — удобная штука, но иногда они играют против вас. По ст. 4.7 закона № 54-ФЗ "О применении ККТ" чек должны выдать сразу — на бумаге или электронно, если вы подписаны на рассылку. Ну или в приложении могут выдать.
Но магазины вроде "Пятерочки" или "Магнита" частенько тянут с отправкой электронного чека — он приходит через час-два, а то и на следующий день. За это время ошибки не заметишь: лишний товар, завышенная цена, пробитый дважды пакет молока.
В прошлом году Роспотребнадзор зафиксировал рост жалоб на такие задержки — больше 12 тысяч случаев. Закон на стороне покупателя: по ст. 18 закона № 2300-1 "О защите прав потребителей" магазин обязан вернуть деньги за ошибку. Но если бумажного чека нет, придется дождаться электронного.
Обман на кассе: лишний товар и завышенные цены
Самая популярная схема — пробить один товар несколько раз. Купили две пачки масла, а в чеке их четыре. Или вместо акционной цены в 100 рублей за шоколадку вам ставят 150. Это нарушение статьи 14.7 КоАП РФ — обман потребителей. За такое магазин могут оштрафовать на сумму до 50 тыс.
Другая уловка — продажа дешевого товара по цене дорогого. Вместо картошки за 30 рублей за кило пробивают сорт за 60. Кассиры ссылаются на "сбой системы" или, мол, по виду перепутали - все такое похожее.
По ст. 10 закона № 2300-1 "О защите прав потребителей" магазин обязан продавать по цене на ценнике. Если заметили — требуйте чек и сверяйте на месте. Закон позволяет вернуть разницу или весь товар.
Обман на кассе самообслуживания: чужой чек
Кассы самообслуживания для многих — это удобно и быстро, но есть риск. Например, встречаются ситуации, когда предыдущий покупатель не закрыл чек, и вы платите за его покупки. Допустим, кто-то оставил открытый заказ на 500 рублей, а вы не заметили и добавили свои продукты на 1,5 тыс. В итоге оплатили все, и свое, и чужое.
Это нарушение того же закона № 54-ФЗ: касса должна обнуляться после каждой операции. Но техника "глючит", а сотрудники не всегда следят. По ст. 14.8 КоАП РФ за такие косяки магазин штрафуют до 30 тысяч рублей, но вам от этого не легче. Проверяйте экран перед оплатой — если там чужие товары, зовите сотрудника.
Товар поврежден, а платить заставляют вас
Бывает, уже на кассе товар оказывается испорченным или просроченным. Обычно магазин идет навстречу, но иногда сотрудники упираются.
Например, принесли на кассу питьевой йогурт, а он вскрыт — кассир говорит: "Раз взяли, платите. Может, вы его уже пили". Или уронили бутылку случайно, а с вас требуют полную стоимость.
По ст. 18 закона № 2300, покупатель вправе отказаться от поврежденного товара до оплаты — магазин обязан утилизировать его сам. Если вы случайно разбили бутылку, платить не должны, пока не докажут умысел (статья 1064 ГК РФ).
Верховный суд в деле № 5-КГ19-112 от 2019 года подтвердил: случайный ущерб — проблема магазина, а не ваша. Но на деле кассиры давят, и люди платят, чтобы не спорить. Требуйте администратора и ссылайтесь на закон — это работает.
🌳Какие законы и правила будут влиять на кошельки россиян с марта 2025
Сегодня - традиционная подборка изменений. Выбрала то, что показалось мне наиболее интересным.
Самозапрет на выдачу кредитов
Писала уже об этом, но не лишним будет напомнить. С марта россияне смогут поставить себе запрет на кредиты — не только в одном банке, а вообще во всех банках и МФО страны. Это касается и заявок через приложения, и походов в офис. Идея простая: защитить от мошенников, которые оформляют займы на чужое имя.
Запрет можно поставить через Госуслуги, а также оффлайн в МФЦ. Пока не во всех центрах, но до сентября раскатают на все точки. Банки и МФО узнают о запрете через бюро кредитных историй. Если банк все-таки выдаст кредит, требовать выплаты не сможет.
На ипотеку и автокредиты запрет не действует. Также этот запрет касается только новых кредитных договоров.
Предупреждения в рекламе для заемщиков
Реклама кредитов с марта станет чуть честнее. Теперь в ней будут предупреждения вроде "Оценивайте свои возможности и риски" — минимум 5% баннера или 3 секунды ролика. Если в рекламе упомянут хоть одно условие вроде ставки, добавят "Изучите все условия".
Четкие стандарты отделки от застройщиков
С марта застройщики начнут сдавать квартиры по своим стандартам отделки, но с оглядкой на минимальные требования Минстроя. Например, стены могут отклоняться до 8 мм по вертикали, а на обоях допустимы мелкие пузыри, если их не видно с двух метров.
Рост пособий по беременности
Беременным, потерявшим работу из-за закрытия компании, с марта поднимут пособие до прожиточного минимума региона. В Москве это 23 908 рублей вместо 920 рублей раньше. Увольнять беременных нельзя, но если компания ликвидируется, защита не спасает.
Пенсии военным и силовикам повысят
Военным пенсионерам и бывшим силовикам с марта проиндексируют пенсии на 9,5% — по уровню инфляции 2024 года. Средняя выплата вырастет до 43 тысяч рублей, а за январь-февраль доплатят сразу в марте. Тем, кому за 80, и инвалидам I группы удвоят фиксированную часть — до 17 814 рублей.
Кассовые аппараты на рынках
С марта на рынках кассовые аппараты станут обязательными почти для всех. Исключение — ИП на сельхозналоге с местом до 15 кв. м и продавцы на ярмарках до 50 мест на патенте. Остальным придется пробивать чеки, чтобы налоговая видела доходы.
Оплата отопления
С марта регионы, где за тепло платят по факту, не смогут перейти на равные платежи круглый год. Где уже так считают, решат сами — оставить или сменить. Москва сохранит расчет по среднему за пять лет. Это чтобы платежки не шокировали зимой, но выбор за местными властями — посмотрим, что придумают у вас.
Наставничество оплатят
С марта работодатели не смогут заставлять учить новичков бесплатно. По статье 351.8 ТК РФ наставничество станет оплачиваемым делом с договором. Хочешь отказаться — пиши заявление. Это плюс для опытных сотрудников: теперь их труд оценят, а не просто спихнут лишнюю нагрузку.
🪀Снова советские книжки на детей - Сбер запустил детский вклад. Стоит ли открывать - мое мнение
На меня, как и на многих детей СССР, был открыт вклад в Сбербанке. Еще том, советском. Бабушка вносила деньги на книжку, а потом в 1991 все сгорело. Типичная история.
Но прошло много лет - негативные воспоминания стерлись. Да и обычные взрослые накопления на книжках сгорели, однако вкладами многие из нас пользуются активно. Самый простой инструмент, который позволяет хотя бы инфляцию покрыть.
И вот Сбербанк запустил новый вклад "Ключевой детский". Давайте разберемся, что за продукт.
- Открывается на детей до 18 лет.
- Ставка по вкладу равна ключевой ставке ЦБ минус 1 процентный пункт. То есть сейчас ставка - 19,5% (ставка ЦБ - 20,5%). Если ЦБ повысит или понизит ключевую, ставка по детскому депозиту тоже соответственно изменится.
- Деньги принадлежат ребенку, родители не могут распоряжаться средствами.
- С 14 лет ребенок может снимать набежавшие проценты.
- В 18 лет подросток становится совершеннолетним и получает полный доступ к депозиту.
- Срок вклада - 6 месяцев с автоматической пролонгацией.
- Минимальная сумма - 1 рубль, потом можно пополнять неограниченное количество раз.
- Проценты начисляются каждый месяц.
Плюсы и минусы вклада
+
+ Можно один раз открыть вклад и надолго забыть про него. После окончания срока не надо искать и анализировать, какие сейчас есть выгодные предложения.
+ Нет искушения потратить деньги, так как у родителей или бабушек-дедушек доступа к средствам не будет. Средства точно достанутся ребенку, а не пойдут на ремонт машины или оплату кредитов.
+ Ставка в целом неплохая, хотя есть на рынке и предложения получше.
+ Сбер - самый крупный банк страны, более 50% - у государства. Если вдруг будет жесткий экономический, банковский или политический кризис, с этим банком в последнюю очередь что-то случится.
—
— Та самая ставка. Всегда у других банков есть вклады с % выше, чем у Сбера. Это аксиома. Можно получать доход больше, а особенно это заметно на крупных суммах.
— В крайнем случае деньги не вытащить. Можно это сделать только с большим трудом и с привлечением опеки.
— Сейчас такой вклад выглядит адекватно экономическим условиям, но неизвестно, что будет через 3 года или через 5 лет, например. Может, ставки будут гораздо выше ключевой ставки ЦБ. Можно не делать новые пополнения, но старые деньги тоже не отдадут.
— С 14 лет ребенок может получить проценты - кто его знает, на что он их потратит.
— В 18 лет молодежь тоже не вся разумная. Есть некоторая вероятность, что парень или девушка снимет крупную сумму и прогуляет, а родители или другие родные никак помешать не смогут.
Что я думаю про этот вклад?
Мое мнение - лучше хранить деньги так, чтобы у вас был к ним легкий доступ. Даже тот же обычный вклад можно получить до истечения срока, просто ставка по последнему периоду будет копеечной в случае досрочного востребования. А на детском вкладе придется "морозить" средства надолно без возможности их забрать.
Я бы посоветовала просто открыть вклад на себя, но иметь в виду, что это средства на детей или внуков. Но тут нужна дисциплина, чтобы не залезать в этот депозит как в заначку при нехватке финансов.
Меня часто спрашивают в комментах и чате, что я думаю про возможную заморозку вкладов. Свое мнение писала вот тут.