32340
Канал про банки, курсы валют, экономику. Графики, таблицы, в общем всё наглядно и понятно, как вы любите. ———— @as111 - ads; @rvost у нас появился чат https://t.me/+KBNvfHq3AFI1ZmQy
Недельная инфляция с 8 по 14 июля показывает рекордно низкое значение в этом году - 0,02% (после тарифных 0,79% прошлой недели рекорд заметен еще сильней).
Годовая инфляция тоже на минимуме - 9,34% на 14 июля (9,45% на 7 июля).
Вчера ЦБ говорил, что тренд на снижение инфляции сформировался, что вполне подтверждается недельными данными.
На виртуальном/выдуманном Polymarket ставки на снижение ключевой ставки на 2% уходят куда-то сильно выше 90%😉
📢 MarketOverview
Важный рубеж пройден - максимальная процентная ставка по вкладам* в топ-10 банков в I декаде июля снизилась до 17,913% (18,321% в III декаде июня 2025).
Снижение максимальной процентной ставки на 170 б.п. за два месяца (с 19,60% до 17,91%) говорит о том, что банки активно реагируют на ожидания изменения в денежно-кредитной политике, а факт сокращения акционных вкладов и уменьшения сроков таких вкладов это закрепляют .
Структура по срокам (I декада июля 2025)
До 90 дней - 17,22%
91-180 дней - 17,39%
181 день-1 год - 16,93%
Свыше 1 года - 15,08%
*Напомню принцип расчета этой ставки:
🔵 Ставки должны быть доступны любому клиенту без доп. условий;
🔵 Ставка должна быть без учета капитализации;
🔵 Для ставки не должно быть дополнительных требований к бизнесу с банком (обороты по карте, остатки и прочее);
🔵 Вклад не должен быть частью комбо из вклада и, например, ПИФа или страховки;
🔵 Ставка не должна меняться в период действия вклада.
📢 MarketOverview
💳 ЦБ очень близок к победе над инфляцией
Неужели это то, что так долго ждали напрямую от первоисточника:
Общий тренд на снижение инфляции сформировался. Важно, чтобы он сохранялся и не ослабевал даже в условиях большого разброса динамики цен на отдельные категории товаров и услуг - ЦБ.
Для этого необходимо поддерживать жесткость ДКУ, которая соответствует устойчивому инфляционному давлению. При этом оценка устойчивого давления менее надежна при столь больших различиях в темпах роста цен по разным категориям - ЦБ.
🇪🇺 Начинаем утро с европейских санкций: санкции введены против 5 российских судей, 7 молдавских политиков и журналистов, 2 политических организаций Молдовы, а также:
• ООО "А7" - компания-платежный агент ПСБ, созданная Иланом Шором
• телерадиокомпания РТРС
• Андрей Романченко - гендиректор телерадиокомпании РТРС
• Владимир Найденов - директор по развитию в новых регионах РТРС
• Дмитрий Буймистру - блогер mr.Buimistr, телеведущий
• Симеон Бойков - автралийский блогер "Австралийский казак"
• Tigerweb - крымская веб-компания
• Евгений Шевченко - основатель Tigerweb
• Ассоциация журналистов БРИКС
• Центр геополитических экспертиз
• Фонд борьбы с несправедливостью
список дополняется
📢 MarketOverview
🔓 Страхование денежных средств на ИИС - закон принят
Сегодня Госдума приняла во втором и третьем чтениях закон о создании системы компенсационных выплат по ИИС-3 в случае банкротства брокера или управляющей компании. Механизм заработает аналогично страхованию банковских вкладов.
Размер покрытия: до 1,4 млн рублей на все счета, открытые у одного профучастника.
Условия возмещения: выплаты производятся, если имущество клиента не возвращено в течение шести месяцев после признания организации банкротом.
Участие: добровольное для брокеров и УК, при этом они будут обязаны информировать клиентов о том, состоят ли они в системе.
Оператором выступит переименованный Федеральный общественно-государственный фонд по защите прав вкладчиков и акционеров, который станет "Фондом гарантирования индивидуальных инвестиционных счетов". Компенсационный фонд будет формироваться за счет взносов участников.
Создание системы гарантирования закрывает существенный пробел в защите розничных инвесторов. Осталось узнать отразится ли это в разнице активов тех, кто "добровольно" участвует в системе и нет.
Да и вопросы, которые были на старте запуска, пока без ответа:
🔵 У ЦБ отлично получилось зарегулировать брокеров и УК, что фактически сводит риск их банкротств к минимуму (цель создания может не оправдать средств, которые будут уходить на содержание нового механизма);
🔵 Проведение прямых параллелей инвестиций и депозита (Иван Иванович, ну застраховано все на свете на 1,4 млн. рублей как на вашем депозите) может добавить мисселинга в продажи инвестиционных продуктов в банках;
🔵 Добровольность в присоединении к этой программе условная, ведь неприсоединение к системе будет трактоваться пользователям как "тревожный звонок", хотя дополнительных рисков у брокера может и не быть.
💳 В Ярославе могут снести стадион Шинник для строительства нового офиса банка ПСБ.
Источники Ведомостей отмечают, что территория стадиона - это одна из возможных локаций, рассматриваемых банком, хотя и рассматривается как основная. Представитель ПСБ сообщил изданию, что локация нового центрального офиса банка пока еще не определено, решение планируется принять до конца 2025 г. Администрация Шинника не в курсе планов о сносе.
В начале года на прямой линии губернатор Ярославской области Михаил Евраев рассказал о планах строительства в городе нового офиса банка и переезде 5000 сотрудников и членов их семей. В апреле Промсвязьбанк перерегистрировался в Ярославль и сменил наименование на банк ПСБ.
Ради эксперимента, зафиксируем стоимость квадратного метра в многоквартиных домах не старше 10 лет – примерно 220 тыс руб, площадь квартиры от 60 кв м - cian. И в случае, если Шинник всё-таки будут сносить, можно будет проследить динамику. Новостроек рядом очень мало, поэтому пока ориентируемся на вторичку.
На словах ЦБ о том, что на ближайшем заседании снижение ключевой ставки будет рассматриваться более 100 б.п., доходность ОФЗ снизилась в среднем на всех сроках на 10-50 б.п.
Как видим на графике, лаг реакции годовых ОФЗ и депозитов разный, но его "лучшей формой" является просто очень близкие значения. Резкое снижение ставок по вкладам очень очень близко.
📢 MarketOverview
🤩 Олег Бойко больше не владеет контрольным пакетом Финстар Банка
На прошлой неделе Олег Бойко уменьшил долю в банке с 55,0584% до 29,02%, продав акции 3 новым инвесторам - 8,79%, 8,75% и 8,5% соответственно. Имена участников сделок не раскрываются в соответствии с Постановлением Правительства РФ от 04.07.2023 №1102.
Бойко начал снижать долю в Финстар Банке с июня, продавая акции пакетами до 10%, что не требует согласования с регулятором. В итоге таким образом в банк зашло уже 8 новых инвесторов.
📢 MarketOverview
📢 Banking news
💳 МТС Банк (MBNK) привлек 4 млрд руб в рамках вторичного размещения акций. Цена размещения составила 1380,5 руб.
💳 Газпромбанк с 1 августа прекращает пополнение карт ГПБ&ФК «Зенит». Банк рекомендует потратить остаток или обратиться в офис для перевода. Предоплаченная карта была совместным проектом ГПБ и ФК Зенит, фанаты клуба могли получать дополнительные бонусы и скидки, приобретая билеты и атрибутику. В январе 2025 г. банк закрыл проект предоплаченных карт Огонь - совместный продукт Газпромбанка и его дочки компании "Сеть партнерств", скорее всего ГПБ&ФК «Зенит» ждет такая же судьба.
🤩 Банк Акцепт возглавил Владимир Слипенькин, ранее занимавший пост финансового директора Уральского Банка Реконструкции и Развития. На прежнем месте работы перед ним была поставлена задача сформировать эффективную финансовую модель, а из недавнего в Акцепте была свернута программа лояльности для клиентов-физ. лиц.
💳 Московский Кредитный Банк официально возглавила Дина Маликова, покинувшая на днях пост предправления банка ВБРР.
🤩 Финстар Банк с 15 июля переводит режим работы контакт-центра с круглосуточного на формат с с 9:00 до 20:00.
💳 Локо-Банк 13 сентября закрывает единственное отделение в Казани: касса будет работать до 11.09, прием клиентов до 12.09. Клиентов навигируют на обслуживание в офис в Нижнем Новгороде. В последнее время Локо активно сокращал сетку своих офисов, обосновывая развитием цифровых технологий, расширением направления финансовых онлайн-услуг, а также в целях оптимизации управления банковскими процессами. Так были закрыты единственные офисы в Иваново, Белгороде, Воронеже, Тюмени, Новосибирске и Владивостоке. 15 мая банк отключил все свои банкоматы, кроме одного устройства в московском офисе.
🏦 ЦБ оштрафовал банк ВТБ за незаконное получение или предоставление кредитного отчета (ст. 14.29 КоАП). Размер одного штрафа - от 30 до 50 тыс. руб. Всего на счету ВТБ уже 100 нарушений.
🏦 ЦБ вынес штраф УК БКС за предоставление неквалифицированному инвестору доступа к покупке бумаг, которые может покупать только квалифицированный инвестор. Размер одного штрафа - от 700 тыс. до 1 млн руб.
🏦 ЦБ оштрафовало УК Альфа-Капитал за иное нарушение профессиональным участником рынка (ч. 12 ст. 15.29 КоАП). По данному нарушению предусмотрен штраф от 300 до 500 тыс. руб.
🏦 ЦБ аннулировал лицензию УК Конкордия – эссет менеджмент на управление инвестфондами, ПИФами и НПФами по заявлению о добровольном отказе.
📢 MarketOverview
Рост интереса к облигациям — сигнал для инвестиционных сервисов: все больше новых пользователей впервые изучают этот инструмент. И если они сталкиваются с запутанными фильтрами, непонятными терминами или отсутствием базовых подсказок — велика вероятность, что дальше первого экрана они не пойдут.
Как отметил Роман Остапчук, автор канала MarketOverview, в начале 2025 года инвесторы массово перераспределили средства в сторону облигаций с фиксированным купоном, рассчитывая на стабильную доходность. Одновременно снизился интерес к инструментам, чувствительным к ставке ЦБ, и фондам денежного рынка — это признак растущей готовности к более осознанным инвестиционным стратегиям.
Но, как оказалось, не всегда сервисы готовы к новым инвесторам.
Мы в Markswebb сравнили два клиентских пути по выбору облигаций и нашли 29 UX-проблем, которые мешают неопытному инвестору принять решение — даже при высоком интересе к продукту.
Подробнее — в нашей статье на VC.
По любым вопросам — пишите в личные сообщения нашего канала или через @markswebb_inbox.Читать полностью…
💳 Пока в Италии Unicredit выторговывает себе выгодные условия по M&A-сделке, российский Юникредит Банк продолжает закрывать офисы Санкт-Петербурге и Москве:
• с 18 июля прекращает работу ДО "Ленинградский проспект" на бул. Новаторов, 8 в СПб
• с 2 сентября – ДО "Кутузовский проспект" на Кутузовском, 22 в МСК
• с 9 сентября – ДО "Тверская" на 1-й Тверской-Ямской, 28 в МСК
Начиная с осени 2022 г., Юникредит постепенно закрывал офисы - в Ростове-на-Дону, Саратове, Нижнем Новгороде, Краснодаре и Москве. Летом 2023 г. прекратили работу единственные офисы в Тюмени, Архангельске, Сочи и Белгороде. В августе 2024 г. - единственный офис в Барнауле, далее в Калуге, в декабре - 6 офисов в Москве и единственное отделение в Татарстане. С начала 2025 г. приостановили работу 5 офисов в Санкт-Петербурге и по 2 офиса в Москве и Московской области.
Итого, с учетом анонсированного закрытия, у Юникредита останется 11 отделений в Москве, 3 в Санкт-Петербурге и еще 13 в регионах.
📢 MarketOverview
🤩 Сайт банка Интеза не работает с утра пятницы
По данным сервисов, фиксирующих сбоев, и по отзывам клиенты не могут зайти ни на сайт, ни в онлайн-банк Интезы. Первые проблемы зафиксированы в 4 утра 11 июля, с тех пор ничего ресурс bancaintesa.ru остается недоступен.
Сбои на сайте банка обычная практика - в праздники и на выходных. Доступ на сайт возможен только с российских IP.
📢 MarketOverview
💎 БКС Банк сокращает период промо-ставки по НС с 3 до 2 месяцев
Новые условия с 2 мес. промо-периода будут действовать для тех, кто откроет НС с 15 июля. Для тех, кто успеет открыться до 14 июля или уже открыл, промо-период 3 мес. Офомить НС могут новые клиенты или действующие с остаком по НС последние 3 мес не более 10к.
Ставка начисляется на ежедневный остаток, максимальная сумма и допусловия зависит от пакета услуг:
• 19% на сумму до 10 млн, траты от 10к/мес - ПУ Лайт, обслуживание 199 руб/мес или бесплатно при остатках от 30к
• 20% на сумму до 10 млн, траты от 10к/мес - ПУ Комфорт, обслуживание 250 руб/мес или бесплатно при остатках от 300к
• 21% на сумму до 20 млн, траты от 30к/мес - ПУ Премиум, обслуживание 1900 руб/мес или бесплатно при остатках от 2 млн руб
• 21% на сумму до 20 млн, траты от 30к/мес - ПУ Валютный ПРО, обслуживание 999 руб/мес, критерия бесплатности по остаткам нет, есть другие
• 21% на сумму до 30 млн, траты от 30к/мес - ПУ Элит, обслуживание 6000 руб/мес или бесплатно при остатках от 10 млн руб
• 21% на сумму до 50 млн, траты от 30к/мес - ПУ Ультра, обслуживание 12000 руб/мес или бесплатно при остатках от 30 млн руб
Обслуживание на пакетах бесплатное в месяц оформления + 1 мес (кроме ПУ Лайт и Валютный Про), далее платно или бесплатно при выполнении определенных критериев (в частности взял критерий остатка)
С 15 июля появляется замена обязательным ежемесячным тратам, чтобы получать максимальную ставку:
♦️необходимо поддерживать в предыдущем календарном месяце последние 20 календарных дней неснижаемый остаток от 50к на текущих счетах в рублях (не учитываются остатки на вкладах и НС). Таким образом, чтобы получить повышенную ставку в августе, нужно сегодня 11.07 уже пополнить текущие счета и не снимать до 1.08. За 20 дней хранения этой суммы без процентов упущенная выгода составит 520-575 руб, если сравнивать с хранением под 19-21%.
♦️либо выполнять условие трат по картам
тарифы (pdf)
В июле у меня как раз заканчивается приветственный период в Яндекс Банке - из подборки НС:
💳21% Яндекс Банк - "Сейв" на 62д, подписка Яндекс Плюс за 399 руб/мес, до 10 млн руб
Как раз хотел переходить в БКС Банк, похоже придется сегодня всё оформить и смириться с подарком банку в виде бесплатного хранения. Если у вас уже есть ДКБО в БКСе и хотите зафиксироваться:
1) пополняем НС на сумму от 10к, таким образом фиксируем условия на 3 мес, начиная с июля
2) тратим по карте 10-30к в июле, чтобы на остаток по НС начислялалсь промо-ставка (если нужно)
2) пополняем текущий счет или карту на сумму от 50к - для повышенной ставки без трат в августе
📢 MarketOverview
💳 Альфа-Банк выкатил новое партизанское приложение - "Делим Вместе" от разработчика Eyup KECIYOKUSU. После установки приложение меняет название на "Поровну"
Организуйте свои поездки, покупки и общие расходы просто и справедливо с Делим Вместе!
Групповые покупки, путешествия, вечеринки или совместные мероприятия теперь проще, чем когда-либо. Просто добавьте участников, зафиксируйте расходы и разделите затраты.
💳 Сбербанк первым исправил ошибку: ограничения с акций ЮГК сняты
Первый откат в депозитарной катастрофе состоялся - брокер Сбера снял ограничения с акций «Южуралзолота» и дал комментарий пресс-службе РБК:
Сняты ограничения на операции с акциями ПАО «ЮГК», введенные ранее в связи с обеспечительными мерами по всем акциям ПАО «ЮГК». Ограничения сняты на основании нового судебного акта, заменяющего ранее введенные меры.
💳 Альфа-Тревел: в путешествие с максимальным кэшбеком
Коллеги из других телеграм-каналов ругались на высокие наценки сервиса Альфа-Тревел от Альфа-Банка. Это действительно так, Альфа делает наценку примерно 10-15% к цене билета на ависейлс или на сайте авиакомпании. Однако у банка и сервиса проходят различные акции, которые сочетаются друг с другом, что делает покупку авиабилета выгоднее.
Для начала разберем все актуальные акции Альфа-Тревел
🔺Welcome-bonus на первую покупку авиабилетов
На первую покупку от 15к в Альфа-Тревел с 15.05.25 по 30.09.25 дополнительно можно получить: 1500 при покупке билета от 15 тыс. руб, 3000 - от 30 тыс. руб. Размер покупки учитывается без сервисного сбора, поэтому будьте внимательны и проверьте перед операцией
правила (pdf)
🔺Кэшбэк до 20% на авиабилеты
До 10.08.25 на каждую покупку авиабилетов действует дополнительный акционный кэшбек, но не более 10.000 на каждую операцию. Суммарного ограничения по количеству покупок нет.
условия (pdf)
🔺Повышенная категория кэшбека
В списке ежемесячных категорий повышенного кэшбека может оказаться "5% Тревел" на покупку билетов, бронирование туров и отелей в Альфа-Тревел. Лимит кэшбека:
- 5000 для всех
- 7000 с подпиской Альфа-Смарт (беспл. 1-й мес, далее ₽399/мес)
- 15000 для Alfa-Only
Одна покупка не должна превышать 100к, по премиальным картам 500к
кратко (pdf)
©️Из личного
Вчера покупал билеты на ближайший отпуск LED–SAW–BGY, с багажом, расклад цен получился следующий:
• 40.246 на сайте авиакомпании AJet, можно оплатить зарубежной картой или российским UnionPay (подборка)
• 43.227 через Авиасейлс, покупка на OneTwoTrip
• 42.907 через Т-Путешествия, покупка на City.Travel. В зависимости от подписки с кэшбеком до 5-7% при оплате картой Т-Банка получается 39.903-40.761
• 46.153 через Альфа-Тревел - 5% кб в категории - welcome-bonus 3000 - 20% кб за авиабилеты = 31.614. Кэшбек начислят до 10 числа следующего месяца.
Акции для оформления карт Альфа-Банка:
✳️Дебетовая карта с сертификатом 1200 руб в Золотое Яблоко и кэшбеком 1000 руб за траты от 3000 руб в течение 60 дней, обслуживание бесплатно
✳️Кредитная карта со снятием 50к/мес без комиссии и в льготный период - обзор
✳️Премиальный пакет Alfa Only по ссылке друга или по промокоду2L3T5V. Если в течение месяца совершить покупку по карте на любую сумму и на второй месяц ваш остаток составит от 3 млн руб, то получите дополнительный бонус 3000 руб.
Обслуживание 1-й мес. бесплатно, далее 2999 руб/мес или бесплатно при соблюдении любого критерия:
- остатки от 3 млн руб
- остатки от 2 млн руб + траты от 200к/мес
- зарплата от 400к/мес. Реклама АО «Альфа-Банк» лицензия ЦБ РФ №1326
📢 Banking news
💳 Чистая прибыль по РСБУ банка Санкт-Петербург (BSPB) выросла на 9,3% до 27,2 млрд руб.
🔵Структуры Михаила Прохорова (компании Бизнесинформ и Бонаспорт) учредили новую страховую компанию Медиана с уставным капиталом 300 млн руб. Генеральным директором был назначен Сергей Печников, ранее занимавший пост директора по корпоративному андеррайтингу СК Согласие, другой страховой компании Прохорова.
🤩 Камкомбанк (Татарстан) открыл восьмое с начала года отделение в Москве на Головинском ш., 4. С начала года банк активно расширяет свою офисную сеть. В этом году банк открыл в Санкт-Петербурге 3 отделения, в Нижнем Новгороде - 2, также новая точка появилась в Казани.
🤩 НРА понизило рейтинг НС Банка (Москва) с BB– до B+, прогноз понижен со стабильного до негативного. 2024 г. банк закончил с убытком в 350 млн руб, в 1к25 - с убытком 103 млн руб - из-за доформирование резервов и превышением процентных расходов над доходами. На 1.04.2025 капитал банка снизился на 8,7% до 4,4 млрд руб, при этом нормативы по капиталы выполняются с достаточно большим запасом.
🤩 БМ-Банк (входит в группу ВТБ) выкупил у засекреченного лица 0,1% Росгосстрах-Жизнь и стал единственным владельцем страховой компании. В мае 2022 г. РГС ограничил доступ к составу учредителей в рамках ФЗ-129, однако в январе 2025 г. открыл доступ и выяснилось, что 99,9% стали принадлежать БМ-Банку.
🏦 ЦБ вынес предписание банку Акцепт (Новосибирск) по факту передачи инсайдерской информации другому лицу, не включенному в список инсайдеров, не связанной с исполнением трудовых обязанностей или по договору (п. 2 ч. 1 ст. 6 ФЗ-224) и нарушения правил внутреннего контроля за неправомерным использованием инсайдерской информацией и манипулированием рынка. (п. 2 ч. 2 ст. 11 ФЗ-224)
🏦 ЦБ оштрафовал Альфа-Банк за незаконное получение или предоставление кредитного отчета (ст. 14.29 КоАП). Размер одного штрафа - от 30 до 50 тыс. руб. Всего на счету Альфы уже 206 нарушений.
🏦 ЦБ оштрафовал Т-Банк и БМ-Банк за иное нарушение профессиональным участником рынка (ч. 12 ст. 15.29 КоАП). По данному нарушению предусмотрен штраф от 300 до 500 тыс. руб.
📢 MarketOverview
Бывший предправления Цифра Банка и Финстар Банка Геннадий Салыч возглавил новую расчетную небанковскую кредитную организацию Лазурус Финанс с уставным капиталом 105 млн руб. По данным Rusprofile учредителем и единственным владельцем новой РНКО является Антон Крицкий, которому принадлежит аутсорсинговая бухгалтерская компания "Бухолье Технологии учета"
📢 MarketOverview
💳💳 20% годовых по вкладу "Надёжный Премиум" от банка Дом РФ для всех
Тем, кто вчера не успел зафиксироваться в жёлтом банке, хорошая новость - на Финуслугах появился вклад, доступный к открытию как для новых, так и для действующих клиентов:
• банк Дом РФ вклад "Надежный премиум"
• ставка 20% годовых
• срок 31 день
• мин. 10 тыс. руб, макс. 1 млн руб
• без пополнения, без частичного снятия
• количество вкладов неограничено
Дополнительно можно увеличить ставку, используя промокод:
- для новых клиентов на ФУ BONUS55 до +5,5% годовых (максимум 4000 руб)
- для действующих - проверьте свою эл. почту, ФУ часто отправляет промокоды для повторного оформления на новые деньги. У себя обнаружил промик с бонусом +1%
pdf- ставки | +5,5% | новые средства | реклама Московская Биржа ИНН 7702077840
Как открыть вклад: онлайн, удаленно, без визитов и встреч
Оформление возможно онлайн, без визита в офис, даже если вы неклиент банка. Чтобы зарегистрироваться на ФУ необходимо встретиться с представителем маркетплейса, а клиентам ТБанка и Альфа-Банк можно без встреч авторизоваться онлайн через T-ID или Alfa ID:
- регистрируемся на Финуслугах, выбираем вклад
- нажимаем "Открыть онлайн" и привязываем Госуслуги
- пополняем счет на ФУ через СБП (быстрее) или по реквизитам
После открытия вклада у вас появится доступ к интернет-банку и мобильному приложению банка.
💳 В Почта Банке можно получить 1000 руб за вклад
Это классическая акция "Приведи друга", в рамках которой Приглашающий и Друг могут получить по 1000 руб. Где найти свой промокод: Главная – кнопка "Открыть" – Приведи друга – акция "Пригласи Друга"
Условия:
🔺до 31.08.2025 г. друг открывает вклад на срок от 91 дня и сумму от 10 тыс. руб
Нужно сразу обеспечить на сберегательном счете сумму и проставить галочку "Пополнить вклад автоматически"
🔺указывает ваш промокод или можете использовать мой D1-1278154
В приложении пишут, что нужно приходить в отделение открывать вклад, но в пдфке акции такого нет, а значит можно открыть онлайн, без обязательного визита в офис), к тому же при оформлении онлайн ставки выше
🔺сумма на вкладе должна оставаться в течение 30 дней. Значит, никаких частичных снятий и досрочный расторжений в этот период не делаем
🔺в течение 2 мес с выполнения условий приходит бонус: 1000 руб приглашающему и 1000 руб другу
Сейчас самые высокие ставки по вкладу "Горячий сезон" - 18,2% на 3 мес или 17,7% на 4 или 6 мес, онлайн. Если открыть вклад на минимальные 10к на 3 мес, то с учетом бонуса друга можно получить доходность до 58,2% годовых ☺️
pdf- акция | ставки
🇺🇸💰 Руководство по хранению криптовалюты от регуляторов США
Вчера OCC (Office of the Comptroller of the Currency/регулирование и надзор за национальными и иностранными банками ), Fed (Federal Reserve System/Федеральная резервная система) и FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation/ Федеральная корпорация страхования депозитов) выпустили совместный документ, который описывает условия и требования к хранению криптовалютных активов.
До этого документа американские банки работали "на два фронта" - OCC через письма разрешал криптодеятельность национальным банкам, а ФРС и FDIC советовали воздерживаться.
Что изменилось?
1️⃣ Устранена межведомственная несогласованность,
2️⃣ Появились унифицированные стандарты для всех типов банков,
3️⃣ И, самое важное, хранение криптовалюты признано стандартной банковской услугой (минус главный риск для крупных участников - регуляторный).
Ключевые стандарты:
🔴Полный и эксклюзивный контроль приватных ключей банком,
🔴Полная проверка банком каждого поддерживаемого актива (блокчейн, смарт-контракт, консенсус-механизм, оценка децентрализации, риски актива в санкционном поле, токеномика, ликвидность, планы развития протокола, команды разработчиков),
🔴 Полное соблюдение AML(противодействие отмыванию денег)/BSA(закон о банковской тайне),
🔴 Специализированный аудит крипто-операций,
🔴 Четкие требования к суб-кастодианам
Самое главное, что документ адаптирует существующие банковские стандарты под специфику цифровых активов.
Экономические последствия и перспективы
🏦 Для банковского сектора
Новый источник доходов с очень высокой маржинальностью. Сначала крупные, а затем и региональные банки запустят предложения для частных и институциональных клиентов. Общий доступный рынок существенно расширится.
🪙 Для криптоиндустрии
Признание со стороны представителей традиционных финансов кардинально меняет восприятие актива институциональными инвесторами.
Объемы капитала в криптовалюте значительно вырастут, когда пенсионные фонды, страховые компании и т.д. получат доступ к криптоактивам через привычные каналы и криптовалюта станет стандартным компонентом в портфелях.
Риски и ограничения
1️⃣ Политический риск
Смена администрации может привести к пересмотру подходов. Хотя при подобном едином подходе откат маловероятен, но избыточным регулированием можно убить любой процесс или услугу.
2️⃣ Операционный риск
Банки, скорее всего, недооценивают полноценное управление цифровыми активами. Даже хранение ключей в среде криптовалют может быть не таким простым делом, учитывая чувствительность к подобным утечкам и "открытию" дверей при факте.
3️⃣ Рыночный риск
Высокая волатильность криптоактивов создает излишний репутационный риск для консервативных банков. Нужны продвинутые системы управления рисками, включая стресс-тестирование при падениях на 50-80%.
В общем - это руководство абсолютно точно станет поворотным моментом для всей индустрии и последствия (уверен приятные) мы будем наблюдать годами.
📢 MarketOverview
🤩 Банк Казани с 24 июля повышает комиссию на переводы в турецких лирах для ИП и юр. лиц:
• 0,15% min ₺2500 max ₺10.000 для TRY пакет Валютный - было 0,15% min ₺2500 max ₺7000
• 0,2% min ₺2500 max ₺10.000 для TRY остальные пакеты - было 0,2% min ₺2500 max ₺7000
тарифы (xls)
При проведении платежей может взиматься комиссия банков-корреспондентов, без допкостов будут проходить переводы только в Turkiye Emlak Katilim Bankasi
📢 MarketOverview
💳Т-Банк снижает ставки по непополняемым депозитам - с 15 июля (завтра):
- 17,4% на 2 мес флагманский депозит - сегодня 20%
- 16,8% на 3 мес - сегодня 17,5%
- 15,5% на 4-6 мес - сегодня 16,5%
- 15% на 7-9 мес - без изменений
- 14% на 10-11 мес - сегодня 15%
- 14% на 12 мес - без изменений
- 13% на 13-17 мес - сегодня 14%
- 13% на 18-23 мес - без изменений
- 12,5% на 24 мес - сегодня 13%
страница вклада | ставки сегодня (pdf)
Непополняемые СмартВклады в Т-Банке можно пополнять первые 30 дней, поэтому сегодня еще можно открыться по повышенным ставкам (важно пополнить сегодня на минимальные 50к). Всего можно иметь не более 8 действующих вкладов. Ставка для всех одинаковая, не нужно иметь подписки Pro, Premium, PB. Ограничений по сумме пополнения нет, кроме 2-месячных: суммарно на них можно хранить не более 50 млн руб.
Вклад можно открыть в приложении "Главная - Открыть новый продукт - Вклад" или, если вы уже клиент и никогда не было вкладов в банке [от меня почёт и уважение], по блогерской ссылке.
Реклама АО «ТБанк» лицензия ЦБ РФ №2673
📢 MarketOverview
🤩 СОИ на пике: эйфория или реальность?
НИУ ВШЭ опубликовали данные по Сводному опережающему индексу за июнь - 154,1%.
Весь позитив (сверхоптимизм в терминах ВШЭ) СОИ держится на ожиданиях по спросу, росте нефти Urals и снижении доходности корпоративных облигаций.
Предвестники крахов/коллапсов это РЭА (региональная экономическая активность)(РЭА), которая упала с 65,5 до 51,3 в доле растущих регионов , снижение продаж автомобилей и отрицательный спред фьючерс/спот по нефти.
Сам СОИ строится на 8 показателях:
1️⃣ Продажи легковых и легких коммерческих автомобилей (данные АЕБ, вес 0,039),
2️⃣ Цена нефти Urals (вес 0,027),
3️⃣ Спред между 3-месячным фьючерсом и
спотовой ценой нефти Brent (вес -0,259),
4️⃣ Russia Composite PMI (вес 0,255),
5️⃣ Курс рубля (вес 0,060),
6️⃣ Индекс корпоративных облигаций IFXCbonds YTM (-0,313),
7️⃣ Фондовый индекс РТС (вес 0,029),
8️⃣ Российский индекс волатильности (RVI) (вес -0,018).
Теперь вспоминаем, что база индекса это январь 2018 года и самые большие веса в СОИ у индекса корпоративных облигаций и PMI. При этом российский долговой рынок кардинально изменился с 2022 года (многие эмитенты ушли, ликвидность упала, ценообразование стало менее эффективным).
Так как альтернативных расчетов (в связи с вопросами к адекватности оценки на главной странице) нам не предлагают в этом материале, можно попробовать самостоятельно интерпретировать высокий СОИ не как сверхоптимизм, а просто адаптивные ожидания в условиях высокой инфляции. Разве бизнес (точно тот, который выжил уже) не может планировать рост цен просто потому, что привыкли к инфляционной среде, или, например, доходности корпоративных облигаций могут снижаться не из-за улучшения экономики, а из-за узости рынка и избытка ликвидности у банков? Понятно, что никто не принимает инвестиционных решений на основе настолько сложного индикатора, но если есть методика, которая отражает текущие изменения просто "не в ту сторону", то странным выглядят журналистские заголовки по типу "пересмотра адекватности"🤔
📢 MarketOverview
🤩 Первый Инвестиционный Банк с 14 июля запускает переводы в армянских драмах для ИП и юр. лиц и сразу определяет целевой круг клиентов:
• 0,4% min ֏10.000 max ֏75.000 для AMD
• 0,75% для AMD в пользу инвестиционных и/или брокерских компаний Армении
Дополнительно может браться комиссия банка-корреспондента. Вообще список валют ПИБа очень широкий, среди которых есть нестандартные болгарские левы и сербские динары.
тарифы (pdf)
📢 MarketOverview
💳 Unicredit удалось оспорить часть требований "золотой силы", но не выход из России
Итальянский суд частично удовлетворил апелляционную жалобу итальянского Unicredit, оспаривающего условия Правительства Италии для закрытия сделки по покупке местного Banco BPM SpA в рамках Golden Power. По решению суда отклонены следующие требования:
1) не снижать в течение 5 лет соотношение кредитов к депозитам в Banco BPM и Unicredit в Италии с целью увеличения кредитования домохозяйств и местных субъектов МСП. Суд посчитал такой срок несоразмерным риску, которого опасается правительство Италии
2) не сокращать текущий уровень портфеля проектного финансирования Banco BPM и UniCredit в Италии - бессрочно. Суд посчитал, что требование оказывает слишком большое влияние на бизнес-решения банка.
Однако остальные требования остались в силе, среди которых одно из главных на повестке:
- не снижать текущий уровень инвестиций Anima Holding в ценные бумаги итальянских эмитентов. Anima принадлежит Banco BPM и управляет его активами.
- прекратить всю деятельность в России в течение 9 месяцев с даты принятия меры: сбор, использование, размещение средств трансграничных кредитов и трудоустройство. Позиция Unicredit настаивал, что неконтролируемая ликвидация Юникредит Банка "подарит" активы российским коллегам.
Решения суда оставлю в комментариях - на итальянском и в русском переводе (Яндекс). Оферта по выкупу акций BPM истекает 23 июля, думаю, в ближайшую неделю стоит ждать новую информацию из Италии. В документе появляются интересные факты, так например в апреле 2025 г. Посольство Италии в России сообщило в записке, что уход Unicredit из России подорвет доверие к итальянским институтам.
Bloomberg | FT | Startmag.it
📢 MarketOverview
🚙 ОСАГО: личный опыт и акции
В середине июля заканчивается ОСАГО на автомобиль в Т-Страховании, и цена продления 11800 руб показалась очень нерыночной. О необходимости продлить ОСАГО мне напомнила менеджер Ингосстраха:
🛡 Ингосстрах (прямой канал) - оформлял у них несколько лет назад полис. Сделали расчет - получилось 6643 руб
В старый полис Т-Страхования у меня было вписано 5 водителей с разным стажем, возрастом и КБМ, но оставив только себя, выдали:
💳 Т-Страхование - 11.004 руб
Кэшбек при оплате картой Т-Банка: 5% с сервисом Pro, 10% Premium, 15% Private
условия (pdf)
Хотя мне очень нравится экосистема Т-Банка, решил пройтись по нескольким агрегаторам и сделал расчет напрямую с учетом промокодов, бонусов и кэшбеков, выбрав самые выгодные предложения.
Дисклеймер: делал расчет для немца 2018 г., регион СПБ, КБМ 0.63. Скорее всего у вас получатся другие цифры
🏦 Банки.ру - 6272 руб предложили Ренессанс (1000Б) и InTouch (500Б)
По акции "Бонус за оформление ОСАГО" можно получить кэшбек - указал в баллах "Б":
● ВСК, Ренессанс, РЕСО, ПАРИ:
- новым клиентам 500Б за полис до 4999 руб, 1000Б - от 5000 до 8999 руб, 1500Б - от 9000 до 14999 руб, 2000Б - от 15000 руб
- повторное оформление 500Б за полис до 3999 руб, 1000Б - от 4000 до 8999 руб, 1500Б - от 9000 до 11999 руб, 2000Б - от 12000 до 14999 руб, 4000Б - от 15000 руб
● остальные СК
- новым клиентам без бонуса за полис до 4999 руб, 500Б - от 5000 до 8999 руб, 1000Б - от 9000 руб
- повторное оформление без бонуса за полис до 3999 руб, 500Б - от 4000 до 8999 руб, 1000Б - от 9000 до 11999 руб, 1500Б - от 12000 до 14999 руб, 2000Б - от 15000 руб
акция (pdf)
OSAGOL25
🇰🇿 Казахстан: от крипторезерва к инвестициям в цифровые активы
30 июня мы писали о планах создания крипторезерва в Казахстане, а позиция Нацбанка уже существенно эволюционировала. Если в июне обсуждалось лишь техническое решение для хранения конфискованных и добытых государством активов, то теперь глава Нацбанка РК Тимур Сулейменов открыто говорит об инвестировании части ЗВР и активов Нацфонда в криптоиндустрию:
У нас есть альтернативный портфель золотовалютных резервов и Нацфонда, там мы более агрессивные стратегии применяем, чтобы получать более высокий инвестиционный доход. Мы изучили международный опыт <...>, поэтому мы не исключаем, что какую-то часть альтернативного портфеля золотовалютного резерва можно будет направить [в криптоактивы - прим]. Скорее всего это будут какие-то фонды, связанные с криптоиндустрией.
💳 Цифра Банк: бесплатные переводы в дирхамах ОАЭ и внесение наличных долларов
С 14 июля при переводе дирхамов ОАЭ (AED) на брокерские счета в Фридом Финанс Армения через банковское мобильное приложения появляется бесплатный лимит, в месяц, указан в USD-эквиваленте:
пакеты Кредитный и Базовый
• бесплатно на суммы до 500 USD
• 0,9% min $50 max $500 на суммы свыше 500 USD
пакеты Индивидуальный и Премиальный
• бесплатно на суммы до 1000 USD
• 0,8% min $50 max $500 на суммы свыше 1000 USD для ПУ Индивидуальный
• 0,7% min $50 max $500 на суммы свыше 1000 USD для ПУ Премиальный
пакет Private Banking
• бесплатно на суммы до 2500 USD
• 0,6% min $50 max $500 на суммы свыше 2500 USD
Максимальный лимит переводов в мобильном приложении на всех пакетах 3 млн руб за раз и 3 млн руб в сутки (эквивалент). Для Private Banking - 100 млн руб за раз и в сутки, 300 млн руб в месяц. Также переводы можно совершить через отделения, но уже без бесплатного лимита:
• 0,9% min $50 max $500 для ПУ Кредитный и Базовый
• 0,8% min $50 max $500 для ПУ Индивидуальный
• 0,7% min $50 max $500 для ПУ Премиальный
• 0,6% min $50 max $500 для ПУ Private Banking
Также Цифра Банк с 14 июля решил отменить тотальную комиссию на внесение наличных долларов на текущие счета, но только для банкнот нового образца:
• бесплатно для банкнот 5, 10, 20, 50 и 100 долларов США серии 2004-2021 / 2004А-2017А - было 3%
• 3% для остальных банкнот - без изменений
Впервые комиссия 5% появлась в декабре 2025 г., позднее она была снижена до 3%. Пополнение валютой счетов ФФ КЗ возвращается
тарифы (pdf)
📢 MarketOverview
🆕 Натиксис банк стал НТХ Банком
Натиксис Банк сменил официальное название юр. лица на НТХ Банк. Ребрендинг - это стандартная процедура после появления новых собственников, особенно когда выкупается актив крупных иностранных банков. В конце 2024 г. Владимир Путин выдал разрешение холдингу Бюрократ на покупку 100% акций Натиксис Банка, принадлежащего французскому Natixis. В конце апреля 2025 г. Бюрократ начал присоединение Натиксиса к Реалист Банку, но уже в июне процедуру реорганизации приостановили. По плану присоединение должно было завершится к концу 2025 г.
В периметре группы Бюрократа и его владелецев находятся такие активы как IT-дистрибьютор Merlion (сети Позитроника, Ситилинк, iRU, Сеть компьютерных клиник), небольшая доля в сети фитнес-клубов DDX, Реалист Банк и предположительно БыстроБанк.
📢 MarketOverview