32341
Канал про банки, курсы валют, экономику. Графики, таблицы, в общем всё наглядно и понятно, как вы любите. ———— @as111 - ads; @rvost у нас появился чат https://t.me/+KBNvfHq3AFI1ZmQy
🖐Поделюсь из личного: кредитка Сбера, пенсия, штраф за парковку, карта Солида, расчетник в АТБ, кредитка ПСБ
💳 Сбербанк запустил новую кредитку "ФИКС", с которой можно снимать без комиссии и в беспроцентный период до 100 тыс. руб. Карту можно оформить как в пластике, так и в цифровом формате через личный кабинет в МП/ИБ. Кратко по условиям:
- бесплатное обслуживание
- лимит от 10к до 100к
- беспроцентный период - до конца месяца
- если не уложились до конца месяца, за каждую 1000 руб долга берется фикс плата ₽40
Поспешил оформлять, отказали, потому что не дочитал все условия. В Сбере можно иметь только одну кредитную карту, а я только месяц назад оформил кредитную СберКарту по акции с сертификатом Золотое Яблоко на 2000.
❗️ В Госуслугах обнаружил рассылку от Социального фонда России (СФР - объединненные в 2023 г. ПФР и ФСС) с информацией о состоянии ИЛС. За 14 лет и 3 месяца трудового стажа у меня накопился Индивидуальный пенсионный коэффициент 93.559. Если следовать этой инструкции по ИПК, если бы я прямо сейчас вышел на пенсию, то я бы мог рассчитывать на 8907,7 + 145,69 х 93.559 = 22538,31 руб в месяц. Как-то много, не верится.
• А еще из интересного, за 2024 г. начислили крайне мало ИПК, в разы меньше, чем за 2023 г. Предположу, что это связано с изменениями в схеме оплаты страховых взносов предпринимателем. ИП платит ежеквартально в течение года небольшие фиксированные взносы, а при достижении дохода свыше 300 тыс. руб дополнительные 1% от суммы превышения уплачиваются до 1 июля следующего года, то есть за 2024 г. до 01.07.2025 г. Итог - просто ждем, доначислят ИПК.
• С цифрами накопительной пенсии и результатами инвестирования ВЭБ РФ разбираться даже не хочу.
• Постоянно думаю о самостоятельном формировании пенсии, но к сожалению ничего регулярно не получается делать. Спрашивал друзей, кто во что верит: бетон, акции, индексные фонды, наличная валюта. Я одно время топил за валютные облигации, замещенки или новые, в нашей инфраструктуре и даже попробовал - личный опыт:
- в январе 2024 брал евровые облигации Газпром Капитала 3О25-1-Е, курс ЦБ был 96,1657, доходность к погашению
- за это время один раз получил купон в рублях и в конце еще один купон и тело, не реинвестировал
- в итоге курс ЦБ 92,4633, за 1 год и 2 мес доходность в рублях составила 8,5% или в евро 12,8%
дисклеймер: всё подсчитано на коленке, примерно, надо завести нормальный учет
Поделитесь, в чём копить на пенсию? Приветствуются любые идеи - мой кругозор точно ограничен.
🚔 Раз уж неделю гулял по Госуслугам, заказывал справки, обнаружил штраф за парковку. Виноват, каюсь, исправляюсь, оплатил с кредитки Urban от КЕБа. И в грейс, и кэшбек 1%, хотя бы так, нынче за МСС 9390 мало кто начисляет.
🙂 Месяц назад заказывал дебетовую карту Солид Банка, обещали прислать смс о поступлении, так ничего и не пришло: похоже реально везут из Владивостока в Питер.
💳 3 недели назад оставлял заявку на открытие РКО в Азиатско-Тихоокеанском Банке, менеджер должен был взять заявку в работу в течение недели. Никто из АТБ так и не перезвонил, будем ждать.
💳 Периодически пытаюсь получить кредитку Промсвязьбанка "180 дней без %", но каждый раз отказ, вот и на этой неделе получил сообщение "к сожалению, на данный момент мы не можем принять положительное решение по Вашей заявке на кредитную карту. Вы можете воспользоваться другими услугами банка. Ваш ПСБ". А я уже и Orange Premium открыл, и накопительным счетом пользуюсь:
• 21% "Про запас" на минимальный остаток на 2 мес, до 10 млн руб, новым и действующим клиентам без вкладов и НС с остатком свыше 1к руб последние 90 дней в ПСБ и присоединенных банках, ставка фиксируется на 2 мес.
В чатах пишут, что не одобряют ИП, хотя на сайте банка документа с требованиями к месту работы я не нашел.
📢 MarketOverview
Banking news
🛍 Wildberries запустил WB Pay, работающий на базе дочернего Вайлдберриз Банка. Да, это очередной Pay-сервис, который позиционирует себя как возможность быстро оплатить привязанной в WB картой (не с баланса WB-кошелька). Пока сервис тестируется на нескольких сайтов, среди которых Tefal, но в будущем обещают большее количество приложений, сайтов и даже оффлайн-точек. Для конкретной точки в WB Pay можно сохранит списание с определенной карты.
🙂 Солид Банк заходит в новый регион - Новосибирская область. 11 апреля состоится открытие первого офиса в Новосибирске на Красном пр., 33, а 18 апреля обещают провести праздничное мероприятие. Также 10 апреля банк открывает второй офис в Москве на ул. Таганской, 26с1.
🤩 АКРА повысило рейтинг Ланта-Банка с BB- до BB, прогноз сохранен стабильный. Причина: улучшение оценки достаточности капитала.
🏦 ЦБ выдал компании МАКС страхование жизни лицензию на управление инвестфондами, ПИФами и НПФами.
💳 ОТП Банк пересмотрел ставку по кредитным линиям дочерней МФК ОТП Финанс на 10 млрд руб с фиксированных 13% годовых на "Ключевая ставка + 1%". Изначально кредиты выдавались венгерским OTP Bank Plc, потом кредитор был заменен на российский ОТП Банк. По новым условиям кредитор может в одностороннем порядке соразмерно менять ставку в случае, если ЦБ изменит КС. Сроки погашения остались прежними - 9 ноября 2026 г.
💳 Эксперт РА изменило прогноз по рейтингу Примсоцбанка (Владивосток) со стабильного на развивающийся, рейтинг подтвержден на уровне ruA-. Причина: неопределенность в восстановлении рентабельности. За последний год Н1.0 снизился с 14,3% до 12%, Н1.1 и Н1.2 - с 10,6% до 9,8% - на фоне роста бизнеса банка. Агентство отмечает выраженную тенденцию к снижению рентабельности бизнеса банка, хотя и оценивает как высокую: ROE по РСБУ по итогам 2024 г. снизилась до 21% с 31% по итогам 2023 г.
🛡 Новый собственник Ингосстрах Банка автомобильный холдинг Авторитэйл раскрыло сумму сделку по выкупу дочернего банка у СК Ингосстрах - 18,1 млрд руб, что соответствует примерно одному капиталу. На конец 2024 г. капитал банка составлял 18,86 млрд руб. О сделке стало известно в начале марта, Ингосстрах Банк подтвердил продажу официальным релизом, сама сделка прошла незадолго до этого - 25-26 февраля.
🔹 Эксперт РА изменило прогноз по рейтингу Татсоцбанка (Казань) со стабильного на развивающийся, рейтинг подтвержден на уровне ruBBB-. Причина: сложности у крупнейшего заёмщика. Агентство закладывает риск формирования потенциального резерва по крупногому проблемному заёмщику, которое окажет давление на капитал, при этом существенного снижения нормативов не ожидается: Н1.0 на начало года составлял 38%, с учетом риска будет не ниже 30%.
🤩 Сельмашбанк (Ростов-на-Дону) заработал 162,6 млн руб чистой прибыли по итогам 2024 г., совет директоров банка рекомендовал не выплачивать дивиденды.
🤩 Эксперт РА понизило рейтинг Норвик Банка (Москва) с ruBB- до ruB+, прогноз изменен со стабильного на развивающийся. Причина: снижение рентабельности и ликвидности, увеличение операционных расходов и сокращение ликвидных активов. Агентство отмечает высокую зависимость достаточности капитала от практики уменьшения резервов по ссудам на стоимость имеющегося обеспечения (в основном – жилая недвижимость). Операционные расходы, включая премии топ-менеджерам, выросли на 18%, рентабельность снизилась 9,4% до 2,2%. Агентство обращает внимание на частую смену руководства банка, большие выплаты ключевому управленческому персоналу, которые подтверждают влияние главного акционера.
🏦 ЦБ оштрафовал банк ВТБ за незаконное получение или предоставление кредитного отчета (ст. 14.29 КоАП). Размер одного штрафа - от 30 тыс. руб до 50 тыс. руб. Всего на счету ВТБ уже 91 нарушение.
🏦 ЦБ оштрафовал Сбербанк за неисправление кредитной истории (ст. 15.26.3 КоАП). По данной статье размер штрафа на сумму от 30 до 50 тыс. руб.
🏦 ЦБ вынес два предупреждения компании БКС Управление благосостоянием за иное нарушение профессиональным участником рынка (ч. 12 ст. 15.29 КоАП).
📢 MarketOverview
🤩 Нацинвестпромбанк с 7 апреля вдвое снижает комиссию на переводы в китайских юанях для ИП и юр. лиц, а также убирает градацию в зависимости от оборота за прошлый квартал:
• 0,15% min ¥300 max ¥1500 для CNY - было 0,5% min ¥500 max ¥1700 при обороте до 20 млн руб и 0,3% min ¥350 max ¥1500 при обороте свыше 20 млн руб
тарифы (xls)
📢 MarketOverview
🎂Почему банки забыли про праздники? Раньше маркетинг в банковской сфере был креативным и живым, а теперь всё стало слишком серьёзным. ОТП Банк решил это исправить и запустил лёгкий, вовлекающий проект вместе с Пикабу — в честь своего дня рождения. Котики, тортики, хорошее настроение и до 31% кэшбэка на всё в течение месяца. Главное — игра доступна всем, а не только клиентам.
Проверить механику можно здесь.
Что нужно сделать - собираем торт из 31 коржей и более в честь 31-летия ОТП Банка. Количество попыток неограничено, можно пробовать до 15 мая включительно, хоть каждый день. Чем выше результат, тем лучше призы:
🏆топ-100 участников получат кэшбек 31% на любые покупки в течение месяца, максимум 3100 руб, есть исключения (*.pdf)
Если вы еще не клиент банка, заказываем бесплатную дебетовую ОТП-Карту по ссылке:
- 5% кэшбек на кафе, рестораны, фастфуд, ЖКХ, АЗС
- 3% кэшбек на супермаркеты
- 20% годовых по НС на ежедневный остаток до 2 млн руб при тратах от 50к/мес
🏆топ-10 участников получат дополнительную премиальную карту ОТП Премиум с бесплатным обслуживанием на весь срок действия с целым набором премиальных привилегий:
- 5% кэшбек на супермаркеты, кафе и рестораны, одежду, ЖКХ, АЗС, аптеки и медицинские услуги, такси и транспорт
- 2 прохода в бизнес-залы в месяц без условий, 6 БЗ/мес при остатках от 1,5 млн руб.
- 19% годовых по НС на ежедневный остаток до 4 млн руб при тратах от 50к/мес
💳 Металлинвестбанк запустил бесплатные переводы в 6 стран: без комиссии, с рублевого счета, с зачислением в евро, долларах и тенге. Бесплатные переводы звучит хорошо, но комиссию обычно зашивают в курс конвертации. Переводы можно сделать только из отделений в Москве (ДО Октябрьское Поле), Белгороде, Воронеже, Выксе, Иваново, Новосибирске и Уфе, там же в моменте можно узнать курс.
Лимиты: до 1 млн руб в сутки, до 3 млн руб в месяц
Направления и валюты:
• Греция - зачисление в EUR
• Кипр - зачисление в EUR
• Турция - зачисление в USD
• Израиль - зачисление в USD
• Узбекистан - зачисление в USD
• Казахстан - зачисление в USD или KZT
релиз
📢 MarketOverview
💳💳 Банк Дом РФ вернулся на Финуслуги с вкладом "Надёжный промо" под 30% годовых.
- срок 31 день;
- ставка 30% годовых;
- мин. сумма 10 тыс. руб, макс. сумма 100 тыс. руб
- без пополнения и без частичного снятия, промокоды не применяются
- доступно для новых клиентов ФУ, для первого вклада, можно быть действующим клиентом банка Дом РФ
Если вы хотите разместить сумму побольше, то можно потратить первый вклад без промокодов на "МКБ. Преимущество+" от МКБ:
- срок 95 дней;
- ставка 24% годовых;
- мин. сумма 10 тыс. руб, макс. сумма 1 млн руб
- без пополнения и без частичного снятия, промокоды не применяются
- доступно для новых клиентов ФУ, для первого вклада, можно быть действующим клиентом МКБ
Как открыть вклад: онлайн, удаленно, без визитов и встреч
Оформление возможно онлайн, без визита в офис, даже если вы неклиент банка. Чтобы зарегистрироваться на ФУ необходимо встретиться с представителем маркетплейса, а клиентам ТБанка и Альфа-Банк можно без встреч авторизоваться онлайн через T-ID или Alfa ID:
- регистрируемся на Финуслугах, выбираем вклад
- нажимаем "Открыть онлайн" и привязываем Госуслуги
- пополняем счет на ФУ через СБП (быстрее) или по реквизитам
После открытия вклада у вас появится доступ к интернет-банку и мобильному приложению банка.
💳 "Во время мягкой посадки депозиты будут перетекать на биржу через рынок облигаций" - зампредправления Совкомбанка Михаил Автухов
Вчера на Стратегической сессии финансового рынка от Эксперт РА Михаил Автухов поделился интересной идеей. Аналитики Совкома фиксируют первые сигналы "мягкой посадки" - это замедление спроса, снижение кредитной активности и ослабление кадрового дефицита, хотя тренд последнего пока неустойчив. В условиях "мягкой посадки" триллионы рублей на депозитах не сразу перетекут на рынок акций, а пройдут через рынок долга. Процесс начнется по мере появления более явных сигналов о том, что денежно-кредитная политика смягчается. Тезисно:
• мы видели рекордный первый квартал, мы видели действия инвесторов, которые уловили риторику ЦБ, предпосылки по ДКП, оценили и решили действовать на опережение, предъявив высокий, существенный спрос на инструменты с фиксированной доходностью, на фиксированные купоны
• однако четкой определенности, что цикл смягчения начался, еще нет, до сих пор существует высокий спрос на флоатеры с высоким спредом
• в текущих условиях мы придерживаемся принципа "дают-бери" дозированно, но регулярно. Ритмичность и регулярность - это основной залог успеха. У трейдеров есть такое правило: когда ты не уверен в покупке позиции, ты берёшь какую-то её часть, покупаешь половину. Также и у эмитента, если вы не уверены в том, что вам нужны деньги или не нужны деньги, что странно, что сейчас лучшие условия, займите какую-то часть, не всю сумму, занимайте регулярно
• на горизонте 5-6 лет будет наблюдаться долгосрочный тренд на росте доли институциональных инвесторов (НПФ, коллективные инвестиции и прочие)
• не нужно защищать инвесторов от рынка, нужно предъявлять высокие стандарты к качеству корпоративного управления для защиты инвесторов, и тогда у нас есть потенциал увеличить кратно долю инвестирующих счетов с 6 млн из 40 млн в общем до 40 из 40
• ключевые риски - это новые глобальные конфликты, вторичные санкции на нефть, снижение цены на нефть, глобальная рецессия из-за торговых войн
📢 MarketOverview
🏛 ЦБ против использования криптовалют в расчетах внутри РФ
Глава ЦБ Эльвира Набиуллина в Госдуме достаточно жестко высказалась об обороте криптовалюты:
Наша позиция неизменна - нельзя позволять крипте проникать во внутреннее денежное обращение, расчеты внутри [прим. - РФ]. Здесь мы предлагаем усилить ответственность за использование крипты в расчетах внутри страны.
🤩 FDUSD (First Digital USD) потерял привязку к $1. Что произошло и почему стейблкоины — не всегда "безопасная гавань"?
Вчера криптовалютный рынок столкнулся с редким (последний заметный был с TerraUSDT в 2020 году), но критическим событием: стейблкоин FDUSD, эмитированный First Digital Trust (FDT), обвалился до $0.96, потеряв 4% от номинала. Это первый случай за историю проекта, когда монета, заявленная как "полностью обеспеченная", отвязалась от доллара. Крах TerraUSD нельзя посчитать полной аналогией, т.к. он был алгоритмическим.
Что случилось с FDUSD?
1️⃣ Паника на маржинальных рынках - резкий слив FDUSD начался после массовых ликвидаций позиций, обеспеченных этим стейблкоином, на крупных биржах (например, Binance).
2️⃣ Вопросы к обеспечению - FDT заявляли, что FDUSD на 100% подкреплен наличными и эквивалентами, но не предоставили аудит в реальном времени.
3️⃣ Роль публичных фигур - Посты Джастина Сана (основатель TRON) об отсутствии FDT обеспечить стейблкоин добавили "масла в огонь", ускорив отток капитала.
Какие выводы можно сделать из этой ситуации?
🔵 Стейблкоины не гарантия стабильности. Даже крупные проекты могут терять привязку из-за недостатка ликвидности, проблем эмитента или "внешнего информационного шума".
🔵 FDUSD — не изолированный случай. В 2023 году минимум 5 стейблкоинов (например TUSD, USDD) временно отклонялись от $1, что доказывает - их стабильность зависит от доверия, а не только от обеспечения.
🔵 Инфлюенсеры это тоже фактор риска. Комментарии лидеров мнений (как Сан) способны мгновенно влиять на рынок, особенно в условиях низкой ликвидности.
Какие рекомендации могут пригодиться при работе с стейблкоинами?
🔵 Диверсифицируйте стейблкоины. Не храните все средства в одном активе — распределяйте между USDC, USDT, DAI.
🔵 Мониторьте инфополе. Твиты, посты и заявления авторитетов (Сан, CZ и др.) могут сигнализировать о скрытых рисках.
🔵 Выбирайте проекты с регулярными аудитами (например, USDC от Circle) и избегайте стейблкоинов без проверенных резервов.
📢 Banking news
🔹ППФ Страхование жизни в конце марта была переименована в Эверия лайф. В ноябре 2024 г. чешская PPF Group продала дочернюю страховую компании инвестиционной группы Inweasta со штаб-квартирой в Дубае и офисами в Гонкноге, Стамбуле и Вене, конечным бенефициаром нового владельца является Андрей Елинсон (выходец из А1).
🔹АКРА повысило рейтинг Примтеркомбанка (Владивосток) с B+ до BB-, прогноз сохранен стабильный. Причина: улучшение оценки риск-профиля. Банк сократил долю проблемной задолженности ниже уровня 5%
🔸 Европейский Центральный Банк может предпринять дополнительные меры надзора в отношении Unicredit Bank. В документе для инвесторов UniCredit пишет, что "Если ЕЦБ сочтет, что действия UniCredit не соответствуют его решению, то может принять дополнительные меры надзора". Европейский регулятор хочет, чтобы UniCredit сократил бизнес в России, в ответ банк перечислил потенциальные риски:
- полная потеря российского подразделения уменьшила бы прибыль группы за 2024 г. вдвое с 9,7 млрд евро до 4,2 млрд евро;
- выполнение требований ЕЦБ может побудить Юникредит Банк к нарушению российского законодательства или международные санкции.
🔸Юникредит банк подал два иска к компании Фэшн Хаус СПб на 2,962 млрд руб и еще один иск к её материнской структуре Эфэйч Холдинг Санкт–Петербург Лимитед (Кипр) на 5,5 млрд руб. ДП предполагает, что требования могут касаться неисполнения обязательств по кредиту, залогом по которому выступает аутлет-центр на Таллинском шоссе в Горелово под Санкт-Петербургом. В 2019 г. Юникредитбанк выдал ипотечный кредит под залог участка 9,4 Га и доли компании, Фэшн Хаус СПб с момента основания генерит только убыток.
🔸Локо-Банк 31 мая закрывает единственное отделение в Тюмени в связи "с развитием в Локо цифровых технологий, расширением направления финансовых онлайн-услуг, а также в целях оптимизации управления банковскими процессами". Ранее банк закрыл единственные отделения в Новосибирске и Владивостоке.
🔸АКРА отозвало рейтинг ТКБ Инвестмент Партнерс без подтверждения, до отзыва рейтинг был на уровне AAA, прогноз стабильный. Причина: завершения срока.
🔸ЦБ аннулировал дилерскую лицензию Санкт-Петербургского банка инвестиций на основании заявления самого банка.
🔸АКРА отозвало рейтинг Хоум Банка без подтверждения, до отзыва рейтинг был на уровне А со статусом "на пересмотре - развивающийся". Причина: окончание срока.
🔻ЦБ оштрафовал Газпромбанк за незаконное получение или предоставление кредитного отчета (ст. 14.29 КоАП). Размер одного штрафа - от 30 тыс. руб до 50 тыс. руб. Всего на счету ГПБ уже 18 нарушений.
🔻ЦБ оштрафовал банк ВТБ за неисправление кредитной истории (ст. 15.26.3 КоАП). По данной статье размер штрафа на сумму от 30 до 50 тыс. руб.
🔻ЦБ оштрафовал НБКИ на 30 тыс. руб за незаконное получение или предоставление кредитного отчета (ст. 14.29 КоАП РФ)
🔻ЦБ оштрафовал УК Вим Инвестиции за иное нарушение профессиональным участником рынка (ч. 12 ст. 15.29 КоАП). По данному нарушению предусмотрен штраф от 300 до 500 тыс. руб.
📢 MarketOverview
Добавлю про Кредитную СберКарту:
- решение по заявке приходит быстро: я получил одобрение за 15 мин
- оформить заявку может гражданин РФ от 18 до 70 лет с постоянной или временной регистрацией
- карту можно заказать с доставкой на адрес - список городов, но быстрее получить неименную в любом офисе Сбера
- минимальный платеж 2%, беспроцентный период отслеживаем в мобильном приложении
- комиссия на снятие и перевод кредитного лимита 3,9% + 390 руб
- все тарифы по карте размещены по ссылке (pdf)
- позже можно увеличить лимит, подав онлайн-заявку в Сбербанк Онлайн. Для Android версии 14.13 и выше - в разделе детальной информации по карте через Настройки, для iOS версии 12.19 и выше - через Виртуальный ассистент в СберБанк Онлайн, сказав Хочу увеличить лимит: я попробовал, отказали в увеличении, но возможно надо было подождать минимум 30 дней (так обычно делают в банках), у меня прошло всего 3 недели с момента получения
- акция с сертификатом Золотое Яблоко 2000 руб действует при оформлении заявки до 30.04.2025 г. и получение карты в течение 30 дней с момента заявки
- сертификат придет по sms в течение 60 дней с момента получения карты. Если не придет, пишем письмо sertpodarok@rafinad.io
📢 MarketOverview
Четырехнедельная эпоха низкой инфляции подошла к концу😁 С 25 по 31 марта ускорение до 0,20% + годовая инфляция на 31 марта ускоряется до 10,24% (с 10,2%).
Сезонность плодовоовощной продукции в этом году пугает:
Цены на плодоовощную продукцию в среднем изменились на +1,3%, в том числе на картофель +4,0%, свеклу столовую +2,5%, капусту белокочанную +2,1%, помидоры +1,7%, морковь +0,8%, лук репчатый +0,5%, огурцы и яблоки +0,4%, бананы +0,3%.
В 2024 году ЦБ отмечает кратное сокращение объемов подозрительных операций - -21% (с 113 млрд рублей до 90 млрд рублей). Судя по тому, что основой подобных операций остается простейшая схема с выводом средств под видом авансового платежа за товары, которые в последствии не привозят в страну, сокращение стало заслугой не только ЦБ, но и санкций на банки/платежных агентов😉
Лидер среди отраслей, которые формируют спрос, уже не меняется очень давно😏
📢 MarketOverview
🏦 Владивостокский банк Приморье (PRMB) отложил вопросы допэмиссии акций на вторую половину апреля "для решения технических вопросов с акционерами". В конце марта на заседании совета директоров предправлению банка Андрею Звереву было поручено проработать с акционерами все возможные меры, направленные на увеличение капитала Банка, в том числе увеличение уставного капитала посредством эмиссии. Вероятно, допэмиссию могут заменить на другие инструменты. С начала
В начале года Совет директоров банка Приморье объявил о планируемой допэмиссии 33300 акций PRMB по открытой подписке. Действующие акционеры могли бы воспользоваться преимущественным правом и выкупить по цене 27000 за акцию, остальные - 30000 руб, по средней цене в 2п24. За 1п24 чистая прибыль банка уменьшилась на 85,64% до 126,8 млн руб по сравнению с 882,15 млн руб в 1п23. В начале текущего года АКРА понизило рейтинг банка с BB до BB- и прогноз со стабильного до негативного, отметив убыток по итогам 2024 г. из-за снижения процентной маржи на фоне роста ключевой ставки.
Давно не смотрели данные о максимальных* процентных ставках по вкладам (последний пост о первой декаде марта 2025 года) в ТОП-10 банков РФ по привлечению средств населения - 3 декада марта демонстрирует 20,282% (предыдущее 20,382%).
Новости, кстати, о снижениях ставок в банках стали выходить все чаще и чаще😁
*Напомню принцип расчета этой ставки:
🔵 Ставки должны быть доступны любому клиенту без доп. условий;
🔵 Ставка должна быть без учета капитализации;
🔵 Для ставки не должно быть дополнительных требований к бизнесу с банком (обороты по карте, остатки и прочее);
🔵 Вклад не должен быть частью комбо из вклада и, например, ПИФа или страховки;
🔵 Ставка не должна меняться в период действия вклада.
📢 MarketOverview
🏆 Совкомбанк организовал 39 выпусков ЦФА на 20,2 млрд руб и победил в премии Cbonds ЦФА Awards в номинации «Лучший проект по привлечению ликвидности с использованием долговых ЦФА». На этой неделе награда была вручена банку на первом Cbonds ЦФА Конгрессе - на фото руководитель управления брокерского обслуживания юридических лиц Совкомбанка Никита Никонов.
Банк разработал инновационный сервис «Номинальный держатель для ЦФА», который позволяет клиентам покупать ЦФА без прямой регистрации у оператора информационной системы. Операторам не нужно работать с большим количеством клиентов, а банк сохраняет полный контроль и качество клиентского сервиса.
Кратко по показателям Совкомбанка:
• 39 выпусков ЦФА на 20,2 млрд руб. с августа 2024
• 6,8 млрд руб уже погашено
• площадка — СПБ Биржа
• ряд выпусков были полностью выкуплены физ. лицами - состоятельными клиентами Sovcombank Wealth Management
💳 Игорь Лаухин, руководитель департамента брокерского обслуживания Совкомбанка: "Мы убрали технические барьеры и трансформировали подход к инвестициям в ЦФА. Эта победа подтверждает наше технологическое лидерство"
📈 Евгений Сердюков, генеральный директор СПБ Биржи: "Совкомбанк — ключевой партнер в создании инновационных решений. Вместе мы продолжим развивать рынок ЦФА, ориентируясь на запросы инвесторов"
✌️🇦🇲 Подписчики пишут, что банк ВТБ закрыл возможность отправки армянских драм, оставив только переводы с рублевого счета. Ранее можно было купить AMD на Мосбирже и перевести в армянские банки по счету (на фото - слева), теперь банк выставляет собственный курс конвертации (спрва). Для примера в моменте:
- курс биржи 21.71 RUB = 10000 AMD
- курс ВТБ до 22,65 RUB = 10000 AMD
Поддержка банка подтверждает, что отправка возможно только с рублевого счета.
📢 MarketOverview
🏛 ЦБ займется программами мотивации сотрудников компаний акциями
ЦБ РФ задумался о дополнительных ограничениях на программы поощрения сотрудников ПАО акциями. Формально - это шаг к развитию рынка мотивации. Фактически - сигнал о том, что баланс интересов между топ-менеджментом и миноритариями нарушается.
Что происходит сейчас:
🔵 С 2022 года публичные компании могут проводить buyback с рынка для целей мотивации.
🔵 Программа выкупа - на три года, но сам выкуп возможен только в первый год.
🔵 Допустимы допэмиссии, в том числе по закрытой подписке. Это напрямую влияет на структуру капитала.
На бумаге всё выглядит контролируемо, но есть вопросы:
1⃣ Кто и как решает, за что именно менеджмент получает акции? Советы директоров могут утверждать программы для самих себя (иногда задним числом) и при этом формальные KPI не раскрываются.
2⃣ Что с прозрачностью? Да, часть данных публикуется. Но по факту акционер может узнать о размывании доли без объяснения целей и механики.
3⃣ Есть ли лимиты на уровень размытия? Сейчас нет.
При этом байбэк-программы активно запускаются (ниже всего несколько примеров):
📱 ЦИАН (CNRU) - до 3 млрд рублей на обратный выкуп, старт в апреле 2025;
🏠 ГК Самолет (SMLT) - до 10 млрд рублей, программа на весь 2024 год (выполнена менее чем на половину);
🔖 HeadHunter (HEAD) — годовая программа до 9,61 млрд рублей байбэка с сентября 2024 по сентябрь 2025;
Честно говоря, я полностью согласен с ЦБ, что вопрос нуждается в регулировании, ведь если доля акционера уменьшается, но при этом непонятно, кому, зачем и за какие заслуги ушли акции — это риск, а не стратегия.
📢 MarketOverview
🤩 РСПП отмечает "нулевой рост" экономики
Президент РСПП Александр Шохин на годовом общем собрании членов Свердловского областного союза промышленников и предпринимателей (СОСПП) подчеркнул возможное переохлаждение экономики:
Мы видим, что сейчас замедление экономики - уже свершившийся факт. Если по итогам прошлого года экономика выросла на 4,1%, и каждая переоценка со стороны Росстата дает более высокие цифры - наверное и 4,1% не последняя цифра. То в январе уже мы видели 3-процентный рост, а в феврале - уже менее 1-0,8%. Явно уже уходим, как говорится, в "нулевой рост".
💛 JPMorgan перестал верить в "защитные свойства" BTC
После запуска Bitcoin-ETF рынок ждал одного - массовый приток институционалов и признание BTC как нового «цифрового золота».
Но в последние недели наблюдается значительный отток средств из биткоин-ETF:
🔵 28 марта 2025 года - отток составил $93,2 млн. долл., прервав 10-дневную серию притоков;
🔵 31 марта 2025 года - совокупный отток достиг $60,6 млн. долл.;
🔵 1 апреля 2025 года - отток увеличился до $157,8 млн.
Видимо этих оттоков и корреляции скорее с акциями, а не сырьем хватило JPMorgan, чтобы начинать развенчивать миф о цифровом золоте:
Bitcoin's volatility and correlation with equities raises questions over its 'digital gold' narrative.
🤩 "Неожиданный" шаг ОПЕК+ и его последствия для инвесторов
Сегодня ОПЕК+ (Саудовская Аравия, Россия, Ирак, ОАЭ, Кувейт, Казахстан, Алжир и Оман) приняли решение увеличить добычу нефти на 411 тыс. баррелей в сутки в мае. Это значительно превышает ранее запланированное увеличение на 135 тыс. баррелей в сутки. ОПЕК объясняет этот шаг «продолжающимися здоровыми рыночными фундаментальными показателями и позитивным прогнозом рынка».
После объявления цены на нефть марки Brent упали более чем на 5%, приблизившись к $70 за баррель. Это произошло на фоне недавнего 4%-го снижения, вызванного введением новых тарифов со стороны президента США Дональда Трампа.
Слово "неожиданный" в скобках, потому что все договоренности и действовали до конца 1 квартала 2025 года, а тот же Казахстан начал превышать квоту уже в марте😉
📢 MarketOverview
❗️В рамках борьбы с мошенниками Председатель комитета Госдумы по информационной политике, информационным технологиям и связи Сергей Боярский (сын Михаила Боярского) предложил ввести ограничения для россиян по количеству счетов в банках:
Естественно, когда у человека 100, 200 счетов, очевидно, что они используются не для общепринятых жизненных целей, а это явный признак совершения противоправных действий - sergeyboyarskiy24
Яндекс выпустил бета-версию нового сервиса с искусственным интеллектом — Нейроэксперт.
С его помощью можно создать персонализированную базу знаний из различных файлов и ссылок и получать быстрые ответы на ее основе. Инструмент может быть полезен как для рабочих задач и повседневной жизни, так и для бизнеса (например, для удобного онбординга новых сотрудников). Также в будущем бизнесу будет доступна расширенная версия Нейроэксперта с дополнительными возможностями.
Компания последовательно осваивает рынок профессиональных ИИ-продуктов, создавая новый продукт для отечественного пользователя — в мире подобные продукты уже существуют, но в России аналогов не было. С точки зрения бизнеса он имеет высокий потенциал: сейчас рынок подобных сервисов оценивается в $2,69 млрд с прогнозом роста до $16,08 млрд в 2031 году.
📢 MarketOverview
Альфа-Банк предлагает ставку 21,2% годовых по вкладу
Чтобы получить максимальную ставку, нужно внести новые деньги. Это те, которые не лежали на накопительных счетах или вкладах в Альфа‑Банке последние 90 дней. Через СБП их можно перевести из других банков без комиссии.
- мин. сумма 50.000 руб
- срок 4 мес
- без пополнений и снятий
- капитализация процентов
💳 В банке Приморье с 7 апреля появится комиссия 20% за пополнение текущих счета долларами 1928-1995 г.г. выпуска. Ранее за такие услуги банк брал всего 1% от суммы. На фото банкнота образца 1928 г., нумизматы продают её за 2-3,5 тыс. руб.
тарифы (pdf)
📢 MarketOverview
Оформите Кредитную СберКарту и получите подарочный сертификат на 2000 ₽ в Золотое Яблоко! 🩷
➡️Что нужно сделать:
1. Переходите по ссылке и оформляйте свою Кредитную СберКарту
2. Получите пластиковую карту на руки и начните ей пользоваться
3. Готово! Далее вам придет сертификат на 2000₽ в Золотое яблоко!
⚡ Условия простые — подарок реальный!
Берите карту, покупайте, что хотите, и получайте бонус!
💳 Также с кредитной картой вы получаете:
- 120 без процентов!
- 0₽ за обслуживание и уведомления навсегда
- до 1 млн ₽ кредитный лимит
⚡Акция ограничена! Успейте получить Кредитную СберКарту и тратить выгодно.
Акция от партнера “Рафинад”
💳 ТБанк запустил мгновенные переводы в Сербию по номеру карты
Перевод можно сделать только на карты Visa, только из последней версии мобильного приложения. Комиссия и курс будет отображаться в момент перевода. Минимальная сумма одного перевода - 50 руб, максимальная - 20к, для Pro, Premium и PB может быть больше.
Где найти: Заходим в личный кабинет - Платежи - По номеру карты. Точного списка банка-получателей нет, если не отправляют, вам придет ошибка "Сейчас нельзя переводить в другие страны на карты MasterCard и Visa".
А слетать в Белград и в другие европейские столицы можно, купив дешевые авиабилеты через tbank.ru/travel/flights с кэшбеком до 7% в зависимости от вашей карты.
📢 MarketOverview
Генпрокуратура предлагает установить лимит на банковские карты
По словам генпрокурора России Игоря Краснова, нужно установить лимиты по выпуску банковских карт на законодательном уровне.
Также он считает необходимым нормативно урегулировать деятельность риелторов: зачастую мошенники через услуги риелторов в ускоренном режиме продают квартиры потерпевших.
Виртуальные мошенничества составляют уже 40% от всех зарегистрированных преступлений, - отметил Краснов.
К лицам (так называемым дропперам), предоставившим свои счета для перечисления на них денег потерпевшими, предъявлено 9,5 тыс. исков на 1,7 млрд рублей.
Президент уже предложил изучить возможность ужесточения правил выдачи платежных карт, поручение дано правительству совместно с Банком России.
«Рассмотреть вопрос о дополнительном ограничении количества и срока действия платежных карт, выдаваемых кредитными организациями клиентам, в том числе иностранным гражданам», — отмечается в поручении. Срок доклада до 1 мая 2025, ответственные — премьер-министр Михаил Мишустин и глава Центробанка Эльвира Набиуллина.
Ранее глава Комитета по финансовому рынку Анатолий Аксаков упоминал о возможном лимите в 5 банковских карт на одного человека.
Он привел в пример опыт Казахстана, где с начала 2025 года один человек может открыть не более пяти карт в одном банке и не более трех карт в разных банках без дополнительной проверки на риски отмывания денежных средств и финансирования терроризма.
💳 Банк «Точка» запустил сервис оптовых закупок под ключ из Китая и Индии
Новый сервис поможет предпринимателям сэкономить время и ресурсы на развитие бизнеса. Компания возьмёт на себя рутинные задачи:
🔵оформит все необходимые документы для прохождения таможни и легальной продажи товаров в России — вы получите лучшие ставки и условия для закупки в белую;
🔵 найдёт надёжных поставщиков и проверит производство, поможет перевести оплату за границу и доставит товар до вашего адреса — полное сопровождение;
🔵 сконвертирует рубли и переведёт деньги за границу — минимальная сумма заказа у поставщика — 500 000 рублей.
Оставляйте заявку до 30 апреля и сэкономьте от 25 000 рублей на закупке товаров.
🏛 ЦБ прогнозирует инфляцию лучше своего прогноза
Зампред ЦБ Алексей Заботкин еще в конце марта говорил, что первый квартал складывается для инфляции лучше прогнозов, но выводы просил отложить до "того, как выйдет полная статистика по инфляции за март".
Сегодня он снова повторяет слова, что результаты по инфляции ниже прогноза (7-8%):
Если по марту картина будет такая же, как показывают недельные данные, то можно говорить о том, что в целом по первому кварталу инфляция складывается даже несколько ниже того прогноза, который Банк России опубликовал 14 февраля, после предыдущего опорного заседания. То есть замедление темпов роста цен уже происходит по сравнению с теми темпами, которые были в четвертом квартале и были очень высокими.
ЦБ выпустил среднесрочный прогноз на 2025-2027 г.г. и теперь это больше похоже на прогноз, а не на мечты😉