32340
Канал про банки, курсы валют, экономику. Графики, таблицы, в общем всё наглядно и понятно, как вы любите. ———— @as111 - ads; @rvost у нас появился чат https://t.me/+KBNvfHq3AFI1ZmQy
💳 Банк Синара считает выводы экспертов Известий ошибочными, а приведенные в статье цифры некорректными. Синара уважает право экспертов на выражение своего мнения, однако считает, что из-за ошибок и неправильных цифр публикация вводит читателей в заблуждение и порочит деловую репутацию. Представитель банка представил корректную информацию о бизнесе кредитной организации:
▪️На момент публикации ключевая ставка составляла 18%, максимальная ставка по вкладам в топ-10 банках РФ – 15,7%. Многие участники рынка предлагали ставки на уровне 14-16%. На этом фоне доходность по депозитам банка Синары является взвешенной и не может быть охарактеризована как "завышенная". Упоминание Синары в числе банков, которые "продолжают активно конкурировать ставками", некорректно, банк проводит сбалансированную депозитную политику и предлагает конкурентноспособные ставки в соответствии с рынком. Синара готова предоставить статистику ставок по вкладам в сравнении с предложениями банков из топ-10, из которой будет видно, что тезис о дороговизне привлечения вкладов является ложным.
▪️Банк Синара выстраивает диверсифицированную бизнес-модель, придерживаясь консервативной политики управления пассивами и не ориентируясь на привлечении дорогих краткосрочных вкладов населения. На конец июня доля вкладов физ. лиц составляла 21,6% от обязательств (или 63,5 млрд руб). По стратегии развития доля розничных депозитов неуклонно снижается. Доля корпоративных кредитов держится на уровне 10% от активов, поэтому тезис о необходимости привлечения вкладов от ФЛ для кредитования ЮЛ не соответствует действительности.
▪️Банк Синара ориентируется на опережающие развитие инвестиционно-банковского направления, в частности юр. лицам, физ. лицам и институционанальным клиентам предоставляются услуги брокерского обслуживания, корпклиентам - размещение долговых инструментов, и экспертизу в работе с ценными бумагами. Всё это приводит к увеличению доли комиссионных и инвестиционных доходов на фоне снижение доли чистого процентного результата от выдачи кредитов и привлечения депозитов.
▪️Санация Газэнергобанка идет в соответствии с Планом финансового оздоровления - по заявленным срокам, нормативам и объёмам. Банк своевременно и в полном объёме погашает задолженность и проценты по займу АСВ. Замечания по санации ГЭБа со стороны надзорных органов отсутствуют.
📢 MarketOverview
🔹 В банке Приморье пропали рублевые переводы с привлечением агентов - было 0,5% min ₽80 max ₽3000, которые банк запустил в июне. Вместо них появилась дополнительная услуга:
• 0,5% min ₽2000 за организацию расчетов с контрагентами, находящимися за пределами РФ
Похоже сменился агент и теперь формально это не рублевый перевод из Приморья, а организация услуги, за которую отвечает агент.
тарифы (pdf)
📢 MarketOverview
🤩 Челябинвестбанк с 15 сентября повышает комиссию на зачисление в юанях для ИП и юр. лиц через два китайских банка-корреспондента:
• фикс ¥150 через банк-корр ICBC и Harbin Bank (new) для CNY - было фикс ¥50
• 0,2% min ¥50 для CNY через иной банк-корр - без изменений
Из хороших новостей - с сентября ЧИБ отменил комиссию для открытие счета в казахстанских тенге для бизнеса - было 1000 руб за первый счет в KZT и 500 руб за допсчета в KZT
pdf-тарифы 01.09 | 15.09
PS: говорят, ЧИБ до сих пор принимает доллары с комиссией 0,5% от резидентов и фикс $50 от нерезидентов.
📢 MarketOverview
Максимальная процентная ставка по вкладам* в топ-10 банков в III декаде августа снизилась до 15,699%.
На картинке, возвращающей нас в август 2024 года видно, что тогда было со ставками при тех же 18% ключевой ставки.
Ожидания на сентябрьское заседание у рынка максимально позитивные.
Структура по срокам (III декада августа 2025)
15,21% - до 90 дней (II декада августа 2025 было 15,34%)
14,93% - 91-180 дней (II декада августа 2025 было 15,36%)
14,32% – 181 день - 1 год (II декада августа 2025 было 14,42%)
12,66% – свыше 1 года (II декада августа 2025 было 12,99%)
*Напомню принцип расчета этой ставки:
🔵 Ставки должны быть доступны любому клиенту без доп. условий;
🔵 Ставка должна быть без учета капитализации;
🔵 Для ставки не должно быть дополнительных требований к бизнесу с банком (обороты по карте, остатки и прочее);
🔵 Вклад не должен быть частью комбо из вклада и, например, ПИФа или страховки;
🔵 Ставка не должна меняться в период действия вклада.
❗️"Металлинвестбанк, Первый Инвестиционный Банк, Транскапиталбанк и Инвестторгбанк, УБРиР и СКБ-банк" - 6 банков, в которых эксперты Известий увидели риски проблем, схожих с банком Таврический, лицензия отозвана 03.09.2025.
Про Таврический и причины отзыва лицензии от экспертов:
• "привлекал массового вкладчика с помощью максимально высокой доходности розничных депозитов.. когда ключевая пошла вниз, обслуживать дорогую клиентскую базу без нормального кредитного портфеля бизнеса стало невозможно." - Екатерина Косарева, управляющий партнер ВМТ Консалт;
• в последнее время речь шла о 16%, что превышает средний уровень по рынку. Но ранее ставки в некоторых случаях доходили до 20% - Владимир Чернов, аналитик Freedom Finance Global;
• "дорогие пассивы оставались на балансе, а доходность активов падала. Как итог — утрата капитала и отзыв лицензии. Аналогичные риски характерны для всех, кто опирается на дорогие и краткосрочные вклады, поскольку маржа сжимается, ликвидность становится нестабильной.. капитал тает на глазах" - Юлия Хандошко, СЕО брокера Mind Money.
🔵Инвестторгбанк - c 2015 г. находился на санации у Транскапиталбанка, но в 29 августа 2025 г. АСВ решило прекратить участие ТКБ и продолжить санацию самостоятельно.
• ситуация с Таврическим может быть показательной для других банков с подобной моделью.. ИТБ активно предлагал высокие проценты по депозитам, что может говорить о стремлении привлечь средства для решения задач по повышению ликвидности - Чернов;
• ситуация.. на сегодня выглядит неоднозначной.. с одной стороны [банк] по-прежнему находится в санации и у него есть поддержка государства. С другой, его схема работы действительно напоминала схему Таврического, особенно в 2022–23 г.г. - Косарева;
• изначально банк передали в санацию к ТКБ. Однако они несильно отличались по размеру — первый занимал 2/3 баланса второго, и объем проблем просто недооценили. Из-за этого в процессе санации ТКБ длительное время показывал множество убытков. Однако риски у этих двух организаций остаются. Причем потенциально эксперт допускает возможность отзыва лицензии у ИТБ. По его словам, такие игроки привлекали дорогие пассивы у населения, предлагая вкладчикам высокие проценты, а размещали их в низкокачественные активы, часто в фирмы-однодневки или в потенциально банкротные юр. лица. А это создает риски для утраты капитала банка - Андрей Бархота, независимый эксперт;
• решающим фактором остается глубина поддержки АСВ. Это делает сценарий резкого отзыва лицензии маловероятным.. в случае с ИТБ речь будет идти скорее о присоединении к санатору, чем об отказе от его дальнейшего развития. Поэтому отзыва лицензии стоит ждать только в случае неисправимых нарушений - Олег Скапенкер, доцент РЭУ им. Г.В. Плеханова
🔵Металлинвестбанк, УБРиР и СКБ-Банк
• ряд небольших банков вне санации, которые продолжают активно конкурировать ставками. По данным агрегаторов, речь идет об СКБ-банке (Банк Синара с февраля 2022 г.), Металлинвестбанке и нескольких региональных игроках, у которых доходность по депозитам поднимается выше 14–15%. Для них риски заключаются в том же — снижение ключевой срезает маржу и, если параллельно кредитный портфель не генерирует сопоставимый доход, разрыв становится системным - Косарева
• потенциально есть риски – СКБ (Банк Синара) и УБРиР.. в основе их бизнес-моделей –привлечение дорогих пассивов населения и размещение денег в корпоративные кредиты с низкой доходностью, а иногда и с невысоким качеством. Дорогое фондирование требует и дорогих кредитов. А корпоративные ссуды не могут быть таковыми — у них ограничена маржа.. поэтому подобные игроки в зоне риска. При реализации рисков первым шагом может стать их освобождение от санируемых банков (Синара санирует Газэнергобанк, УБРиР - ВУЗ Банк). И только затем — отправка более крупных игроков на оздоровление в АСВ или отзыв лицензии – Бархота
🔵Первый Инвестиционный Банк - принадлежит трем гражданам Болгарии - подробнее.
• Чернов из Freedom также отметил риски у небольших региональных банков, которые ориентированы на высокодоходные депозиты. Среди них — ПИБ.
📢 MarketOverview
🤩 Банк Александровский запустил акцию по трансграничным переводам в рублях, китайских юанях, казахстанских тенге, кыргызских сомах, армянских драмах, таджикских сомони, узбекских сумах, азербайджанских манатах, вьетнамских донгах, индийских рупиях для ИП и юр. лиц до 30.09.2025 г.:
• фикс ₽500 для CNY, KZT, BYN, KGS, AMD, TJS, UZS, AZN, VND, INR
• 0,2% min ₽1000 max ₽10.000 для RUB
Дополнительно может взиматься комиссия банка-корреспондета по пути. Открытие валютного счета 2000 руб, обслуживание 100 у.е.
тарифы (pdf)
📢 MarketOverview
🤯 Сотрудники 4 банков похищали людей для оформления кредитов
Прокуратура Акмолинской области Казахстана сообщила о задержании ОПГ, в которую входили "работники ряда банков – Kaspi Bank, ForteBank, Евразийский банк, Jusan Вank (ныне Alatau City Bank)". Также к группе был причастен сотрудник центрального аппарата Агентства по развитию и регулированию финансовых рынков (АРРФР). В ОПГ входило 25 человек, прибывших из разных регионов Казахстана. Преступники в течение 5 лет похищали социально уязвимых граждан и оформляли на их имена крупные кредиты. Жертвами преступлений стали 348 граждан, ущерб составил 3,7 млрд тенге (≈ 500 млн руб)
На украденные деньги преступники приобретали квартиры, земельные участки в Алма-Аты, дорогие автомобили, часть денег хранили наличными. Следствию удалось изъять имущества на 2,7 млрд тенге. Все участники группы помещены в СИЗО и ждут суда.
Новость тут же наделала много шума. Казахстанские Kaspi Bank, Forte Bank, Евразийский банк и Alatau City Bank выпустили совместный релиз о том, что не получали от Прокуратуры официальные уведомления о действующих или бывших своих сотрудниках. Банки сделали официальный запрос о предоставлении информации и призвали органы прокуратуры и иные правоохранительные органы "взвешенно подходить к публичным заявлениям на чувствительные темы, которые потенциально могут повлечь угрозу для деловой репутации финансовых институтов." - afk.kz
Релиз областной Прокуратуры был изменен, в частности удалены названия банков и упоминание о сотруднике АРРФР - gov.kz. На фото релиз до изменения и после.
📢 MarketOverview
💳 В Премиуме от Райфа появятся компенсации ресторанов в аэропортах
В новой редакции программы лояльности Райффайзенбанка для ПУ Премиальный 5, Премиальный и Премиум Директ от 08.09.2025 появляется компенсация посещения ресторанов: за 1 Бонусный Балл можно получить до 2500 руб. Напомню, Райф выдает бонусные баллы в зависимости от выполнения критериев остатка и трат. Выполнить критерий "остатка" легко, так как требуется держать деньги лишь в течение всего последнего дня месяца (обзор). В отличие от безлимитных бизнес-залов компенсация Ресторанов всё-таки будет ограничена:
- 20 Ресторанов и безлимит БЗ в год при остатках от 5 млн руб
- 10 Ресторанов или БЗ в год при остатках от 1,5 млн или траты от 150к/мес
- 0 Ресторанов без остатков или трат
Для получения компенсации Премиальный клиент должен лично платить основной Картой. Райф предусмотрительно прописал запрет на передачу карты третьим лицам для получения выплаты. Другие ограничения и условия получения компенсации:
• компенсировать обед можно только из Ресторана на территории аэропортов РФ (МСС 5812, 5813, 5814), за исключением кафе и ресторанов на территории Бизнес-залов
• оплата должна быть в дату или за день до вылета
• между оплатой и временем вылета не должно быть более 6 часов, за исключением задержек рейсов
• посетить Ресторан можно до визита в Бизнес зал без ограничения по времени, либо не менее чем через 5 часов после визита в Бизнес зал (БЗ по ПЛ Райф, при наличие). Не совсем понятны эти требования
• компенсировать можно не более 2 визитов в Ресторан (= до 5000 руб) в календарный день с 00:00 до 23:59
• запрос компенсации можно подать в течение 30 дней после визита в Ресторан, выплата производится на следующий рабочий день
В случаях подозрения на злоупотребление программой лояльности банк может запросить фото или скан посадочного талона или билета на самолет или поезд, выписанных как на Премиального клиента, так и на его гостя.
pdf-ПЛ 01.08 | 08.09
📢 MarketOverview
💳 "Накопительный счет БСПБ" всё-таки вернулся
В конце августа БСПБ анонсировал запуск нового "Накопительного счета БСПБ", однако уже через неделю все данные о счете были потерты из тарифов, и банк выбыл из нашего топа НС. Но запуск всё-таки состоялся - 2 сентября:
• 19% "Накопительный счет БСПБ" на минимальный остаток на 2 мес, до 1,5 млн (для Премиум до 10 млн), траты по картам от 20к/мес, однократно
• 17% с 3-го месяца, траты от 20к/мес, до 10 млн или 15% без трат
Особенности нового "НС БСПБ":
- 20к/мес надо потратить не позднее предпоследнего дня месяца (включительно), то есть если открываете счет в сентябре - до 29.09, в октябре - до 30.10
- когда пополнять: в последний календарный день месяца, чтобы получить ставку на два следующих полных месяца
- проценты выплачиваются в последний календарный день месяца
- пополнять и снимать в последний календарный день месяца
💳 ВТБ представил новое предложение для работы с Индийскими партнёрами
На Восточном экономическом форуме банк ВТБ представил «Индийский тест-драйв», который позволяет клиентам открывать счета в рупиях без комиссий, получать сниженные тарифы на трансграничные платежи и пользоваться специальными курсами обмена. Комплекс услуг доступен как новым, так и действующим клиентам, ранее не работающим с Индией.
Если бы точным, то теперь компании малого и среднего бизнеса могут бесплатно открывать и обслуживать счета в рупиях по минимальной стоимости – 0,1% от суммы перевода. Кроме этого — получать валюту по специальным курсам и на закрытых распродажах по ценам экспортеров. Подключить предложение можно через персонального менеджера ВЭД.
📢 MarketOverview
📢Banking news
🤩НКР повысило рейтинг Трансстройбанка с B до B+, прогноз изменен со стабильного на позитивный. Причина: повышение оценки диверсификации и рентабельности бизнеса. За год ROE изменилось с 8,2% до 19,2%. Банк нарастил комиссионные доходы, в том числе от купил-продажи валюты, за счет расширения филиальной сетки более чем вдвое за 2 года.
💳 ЦБ включил Т-БКИ (Технологичное бюро кредитных историй, входит в группу Т-Банка) в реестр БКИ.
💳АКРА повысило рейтинг ББР Банка с BB до BB+, прогноз изменен с позитивного на стабильный. Причина: повышение оценки фондирования и ликвидности.
🤩 Акционеры БМ-Банка решили выплатить дивиденды по итогам полугодия 2025 г. в размере 25 млрд руб. Главным акционером банка является ВТБ.
💳 Эксперт РА повысило рейтинг банка Точка с ruBBB+ до ruA-, прогноз сохранен стабильный. Причина: улучшение оценки капитальной позиции, увеличение буфера абсорбации убытков с 8 до 23%, рост норматива финансового рычага Н1.4 с 4% до 6,7%. В 4к24 банк запустил выдачу кредитных продуктов, в основном овердрафты (0,5% активов), и выдачу банковских гарантий (менее 1% активов). Остатки на текущих счетах составляют 60% пассивов, депозиты до 30 дней - 28%, поэтому основной операционный доход банк получает от переразмещения клиентских средств. Ставки по депозитам у банка традиционно нерыночные, процент на остаток еще раза в два меньше и выплачивают баллами, поэтому клиенты и не размещаются, хотя бы банк зарабатывает.
🏦 ЦБ выдал УК МЭФ Капитал лицензию на управление инвестфондами, ПИФами и НПФами.
💳Эксперт РА повысило рейтинг банка Дом РФ с ruAА до ruAА+, прогноз изменен с позитивного на стабильный. Причина: усиление конкурентных позиций за 2 года. За последний год активы выросли на 25%, до этого на 60%, в итоге банк приблизился к первой десятке игроков по активам, заняв 11-е место.
🛍🛍 Группа М-Видео-Эльдорадо запустила собственный сервис рассрочки "Порублю". BNPL-проект ведет дочерняя компания Директ кредит сервис. Покупки до 20 тыс. руб можно разделить на 4 платежа, без проверки в БКИ, без банков, на 6 недель. За рассрочку будет взиматься комиссия.
🤩Эксперт РА впервые присвоило рейтинг банку Соколовский (Москва) на уровне ruBB, прогноз стабильный. Основная специализация банка - обслуживание платежной системы Астрасенд. 21% активов составляют остатки на НОСТРО и гарантийных депозитах в иностранных банках, еще 20% в основном нематериальные активы в виде ПО для Астрасенда. Соколовский планирует запустить выдачу банковских гарантий.
🤩Председатель правления Банка Кетовский (Курган) Евгений Кафеев выкупил 0,4% акций банка у Александра Захарова и довел долю до 21,33%. У Захарова в портфеле осталось 2,52%.
🟦НРА сохранило Алмазэргиэнбанку (Якутск) рейтинг BBB-, прогноз позитивный, несмотря на перенос сроков докапитализации с 2025 г. на 2026 г. Ранее из-за переносов сроков на фоне роста кредитного потфеля и ослабления показателей достаточности капитала Эксперт РА понизил кредитный рейтинг банка
📢 MarketOverview
🏠 Жилищно-накопительные вклады снова в моде
Вчера ТАСС опубликовали материал с названием "Эксперты назвали основные проблемы рынка жилья России". Если не хочется читать статью, то можно посмотреть цитаты экспертов ниже и понять суть:
отложен срок ввода в эксплуатацию 19% от всех строящихся многоквартирных домов
каждая пятая квартира в новостройках не продается
дефицит квалифицированных рабочих в стройке
двигаемся к системной и большой катастрофе
на вторичном рынке более сложная ситуация
Кроме того, в Госдуме находится законопроект о жилищно-накопительных вкладах, которые позволят в условиях высокой ключевой ставки копить деньги на депозите, но целевым образом вкладывать их в покупку нового жилья.
💳 Не успеваете сегодня зафиксировать 17% по НС "Про запас" в ПСБ (обзор)? Не беда, Банк ПСБ запустил новый накопительный счет:
• 25% "Народный счет" на минимальный остаток на 2 расчетных периода (по сути 60-62 дня), до 150 тыс. руб, для новых клиентов или действующих без НС 90д и без вкладов 180д, 5% на суммы свыше 150к и далее с 3 расчетного периода
Правила открытия такие же как и у НС "Про запас", но добавляется условие отсутствия вкладов. Так что если у вас есть уже "Народный вклад" под 30%, скорее всего банк не даст открыть новый НС.
Кратко про действия с "Народным счетом":
- когда открывать - в любой день, началом расчетного периода будет следующий календарный день
- когда пополнить в первый раз - можно в день открытия, можно в любой день первого РП, минимальный остаток фиксируется в дату первого пополнения
- когда пополнить во второй раз - в дату открытия счета в следующем месяце
- когда выплачиваются проценты - в дату открытия счета или на в ближайший рабочий день, если дата попадает на выходной или праздничный день
🏦 Банки.ру перезапустил акцию по вкладам – теперь надбавка +1,5%
Для клиентов финансового маркетплейса Банки.ру, которые ни разу не оформляли вклады, до 11.09.2025 можно оформить вклад на 3 мес с надбавкой +1,5%. Лимита по надбавке нет, но максимальная сумма вклада может быть ограничена самим банком, принять участие можно однократно.
Надбавки выплачиваются в день окончания вклада валютой "банкимани", которые можно вывести рублями 1к1 себе по СБП от 2500 или по межбанку на любую сумму в этом разделе. По сути если сложить ставки, то можно получить доходность на 3 мес до 18,69%
Список вкладов на 3 месяца (±5 дней):
🏦 17,19% + 1,5% Свой Банк - "Свой вклад с Банки.ру" от 30к до 30 млн
🤩 16% + 1,5% Норвик Банк - "Быстрый доход" от 100к до 50 млн
💳 16% + 1,5% Московский Кредитный Банк - "МКБ. Перспектива" от 10к до 3 млн, траты от 10к/мес, 14% + 1,5% без трат
🏦 15,75% + 1,5% ИнтерПрогрессБанк - "Капитал Банки.ру" от 100к, 16% + 1,5% от 1 млн
💳 15,3% + 1,5% Банк Дом РФ - "ДОМа надежно" от 10к до 1 млн, 15,5% + 1,5% от 1 до 15 млн
💳 15,6% + 1,5% Дальневосточный - "Финанс Банки.ру" от 150к до 5 млн
💳 15,25% + 1,5% ТрансКапиталБанк - "ТКБ. Потенциальный доход" от 100к до 3 млн
Есть еще вклады от Морского Банка и Энерготрансбанка, но доходность ниже 15%
💳 Цифра Банк с 1 сентября повысил комиссию на переводы в китайских юанях и отменил верхний потолок для ИП и юр. лиц:
• 1,3% min ¥1500 для ПУ Базовый старт - было 1% min ¥750 max ¥10.000
• 1,2% min ¥1500 для ПУ Оптимальный - было 0,5% min ¥750 max ¥10.000
• 1% min ¥1500 для ПУ ВЭД и ПУ Все включено - было 0,3% min ¥750 max ¥6000
Комиссии на переводы CNY в ФФ КЗ не изменились:
• 1% min $50 для ПУ Базовый старт
• 0,5% min $50 для ПУ Оптимальный
• 0,3% min $50 для ПУ ВЭД и ПУ Все включено
тарифы (pdf)
Цифра открывает ИП и компания бесплатно первые счета в RUB, USD, EUR, CNY, KZT, AMD, TRY, AZN, INR, GEL, AED, BYN, KGS. Комисии на переводы на фото, но направления лучше уточнять у менеджера банка - оставить заявку.
🤩 MarketOverview
🌲 Пихта Банк включен в систему страхования вкладов
Агентство по страхованию вкладов включило бывший Фольксваген Банк РУС, переименованный в апреле 2025 г. в Пихта Банк, в реестр банков – участников системы обязательного страхования вкладов (ССВ). В конце апреля банк получил универсальную лицензию на привлечение вкладов физ. лиц, но пока на сайте нет информации о запуске новых вкладов, вообще нет никаких вкладов.
В феврале 2025 г. немецкие Volkswagen Bank GmbH и Volkswagen Financial Services Overseas AG продали 100% Фольксваген Банк РУС Игорю Киму, владельцу Экспобанка. Формально 45% долями банка Игорь Ким владеет напрямую, остальными 55% через Экспомобилити, которая через АО "ЦК" контролируется Кимом.
В России культура благотворительности активно развивается и набирает обороты
В 2024 году общий объём средств, направленных государством, компаниями и частными лицами, составил 505–531 млрд рублей. Отмечается также динамика роста корпоративных фондов: их сборы увеличиваются каждый год — с 41 млрд рублей в 2022 году до 50 млрд рублей в 2024-м.
💳 Такие цифры представили Sber Private Banking и Frank RG в совместном исследовании «Благотворительная индустрия в России и роль крупных филантропов в ней — 2025».
Отдельное внимание исследователи обратили на вклад частных пожертвований. Россияне с разным уровнем дохода в среднем выделяют от 2 до 7% годового дохода на благотворительность. А доля крупных частных филантропов в общем объёме пожертвований частных лиц за год достигла 34%.
При этом крупные филантропы чаще, чем в 2022 году поддерживают сложные направления: помощь взрослым с тяжёлыми заболеваниями и программы для сирот.
Полная версия исследования доступна на сайте.
🤩 Первый Инвестиционный Банк не согласился с выводами экспертов Известий, отметив, что бизнес банка сосредоточен на обслуживании юридических лиц. Представитель ПИБа пояснил MarketOverview, что розничный бизнес не является приоритетным направлением деятельности, уточняя, что доля вкладов физических лиц в 2025 г. колеблется в диапазоне 7-12% от пассивов Банка.
Основная специализация по работе с физ. лицами - это переводы в Болгарию, Сербию и Китай. Специальные акции по привлечению вкладчиков не проводятся, а наиболее высокие ставки в линейке вкладов приходятся на пенсионные депозиты в рамках выполнения Банком социальной функции по поддержке данной категории населения.
▫️Актуальные комиссии на переводы /channel/MarketOverview/16416
В структуре операционных доходов преобладают транзакционные, большая часть которых связана с обслуживанием внешнеторговых операций с Балканами и КНР. Согласно наиболее актуальным рэнкингам в открытых источниках, Первый Инвестиционный Банк занимает 58-е место по чистой прибыли среди всех российских банков, входя в пятерку лучших российских банков по показателям ROA и ROE. Только за прошедший период текущего года полученная Банком прибыль заметно превышает весь объем вкладов физических лиц.
📢 MarketOverview
Новым владельцем РНКО Банковская Зона стал бывший топ-менеджер Банка России
Егор Карасев и его отец Юрий Карасев вышли из состава учредителей РНКО "Банковская Зона", новым владельцем стал Илья Ясинский, до февраля 2024 г. занимавший должность директора департамента финансового мониторинга и валютного контроля Банка России.
Совладельцы РНКО Металлург (в SDN с декабря 2023 г.) Егор Карасев и его отец Юрий Карасев учредили РНКО в марте 2025. В течение месяца организация получила соответствующую лицензию Банка России. В июне Великобритания внесла в санкционные списки РНКО Металлург и его владельцев Егора и Юрия Карасевых, отметив в их персональных карточках "стратегическое значение [Банковской Зоны] для Правительства России, а именно в российском секторе финансовых услуг"
📢 MarketOverview
🏛 Корпоративные кредиты: растущие риски под маской стабильности
Банковский сектор во 2 полугодии 2025 года продемонстрировал отличные результаты - чистая прибыль на уровне 1 полугодия 2024 года (1,7 трлн. рублей), NIM (чистая процентная маржа) увеличилась на 0,3% до 4,5%. Но блок о стоимости риска по корпоративным кредитам "посылает" какие-то тревожные сигналы:
1️⃣ Стоимость кредитного риска (COR) по ЮЛ практически удвоилась - с 0,6% в 1 квартале до 1,1% во 2 квартале 2025 года. На картинке ЦБ есть "Средний уровень по ЮЛ за 2018 -2021 годы", который находится вблизи 1%, что, видимо, должно успокоить тревожности, но темп роста вызывает вопросы о масштабах накопленных проблем.
2️⃣ По итогам 1 полугодия COR по ЮЛ равен 0,8%, что уже в нижней границе прогноза ЦБ (0,8%-1,2%), но ЦБ решил не менять его, что объяснил так:
Мы сохранили прогноз по стоимости кредитного риска в корпоративном сегменте на уровне 0,8–1,2%. Рост резервов в 2к25 соответствовал нашим ожиданиям и преимущественно пришелся на компании с накопленными ранее проблемами. Вероятно, банки продолжат признавать по ним дополнительные потери. При этом смягчение ДКП должно снизить долговую нагрузку на компании, что сохранит уровень риска на среднеисторическом значении для сегмента (~1%).
📢 Banking news
💳 Экспобанк заработал 4,3 млрд руб чистой прибыли по МСФО по итогам 1 полугодия 2025 г. (в прошлом году было 19,4 млрд руб).
🤩 Трансстройбанк открыл в Санкт-Петербурге новый допофис на Садовой, 40 лит. Б. Это третий офис банка в Северной столице.
💳 Фора-Банк открыл новый офис в Ногинске на ул. 3-го Интернационала, 62 (ТЦ "Богородский"). Всего у банка уже 182 отделения по России.
🤩 Камкомбанк (Наб. Челны) открыл первый офис в Екатеринбурге на ул. Белореченской, 9к1.
🏦 ЦБ выдал РНКО Инстант Пэй лицензию на осуществление банковских операций для расчетных небанковских кредитных организаций. РНКО была зарегистрирована в конце июля, учредители компании не раскрываются, но по адресу регистрации находится еще одна компания АО "Инстант Коннект", которую возглавляет Инга Широченкова, в прошлом входившая состав учредителей оператора платежной системы RBK.Money НКО ЭПС.
🤩Совет директоров банка ЦентроКредит (Москва) рекомендовал направить на выплату дивидендов 2,1 млрд руб из чистой прибыли по итогам 9 месяцев 2025 г. Собрание акционеров запланировано на 13 сентября, дата отсечки - 20 октября. Проблема лишь в том, что 9 месяцев текущего года еще не прошли.
🤩 Банк Акцепт до 26 сентября карты платежной системы Visa будут закрыты, клиентам предлагается бесплатно заменить их на Мир.
🏦 ЦБ оштрафовал банк ВТБ за незаконное получение или предоставление кредитного отчета (ст. 14.29 КоАП). Размер одного штрафа - от 30 тыс. руб до 50 тыс. руб. Всего на счету ВТБ уже 104 нарушения.
🏦 ЦБ выписал штраф ОТП Банку за неисправление кредитной истории (ст. 15.26.3 КоАП). По данной статье размер штрафа на сумму от 30 до 50 тыс. руб.
🏦 ЦБ оштрафовал РСХБ Управление Активами за иное нарушение профессиональным участником рынка (ч. 12 ст. 15.29 КоАП). По данному нарушению предусмотрен штраф от 300 до 500 тыс. руб.
🏦 ЦБ оштрафовал МФК ПСБ Финанс (входит в одну группу с Банком ПСБ) за непредоставление или несвоевременное предоставление информации в БКИ (ч. 6 ст. 15.26.1 КоАП). Размер одного штрафа - от 30 до 50 тыс. руб.
📢 MarketOverview
⚡️ Поддержим ключевые проекты для Дальнего Востока
Альфа-Банк работает с бизнесом из разных отраслей и готов поддержать значимые для страны инициативы. Подтверждаем это сделками, которые заключили на ВЭФ-2025.
🔴Предоставим 1,1 млрд рублей Приморскому заводу строительных материалов — на строительство мощностей по производству газобетонных блоков и сухих смесей. Их запуск снизит зависимость от импортных поставок и стоимость строительства в регионе.
🔴Договорились с Трансгазом о финансовой поддержке проектов. Сумма сделок может превысить 400 млн рублей. В фокусе — поставка газа в Китай.
🔴С межрегиональным отделением Деловой России по Хабаровскому краю и ЕАО решили проводить отраслевые мероприятия для предпринимателей. Главная цель — создать площадку для открытого диалога между бизнесом, финансовым сектором и властью.
9️⃣ Евгений Монин, старший вице-президент и руководитель департамента продаж и развития среднего бизнеса:
🔜 Уверен, что синергия наших возможностей даст реальный эффект для тысяч компаний на Дальнем Востоке.
🔜 Как один из активных участников и драйверов рынка цифровых финансовых активов, мы осознаём важность формирования стратегических направлений и создания новых инвестиционных возможностей для клиентов.
Дефляция вернулась, причем не на погрешность в ±0.02, а в "увесистые" -0.08% на неделе с 26 августа по 1 сентября. Можно подводить итоги августа и получается что-то около -0,27%, что является убедительным аргументом перед заседанием ЦБ по ставке 12 сентября.
Кстати, вчера ЦБ опубликовал результаты сентябрьского опроса "25 экономистов из различных организаций" и их ожидания тоже снизились (жаль что и по ВВП):
🔴 Инфляция (декабрь к декабрю 2024) - 6,4% (ранее 6,8%),
🔴 Инфляция (средняя за год) - 8,9% (ранее 9,1%),
🔴 Ключевая ставка (средняя за год) - 19,0% (ранее 19,3%),
🔴 ВВП - 1,2% (ранее 1,4%),
🔴 Безработица - 2,3% (ранее 2,4%)
Годовая инфляция на 1 сентября замедлилась до 8,3%.
📢 MarketOverview
🏛 Цифровой рубль и банковские депозиты: ЦБ успокаивает или готовит банки к оттокам?
В проекте «Основных направлениях единой государственной денежно-кредитной политики на 2026 год и период 2027 и 2028 годов» Банк России решил успокоить банки, что оттоков с вкладов не будет, так как на остатках в цифровом рубле нет начисления процентов:
Введение цифрового рубля может повлиять на ситуацию с банковской ликвидностью, но не приведет к значительному оттоку средств из банковского сектора. Процесс введения цифрового рубля будет поэтапным и растянутым во времени. Кредитные организации смогут адаптироваться к появлению цифровой формы российского рубля. Принимая во внимание отсутствие начисления процентов на остатки средств в цифровых рублях, Банк России не ожидает масштабного оттока средств с банковских вкладов и из других финансовых инструментов в результате введения цифрового рубля. Тем не менее по мере расширения практики использования цифровых рублей Банк России при определении лимитов по своим операциям будет учитывать спрос экономических агентов на цифровые рубли и компенсировать потребность банков в выпадающих средствах, чтобы ставки денежного рынка оставались вблизи ключевой ставки.
Продолжение в комменатриях
💳 ББР Банк снизил комиссии на трансграничные рублевые переводы для ИП и юр. лиц по одному из маршрутов:
• 0,75% min ₽7500 для RUB в Китай - было 3,3% min ₽20.000
• 0,2% min ₽2000 для RUB в другие страны, кроме Китая и СНГ - было 1,3% min ₽20.000
Из плохих новостей – появляется дополнительная комиссия [0,5% min ¥100 + фикс ¥180] на платежи в китайских юанях в 5 китайских банков, при этом еще берется стандартная комиссия:
• 0,8% min ¥450 max ¥7999 для CNY по первому маршруту
• 0,5% min ¥450 для CNY по второму маршруту
• 0,8% min ¥1000 для CNY по третьему маршруту
тарифы (xls)
📢 MarketOverview
🏦❗️ ЦБ отозвал лицензию банка Таврический и ввел временную администрацию
Причины: в связи с отсутствием перспектив дальнейшей реализации модели санации. Согласно п.1 и п.2 ч.2 ст. 20 ФЗ "О банках и банковской деятельности", значения всех нормативов достатояности капитала Таврического было ниже 2%, размер собственного капитала ниже минимального уровня уставного капитала.
релиз
Банк Таврический находился на санации у Банка Международный Финансовый Клуб (МФК Банк). Вчера Таврический по техническим причинам не осуществлял обслуживание клиентов в офисах и онлайн - так что на будущее, технические неполадки могут быть вестником отзыва лицензии.
Банки-агенты для выплаты вкладчикам до 1,4 млн руб будут отобраны до 08.09.2025. АСВ планирует начать выплаты до 17.09.2025
📢 MarketOverview
📢Banking news
🏦Почта Банк стал третьим банком, получившим от ЦБ штраф за нарушения в сфере защиты прав потребителей (до этого - ВТБ и Сбер). В частности Почта Банк при продаже продуктов ВТБ Пенсионного фонда не ознакомил клиента с информацией о договоре в электронной форме и предоставил клиенту в устной форме информацию о договоре, которая не соответствовала информации в письменной форме (п. 6 и п. 10 Указания ЦБ №6886-У). Размер штрафа не уточняется.
🟦 Эксперт РА понизило рейтинг Алмазэргиэнбанка (Якутск) с ruBBB- до ruBB+, прогноз изменен со стабильного до развивающегося. Причина: ослабление капитальной и ликвидной позиции. Главный акционер банка Министерство имущественных и земельных отношений Республики Саха перенес сроки докапитализации банка, из-за чего на фоне роста кредитного портфеля и снижения показателей рентабельности нормативы достаточности капитала Н1.0 снизился на 1,4 п.п. до 11,8% и Н1.2 на 0,5 п.п. до 11,2%.
🏦 ЦБ оштрафовал РСХБ Управление Активами на 700 тыс. руб за нераскрытие или нарушение сроков и порядка раскрытия или неполное раскрытие обязательной информации (ч. 2 ст. 15.19 КоАП).
🏦 ЦБ оштрафовал ИК Ай Ти Инвест на 500 тыс. руб за нарушение правил ведения учета и составления отчетности (ч. 2 ст. 15.29 КоАП)
🏦 ЦБ оштрафовал УК Надежное управление на 150 тыс. руб и вынес предупреждение Санкт-Петербургскому Расчетно-Депозитарному Центру за иное нарушение профессиональным участником рынка (ч. 12 ст. 15.29 КоАП).
🏦 ЦБ оштрафовал банк ВТБ за нераскрытие или нарушение сроков и порядка раскрытия или неполное раскрытие обязательной информации (ч. 2 ст. 15.19 КоАП). Размер одного штрафа - от 700 тыс. руб до 1 млн руб. Также ВТБ получил штраф за незаконное получение или предоставление кредитного отчета (ст. 14.29 КоАП). Размер одного штрафа - от 30 до 50 тыс. руб. Всего на счету у ВТБ уже 103 нарушения.
🏦 ЦБ оштрафовал инвестиционную платформу Invest in (ООО "Инвестируй В", бывш. Карма Технолоджи) на 350 тыс. руб за невыполнения в срок предписания регулятора (ч. 9 ст. 19.5 КоАП). На прошлой неделе ЦБ исключил компанию из операторов инвестиционных платформ
🏦 ЦБ оштрафовал Финансовые системы (бренд Azur Drive) и ПКО Первое клиентское бюро за неисправление кредитной истории (ст. 15.26.3 КоАП). По данной статье размер штрафа на сумму от 30 до 50 тыс. руб.
📢 MarketOverview
🏛 ЦБ планирует понижение цели по инфляции
Заголовок в текущее время выглядит странным, особенно наличием в нем слова "понижение", но ЦБ в "Основных направлениях единой государственной денежно-кредитной политики на 2026 год и период 2027 и 2028 годов" готов заглядывать даже за указанные временные ориентиры. С 2015 года Банк России официально таргетирует инфляцию на уровне 4% и, как бы к ней не относились, ожидания и цели бизнеса и государства выстраиваются именно с учетом именно 4%. Но хватит предисловий, главное, что ЦБ заявил, что существуют предпосылки для понижения цели по инфляции в будущем.
ЦБ однозначно указывает, что пересмотр возможен не ранее 2029 года, когда инфляция стабилизируется около текущей цели. До этого момента любые разговоры о снижении таргета носят исключительно теоретический характер.
Кстати, идея ранее звучала от Эльвиры Набиуллиной в 2023 году, но тогда это просто формат упоминаний внутренних обсуждений без каких-либо сроков и значений. Отдельная врезка в настолько важный документ уже говорит о начале публичной политики в отношении изменения таргета.
Причины для снижения цели:
🔴 "..будет способствовать более стабильной динамике курса рубля",
🔴 "..при цели выше 4% люди будут предпочитать сберегать в иностранной валюте, а не в рублях", значит при цели ниже будут стимулированы сбережения в рублях,
🔴 "Более низкий уровень цели по инфляции при его стабильном достижении будет способствовать формированию инфляционных ожиданий экономических агентов на более низком уровне. Это означает, что процентные ставки в экономике, прежде всего долгосрочные, будут также находиться на более низком уровне, чем при инфляции вблизи 4%",
🔴 "Наконец, снижение уровня цели по инфляции в России сблизит его с уровнями цели по инфляции в сопоставимых по развитию экономиках, а также с целями в странах – торговых партнерах".
Звучит, по крайней мере, понятно, но хочется понять как будет достигнут таргет в 4%, ведь ни о какой устойчивой инфляции пока нет речи🤔
📢 MarketOverview
🤩 НАУФОР vs Банк России: Кто прав в вопросе развития ПИФов?
НАУФОР направила в Банк России свои комментарии к докладу «Перспективные направления развития регулирования розничных ПИФ». Это развернутая позиция профессионального сообщества по ключевым изменениям, которая может серьезно повлиять на работу паевых фондов в России.
Разберем основные предложения
1️⃣ Налоговое стимулирование
НАУФОР предлагает кардинально пересмотреть налоговое регулирование ПИФов:
Предлагается: (1) сделать условия ИИС, с которых приобретаются только инвестиционные паи ПИФ, более привлекательными, например, снизить минимально необходимый для использования налоговых стимулов срок такого ИИС до трех лет; (2) распространить на инвестиционные паи налоговую льготу для долгосрочного (более 5 лет) владения; (3) распространить на инвестиционные паи ПИФ общие правила налогового агентирования.
🇭🇰 Прорыв в RWA: Первая публичная облигация на блокчейне
29 августа 2025 года китайская госкорпорация Futian Investment Holding (рейтинг Fitch "A-") выпустила в Гонконге первую в мире публичную RWA-облигацию на блокчейне Ethereum. Это не просто токен, а первый пример институционального RWA на Ethereum с листингом на традиционных биржах.
Параметры эмиссии
💰 Объем - 500 млн юаней
💰 Срок - 2 года
💰 Купон - 2,62%
💰 Валюта - Офшорные юани (CNH)
💰 Токен - FTID TOKEN 001 (китайское название "福币" - Fubi)
💰 Листинг - Шэньчжэнь и Макао
Облигация структурирована как традиционный долговой инструмент, но использует Ethereum в качестве расчётного уровня для прозрачности и эффективности отслеживания транзакций по облигациям.
Круто было бы увидеть какой-нибудь отчет с разбором сложностей при выпуске этого инструмента, потому что, судя по небольшому количеству прецедентов, имплементация RWA-токенизации оказывается более сложным процессом, чем кажется на первый взгляд.
Уникальная, конечно, ситуация в Китае, что очень крупный бизнес расположен к крипте, но вынужден использовать территории с особым статусом для реализации не просто проверки гипотез о спросе, а полноценное размещение. А это размещение - очень важный пример выхода токенизации из исследовательской стадии в практическое (и масштабное) применение. До сих пор токенизированные облигации в Гонконге размещались исключительно через адресные, частные размещения.
📢 MarketOverview