32340
Канал про банки, курсы валют, экономику. Графики, таблицы, в общем всё наглядно и понятно, как вы любите. ———— @as111 - ads; @rvost у нас появился чат https://t.me/+KBNvfHq3AFI1ZmQy
📢 Banking news
🔤Эксперт РА повысил рейтинг Банка Калуга с ruB- до ruB, прогноз изменен со стабильного на развивающийся. Причина: укрепление капитальной и ликвидной позиции, неопределенность финансового результата из-за наращивания гарантийного портфеля. С марта по июнь 2025 г. гарантийный портфель банка вырос в 35 раз до 2,3 млрд руб. За последние полгода банк привлек новые субординированные депозиты и пролонгировал действующие на более чем 300 млн руб.
💳 Сбербанк перевел к себе 95% кредитного портфеля дочернего Драйв Клик Банка (прежнее название - Сетелем банк), специализировавшегося на автокредитовании - это свыше 370 тыс. договоров. Оставшиеся клиенты будут обслуживаться по-старому, а после аннулирования лицензии будут платить по новым реквизитам.
🤩 В Ставропольпромстройбанке прошла очередная сделка по смене доли акционеров, вся информация засекречена. Активные движения в смене собственников начались в конце октября 2024 г., с тех пор прошло 15-16 сделок.
🏦 ЦБ вынес предупреждение Инго Банку за незаконное получение или предоставление кредитного отчета (ст. 14.29 КоАП). Это первое нарушение банка по данной статье.
🏦ЦБ оштрафовал РСХБ Управление Активами и УК Промсвязь за непредоставление или нарушение сроков или предоставление недостоверной обязательной информации (ч. 1 ст. 15.19). По данному нарушению предусмотрен штраф от 500 до 700 тыс. руб.
📢 MarketOverview
🤩 Банк Интеза с 1 сентября повышает комиссию на рублевые переводы для ИП и юр. лиц в пользу физ. лиц на счета в иностранных банках:
• 0,15% min ₽1500 max ₽105.000 для RUB - было 0,1% min ₽600 max ₽50.000
тарифы (pdf)
📢 MarketOverview
🤩 Акционер банка получил А-А-а-автомобиль!
В июле 2025 г. совет директоров Банка Йошкар-Ола рекомендовал выплатить 16 млн руб дивидендов по итогам 2024 г. Собрание акционеров состоялось на прошлой неделе, выплату дивидендов утвердили в следующем порядке:
• мажоритарному акционеру выплатили 12.422.967 руб, из которых перечислили деньгами 43.633,1 руб, а остальное в неденежном выражении – в виде Mercedes-Benz S400D 2020 г. в. мощностью 330 л.с.
• остальные акционеры получили денежную выплату 3.577.033 руб
В августе 2024 г. 77,91% акций банка перешли от Министерства государственного имущества Республики Марий Эл в собственность Министерства промышленности, экономического развития и торговли Марий Эл.
решение | МСФО
📢 MarketOverview
📢Banking news
🤩 Москоммерцбанк планирует увеличить капитал за счет допэмиссии акций по закрытой подписке, выпуск которых уже прошел регистрацию в ЦБ. В конце 2024 г. у банка сменился собственник - это вторая смена владельцев за последние 3 года.
💳 Президент ФГ Финам Владислав Кочетков в эфире РБК заявил, что Финам Брокер может выйти на IPO на горизонте 3 лет, но пока такая возможность только рассматривается, активную подготовку еще не начинали. IPO нужно не с целью привлечения средств, а как "определенный этап зрелости компании, готовности к открытости"
🤩 Новым председателем правления банка Пересвет (принадлежит банку ВБРР) стала Наталья Волжан, сменив Гульнару Хайруллину, проработавшую меньше месяца в должности и.о. предправления.
💳 Банк ВТБ совместно с девелопером ГК Пик протестировали покупку недвижимости цифровыми рублями. Покупатель и застройщик получили согласование регулятора на проведение сделки, открыли счета на платформе цифрового рубля ЦБ через ВТБ Онлайн, покупатель оплатил квартиру по QR-коду через мобильное приложение банка.
🤩 Председатель совета директоров МВС Банка (Махачкала) Азиз Халимбеков вышел из состава учредителей банка. Его доля 6,11% перешла в собственность банка.
🤩 В Первом Клиентском Банке (Москва) сменился председатель правления: на место Натальи Ланьшиной был назначен Дмитрий Желонкин.
💳 СДМ-Банк открыл второй офис в Санкт-Петербурге – ДО "Проспект Просвещения" на пр. Энгельса, 143к1 лит. А.
💳 Банк Солидарность закрывает 12 сентября один из московских офисов – ДО Союз на Зацепском Валу, 5. Клиентам рекомендуют обращаться в 2 других офиса ДО Московский или ДО "Центр обслуживания иностранных граждан"
🏦 ЦБ направил АО Майнд Капитал предписание о несоответствии обязательной оферты по выкупу акций СК Баланс Страхование, которая до 2023 г. называлась Чрезвычайная Страховая Компания (ЧСК). ЧСК входила в группу Ингосстраха, но позже была продана неизвестному инвестору. Владельцы Майнд Капитала (бывш. АО Амарант) также не раскрываются, но ей принадлежит Элемент Лизинг, входивший в ГК Базовый Элемент Олега Дерипаски
🏦 ЦБ оштрафовал инвестиционную платформу fair finance (ООО "Феир Финанс") на 250 тыс. руб за невыполнения в срок предписания регулятора (ч. 9 ст. 19.5 КоАП).
🏦 ЦБ оштрафовал Первый специализированный депозитарий (ПРСД) на 300 тыс. руб за иное нарушение профессиональным участником рынка (ч. 12 ст. 15.29 КоАП).
🏦 ЦБ оштрафовал Ива Партнер на 700 тыс. руб и вынес предупреждение ТуОушен Капиталу за нераскрытие или нарушение сроков и порядка раскрытия или неполное раскрытие обязательной информации (ч. 2 ст. 15.19 КоАП).
📢 MarketOverview
💎 БКС запускает 7 Уровней привилегий
.. а также новые тарифы на ТП Трейдер и отмена комиссии на вывод CNY
С 7 сентября БКС запускает "Программу привилегий БКС" взамен действующим пакетам услуг Лайт, Комфорт, Премиум, Элит, Ультра, Валютный ПРО. Клиенту предоставляются специальные условия на обслуживание в брокере, банке, управляющей и страховой компании группы. Уровни привилегий зависят от суммарных активов клиента на счетах и продуктах, оформленных в компаниях группы и у партнеров, в рублевом эквиваленте:
• Стандарт до 2 млн руб
• Приоритет от 2 млн руб
• Премиум от 6 млн руб
• Премиум+ от 20 млн руб
• Ультима от 30 млн руб
• Ультима+ от 80 млн руб
• Ультима Black от 300 млн руб
Есть еще два дополнительных подУровня – Ультра от 6 млн и Профи от 30 млн.
Границы Уровней могут пересматриваться раз в месяц. 7 сентября банк автоматически отключит старые пакеты и переведет на новую Программу.
Привилегии от компаний группы БКС в зависимости от Уровней
БКС Брокер
- пониженные комиссии 0,008-0,04% за сделки и скидки на другие операции - тарифы (pdf)
- юридическое и налоговое сопровождение, помощь в покупке недвижимости и обучении за рубежом, релокации физ. лиц и бизнеса
БКС Банк
- специальные условия по банковским операциям, кешбэку и накопительным счетам
- доступ в бизнес-залы, поездки на такси и страхование в путешествиях
Новые тарифы и список для Уровней еще не опубликованы, будут размещены здесь, а пока "Ошибка 404"
УК БКС, БКС Страхование Жизни - пока нет информации о новых привилегиях для Уровней.
Релиз | Правила (pdf)| FAQ
В рамках запуска Программы привилегий БКС с 7 сентября уравниваются комиссии на ТП "Трейдер" и пороги дневного оборота:
• 0,04% до 2 млн руб - было 0,03% до 2,5 млн руб
• 0,02% от 2 до 6 млн руб - было 0,02% от 2,5 до 5 млн руб
• 0,015% от 6 до 30 млн руб - было 0,015% от 5 до 10 млн руб
• 0,0125% от 30 до 80 млн руб - было 0,0125% от 10 до 30 млн руб
• 0,01% от 80 до 300 млн руб - было 0,01% свыше 30 млн руб
• 0,008% свыше 300 млн руб - new!
С 1 сентября отменяется комиссия на вывод CNY из БКС Брокера, но только на счет в БКС Банк:
• бесплатно на счет в БКС Банке - было 1%
• 1% + фикс ¥450 на счета в другие банки - без изменений
pdf-тарифы c 01.09 | c 07.09
📢 MarketOverview
💳 Владимир Реутов продал 6,89% акций банка Санкт-Петербург
Владимир Реутов вышел из капитала трех компаний:
- 99,99% ООО "Талай" и 18,5% ООО "Совет Директоров"
- 40% ООО "ИФК Портовое"
По последней раскрытой отчетности 25,92% акций банка Санкт-Петербург принадлежат УК Верные друзья. В апреле 2023 г. владельцы Верных друзей перерегистрировали свои доли с кипрских компаний на российские юр. лица - ранее разбирали схему. Через цепочку компаний "Талай - Валдай - Верные Друзья" Реутов косвенно контролировал 6,89% акций БСПБ. Новым владельцем 99,99% стал Михаил Гаврилов, вице-президент БСПБ, совладелец Карелия Палп Холдинг. Также Гаврилов купил у Реутова его долю компании "Совет Директоров".
В третьей компании – ИФК Портовое – доли Реутова распределились поровну между другими соучредителями компании Галиной Холомеевой, соучредитель УК А-Капитал (бывш. БСПБ-Капитал), и Алексеем Малеевым, гендиректор УК Верные друзья.
В июне прошла похожая сделка: Кристина Мирнова продала Надежде Долгополовой компанию Айза, которой косвенно принадлежит 6,89% акций БСПБ. Издание ДП предполагает, что выход Реутова из активов связан с тем, чтобы не допустить конфликт интересов между УК А-Капитал и БСПБ оценивает. По котировкам Мосбиржи стоимость пакета 6,89% акций составляет 11,5 млрд руб.
📢 MarketOverview
🪅 Топ накопительных счетов с начислением процентов на минимальный остаток
актуально на 17.08.25
💳20% БСПБ - "Накопительный счет" на 2 мес, от 1к до 1,5 млн, траты от 10к/мес, однократно
• Премиум Лайт - бесплатно при остатках от 1,5 млн с кэшбеком 7% в ресторанах и 5% АЗС при тратах от 30к/мес
💳 18,5-19% Ак Барс Банк - "Доходный+" на 62 дня, требуется подключение коробки (беспл. при определенном остатке), для новых или 90д без вкладов и НС
• дебетовая Ак Барс Карта с беспл. обслуживанием карты при остатках от 10к
💳18% Озон Банк - "Накопительный счет" до 2 мес (см. дату начала РП), для новых или без НС или НС с 0 остатком последние 181д, далее 16,5% при тратах от 20к/мес или на сумму от 1,4 млн
• беспл. карта по ссылке друга
💳18% Локо-Банк - "Локо-Счет" на 2 мес, до 5 млн, для новых и без НС 180д, далее 16%
💳18% (17% с 18.08) ТКБ Банк - "Выгодный" на 2 мес, до 1 млн, новым или без вкладов и НС с остатком свыше 3к руб последние 90д
💳17% ПСБ - "Про запас" на 2 мес, до 10 млн, новым или без НС с остатком свыше 1к последние 90д в ПСБ, ставка фиксируется на 2 мес
• беспл. дебетовая карта с 2 бонусами: 1000 руб сертификат Золотое Яблоко за траты от 1000 руб и в первые 30д кэшбек 25% на всё, максимум 1000 руб
💳17% ГПБ - "Накопительный счет" на 2 мес, до 1,5 млн руб, онлайн, новым или без вкладов и НС 90 дней, 17% "Премиум" на 3 мес, до 10 млн, с подпиской "Премиум" с беспл. обслуживанием от 2 млн руб
• беспл. дебетовая карта с сертификатом на 1000 руб в подарок при тратах от 1000 - на выбор Яндекс Маркет, Озон, Детский Мир, ЗЯ, WB
• Премиум с 2 бонусами:
- 2000 руб, если в течение 90д потратить 50к
- допбонус 2000 руб, если 30д держать на НС остаток от 1 млн
🔹17% УБРиР - "НС Промо" на 2 мес, до 1 млн, на впервые открытый НС
• беспл. дебетовая карта My Life с кэшбеком 5% на ЖКХ, макс. 300 руб
💳17% Синара - "Курс на мечту" на 2 РП, от 5к до 2 млн руб, для новых или ранее не открывали счета "Активный доход", "Курс на мечту", последние 180д не закрывали вклады
💳17% МТС Банк - "МТС Счет" на 2 мес, до 5 млн, для новых или если никогда не было НС, однократно, 17,5% для Премиум до 10 млн и для Private до 50 млн
💳17% Абсолют Банк - "Накопительный Счёт ПЛЮС" на 2 мес, от 500 до 1,5 млн, новым или без вкладов и НС 90д, далее 14,5%
💳16,5% Цифра Банк - "Накопительный счет" на 2 мес, до 1 млн, для неимевших НС
💳16,5% Ренессанс Банк - "РенКопилка+" на 3 мес, 17,5% при тратах в прошлый месяц от 50к/мес, 17% от 10к/мес
🤩16,5% ЦМРБанк - "Больше чем счет" на 2 мес, от 1000 до 1 млн, новым или с остатком по НС не более 1к руб за последние 180д
💳16,25% Зенит - «Новый горизонт» на 3 мес до 1,4 млн, новым и без НС/вкладов 90д, однократно, 16,5% от 1,4 до 5 млн
💳16% Альфа-Банк - "Накопительный. Альфа-Счёт" на 2 мес, до 1,5 млн (до 10 млн Alfa Only, 17% до 30 млн А-Клуб), для новых или без НС или НС с нулевым остатком последние 180д. Ссылки с бонусами:
• беспл. дебетовая карта – 1200 руб сертификат Золотое Яблоко и 1000 руб кэшбек за траты от 3000 руб в первые 60д
• Alfa Only с бонусом 3000 руб за хранение суммы на 2-й месяц, беспл. обслуживание за остатки от 3 млн
💳16% ВТБ "Накопительный ВТБ-Счёт" на 3 мес, от 1к до 1 млн (до 10 млн для Привилегии, до 30 млн для Прайма), для новых и неактивных 180д
• беспл. дебетовая карта с 100% кэшбеком на маркетплейсы, макс. 1000 руб
• ПУ Привилегия - беспл. обслуживание на 3 мес, если в течение 30д продержать от 2,5 млн (от 3 млн для МСК)
• ПУ Прайм - беспл. обслуживание от 30 млн
продолжение в комментариях
Реклама: ПАО «АК БАРС» БАНК лицензия ЦБ РФ №2590, Банк ГПБ (АО) лицензия ЦБ РФ №354, ПАО «Банк ПСБ» лицензия ЦБ РФ №3251, ПАО КБ «УБРиР» лицензия ЦБ РФ №429, АО «Альфа-Банк» лицензия ЦБ РФ №1326, Банк ВТБ (ПАО) лицензия ЦБ РФ №1000, ПАО «Банк «Санкт-Петербург» лицензия ЦБ РФ №436
📢 MarketOverview
Черная пятница для держателей кредиток Банка Синара
Сегодня ряд клиентов банка Синара с кредитными картами получили уведомления о блокировке лимита по договору овердрафта, проще говоря об обнулении кредитного лимита. Задолженность требуется погасить по графику, далее платить или снимать кредитные деньги с карты не получится.
Поддержка банка отвечала, что задолженность нужно погасить до 29 августа, иначе вылет из льготного периода. Некоторым сообщали, что текущий льготный период сохраняется и нужно просто погасить задолженность в рамках него.
Предположительно, Синара провела волну зачисток от клиентов, которые использовали кредитку только для вывода заёмных средств. Напомню, что с кредитной карты "Да!" можно выводить межбанком весь кредитный лимит без комиссии
📭 Подборка кредиток с возможностью снятия/перевода: без процентов и в льготный период
📢 MarketOverview
💎 БКС Банк запустил переводы в тайских батах
через интернет-банк, мобильное приложение - на старте пока недоступно
• 0,7% min ฿700 для ПУ Лайт, Комфорт, Премиум, Валютный Про
• 0,5% min ฿700 для ПУ Элит, Ультра
через отделение
• 1,5% min ฿700 для ПУ Лайт, Комфорт, Премиум, Валютный Про
• 0,7% min ฿700 для ПУ Элит, Ультра
тарифы (pdf)
В приложении пока доступны переводы только в Кыргызстан и Беларусь.
📢 MarketOverview
📢 Banking news
💳 АКРА понизило рейтинг Ренессанс Банка с BBB(RU) до BBB-(RU), прогноз повышен с негативного до стабильного. Причина: снижение оценки риск-профиля. Агентство отмечает увеличение доли кредитов Стадии 3 по МСФО, в том числе за счет снижения кредитного портфеля, а также высокие риски неплатежей по потребительским ссудам в условиях текущей экономической ситуации.
🤩 АКРА отозвало рейтинг АО "Автодом", владельца МБ Рус Банка, без подтверждения, до отзыва рейтинг был на уровне A–, прогноз стабльный. Причина: окончание срока действия. В мае агентство поместило рейтинг МБ РУС Банка под наблюдение, рейтинг подтвержден на уровне BBB+(RU), запросив информацию о динамике качества кредитного портфеля и о мероприятиях работы с проблемной задолженносью.
🏦 ЦБ впервые оштрафовал Банк Синара за незаконное получение или предоставление кредитного отчета (ст. 14.29 КоАП). Размер одного штрафа - от 30 до 50 тыс. руб.
💳 Альфа-Банк первым запустил приём оплат по СБП в мессенеджере MAX с комиссией для предпринимателей до 0,7%. Подключение осуществляется через офис или интернет-банк, оплата доступна через QR-коды или NFC-табличку.
💳 МФК Кармани сменит название на ПСБ Финанс в рамках стратегического партнерства АО "Смарттехгрупп" (СТГ) и банка ПСБ. Сейчас доля банка в СТГ составляет 43,41%.
💳 Банк ВТБ стал уполномоченным банком в сфере жилищного строительства в Крыму и Севастополе.
💳 Почта Банк отозвал аккредитацию Минцифры для работы с биометрией в рамках объединения с банком ВТБ. Представитель Почта Банка заявил ТАСС, что банк не планирует получать её повторно.
💳 Первые банкоматы Озон Банка будут размещены в 42 супермаркетах Окей в Санкт-Петербурге (уже установлен), Москве, Московской и Ленинградской областях, в Воронеже, Екатеринбурге, Красноярске, Краснодаре, Мурманске, Н. Новгороде, Омске, Ростове-на Дону, Тюмени, Тольятти и Уфе. До конца года банк обещает установить до 350 устройств.
🤩 В рейтинговом отчете БыстроБанка НРА отмечает, что за последний год банк получил от единственного акционера субординированный депозит на 1 млрд руб и провел допэмиссию на 2,5 млрд руб. Банк обновил стратегию, оставив ключевым направлением автокредитование, НРА пишет, что по этому направлению возможны сложности по активному наращиванию кредитного портфеля в связи с возможным снижения реальных доходов населения и/или роста стоимости автомобилей
🏦 В финансовом маркетплейсе Банки ру сменился гендиректор: новым руководителем был назначен Роман Халанский, который известен в узкой аудитории чатов банковских клиентов тем, что помогал разобраться с техническими проблемами при использовании платформы. Поздравляем с назначением и желаем успехов. Его предшественница Динара Юнусова займет место в Наблюдательном совете компании.
🤩 Санкт-Петербургская Международная Товарно-сырьевая Биржа (СПсМТсБ, SPIMEX) начала процесс получения Оператора информационной системы для запуска создания и торгов ЦФА.
🥰 Страховая компания Ингосстрах планирует увеличить капитал в 1,6 раз до 46,5 млрд руб через допэмиссию по закрытой подписке. Источники Ъ сообщают, что компания может готовиться к выходу на IPO.
💳🏦 ЦБ включил банк Синара и Мадригал-ОИС в реестр операторов информационных систем (ОИС - оператор ЦФА).
📢 MarketOverview
⚡️⚡️⚡️⚡️⚡️⚡️⚡️⚡️ СРОЧНО СКАЧИВАЙТЕ ПРИЛОЖЕНИЕ АЛЬФА-ИНВЕСТИЦИЙ НА АЙФОН ⚡
УСТАНОВИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС. И инвестируйте, как раньше.
Кто не успеет, тот опоздает. Скорее скачайте на айфон приложение My Products, пока его не удалили. Внутри подарок новым инвесторам — 10 000 рублей.
Редактор канала: про скорость света знаете? Я опередил 🐱
@alfabank
🇺🇸 США ввели новые санкции
🟢А7, A7 Агент, А71 - компании-платежные агенты
🟢Old Vector - киргизская компания, запустила стейблкоин А7А5
🟢Exved - биржа платежей для импортеров и экспортеров
🟢GRINEX - киргизская криптобиржа
🟢InDeFi Smartbank - проект Сергея Менделеева
🟢Сергей Менделеев - основатель криптовалютной биржи Garantex
🟢Александр Мира Серда - гражданин РФ, обвиняется Минюстом США в заговоре с целью отмывания денег через Garantex
пост дополняется
📢 MarketOverview
Продажи новостроек в границах старой Москвы за месяц выросли на 19,8%. Основными причинами роста эксперты называют снижение ставок по банковским вкладам и выгодные предложения от застройщиков. По данным аналитиков Nikoliers, за I полугодие 2025 г. во всех высоких ценовых сегментах лидером по объемам продаж стал Донстрой. В бизнес-классе девелопер реализовал 90,6 тыс. кв. м. Данный объём сформирован за счёт корпусов в проектах «Остров» в Мнёвниковской пойме, «Событие» в Раменках и «Символ» в Лефортове.
В премиальном и элитном классе девелопер также занимает лидирующую позицию. Снижение доходности вкладов высвободило на рынке миллиарды «горячих» рублей, и часть этих денег пошла в высокие сегменты недвижимости. Донстрой не случайно стал лидером притока — здесь инвесторы видят не просто метры, а инструмент сохранения и приумножения капитала. @banksta
💳 Акция по кредитной карте Urban с 3000 баллов продлена до 31 октября
В Кредит Европа Банке продлена акция, по которой можно однократно получить 3000 баллов (1 балл = 1 рубль) за оформление бесплатной кредитной карты Urban по ссылке друга:
- оформляем заявку, получаем одобрение, ждём курьера (может быть долго). Полученные через отделения карты не участвуют в акции
- ждем получения смс "Поздравляем! Вы стали участником акции "3000 баллов за друга на URBAN CARD", должна придти в течение 3 дней
- только после получения смс совершаем по карте любую покупку от 1 руб за счет кредитного лимита - до конца следующего месяца после активации
- через 5 рабочих дней получаем акционные баллы. Если не пришло, пишем письмо сюда сustomer_care@crediteurope.ru
КК Urban Card может быть интересна для владельцев авто и для тех, кто использует каршеринг и ездит на общественном транспорта. Категориия кэшбека по карте не меняются, лимит 5000 баллов в месяц:
🟢10% Общественный транспорт, метро, пригородные поезда, Аэроэкспресс, велопрокат
🟢5% АЗС, парковки, такси, платные дороги, каршеринг, шиномонтаж
🟢5% на покупки в эко-системе Яндекса (МСС 3990)
🟢3% Аренда авто- и мототранспорта, на покупки в эко-системе Сбербанка (MCC 3991)
🟢1% на всё (стандартные исключения)
Важные ограничения:
- лимит на АЗС - 1500 баллов
- кэшбек на Яндекс считается как 1% стандартный + 4% дополнительный, кэшбек на Сбер считается как 1% стандартный + 2% дополнительный. Суммарно по экосистемам дополнительный кэшбек не может превышать 1000 баллов. Получается, что максимально эффективная сумма покупок в течение месяца на Яндексе не должна превышать 25 тыс. руб, на Сбере - 50 тыс. руб.
📢 Banking news
🤩 Bank Melli Iran планирует провести докапитализацию дочернего МБ Банка (Москва) осенью 2025 г. По данным АКРА, российская дочка выплатила дивиденды по итогам 2024 г., на эту же сумму будет сделан взнос в капитал.
🤩 Эксперт РА впервые присвоило рейтинг Банку 131 (Казань) на уровне ruBB+, прогноз стабильный. За 2 года активы банка и остатки юр. лиц выросли в три раза. В августе 2024 г. банк запустил привлечение депозитов ФЛ, но судя по регуляторным документам с раскрытием ставок, привлечение длилось всего 1 мес (16,3% на 91-180д), в следующие месяцы информации о привлечение под % не было, лишь в марте 2025 г. снова появились ставки (19,3% на 91-180д). Агентство рапортует, что на 1 июля 2025 г. остатки ФЛ составляли 17% пассивов, но сезонность привлечения может означать, что продукты были доступны ограниченному кругу клиентов.
🤩 В банке Дружба (Тюмень) сменился председатель правления: на место Александра Резникова, возглавлявшего банк с декабря 2024 г., был назначен Сергей Комиссаров, экс-зампредправления СМЛТ Банк (бывш. банк Система). В конце сентября 2024 г. Вадим Недоборов выкупил у владельца Тюменьагромаша Раифа Мухаметзянова 30,45% долей в банке Дружба и стал единственным собственником банка.
💳 20 августа банку УБРиР официально присоединит к себе екатеринбургский ВУЗ-Банк, находящийся под его санацией с 2015 г.
📱 Яндекс запустил страховой сервис "Яндекс Забота", сконцентрировавшись на агентской модели и отложив на время покупку собственной страховой компании. По данным Forbes, Я.Забота работает пока в сервисах Яндекса, например, в Яндекс.Такси водители могут оформить краткосрочный ОСАГО от Зетты, АльфаСтрахования, МАКСа и СОГАЗа, в Афише - "гарантию возврата" от ВСК, на Маркете - доп. защиту техники и электроники от Ренессанса, в Доставке - защиту от поломок от Зетты. В планах запустить страхование в других сервисах, в частносте в Драйве и Самокатах
🏦 ЦБ оштрафовал ТБанк и Экспобанк за неисправление кредитной истории (ст. 15.26.3 КоАП). По данной статье размер штрафа на сумму от 30 до 50 тыс. руб.
🏦 ЦБ оштрафовал БМ-Банк за иное нарушение профессиональным участником рынка (ч. 12 ст. 15.29 КоАП). По данному нарушению предусмотрен штраф от 300 до 500 тыс. руб.
📢 MarketOverview
💳 Бесплатный валютный перевод от Точка Банка
Для новых клиентов ИП и ООО в Точка Банке появилась возможность протестировать возможности расчётов с иностранными контрагентами:
• бесплатный первый валютный перевод
• лимиты до ¥65.000 или в другой валюте до $10.000 в эквиваленте
• направления Европа, Китай, ОАЭ, Турция и другие страны
Далее переводы проводятся по стандартным тарифам, условия зависят от направлений, валюты и банка-корреспондента. Рекомендую предварительно проконсультроваться по вашему платежу - оставить заявку
🪅 Всем новым клиентам, которые откроют счета до 31 августа, Точка дарит 3 месяца бесплатного обслуживания на тарифе "Развитие" (стандартно ₽3500/мес). Сам обслуживаюсь на этом тарифе:
- бесплатные и безлимитные переводы юр. лицам, включая выплату дивидендов и возврат займов
- бесплатные переводы на свой счет физ. лица ₽1 млн/мес
- бесплатная бизнес-карта и снятие наличных ₽300к/мес
Заявка на консультацию | pdf тарифы | акция
📢 MarketOverview
🏦 Стагфляция в России: от теории к практике
Месяц назад мы писали о стагфляционных рисках в российской экономике, основываясь на июльских данных мониторинга предприятий ЦБ. Тогда картина выглядела довольно тревожно: замедление деловой активности на фоне устойчиво высоких инфляционных ожиданий. Сегодня мы посмотрим на данные за август и попробуем оценить риски.
Что изменилось за месяц
1️⃣ Краткосрочные ожидания компаний улучшились, что позволило сводному индикатору бизнес-климата восстановиться с 1,3 до 2,1 пункта. Простыми словами - бизнес не видит системного кризиса впереди.
2️⃣ Текущие оценки выпуска упали до -5,4 пунктов (-4,9 в июле), и это минимум с декабря 2022 года. Особенно сильно пострадали транспорт, услуги и водоснабжение.
3️⃣ Инфляционное давление сохранилось, несмотря на то, что средний ожидаемый темп прироста цен снизился с 4,6% до 3,7%, но это всё ещё заметно выше комфортных для ЦБ уровней. А, учитывая, что рост издержек ускорился, дальнейшие ожидания могут быть только выше.
Мы упоминали отдельно об "инфляции издержек", в комментарии ЦБ все составные перечислены:
В числе значимых факторов роста затрат предприятия отмечали повышение тарифов на коммунальные услуги и электроэнергию, удорожание сырья и материалов, увеличение стоимости горюче-смазочных материалов и расходов на оплату труда.
❤️ 5 млн руб за рекомендации разыгрывает Альфа-Банк.
Участвовать можно до 28 августа - нужно посоветовать знакомым-предпринимателям открыть расчетный счет или зарегистрировать бизнес.
Чем больше приглашений, тем больше шансов на выигрыш. Максимальный приз - 1 млн руб. Помимо розыгрыша, действует стандартная реферальная программа: банк заплатит за каждый совет по 4 тыс руб.
🇹🇭 TouristDigiPay: Таиланд первым в мире интегрирует криптоплатежи в экономику
Сегодня стало известно, что Таиланд запустил программу TouristDigiPay - первую в мире официальную систему интеграции криптовалют в национальную платежную инфраструктуру через туристический сектор. Фактически Таиланд использует туристический сектор как тестовую площадку для масштабного внедрения криптотехнологий в национальную экономику. "Тестовость", кстати, заключается еще и в том, что прямые платежи криптовалютами запрещены, а активы конвертируются в баты перед расходованием.
Пока история ограничена лимитами 500 тыс/50 тыс бат в месяц в зависимости от бизнеса, возможностью оплаты только QR, выводом в наличные только при закрытии счета и с ограничением срока самого пилота до 2 квартала 2027 года.
Требования к пользователям этим сервисом:
1️⃣ Обязательный KYC и CDD по стандартам AMLO*,
2️⃣ Счета в лицензированных DA-операторах (SEC**) + e-money провайдерах (BOT***),
3️⃣ Только для временно пребывающих туристов,
4️⃣ Запрет на операции с высокорисковым бизнесом.
* Управление по борьбе с отмыванием денег (AMLO)
** Комиссия по ценным бумагам и биржам (SEC)
*** Банк Таиланда (BOT)
Подход Таиланда существенно отличается от Сингапура и Гонконга, которые сконцентрировались на институциональных секторах и делает ставку на туристов. Реализация, конечно, не самая простая (необходимость прохождения сложной регистрации и отсутствие легкого выхода в кэш), но и вид туристов необычный.
## Глобальная гонка за криптолидерство
Мне кажется, что у TouristDigiPay есть еще несколько скрытых целей, которые делают его "пробником" перед массовым внедренияем криптоплатежей:
🔴 Создание инфраструктуры для будущей цифровой валюты центробанка,
🔴 Тестирование массовых криптоопераций в контролируемой среде,
🔴 Формирование экспертизы регулирования,
🔴 Привлечение международных криптокомпаний.
📢 MarketOverview
💳 Т-Банк повышает плату за Premium
Со слов поддержки банка с 18 сентября стоимость платного обслуживания Премиум сервиса повысится с 1990 руб до 2990 руб в месяц. Новых тарифов на сайте пока нет, как и информации об изменении критериев бесплатности, надеюсь, их не тронут
Премиум делится на 4 уровня по выполнению критериев. В зависимости от Уровня клиент получает различных набор премиальных сервисов:
🔹Bronze - те, кто обслуживание платно, то есть не выполняет ни один из критериев
🔹Silver - бесплатное обслуживание при выполнении любого критерия:
- остатки от 3 млн руб на всех счетах (карты, депозиты, накопительные счета, брокерка);
- остатки от 1 млн руб + траты 200 тыс. руб/мес;
- зарплата от 400 тыс. руб/мес
🔹Gold - бесплатное обслуживание при остатках от 5 млн руб
🔹Diamond - бесплатное обслуживание при остатках от 10 млн руб
🏠 Российская ипотека 2025: есть ли признаки пузыря?
Сегодня в Известиях вышла интересная статья о том, что власти готовят меры поддержки спроса на жилье.
Сами "новые меры" поддержки включают: 1️⃣ разрешение банкам использовать макропруденциальные буферы капитала,
2️⃣ возврат и увеличение компенсаций банков за выдачу льготной ипотеки.
Все эти обсуждения, пусть и с огромным числом допущений напоминают ситуацию с ипотечным кризисом в США*. Просто мы находимся примерно в 2004-2006 годах, когда ФРС повышала ставки, но GSE продолжали стимулировать ипотечное кредитование, а дальше в наборе очень много параллелей (массовое государственное субсидирование, искажение ценообразования, концентрация рисков у системно значимых игроков, конфликт между денежной и фискальной политикой).
* Критическое различие - в качестве заемщиков. Американские субстандартные кредиты выдавались домохозяйствам с доходами ниже медианных и плохой кредитной историей. Российские льготные программы преимущественно охватывают платежеспособные семьи с детьми и IT-специалистов, что снижает риски массовых дефолтов, но создает другие искажения.
Несмотря на высокую ставку лобби строителей очень сильное и в РФ и так стремительно наращивают государственную поддержку ипотечного рынка - в 2025 году на субсидирование направят свыше 2 триллионов рублей (май 2025 года, слова Антона Силуанова), что составляет около 1,4% ВВП. Кстати, на спасение ипотечного рынка в 2008-10 годах США пришлось потратить около 3% ВВП.
Возможно эти масштабные программы и призваны предотвратить обвал строительной отрасли и поэтому вводятся превентивно, но расхождения в самом целеполагании, когда регулируется только спрос (насильным снижением ставок), а не факт проблемы (я про запутанные HARP/HAMP в США)🤔
В итоге, если какой-то пузырь и будет, то с большой доле вероятности он может выглядеть так:
Прекращение всевозможного "поддерживания" застройщиков 🔵перспективы, озвученные М. Хуснуллиным о банкротстве 20% застройщиков сбываются🔴 застройщики просят национализации 🔴государство вводит маратории на банкротства, начинает перераспределять проекты на живых застройщиков (фактически берет на себя риски частного бизнеса).
📢 MarketOverview
💳 Бизнес-карта с кэшбеком: личный опыт
У меня для ИП основной счет для всех расчетов в банке Точка, в принципе хватает, да и на рынке никто ничего нового и интересного не предлагает. Два месяца назад менеджер Альфы всё-таки продал встречу, под конец квартала заканчивались различные акции с бесплатным обслуживанием, и мы открылись удаленно при встрече.
Второй месяц пользуюсь расчетным счетом и бизнес-картой в Альфа-Банке, бизнес-счет и приложение похоже на то, что они делают для физ. лиц: повышенный кэшбек в нормальных категориях, до 100% каждую пятницу, бонусы новым клиентам. Кэшбек начисляется баллами, которые можно сконвертировать 1 к 1 в рубли, на эту сумму придется заплатить налог в зависимости от вашей формы налогообложения. Другой вариант - потратить без налогов на сертификаты и услуги в приложении.
▪️Тарифы и условия
Я открыл тариф "Быстрое развитие" с бесплатным обслуживанием на 6 мес по акции, сейчас уже такой нет, есть другая – с 50% скидкой для новых клиентов:
• ₽995/мес первые полгода за РКО, далее стандартно ₽1990/мес
• бесплатная бизнес-карта на 12 мес, далее ₽199/мес при наличии операций
тариф (pdf)
Есть тариф дешевле "Ноль за обслуживание":
• бесплатное обслуживание при поступлениях до 1,5 млн/мес, иначе ₽990/мес
• бесплатная бизнес-карта на 3 мес, далее ₽199/мес при наличии операций
тариф (pdf)
В линейке есть еще 2 тарифа, но по "Простому" нужно платить 1-3,5% с поступлений, а "Активные расчеты" за ₽3990/мес просто дорогой. Для удобства на сайте есть раздел для сравнивания, возможно вы найдете для себя более выгодный, выбрав по лимитам и комиссиям.
▪️ Приветственный кэшбек
Для новичков предусмотрен велком-бонусы за первые действия, по сути получаете кэшбек за знакомство с экосистемой Альфа Бизнеса. За что уже получил кэшбек:
• 100% за пополнение с карты физ. лица, лимит 1000
• 100% за первую покупку в в течение 30 дней, лимит 1000
Еще по 500 баллов дают за зачисление по эквайринговому терминалу, по интернет-эквайрингу, первый депозит, первый накопительный счет, но я пока это не делал (остальные велком-бонусы на стр. 19 Программы лояльности)
▪️ Категории месяца
Каждый месяц банк дает выбрать 4 категории по 10% и на выбор еще 1 категория на 10% или на все покупки 1% - все категории. Судя по отзывам, у новичков категории повышенного кэшбека совпадают. Мой менеджер в Альфе говорит, что и старичкам дают 10%, но категории могут отличаться.
В июле было 10% на Супермаркеты, Связь и интернет (!), Одежду и обувь, АЗС. В августе выбрал 10% на Маркетплейсы, Технику, Автозапчасти и АЗС, в каждой из них лимит 3000 баллов, суммарно - 15000 баллов. Таким образом в каждой категории имеет смысл тратить до 30к. Добью в конце месяца неистраченный остаток на покупку сертификатов Ozon или WB, чтобы потратить позже и без привязки к Альфе.
▪️ Альфа-Пятница
Про нее узнал недавно, что по бизнес-карте тоже в ней можно принять участие. На прошлой неделе предложили 100% кэшбек в Золотое яблоко, лимит 3000 – купил сертификат в подарок, сегодня – 100% кэшбек на Лукойле, лимит 1500 на заправку (заправился) + 4000 на пополнение корпортивной топливной карты, которой у меня нет.
Если планируете открыть бизнес-счет и карту в Альфа-Банке как ИП или юр. лицо, то можно получить дополнительный бонус 2000 баллов за открытие по ссылке друга
Реклама АО «Альфа-Банк» лицензия ЦБ РФ №1326
📢 MarketOverview
Максимальная процентная ставка по вкладам* в топ-10 банков в I декаде августа "разменяла" уровень ключевая ставка -2% и снизилась до 15,959%.
В терминах сравнения с тем, что видели в прошлом мы находимся на уровне ставок июня 2024 года, в самом начале тренда на повышение ставок банками и после длительного "плато" с ключевой ставкой 16%.
Структура по срокам (I декада августа 2025)
15,48% - до 90 дней (III декада июля 2025 было 15,75%)
15,52% - 91-180 дней (III декада июля 2025 было 16,01%)
14,59% – 181 день - 1 год (III декада июля 2025 было 15,39%)
13,25% – свыше 1 года (III декада июля 2025 было 14,2%)
*Напомню принцип расчета этой ставки:
🔵 Ставки должны быть доступны любому клиенту без доп. условий;
🔵 Ставка должна быть без учета капитализации;
🔵 Для ставки не должно быть дополнительных требований к бизнесу с банком (обороты по карте, остатки и прочее);
🔵 Вклад не должен быть частью комбо из вклада и, например, ПИФа или страховки;
🔵 Ставка не должна меняться в период действия вклада.
🇱🇻 Генпрокуратура подала иск против ЦБ Латвии, латвийского Rietumu Banka и его структур
В картотеке Арбитражного суда Москвы зарегистрировано исковое заявление Генеральной Прокуратуры РФ против ЦБ Латвии, местного Rietumu Banka, Представительство Риетуму Банка в России, RB Investments (Латвия) и её российской дочке ООО "КИ Инвест" (доля в залоге у Rietumu Banka). Суть претензий не раскрывается, но иск от Генпрокуратуры - это может быть очень серьезно.
У Rietumu нет полноценного банка в России, но осталось представительство, аккредитация которого была продлена в прошлом году на 3 года. Из дела "ПСКБ против Rietumu" известно, что на счетах латвийского банка в России размещено как минимум €360 тыс. в Райффайзенбанке и ББР Банке. Также Rietumu выступает банк-корром для проведения платежей одного из российских банков, и наверняка остатки там тоже имеются.
А40-210214/2025
📢 MarketOverview
🇷🇺 Обнуление нормативов обязательной продажи валютной выручки экспортерами - будет ли ослабление рубля?
Правительство вчера обнулило нормативы обязательной продажи валютной выручки экспортерами (40% зачисления валютной выручки и продажи 90% от этого объема) ранее действовало . Объяснение этого решения простое:
Решение принято в связи с укреплением и стабилизацией курса национальной валюты, а также отсутствием проблем с валютной ликвидностью.
На сегодняшний день основная масса экспортеров у нас законопослушны и вызывают уважение. При нормативе 40% они продают примерно около 70%. Здесь идет рост доли рубля в сделках и очень значительный, рост торговли в валюте дружественных стран и снижение примерно в два раза с недружественными странами.
Отношение чистых продаж иностранной валюты к валютной экспортной выручке крупнейших экспортеров в мае 2025 г. немного снизилось и составило 86%.
💳 Подборка промокодов на один бесплатный перевод в ВТБ за границу
Промокоды действуют только на один перевод. Некоторые могут уже не работать, проверяйте, если что, пробуйте другой:
• LEGKO - до 31.08.25
• MORE - до 31.08.25
• 7FREE - до 31.08.25
• FRIDAY - до 31.08.25
• VTBO - до 31.12.25
ВТБ умеет переводить на счет, карту и с выдачей наличными, но главная фишка - перевод по номеру карты практически в любую страну. Такой перевод идет с конвертацией через USD и обычно зачисляется в валюте счета карты получателя или местной валюте.
По умолчанию счет списания RUB, зачисление в валюте страны банка-получателя, но иногда можно перевести и другие валюты. Актуальные направления и способы отправки лучше смотреть в веб-версии интернет-банка, так как в мобильные приложения (даже адаптированные веб-версии под мобильное устройство) обновления делают с лагом.
Для новых клиентов в первый месяц банк предлагает категорию повышенного кэшбека 100% на маркетплейсы, максимум 1000 руб, при заказе бесплатной дебетовой карты по этой ссылке (там и список маркетплейсов)
Реклама Банк ВТБ (ПАО) лицензия ЦБ РФ №1000
📢 MarketOverview
💡Приватизация госкомпаний: вторая на IPO и ещё две на SPO
Заместитель министра финансов России Алексей Моисеев анонсировал приватизацию еще одной государственной компании в 2025 г. Про первую мы уже знаем - это госкорпорация АО "Дом РФ", оператор ряда госпрограмм поддержки, которой принадлежит банк Дом РФ, а про вторую станет известно в ближайшее время.
В 2026 г. Минфин готовится вывести еще 2 компании, но уже на допэмиссию акций:
"Сейчас уже, на самом деле, идет активная подготовка из этого списка по двум компаниям. На самом деле, я смотрю с оптимизмом, что две сделки будут в следующем году. Это будут две хорошие сделки, эти компании уже торгуются на рынке - это будут SPO" - цитирует Моисеева ТАСС.
Предлагаю угадать, какие компании Минфин предлагает вывести на IPO и SPO (кроме Дом РФ) и получить призы от нашего канала:
🥇 5000 Ozon - первый, кто угадает все 3 компании
🥈 3000 Ozon - первый, кто угадает 2 компании
🥉 1000 Ozon - первый, кто угадает 1 компанию
Пример ответа с выдуманными компаниями: IPO-2025 Госкомрыба, SPO-2026 Госхлебокомбинат и Госключ
Правила:
- в ответе должны быть указаны 3 госкомпании с разбивкой IPO-2025/SPO-2026
- правильным ответом будет считаться корректное отнесение к группам IPO-2025 и IPO-2026
- первый, кто угадает одновременно компании на IPO и 2 компании на SPO, если до этого никто не написал название любой из них в предыдущих ответах - приз 5000 сертификаты Ozon, из которых 1000 за информацию об IPO и 4000 за информацию об SPO
- первый, кто угадает 2 компании на SPO, если до этого никто не написал название любой из них в предыдущих ответах - приз 3000 руб сертификат Ozon
- первый, кто угадает 1 компанию на IPO или SPO - приз 1000 руб сертификат Ozon
- в случаях отмены или переноса на другой срок IPO в 2025 и/или SPO в 2026 правила могут быть изменены или розыгрыш может быть отменен
💳 Банк Синара учредил собственную факторинговую компанию – Синара Факторинг
По данным Rusprofile, генеральным директором Синара Факторинг была назначена Людмила Нестерова, ранее возглавлявшая Совком Факторинг, принадлещий Совкомбанку, и СМП Факторинг (новое название ПСБ Финансовые решения), принадлежащий СМП Банк. Уставный капитал факторинговой компании составил 10 млн руб.
За последние 2 года собственными факторинговыми компаниями обзавелись БСПБ, Альфа-Банк, ТБанк, Wildberries
📢 MarketOverview
🏦 Просрочка в МСП набирает обороты
ЦБ в комментарии к своим данным по кредитованию субъектов малого и среднего предпринимательства озвучил достаточно тревожные цифры:
Просроченная задолженность увеличилась на 23,2% относительно 01.01.2025 и составила 788,4 млрд руб., ее доля в общей сумме задолженности субъектов МСП возросла с 4,4 до 5,0%.
В первом полугодии 2025 г. объем получаемой субъектами МСП и самозанятыми поддержки (164,9 млрд руб.) сократился по сравнению с его уровнем в первом полугодии 2024 г. (269,7 млрд руб.) на 38,9%.
Четвертая неделя дефляции - с 5 по 11 августа дефляция составила 0,08%. Пока предположение, что дефляция с нами "до последней недели августа" оказывается верным.
Годовая инфляция на 11 августа замедлилась до 8,58%. Пока самый значимый "прогноз" прозвучал от Президента РФ В. Путина:
По оценкам Банка России, к концу года динамика потребительских цен может оказаться в пределах 6–7%, то есть ниже предыдущих прогнозов.