150069
Почта mislinemisli@protonmail.com Доп. контакт @lollialo Обратная связь @nemisli_bot
Несмотря на многочисленные санкции в отношении России, иностранные инвесторы продолжают вкладываться в ценные бумаги российских компаний, надеясь на значительную прибыль в случае снятия санкций. Как сообщает Bloomberg, многие из этих инвесторов уверены в долгосрочных перспективах российского рынка и не чувствуют дискомфорта от своих действий.
Иностранные игроки напоминают, что некоторые страны Европейского союза продолжают вести торговлю с Россией, несмотря на ограничения, особенно в сфере энергетики. В качестве популярного инвестиционного инструмента остаются депозитарные расписки, представляющие право собственности на российские активы, которые продолжают обращаться на международных рынках.
Как эффективно монетизировать Telegram-канал в 2024 году? Ответы на этот и другие важные вопросы будут раскрыты на TG Market Conf 2024 — крупнейшем событии для тех, кто стремится расширить свой бизнес в Telegram. Более 50 спикеров, включая лидеров индустрии из Elama, Telega.In и TGStat, поделятся передовыми кейсами и стратегиями, которые помогут вам вывести канал на новый уровень.
Кроме того, первые 50 участников могут получить бесплатные билеты по промокоду KYST. А по промокоду KYST30 доступна скидка 30% на любую категорию билетов. Конференция пройдет 9 октября 2024 года на крупнейшей площадке экспертов и практиков Telegram-маркетинга. Приобрести билеты можно по ссылке.
Сегодня отмечается День московской промышленности. Это важный день не только для столицы, но и для всей страны. Как минимум, потому что промышленность оказывает значительное влияние на макроэкономические показатели.
Промышленность создает рабочие места, снижая уровень безработицы и повышает доходы населения. В столице действуют более 4,5 тыс. промышленных предприятий, на которых трудятся свыше 750 тыс. человек. А к 2030 году прогнозируется, что количество промышленных производств увеличится до 5,5 тыс., а их сотрудников — до 850 тыс.
Промышленные товары составляют основную долю экспорта, что способствует торговому балансу и укрепляет валюту. Столичные промышленники постоянно разрабатывают инновационные решения, таким образом 40% действующих отечественных патентов принадлежат московским предприятиям.
Инновации в промышленности способствуют повышению производительности и конкурентоспособности, что имеет долгосрочные макроэкономические последствия. Ежегодно в Москве открывается 150 новых технологичных компаний и реализуются десятки инвестиционных проектов.
Немаловажную роль в Москве играет и машиностроительная промышленность. Там работает более 260 предприятий, на которых трудятся свыше 11 тысяч сотрудников. Если говорить про результаты, то по итогам 7 месяцев 2024 года отгрузка предприятий отрасли увеличилась на 33,7%.
По итогам 2024 года частные и государственные инвестиции составят 310 млрд руб. и, по прогнозам, до 2030 года вырастут на 620 млрд руб. — до 930 млрд руб. Конечно, эта отрасль помимо инвестиций, требует действенных мер поддержки. Одна из таких мер — локализация промышленных предприятий в особой экономической зоне «Технополис Москва». Там уже ведут деятельность более 220 предприятий, из них 112 имеют статус резидента и получают налоговые преференции.
Такая синергия между государством и промышленностью — это основа для устойчивого экономического и технологического роста, что укрепляет позицию страны на мировом рынке.
Россияне смогут накопить на первоначальный взнос по ипотеке с помощью нового инструмента — жилищно-накопительных вкладов, который начнет действовать с весны 2025 года. Закон об этом виде вкладов, по словам председателя комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолия Аксакова, станет альтернативой ипотеке и будет принят до конца 2024 года.
Жилищно-накопительные вклады позволят гражданам откладывать средства для оплаты первого взноса на жилье. По условиям нового закона, банк будет аккумулировать деньги вкладчика, начислять на них проценты, а затем направлять накопленные средства на оплату выбранного жилья или доли в собственности.
Председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков рекомендовал россиянам в текущих условиях высокой ключевой ставки рассматривать рублевые вклады как наиболее выгодный и надежный способ хранения сбережений. Он также подчеркнул важность создания "подушки" финансовой безопасности на 2-3 месяца расходов, при этом часть средств можно разместить на счет с возможностью быстрого снятия.
Аксаков добавил, что для тех, у кого уже есть финансовая "подушка", можно рассмотреть возможность открытия срочного вклада с более высокими процентными ставками, особенно если цель накопления — крупная покупка. В отношении инвестиций на фондовом рынке он посоветовал обращаться к ним только после решения базовых задач и при наличии достаточных знаний о рынке и его инструментах, учитывая как возможные доходы, так и риски потерь.
Россия выразила разочарование и удивление по поводу закрытости расследования теракта на газопроводах «Северный поток» и «Северный поток – 2». Об этом заявил постоянный представитель РФ при ООН Василий Небензя на заседании Совета Безопасности ООН.
Небензя подчеркнул, что расследование этого инцидента должно проводиться максимально тщательно, и виновные – будь то страны, преступные группировки или отдельные лица – должны быть наказаны. Он также отметил, что Россия не получила никакой конкретной информации от Германии, несмотря на длительное расследование, и добавил, что попытки России ускорить процесс сталкивались с блокировкой со стороны США и их союзников.
По словам Небензи, отсутствие прозрачности в расследованиях Германии, Дании и Швеции вызывает недоумение и недовольство со стороны Москвы.
Правительство России разрабатывает новые меры по борьбе с теневыми схемами импорта, которые используются для уклонения от уплаты налогов, особенно через псевдотранзитные поставки. Начиная с 2025 года, планируется внедрение национальной системы прослеживаемости товаров. Эта система будет направлена на контроль за транзитными поставками, которые на самом деле остаются в России для внутреннего потребления, несмотря на заявления о транзите в страны Евразийского экономического союза (ЕАЭС).
Основная цель этих мер — борьба с нелегальным ввозом товаров и повышение прозрачности рынка. Введение системы прослеживаемости товаров позволит государству усилить контроль за перемещением импортных товаров и привлечь дополнительные средства в бюджет в виде налогов на добавленную стоимость (НДС). В частности, власти рассчитывают, что это принесет бюджету до 150 млрд рублей в 2025 году, с ростом поступлений до 174,7 млрд рублей к 2027 году.
Проблема псевдотранзита активно используется с 2022 года, когда товары, ввозимые через Прибалтику и страны Европейского союза, декларировались как транзитные через Россию в государства ЕАЭС. Это позволяло импортерам избегать уплаты налогов, включая НДС, создавая конкурентное преимущество нелегальным участникам рынка перед теми, кто соблюдает налоговые правила.
Система прослеживаемости поможет устранить эту проблему и уравнять условия конкуренции для всех участников рынка, включая тех, кто работает легально.
Доходы федерального бюджета России от приватизации за первые девять месяцев 2024 года составили 48 миллиардов рублей, что значительно превышает запланированные показатели в бюджете на текущий год (около 1 миллиарда рублей). Однако точный объем итоговых поступлений будет зависеть от рыночной конъюнктуры и уровня инвестиционной активности, как сообщили в пресс-службе Росимущества.
Первоначально Министерство финансов РФ закладывало скромные планы по доходам от приватизации, но министр финансов Антон Силуанов в марте 2024 года заявил о необходимости пересмотра этих планов, указав на целевое значение не менее 100 миллиардов рублей в год.
На ближайшие три года (2025-2027) бюджетный план по доходам от приватизации гораздо менее амбициозен и составляет примерно 2,4 миллиарда рублей ежегодно, что суммарно должно принести около 7 миллиардов рублей за весь период.
Орешкин: Роботизация — ключ к преодолению кадрового дефицита в России
Заместитель главы администрации президента РФ Максим Орешкин назвал роботизацию рабочих и производственных процессов решением проблемы кадрового дефицита, который затронул все ключевые отрасли российской экономики. В интервью ТАСС он отметил, что многие российские предприятия уже начали активно внедрять роботизированные технологии.
Орешкин подчеркнул, что автоматизация особенно важна в таких сферах, как логистика, промышленное производство, хранение и сортировка товаров, поскольку стоимость рабочей силы будет продолжать расти. Он добавил, что с каждым этапом автоматизация становится всё более выгодной и востребованной.
Банки выступили против законопроекта, который предполагает запрет на увеличение лимита по кредитным картам в рамках одного договора с заемщиком. Об этом говорится в письмах Национального совета финансового рынка (НСФР), которые направлены Центробанку, Минфину, Совфеду и председателю комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолию Аксакову.
НСФР и банки считают, что увеличение лимита по кредитным картам удобнее, чем заключение нового договора. Увеличение числа договоров и кредитных карт усложнит и использование их самим клиентом, и обслуживание банком. Среди негативных последствий, которые может спровоцировать новая норма, – ухудшение кредитной истории клиента, повышение стоимости обслуживания карт, применение мошеннических схем и др.
Аксаков сообщил, что пока не видел письмо НСФР, но знает позицию организации – ее озвучивали на заседании Госдумы. В отзыве правительства отмечается, что принятие инициативы поспособствует снижению уровня закредитованности граждан. При этом кабмин предлагает не вводить обязанность по заключению нового договора. Вместо этого предлагается внести изменения в индивидуальные условия действующего договора.
2 октября депутаты Госдумы в I чтении одобрили законопроект, запрещающий банкам в одностороннем порядке повышать лимит кредитования. Законопроект был инициирован сенатором Айратом Гибатдиновым. Как следует из пояснительной записки, возможность повышения лимита кредитования приводит к негативным последствиям для граждан, вгоняя их в долговую яму.
Официальная позиция ЦБ проста: единый QR-код от регулятора создаст равные условия для всех игроков рынка и обеспечит им единые тарифы.
Однако для многих экспертов очевидны риски инициативы регулятора законодательно закрепить размещение только одного вида QR-кода на кассах. Так, председатель «Общественной потребительской инициативы» Олег Павлов заявил ЪFM, что «если будет единственное платежное средство, единый QR-код, у его оператора всегда будет желание воспользоваться своей монопольной позицией и завысить или установить необоснованные тарифы».
Опрошенные «Известиями» эксперты прогнозируют, что законодательное закрепление этой инициативы ЦБ приведет к монополизации рынка, заморозке развития этого вида расчетов, и снижению комиссионных доходов коммерческих банков, что может привести к корректировке стоимости акций участников рынка из числа публичных компаний, а еще ― к потере полюбившегося россиянам кэшбека. По мнению экспертов, более целесообразно, чтобы монополии на рынке не было, а потребители «проголосовали рублем» за те способы оплаты, которые им подходят больше.
Правительство России запланировало значительное повышение зарплат бюджетникам в ближайшие годы, особенно для работников социальной сферы, таких как врачи, медработники, учителя, преподаватели вузов, ученые и соцработники. В 2025 году их зарплаты вырастут на 13,2%, в 2026 году – на 10,2%, а в 2027 году – на 8,3%. Такое повышение будет проводиться с учетом темпа роста номинальной начисленной заработной платы по сравнению с предыдущим годом.
Для других работников госучреждений, включая судей, прокуроров, сотрудников Следственного комитета и федеральных госслужащих, индексация будет менее значительной. В 2025 году их зарплаты повысятся на 4,5%, а в 2026 и 2027 годах — на 4%. Эти цифры ориентированы на уровень инфляции.
Такие меры направлены на повышение доходов в социальной сфере и поддержку работников бюджетных организаций.
Портрет клиента микрокредитных организаций: кто берет «до зарплаты»
По данным ВЦИОМ, типичный заемщик микрокредитных организаций — это женщина в возрасте от 35 до 44 лет. Чаще всего у нее высшее образование, средний уровень достатка, и она трудится в должности специалиста. В большинстве случаев она замужем, но детей либо нет, либо они уже достигли совершеннолетия.
Интересно, что, несмотря на то, что большинство заемщиков — это женщины, возникает вопрос: где же мужчины? Возможная причина в том, что на мужчине уже висят кредиты, и он рискует получить отказ, тогда как деньги нужны срочно.
Основной причиной обращения к микрозаймам, по мнению эксперта, становится форс-мажор, требующий незамедлительных расходов.
С 2026 года правительство России планирует изменить методику расчета прожиточного минимума, привязав его индексацию к уровню официальной инфляции за предыдущий год. Это изменение предусмотрено в законопроекте, который внесен в Госдуму вместе с проектом бюджета на 2025–2027 годы.
Новая методика позволит устанавливать величину индексации прожиточного минимума на основе реальной инфляции, что, по мнению разработчиков законопроекта, позволит более оперативно реагировать на изменение экономической ситуации. В настоящее время прожиточный минимум привязан к медианному доходу граждан, однако высокая инфляция и значительное превышение прогнозов роста цен требуют пересмотра подхода.
По новому закону, индексация будет закрепляться в федеральном бюджете, а регионы до 15 ноября каждого года будут определять конкретные параметры выплат для различных социально-экономических групп населения, таких как дети, пенсионеры и трудоспособное население.
В 2025 году прожиточный минимум вырастет на 14,8% и составит 17 733 рубля, что значительно превышает уровень прогнозируемой инфляции. Однако, с 2026 года темп роста прожиточного минимума значительно замедлится и будет соответствовать прогнозам инфляции: 4,5% в 2026 году и 4% в 2027 году.
Россия планирует в 2025-2027 годах выделить государственные кредиты другим странам на сумму 1,6 триллиона рублей. Согласно пояснительной записке к проекту федерального бюджета, в 2025 году российское правительство предоставит 501 миллиард рублей, в 2026 году — 520 миллиардов, а в 2027-м — 536,6 миллиардов. Эта сумма на 10% превышает показатели, заложенные в бюджет на 2024-2026 годы.
Цель таких кредитов — поддержка российских промышленных отраслей и экспортного потенциала. Они также позволят выполнить международные обязательства, которые Россия взяла на себя.
Параллельно с этим, ожидается, что в 2025-2027 годах значительно возрастет объем возврата кредитов, выданных ранее другим странам. В 2025 году планируется вернуть 165,8 миллиарда рублей, а в 2026 и 2027 годах — 297 миллиардов и 201 миллиард рублей соответственно, что также превышает текущие прогнозы для 2024 года.
Что ждет на TG Market Conf 2024? Более 1000 участников и 50+ экспертов в области Telegram-маркетинга и аналитики. Это событие для тех, кто хочет масштабировать свои каналы и найти новые способы монетизации. На конференции будут раскрыты секреты успешных коллабораций и рекламных решений, которые действительно работают в 2024 году.
Кроме того, участников ждет эксклюзивное Afterparty для VIP-гостей, где пройдет церемония награждения лучших Telegram-каналов. Приобрести билет можно по ссылке. С промокодом KYST30 доступна скидка 30% на билеты, а первых 50 участников ждут бесплатные билеты категории "Стандарт" по промокоду KYST.
Украина не намерена продлевать контракт на транзит российского газа после его завершения. Об этом заявил премьер-министр Денис Шмыгаль на встрече с главой Словакии Робертом Фицо. Киев понимает зависимость ряда стран от российских ресурсов, но рассчитывает на диверсификацию поставок, добавил Шмыгаль.
Ранее советник президента Украины Михаил Подоляк сообщил, что с 1 января 2025 года Киев планирует остановить транзит российской нефти и газа в ЕС, при этом готов предоставлять транзит для энергоресурсов из других стран через территорию России.
Сегодня транзит через Украину составляет значительную часть экспорта «Газпрома» в Европу. В 2023 году по этому маршруту было поставлено 14,6 млрд кубометров газа.
Общественная организация «Общественная потребительская инициатива» (ОПИ) направила письмо премьер-министру России Михаилу Мишустину с предложением усилить государственное регулирование деятельности маркетплейсов. В своем обращении ОПИ подчеркивает необходимость введения обязательных проверок документов на соответствие продукции, продаваемой через такие платформы, и установления административной ответственности маркетплейсов за допуск нелегальной продукции на свои площадки.
ОПИ акцентирует внимание на том, что крупные маркетплейсы часто не предпринимают достаточных мер для контроля качества продукции, что может привести к продаже нелегальных или небезопасных товаров. Среди предложений организации — введение административной или уголовной ответственности для игроков рынка онлайн-торговли за реализацию запрещенных товаров и продукции, подлежащей обязательной маркировке.
Также организация предлагает запретить продажу продукции повышенного риска, такой как пестициды, агрохимикаты и опасные вещества, через маркетплейсы.
❤️ Сегодня свой день рождения отмечает Президент России Владимир Путин
С днем рождения, наш Президент!
С 1 октября следующего года денежное довольствие российских военнослужащих будет проиндексировано на 4,5 процента, что соответствует прогнозируемому уровню инфляции на 2025 год. Этот шаг направлен на повышение доходов военнослужащих и приравненных к ним лиц. Согласно проекту федерального бюджета на 2025 год, также планируется дальнейшая индексация: на 4% в 2026 году и на 4% в 2027 году.
Кроме того, ранее сообщалось об индексации пенсий для бывших военных и сотрудников силовых ведомств, таких как МВД, Росгвардия, МЧС и ФСБ. Эти выплаты будут увеличены с 1 октября на 5,1 процента, что также связано с адаптацией к уровню инфляции.
В 2024 году москвичи потеряли интерес к покупке недвижимости в Турции, достигнув минимальных показателей за последние пять лет, сообщает агентство «ГЖА.рф». Спрос на турецкое жилье снизился почти в два раза по сравнению с 2023 годом, особенно заметно падение весной. Эксперты объясняют это экономической нестабильностью и изменениями на международном рынке, а также ростом цен на жилье в Турции. Покупатели всё чаще обращают внимание на альтернативные направления, такие как Таиланд, ОАЭ и Бали, которые предлагают более стабильные условия.
Читать полностью…
Россияне «заплатили улыбкой» более 13 млн раз в этом году
Как показывает обнародованная в День улыбки статистика Сбера, с начала лета количество транзакций по биометрии выросло более, чем в 2,5 раза. Однако самые «улыбчивые» города, как ни странно, не богаты жаркими солнечными деньками — среди них Южно-Сахалинск, Петропавловск-Камчатский, Тюмень, Северодвинск, Екатеринбург, Красногорск, Иркутск, Сарапул, Кострома и Одинцово. Здесь на душу населения приходится наибольшее количество транзакций.
А вот лидерами по общему количеству транзакций, разумеется, стали Москва и Санкт-Петербург. Среди регионов на первом месте оказался Екатеринбург, а следом за ним Уфа и Новосибирск.
При этом рекордсмен по улыбкам — владимирец Игорь, с начала года совершивший таким образом 962 транзакции.
ЗПИФ индустриальной недвижимости «Рентал ПРО» успешно провел второй раунд размещения (SPO) инвестиционных паев на Мосбирже на сумму 2,6 млрд рублей. Существующих пайщиков не размыли. Паи продавали структуры УК, которые остаются якорным инвестором.
С момента IPO в июне 2024 года «Рентал ПРО» показал аннуализированную доходность, превышающую ключевую ставку ЦБ, за счет ежемесячных выплат инвестиционного дохода и прибыли от продажи дата-центра из своего портфеля Ростелекому. Расчетная фонда доходность составляет 22% годовых на 10-летней перспективе. Она достигается за счет ротации – продажи одних объектов и покупки других, в том числе на этапе строительства, что дает апсайд пайщикам.
В Okko стартовало продолжение сказочной франшизы: «Последний богатырь: Наследие»!
Прошло время, и Иван стал примерным семьянином, а в Белогорье царит мир и покой. Но всё меняется, когда он внезапно исчезает. Теперь его дочерям, Софье и Марье, предстоит взять на себя роль защитниц и сразиться со злом, пройдя через испытания в прошлом и настоящем, чтобы спасти отца и весь волшебный мир!
В ролях Виктор Хориняк, Никита Кологривый, Гарик Харламов, Юлия Пересильд, Татьяна Догилева, Арина Рожкова, Эвелина Мазурина, Елена Яковлева и многие другие.
Смотрите сериал «Последний богатырь: Наследие».
Курс рубля стабильно ослабевает с июля и может побить рекорды прошлого года, когда российская валюта опустилась до отметки 100 рублей за доллар. При растущей инфляции и увеличенных бюджетных расходах перспективы укрепления рубля выглядят маловероятными.
На этом фоне все больше людей стараются защитить свои сбережения. Одним из надежных вариантов является перевод средств в валюту. В России покупать евро и доллары становится все труднее, что делает Казахстан популярным направлением для таких операций. В августе россияне перевели в республику более миллиарда рублей.
Многие казахстанские финансовые организации работают с нерезидентами. Например, россияне могут открыть валютный депозит, получить международную карту, действующую по всему миру, а также долгосрочно разместить доллары и евро под 7,4% и 5% соответственно.
Кроме того, в Казахстане средства не будут заблокированы даже при возникновении санкционных ограничений, что делает эту юрисдикцию особенно надежной для долгосрочного хранения денег в твердой валюте.
Более четверти россиян полностью отказались от использования наличных денег и перешли на банковские карты, согласно исследованию SuperJob. Среди молодежи до 34 лет доля таких людей составляет 33%, что за 14 лет увеличилось в девять раз. Однако более половины граждан (54%) все еще предпочитают наличные, чаще это мужчины и люди старше 45 лет. Среди тех, кто зарабатывает от 50 до 100 тысяч рублей, наличные используют 61%.
Читать полностью…
Правительство России одобрило продление льгот по налогу на прибыль для предприятий радиоэлектронной промышленности до конца 2027 года, при этом ставка налога составит 8%. До этого компании платили 3%, но если бы мера не была продлена, то с 2025 года налоговая ставка для них повысилась бы до общей — 25%.
Новая ставка 8% будет применяться при отчислении налога на прибыль в федеральный бюджет, в то время как отчисления в региональный бюджет останутся на уровне 0%. Эта мера направлена на поддержку стратегически важной отрасли радиоэлектроники, но она также вызвала дискуссии о необходимости ограничений на использование льгот, чтобы стимулировать инвестиции в развитие.
Минпромторг предложил добавить дополнительные условия для получения льготы, в частности, ограничить размер налоговой льготы 50% от инвестиций в развитие. Это предложение было вызвано тем, что доля инвестиций компаний в развитие остается на уровне 30-35%, в то время как большая часть сэкономленных средств (более 60%) выводится из бизнеса.
Такие льготы являются частью общей стратегии правительства по поддержке ключевых секторов экономики, таких как радиоэлектроника, машиностроение и производство материалов для микроэлектроники, а также сопоставимых отраслей.
Минфин России счел нецелесообразным присоединение страны ко второму компоненту глобальной налоговой реформы — Pillar 2, который предусматривает внедрение международных правил налогообложения транснациональных холдингов. Основной причиной отказа от присоединения является риск двойного налогообложения российских компаний в "недружественных" странах, если правила GloBE не будут признаны "квалифицированными" со стороны Организации экономического сотрудничества и развития (ОЭСР).
Pillar 2 включает внедрение минимальной эффективной ставки налога на прибыль в размере 15%, что должно уменьшить стимулы для перемещения прибыли в низконалоговые юрисдикции. Минфин отметил, что сейчас только страны "недружественного" Запада активно внедряют эти правила, тогда как в странах БРИКС+ и Глобального Юга процесс пока не идет.
Российские финансовые власти считают, что внедрение GloBE на текущем этапе приведет к увеличению налоговой нагрузки на российские международные группы компаний (МГК), поскольку другие юрисдикции могут потребовать дополнительный налог с прибыли, которая облагается налогом в России по ставке ниже 15%.
Вместо немедленного внедрения Pillar 2, Россия будет наблюдать за результатами его применения другими странами и оценивать возможные последствия в 2025–2026 годах.
Во втором раунде размещения паев ЗПИФ «Рентал ПРО» появился крупный институциональный инвестор, пишет информагентство ПРАЙМ со ссылкой на управляющую компанию фонда. Это означает, что сделка, книга заявок по которой закрывается завтра, точно состоится.
«Рентал ПРО» интересен инвесторам благодаря уникальной бизнес-модели, которая обеспечивает доходность выше ключевой ставки ЦБ. Имея собственный девелоперский блок, фонд может приобретать в свой состав строящиеся склады и дата-центры и зарабатывать как за счет аренды, так и за счет дальнейшей перепродажи объектов с прибылью. Целевая доходность такой стратегии составляет 22% годовых, не считая прироста стоимости пая.
Россияне погружаются в долги
В первом полугодии 2024 года количество клиентов финансовых организаций с тремя и более кредитами превысило 13 миллионов, сообщает Банк России. За последние 12 месяцев число таких заемщиков увеличилось на 2,2 миллиона человек, и на них приходится более половины задолженности по розничным кредитам.
Также отмечается значительный рост задолженности среди тех, кто берет кредиты как в банках, так и в микрофинансовых организациях (МФО). За год их долг увеличился на 852 млрд рублей, а общий объем задолженности у граждан, которые сначала оформляют банковский кредит, а затем обращаются в МФО, вырос более чем на 50%.