Telegram-канал mehreiran_bank - کانال رسمی بانک قرض الحسنه مهر ایران: Unsorted

کانال رسمی بانک قرض الحسنه مهر ایران

15 January 2018 13:15

🔴 چگونگی بخشش جریمه مالیات حقوق ابلاغ شد

https://goo.gl/5HhgfD
🔹🔸🔶🔸🔹🔹🔹
@mehreiran_bank

کانال رسمی بانک قرض الحسنه مهر ایران

15 January 2018 07:35

🔴 رقابت در بانکداری، خوب یا بد؟

🔹تمرکز و یا قدرت انحصاری یک بانک می‌تواند تاثیر عمیقی بر عملکرد و پرتفوی آن داشته باشد.
به گزارش ایبِنا، در ادبیات اقتصادی تاکید فراوانی بر مفهوم رقابت مشاهده می‌شود. از نقطه نظر ایستا، رقابت رفاه را افزایش می¬ دهد؛ چون رقابت قیمت¬ ها را کاهش و مقدار عرضه شده توسط بازار را افزایش می¬ دهد. از منظر پویا رقابت در صورتی استاندارد زندگی را افزایش می¬ دهد که انگیزه¬ بنگاه‌ها برای نوآوری را افزایش دهد.
🔹بر خلاف این مطالب، اقتصاددانان و سیاستگذاران اعتقاد دارند رقابت در بخش بانکداری متفاوت است. وجود شکست ¬های بازاری توضیح می¬ دهد که چرا رقابت به طور مستقیم در بخش بانکداری کاربرد ندارد. باید در نظر داشت که اطلاعات نامتقارن، وجود اثرات جانبی و هزینه¬ های ضمنی و نوع ارتباطات در بازارهای مالی می‌تواند اثرات بسیاری بر رقابت در بانکداری داشته باشد و مشخص کننده سازوکار رقابت در بانکداری باشند.
🔹دو دسته کاملا متناقص از نظریات در این زمینه وجود دارد. در یک دسته فرض بر این است که افزایش رقابت و کاهش تمرکز در شبکه بانکی، ثبات را افزایش می ¬دهد و در دسته دیگر فرض بر این است که برعکس؛ افزایش رقابت و کاهش تمرکز در شبکه بانکی ثبات را کاهش می ¬دهد و منجر به شکنندگی شبکه بانکی می ¬شود.
🔹در دیدگاه تمرکز-ثبات، تکیه بر مواردی همچون توانایی قابل توجه در افزایش ذخایر سرمایه، ارزش ساختار، توانایی قابل توجه در صرفه‌های ناشی از مقیاس، نظارت و کنترل قابل توجه به چشم می‌خورد. همچنین در دیدگاه تمرکز-ثبات، بانک ¬های بزرگ توانایی بیشتری در تحمل شوک ¬های نقدینگی و بی¬ثباتی کلان اقتصادی دارند.
🔹زیرا با استفاده از مزایای ناشی از تمرکز بیش¬تر و بهتر قادرند سود خود را افزایش دهند. بنابراین با تقویت ذخایر سرمایه، شکنندگی مالی کاهش می ¬یابد. در واقع، طرفداران نظریه تمرکز-ثبات نشان می‌دهند که بانک های بزرگتر در سیستم بانکداری متمرکز (انحصاری) سودهای خود را افزایش می ¬دهند و با تأمین سرمایه پشتیبان بالاتر (که محافظ شوک¬ های کلان اقتصادی خارجی و شوک¬ های نقدینگی است) شکنندگی مالی کاهش می ¬یابد. همچنین در این دیدگاه تاکید بر آن است که در سیستم ¬های مالی متمرکزتر بحران¬ های مالی با احتمال کم¬تری رخ می ¬دهند.
🔹به نظر می‌رسد در اینجا بحث اصلی در ارتباط با پویایی¬ های بلندمدت است. در واقع در غیاب رقابت، بانک¬ ها با مدیریت مناسب ذخایر خود در واکنش به شرایط نامساعد، ظرفیت بالاتری در مدیریت دارائی ¬ها پیدا می‌کنند. همچنین می‌توان بیان کرد که افزایش قدرت بازاری پس از ادغام بانک¬¬ها به دلیل برخورداری از مزایای متنوع‌سازی، منجر به برقراری ثبات بیشتر در بانک می¬ شود. بنابراین، تمرکز یک مکانیزم برقرارکننده ثبات است و رقابت احتمال بحران بانکداری را افزایش می¬ دهد و در محیط¬ های رقابتی¬ تر طول دوره بحران بانکداری بیش¬تر است.
🔹دلیل دیگری که از دیدگاه تمرکز-ثبات حمایت می¬کند، این است که کنترل و نظارت یک سیستم مالی متمرکز که بانک¬های خیلی بزرگ اندکی دارد، ساده¬تر از سیستم مالی کمتر متمرکز با بانک¬های کوچک خیلی زیاد است. این بدین معنی است که از دیدگاه قانونی، نظارت بر این قبیل مؤسسات مالی اثربخش¬تر است و ریسک سرایت بهتر قابل کنترل است.
در مقابل، دیدگاه تمرکز-شکنندگی بر مواردی همچون، تشدید مسئله مخاطرات اخلاقی، افزایش نرخ¬های بهره، ناکارآمدی تنوع ریسک، پیچیدگی فرایندها و تشکیلات اشاره دارد.
🔹در دفاع از این دیدگاه می‌توان این طور مطرح کرد که به طور عام قانونگذاران تمایل دارند توسط شبکه امن حمایتی دولت، به بانک -های بزرگ یارانه ها و ضمانت ¬های بزرگتری اعطا نمایند؛ که این مسئله مدیران را به ریسک‌پذیری¬ های بزرگتر تشویق می¬ کند که در اثر آن، مخاطرات اخلاقی تشدید می ¬شود.
🔹افزایش بهره وام¬ ها از جانب بانک¬ ها در بازار متمرکز بیشتر مشاهده می‌شود. زمانی که نرخ ¬های بهره بالاترند، احتمال اینکه وام¬ ها درآمدزایی نداشته باشند، بالاتر است. بنابراین ریسک نکول وام¬ ها در این زمینه، احتمال ورشکستگی ¬های بانکی را افزایش می¬ یابد. همچنین بازارهای متمرکز از درجه بزرگتری از «نارکارآمدی در تنوع¬ ریسک» رنج می¬برند و به طور عمده از نظر کارایی، کنترل داخلی و ریسک‌های عملیاتی با مشکل روبرو هستند.
🔹در نهایت بحث «پیچیدگی سازمانی» در حمایت از دیدگاه تمرکز-شکنندگی ارائه می‌شود. مخصوصاً اینکه اندازه یک بانک با شفافیت رابطه معکوس دارد. اندازه بزرگتر به بانک این امکان را می‌دهد که با استفاده از ابزارهای مالی پیچیده، فعالیت¬ ها و خطوط تجاری خود را میان بازارهای چندگانه جغرافیایی گسترش دهد. نظارت بر یک سازمان حقوقی پیچیده به علت ساختار آن، به مراتب سخت ¬تر از یک بانک کوچک است.