32341
Канал про банки, курсы валют, экономику. Графики, таблицы, в общем всё наглядно и понятно, как вы любите. ———— @as111 - ads; @rvost у нас появился чат https://t.me/+KBNvfHq3AFI1ZmQy
Подведение промежуточных (за март 2025 года) и годовых результатов инвестиций.
Золото на фоне всех возможных рисков "улетает" куда-то в космос с результатом +27,1% за год и прогнозом расти дальше пока все не успокоится.
А лучшим инструментом, доступным на бирже становится фонд денежного рынка (в качестве примера самый популярный от ВТБ LQDT) с результатом +19,8%. Это, конечно, ниже ключевой ставки, но она в апреле 2024 года была 16% (21% с ноября 2024 года).
Кстати, обратите внимание, что делает ежедневная капитализация процентов в фонде денежного рынка в сравнении с депозитами (результат за год +15,9%).
📢 MarketOverview
🇰🇿⚡️ Казахстан снова позволит нерезидентам получить ИИН в своих посольствах и консульствах — совместный приказ МИД РК, МВД РК и и.о. МЦРИиАП вступит в силу с 18 апреля и будет действовать до 31 декабря 2025 года. Об этом сообщает портал zakon.kz,
❗️ У нового приказа есть несколько существенных отличий от прошлогоднего проекта
🔜 Теперь услуга доступна не всем нерезидентам. Согласно тексту документа, получить ИИН смогут только потенциальные инвесторы, супруги и дети граждан Казахстана, иностранцы старше 65 лет, инвалиды, иностранцы, желающие оформить номад-визу и некоторые другие. При этом свой статус потребуется подтвердить документами.
🔜 В оформлении ИИН могут отказать, помимо прочего, «в случае выявления у услугополучателя ранее зарегистрированного ИИН». Об этом говорится в подпункте 3 пункта 13 Главы 2.
Иностранец должен обратиться лично и предоставить следующие документы:
➖ заявление по форме
➖ копию загранпаспорта и его оригинал для сверки
➖ дополнительный документ в зависимости от статуса заявителя
Полный список дополнительных документов приводится в этой статье или в Главе 2 Приложения 2.
Получить ИИН можно будет в 100 загранучреждениях Казахстана, включая шесть, находящихся в России: посольство в Москве и генеральные консульства в Петербурге, Казани, Екатеринбурге, Омске, Астрахани. Полный список представительств в этой статье или в Приложении 1.
Если в паспорте не будет установочных данных (фамилия, имя, отчество, место рождения) на кириллице или латинице, потребуется нотариально заверенный перевод документа. Россиян это уточнение не касается — все нужные сведения есть в обычном загранпаспорте РФ.
Срок оказания услуги, как и в прошлом году, составляет один рабочий день не считая дня обращения.
🛬 @ranarod
Актуальные данные об активах домохозяйств на 1 марта 2025 года говорят о небольшом замедлении в росте депозитов, который можно наблюдать с 2 квартала 2022 года.
Глядя на данные с 2021 года, можно попробовать сделать осторожный вывод, что пик средств на депозитах уже пройден (правда данных об обратном "разгорячении" потребительского спроса мы еще не видели)🤔
📢 MarketOverview
📢Banking news
💳 Газпромбанк провел дебютный секьюритизацию потребительских кредитов на 5 млрд руб, из которых 4 млрд руб были собраны в облигации от ООО "СФО ГПБ-СПК" с фиксированным купоном 21,5%. И хотя должники наверняка были оповещены об изменении кредитора, судя по другим кейсам, предположу массу отзывов недовольных клиентов. Вся информация о смене кредитора размещена на специальной странице. Если не хотите, чтобы ваш кредит был переоформлен по переуступке, то необходимо при оформлении отключать галочку напротив согласия на такое действие.
💎 БКС в лице дочерней компании Финансовый консалтинг планирует возглавить коллективный иск к ГТЛК с требованием выплатить за полтора года купоны по еврооблигациям. В 2022 г. ГТЛК попала в SDN-лист и ссылалась на невозможность выплат без лицензий иностранных регуляторов. После ГТЛК планировала заместить бонды в российской инфраструктуре, а тем временем инвесторы подали коллективный иск в суд на $0,5 млн. В ноябре 2024 г. представитель инвестор отказался от исковых требований, в феврале 2025 г. группу возглавила УК Первая, которая на этой неделе подписала с ГТЛК соглашение об урегулировании. По данным Forbes, эстафету подхватил БКС.
🤩 У платформы pre-IPO Zorko (ПФЛ Новые Инвестиции) сменился гендиректор: на место Светланы Ефановой был назначен Владимир Сонников, партнер компании-организатора pre-IPO сделок BITL. Будет интересно, если платформа для pre-IPO будет выходить на pre-IPO.
🤩 Новым предправления Ури Банка (Москва) стал гражданин Кореи Сан Хёк Ли. В начале года пост руководителя банка покинул Ин Чжу Ким, тоже гражданин Кореи, на его место врио предправления был назначен его заместитель Владислав Воронченко. Ури Банк - это российская дочка корейского Woori
Bank Co.
💳 Строительная компания СиАрСиСи Рус - дочка китайской CRCC - подала иск против Ак Барс Банка на 1,3 млрд руб. Суть требований пока не раскрывается. СиАрСиСи Рус занималась строительством в Нижегородской области участка федеральной трассы М-12 "Москва - Казань".
🏦 ЦБ оштрафовал банк Уралсиб за незаконное получение или предоставление кредитного отчета (ст. 14.29 КоАП). Размер одного штрафа - от 30 тыс. руб до 50 тыс. руб. Всего на счету Уралсиба уже 47 нарушений.
🏦 ЦБ оштрафовал УК Атон-менеджмент на 700 тыс. руб и РСХБ Управление Активами (сумма не уточняется) за нераскрытие, или нарушение сроков и порядка раскрытия, или неполное раскрытие обязательной информации (ч. 2 ст. 15.19 КоАП). По данной статье предусмотрен штраф от 700к до 1 млн руб.
🏦 ЦБ вынес предупреждение УК РВМ Капитал за иное нарушение профессиональным участником рынка (ч. 12 ст. 15.29 КоАП).
📢 MarketOverview
🇷🇺 На 1 апреля 2025 года международные резервы России составили $647,36 млрд. Это на $15 млрд больше, чем месяц назад (+2,37%) и на $57 млрд больше показателя год назад ($590,37 млрд на 01.04.2024).
После событий 2022 года (блокировка резервов, размещённых в западных юрисдикциях) Россия перестроила структуру резервов в сторону юаня и золота. Рост объема золота с 2021 года показан картинке и сейчас его доля составляет аномальные для развивающихся стран 35% (для сравнения в Китае около 4%, в Индии около 8%).
📢 MarketOverview
🔵 ФНС публикует официальные курсы криптовалют
С апреля 2025 года на сайте ФНС России появились официальные рыночные котировки цифровых валют для целей налогообложения.
Что именно опубликовано:
🔴 Курсы цифровых валют (BTC, DOGE и другие).
Можно сформировать стоимость в рублях в любой день (день продажи).
🔴 Торговые объёмы. Формируются ежедневные данные на базе данных публичных бирж (🔶 Binance,📈 Bybit,🪙 Gate,🪙 HTX,📈 Kucoin,📈 MEXC,🪙 OKX).
🔴 Методология получения исторических данных о рыночных котировках цифровых валют у иностранных организаторов торгов (скриншоты с криптобирж на сайте ФНС выглядят особенно шикарно❤️).
Данные актуальны для расчёта налогооблагаемой базы как по майнингу, так и по сделкам с криптоактивами.
Ранее налоговые органы ориентировались на справки, предоставляемые самими налогоплательщиками, а теперь можно опираться на расчеты самой налоговой. Выигрывают от этого, как мне кажется, все стороны:
🪙 Для майнеров появляется официальный курс, по которому фиксируется доход (на момент начисления вознаграждения).
🦄 Для трейдеров расчёт прибыли теперь привязан к курсу ЦБ, а не к бирже, где была сделка.
🇷🇺 Для налоговой появляется инструмент сверки реальных транзакций и декларируемых сумм без участия бирж.
На практике это должно полностью убрать споры по оценке дохода + формализация самого процесса налогообложение операций с криптой. Мне кажется, что это еще тест самой инфраструктуры и возможная подготовка к "амнистии криптовалют".
💳 Т-Банк с 8 апреля снижает ставку по своему флагманскому депозиту "СмартВклад" на 2 месяца до 19% годовых. По вкладам, оформленным сегодня 7 апреля, ставка 21% годовых. Если вы хотите зафиксировать для себя повышенную ставку, то необходимо сегодня (последний день) открыть вклад, выбрать галочку "непополняемый" и далее два варианта:
1️⃣ открыть сегодня, пополнить на всю сумму и ждать через 2 мес свои 21% годовых
2️⃣ не смотря на опцию "непополняемый", такие вклады можно пополнять первые 30 дней. Сегодня открываем вклад на минимальную сумму 50 тыс. руб, таким образом фиксируем ставку на весь срок депозита, далее пополняем в течение первых 30 дней. На все пополнения также будет начисляться процент по ставку 21%. Напомню, можно открыть до 8 вкладов.
Открыть вклад | релиз | ставки (pdf)
📢 MarketOverview
🏦 Председатель Европейского Центрального Банка Кристин Лагард призвала к революции платежей, которая сломает зависимость Европы от американских и китайских платформ, таких как Visa, Mastercard, PayPal и Alipay. Глава ЕЦБ считает платежи должны быть "под нашим (европейским) контролем".
"Если вы сейчас об этом подумаете, то большая часть наших цифровых платежей — электронная коммерция или использование карты или телефона — вы всегда полагаетесь на неевропейскую инфраструктуру. Используете ли вы карту или телефон, обычно все проходит через Visa, MasterCard, PayPal, Alipay — откуда все это? Либо США, либо Китай; весь механизм инфраструктуры, который позволяет осуществлять платежи, кредитные и дебетовые, не является европейским решением" - глава ЕЦБ Кристин Лагард в интервью The Pat Kenny Show (полный выпуск)
💳 Совкомбанк завершил присоединение Хоум Банка
С 7 апреля Хоум Банк прекратил существование и стал частью Совкомбанка. На протяжении последних 11 месяцев проходила интеграция бизнеса Хоума, а это 3 млн клиентов, кредитный портфель на 202 млрд руб и депозиты на 169 млрд руб. К команде Совкома присоединилось 3 тысячи сотрудников Хоума, в результате розница объединенного банка выросла на 84 тысячи POS-точки - всё это без затрат на органическое масштабирование, привлечение клиентов, выдачу кредитов и сбор депозитов. Напомню, что до этого Хоум был одним из лидеров товарного кредитования, теперь ниша за Совкомом.
Сделка прошла в два этапа: сначала 10% за кэш, затем 90% — через эмиссию 1,8 млрд акций. После регистрации допэмиссии в мае–июне 2025 общее число акций Совкомбанка вырастет с 20,7 до 22,5 млрд. Акционеры Хоум Банка взяли на себя полугодовой lock-up, в течение которого они не могут продавать акции.
Предправления Совкомбанка Дмитрий Гусев: "Приобретение Хоум Банка позволило нам укрепить лидирующие позиции на рынке розничного кредитования и стать абсолютными лидерами в POS-кредитовании. Мы получили значительное увеличение клиентской базы и кредитного портфеля, а также ценный опыт команды Хоум Банка. Уверен, что в долгосрочной перспективе синергия наших бизнесов продолжит приносить дополнительные выгоды как клиентам, так и акционерам банка"
💳 Активы Московского кредитного банка выросли на 7,3% до 5 триллионов руб
В финансовой отчетности МКБ (CBOM) по МСФО за 2024 г. основным драйвером роста активов стало корпортивное кредитование, которое выросло на 15% до 2,5 трлн руб.
Физ. лица нарастили размещение в сберегательных продуктах банка на 30,2%, преодолев отметку в 1 трлн руб. А мы с вами знаем причину - МКБ в течение года не спускался с топовых позиций в наших подборках депозитов. В целом портфель клиентских остатков показал рост 11% до 3,17 трлн руб.
Количество активных розничных клиентов выросло на 12%, из которого стоит отметить увеличение количества клиентов премиального сегмента на 36%.
CIR (соотношение расходов к доходам) МКБ остается одним из лучших в секторе — 37%. А достаточность капитала (Н1.0) на комфортном уровне 11,8%.
📢 MarketOverview
💳 ВТБ оценивает рынок сбережений в 55,5 трлн. рублей
Банк ВТБ оценивает прирост рублевых пассивов в первом квартале в +1,8 трлн. рублей:
По оценке ВТБ, общерыночный объем рублевых пассивов в первом квартале увеличился более чем на 1,8 трлн и достиг 55,5 трлн руб. Рост за три месяца - 3,5%. За аналогичный период прошлого года прирост составил 1,7 трлн руб.
⭐️ Топ-вкладов на 3 месяца с максимальной процентной ставкой
актуально на 06.04.25
Если не учитывать акционные вклады, то с прошлого топа ставка снизилась существенно - на 1-2%. В подборке учтены вклады от 21% годовых и сроком 3 месяца (±10 дней). Полную подборку НС и вкладов на 1, 2, 3, 6, 12 мес. с актуальными ставками вы сможете найти в нашем канале MarketOverview Premium: в первый месяц за подписку плата составит 100 руб, далее 1000 руб/мес.
💳30% ПСБ - "Народный вклад" строго 50к руб, новым и без вкладов/НС за последние 180 дней
Закажите бесплатную дебетовую карту с двумя бонусами: 500 руб сертификат Золотое Яблоко за траты от 1000 руб и в первые 30 дней кэшбек 25% на всё, максимум 1000 руб
💳25% МКБ - "МКБ. Преимущество t2" от 10к до 700к, для абонентов Т2, на первый вклад через ФУ, без промокодов
Бесплатная дебетовая карта МКБ по ссылке друга, активируйте и получите 500 баллов
💳24% МКБ - "Преимущество+" от 10к до 1 млн руб, на первый вклад через ФУ, без промокодов
💳22,5% БСПБ - "Выгодный старт" от 10к до 500к руб, для новых и 90 дней без продуктов, только в офисе, требуется открытие НС
💳22% Новикомбанк - "Капитал" от 10к, 22,2% от 1 млн руб, 22,4% "Премиум Капитал" от 3,5 млн руб, 22,5% от 10 млн руб, 22,7% от 100 млн руб
🔵22% Зираат - "Срочный" от 500к
🔵21,9% Пересвет - "Капитальный плюс" от 1,5 млн руб
🔵21,6% БЖФ Банк - "Специальный Хит" от 30к, на 550 дней - расторгнуть досрочно на 96й день с сохранением %
💳21,5% ВТБ - "ВТБ-Вклад MIXX" от 10к до 1 млн руб, подписка T2-Mixx (1й мес беспл, далее 300р/мес)
Заказать бесплатную карту можно по ссылке с доставкой
💳21,5% МКБ - "МКБ.Перспектива" от 10к до 3 млн руб при покупках от 10к/мес, 19,5% без трат
🔵21,5% НС Банк - "Дыхание весны" на 100 дней, от 50к до 5 млн руб, на новые деньги за последние 30 дней, 21,4% "Процветай" от 50к для всех
🔵21,5% БЖФ Банк - "Доходный" от 30к, выплата % ежемесячно
🔵21,5% Таврический - "Яркий" от 50к руб
🔵21,3% РосДорБанк - "ONLINE-стандартный" от 100к руб, 21,4% от 1,5 млн руб, 21,5% от 5 млн руб
🔵21,3% Таврический - "Максимум" от 50к руб
💳21,2% ББР Банк - "Яркая звезда" от 1 млн руб, онлайн
🔵21,1% БыстроБанк - "Щедрый плюс" от 10к, вклад на 1900 дней, расторгнуть досрочно на 91й день с сохранением %
🤩21% Энерготрансбанк - "Доход плюс Банки.ру" от 50к, через Банки ру
🔵21% НС Банк - "Выгодный союз" от 50к до 3 млн руб, через Банки ру
💳21% Русский Стандарт - "Новый доход" от 100к, без вкладов в банке
Реклама: ПAO «Промсвязьбанк» лицензия ЦБ РФ №3251, ПАО «Московский Кредитный Банк» лицензия ЦБ РФ №1978, ПАО Московская Биржа ИНН 7702077840, Банк ВТБ (ПАО) лицензия ЦБ РФ №1000
В России число малых и средних предприятий достигло рекорда - за период с 2016, когда их начали учитывать. И дела у них идут хорошо.
Средняя выручка на один субъект МСП выросла на 11,2%, превысив годовую инфляцию, утверждает Минэкономразвития.
🖐Поделюсь из личного: кредитка Сбера, пенсия, штраф за парковку, карта Солида, расчетник в АТБ, кредитка ПСБ
💳 Сбербанк запустил новую кредитку "ФИКС", с которой можно снимать без комиссии и в беспроцентный период до 100 тыс. руб. Карту можно оформить как в пластике, так и в цифровом формате через личный кабинет в МП/ИБ. Кратко по условиям:
- бесплатное обслуживание
- лимит от 10к до 100к
- беспроцентный период - до конца месяца
- если не уложились до конца месяца, за каждую 1000 руб долга берется фикс плата ₽40
Поспешил оформлять, отказали, потому что не дочитал все условия. В Сбере можно иметь только одну кредитную карту, а я только месяц назад оформил кредитную СберКарту по акции с сертификатом Золотое Яблоко на 2000.
❗️ В Госуслугах обнаружил рассылку от Социального фонда России (СФР - объединненные в 2023 г. ПФР и ФСС) с информацией о состоянии ИЛС. За 14 лет и 3 месяца трудового стажа у меня накопился Индивидуальный пенсионный коэффициент 93.559. Если следовать этой инструкции по ИПК, если бы я прямо сейчас вышел на пенсию, то я бы мог рассчитывать на 8907,7 + 145,69 х 93.559 = 22538,31 руб в месяц. Как-то много, не верится.
• А еще из интересного, за 2024 г. начислили крайне мало ИПК, в разы меньше, чем за 2023 г. Предположу, что это связано с изменениями в схеме оплаты страховых взносов предпринимателем. ИП платит ежеквартально в течение года небольшие фиксированные взносы, а при достижении дохода свыше 300 тыс. руб дополнительные 1% от суммы превышения уплачиваются до 1 июля следующего года, то есть за 2024 г. до 01.07.2025 г. Итог - просто ждем, доначислят ИПК.
• С цифрами накопительной пенсии и результатами инвестирования ВЭБ РФ разбираться даже не хочу.
• Постоянно думаю о самостоятельном формировании пенсии, но к сожалению ничего регулярно не получается делать. Спрашивал друзей, кто во что верит: бетон, акции, индексные фонды, наличная валюта. Я одно время топил за валютные облигации, замещенки или новые, в нашей инфраструктуре и даже попробовал - личный опыт:
- в январе 2024 брал евровые облигации Газпром Капитала 3О25-1-Е, курс ЦБ был 96,1657, доходность к погашению
- за это время один раз получил купон в рублях и в конце еще один купон и тело, не реинвестировал
- в итоге курс ЦБ 92,4633, за 1 год и 2 мес доходность в рублях составила 8,5% или в евро 12,8%
дисклеймер: всё подсчитано на коленке, примерно, надо завести нормальный учет
Поделитесь, в чём копить на пенсию? Приветствуются любые идеи - мой кругозор точно ограничен.
🚔 Раз уж неделю гулял по Госуслугам, заказывал справки, обнаружил штраф за парковку. Виноват, каюсь, исправляюсь, оплатил с кредитки Urban от КЕБа. И в грейс, и кэшбек 1%, хотя бы так, нынче за МСС 9390 мало кто начисляет.
🙂 Месяц назад заказывал дебетовую карту Солид Банка, обещали прислать смс о поступлении, так ничего и не пришло: похоже реально везут из Владивостока в Питер.
💳 3 недели назад оставлял заявку на открытие РКО в Азиатско-Тихоокеанском Банке, менеджер должен был взять заявку в работу в течение недели. Никто из АТБ так и не перезвонил, будем ждать.
💳 Периодически пытаюсь получить кредитку Промсвязьбанка "180 дней без %", но каждый раз отказ, вот и на этой неделе получил сообщение "к сожалению, на данный момент мы не можем принять положительное решение по Вашей заявке на кредитную карту. Вы можете воспользоваться другими услугами банка. Ваш ПСБ". А я уже и Orange Premium открыл, и накопительным счетом пользуюсь:
• 21% "Про запас" на минимальный остаток на 2 мес, до 10 млн руб, новым и действующим клиентам без вкладов и НС с остатком свыше 1к руб последние 90 дней в ПСБ и присоединенных банках, ставка фиксируется на 2 мес.
В чатах пишут, что не одобряют ИП, хотя на сайте банка документа с требованиями к месту работы я не нашел.
📢 MarketOverview
Banking news
🛍 Wildberries запустил WB Pay, работающий на базе дочернего Вайлдберриз Банка. Да, это очередной Pay-сервис, который позиционирует себя как возможность быстро оплатить привязанной в WB картой (не с баланса WB-кошелька). Пока сервис тестируется на нескольких сайтов, среди которых Tefal, но в будущем обещают большее количество приложений, сайтов и даже оффлайн-точек. Для конкретной точки в WB Pay можно сохранит списание с определенной карты.
🙂 Солид Банк заходит в новый регион - Новосибирская область. 11 апреля состоится открытие первого офиса в Новосибирске на Красном пр., 33, а 18 апреля обещают провести праздничное мероприятие. Также 10 апреля банк открывает второй офис в Москве на ул. Таганской, 26с1.
🤩 АКРА повысило рейтинг Ланта-Банка с BB- до BB, прогноз сохранен стабильный. Причина: улучшение оценки достаточности капитала.
🏦 ЦБ выдал компании МАКС страхование жизни лицензию на управление инвестфондами, ПИФами и НПФами.
💳 ОТП Банк пересмотрел ставку по кредитным линиям дочерней МФК ОТП Финанс на 10 млрд руб с фиксированных 13% годовых на "Ключевая ставка + 1%". Изначально кредиты выдавались венгерским OTP Bank Plc, потом кредитор был заменен на российский ОТП Банк. По новым условиям кредитор может в одностороннем порядке соразмерно менять ставку в случае, если ЦБ изменит КС. Сроки погашения остались прежними - 9 ноября 2026 г.
💳 Эксперт РА изменило прогноз по рейтингу Примсоцбанка (Владивосток) со стабильного на развивающийся, рейтинг подтвержден на уровне ruA-. Причина: неопределенность в восстановлении рентабельности. За последний год Н1.0 снизился с 14,3% до 12%, Н1.1 и Н1.2 - с 10,6% до 9,8% - на фоне роста бизнеса банка. Агентство отмечает выраженную тенденцию к снижению рентабельности бизнеса банка, хотя и оценивает как высокую: ROE по РСБУ по итогам 2024 г. снизилась до 21% с 31% по итогам 2023 г.
🛡 Новый собственник Ингосстрах Банка автомобильный холдинг Авторитэйл раскрыло сумму сделку по выкупу дочернего банка у СК Ингосстрах - 18,1 млрд руб, что соответствует примерно одному капиталу. На конец 2024 г. капитал банка составлял 18,86 млрд руб. О сделке стало известно в начале марта, Ингосстрах Банк подтвердил продажу официальным релизом, сама сделка прошла незадолго до этого - 25-26 февраля.
🔹 Эксперт РА изменило прогноз по рейтингу Татсоцбанка (Казань) со стабильного на развивающийся, рейтинг подтвержден на уровне ruBBB-. Причина: сложности у крупнейшего заёмщика. Агентство закладывает риск формирования потенциального резерва по крупногому проблемному заёмщику, которое окажет давление на капитал, при этом существенного снижения нормативов не ожидается: Н1.0 на начало года составлял 38%, с учетом риска будет не ниже 30%.
🤩 Сельмашбанк (Ростов-на-Дону) заработал 162,6 млн руб чистой прибыли по итогам 2024 г., совет директоров банка рекомендовал не выплачивать дивиденды.
🤩 Эксперт РА понизило рейтинг Норвик Банка (Москва) с ruBB- до ruB+, прогноз изменен со стабильного на развивающийся. Причина: снижение рентабельности и ликвидности, увеличение операционных расходов и сокращение ликвидных активов. Агентство отмечает высокую зависимость достаточности капитала от практики уменьшения резервов по ссудам на стоимость имеющегося обеспечения (в основном – жилая недвижимость). Операционные расходы, включая премии топ-менеджерам, выросли на 18%, рентабельность снизилась 9,4% до 2,2%. Агентство обращает внимание на частую смену руководства банка, большие выплаты ключевому управленческому персоналу, которые подтверждают влияние главного акционера.
🏦 ЦБ оштрафовал банк ВТБ за незаконное получение или предоставление кредитного отчета (ст. 14.29 КоАП). Размер одного штрафа - от 30 тыс. руб до 50 тыс. руб. Всего на счету ВТБ уже 91 нарушение.
🏦 ЦБ оштрафовал Сбербанк за неисправление кредитной истории (ст. 15.26.3 КоАП). По данной статье размер штрафа на сумму от 30 до 50 тыс. руб.
🏦 ЦБ вынес два предупреждения компании БКС Управление благосостоянием за иное нарушение профессиональным участником рынка (ч. 12 ст. 15.29 КоАП).
📢 MarketOverview
Давно (с июля 2024 года) не видели физических лиц в покупателях (а не продавцах) акций🤔 Причем ЦБ пишет, что 36,2 млрд. рублей, которые они потратили на покупку акций, это рекорд с августа 2023 года.
Сейчас, кажется, не самое простое время для принятия решений о покупке акций, но "голосуют рублем" и нерезиденты, которых в этом отчете уже и не вспомнить когда видели в секции покупателей:
Нетто-покупки осуществляли и нерезиденты из дружественных стран: в марте они приобрели акций на сумму 13,4 млрд рублей. Основной объем нетто-покупок нерезидентов пришелся на конец марта (в начале апреля покупки продолжились).
Крупнейшими нетто-продавцами стали банки, не входящие в категорию системно значимых: в марте они нарастили объем продаж до 30,8 млрд руб. (месяцем ранее – 20,8 млрд руб.). НФО также продолжили осуществлять продажи за счет собственных средств (на 27,5 млрд руб.).
💳💳 Банк Дом РФ продолжает возвращать промо-вклады на Финуслуги - на платформе снова появился вклад "Надежный старт" под 25% годовых на 31 день. Минимальная сумма осталась прежней - 10 тыс. руб. Максимальная сумма изменилась - 500 тыс. руб (было 700 тыс. руб).
Ранее банк Дом РФ вернул краткосрочный промо-вклад "Надёжный промо", а вот МКБ наоборот убрал полугодой вклад и сократил максимальную сумму по трехмесячному. В зависимости от суммы, можно выбрать оптимальное для вас предложение:
• 30% Дом РФ - "Надёжный промо" на 31 день, от 10к до 100к руб
• 24% МКБ - "МКБ. Преимущество+" на 95 дней, от 10к до 1 млн руб
промо-вклады доступны только для новых клиентов ФУ, на первый вклад, без промокодов
Как открыть вклад: онлайн, удаленно, без визитов и встреч
Оформление возможно онлайн, без визита в офис, даже если вы неклиент банка. Чтобы зарегистрироваться на ФУ необходимо встретиться с представителем маркетплейса, а клиентам ТБанка и Альфа-Банк можно без встреч авторизоваться онлайн через T-ID или Alfa ID:
- регистрируемся на Финуслугах, выбираем вклад
- нажимаем "Открыть онлайн" и привязываем Госуслуги
- пополняем счет на ФУ через СБП (быстрее) или по реквизитам
После открытия вклада у вас появится доступ к интернет-банку и мобильному приложению банка.
Банковские депозиты остаются популярными, но с января банки начали массово снижать проценты по вкладам, опуская их ниже ключевой ставки ЦБ. Поэтому альтернативные варианты сохранения сбережений снова становятся актуальными.
Согласно недавнему опросу, 41% россиян покупают квартиру в инвестиционных целях, чтобы потом сдавать ее в аренду или перепродать с выгодой. Эксперты подчеркивают, что размер полученного дохода в этом случае напрямую зависит от выбора правильного объекта для покупки, который со временем будет становиться только дороже.
Например, «Остров» от Донстрой, расположенный в Мневниковской пойме с парками и набережными, отличается авторской концепцией благоустройства прилегающей территории, развитой инфраструктурой с лаунжами во дворах, уютными лобби и коворкингами, фитнес- и бьюти-румами, а также уникальными форматами квартир с террасами и возможностью установки настоящего камина в гостиной. Такой формат проектов украшает город и сохраняет свою востребованность в течение долгого времени.
💳Юникредит Банк с 18 апреля приостанавливает переводы в долларах, за исключением довольно широкого ряда направлений. Уведомления по смс от банка получили клиенты-физ. лица. Ограничения не коснутся платежей в банки ЕЭЗ, Австралии, Боснии и Герцеговины, Великобритании, Вьетнама, Израиля, Канады, Малайзии, Новой Зеландии, ОАЭ, Сербии, Сингапура, США, Таиланда, Тайваня, Турции, Швейцарии, Южной Кореи и Японии. На входящие переводы ограничений нет, всё будет работать штатно.
В январе банк уведомил клиентов-ФЛ о приостановке исходящих переводы в евро из-за ограничений на стороне банка-корреспондента. До этого клиентам-ЮЛ были разосланы уведомления о трудностях переводов в евро.
📢 MarketOverview
Лимит "не более 5 карт в одном банке и 20 во всех" не окончательный. Первый заместитель председателя Комитета Госдумы по финансовому рынку Константин Бахарев, что ограничения количества банковских карт в одни руки были предложены Банком России, исходя из зарубежного опыта, например Казахстана, однако это число еще может меняться в рамках оформления инициативы в полноценный законопроект. Бахарев сообщает:
• есть случаи, когда на одного гражданина, на одно физическое лицо было оформлено до тысячи банковских карт. А мы с вами прекрасно понимаем, что никому, кроме как дропперам, такое количество карт попросту не нужно
• наша задача — постараться заблокировать этот канал вывода. И одним из инструментов для этого может стать законодательное ограничение количества банковских карт. Как это сделано, в частности, в некоторых других странах — например в Казахстане
• чтобы не было так, что на каждую ситуацию у нас свой отдельный закон, вносить мы их будем пакетами. Пока о каких-то конкретных сроках говорить преждевременно, но это все в любом случае будет сделано до конца текущего года - pnp.ru
🤩 Новые инвесторы УК А-Капитал из БСПБ
Компания Барристер, ставшая в ноябре 2024 г. владельцем А-Капитала, передала 39,95% долей управляющей компании новым инвесторам. По данным Rusprofile, доли распределились следующим образом:
• 9,95% получил Дмитрий Шагардин, гендиректор А-Капитала
• 9,95% Владимир Реутов, бывший зампредправления банка Санкт-Петербург (БСПБ), совладелец ИФК Портовое, УК Верные Друзья и акционер БСПБ
• 6% Сергей Руссол - директор по инвестициям А-Капитал
• 5,05% Галина Холомеева, совладелец ИФК Портовое, председатель совета директоров Карелия Палп
• 5% Максим Осикин, до 2021 г. руководил клиникой Балтстар, принадлежащей главному владельцу БСПБ Александру Савельеву и его дочери Оксане Савельевой
• 4% Дмитрий Петров, экс-управляющий директор БСПБ Private, директор по продажам А-Капитал
В апреле 2023 г. БСПБ продал УК БСПБ-Капитал другому питерскому банку Александровский, который уже в мае того же года провел ребрендинг, сменив название на А-Капитал. Тогда продажу связывали с санкционными рисками, напомню, что в том году БСПБ попал в SDN-лист. В конце 2024 г. Александровский продал УК новому инвестору - компании Барристер, владельцем 99.99% долей которой являлся Андрей Колякин, в прошлом работавший на разных должностях в БСПБ.
📢 MarketOverview
🟥 Контейнерные перевозки РЖД в январе - марте 2025. Рост замедлился, структура изменилась.
За первый квартал 2025 года по сети РЖД перевезено 1,942 млн. контейнеров в ДФЭ (TEU). Это всего на 0,6% больше, чем в 1 квартале 2024 года. На первый взгляд может показаться, что особых изменений нет и есть все шансы, как минимум, повторить результат 2024 года, но если посмотреть на структуру, то появляются причины посмотреть внимательней.
Динамика по месяцам (к аналогичному месяцу 2024 года)
🟢 Январь - +9,8% (682,3 тыс. ДФЭ)
Всплеск за счёт активной отгрузки после новогоднего перерыва и частичного накопления грузов в декабре.
🔴 Февраль - –0,5% (646,6 тыс. ДФЭ)
Умеренное снижение. Особенно заметен спад в транзитных и экспортных направлениях.
🟢 Март - +0,3% (около 613 тыс. ДФЭ, исходя из квартальной базы)
Рост на уровне погрешности. На фоне спада экспортных и транзитных маршрутов выросли поставки внутри страны.
📦 Внутренние перевозки (-2,2%)
При росте общего объёма, внутренние контейнерные перевозки упали до 758,9 тыс. ДФЭ против 776,1 тыс. годом ранее (основное снижение пришлось на март). Вероятные причины - смещение спроса на другие логистические схемы и снижение сезонной активности в строительстве и промышленности.
📦 Внешние направления
Здесь нужно оговориться, что расчеты сделаны вручную, т.к. в релизе РЖД по итогам квартала этой информации нет. Есть некоторые допущения в расчетах по марту (соотношение экспорта/импорта/транзита аналогичное январю-февралю).
🔴 Экспорт - 538 тыс. ДФЭ (–1,5%)
Снижение четко прослеживается на фоне геополитики и падения спроса на российскую продукцию в Азии и Ближнем Востоке.
🟢 Импорт - 450 тыс. ДФЭ (+0,9%)
Умеренный рост. Структура импорта смещается в сторону комплектующих, оборудования, потребительских товаров.
🔴 Транзит - 195 тыс. ДФЭ (–2,3%)
📦 Что везли?
Несмотря на скромный рост количества контейнеров, общий вес перевезённых грузов вырос на 1,3% до 20,3 млн тонн.
Рост показали:
🟢 Продукты перемола +40%,
🟢 Цветные металлы +28,1%,
🟢 Зерно +26,5%,
🟢 Бумага+8,7%.
Падение:
🔴 Машины и оборудование –7,5%,
🔴 Автокомплектующие –9,4%,
🔴 Нефть и нефтепродукты –14,5%,
🔴 Строительные грузы –29,8%.
Строительные грузы просели почти на треть. Это заметный маркер замедления в секторе инфраструктурных проектов и жилищного строительства.
Основные выводы
1⃣ Количественно всё выглядит стабильно. Качественно - уже видим ухудшение доли загруженных контейнеров (71% в 1 квартале 2025 против 74% в среднем за 2024 г.)
2⃣ РЖД теряет в экспортных и транзитных потоках, а значит снижается рентабельность крупных коридоров, которые были рассчитаны на рост грузов в направлении Восток-Запад.
Я допускаю, что мои расчеты могут быть неточными, но вряд ли речь идет о существенных ошибках.
3⃣ Вес растёт быстрее объёма. Это косвенно указывает на то, что грузы стали «тяжелее» - больше сырья и меньше — сложной техники и потребительских товаров.
📢 MarketOverview
Альфа-Банк начислит 100 тыс. рублей для старта в инвестициях
На деньги можно приобрести один из трех готовых инвестиционных портфелей с разным уровнем риска. Чтобы получить стартовый капитал на покупку, нужно открыть счет в Альфа-Инвестициях до 30 апреля. Если к концу мая инвестиции принесут прибыль, то ее можно будет вывести на счет.
Если акции не вырастут, то должны вы никому не будете, потому что стартовый капитал виртуальный.
Сегодня в чате возник вопрос, как распределены деньги на вкладах между вкладчиками. Для этого мы обратились к самым свежим данным от АСВ на 01.01.2025 г. (на фото - *.pdf). За прошедший год больше всех приросли категории вкладчиков с остатом свыше 1,4 млн руб - как по сумме от +32,6% до +42,1%, так и по количеству от +34,6% до +45%. Суммарно доля таких вкладчиков составила всего 2,7% от общего числа.
🔴 Предположим, чисто гипотетически, что "вкладчики от 10 млн" уже давно решили свой жилищный вопрос, а "вкладчики до 1,4 млн" не смогут решить свой жилищный вопрос в условиях недоступной ставки по ипотеке, пока она не упадет до приемлемого для обслуживания уровня. Получается, что в 2025 г. на рынок недвижимости сможемт выйти лишь небольшая прослойка вкладчиков "от 1,4 до 10 млн" - лишь 2,6% от общего количества.
Дисклеймер: АСВ считает вклады просто по штукам и объёмам. Если вкладчик имеет несколько вкладов в разных банках, АСВ посчитает это как несколько вкладчиков. Поэтому по данным отчета в российских банках держат деньги 280,7 млн вкладчиков, из которых 4,8 млн ИП. Население России на начало 2025 г. по данным Росстата - 146,028 млн человек.
⚡️ Для всех, кто интересуется не только открытием, но и поддержанием своих личных банковских счетов за рубежом в 2025 году — приглашаем 10 апреля (четверг) в 15:00 (МСК) на открытый вебинар.
Открытие личного зарубежного банковского счёта в 2024–2025 годах для российских граждан стало серьёзным вызовом - требования банков ужесточились, а риски блокировок или закрытия счетов в банках даже дружественных по отношению к России странах (ОАЭ, Казахстан, Киргизия и др.) продолжают расти. Как открыть, использовать и сохранить личный счёт за границей - в том числе для инвестирования в ценные бумаги, накопления сбережений, размещения депозитов и других операций - с учётом санкций и иных ограничений?
Иван Тихонёнок - ведущий банковский эксперт России, самый цитируемый в СМИ специалист по зарубежным банковским счетам, руководитель банковской практики, признанной ведущей рейтингом Forbes Club, юридической компании Amond & Smith расскажет:
- Где открывают зарубежные счета россиянам
- Как минимизировать риски отказа или блокировок счета
- Правила взаимодействия с банками: что можно и что нельзя
- Как проверяет банк? Требования к документам
- Прогнозы на ближайшее будущее
- Вся последняя актуальная практика, реальные кейсы и примеры
➡️ Участие свободное. Обязательная регистрация по ссылке.
👤Михаил Зимянин, Управляющий партнер и основатель Amond & Smith:
За последние три года мы открыли примерно более сотни личных счетов для россиян в зарубежных банках. И хотим поделиться своим опытом проведения данной работы в данной сфере в условиях ограничений и санкций. Ждем вас!
🪙 Tether и вызовы регулирования: адаптация к новым реалиям
За последние годы рынок стейблкоинов вырос в системную часть криптоинфраструктуры. Особенно - USDT, выпускаемый компанией Tether. Это крупнейший стейблкоин в мире, который обеспечивает ликвидность во многих сегментах рынка: от трейдинга до трансграничных переводов.
Рыночная капитализация USDT превышает $140 млрд. Но, как принято в нашем мире, чем крупнее актив, тем пристальнее внимание - особенно со стороны американских и европейских регуляторов.
И, судя по словам CEO Tether Паоло Ардоино, внимание усиливается: если регулирование в США ужесточится, компания готова запустить новый стейблкоин, полностью соответствующий требованиям американского законодательства. Это не замена USDT, а скорее альтернатива, рассчитанная на конкретную юрисдикцию.
Идея проста: сохранить присутствие на рынке США, даже если базовый продукт (USDT) окажется вне игры.
Что происходит в США?
В Штатах обсуждаются законы вроде STABLE Act и GENIUS Act, которые предполагают:
🔴 полное соблюдение банковского регулирования,
🔴 обязательные аудиты,
🔴 прозрачность резервов,
🔴 строгое соблюдение норм AML/KYC.
Для компаний, работающих вне США, это будет означать либо адаптацию, либо выход с рынка.
Какие выводы можно сделать?
1️⃣ Tether оказался в ситуации, где выбор прост: адаптироваться или постепенно терять рынок. Новый стейблкоин — это шаг навстречу правилам, но и сигнал: статус-кво для USDT закончился.
2️⃣ Для инвесторов это ещё один повод посмотреть на то, чем именно они пользуются как «стабильным активом».
3️⃣ Портфель, где USDT — просто «промежуточный шаг», может внезапно стать источником операционных рисков. Особенно если наступит момент, когда его ликвидность резко снизится — не по рыночным, а по юридическим причинам.
Раз в какое-то время полезно пересматривать даже самые «привычные» инструменты. Это не про панику. Это про порядок.
📢 MarketOverview
🇹🇷 Компания Прокоммерц Холдинге вышла из капитала Прокоммерцбанка (Москва), передав свою долю 9,71% в собственность самого же банка. Возможно в будущем владельцем пакета станет новый инвестор, а пока право голоса пропорционально распределено среди других владельцев банка. Так как главным владельцем Прокоммерц Холдинга являлся основной акционер банка Сипахи Хактаныр, то фактически собственники банка существенно не поменялись, лишь один из учредителей компании Елизавета Сидорова перестала контролировать 0,2% банка.
Доли в банке распределились следующим образом:
• 95,64% Сипахи Хактаныр, член Набсовета банка - до изменений контролировал 83,97% напрямую + 11,99% через Прокоммерц Холдинг
• 4,36% Елена Тарасова, зам. главного бухгалтера - до изменений 3,83%
В конце 2024 г. несколько миноритариев вышли из капитала банка. Зампредправления, начальник службы внутреннего аудита банка Екатерина Степанова передала 10,276% долей в собственность Прокоммерцбанка (Москва), свою долю 10,344% передала банку Елизавета Сидорова, гражданин Турции Туба Мутлу передал в собственность компании пакет 49,03%.
На видео, выложенным 12 лет назад на youtube, Сипахи Хактаныр рассказывает про свою жизнь, про Россию и бизнес в девяностых-нулевых. Хактаныр организовал открытие Финансбанка в России, дочерней структуры турецкого холдинга Fiba Group, который с 2007 г. известен под брендом Кредит Европа Банк.
📢 MarketOverview
В феврале 2025 года ипотека на готовое жильё стала ощутимо доступнее - ставка снизилась с 13,9% до 11,5% годовых. Это крупнейшее месячное снижение за последние несколько лет - на 2,4 п.п. Для сравнения: такой уровень ставок по вторичке был в феврале 2024 года, когда ключевая ставка была 16%.
Цифра, честно сказать, удивляет, но в методологии расчет указан по понятной формуле:
T = (V1 x T1 + V2 x T2 + ... + Vn x Tn) : (V1 + V2 + ... + Vn), где:
Т — средневзвешенный срок по кредитам, предоставленным в течении отчетного месяца;
Т1...n — средневзвешенный срок предоставления кредитов n-й кредитной организацией;
V1...n — объем кредитов, предоставленных n-й кредитной организацией в отчетном месяце.
🏆 Совкомбанк организовал 39 выпусков ЦФА на 20,2 млрд руб и победил в премии Cbonds ЦФА Awards в номинации «Лучший проект по привлечению ликвидности с использованием долговых ЦФА». На этой неделе награда была вручена банку на первом Cbonds ЦФА Конгрессе - на фото руководитель управления брокерского обслуживания юридических лиц Совкомбанка Никита Никонов.
Банк разработал инновационный сервис «Номинальный держатель для ЦФА», который позволяет клиентам покупать ЦФА без прямой регистрации у оператора информационной системы. Операторам не нужно работать с большим количеством клиентов, а банк сохраняет полный контроль и качество клиентского сервиса.
Кратко по показателям Совкомбанка:
• 39 выпусков ЦФА на 20,2 млрд руб. с августа 2024
• 6,8 млрд руб уже погашено
• площадка — СПБ Биржа
• ряд выпусков были полностью выкуплены физ. лицами - состоятельными клиентами Sovcombank Wealth Management
💳 Игорь Лаухин, руководитель департамента брокерского обслуживания Совкомбанка: "Мы убрали технические барьеры и трансформировали подход к инвестициям в ЦФА. Эта победа подтверждает наше технологическое лидерство"
📈 Евгений Сердюков, генеральный директор СПБ Биржи: "Совкомбанк — ключевой партнер в создании инновационных решений. Вместе мы продолжим развивать рынок ЦФА, ориентируясь на запросы инвесторов"
✌️🇦🇲 Подписчики пишут, что банк ВТБ закрыл возможность отправки армянских драм, оставив только переводы с рублевого счета. Ранее можно было купить AMD на Мосбирже и перевести в армянские банки по счету (на фото - слева), теперь банк выставляет собственный курс конвертации (спрва). Для примера в моменте:
- курс биржи 21.71 RUB = 10000 AMD
- курс ВТБ до 22,65 RUB = 10000 AMD
Поддержка банка подтверждает, что отправка возможно только с рублевого счета.
📢 MarketOverview