42508
Экономия, личные финансы. Чат: https://t.me/joinchat/IuLaNkchbp83ODJi Автор - Екатерина Белкина. Была финансовым журналистом, стала блогером. По всем вопросам - @svinfinrf
📱Случилось то, чего некоторые боялись - соцвыплаты хотят давать цифровыми рублями
Я помню, когда еще только пошли новости про создание цифрового рубля, некоторым россиянам эта идея не понравилась. Мол, будут следить за моими тратами. А чтобы заставить пользоваться, станут выдавать пенсии и зарплаты цифровым рублем - и никуда не денешься.
И вот появилась такая информация: социальные пособия уже в 2025 году могут начать выдавать цифровым рублем. Деталей пока нет, но все же.
Официальные крохи информации
Выступая в Совете Федерации, директор департамента бюджетной методологии Минфина Сергей Романов рассказал о планах властей по цифровому рублю.
До августа правительство вместе с Центробанком утвердит список направлений, по которым начнется использование цифрового рубля из федерального бюджета. И в этот списке будут социальные пособия и капитальные стройки.
С 1 октября 2025 года начнут тестировать - то есть выплаты в цифровом рубле будут, но не массово. А уже с 1 января 2026 года ограничения снимут. И вот тогда этот новый рубль будет использоваться без ограничений в рамках исполнения бюджета.
А уже с 2027 года цифрорубль будет в обороте у государственных внебюджетных фондов и региональных бюджетов. Будут ли со временем платить з/п бюджетникам цифровым рублем - точно неизвестно, как и про пенсии.
Я думаю, что можно будет выбирать, обычными рублями или цифровыми получать деньги от государства. По крайне мере, на первом этапе, а дальше - кто знает.
Что такое цифровой рубль - короткое напоминание
Цифровой рубль - это третья форма денег, все деньги у нас эмитирует государство. Первая форма - наличная, вторая - безналичная (на карте или счете, например) Третья - цифровая.
Цифрорубль будет лежать в специальных электронных кошельках на платформе ЦБ. Открыть кошелек можно будет через приложение банка.
Почему люди напряглись
Главный страх, конечно, не в боязни технологий. А в том, что эти выплаты будут как бы окрашены - то есть их можно будет потратить только на определенные категории товаров и услуг. Например, на лекарства, продукты, ЖКУ.Потому что деньги бюджетные, и государство хочет контролировать, на что именно ты их тратишь.
Такая возможность технически уже есть. В законе о национальной платежной системе (например, ст. 15) говорится, что при безналичных операциях можно установить ограничения по назначению платежа.
В случае с цифровым рублем это становится еще проще. Но это - теоретические сценарии. Не факт, что на практике будут прямо жестко ограничивать с категориями трат.
💼 Россиянка пошла в суд, чтобы не отдавать свою работу нейросети
Люди уже начали страдать от проникновения искусственного интеллекта в рабочие процессы. Конечно, сотрудницу уволил не сам ИИ, а руководство. В Трудовом кодексе нет формулировки типа уволили по прочине замены искусственным интеллектом.
Суть дела
Женщина по фамилии Рожнова работала менеджером по закупкам в компании "Алиса". Компания производит одежду.
С 2023 года дама занималась закупками, в 2024-м начальство поставило перед фактом: теперь работаешь два часа в день, получаешь меньше, остальное делает нейросеть. Естественно, за 2 часа в день зарплата критически меньше, чем за стандартный 8-часовой рабочий день.
Женщина отказалась, и через какое-то время ее уволили по статье - п. 7 ст. 77 ТК. Это "отказ работника от продолжения работы в связи с изменением определенных сторонами условий трудового договора".
Рожнова обратилась в Преображенский суд Москвы. Там рассмотрели все бумаги, заслушали сторону работодателя, который утверждал, что нейросети передали только те задачи, с которыми сотрудница не справлялась. Суд встал на сторону истицы, приказ об увольнении признали незаконным.
Компанию обязали выплатить сотруднице зарплату за весь период вынужденного отсутствия плюс присудили компенсацию морального вреда.
По итогам женщина получила 1,5 млн рублей. Правда, пишут, что после решения суда женщина уволилась уже по собственному желанию.
Что говорит закон
Использование ИИ и вытеснение им живых людей из штата пока никак не регулируется. Однако при таких увольнениях работодатель должен соблюсти ряд правил. И в случае выше он их нарушил.
В Трудовом кодексе прямо указано, что условия труда можно менять только по соглашению сторон (ст. 72). Вот что там написано:
Изменение определенных сторонами условий трудового договора, в том числе перевод на другую работу, допускается только по соглашению сторон трудового договора, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом.
В одностороннем порядке менять рабочее время, оклад или обязанности нельзя - только с согласия работника. Если человек не согласен - его нельзя просто взять и уволить за отказ.
Кто в зоне риска
В 2025 году компания IBM уволила около 8 тыс. сотрудников, их обязанности теперь выполняет ИИ. Но при этом общая численность штата не сократилась, сэкономленные деньги пошли на найм других специалистов.
Первыми могут пострадать работники, которые которые выполняют рутинную и однотипную работу.
Недавно в России исследование провели компания Zerocoder совместно с представителями МГУ, СПбГУ и Иннополиса. По их данным в зону риска попали представители следующих профессий:
дизайнер;
диспетчер;
продуктовый и финансовый аналитики;
писатель;
инженер данных;
менеджер маркетплейсов;
менеджер по закупкам;
интернет-технолог;
художник.
Уже сейчас ИИ может выполнить 60-70% работы таких сотрудников, показал опрос.
Как защититься себя от риска со временем потерять работу?
У меня нет однозначного ответа на такой вопрос. По идее, когда уменьшается спрос на одни профессии, может возникнуть спрос на другие. Например, на людей, которые будут все эти промты для ИИ писать или менять результат их работы.
Для этого надо разбираться. Например, юрист будет смотреть правовые отчеты и анализ, бухгалтер проверит правильность отчетности.
Возможно, у нас не вырастет безработица, а просто повысится производительность труда. То есть один человек в связке с нейросетями просто больше сможет сделать за рабочее время.
А может, как раз по пути сокращений и увольнений пойдем - кто знает.
⛱️Как у вас с отпуском в этом году?
Решила обсудить этот вопрос в рубрике «Финансовый междусобойчик».
Путешествия продолжают дорожать, как и многое другое. Недавно видела результаты опроса, согласно которому почти 40% россиян тратят в отпуске от 50 до 100 тыс. руб. на человека, каждый четвертый - не больше 50 тыс. руб., а каждый пятый - от 100 до 200 тыс. рублей.
Я не удивлена, так как от друзей, знакомых и блогеров уже слышала цифры типа 300 тыс. на семью, причем в Сочи или в Турции, не на Мальдивах.
Сейчас прошло уже больше половины лета, так что у многих уже есть определенность по поводу отпуска. Давайте обсудим, у кого как.
Начну с себя. Мы с подругой планируем на недельку в августе в Турцию на море, но не в all inclusive, а в отель без питания или с завтраками. Пока еще раздумываем, брать готовый тур или отдельно билеты и отель. Посмотрим по ценам ближе к делу, будем смотреть горящие предложения.
Я еще хочу куда-то съездить в сентябре. Но пока это под вопросом, так как цены в этом году продолжают неприятно удивлять.
А вы уже ездили в отпуск или планируете? Предпочитаете бюджетный отдых или дорогой? А может, останетесь дома или на даче?
📱Правда ли, что россиян будут штрафовать за оформление сим-карт на родных?
Мы уже так привыкли, что появляются все новые штрафы и запреты, что уже не удивляемся. Но тут многие забеспокоились: неужели за невинное оформление симку на кого-то из родных придется заплатить штраф? Да, такое вполне возможно, но только при некоторых условиях. Давайте разберемся подробнее.
Что предлагает закон
Госдума во втором чтении одобрила поправки к закону "О связи" и КоАП, согласно которым оформлять сим-карту и затем передавать ее третьему лицу будет запрещено.
Вот такая там линейка величины штрафов:
— для физлиц - от 30 тыс. до 50 тыс. руб.;
— для ИП - от 50 тыс. до 100 тыс. руб.;
— для юрлиц -от 100 тыс. до 200 тыс. руб.
Исключение - только ближайшие родственники: супруги, родители, дети, братья-сестры, бабушки-дедушки и внуки. Это те, кого Семейный кодекс называет близкими родственниками.
То есть, условно говоря, если у вас пожилая тетя сидит дома одна и просит ей оформить новую симку, то это делать нельзя. Но вроде как на ранее оформленное это все не распространяется.
Но помним о том, что речь идет не только об оформлении, но и о передаче симки, оформленной на вас. Например, подарили вы кому-то планшет и вставили туда симку, оформленную на вас. Убедитесь, что получатель подарка - ваш близкий родственник из перечня выше. Незарегистрованный официально брак традиционно у нас не считается.
Можно ли дать симку родственнику
Да, можно, если это близкий родственник из перечня выше. Тут никаких преград нет. А еще депутат Антон Немкин пояснял, что кратковременное безвозмездное использование номера, например для звонка тоже не считается нарушением.
То есть если вы - человек сердобольный и даете телефон позвонить страждущим на улице, которые просят и говорят, что у них села батарея - под штраф вы не попадаете. Хотя все равно в таких ситуациях советую быть осмотрительнее, чтобы телефон не украли.
А вот если вы оформляете сим-карту на себя, а затем передаете ее другу, соседу или даже коллеге - уже риск попасть под штраф. Такая мера направлена на борьбу с мошенниками, которые используют чужие номера для подключения карт, звонков и рассылок. Собственно, целью закона депутаты так и указывают снижение числа мошенничеств и прочих афер, где используются чужие симки.
Как будут искать нарушителей? Пока непонятно, практики нет.
Что это значит для обычных людей
● Старые симки не надо бежать переоформлять, закон в этой части не имеет обратной силы.
● В будущем можно законно и без штрафов оформлять симки только на близких родственников, определенных Семейным кодексом. Это супруги, родители, дети, братья, сестры, бабушки, дедушки и внуки. Так называемые гражданские жены и мужья к близким родственникам по СК не относятся.
● Передавать свою симку третьим лицам, кроме близких родных, тоже незаконно и может прилететь штраф.
● Но можно дать кому-то позвонить со своего телефона - краткосрочная передача симки не считается нарушением.
● Штраф полагается тому, кто передал оформленную на себя симку. Пользователю чужого номера ничего не будет. Если, конечно, он не нарушил другие законы.
А вы оформляли симки для другого человека? А может, кто-то оформлял на себя для вас? Зачем вам это было нужно?
🩼Как хитрый юрист прошел процедуру своего банкротства
Нашла любопытную статью про историю одного банкротства. Возможно, вам тоже будет интересно почитать.
Юристу Борису было тридцать, когда он решил организовать себе банкротство физлица.Долг был в 7 млн рублей. Деньги мужчина брал на ремонт сразу двух квартир. Сначала рассчитывал, что сможет спокойно отдавать из стабильной зарплаты. Но ковид спутал все планы.
Зарплата рухнула вдвое, премии убрали. Ежемесячный платеж — 70 тыс. рублей, а доход — 75. Борис сначала пытался договориться о реструктуризации с банками. Один из них пошел навстречу, но только если второй тоже согласится. Второй отказался. Тогда Борис понял — выхода нет. Пришлось идти на банкротство.
Готовиться начал заранее
Задолго до подачи заявления Борис начал подготовку. Недвижимость — две квартиры — он оформлял не на себя, а на близких родственников. Формально ему ничего не принадлежало, и кредиторы не могли забрать жилье.
Со счетов стал аккуратно снимать деньги. Не пачками, а по чуть-чуть — 10, 20, 30 тысяч за раз. Делал переводы друзьям и родным с подписями вроде "за бар" или "за билеты". Все выглядело достаточно обычно. Таким образом должник вывел сумму, на которую мог бы спокойно прожить год.
Суд прошел спокойно
У Бориса была чистая кредитная история — до этого он всегда платил по графику. По тем двум злополучным кредитам он уже 4 года исправно отдавал деньги. Выплатил почти все проценты и часть тела кредита. Поэтому суд не стал устраивать допрос с пристрастием — долги признали неподъемными. 4 млн были списаны.
Как он жил в процессе и после
Борис официально зарабатывал 17 тысяч — именно такую сумму переводил работодатель на счет, контролируемый финансовым управляющим. Напомню, что при банкротстве этот человек получает доступ ко всем вашим счетам и контролирует траты.
Юристу оставляли прожиточный минимум. Остальные деньги он получал по серой схеме — налом. Так договорился с работодателем.
Картами тоже продолжал пользоваться — просто оформил карту на себя, привязанную к счету своей девушки. Управляющий по банкротству не может контролировать чужие счета.
Иногда он пользовался виртуальными картами от операторов связи или иностранными электронными кошельками — ими можно рассчитываться в магазинах, но на крупные траты они не рассчитаны. Главное, как пишет этот банкрот, не светить в расчетах чужими банковскими картами — это может вызвать проблемы.
Работать юристом не перестал
До банкротства Борис трудился в банке. Там отнеслись к новости спокойно. Но потом сменилось руководство, и он ушел. Сейчас работает в частной компании. Клиенты не узнают о банкротстве, если сам не расскажет.
Путешествовать можно
Выезд из страны запрещают только на время судебной процедуры, и то по отдельному решению суда. После никаких ограничений нет. Билеты бронирует девушка, платит со своей карты, он просто отдает ей деньги наличными. И никто не может сказать, что это его личные траты.
Есть и минусы
В госструктуры его, возможно, не возьмут. Номер телефона, привязанный к старой карте, теперь недоступен — так что оплачивать общий счет за друзей в ресторане не получится. Да и в соцсетях он больше не активен — не хочет светиться, чтобы не дразнить кредиторов. Ну и плюс все описанные выше сложности с расчетами и серой з/п.
Банкрот решил, что в ближайшие 5 лет не будет покупать ничего крупного на свое имя — даже если можно, лучше не привлекать внимания. Все еще могут наблюдать, особенно если долги были большими.
Он больше не платит 70 тыс. в месяц. У него остались две отремонтированные квартиры.
Правда, выглядит это все нечестно, на мой взгляд. Купил две квартиры, ремонт сделал. Не за свой счет, а за 7 млн банка. При этом списал долг в 4 млн. А с квартирами нахимичил, записав на другого человека.
Я все же считаю, что банкротство физлиц рассчитано на людей, у которых реально денег нет.
А вы что думаете?
Забавная формулировка результатов опроса 😁 Так-то гораздо больше россиян не могут купить квартиру из-за высоких цен. Даже у кого квартира есть - разве помешает еще одна для сдачи в аренду или для детей? А там уже если две - то и третья была бы нелишней, чего уж там.
Читать полностью…
Марина Горбунова - практикующий эксперт-геммолог, более 13 лет работает в ювелирной сфере.
Ее главный принцип - это честные, доверительные отношения с покупателем. Предоставляет полную достоверную информацию о камне, ничего не скрывая 🔥
У Марины в наличии имеется большой ассортимент камней разной ценовой категории с сертификатами международных и российских лабораторий и геммологических центров.
Также Марина занимается индивидуальным подбором камней в соответствии с пожеланиями и возможностями заказчика и находит оптимальные варианты по соотношению цена/качество.
Цены оптовые, что достигается отсутствием длинных цепочек посредников и магазинных наценок.
Своими знаниями щедро делится с подписчиками на своем Телеграм-канале «Заметки геммолога».
Подробно учит и рассказывает, как грамотно купить камни, на что вобще обращать внимание, чтобы не быть обманутым, вот ее канал и там все контакты 😊
Реклама. Рекламодатель ИП Горбунова М.В. ИНН 702405794996. erid: 2VtzqvvHfRR
💳Что будет с картами, срок действия которых истек и был продлен?
С таким вопросом обратилась подписчица в связи с недавней новостью, я решила ответить на канале.
ЦБ решил вернуть сроки действия банковских карт, которые в 2022 году были продлены или сделаны бессрочными. Тогда это было экстренное решение - Visa и Mastercard ушли из России, а выпустить оперативно на всю страну карты МИР было бы сложно.
Пластика и чипов могло не хватить, да и так это объемное мероприятие. Чтобы люди не остались без доступа к деньгам, банки и НСПК продлили срок действия уже выпущенных карт.
И вот на той неделе глава департамента национальной платежной системы ЦБ Алла Бакина сказала как раз о том, что сроки действия старых карт планируется вернуть. Ибо необходимость в этой мере уже отпала. Количество таких просроченных карт снижается, банки их постепенно заменяют. И перебоев с чипами и пластиком вроде нет.
ЦБ указывает, что срок действия карты - одна из преград для мошенников, то есть своевременная замена карточек позволяет с этим бороться.
Что делать нам как обычным владельцам карт? Пока непонятен точный алгоритм, решение обещают до февраля 2026 гола. Также заранее сообщат, чтобы это не было как гром на голову.
Я думаю, все будет так: объявят, что с такого-то числа старые карты с истекшим сроком недействительны. Надо будет их перевыпустить в банке до указанной даты, дадут время для этого. Поводов для какого-то волнения не вижу.
🎮Даже главный банкир страны против цифрового рубля
Знаю, что читатели моего канала с интересом относятся к теме цифрового рубля, так что решила вернуться к этому вопросу.
Глава Сбера Герман Греф заявил:
"Я как физическое лицо не понимаю, зачем мне нужен цифровой рубль. Как представителю банка и предприятия тоже не очень хорошо понимаю", - сказал топ-менеджер. Также он добавил: то, что может дать цифровой рубль, уже есть в России в виде безналичного расчета. Имеется в виду оплата картами, куар-кодами, переводы со счетов и т.д.
В принципе, это главный вопрос - а зачем все это надо?
Что такое цифровой рубль
Цифровой рубль - это третья форма российских денег, помимо наличных и безналичных. Он выпускается Центральным банком и хранится на специальной платформе ЦБ. При этом он не является криптовалютой - его нельзя намайнить, продать на бирже, еще нельзя отправить за границу.
Цифровой рубль задумывался как универсальное средство расчета и хранения. Власти объясняют его запуск тем, что цифрорубль позволит сделать платежи быстрее, прозрачнее, безопаснее, дешевле.
Хотя цифрорубли будут храниться на спецплатформе ЦБ, открыть такой кошелек можно будет через банки, то есть они тут будут как бы посредниками.
1 цифрубль равен 1 обычному рублю, поскольку это не какая-то отдельная криптовалюта, а третья форма российского рубля.
Проект начался с ограниченного тестирования, к тестовому "пилоту" постепенно подключаются банки, крупные компании и госструктуры. Но даже несмотря на информационную кампанию, народ пока с опаской относится к такому инструменту.
Возможные минусы цифрового рубля
Пожалуй, главное, что смущает: непонятно, зачем это нужно. Ведь цифровой рубль по сути дублирует функции обычного безнала. Возможность перевести деньги, оплатить покупку, получить зарплату уже есть. Мобильные банки, СБП, QR-коды работают быстро и удобно. Непонятно, что тут поменяются с полноценным появлением цифрорубля в нашей жизни.
При использовании цифрового рубля все деньги формально хранятся в Центральном банке, а не в коммерческом (коммерческими считаются и госбанки, и частные). Это может привести к тому, что люди начнут переводить из банков в цифровую форму, лишая банки пассивной базы. Это счета и вклады, из которых банков потом выдают кредиты и зарабатывают на разнице ставок.
С другой стороны, чтобы народ побежал в "цифру", там надо предлагать проценты на деньги - и выше, чем в банках. Ибо народ опасается этой новой формы рубля плюс должна быть выгода, чтобы забрать средства из банка. А цифрорубли будут хранить на платформе ЦБ. И неясно, есть ли для него экономический смысл давать % на остаток или на вклад.
Плюс ко всему, цифровой рубль полностью прозрачен для государства. Каждая операция фиксируется. В теории это может быть полезно для борьбы с теневыми схемами и коррупцией, но у граждан это вызывает опасения. Кто-то просто не хочет, чтобы его каждую покупку видели, даже если она законна. С другой стороны, наши операции по картам и счетам видят банки, и если надо, государство все посмотрит и узнает.
Отдельно стоит вопрос эффективности. Создание и обслуживание платформы и кошельков, адаптация банков, обучение пользователей, информационные кампании для людей - все это требует расходов. И если на выходе пользователь не получит ничего нового, весь проект рискует остаться чисто для галочки - вот, есть у нас такое.
Где цифровой рубль может быть все-таки полезен
Сторонники тут напирают как раз на контроль за хождением таких цифровых денег. Например, в системе целевых выплат можно будет отследить путь денег.
Допустим, когда государство перечисляет пособие, можно будет установить ограничение: тратить надо только на продукты или лекарства. А то все, наверное, слышали про практику, когда родители-алкоголики получают детские пособия для малоимущих и потом пропивают их.
🧾 Законно ли выдавать электронный чек вместо бумажного и настаивать на этом?
Наверняка вы тоже сталкивались с таким вопросом на кассе: "Нужен ли чек?" В "Пятерочке", например, каждый раз спрашивают, нужен ли чек. Он будет в любом случае, но если ответить "нет", то электронный вариант присылают на почту, привязанную к программе лояльности. Но законно ли не выдавать бумажный чек?
Что говорит закон
Согласно ст. 1.2 закона № 54-ФЗ, при расчетах продавец обязан выдать чек - бумажный или, при согласии покупателя, электронный (на телефон или email). Ключевое тут - при согласии клиента.
С 1 марта 2025 года появился еще один способ выдачи "электрочеков" - через приложение ФНС "Мои чеки онлайн". Но оно не заменяет, а дополняет существующие варианты. Бумажный чек по-прежнему обязателен, если покупатель не сообщил контакты для электронного.
Может ли продавец отказаться выдать бумажный чек
Нет. Даже если покупатель сначала согласился на электронный чек, но передумал - бумажный обязаны выдать. Исключение - если электронный уже получен и покупатель потом просит дубликат. В этом случае продавец вправе отказать.
ФНС в своих разъяснениях прямо указывает: при требовании покупателя бумажный чек должен быть предоставлен независимо от наличия чековой ленты. Покупка ленты - не проблема покупателя.
Юридическая сила электронного чека
Электронный чек приравнивается к бумажному, если содержит все обязательные реквизиты (ст. 4.7 закона № 54-ФЗ): дату, время, сумму, наименование товаров, место расчета и так далее. Также необходимо согласие покупателя на его получение до момента оплаты.
Штрафы за невыдачу чека
По ч. 6 ст. 14.5 КоАП РФ за невыдачу чека предусмотрен штраф: 2000 рубю для должностных лиц и 10000 руб. - для юридических. В исключительных случаях (например, дефицит ленты) может быть применено предупреждение, но это не правило, а временная мера.
Можно ли вернуть товар по электронному чеку
Да. Электронный чек имеет ту же юридическую силу, что и бумажный. Согласно п. 5 ст. 18, п. 1 ст. 25 и п. 4 ст. 26.1 закона "О защите прав потребителей", отсутствие бумажного чека - не основание для отказа в возврате.
Даже если чека нет, можно ссылаться на другие доказательства покупки: гарантийный талон, ценник, выписку из банка.
На что обратить внимание
Электронный чек — удобно. Он не теряется, легко найти и хранить. Но у него есть особенности:
- его выдают только при согласии до оплаты;
- чек должен прийти не позже следующего рабочего дня после расчета (п. 5.4 ст. 1.2 закона № 54-ФЗ);
- если покупка крупная, проверьте правильность введенного email или телефона, иначе чек не дойдет;
- продавец не обязан отправлять чек повторно, если вы предоставили неверные данные.
А вы предпочитаете бумажные или электронные чеки? Сталкивались ли с отказом выдать бумажный чек?
🕸Какие изменения в законах и правилах ждут россиян в июле
Сегодня - традиционная подборка нововведений, которые с нового месяца будут влиять на кошельки россиян. Выбрала то, что показалось мне основным.
Социальные вклады через Госуслуги
С 1 июля системно значимые банки начнут открывать специальные социальные счета и вклады. Это делается автоматически по запросам граждан, которые получают поддержку от государства - например, ежемесячное пособие на ребенка.
Комиссий не будет: ни за карту, ни за обслуживание, ни за переводы до 20 тыс. руб. в месяц. Вклад максимум на 50 тыс. руб., ставка - максимальная в этом банке, то есть не ниже max ставки по всем депозитам в линейке, за исключением акций.
Кредиты с ограничениями
Теперь банкам нельзя выдавать больше 2% ипотек с первоначальным взносом менее 20% и при долговой нагрузке выше 50%. А по автокредитам ограничение жестче - только 20% от общего объема могут пойти на заемщиков с высоким долгом. То есть кредиты станут менее доступны людям с высокой кредитной нагрузкой. Будет больше отказов по заявкам на кредит.
ОСАГО и европротокол по-новому
С 5 июля у участников ДТП появится больше возможностей оформить аварию без ГИБДД. Даже если есть споры, европротокол можно будет использовать - но только при наличии фиксации через ГЛОНАСС или приложение Госуслуг. Лимит - 200 тыс. руб.
Коммунальные платежи вырастут
Июль традиционно приносит рост коммунальных тарифов. В этом году - в среднем на 11,9% по стране. Газ прибавит 10,3%, электроэнергия - 12,6%. Индексация коснется всех регионов, но конкретные цифры будут зависеть от решений местных властей.
Банковские переводы под прицелом ФНС
С 1 июля налоговая получает больше оснований для интереса к банковским переводам. Если вы регулярно получаете деньги на карту - особенно от незнакомых лиц, без оформления, и суммы немаленькие - могут спросить, что за доход.
Например, это может быть аренда жилья, товары, услуги без регистрации. Не значит, что будут проверять всех подряд - сначала должно возникнуть основание. То есть это не будет автоматический контроль всех переводов всех граждан.
🔨Пенсионерку заставили сделать звукоизоляцию, да еще в кредит под 28%
Пенсионеры не защищены от финансовых претензий и судов, как показывает практика. Маленький доход и социальная незащищенность - вовсе не довод для судебных приставов.
ФССП даже разместила эту историю на своем сайте как пример успешной работы. Но давайте разберемся с самого начала.
Как обычный износ превратили в нарушение
Проблема началась с того, что 43-летний сосед снизу стал жаловаться на шум. Пенсионерка живет в старом доме, где перекрытия за десятилетия естественным образом износились. Любые шаги наверху стали слышны в нижней квартире.
Сосед заказал экспертизу. Она показала превышение допустимого уровня шума на 5-6 дБА в ночное время. Согласно СанПиН 1.2.3685-21, допустимый уровень шума в жилых помещениях ночью составляет 30 дБА. Получается, в квартире снизу было 35-36 дБА - это примерно как тихий шепот именно для обитателя квартиры снизу.
Но формально превышение есть, и этот сосед обратился в суд. Ситуация усугублялась тем, что к бабушке иногда приезжали внуки - тогда шума становилось больше. Хотя сама женщина говорила, что внуки не вели себя громко в части игр и т.д.
Суд встал на сторону истца и постановил: пенсионерка должна за два месяца устранить нарушения за свой счет. На возражения о том, что у нее нет денег на ремонт и звукоизоляцию, судья посоветовал взять кредит.
Почему суд принял такое решение
Формально суд опирался на ст. 304 Гражданского кодекса о защите права собственности и ст. 1064 ГК РФ о возмещении вреда. Получается, что шум от естественного износа дома приравняли к причинению вреда соседу.
Также применили нормы Жилищного кодекса. Согласно ст. 17 ЖК РФ, собственник жилого помещения обязан соблюдать права и законные интересы соседей. А ст. 30 ЖК РФ запрещает использовать жилое помещение с нарушением прав других лиц.
Но тут есть нюанс. Пенсионерка не нарушала тишину специально - она просто ходила по своей квартире и принимала кнуков. Шум возникал из-за износа конструкций дома, а не из-за ее действий. По идее ответственность должна нести управляющая компания или собственники помещений коллективно.
Согласно ст. 36 ЖК РФ, несущие конструкции дома относятся к общему имуществу собственников. Значит, их состояние - общая ответственность, которую нельзя вешать на отдельного жильца. Но суд вот решил иначе.
Как приставы выбили деньги с пенсионерки
После суда его решение передали судебным приставам Полюстровского отделения. Пенсионерке объяснили, что она должна сделать звукоизоляцию за два месяца, иначе будут штрафы. Но денег у 74-летней женщины на такой ремонт не было - пенсия едва покрывала текущие расходы.
Тогда приставы применили ст. 17.15 КоАП РФ - неуважение к суду в виде неисполнения судебного акта. За это предусмотрены штрафы до 2500 руб. или административный арест до 15 суток. Пожилую женщину дважды оштрафовали.
В итоге женщина была вынуждена взять кредит под 28% годовых. Надо сказать, что сейчас ставки по потребкредитам еще выше, то есть за заемные деньги переплатить пришлось бы еще больше.
Мне лично история кажется несправедливой, потому что пенсионерка отвечала не за шумные вечеринки и громкий телевизор, а за обычные бытовые звуки. По сути ее вина в том, что она живет в старом доме вот с такими вот хлипкими перекрытиями.
Ремонт на себя могла бы взять управляющая компания, но сосед подал в суд именно на пожилую жительницу квартиры сверху. Впрочем, мы не знаем, какое решение принял бы суд в иске против УК.
Жалко пенсионерку, хотя я и сама терпеть не могу, когда слышно шум от соседей.
А у вас были проблемы с шумом от соседей? Как боролись?
Зачем тратить деньги на разные курсы, если самые ценные лайфхаки по бизнесу бесплатно опубликованы в телеграме?
Вот топ подборка постов от серийного предпринимателя, которые обязан прочитать каждый, кто хочет больше денег👇🏻
• Пошаговый план быстрого выхода на 1 000 000 рублей подходящий для 80% ниш бизнеса без волшебства и золотых рыбок
• Лучшая в рунете инструкция по найму личного ассистента
(650+ репостов за месяц)
• 30! реальных чит-кодов для поднятия продаж без увеличения рекламного бюджета и трафика
В комментариях к постам сможете задать любой вопрос Денису🔥
Столько огней, сохранений и комментариев нет почти ни в одном бизнес-блоге
А еще там ничего не продают и даже не зовут на чудо марафоны
Подписывайтесь. Сохраняйте. Внедряйте 🤝
Реклама. ИП Амирханян Д.Ю.
ИНН 552810441394, Erid: 2Vtzqv9bKne
Осторожно, опять мошенники!
Уже 2 читателя пожаловались, что пишут незнакомые люди в личку и спрашивают, как им мои курсы. Никаких курсов у меня нет, но им это и неважно.
Они хотят так завести беседу, а потом предложат вам супер выгодные инвестиции и украдут деньги. Пишут тем, кто оставлял комментарий на канале. Уже была такая серия попыток развода, писала вот тут и вот тут.
Не надо ни в какие беседы вступать, они не подружиться с вами хотят.
🕶Пугающее 1 июля и переводы на карту - что будет на самом деле
Вот уже месяц или около того в интернете бродят страшные байки про 1 июля и массовую блокировку переводов.
На самом деле речь идет о 1 июня, а о 1 июля - и все не так страшно, как это описывают некоторые "желтые" СМИ и блоги. Давайте разбираться.
Что за правила вступили в силу
С 1 июня 2025 года действительно вступили в силу поправки к закону № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем…»
Теперь у Росфинмониторинга появилось право требовать от банков приостановить операции по конкретным счетам сроком до 10 рабочих дней. В некоторых случаях - до 30 дней. Основанием для этого могут быть подозрения в отмывании преступных доходов или в участии в финансировании экстремистской деятельности.
Подозрения - не значит обвинения. И речь тут идет не про переводы "за ноготочки" мастеру или оплата аренды квартиры.
Что с переводами на карту?
Закон не отменяет ни один из привычных способов расчетов. Никто не запрещает перевести другу 500 рублей на проезд, отправить племяннице деньги на день рождения или даже каждый день получать оплату за стрижки или торты, если вы самозанятый.
Но если кто-то в течение короткого времени получает на карту десятки переводов от разных людей, при этом не имея статуса самозанятого - к нему может возникнуть интерес. Особенно если суммы идут дальше по цепочке и превращаются, например, в обналичку, переводы за границу или покупки на чужое имя.
Важно: эта мера с блокировкой переводов касается не налогов! Выявляют именно операции с подозрением на мошенничество или отмывание и финансирование экс**емизма. То есть, получая без самозанятости постоянные переводы, человек становится в рамках этого закона подозреваемым в условном отмывании и транзите денег.
Не банк решает, что подозрительно, это делает Росфинмониторинг. Он может направить банку распоряжение о приостановке операций. Но банки уже давно могут по своей инициативе блокировать переводы, если они соответствуют ряду признаков подозрительности. Но тут с 1 июня ничего не поменялось.
Какие операции на прицеле
Подозрительными могут быть признаны не только переводы, но и траты. Например, если с карты учителя или продавца внезапно уходят крупные суммы в офшорные юрисдикции, а потом снова возвращаются, и так повторяется. Или когда физлицо внезапно получает десятки переводов в неделю, а потом все эти средства аккуратно снимает в банкомате в виде наличных.
Да, формально даже такие операции могут быть законными. Но они попадают под определение операций без очевидного экономического смысла. Именно такие действия - в зоне интереса. Причем не из-за объема, а из-за структуры. Это не новое правило: такие критерии давно действуют в рамках закона № 115-ФЗ и указаний Центробанка.
Например, в ст. 15 закона "О национальной платежной системе" прямо говорится, что операторы обязаны мониторить подозрительные действия и могут приостанавливать их по запросу государственных органов.
По сути меняется вот что: банки блокируют теперь переводы не только по собственным критериям, но и по предписанию Росфинмониторинга. Так что по идее блокировок будет больше.
Как это происходит на практике
Если Росфинмониторинг все же решит, что конкретная операция — сомнительная, он направляет в банк предписание. В этот же день человеку должны сообщить о приостановке переводов и о ее причине. В течение трех рабочих дней гражданин имеет право обратиться за разъяснениями.
Дальше - либо разблокировка после пояснений клиента, либо дело направляется в правоохранительные органы, если выявлены признаки серьезных нарушений.
Что важно: само по себе проведение частых мелких переводов не является нарушением, но преступлением будет, если найдутся доказательства противоправных действий. И искать доказательства будете не вы, а другая сторона.
Уже очевидно, коммерческая недвижимость — новая золотая жила 2025 года.
Рынок растет, доходность высокая, а зарабатывать на объектах по всей России может каждый — без опыта и капитала.
Как зарабатывать на коммерческой недвижимости от 30% годовых, смотрите в бесплатном уроке с разбором стратегий от компании Рантье (13 лет на рынке):
— как работает коммерческая недвижимость и откуда такая высокая надежная доходность?
— почему сейчас самое удачное время для инвестиций в коммерческую недвижимость?
— как стать совладельцем объектов по всей России за 1% от их стоимости?
Жмите на этот текст, чтобы перейти в бот и сохранить полезный урок себе
Немножко веселья с утра во вторник 😁
Источник: sibkray.ru
🪄Осенью россиянам начнут приходить неприятные смс - о списании долга по налогам без суда
Долги граждан по налогам скоро будут списываться со счетов без суда. Госдума приняла такой законопроект в третьем чтении. Давайте разберемся, что меняется для нас как обычных граждан.
Как сейчас
Когда гражданин не платил налог - транспортный, имущественный, НДФЛ или страховые взносы за себя, налоговая ждала, пока пройдет срок оплаты. Потом она направляла в суд заявление о вынесении судебного приказа. Суд его выносил, и уже на основании этого документа взыскивали деньги. Но если человек не был согласен с долгом, достаточно было просто подать возражение, и суд отменял приказ.
Если ФНС не соглашалась, то дальше продолжала решать вопросы с должником через суд.
Этим способом ежегодно выносилось до 6 млн судебных приказов, но почти все они были по бесспорным долгам. То есть граждане не возражали - по судебному приказу приставы списывали долг со счета и никто потом не оспаривал это. Власти решили: почему бы не списывать сразу, без суда.
Что меняется с ноября
С 1 ноября 2025 года ФНС получит право взыскивать задолженность с физлиц напрямую, без обращения к мировым судьям. Это касается всех налогов и сборов, а также пеней, штрафов и процентов, если человек не подал возражений или жалоб. Основание - внесенные изменения в Налоговый кодекс и закона "Об исполнительном производстве". Вот как раз законопроект с этими изменениями Дума приняла в третьем чтении 17 июля.
Главное условие для списания без суда - отсутствие спора. То есть если вы не оспаривали сумму в ФНС, то она считается бесспорной, ее могут сразу списать. Напоминание о долге направят через личный кабинет налогоплательщика или Госуслуги, если не получится - по почте.
Сначала спишут деньги, потом могут дойти до имущества?
В первую очередь будут списывать деньги с банковских счетов. Напоминаю, что любая карточка банка тоже привязана к счету.
Потом взыскание могут обратить на наличные средства. Если этого недостаточно, могут обратить взыскание на имущество. Но при этом сохраняется правило: нельзя забирать предметы повседневного пользования и те доходы, без которых у неплательщика останется на месяц сумма ниже прожиточного минимума. Это закреплено в ст. 446 Гражданского процессуального кодекса.
Если вы не согласны с размером долга, то можно подать заявление о перерасчете или жалобу. С момента подачи заявки взыскание приостанавливается. Закон дает на обращение 30 дней.
На что обратить внимание
Новая система кажется удобной для государства - меньше судебных расходов, быстрее поступают деньги. Но есть для самих граждан могут быть неприятные моменты.
● Если уведомление придет в Госуслуги, а вы туда не заходите, то можно и не заметить.
● Автоматическое списание денег может застать врасплох: например, если вы считали, что у вас все оплачено, а налоговая решила иначе. Например, у меня регулярно возникают какие-то непонятные долги на суммы типа 4 рубля.
● Важно следить за Единым налоговым счетом. Теперь все поступления и долги фиксируются в нем, и если там отрицательное сальдо - налоговая будет иметь право списать эту разницу.
● Если вы подали декларацию по каким-то доходам, которые этого требуют, и потом не заплатили, то взыскание будет почти автоматическим. Но если сумму рассчитал сам налоговый орган, а вы не согласны - еще есть шанс защититься, пока не истек срок подачи жалобы.
● Закон не отменяет возможность пойти в суд. То есть оспаривать можно по-прежнему не только в общении с самой налоговой, но и если откажут - то в суде. Но если вы просто промолчите - деньги спишут по новым правилам. Ту сумму, которую рассчитала ФНС.
А у вас были долги по налогам? Легко ли решили проблему?
🌤На счет упали чужие деньги? Не трогайте их, если не хотите проблем
Уже когда-то писала на эту тему, но вопросы до сих пор иногда поступают. Разберем подробно.
Как там по законуВ Гражданском кодексе есть ч. 1 ст. 1102, там написано: "Лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество за счет другого лица, обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество".
Это и есть неосновательное обогащение - ситуация, когда вам что-то досталось, но нет на это законного основания...
Если вы решите потратить эти средства, можно ждать проблем. Ст. 158 УК РФ (кража) прямо предусматривает: завладение чужим имуществом путем безналичных операций, если была явная ошибка или злоупотребление доверием, может быть расценено как преступление.
Кто ошибся, тот и виноват?
Иногда люди думают: раз это ошибка банка или плательщика, то и отвечать должен тот, кто допустил ошибку. Но в реальности все по-другому. Как только вы осознали, что деньги не ваши, у вас возникает обязанность их вернуть.
Если сумма крупная, вопрос легко доходит до полиции. Банки обязаны по запросу сообщать информацию о движении средств, а у отправителя есть право обратиться с заявлением.
Можно ли ничего не делать и подождать
Пока деньги лежат на счету — формально вы их не потратили, но и не вернули. Бывают случаи, когда спустя несколько месяцев приходит уведомление от банка или полиция вызывает на допрос. Поэтому лучше сразу сообщить о поступлении лишних денег в свой банк.
Если деньги поступили от юрлица, особенно крупной компании или госоргана, то очень большая вероятность, что сумму спишут обратно. А вот с физиками так не работает.
Бывает ли так, что деньги остаются вам
Теоретически — да, но это исключения. Например, если прошло достаточно много времени, а отправитель не объявился, суд может признать деньги вашими.
Или если вы реально считали, что средства капнули на карту не просто так. Например, решили, что это возврат денег от магазина, с которым у вас раньше был спор. Но тут и суммы должны совпадать.
Примеры из жизни
Был вот такой кейс, который даже дошел до Верховного суда в итоге. Женщина по ошибке отправила 55 тыс. рублей постороннему человеку. Перевод ушел на карту даме, которая оставила себе деньги. Отправительница почему-то пошла в суд только спустя 2,5 года.
Сначала районный суд и апелляция отказались взыскивать сумму. Но Верховный суд постановил: если ты получил чужие деньги, именно ты должен доказать, что у тебя было право их оставить. А тут никаких доказательств не было. В итоге суд обязал получательницу перевода вернуть всю сумму, а еще проценты за пользование деньгами и расходы на юриста.
Вторая история - про сумму поменьше. В Курской области пенсионер обнаружил на своей карте 7 500 руб. от незнакомого отправителя. Тот связался и потребовал деньги обратно, пенсионер отказался вернуть и заблокировал пострадавшего. Тот пошел в суд. Но в итоге стороны договорились, "обогатившийся" мужчина вернул деньги незадачливому отправителю.
Как правильно себя вести
В принципе, я рекомендую только один вариант. Если вы заметили на счету лишние деньги, позвоните в банк. Попросите проверить отправителя и объяснить, как лучше вернуть средства.
Если кто-то вам позвонит и напишет, самостоятельно физлицу лучше ничего не возвращать. Такая схема используется для отмывания и транзита, также и в другие мутные дела вас могут втянуть. Все надо делать через банк.
🛫Задержки рейсов выросли вдвое - заплатят ли россиянам за неудобства?
Многие смотрели видео и читали новости про людей, застрявших в аэропортах России. Спящие на полу дети, разборки с сотрудниками авиакомпаний...
Газета "Коммерсант" со ссылкой на "АльфаСтрахование" пишет, что за I полугодие 2025 г/ количество длительных задержек самолетов авиакомпаний РФ удвоилось по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. А общее число таких случаев - уже как за весь 2023 год, например.
Почему рейсы стали задерживаться чаще
В причинах перевозчики называют все подряд. Это и плохая погода, и "Ковры" из-за атак дронов, и загруженность аэропортов, а также нехватка персонала.
Компенсации
Что положено по умолчанию? Согласно ст. 120 Воздушного кодекса и правилам Минтранса РФ от 28.06.2007 № 82, за задержку рейса по вине перевозчика пассажиру положена неустойка - 25% МРОТ за каждый час, начиная со второго. Вот только сумма эта выходит...Всего 100 рублей за час. И помним, что за первые 60 минут не дают даже соточку.
При этом кое-то все-таки компенсируют "натурой".
• Задержка больше 2 часов - авиакомпания должна предоставить прохладительные напитки + а телефонных звонка или два сообщения по электронной почте (последней опцией не слышала, чтобы кто-то пользовался, ну да ладно.
• Задержка больше 4 часов - предоставляется горячее питание, а семьям с детьми до 7 лет - комната матери и ребенка.
• Задержка больше 8 часов - должны дать гостиницу и трансфер до нее. При этом положено и все, что дают при меньших задержках - напитки и питание.
Если говорить о моем опыте, то я 1 раз получала яблочный сок и воду за задержку в Магнитогорске. А как-то в пандемию задержался рейс в Турцию - нас поселили в отеле при аэрпорте Пулково и накормили. Но везде очереди, ожидание и выбивание.
Можно ли добиться компенсации больше
Да, можно, но это непростой процесс, и длительный.
Сохраняйте все чеки по расходам, связанным с задержкой. Согласно п. 2 ст. 13 Закона "О защите прав потребителей", вы можете требовать возмещения реальных убытков - стоимость пропущенных экскурсий, дополнительные расходы на проживание, питание.
И, конечно, потерянные деньги за другой перелет или за покупку нового билета, если вас никуда не пересадили.
Был недавно вопиющий случай - пассажиры вылетели из Турции с опозданием на 12 часов. Но вместо Нижнего Новгорода их приземлили в Москве. Еще 12 часов в Домодедово просидели. Тогда многие уехали домой на поезде за свой счет, а авиакомпания предлагала ждать неизвестно сколько.
Так вот, сначала подайте в авиакомпанию досудебную претензию, это можно сделать в течение полугода после инцидента. Затем уже можно идти в суд, если досудебные требования не выполнены (а так обычно и бывает).
При задержке вы имеете право отказаться от полета согласно ст. 108 Воздушного кодекса. Все деньги должны вернуть, даже если был невозвратный тариф.
Что я рекомендую с точки зрения личных финансов
● Обязательно имейте денежную "заначку" на всякий случай. А то из отпуска некоторые туристы возвращаются пустые. Вдруг придется брать билет за свой счет или где-то жить в ожидании рейса? Для меня странно, что кто-то едет путешествовать на последние, но при короне оказалось, что таких людей довольно много.
● Прежде всего в отстаивании своих прав ориентируйтесь не на деньги, а на неденежные блага. Гораздо легче добиться заселения в отель и еды, чем денег. Тем более номер и ужин предоставят относительно оперативно, а компенсацию никто с ходу не дает. Еда в аэропортах дорогая, жилье тоже недешевое, хотя бы надо избавиться от этих трат.
● Не гуляйте на полную при задержке в надежде, что перевозчик потом все по чекам компенсирует. По-разному может быть.
● Если пропали билеты или проживание в другом отеле - лучше обратиться в авиакомпанию и потом в суд, если есть все доказательства. Вероятность выиграть большая. А вот моральный ущерб у нас если и присуждают, то очень маленький.
🪇Можно ли перевести деньги без комиссии? Разбираем 4 популярных способа
Вопрос, который интересует многих. Вроде бы и есть несколько базовых вариантов, но иногда они по каким-то причинам не подходят. Давайте взглянем на альтернативы.
СБП - самый очевидный способ
Система быстрых платежей работает с 2019 года и давно стала основным способом для бесплатных переводов между банками. Все российские банки, работающие с физлицами, подключены к СБП.
Главное - чтобы перевод был между разными банками и по номеру телефона, который привязан к счету. СБП работает именно между счетами, то есть к счету может даже не быть "пластика".
И еще в некоторых банках надо предварительно включить в приложении возможность принимать входящие по этой системы.
По сути единственный минус - то, что без комиссии можно перевести только 100 тыс. в месяц из одного банка (кстати, это по закону). Выход - если вам нужно перевести больше, разделите сумму между несколькими банками, чтобы вписаться в лимит. Некоторые банки по своей инициативе увеличивают этот лимит для клиентов.
СБП не работает для всех типов платежей. Например, перевести через СБП деньги с кредитной карты может не получиться. Еще будьте осторожны: выбирайте перевод именно по СБП. А то некоторые банки еще предлагают переводы по номеру телефона, но с комиссией.
Пополнение карты с карты другого банка
В приложении или в банкомате почти всегда есть такая опция, если вы пополняете свою карту с "пластика" другого банка. Но у некоторых банков есть возможность пополнить чужую карту, даже если вы не являетесь клиентом банка вашего получателя.
Например, я такое видела у Т банка (бывший Тинькофф) и у Альфа-банка вот тут. Там получателем перевода должна быть карта банка, на сайте которого переводите. Тогда будет без комиссии - это сразу указывается еще до перевода.
Обычный же перевод с карты по номеру карты другого банка через приложение - часто платно. Если не хотите комиссию, спросите у адресата номер телефона, к которому у него привязана карта или счет и попробуйте кинуть деньги через СБП.
Через банкомат - как повезет
Некоторые банкоматы позволяют перевести деньги с карты на карту или между счетами. Но тут тоже все зависит от банка. Если это “родной” банкомат, часто переводы бесплатны. Если банкомат чужой - может быть комиссия, иногда невыгодная. Особенно если это не просто перевод, а операция по снятию наличных с одной карты и зачислению на другую.
Банкомат - неудобный и устаревший вариант. Но его используют иногда консервативные люди, которые не пользуются онлайн-банкингом.
Через сторонние сервисы
Сейчас много сервисов, которые предлагают переводы без комиссии, мгновенно и т.д. Но почти всегда оказывается, что комиссия просто спрятана в лимитах или в скрытых условиях. Например, первый перевод бесплатно, а дальше - 2,5% с каждой операции.
Если очень надо, пользуйтесь сервисами от каких-то крупных компаний, мелкие неизвестные - это уже риск какой-никакой.
🛍Иностранные бренды - ветер в спину или ждем возвращения
Сегодня решила обсудить вопрос из заголовка в рубрике «Финансовый междусобойчик».
Финансы Mail.ru провели опрос, который показал, что 31,8% участников исследовагтя положительно относятся к возвращению иностранных брендов. Объясняют это высоким качеством продукции и разнообразием ассортимента ущедших.
Еще 32,1% поддержали бы частичное возвращение зарубежных брендов, прежде всего в сферах медицины и технологий.
Но 18,6% участников опроса ответили, что возвращение западных компаний может навредить бизнесу своих российских коллег."Остальные респонденты высказались более гибко, в зависимости от конкретной компании и условий ее работы на российском рынке", - пишет газета.ру.
Что касается меня, то больше всего из оффлайн-бизнесов я бы хотела возвращения магазинов Marks&Spencer, а еще кофейни Starbucks. Вместо последней появилась копирующая ее сеть Stars Coffee. Но я скучаю по чаю масала - в новой сети он совершенно не такой, чересчур сладкий и химозный.
Из интернет-магазинов мне не хватает маркетплейса Asos, который не имел тут офисов, но доставлял в Россиию - а теперь нет.
Если говорить не о товарах, а об услугах, то больше всего скучаю по Visa, Mastercard и Google pay. Уже как что-то далекое вспоминается то, как можно было за границей и в иностранных интернет-сервисах платить картами наших российских банков.
Да, внутри страны можно пользоваться картой МИР и сервисом Mir Pay для оплаты с телефона. Но вот у меня, например, базовая карта - старенькая Visa банка АК Барс. По ней действует выгодный архивный план с кэшбэком в 4%. Пользуюсь и получаю мили кэшбэка, но вот для оплаты с телефона этот пластик не привязать.
Не хватает мне и Tiktok без необходимости ставить мод или другим способом химичить, чтобы видеть новые ролики. Как блогеру мне было обидно - у меня только начал там расти канал, было несколько видео с просмотрами более 1 млн. А после блокировки размер аудитории резко упал. Не все хотят возиться с модами и другими уловками. Так что в итоге я как блогер забросила эту сеть.
Напоминаю, что некоторые сервисы не ушли из РФ, но были заблокированы нашими властями и теперь доступны только через VPN.
Без каких-то брендов я вполне могу обойтись. Например, покупала всякие мелочи для гардероба в H&M, но сейчас заказываю на Wildberries или беру в других оффлайн-магазинах. Netflix заменила сервисами Кинопоиск, Okko и прочими, тем более что там часто бывают промо-коды на бесплатные периоды подписки.
А некоторые бренды в том или ином виде доступны в России. Например, ту же технику известных ушедших марок от Apple до Acer можно купить, просто дороже. Это все завозят параллельным импортом. То же касается и косметики, спортивных товаров и т.д.
Есть и открытые под новыми брендами компании, которые работают по старым технологиям и принципам. Например, тот же "Вкусно и точка" вместо McDonalds. Хотя бывает, что новые продукты хуже старых - выше уже приводила пример любимого напитка из Starbucks.
Это то, что я вспомнила навксидку. Но в целом считаю, что чем больше компаний - тем лучше. Это порождает конкуренцию как по качеству, так и по цене. Как говорится, пусть расцветают сто цветов. А мы уже выберем то, что нам подходит.
Вот хочу у вас спросить: а вы хотели бы возвращения каких-то иностранных брендов? Почему?
🏠Почему недвижка продолжает дорожать, хотя купить стало тяжелее
Все чаще звучит этот вопрос. Как же так получилось, что цены на квартиры снова поползли вверх, хотя ипотека по 20%, зарплаты не растут, а денег у людей остается все меньше из-за инфляции и роста расходов? Казалось бы, спрос должен упасть, застройщики будут сбрасывать цены, чтобы продать. Но по факту все наоборот - квадратный метр дорожает.
Что происходит с ценами
По данным Росстата и ЦБ, за первую половину 2025 года средняя стоимость квадратного метра на первичном рынке в крупных городах выросла примерно на 6%. В Москве и Петербурге цены почти не снижаются, несмотря на высокие ставки. Даже в регионах, где спрос слабее, стоимость новостроек и вторички держится на уровне, а в некоторых сегментах - стабильно растет.
На фоне дорогой ипотеки это кажется странным. Кто вообще покупает жилье и за счет чего оно дорожает? Но если смотреть глубже, то факторов тут несколько.
Ипотека тяжелее - но не для всех
Да, ипотека стала намного дороже. Ставки по рыночным программам - по 20-25%. Получить кредит стало труднее, ежемесячные платежи выше. Но при этом сохраняются льготные госпрограммы - особенно на первичку. Ипотека с господдержкой, семейная ипотека, Дальневосточная - все это дает ставку в 6-8%, иногда даже ниже, если участвует субсидирование от застройщика.
То есть у части граждан возможность купить квартиру по-прежнему осталась - они проходят по критериям льготных госпрограмм. А у застройщиков осталась мотивация продавать по высокой цене, потому что схема с субсидией по ставке сохраняет платеж комфортным, даже если цена квадратного метра высокая.
Еще риэлторы из регионов говорят, что много квартир покупают семьи участников CBO. Там деньги водятся, как многие слышали, наверное, и для провинции суммы хорошие.
Застройщики не спешат снижать цену
Строительные компании в последние годы сильно закредитованы - у них проектное финансирование, обязательства перед банками и инвесторами. Им нельзя просто взять и снизить цену - иначе не сойдется экономика. Поэтому даже при снижении спроса они лучше сократят объем предложения, замедлят темпы, но цену держать будут. То есть будут строить меньше, чтобы не строить много, а потом продавать с нулевой прибыль.
Плюс нельзя забывать про субсидии на ипотеку от самих застройщиков. По сути скидку на квартиру сейчас часто "вшивают" в льготную ставку. И даже если квадратный метр стоит дороже, покупателю важен не прайс, а ежемесячный платеж. Это и позволяет сохранять иллюзию доступности жилья, хотя реальная цена растет.
Земля и стройматериалы дорожают
Цены на стройматериалы и землю в крупных городах тоже не стоят на месте. Земельные аукционы в Москве и Петербурге проходят с высоким спросом от застройщиков, особенно в локациях с инфраструктурой. Это все закладывается в конечную цену квадратного метра.
Сюда же добавляется инфляция. Даже если на рынке не хватает покупателей, девелоперы закладывают в цену будущие издержки и курсовые риски. А жилье в новых проектах начинают продавать за два года до сдачи, то есть с учетом будущей экономики.
Растут траты и на персонал. Уже несколько топов из сферы недвижимости жаловались, что даже рабочие из других стран массово идут со стройки в курьеры.
Инвесторы все еще берут квартиры на сдачу
Хотя активность частных инвесторов снизилась из-за дорогой ипотеки, такие сделки все еще есть. Кто-то покупает квартиру для сохранения накоплений, кто-то - под сдачу. Особенно это актуально для городов-миллионников. А пока на рынке присутствует даже ограниченный инвестиционный спрос, продавцы не будут массово снижать цены.
Эксперты еще ожидают, что сейчас со снижением ставки ЦБ будут снижаться ставки по вкладам и часть народа пойдет покупать недвижику, сняв деньги с депозита. Это касается крупных вкладов, конечно.
🚗 Где сейчас реальные деньги? В авто. Не в рублях, не в акциях — в железе.
Пока рынки лихорадит, а ипотека догоняет 25% — один из немногих активов, который не обесценивается за ночь, — это автомобиль, купленный с умом.
x10·market помогает заказывать авто напрямую из Китая, ОАЭ и Кореи — по цене ниже российского рынка.
Без салонных наценок. Без «перекупов с Авито».
Просто: выбрали, заказали, получили.
✅ BMW, Lexus, Kia, Hyundai, Zeekr
✅ Финальная цена — уже с растаможкой и доставкой
✅ Машины, которые не теряют в цене на следующий день после покупки.
💙 Подписывайтесь на Telegram-канал с ежедневными предложениями
📞 А подобрать авто под бюджет или запрос можно по телефону: 8 800 700-82-35
🏒Что надо сделать ДО выхода на пенсию, чтобы потом не жалеть
Часто проблемы возникают тогда, когда их решить уже довольно сложно. Выход на пенсию тут не исключение. Как ни смешно звучит, но к пенсии можно начинать готовиться хоть с молодости. Конечно, не экономить каждую копейку, чтобы накопить "гробовые". А просто подойти к вопросу финансово грамотно.
Обеспечить жилье - не съем и ипотека
Позаботьтесь об этом заблаговременно, потому что при выходе на пенсию ваш доход резко сократиться. Съем забирает всю пенсию, ипотека - вообще дело почти неподъемное для пожилых людей. Допустим, сегодня вы работаете уже в пенсионном возрасте. А завтра - бац, и здоровье подвело. Или с работы уволили, а новую найти тяжело в условные 65 лет.
Поэтому лучше всего закрыть этот вопрос заранее. Пусть это будет хотя бы комната в коммуналке. Или же квартира/дом в более дешевом городе или поселке. Желательно, конечно, выбирать место, из которого можно нормально добраться до медицинских учреждений. На пенсии это существенно.
Накопить на черный день
Болезнь, вынужденный ремонт, покупка нового холодильника - все это случается внезапно. И даже если пенсия неплохая, она обычно уходит на базовые нужды. Никакого запаса на внеплановое не остается. А когда совсем нет накоплений - приходится занимать или продавать последнее.
Даже если больших денег вы никогда и не получали и не получаете, все равно какую-то "заначку" на экстренные траты иметь нужно.
Создать источник пассивного дохода
Это уже идеальный вариант, который не всем доступен. Но стремиться надо. Капитал, приносящий прибыль, может быть в виде вклада в банке, квартиры/комнаты для сдачи в аренду, инвестиций в ценные бумаги.
Вклад может быть не огромный, но все равно процентами будет давать прибавку к пенсии. Комнаты для сдачи люди в теме советуют покупать там, где много студентов. А иначе есть большой шанс нарваться на маргинальных жильцов. Ну а ценные бумаги в виде акций и облигаций могут приносить дивиденды по первым и купонные выплаты по вторым. Это если смотреть на регулярный доход.
НПФы и программы долгосрочных сбережений (ПДС) тоже по сути инвестируют в депозиты и ценные бумаги, просто там управляют за вас.
Освоить новую профессию, если денег мало
Не все могут накопить тот самый капитал, который будет кормить или хотя бы подкармливать. Но и в этом случае можно подстраховаться - освоить новое дело. Желательно - которое не требует физической силы. Уонсультации, переводы, копирайтинг, бухгалтерия - таких профессий много. Можно освоить что-то новое типа монтажа видео. В тексты я бы не шла, так как сейчас там все больше используют нейросети.
Избавиться от долгов и кредитов
Даже если платеж небольшой, это все равно минус из и так небольшой пенсии. А если что-то случится - долги будут расти, проценты капать, дело может дойти до коллекторов или суда.
Погасите кредиты и займы и не берите новые перед выходом на пенсию, даже если банки сами предлагают и одобряют.
Оставить только те активы, которые можете содержать
Машина, дача, собака, хобби с расходами — все это требует не только интереса и любви, но и денег. Машину нужно ремонтировать и обслуживать, собаку - кормить и лечить и т.д.
Конечно, если животное уже есть, то вряд ли кто-то будет от него избавляться. А вот по поводу новых питомцев прямо перед пенсией стоит подумать. Ведь вы в ответе за тех, кого приручили.
Также можно избавиться от активов, которые редко используются, но требуют затрат.
А вы как-то готовитесь к пенсии?
Где найти инвестиции для IT-стартапа?
Леонид Павликов — эксперт с 15-летним опытом в венчуре, M&A и IPO — раскрывает все карты в своём Telegram-канале.
Что внутри?
✔️ Разбор реальных кейсов: Почему один стартап получает $10M, а другой — отказ?
✔️ Тренды 2024-2025: Куда вкладывают топовые фонды и бизнес-ангелы прямо сейчас.
✔️ Когда продавать? Стратегический выход: M&A или IPO — что выгоднее для вашего бизнеса.
Примеры разборов:
▫️Провалы IPO 2024 и уроки на будущее.
▫️Что ждёт рынок в 2025? Прогнозы от инсайдеров.
▫️Взрывной рост малых IPO в США благодаря китайским компаниям
▫️300 млрд в ИИ: Куда движется рынок?
🎁 Бонус для подписчиков: регулярные розыгрыши билетов на топовые ивенты и курсы по инвестициям!
Ваш стартап может вырасти в 10 раз — если знать, как правильно привлекать капитал. Не упустите шанс на рост!
🥖Россияне не спешат тратить денежки, хотя пока жестко не экономят- статистика Сбера
Хорошо или плохо живется сейчас среднему россиянину? Сложно однозначно ответить на этот вопрос. Но обратимся к статистике Сбера, которая основана на оплатах картой, по QR, с банковского счета в Сбере и т.д. У банка - самое большое количество клиентов-физлиц, так что анализ по идее показательный.
Сбер регулярно публикует данные по своему индексу потребления, и вот сейчас обнародовали анализ недели с 16 по 22 июня.
Траты растут, но все медленнее
Главный вывод - реальный рост потребительских расходов практически остановился. По данным СберИндекс, годовой темп увеличения составил всего 0,8%. Для сравнения: неделей ранее было 1,9%. Еще месяц назад - 1,6%. А это уже системное замедление.
Если смотреть в номинальном выражении (то есть без учета инфляции), то расходы вроде бы выросли на 10,5% по сравнению с прошлым годом. Но стоит вспомнить, что официальная инфляция в годовом выражении по данным Росстата держится в районе 7–8%, а по некоторым категориям товаров и выше. Да и мы с вами по своей потребительской корзине часто наблюдаем инфляции выше, чем официальные цифры.
Значит, часть номинального роста съедается ростом цен, а реальное потребление почти не прибавляет.
Кроме того, отчет Сбера показывает: за неделю с 16 по 22 июня совокупные расходы россиян сократились на 4,6%. Это не сезонное явление, потому что в аналогичный период прошлого года снижение составляло 3,7%. То есть в этом году даже традиционный летний спад - более глубокий.
Продукты, маркетплейсы и вино - главные точки экономии
Если разложить расходы по категориям, видно, что больше всего сократились траты на еду, алкоголь и покупки на маркетплейсах. По сравнению с предыдущей неделей расходы на продукты питания упали на 5,3%, на винные магазины - на 8,4%, а на маркетплейсах - на 6,2%.
Экономит народ на алкоголе - вроде и хорошо, ЗОЖ и все такое. Но не начали ли люди покупать просто более дешевые напитки?
А по сравнению маем все же сохраняется небольшой прирост - на 0,8%. Но в прошлом году на аналогичной неделе он был в пять раз выше - 4%. Ну и опять же, не забывает про инфляцию. В 2024 за ту же сумму можно было купить больше товаров.
За счет чего был рост
Самая яркая положительная динамика - у трат на отели. Прирост к маю составил 24,4%. В 2024 году на той же неделе рост был почти 34%.
Статистика идет вверх за счет количества покупок. Уже летний сезон, а россияне все еще хотят отдыхать, но бронируют чаще дешевые или краткосрочные поездки.
Единственная категория, где темпы роста пока не сбавляют обороты - это непродовольственные товары. В годовом выражении их рост ускорился до 13,6%. В мае он был 7,6%. То есть почти в два раза ниже.
Сюда входят одежда, бытовая техника, ремонт, лекарства и многое другое. Но и здесь есть нюанс: если цены продолжат расти, а реальные доходы останутся на месте, то даже этот всплеск может скоро сойти на нет.
Еще одна категория расходов, где не было замедления, — услуги. По данным Сбера, темп годового роста чуть ускорился с 7,9% до 8,1%.
Что в итоге
Если не вдаваться в нюансы, может показаться, что с потреблением все в порядке - траты в номинальных цифрах растут. Но если учесть инфляцию, становится понятно: реальное потребление топчется на месте. Люди экономят, планируют покупки, реже балуют себя спонтанными тратами.
Это важный индикатор состояния экономики. Рост потребительских расходов всегда считался признаком уверенности. Когда люди не боятся тратить — это значит, что они чувствуют себя стабильно. Сейчас же уверенности нет.
🌧Добралось и до Сбера - режет лимиты по кредиткам
Прочитала тут интересную вещь в Телеграм-канале "Дайджест". Сбербанк начал рассылать некоторым клиентам сообщения о том, что снижает им кредитный лимит по карте до размера задолженности. У кого-то - с 5 июля, у кого-то - с другой даты.
То есть, например, у человека есть кредитная карта с лимитом 100 тыс. рублей. Но сейчас она в минусе на 30 тыс. Так вот и оставят лимит 30 тыс. Вернее, на ту сумму, которая будет в минусе на карте на определенную дату, которую как раз и указывают в смске.
Пишут, что первая волна подобных рассылок и действий от Сбера была в конце апреля - начале мая. Минимальный лимит оставляют 10 тыс. рублей.
Ранее о снижении лимитов действующим заемщикам также сообщали клиенты ВТБ, ТКБ, Ренессанс Банка.
Почему банки режут лимиты?
Ужесточают кредитную политику. Хотят иметь меньше долгов физлиц в портфеле, не все же возвращают в грейс-период - кто-то и проценты платит за долг банку.
Обычно ужесточают, когда ждут роста просрочек.
Первые под закручивание гаек традиционно попадают кредитные карты и потребкредиты. По ним - самые высокие проценты, но и самый высокий риск. Ведь в ипотеке и автокредитовании есть залог, который в крайнем случае банк может получить и продать.
Что делать, если банк прислал смс о снижении лимита?
✔️ Самое простое - для начала написать в поддержку и попросить сохранить лимит. Или хотя бы снижать не так сильно. Удивительно, но часто банки идут навстречу. Видимо, позиция такая: по умолчанию всем снижаем, но если очень надо - оставим. Конечно, для этого нужно иметь хорошую кредитную историю.
✔️ Открыть кредитку в другом банке. Предварительно погуглить, нет ли там массовой "резки" лимитов. Делать это лучше после того, как в первом банке лимит снизили - тогда у вас будет меньшая кредитная нагрузка и новый банк может одобрить лимит побольше. Напомню, что в кредитную нагрузку считается весь лимит карты, а не только реальный минус на балансе.
✔️Чтобы предупредить снижение лимита и не дойти до этого, надо чаще использовать кредитку в минус. Активный клиент более предпочтителен для банка.
Эти советы актуальны для массового снижения кредитных лимитов. Бывают и индивидуальные решения банков. Там причин еще больше - просрочка, набрал других кредитов и займов и выросла долговая нагрузка и т.д.
🛢Как рост цены нефти влияет на обычных россиян?
В связи с известными событиями в Иране и в целом на Ближнем Востоке нефть начала дорожать. В новостях опять заговорили про рост доходов бюджета. В периоды высоких цен на нефть чиновники радостно рапортуют об увеличении нефтегазовых поступлений, экономисты обещают укрепление рубля. Но прибавляется ли от этого денег в наших с вами личных кошельках?
Куда идут нефтяные сверхдоходы
Когда нефть дорожает, в федеральный бюджет идут дополнительные поступления. Это делается в виде налога НДПИ, экспортных пошлин и налога на прибыль нефтянок. Казалось бы, вот они - деньги для повышения зарплат, пенсий и пособий.
Но большую часть сверхдоходов государство складирует в Фонд национального благосостояния.
Типа откладываем на черный день. А оставшиеся средства обычно идут на нацпроекты и расеределяются между госкомпаниями и различными госструктурами.
Почему при дорогой нефти растут цены
Казалось бы, нефть подорожала - значит, у страны больше денег, жить должно стать легче. Но на деле как только нефть идет вверх, цены в магазинах тоже ползут наверх.
При росте нефтяных цен укрепляется рубль. Импорт дешевеет, а отечественные товары дорожают относительно импортных.
Плюс растет НДПИ на нефть. Нефтяники эти расходы, естественно, перекладывают на конечных потребителей. В итоге мы платим больше за бензин, дизель, и вообще за все, что как-то связано с транспортировкой. Ведь даже продукты в супермаркет везут на машине, которую надо чем-то заправить.
Что происходит с ценами на бензин
Казалось бы, если нефть дорожает - бензин тоже должен дорожать. Но не все так линейно. Цены на бензин у нас регулируются государством, а в случае резких скачков власти прибегают к демпфирующему механизму.
Суть его в том, что нефтяным компаниям компенсируют часть недополученной прибыли из бюджета, чтобы они не повышали цены для потребителей внутри России. Такая схема действует с 2019 года и закреплена в Налоговом кодексе, в частности в ст. 217.1 и сопутствующих подзаконных актах. Пока это работает - цены растут умеренно.
Но если нефть подорожает значительно и надолго, расходы бюджета на компенсации вырастут. А в какой-то момент механизм могут поменять. И тогда бензин действительно станет дороже. Уже сейчас в некоторых регионах фиксируют рост оптовых цен. А розница сдерживается только договоренностями между властями и компаниями.
Ложка меда
Нет автоматического правила, что при дорогой нефти должны повысить зарплаты бюджетникам и пенсии, например. Но все же, если цены на нефть будут расти и зафиксируются, то в оптимистичном варианте у нас будет профицитный бюджет страны в будущем. То есть дохолы будут превышать расходы.
А при более крепкой экономике государство все же часто повышает социальные выплаты, поднимает МРОТ и пенсии. Но это должен быть долгий тренд, а не на месяцок.
Финансовая аналитика — одна из тех сфер, где хорошие специалисты всегда найдут работу.
Компании готовы платить за умение превращать цифры в решения, которые приносят прибыль.
Если уже есть опыт в финансах, но хотите масштабировать свои возможности — приглядитесь к курсу Нетологии «Финансовый аналитик».
Эксперты-практики не только научат анализировать отчётность и строить финансовые модели, но и помогут развить софт-скиллы руководителя.
Программа построена так, что 2/3 времени занимает практика. Вы решите 6 реальных кейсов и получите диплом о профпереподготовке, который подтвердит вашу квалификацию.
В подарок — 3 мини-курса: по Excel, Google Таблицам и Google Презентациям.
Используйте промокод FINANCE5 чтобы получить скидку 5 000 ₽ на обучение: https://netolo.gy/edy9
Реклама. ООО "Нетология". ИНН 7726464125. Erid:2Vtzqw5LMPC