1321
Рекомендации, которые помогут вам не только улучшить качество своей жизни Прокачай финансовые навыки, получите советы и лайфхаки Хотите открыть свой бизнес, но не знаете как это сделать? - @businessudacha
Как принять решение о покупке — нужна ли она именно сейчас?
Если вы на мгновение засомневались, это уже повод задуматься, так ли нужна эта вещь. Важны ваши цели. Если решили экономить (например, чтобы отложить на отпуск или крупную покупку), то откажитесь от любых спонтанных трат. Чаще всего наши решения о покупках эмоциональны. Осознайте свои желания и призовите внутренний голос к разуму. Начните с простого вопроса: могу ли я прожить без этой вещи? Если да, проходите мимо. Если кажется, что нет, отложите решение на день-два. Если за это время укрепитесь в своём желании, вперёд, но велика вероятность, что передумаете. Вообще, реально нужны предметы первой необходимости, без остального можно обойтись.
Другое дело — если вы полгода охотитесь за каким-то товаром, знаете его цену и вдруг встречаете реально выгодное предложение со скидкой. Тогда, скорее всего, настало подходящее время для покупки.
Маркетологи придумывают массу уловок, чтобы вас зацепить. И чаще всего давят на скорость принятия решения. Это чёткий звоночек взять тайм-аут и подумать.
Когда вы чаще всего поддаётесь соблазнам, в хорошем настроении или в моменты стресса? Как только чувствуете такое состояние, переключите своё внимание с шопинга на что-то иное, менее затратное (прогулку, книжку или общение с друзьями).
Чем более осознанно вы будете подходить к своим желаниям, тем яснее вы увидите, что многие покупки действительно бесполезны.
📌 Молодые Деньги
@moloduedengi
Признаки, что у вас проблемы с финансами, даже если вы не замечаете этого
Некоторые вещи кажутся вполне невинными, пока не начинаешь просчитывать последствия.
1. Вам не хватает денег до зарплаты
Начнём с очевидного. Даже если вы изредка остаётесь без копейки на несколько дней, это повод задуматься, всё ли у вас в порядке с финансовой дисциплиной. И уж точно нужно что-то менять, если это происходит регулярно.
Обойтись без денег в течение нескольких дней можно, но при этом вы очень рискуете. Вдруг возникнут проблемы со здоровьем или другой форс-мажор. Поэтому необходимо срочно что-то предпринять.
Что делать
Напрашивается совет «больше зарабатывать». Лишним это не будет, но проблему вряд ли решит, потому что вы нерационально тратите деньги и, скорее всего, продолжите это делать, когда заработок вырастет.
При любом доходе, особенно при низком, необходимо планировать свои траты. Возможно, вам не хочется составлять бюджет с точностью до копейки, но хотя бы примерно рассчитать его придётся. Иначе в один непрекрасный момент у вас могут начаться неприятности.
2. У вас нет сбережений
Вам на всё хватает, и кажется, что беспокоиться не о чем. На самом деле причины для тревоги есть. Деньги способны обеспечить вам безопасность во многих вопросах, например, если вы заболеете и будете нуждаться в дорогостоящем лечении или если вам придётся уволиться. Сбережения помогут переждать неблагополучный период.
Если вы оптимист, подумайте о том, что отсутствие сбережений лишает вас шансов. Например, вы не можете выгодно купить билеты в отпуск, потому что именно сейчас у вас нет денег, а до зарплаты ещё далеко.
Что делать
Откладывайте деньги с каждой зарплаты, например 10%. У вас должна набраться сумма, равная доходу за два месяца, а в идеале — за полгода. Это поможет справиться с форс-мажорами в случае их возникновения.
3. У вас несколько кредитов
Зато вы пользуетесь купленными на банковские деньги вещами уже сейчас. Ведь так вы рассуждали, когда брали эти кредиты? В итоге на погашение основного долга и процентов уходит внушительная сумма, которую вы могли бы, например, откладывать, чтобы купить то же самое, но без переплаты.
Если речь идёт о жизненно важных вещах, безусловно, кредит оправдан. Но все ли покупки, на которые вы брали взаймы, можно отнести к этой категории? Если нет, вы несерьёзно относитесь к деньгам и слишком потакаете сиюминутным желаниям, и это может кончиться грустно.
Что делать
Начинайте решать проблему последовательным досрочным погашением кредитов. Но сначала проанализируйте свою долговую нагрузку, чтобы понять, какой заём гасить первым.
Просчитайте все варианты досрочного погашения, лучший путь не всегда очевидный.
4. Более 50% вашего дохода идут на погашение кредитов
Когда у вас зарплата в 2 миллиона в месяц, жить можно припеваючи и на половину от неё. Но обратимся к более реальным случаям. При зарплате в 30 тысяч отдавать 50% банкам уже критично.
Помимо того, что это просто тяжёлое бремя, однажды может возникнуть такая ситуация, что деньги вам срочно понадобятся на нечто жизненно важное и вы не сможете заплатить по кредиту. Пени и штрафы только усугубят ситуацию, сделав её практически безвыходной.
Что делать
Вам нужно снижать долговую нагрузку, но сделать это без труда не получится. Прежде всего необходимо увеличить доход. Например, можно взять подработку на период, который понадобится для досрочного избавления хотя бы от одного кредита.
Либо вам придётся экономить, чтобы погасить кредит досрочно.
5. У вас есть долги по коммунальным платежам
Во-первых, вас могут лишить части ресурсов, начислить пени и в некоторых случаях даже выселить. Во-вторых, долги за ЖКУ выдают ваше несерьёзное отношение к деньгам. Обязательные платежи называются так не случайно, они должны перечисляться в срок. Отсутствие финансовой дисциплины мешает и экономить, и копить, и зарабатывать больше.
Кстати, долги по ЖКУ негативно влияют на кредитную историю.
Что делать
Вырабатывайте полезную привычку соблюдать график платежей. Для начала создайте напоминалки на телефоне или в календаре Google.
📌 Молодые Деньги
@moloduedengi
В одном с предыдущих постов рассказывал вам о таком полезном инструменте прививания финансовой грамотности детям как личная банковская карта, сегодня дам еще несколько советов из своего опыта.
Карманные деньги детям: 4 ответа на сложные вопросы
1. Нужно ли давать карманные деньги ребёнку?
Выделять или не выделять ребёнку карманные деньги — личное дело каждого родителя. Однако важно понимать, что если вы их не даёте, то теряете инструмент, который на практике может научить его тратить, копить и самостоятельно принимать первые финансовые решения.
Но есть три вещи, которые не стоит при этом делать:
• Тотальный контроль. Отдавая деньги ребёнку, родители стремятся контролировать его траты, чтобы он не спускал всё на «ерунду». В итоге получается, что деньги принадлежат ему лишь формально: на самом деле он должен делать то, что скажут взрослые. Так ребёнок не учится принимать самостоятельные решения. А ещё тотальный контроль может сформировать у него страх совершить ошибку.
• Пускать всё на самотёк. И всё же стоит иногда спрашивать ребёнка о тратах. Он должен знать, что с вами можно посоветоваться и получить поддержку, а не осуждение.
• Манипулирование с помощью денег. Деньги часто используются для манипулирования ребёнком: сделаешь это — дам деньги, не сделаешь — не дам. Многим родителям так проще добиться своей цели. Но когда ребёнок вырастет, он будет воспринимать манипуляцию как норму, а распоряжаться деньгами при таком подходе не научится.
2. Сколько денег давать?
Чем старше ребёнок, тем больше карманных денег ему требуется. Назвать точную сумму всегда сложно: доходы у каждой семьи разные.
Лучше рассчитывать сумму на основании трёх факторов:
• финансовых возможностей семьи;
• возраста ребёнка, его интересов и увлечений;
• здравого смысла родителей.
Сумма при этом должна быть фиксированной, а периодичность — определённой. Например, даём по 500 ₽ раз в неделю. Так ребёнок будет знать, когда он получит деньги, и научится управлять своим бюджетом.
Что входит в структуру карманных денег, в каждой семье также решают индивидуально. Это могут быть какие-то обязательные расходы, например питание, проезд, оплата репетитора, кружков, секций и т. д. Но родителям важно понимать, что в таком случае ребёнок не учится распоряжаться этими средствами, он лишь выполняет роль ответственного курьера: деньги взял — деньги отдал. Это не плохо, но не решает нашей задачи. Поэтому если такие обязательные платежи входят в состав карманных денег, то должны быть предусмотрены и личные средства ребёнка, которые он может тратить на своё усмотрение — совершая ошибки и делая свои выводы. Ведь именно так происходит процесс обучения.
3. Нужно ли платить за хорошие оценки?
Иногда родители проводят параллель со своей работой и решают: деньги за хорошие оценки — плата за труд в школе. Это ошибка. Труд на работе делается во благо компании, которая компенсирует работнику время и усилия, труд в школе — работа на себя. Поэтому если ему оплачивают школьные оценки, ребёнок не узнаёт цену деньгам. Это больше похоже на манипуляцию, а не на мотивацию ребёнка. Пользу от этого метода можно увидеть лишь на «короткой дистанции».
Представьте, что сегодня ребёнку нужны деньги, поэтому он будет стараться получить хорошую оценку, а завтра они будут не нужны — и он не будет делать уроки.
Научная психология описывает механизм «сдвига мотива на цель». Если изначально целью была хорошая учёба, то спустя время мотивом становятся деньги. То есть ребёнок учится уже не ради знаний, а ради денег.
Помните: важны не оценки ребёнка, а полученные в процессе обучения знания и компетенции.
4. До какого возраста давать карманные деньги?
Здесь нет общего правила для всех. Всё зависит от ваших целей и целей ребёнка. Если вы хотите, чтобы он уделял больше времени учёбе, спорту, живописи или чему-то ещё, то будет логичным выделять ему карманные деньги, пока он активно учится или занимается тем, что сможет в будущем приносить ему доход.
📌 Молодые Деньги
@moloduedengi
Как выбраться из денежной ямы: 4 ступеньки наверх
Шаг 1. Признайте, что проблема существует.
Многие люди вынуждены постоянно во всем себе отказывать. Но деньги все равно у них заканчиваются в самый неподходящий момент.
Посмотрите правде в глаза — вы не умеете правильно обращаться со своими деньгами.
Этот навык не дается нам от рождения, его нужно в себе воспитывать и постоянно культивировать. Сами по себе могут возникнуть только проблемы с деньгами.
Финансовое благополучие — это всегда приложенные вами усилия, мудрая дальновидность и выверенная последовательность действий.
Шаг 2. Проверьте список своих покупок.
Времена дефицита давно прошли. В наши дни не нужно закупаться впрок и делать запасы.
Планируйте свой список покупок так, чтобы богатеть по-настоящему, а не казаться богаты (обвешиваясь блестящей мишурой и новомодными гаджетами).
Запомните, что любая покупка — это потеря денег, которых вы уже не сможете вернуть назад. Это вовсе не значит, что надо стать монахом-аскетом:
• Позвольте себе получать от жизни удовольствие и пользоваться всеми благами цивилизации:
• Но вот от покупок напоказ и избыточной демонстрации своего социального статуса/успеха следует отказаться.
Шаг 3. Заведите копилку.
Для этого уже не обязательно покупать поросенка с прорезью для монет. Копить деньги можно на депозите в банке. Главное — начать откладывать по 10-20% с каждого своего заработка.
Эти деньги станут вашей «финансовой подушкой». Тратить их можно в экстренных случаях: если вы потеряли работу или вам требуется срочное лечение.
Не стоит спускать эти деньги на незапланированные покупки (даже если очень сильно хочется).
Шаг 4. Учитесь приумножать деньги.
Выберите подходящую для себя инвестиционную стратегию. Заведите хорошую привычку каждый месяц покупать валюту, акции и другие финансовые инструменты.
Не ждите быстрого результата от своих инвестиций.
Если вы будете последовательны, то дождетесь того дня, когда размер пассивного дохода от вашего финансового капитала будет превышать размер вашей зарплаты.
РЕЗЮМЕ:
1. Возьмите ответственность за своё благополучие. Составьте финансовый план, который приведет вас к успеху. И приступайте к его реализации.
2. Каждый день совершайте хотя бы одно действие, которое пойдет на пользу вашему семейному капиталу.
📌 Молодые Деньги
@moloduedengi
Денежные цели, которые нужно ставить по мере взросления
Несмотря на то, что не существует универсальной дорожной карты, каждая жизненная стадия обычно сопряжена с новыми финансовыми проблемами. Поэтому мы разбираем самые важные денежные ходы, которые нужно делать в каждом десятилетии.
В 20+ лет
Создайте подушку безопасности. Чрезвычайные ситуации случаются даже в 20 лет. Приготовьтесь к неожиданностям, создав отдельный сберегательный счет для покрытия этих расходов. Несмотря на то, что вы, возможно, не сможете откладывать много, но начинать стоит. Например, настройте автоматические переводы с зарплаты или текущего счета на ваш сберегательный - это здоровая привычка. В конечном счете, цель состоит в том, чтобы создать этот сберегательный счет с достаточным количеством средств для покрытия расходов на проживание в течение 3-6 месяцев.
В 30+ лет
Начинайте копить на пенсию. Убедитесь, что откладываете достаточно средств, чтобы позволить себе выход на пенсию.
В 40+ лет
Пересмотрите свое отношение к страховке. Хотя наличие адекватного страхового покрытия важно на всех этапах жизни, это особенно важно в 40+ лет.
В 50+ лет
Избегайте дополнительных долгов. Вам точно не нужно выходить на пенсию с большим количеством долгов, поэтому, помимо погашения любых собственных долгов, убедитесь, что вы не занимаете крупные суммы.
В 60+
Планируйте свое наследство. Хотя написать завещание никогда не рано, это особенно важно, когда у вас есть иждивенцы и накоплены значительные активы.
Этот список - только начало, и ваш график может отличаться. Но план может помочь вам в вашем собственном финансовом путешествии, куда бы он вас ни вел.
📌 Молодые Деньги
@moloduedengi
Как накопить на что угодно. 7 рекомендаций
Вы тоже ловили себя на мысли, что работаете не покладая рук, а деньги все куда-то уходят? Вроде бы стараешься экономить, ходишь в магазин только со списком покупок и своим пакетом, но под конец месяца денег практически не остается.
Да-да, копить тоже нужно уметь. Так как же делать это правильно? Дадим несколько рекомендаций и практических советов. Без воды и Кийосаки!
1. Взять калькулятор и посчитать обязательные расходы. ЖКХ, еда, транспорт, обязательные взносы и так далее. В итоге вы получите минимальную сумму, которая необходима вам для жизни. Сюда не входят хобби, походы в кинотеатр и кафе. Эта сумма - фундамент. Вы не сможете ничего с ней сделать, но теперь вы точно знаете эту сумму и можете посчитать, сколько денег у вас остается на остальные расходы.
2. Фиксировать все свои "необязательные" расходы. Можно в специальной тетради, но лучше в мобильном приложении (есть много бесплатных) или в Excel. Причем запись вести ежедневно и учитывать любую мелочь.
3. Чем сложнее доступ к деньгам, тем больше шансов, что они не будут потрачены. Во многих банках есть пополняемый вклад. Можно ограничить операции по вкладу в приложении. Закрыть вклад или снять деньги можно будет только в отделении банка. В добавок ко всему будет небольшой процент, который станет приятным дополнением к текущей сумме.
4. Кредитка – не ваш друг. Самая парадоксальная вещь на свете - кредитки помогают только тем, у кого есть деньги. Для людей среднего и ниже среднего достатка кредитная карта превращает жизнь в ад.
5. Кредиты – ваш враг. Кредиты дадут вам ложное ощущение, что ваш доход позволяет жить вам так, как хочется. Окружать себя дорогими покупками - менять смартфоны каждый год, покупать дорогие модели бытовой техники... При этом богаче вы не становитесь. Кредит усыпляет в вас чувство нехватки денег, а следовательно, и попытки зарабатывать больше.
6. Отказаться от бесполезных ненужных покупок.
7. Начните с малого, но сегодня. Откройте кошелек. Возьмите мелочь и отложите. Неважно, какой будет сумма. Важно, что вы сделали первый шаг. И сделали его сегодня. Продолжайте двигаться. Не останавливайтесь, а самое главное - не идите назад.
📌 Молодые Деньги
@moloduedengi
Помогать ли взрослым детям деньгами?
Прежде чем отвечать, сделаю одну оговорку: оставим за рамками темы такие критические ситуации, в которых вопрос «Помогать или не помогать» просто не возникает. Когда на кону жизнь детей или внуков. Будем обсуждать более или менее обыденную жизнь, в которой тоже много проблем и сложных ситуаций, но не столь критичных. Границу каждый человек проводит сам.
Ответ на вопрос, надо или нет помогать взрослым детям деньгами, зависит от того, кто спрашивает. Если это спрашивают взрослые дети, то точно — «Нет».
Если это спрашивают родители взрослых детей, то лучше переформулировать вопрос. На вопрос «Надо ли помогать» я бы ответил: «Нет, не надо». На вопрос «Хочу ли я помочь» — «Да, хочу». По возможности, иногда, не как основная помощь, а скорее чтобы побаловать — вот так хочу. Как обязанность — не хочу, не надо и вообще неправильно.
Только одну финансовую «помощь» должны предусмотреть родители для своих взрослых детей. Причём предусмотреть заблаговременно, пока дети ещё не взрослые. Это обеспечить самих себя деньгами на старость. Не вешать на своих детей обязанность себя содержать. Пусть взрослые дети на вопрос «Должны ли они помогать своим старым родителям» смогут ответить: «Нет, не должны, родители сами себя обеспечили. Но хотим и делаем это иногда, чтоб побаловать».
📌 Молодые Деньги
@moloduedengi
Как самому стать своим финансовым консультантом
Быть финансовым консультантом для себя — это уже не мода, а необходимость.
Любая покупка должна быть оценена финансово.
Да, мы можем всё согласовать с личным независимым финансовым консультантом. Но это долго и дорого.
То есть перед тем, как что-то купить или продать, нам нужно рассчитать. Так сложилось, что в школе нас учили на математике умножать, делить. Но не научили на основе цифр принимать решение. И задавать вопросы.
Когда я сам себе консультант:
- я вижу свою финансовую ситуацию;
- оцениваю риски;
- могу принять решение и совершить действие.
Да, меня сразу перестают любить продавцы, мне уже не впихнуть кредит или ненужную покупку. Потому что я знаю, чего я хочу.
А стать себе финансовым консультантом несложно. Сложно только найти учебное заведение. Потому что много теоретиков и со стандартной программой.
Выбирайте учебный центр, который обучает с нуля и будет обучать вас практике. Спикер/преподаватель должен сразу обучать, как на основе цифр принимать решения.
Финансовый консультант — это не про цифры. Это про действия, которые мы учимся совершать на основе таблиц с цифрами.
В обучении должен быть блок про личный финансовый план, про мышление и в целом про финансовый рынок. Независимый финансовый консультант не должен путать понятий, например, капитала и финансов. Для обывателя это плюс-минус одно и то же. А на самом деле это две разные вещи.
Проходите обучение, окружите себя другими независимыми финансовыми консультантами, и будете сами управлять личными финансами. И вы увидите, как это захватывает, и будете получать удовольствие от управления и от своего личного роста.
📌 Молодые Деньги
@moloduedengi
5 финансовых советов, которые пригодятся фрилансерам
По оценке Morgan Stanley, на фрилансеров приходится 35% рабочей силы в США, а к 2027 году эта доля может превысить 50%. Фрилансерам не оплачивают больничный, отпуск и не делают отчислений в пользу их будущей пенсии. Им нужно самостоятельно платить налоги. Вот пять советов, которые помогут снизить риск возникновения финансовых проблем.
1. Найти простое приложение для управления делами и деньгами
Фрилансеру нужно не только работать, но и управлять своими делами, то есть проводить встречи с клиентами, выставлять счета, отслеживать платежи. Для этого стоит найти удобное приложение, которое сделает весь процесс лёгким и быстрым.
2. Выбрать удобную схему уплаты налогов
В большинстве случаев эта обязанность лежит на фрилансере, хотя некоторые фриланс-биржи перечисляют НДФЛ в бюджет сами с каждого выполненного заказа. Налоги и схемы их уплаты бывают разными. Например, можно стать индивидуальным предпринимателем и платить 6–15% с дохода или оформиться в качестве самозанятого
Для большинства людей пока доступна схема работы через ИП. Выгоднее всего работать по упрощённой схеме, чтобы платить 6% с дохода. Но это не отменяет обязанности платить ещё и страховые взносы (они идут в Пенсионный фонд и Фонд социального страхования).
3. Подготовиться к месяцам низких доходов
Доходы фрилансеров неравномерны и могут зависеть от многих факторов, например времени года и праздников. Важно не тратить всё заработанное в «пиковые» месяцы. Здесь можно прибегнуть к простой формуле: подсчитать доход за прошлый год и разделить его на 12 — так получится средний заработок за месяц. От него при планировании и стоит отталкиваться. Одновременно стоит создать резервный фонд и регулярно пополнять его. Эти деньги пригодятся в случае возникновения непредвиденных расходов — ремонта машины, бытовой техники или даже покупки новых ботинок. Финансовые эксперты рекомендуют фрилансерам тратить не больше 50% своего дохода.
4. Не забывать о здоровье
Даже если у вас не будет работы, вы всё равно сможете получить медицинскую помощь в поликлинике или больнице по ОМС. Но что делать, если вам понадобится платное лечение? К тому же на время болезни вы можете лишиться возможности хоть как-то работать. Заранее подумайте об оформлении ДМС, проходите профилактические осмотры в местной поликлинике, откажитесь от вредных привычек.
5. Помнить, что вас тоже ждёт пенсия
Не все рассматривают фриланс как основной источник заработка. Для некоторых он служит способом получить дополнительный доход или закрыть дыры в собственном бюджете. Во время фриланса можно продолжать поиски стабильной работы, которая позволит получать более высокий доход и откладывать на пенсию. Даже если вы предпочитаете всё время работать на фрилансе, надо задуматься о том, какой набор активов позволит вам обеспечить себе достойный уровень жизни в старости.
📌 Молодые Деньги
@moloduedengi
6 вредных финансовых привычек молодёжи
Сегодня поделюсь своими наблюдениями о том, как финансово безграмотная молодёжь тратит деньги и почему я считаю, что с таким подходом далеко не уедешь. Я сталкиваюсь с такими людьми каждый день: многие жалуются, что им не хватает денег или что они никогда не смогут осуществить свою мечту, требующую больших финансовых вложений.
Важное замечание: я говорю исключительно об "ошибках", которые часто вижу. Это не говорит о том, что абсолютно все люди, например, в 25 лет так поступают. Многие делают их и в 40, но чаще они встречаются именно у нас, у молодёжи.
1. Верят только в "Надо больше зарабатывать, а не меньше тратить"
Стремиться больше зарабатывать - это отлично и очень правильно! Но многие живут только этим мифическим "вот когда я получу новую работу, тогда начну...", а это уже проблема. Учиться грамотно распоряжаться финансами надо с любым уровнем дохода. И если человек транжирит свои 20-30 тысяч нерационально, то он будет транжирить и 90-100. В ожидании мифического будущего можно уже сейчас упустить массу возможностей, когда ошибочно кажется, что денег на это нет. Мы с родителями, как и многие, в 90-е жили очень бедно, но почему-то к моей маме постоянно бегала соседка занимать деньги. При этом её муж зарабатывал хорошо и по меркам нашего города жили они очень зажиточно.
2. Предпочитают известные бренды, потому что это известные бренды
Ещё лет 20 назад многие одевались на рынках, и это никого не смущало. Но сейчас, как ни крути, а уровень благосостояния повысился, а потому многие предпочитают совсем другие магазины. Молодёжь нередко выбирает те же Nike или New Balance не потому, что у них высокое качество, а потому что это некий атрибут успешности: крутые кроссовки, которые у всех есть. Функцию городских кроссовок за 9 тысяч рублей успешно выполнит пара и за 2 тысячи, но на ней не будет буковок NB, говорящих о том, что их владелец "на стиле".
А уж сколько "Айфонов" было куплено просто потому, что это "круто, известно, престижно". Многие люди, владеющие этим телефоном, даже не понимают весь его потенциал, и для их задач сгодился бы любой другой тысяч на 30 дешевле.
3. Не чинят вещи
Конечно, если это дорогой телефон или компьютер, то их отнесут в ремонт и починят, но многие вещи выбрасываются, хотя они могли бы ещё послужить. Нередко чем больше у человека денег, тем легче он расстаётся с вещами. Чайник, у которого все лишь отошёл контакт, туфли, на которых стёрся каблук, почти новый вязаный свитер с вытянутыми петлями и многое другое. Это не только экономно, но это ещё и правильно по отношению к природе. Всё чаще я слышу от людей фразу: "Дёшево и не жалко потом выбросить!"
5. Игнорируют важность мелких трат
Вижу много рекламы формата "Что-то по цене стакана кофе!". То есть рекламщики показывают, что кофе по 100-150 - это маленькая трата. И я также замечаю это по многим людям, которые не считают, что "сотка" или "стольник" - это деньги. Люди охотнее расстаются с мелкими суммами, чем с крупными. Именно по этой причине у входа в магазин часто расположен стенд с надписью "Распродажа", а у касс - много мелочей по невысоким ценам. Но 100 здесь, 200 там - и в конце месяца легко можно не досчитаться нескольких тысяч и даже не понять, куда они ушли.
6. Не инвестируют в своё будущее
"Как я могу что-то откладывать, когда получаю только 20 тысяч?" - такой комментарий я часто вижу, когда кто-то даёт совет откладывать 5-10% от дохода. Но я искренне верю в то, что эта простая манипуляция поможет абсолютно всем чувствовать себя спокойнее. Я провел небольшой опрос среди своих друзей младше 30 лет и выявила закономерность: чем больше люди получают, тем меньше они специально откладывают. То есть многим кажется, что с большой зарплатой у тебя всегда есть деньги и в случае чего проблемы с ними не возникнет. Люди, у которых доход меньше, задумываются над финансовой подушкой и спокойно себе копят, каждый месяц откладывая определённую сумму.
📌 Молодые Деньги
@moloduedengi
Как перестать тратить деньги
Чтобы начать копить, нужно не только больше зарабатывать, но и больше экономить.
Следуйте советам, указанным в этой статье. Они помогут перестать тратить деньги на второстепенные вещи, и обуздать расходы.
1. Установите цель для сбережений
Вне зависимости от того на что вы копите деньги, обозначайте это как чёткую и измеримую цель. Например, покупка квартиры, машины или поездка в отпуск. Имея твёрдое представление о том, на что экономятся средства, каждый человек работает над задачей собраннее и эффективнее.
После того как вы определите цель, составьте план (личную карту), которая поможет прийти к финишу. Такой «маршрут» определяет сколько денег вы должны откладывать ежемесячно с учётом ваших доходов и базовых расходов. Планирование будет защищать от чрезмерных трат.
2. Определите свой бюджет
Расходы не должны превышать доходы. Поэтому знайте сколько вы зарабатываете и тратите. Следите за покупками и вносите ежедневные записи в электронную таблицу. Для этого подойдёт Excel или специальные мобильные приложения. Со временем вы увидите, как расходуются ваши средства каждый день, неделю, месяц и год.
Бюджет поможет анализировать личное финансовое положение и точно находить дыры, в которые утекают деньги.
Сохраняйте дисциплину. Перед каждой покупкой думайте, насколько она необходима сейчас и будет ли актуальна через неделю. Этот приём уберёт самые очевидные финансовые «промахи».
3. Сначала баланс – потом расходы
Говоря проще, оплатите свои базовые счета, прежде чем пойти на вечеринку. Не зная личной или семейной финансовой ситуации, человек не в состоянии тратить деньги ответственно.
Может показаться, что люди всегда приблизительно понимают в каком «денежном» положении они находятся. Но это не так. Человек узнаёт это, когда есть чёткая картина и составленный бюджет. Так, расходы подсознательно становятся обдуманными.
Чтобы перестать тратить деньги впустую не забывайте о счетах и обязательствах.
4. Возьмите паузу в три дня
Всякий раз, когда возникает соблазн совершить большую покупку, отложите намерение на три дня. Время позволит здраво оценить необходимость вещи.
Это достаточный срок, чтобы отказаться от импульсивных решений и оставить в планах только по-настоящему нужное.
5. Ешьте дома
В холодильнике и в ближайшем супермаркете есть еда, которая полезна, сытна и в несколько раз дешевле, чем блюда из ресторанов и кафе. Более того, перед отправкой в магазин за продуктами, проверьте холодильник и кухонные полки ещё раз – вероятно, там всё ещё достаточно припасов. Ешьте перед походом в магазин. Будучи голодными, мы покупаем много лишнего.
Ориентируйтесь на простое правило: за продуктами нужно идти тогда, когда в доме нет еды. Это помогает сократить количество трат на пищу.
6. Берите свою еду на работу
Многие ежедневно тратят деньги на бизнес-ланчи, столовые и службы доставки, чтобы пообедать на работе. Это удобно и вкусно, но это совсем неэкономично. Упаковывая домашнюю еду с собой, вы сохраните деньги и будете питаться полезнее.
7. Ходите в магазин со списком
Составляйте список того, что нужно купить, прежде чем поехать в магазин. Этот инструмент хорошо работает против спонтанных покупок и поможет перестать тратить деньги на ненужные продукты.
8. Откажитесь от каталогов и электронных рассылок
Розничные сети пытаются привлечь внимание с помощью рекламных каталогов и рассылок. Они хотят, чтобы вы открыли буклет, а какая-нибудь очередная акция убедила вас в покупке. Просто не берите эту корреспонденцию.
📌 Молодые Деньги
@moloduedengi
Долги друзьям
Одалживая друзьям, родственникам и знакомым деньги помните, что вы тем самым делаете им, по сути, денежные подарки.
Посмотрите на это с точки зрения банка. Ваш знакомый может затянуть с возвратом долга, может вовсе забыть его вернуть. Далеко не все люди обязательны: вы можете потратить массу времени и сил на «выбивание» долга, на бесконечные звонки с напоминаниями о себе.
Для денег, которые вы одалживаете знакомым, можно применять правило 5%. Одалживая деньги товарищу вы немедленно теряете 5% на риске, что он их вам не отдаст, и теряете ещё по 5% в месяц из-за того геморроя, который вам приносит наличие этого долга.
Таким образом, одолжить товарищу на месяц 100 тысяч и подарить ему 10 тысяч — это примерно одно и то же.
Конечно, нет ничего страшного в том, чтобы подарить хорошему человеку 10 тысяч: особенно, если и он регулярно помогает вам в сложных ситуациях. Однако так уж получается, что в жизни движение обычно одностороннее: раздолбаи постоянно берут деньги у своих более ответственных друзей.
❗️ Важное замечание, которое может кому-то показаться неочевидным. Не одалживайте друзьям и знакомым деньги под проценты. Это очень плохая привычка, которая ни к чему хорошему не приводит.
В бизнес-отношениях иногда без договоров займа не обойтись, однако в обычной жизни гораздо лучше отказать в деньгах вовсе, нежели зарабатывать на ровном месте репутацию бездушного ростовщика.
📌 Молодые Деньги
@moloduedengi
Опять понедельник…Как захотеть идти на работу?
Даже не сам по себе понедельник, а только лишь мысли о нем – для многих привычный стресс. Перейти к трудовой жизни от беззаботных выходных не всегда радостно. Как решить эту проблему? Поможет стимул в виде возможности личностного роста.
Работа – это прекрасная возможность не только отбывать трудовую повинность за умеренное или не очень вознаграждение, но неограниченные перспективы для самореализации и становления как личности.
Тренинги, семинары – достаточно распространенное явление на многих предприятиях, учреждениях и организациях. Если развития нет, есть повод заявить о своем желании получать новые знания и информацию вышестоящему руководству. Есть вероятность, что инициатива будет поощрена, и возможность учиться и развиваться появится на привычной работе.
Неэффективное использование своих данных – личностных и профессиональных качеств может тормозить рабочий процесс. Следует задуматься, есть ли качества, которые можно было бы успешно применить в рамках своих должностных обязанностей. Труд должен приносить отдачу, и возможность проявить себя с лучшей стороны. Если труд действительно нравится, то и понедельники не страшны.
Отдых и полноценное восстановление сил придадут мотивации и повысят производительность. Так как, по сути, работодатель заинтересован в эффективности своих сотрудников, может, выгодней будет предоставить лишний выходной взамен на плодотворную трудовую деятельность в дальнейшем.
Осмысленный подход к своей трудовой деятельности. Понимание своих интересов, приоритетов и жизненных целей. Если они совпадают с тем, чем занят человек, это непременно должно приносить радость. Ведь если трудиться, не понимая, зачем и кому это нужно и чего самому хотелось бы, особой радости и воодушевления не будет. Может, даже привычная с виду рутина приобретет смысл, если посмотреть на нее под другим углом.
Если все предыдущие шаги не удалось реализовать на конкретном рабочем месте, стоит задуматься, то ли это место для вас. Может, человек явно не на своем месте, и есть необходимость заново искать себя, но только
📌 Молодые Деньги
@moloduedengi
5 ужасных финансовых привычек из СССР
В СССР не было не только секса, но и ощущения денег в привычном нам сейчас понимании. Логично, что у наших бабушек, дедушек, мам и пап не сформировалось грамотное финансовое поведение, а кое-что из дурных привычек унаследовали и мы. Вот 5 привычек, которые я замечала в себе и знакомых. По-моему, от них лучше избавиться.
1. Закупаться впрок
Все мы слышали истории от старших родственников о том, как сложно было купить что-то хорошее. В разных масштабах дефицит был на протяжение всего существования Союза. Кстати, благодаря ему, познакомились мои бабушка с дедушкой. Дед узнал, что в универмаге выбросили хорошие свитера. Он занял место в очереди и пошёл договариваться с продавщицей, чтобы та отложила ему свитер. Свитер ему в итоге не достался, зато досталась жена - та самая красавица-продавец.
Страх не купить нужную вещь вовремя приводил к тому, что люди покупали лишнее - надо брать пока есть, потом разберёмся, что с этим делать. Очень часто, вещь в итоге не пригождалась, деньги тралили в никуда.
Если вы замечаете за собой стремление покупать вещи на всякий случай или далекое будущее, подумайте, откуда у вас взялась эта привычка. Думаю, прислушавшись, вы услышите у себя в голове голос бабушки, которая советует покупать, мало ли что потом.
Совет: не берите лишнее. У рыночной экономики есть свои недостатки, но зато в магазинах всегда все есть. Лучше отложите деньги на покупку на накопительный счёт и заработайте немного на процентах.
2. Хранить кучу барахла
Логично вытекает из предедущей привычки - закупленное на будущее барахло надо хранить. Символ этой привычки - стенка в зале. Боже, как я ненавижу такие стенки! Обычно они забиты барахлом, к которому не притрагиваются годами. Я верю, что порядок и свободное пространство вокруг, создают порядок в голове. Расчищая место, в котором вы живёте, вы высвобождаете место и для новых идей у себя в мозгу.
Совет: продайте вещи, которыми не пользовались больше двух лет. Даже не для заработка, а для создания того самого свободного пространства.
3. Не откладывать деньги
Во-первых, пенсию дадут и так - от каждого - по способностям, каждому - по потребностям, как говорится. А, во-вторых, деньги никуда особо и не отложишь, только на сберкнижку. Поэтому у многих так и не сформировалось понимание о том, что деньги должны работать.
Совет: заставьте-таки деньги работать - делайте сбережения, открывайте вклады, учитесь инвестировать.
4. Не относиться к налогам серьёзно
В СССР налоги не имели такого значения, как сейчас благодаря распределительной системе. У людей не было понимания, что налоги - это оплата услуг государства. И люди не требовали от государства высокого качества этих услуг.
Совет: используйте все положенные вам госльготы по максимуму, получайте налоговые вычеты.
5. Не любить богатых
Состоятельных людей у нас принято ненавидеть. Если посмотреть на соцопросы, то большинство считает, что честно большие деньги не заработаешь. Мне кажется, это было связано с тем, что в СССР все жили примерно одинаково. А когда он начал разваливаться, не все быстро сообразили, как зарабатывать в новой ситуации. И вместо того, чтобы признаться самим себе в том, что у всех был свой шанс, но не все им воспользовались, многие встали на неконструктивный путь ненависти.
Совет: учитесь у тех, кто добился успеха и вам тоже повезёт.
📌 Молодые Деньги
@moloduedengi
ЗАКОНЫ УПРАВЛЕНИЯ ДЕНЬГАМИ
1. ПРАВО ВЫБОРА
Успешные люди утверждают, что быть богатым или бедным – выбор самого человека. Человек, рожденный в бедной семье, с самых малых лет начинает учиться неправильным установкам относительно денег, ограничивая себя, как когда-то его родители.
Все начинается с того, что в голову ещё ребенку вбивают, что он не сможет добиться больших успехов, ведь он бедный, у него недостаточно способностей, возможностей и всего прочего. А ведь нужно верить в себя! У нас нет ограничений, мы можем добиться всего, достаточно принимать правильные решения и рисковать с умом.
2. СИЛА КАПИТАЛА
В жизни крайне важно уметь не экономить деньги, а уметь их зарабатывать. Наличие капитала ничто, если у вас нет развитого навыка заработка денег, ведь любой капитал может истощиться, а способность зарабатывать всегда будет с вами. Не забывайте, что самая правильная инвестиция – это инвестиция в себя, ведь вы можете отбить эти деньги с плюсом. Помните, что ваш доход – это отражение вашей способности получать прибыль. На самом-то деле, прибыль можно получать почти со всего, правда, только в том случае, если вы разовьете в себе соответствующие навыки. Работайте над своими знаниями, вкладывайте в себя, учитесь зарабатывать!
3. ПРАВИЛО ОТДАЛЕННОЙ ВЫГОДЫ
Стоя на распутье между выбором из моментальной прибыли и отдаленной выгоды, всегда выбирайте то, что может принести вам больше плодов. Чаще всего, к успеху ведет не моментальная прибыль, а перспектива. Только недальновидные люди между карьерным ростом и статичной зарплатой выберут второе. Дальновидный же человек запасется терпением и будет следовать своим планам. Стремящийся к богатству всегда смотрит в будущее.
4. ОТКЛАДЫВАТЬ НА «ЧЕРНЫЙ ДЕНЬ»
Поскольку ситуации в жизни бывают разные, то и подготовленным к ним нужно быть на все 100%. Именно поэтому вам нужно откладывать ежемесячно 10% своего дохода: только в этом случае в виду непредвиденных обстоятельств вы будете относительно спокойны за свою участь. Возможно, эта сумма покажется вам слишком большой, но на самом деле она является самой приемлемой. В крайнем случае, начните откладывать с того процента, который можете себе позволить: 1%, 2%, 3%… Постепенно увеличивайте размеры ваших вложений, но никогда не уменьшайте: человек очень непостоянное создание, один раз вложив меньше, он начнет делать это постоянно.
5. ПРАВИЛО СОХРАНЕНИЯ «МАССЫ»
Неимоверно важно не только хорошо зарабатывать и откладывать 10%, но и иметь остаток из тех денег, что вы заработали. Если вы тратите все до копейки, опять же не считая 10%, то с такими тратами удачи не видать. Для того, чтоб реализовывать какие-то крупные желания, нужно иметь крупные возможности, а тратя больше, чем вы получаете, возможностей вам ещё долго не видать.
6. ДЕНЬГИ В ИНВЕСТИЦИИ
Деньги без инвестиций – это не капитал. Капитал – только то, что приносит прибыль, а не лежит мертвым грузом или тратится. Поэтому нужно искать доступные для вас способы вложить деньги, чтоб получить прибыль. Однако, бездумное вкладывание денег во все подряд – ещё хуже, чем полное отсутствие инвестиций. Прежде чем вложить куда-то деньги, вы должны тщательно обдумать ситуацию, сделать детальный анализ: что будет, если я прогорю на этом деле? Много ли я потеряю, и после потерь, смогу ли вновь держаться на плаву? Если ответ – да, то спокойно вкладывайте сумму. А если вы понимаете, что в случае неудачи мероприятия вы окажитесь буквально босиком, то отложите в сторону такие перспективы. Риск должен быть с умом, иначе это не риск, а безрассудство, чего деньги не терпят.
7. АНАЛИЗИРУЙТЕ
Вы должны чувствовать потребность и иметь время и возможность анализировать ваше материальное состояние. Главным образом – ваши финансы. Деньги любят, чтоб их считали, деньги любят, чтоб ими распоряжались. Поэтому не чурайтесь тратить время на составление планов и стратегий: так вы убережете себя от крупных потерь.
📌 Молодые Деньги
@moloduedengi
Почему не хватает денег?
Каждый хотя бы раз ощущал нехватку денег, некоторые - ощущают ее регулярно.
Что самое интересное - иногда это вовсе не связано с доходами. Некоторые, получая 10 000 рублей, постоянно залезают в долги, но переходя на более высокую зарплату, например в 60 000 рублей, также продолжают залезать в них. Давайте разбираться, почему?
1. Отсутствие контроля за деньгами
Вы совершенно не следите за тем, от каких критериев зависит ваша зарплата, также и за тем, на что она уходит.
Важно понимать из каких пунктов состоит ваш доход и расход, и как вы можете повлиять и на то, и на другое.
2. Психологические причины, привычки
Чаще всего это касается тех людей, которые жили в бедных семьях. Денег постоянно не хватало, поэтому во взрослом возрасте такие люди на подсознательном уровне стараются сразу растратить всё, что получили.
Однако детей богатых семей это тоже может затронуть. Если в малом возрасте они привыкали много тратить, привычка переносится и во взрослую жизнь.
Важно, что работать с этими проблемами можно и нужно, как с помощью психолога, так и с помощью планирования, прописанного в пункте 1.
3. Отсутствие мотивации зарабатывать больше и тратить меньше
Это, так называемая "зона комфорта". Внешнее желание исправить ситуацию, конечно, есть. Но главная мысль: "зачем мне что-то менять? Живу и ладно".
Важно определиться с целью и поставить ее себе. На что вам должно хватить денег? На новую машину? Она действительно вам нужна? Если да, то ставьте цель и начинайте четко планировать.
4. Непредвиденные ситуации
К сожалению, жизнь непредсказуема. И иногда даже те, у кого денег всегда хватало, сталкиваются с финансовыми трудностями.
Важно всегда иметь подушку безопасности. Нужно ежемесячно откладывать деньги на "черный день", необязательно большие (но также помните, что деньги не должны просто лежать, они должны работать).
5. Отсутствие анализа статей расходов
Даже если человек четко отслеживает свои расходы, совершенно не значит, что он их анализирует.
Важно подумать на чем можно сэкономить, а от чего и вовсе отказаться.
📌 Молодые Деньги
@moloduedengi
Где взять деньги для инвестирования без кредитов и займов?
Многие люди хотят начать инвестировать с целью увеличения своего дохода, но не все могут позволить себе этого. Дело в том, что людей просто не остается лишних денег. Где же взять деньги на инвестиции, но в то же время, чтобы не обращаться в банки, не брать у друзей в долг и тем более не обращаться в микрокредитные организации? Давайте рассмотрим несколько вариантов.
Продаем ненужные вещи
Конечно же это очевидно, но все же актуально. Наверняка у вас есть ненужные вещи, с которыми без проблем можно расстаться. Лично я полазил по шкафам и минут за десять нашел несколько вещей, которые можно продать.
Наверняка и вам это удастся. Какой-нибудь старый мобильный телефон, одежда, игрушки, и даже нерабочая техника. Все это можно продать на Авито. Как ни странно, но покупатели находятся.
Вырученные деньги вы уже можете куда-нибудь инвестировать, причем, неважно, какая сумма. Ссылка на полезную статью будет в конце.
Экономим 10%
Да, как бы некоторые личности не говорили, что "на экономии не разбогатеешь", я в корне с этим не согласен, как и многие профессиональные инвесторы, начинавшие с самых низов.
Суть данного метода заключается в том, что вы изначально (как только получили доход) тутже откладываете (вкладываете куда-нибудь) 10% от этой суммы. И так каждый раз.
В итоге ваш капитал будет постоянно расти за счет новых вливаний (тех самых 10%) и за счет прибыли от инвестиций, которые вы будете также вкладывать. Таким образом, теоретически через несколько лет вы сможете сколотить себе капитал в несколько миллионов рублей, который на пассиве будет приносить вам по несколько десятков (а может и сотен) тысяч рублей ежемесячно.
Конечно, сначала эти 10% будут для вас возможно ощутимы, ведь придется пересмотреть расходы и что-то уменьшить, но потом вы этого даже не будете замечать, а тем временем у вас будет набираться капитал.
Инвестиции без вложений
Инвестируйте туда, где вообще не требуются деньги. Как такое возможно? Да элементарно. Яркий пример - это инвестиции в себя. Просто обучитесь какой-либо интернет-профессии и зарабатывайте оказывая услуги (копирайтер, дизайнер, верстальщик и т.д.).
Благо, что сегодня всему этому можно научиться абсолютно бесплатно, благодаря нашему другу интернету. Ну а вырученные деньги уже сможете вложить в какой-нибудь реальный инструмент инвестирования.
Дополнительный источник дохода
Если денег нет (но вы держитесь), то конечно же вам нужно либо сменить работу, либо найти дополнительный источник дохода, который не потребует от вас дополнительных вложений и вливаний.
📌 Молодые Деньги
@moloduedengi
5 ошибочных стратегий экономии
Иногда экономия денег может оказаться вредной и привести к убыткам. Например, дешёвая одежда может не прослужить и сезона, и её придётся менять. Вот ошибочные стратегии экономии, которые могут навредить.
1. Выбирать покупки, основываясь только на цене
Громкий бренд не всегда означает высокое качество, но покупка самых дешёвых товаров в долгосрочном периоде может оказаться ещё менее выгодной. По словам сооснователя компании по управлению активами Great Waters Financial Элайджи Ковара, разумная стратегия покупок — поиск ценности. Например, можно купить дешёвую обувь, которую придётся менять каждый год, а можно один раз потратиться на пару подороже, которая при надлежащем уходе прослужит вам лет десять. Так что в итоге покупка более дорогой вещи может оказаться выгоднее.
2. Всё время совершать покупки по кредитке
Оплата крупных покупок кредиткой с льготным периодом кажется хорошей стратегией: тратите вы деньги банка, пока ваши средства лежат, например, на счёте с процентом на остаток. Однако это работает только в случае, если вы вернёте деньги банку до конца льготного периода, пока кредитная организация не начислила проценты. К тому же люди частенько покупают по кредитке вещи, которые без использования долга не смогли бы себе позволить.
3. Использовать кредитки с бонусами
Кредитные карты с бонусами имеют опцию кэшбэка или начисления миль с каждой покупки. Генеральный директор Ubiquity Retirement + Savings Чед Паркс предлагает спросить себя: «Как банки могут себе это позволить?». Так вот часто процент по таким кредиткам или их стоимость выше, чем у более простых аналогов. И если пользоваться кредиткой неаккуратно, есть все шансы, что переплаты перевесят бонусы.
4. Не откладывать деньги на пенсию
Если у вас небольшой доход, то вы найдёте множество причин, чтобы не откладывать деньги на пенсию. Но сложный процент позволяет значительно увеличить свои сбережения только на длинном горизонте инвестирования. Делая паузу в пополнении своих накоплений, вы лишаете себя будущего дохода. Да, сегодня у вас окажется больше денег, но их будет меньше потом.
5. Никогда не обращаться к финансовым советникам
Есть немало ресурсов, которые помогают самостоятельно инвестировать и управлять накоплениями. Но они вряд ли уберегут вас от всех ошибок. Специалисты по финансовому планированию не только обладают большей глубиной знаний, но и, в отличие от своих клиентов, редко принимают необдуманные решения. «Когда упадёт рынок, я не поддамся эмоциям», — приводит пример Элайджа Ковар. А без советника неопытный инвестор мог бы продать свои активы с большим дисконтом и зафиксировать убыток.
📌 Молодые Деньги
@moloduedengi
7 самых распространенных финансовых ошибок
1. Легкомысленные/импульсивные расходы
Большие деньги часто теряются по 150-200 рублей за раз. Это может показаться не такой уж большой суммой, когда вы берете двойной капучино из кафешки, обедаете или заказываете фильм с оплатой за просмотр, но каждый маленький элемент складывается. Всего 2000 рублей в неделю, потраченные на питание вне дома, обходятся вам в 96000 рублей в год. Если вы переживаете финансовые трудности, избегайте этой ошибки.
2. Бесконечные платежи
Спросите себя, действительно ли вам нужны вещи, за которые Вы обязаны платить каждый месяц, год за годом. Такие вещи, как кабельное телевидение, музыкальные услуги или модные членства в тренажерном зале, могут заставить вас платить непрерывно. Когда денег не хватает, или вы просто хотите сэкономить больше, избавляйтесь от всех лишних платежей, не влияющих непосредственно, на Вашу жизнь, это положительно скажется, на увеличения ваших сбережений.
3. Жизнь на заемные деньги
Использование кредитных карт для покупки предметов первой необходимости стало нормой. Но даже если все большее число потребителей готовы платить двузначные процентные ставки на бензин, продукты питания и множество других товаров, которые исчезли задолго до полного погашения кредита, не будьте одним из них. Процентные ставки делают цену приобретенных товаров намного дороже. Зависимость от кредита также повышает вероятность того, что вы потратите больше, чем заработаете и еще, не снимайте наличные деньги с кредитных карт.
4. Покупка новой машины
Миллионы новых автомобилей продаются каждый год, хотя немногие покупатели могут позволить себе заплатить за них наличными. Однако неспособность заплатить наличными за новый автомобиль означает неспособность позволить себе автомобиль. Занимая деньги на покупку автомобиля, потребитель платит проценты по амортизируемому активу, что усиливает разницу между стоимостью автомобиля и ценой, уплаченной за него. Хуже того, многие люди торгуют своими автомобилями каждые два или три года и теряют деньги на каждой сделке.
Иногда у человека нет иного выбора, кроме как взять кредит на покупку автомобиля, но скольким действительно нужен большой внедорожник? Такие автомобили дорого покупать, страховать и заправлять. Покупая большую машину, чем вам нужно, вы сжигаете деньги, которые могли быть сэкономлены или использованы для погашения кредита.
5. Жизнь от зарплаты до зарплаты
Многие семьи живут от зарплаты до зарплаты, и непредвиденная проблема может легко стать катастрофой. Потеря работы или иная проблема требующая больших затрат, ставит людей в опасное положение — такое, в котором им нужно каждый рубль, который они зарабатывают, и одна пропущенная зарплата будет иметь катастрофические последствия. Это не та позиция, в которой вы хотите оказаться. Если это произойдет, у вас будет очень мало вариантов.
Многие специалисты по финансовому планированию посоветуют вам сохранить расходы за три месяца на счете, к которому вы сможете быстро получить доступ.
6. Погашение долга сбережениями
Возможно, вы думаете, что если ваш долг составляет 200 тысяч, а ваши сбережения составляют сумму в 270 тысяч, то погашение долга означает, что вы будете иметь разницу в кармане в 70 тысяч. Но это не так просто. Когда долг погашен, первоочередность и срочность его погашения обычно уходит. Будет очень заманчиво продолжать тратить деньги в том же темпе, а это значит, что вы снова сможете влезть в долги. Если вы собираетесь погасить долг за счет сбережений, вы должны жить так, как будто у вас все еще есть та же задолженность.
7. Не заниматься финансовым планированием
Ваше финансовое будущее зависит от того, что происходит сейчас. Люди проводят бесчисленные часы, смотря телевизор или просматривая свои каналы в социальных сетях, но отводить два часа в неделю для своих финансов не может быть и речи. Вам нужно знать, куда вы идете. Уделяйте время планированию своих финансов.
📌 Молодые Деньги
@moloduedengi
Сегодня поговорим о привитии правильных финансовых привычек детям
⠀
“Школа готовит нас к жизни в мире, которого не существует” - знаменитое высказывание Альбера Камю.
⠀
К сожалению, ни одна школьная программа не включает в себя уроки финансовой грамотности и банальные основы грамотного планирования личного бюджета.
⠀
Как отец двоих дочерей и финансовый консультант, я не только рассказываю клиентам, как обучать детей копить и тратить деньги, но и просвещаю собственных детей по мере сил и возможностей. Попробую сформулировать несколько общих правил эффективного приобщения детей к финансам.
⠀
1. Самодисциплина - важный фактор успеха для детей.
⠀
Не покупайте ничего по первому требованию. Ребёнок должен “созреть” для покупки. Но при этом он сам должен выбрать предмет покупки, сам на него накопить и вместе с вами пойти и купить.
⠀
2. Объяснить принцип сбережений: часть денег оставлять на текущие расходы, а часть - на более крупную цель. Очень хорошо для этого подойдет банальная копилка или красивый прочный конверт. Обязательно надо вести учёт расходов. Можно прямо на конверте записывать расходы или выделить для этого блокнот. Детям постарше скачать мобильное приложение для учёта доходов и расходов.
⠀
3. Как можно раньше научить ребёнка составлять детальный (а еще лучше с визуализацией) финансовый план.
⠀
Детям помладше подойдёт краткосрочное планирование (2-4 недели), а более старшим детям можно планировать и на полгода вперёд.
📌 Молодые Деньги
@moloduedengi
5 простых способов научить ребенка обращаться с деньгами
Нужно ли разговаривать с ребенком о деньгах? Если да, то в каком возрасте начинать это делать? Рассказываем о том, как обучить ребенка финансовой грамотности: делать накопления и тратить деньги.
Наверняка, все родители хотят вырастить своих детей финансово грамотными. А успех в этой сфере во многом зависит от умения обращаться с деньгами. И здесь основным примером могут и должны стать родители. Поэтому первое, что нужно сделать – начать с себя.
Недаром автор бестселлера «Воспитывая финансово уверенных детей» Мэри Хант пишет, что начинать обучение ребенка финансовой грамотности нужно в тот момент, когда вы принесли его домой из роддома. Дети копируют наше поведение, а не слова. Поэтому важно самим научиться жить по тем принципам финансовой культуры, которым вы хотите научить ребенка.
Не бойтесь разговаривать с ребенком о деньгах.
Учиться правильно тратить и копить деньги ребенок может начинать с 6 лет. Что же требуется делать, чтобы обучить детей финансовой грамотности в этом возрасте?
▪️Начните выдавать ребенку карманные деньги. Здесь все должно быть соразмерно возможностям, тратам и возрасту. Делать это следует регулярно. После выдачи карманных денег не нужно контролировать траты. Важно, чтобы ребенок полностью распоряжался своими деньгами самостоятельно.
▪️Помогите в планировании расходов. Наиболее эффективный способ научить ребенка тратить деньги с умом — дать ему право выбора. Например, ребенок может прямо сейчас на имеющиеся деньги купить десять сникеров или, если не станет тратить эти деньги сейчас и накопит еще столько же, сможет купить игрушку. Главное правило — если ребенок выбрал десять сникерсов, вы не должны включать режим диктатора и запрещать ему покупать их.
▪️Научите детей копить. Ребенок не сможет понять самостоятельно, зачем нужно копить деньги. Объясните ему, почему после получения карманных денег нужно отложить часть из них. Важно помочь ему поставить перед собой цель накоплений. Для маленьких детей удобнее откладывать деньги в копилку, это превращает процесс накопления в игру, более старшим детям можно предложить открыть накопительный счет в банке.
▪️Обсуждайте семейные финансы вместе с ребенком. Конечно, не нужно посвящать ребенка в детали ипотеки или автокредита. С маленьким ребенком можно и нужно говорить о необходимости приобретения самых важных продуктов, с детьми постарше — о платном обучении и накоплениях на отпуск.
▪️Ограничивайте детей в расходах. Не бойтесь отказать ребенку в какой-либо покупке. Даже если вы в состоянии купить ребенку безделушку, которую он положил в продуктовую тележку в супермаркете, пока вы выбирали молоко. Ребенок должен научиться отказывать себе. Многие родители боятся, что ребенок может устроить истерику в магазине на глазах у людей из-за того, что вы не разрешили ему купить восьмой слайм или четвертый сарафан для бэби-борна. Как правило, подобное случается, когда ребенок не имеет собственных карманных денег, а родители считали разговор о деньгах слишком сложным. В результате ребенок остро реагирует на отказ со стороны родителей, что и вызывает бурную реакцию.
Надеемся, что такие несложные правила помогут вашему ребенку научиться обращению с деньгами, чтобы во взрослом возрасте он смог принимать финансово грамотные решения.
📌 Молодые Деньги
@moloduedengi
Как зарабатывать больше на том, что имеешь?
Не бегите за хайпом. Усиливайте свои профессиональные компетенции.
Вы уже зарабатываете. Значит, у вас уже есть экспертность, профессионализм. То есть у вас есть сильные стороны.
Вам уже платит клиент/работодатель. Значит, вам надо развивать профессиональную компетентность по вертикали. И параллельно изучать направления, которые будут полезны вашим клиентам.
Например, вы мама в декрете и печёте тортики дома. А почему бы не предложить своим клиентам покупать ваши домашние полуфабрикаты. Например, пельмени или вареники.
Второй пример. Вы бухгалтер и работаете с начинающими предпринимателями. И видите, как они хаотично выводят деньги из бизнеса. Так помогите им в наведении порядка в личных финансах. Учёт личных финансов — востребованная услуга. Наведёте порядок для себя, научитесь работать с клиентами и окажете дополнительные услуги клиентам.
📌 Молодые Деньги
@moloduedengi
Как спрятать деньги от импульсивных покупок?
Как только получаете доход, распределяйте его по фондам (конвертам, «кошелькам») — на финансовые цели, на подушку, на крупные годовые траты, на бытовые траты, на самообразование, и отдельно выделяйте бюджет на развлечения, подарки (в т. ч. себе) и другие «хотелки», старайтесь не выходить за рамки этого бюджета.
Каждый фонд назовите, чтобы в момент эмоциональной покупки был выбор, что важнее — цель, например, или новая вещь.
В качестве ещё одного лайфхака — прежде чем совершить крупную эмоциональную покупку, возьмите паузу и через пару дней вернитесь к этому вопросу. Очень часто уже на следующий день понимаем, что покупка на самом деле была не нужна.
📌 Молодые Деньги
@moloduedengi
Зачем вообще инвестировать?
Вот сейчас рынки падают, нефть падает.. Инвесторы терпят бумажные убытки, а кто не выдерживает — фиксирует реальные. Люди задумываются, зачем все это надо? Пойду куплю что-нибудь, пока не подорожало.
Ответ на вопрос зачем вам инвестировать и какую сумму вы хотите получить является ключевым. Без четкого ответа вас будет кидать из спекуляций в долгосрок, не будет четкой стратегии, вы будете мешать в кучу инвестиционные инструменты, а иногда будет желание все вынуть и потратить.
Рассмотрим пример отличной цели, подходящей практически каждому! Жить на пассивный доход. То есть получать от инвестиций сумму ежемесячных трат. Не зависеть от работы, увольнений, начальников, пробок, местожительства и т.д. На самом деле к этой цели имеет смысл стремиться практически всем людям, даже тем, кому работа в кайф.
Что мы можем сказать про эту цель?
1️⃣ Ее легко посчитать. Например, при тратах 30 тысяч в месяц и доходности 10% годовых, вам нужно (30.000x12/10%)100%=3,6 миллиона, чтобы перестать работать.
2️⃣ Она долгосрочная. Все, конечно, зависит от начального капитала, но допустим это не миллион(ы). Это значит, что вы можете покупать долгосрочные инвестиционные идеи, которые реализуются через 3-5-7 лет. И в этом и есть секрет! Вы можете позволить себе рискнуть, деньги длинные. Но они же и принесут максимум прибыли.
3️⃣ Вам не нужно смотреть в терминал, вам все равно на рыночные колебания. Это вас не касается. За годы до пассивного дохода будет еще много всего на рынке, но вы свое получите.
4️⃣ У вас четкая стратегия. Вы — инвестор, а не спекулянт. Выбираем несколько недорогих компаний или индексов на фондовом рынке, у которых есть потенциал роста в ближайшие годы и инвестируем в них. Никаких плечей, никаких купил/продал/выскочил/потерял, никаких опционов и фьючерсов.
5️⃣ И наконец, эта цель стимулирует не увеличивать ваши расходы. Ведь если вы сейчас неплохо зарабатываете, у вас большой соблазн жить получше. Это нормально. Но если есть понимание, что чем меньше вы тратите, тем быстрее станете полностью свободным от работы по найму, это поможет вам оставаться финансово дисциплинированным и излишки, виде премий и подработок относить на брокерский счет, а не в бар 🍾
Дочитали? Поздравляю, теперь у вас есть элементарный финансовый план!
📌 Молодые Деньги
@moloduedengi
5 простых лайфхаков про деньги от американского блогера
Автор финансового блога «1500 Days to Freedom» к 43 годам заработал $1,8 млн. Вот пять простых манихаков, которые привели его к богатству.
Манихак №1: Записывать каждую транзакцию
Для значительной экономии требуется немного терпения. Попробуйте отслеживать свои расходы. И вы увидите, как много денег уходит на мелкие и ненужные покупки.
Манихак №2: Делать таблички
Можно создать таблицу на Гугл-диске и вносить туда расходы сразу, чтобы не забыть. Если вам не хочется делать всё вручную, есть куча приложений — например, AndroMoney, Ежедневные Расходы, Money Lover и другие. Транзакции по кредитной или дебетовой карте можно отслеживать в приложении банка, многие из них распределяют расходы по общим категориям — супермаркеты, транспорт, рестораны и т.д.
Манихак №3: Использовать кредитные карты
Кредитные карты — опасная территория. Они могут завести в долги, но при правильном использовании помогут остаться на плаву и не экономить на всём подряд. Важно придерживаться главных правил: выбрать карту с бесплатным или самым дешёвым обслуживанием, не снимать наличные, не пропускать обязательные платежи, а лучше всего — укладываться в льготный период.
С помощью кредитки можно даже немного заработать. Во-первых, использовать выгодный кешбэк: у кредитных карт он бывает намного выше, чем у дебетовых. Во-вторых, положить все деньги на карту с процентом на остаток, а текущие платежи делать по кредитной карте. Главное — погашать задолженность до конца льготного периода.
Манихак №4: Оценивать покупки в долгосрочной перспективе
Учитывайте не только «текущую» стоимость покупки, но и все дополнительные расходы, а также изменение цены с течением времени.
Например, стоимость автомобиля намного выше, чем кажется. Она складывается из: цены + дополнительного оборудования + аптечки, чехлов, огнетушителей, набора инструментов + транспортного налога + страховок ОСАГО и каско + техосмотра + техобслуживания + комплекта летней и зимней резины + расходов на топливо + трат на ремонт. А новый смартфон станет дешевле уже через месяц после официального выхода, так что сильно торопиться с покупкой не стоит.
Манихак №5: Собирать информацию о всех своих счетах
На одну карту вам приходит зарплата, на другой — выгодный кешбэк в супермаркетах, третья — кредитная «на всякий случай», четвёртой пользуетесь в путешествиях… Легко запутаться.
Записывайте важную информацию обо всех своих счетах: когда завели, какие условия, какой льготный период (если есть) и период бесплатного обслуживания. Это касается кредитных и дебетовых карт, вкладов, депозитов, инвестиционных счетов и счёта в НПФ. Для удобства можно воспользоваться мобильными приложениями, которые агрегируют информацию о балансе карт, например: AnyBalance или Мои Карты, или создать отдельную вкладку в таблице доходов-расходов.
📌 Молодые Деньги
@moloduedengi
Чем кредит отличается от рассрочки?
Часто на разных форумах вижу что люди подменют понятия кредита и рассрочки, видимо не до конца понимая чем они отличаются. Давайте разберемся!
Кредит - это сумма, которую выдает в долг на определенный срок банк под проценты. В течение этого срока сумму кредита нужно вернуть по частям.
Рассрочка - это оплата товара по частям в течение срока, который устанавливает продавец. Проценты по ней платить не нужно. В обоих случаях между сторонами заключается письменный договор, в котором прописываются все условия, права и обязанности сторон.
Обычно та рассрочка, которую предлагают в магазинах - это тот же банковский кредит. От обычного он отличается тем, что проценты по нему выплачивает продавец. Покупателю нужно погасить только тело кредита. Такой кредит обычно очень быстро оформляется в процессе покупки, но при этом в его стоимость часто включены дополнительные услуги, такие как страховка. Также стоимость товара может быть выше из-за того, что в нее включены проценты по кредиту.
Настоящая рассрочка, которая оформляется без участия банка, встречается очень редко. От банковской она отличается тем, что при оплате нужно внести первоначальный взнос - обычно это до 30% от стоимости товара. Также срок рассрочки обычно короче, чем у кредита. Если вы не будете соблюдать график погашения, то продавец потребует вернуть товар, в то время как банк будет применять собственные штрафные санкции.
📌 Молодые Деньги
@moloduedengi
Разумное финансовое поведение
Часто мы не используем того, что изучили. Почему? Причины разные бывают, начиная от банальной лени и заканчивая психологическими аспектами, которые заставляют нас делать то, к чему мы привыкли.
Это же касается и финансовой грамотности. Когда мы даём определение финансовой грамотности или перечисляем базовые качества финансово грамотного человека (ведёт учёт доходов и расходов, формирует сбережения, ориентируется в мире финансовой информации и знает, где найти нужную, инвестирует, имеет финансовую подушку безопасности, осуществляет рациональный выбор финансовых услуг и знает, как защищены его права, как потребителя финансовых услуг), то не акцентируем внимание на том, что человек, прекрасно зная всю эту «теорию», не применяет её на практике.
Разумное финансовое поведение как раз ориентировано на применении базовых принципов финансовой грамотности в жизни. Обычно, это человек, который понял, что это реально работает и способно дать больше. С другой же стороны, большинство людей не ведёт учет своих доходов расходов, потому что «это скучно». Не формирует сбережения, потому что «живём один раз и денег и так не хватает». Берёт ненужные кредиты, так как «хочется это прямо сейчас». Не инвестирует из-за того, что «нет большой суммы денег». Попадает на финансовых мошенников, так как не может адекватно оценить фейк от выгодного предложения. Не имеет финансовую подушку безопасности потому, что «она нам не к чему». И так далее. Но начинает задумываться о разумном финансовом поведении только тогда, когда наступил (или наступает) кризис в личных финансах.
Разумное финансовое поведение — это не только про финансовую грамотность. Часто это работает, потому что человек хочет быть рациональным, а прошлые ошибки показали, как делать не надо.
Друзья, учитесь, но обязательно пробуйте всё на практике, формируйте навыки и пусть они Вам пригодятся для повышения уровня и качества жизни!
📌 Молодые Деньги
@moloduedengi
4 правила для тех, кто пользуется кредиткой
Я далеко не фанат кредитных карт, потому что правильно пользоваться этим продуктом нужно уметь. И в сегодняшнем посте - советы от тех манихакеров, кто умеет.
Главный плюс кредиток - это более высокий, чем по дебетовым картам кэшбэк. Поэтому есть два способа пользоваться ими во благо себе, а не банку.
- тратить кредитные деньги пока ваши лежат под % (на карте с % на остаток, или на краткосрочном вкладе);
- вносить на кредитку свои деньги, тратить и зарабатывать кэшбэк, и стараться не уходить в кредитный лимит.
Вроде бы все просто. Но многие срываются и тратят лишнее, путают сроки погашения и влезают в кредитную пирамиду (смотрите пределущий пост). Вот правила, как этого не допустить.
1.Самое очевидное - не тратьте по кредитке больше, чем зарабатываете
Советует Анна:
«Я никогда не ухожу в минус, знаю что могу потратить ровно столько сколько есть у меня, а не столько, сколько даёт банк. Например сейчас у меня лимит 150 тысяч ₽. Но я такие деньги не зарабатываю, поэтому никогда и не потрачу всю сумму с кредитки».
И в идеале держите сумму, покрывающую ваш кредитный лимит на карте с % на остаток.
2. Соблюдайте льготный период
Чтобы не платить банку проценты за использование денег.
Анастасия:
«Определите для себя ту предельную сумму в месяц, которую без напряга можно покрыть до конца льготного периода. И не расплачиваться впритык к этому самому периоду»
Поставьте себе напоминалку в телефоне, что пора погашать кредит и не откладывайте на последний период, добавляет Михаил.
3. Никогда не снимайте наличные с карты
Ещё один совет от Анастасии:
«Не снимать наличку или переводить/производить оплату там, где есть сомнения как банк оценит эту операцию - как покупку или как перевод». Иначе можно попасть на комиссию.
4. Не берите кредитку просто так
Многие читатели пишут, что наличие карты с большим кредитным лимитом их успокаивает. Если что-то случится, есть, где быстро взять деньги.
Но я по работе сталкивалась с несколькими историями, когда мошенники с таких карт списывали деньги. Банку потом ничего не докажешь.
Если вам срочно понадобятся деньги, получить кредитку можно очень быстро. Во многих банках - в течение суток.
📌 Молодые Деньги
@moloduedengi
Как работают кредитные карточки и процентные ставки
В своем отношении к кредитным картам россияне разделились на два лагеря. Одни без неё прожить не могут, другие же считают её происками банкиров, которые только и ждут, как бы забрать их деньги, и боятся ими пользоваться.
На самом деле кредитка может быть удобным и полезным инструментом. Если вы в течение длительного периода имеете огромный баланс и не погашаете долг по кредитной карте, то проценты работают против вас. Чем больше долг, тем больше процентов вы будете платить банку. При этом, когда вы платите по кредиту, то сначала часть вашего платежа идет на уплату самих процентов, а уже потом начинает выплачиваться тело самого долга.
Таким образом, чем больше долг, тем больше лишних процентов вы переплатите при его погашении. Ни в коем случае нельзя переносить долг на следующий отчетный период, иначе процентов придется платить ещё больше.
Самое лучшее, если каждый месяц вы будете возвращать банку, взятые у него взаймы деньги, и регулярно контролировать свой баланс. Сегодня очень многие банки предлагают такую услугу, как «овердрафт». Это значит, что, если на вашей банковской карте закончатся деньги, то вы можете «выйти в минус» и тут же взять их у банка в кредит.
Это удобно, но при этом стоит помнить, что комиссия за него может быть значительной, и вы сами не заметите, как при регулярном использовании этой услуги, на вашем счете вырос минус на приличную сумму.
Лучше контролировать свои финансы ежемесячно. Можно вести файлик на компьютере, а можно пользоваться специальными мобильными приложениями.
📌 Молодые Деньги
@moloduedengi
Как разрушить барьер, который мешает копить деньги
Избитая истина: чтобы накопить, нужно ежемесячно откладывать минимум 10% от зарплаты или любой полученной суммы. Ага! Как бы не так! Когда наступает этот прекрасный момент, в голове появляются разные мысли. А вдруг денег до зарплаты не хватит? Или захочется побаловать себя?
Что делать? Автоматизируйте процесс накопления.
Для этого недостаточно открыть накопительный счёт. Надо сделать так, чтобы деньги на него поступали без вашего участия. И тут у вас есть выбор.
1. Откройте накопительный счёт, настройте ежемесячное автопополнение на любую сумму. Например, если вы получаете зарплату ежемесячно 10 числа, то автопополнение настройте на 12-е. Начните с небольшой суммы. Даже 500 лучше, чем совсем ничего.
2. Изучите услуги банка, в котором у вас открыт счёт. Возможно, среди них есть продукт, позволяющий переводить 10-20% от суммы каждой совершённой покупки. Кроме собственных денег, которые поступят на этот счёт, банк ежемесячно будет начислять проценты на оставшуюся сумму.
3. Если у вас есть дополнительные источники дохода, то реквизиты накопительного счёта можно дать для внесения платежей. Например, вы сдаёте квартиру. Пусть квартиранты перечисляют оплату на этот счёт, а не на основной.
Конечно, автоматизация накоплений вряд ли избавит вас от страха остаться без денег в конце месяца. Но в этом вам точно поможет привычка не совершать спонтанных покупок. Следуйте простому правилу: прежде чем совершить незапланированную дорогостоящую покупку, подождите 24 часа. Период ожидания поможет принять взвешенное решение.
📌 Молодые Деньги
@moloduedengi