Финансовый караульный

17 January 2023 14:18

Инвестиционные монеты стали инструментом обнала. Масштабы проблемы меньше, чем кажутся

ЦБ РФ сообщил, что зафиксировал практику обналичивания средств через инвестиционные монеты. Это созданные из золота и иных благородных металлов средства платежа, привязанные в цене к биржевым котировкам.

Как выглядит схема? Заинтересованная компания дает фиктивные подряды номинальному юрлицу, которая получает за это финансовые средства. Тем самым в финансовой отчетности первоначальной компании не будет прямых свидетельств нецелевого расходования средств. Номинальная компания на вырученные деньги приобретает на профильной легальной площадке реальные инвестиционные монеты.

Они начинают «прокручиваться» в рамках группы заранее созданных фирм. Это представляет собой длинную цепочку фиктивных сделок купли-продажи, что позволяет замести следы и усложнить работу финансовым регуляторам в случае расследования. В конце концов нанятое физлицо передает «прокрученные» инвестмонеты в реальный банк, где просит продажу за наличность. В итоге бенефициары изначальной компании получают наличность, обнальщики свой процент, а государство чуть менее прозрачную экономику.

Все не столь драматично, как может показаться. Лавочку можно просто прикрыть, например, запретив продажу инвестмонет физлицам за наличность, переведя платежи в электронный формат. Хитроумным попыткам обналичивания средств столько же лет, сколько и финансовой отчетности. У ЦБ и экономической полиции появятся новые головоломки для распутывания, но им не привыкать.

Финансовый караульный

17 January 2023 11:01

Сбер поделился впечатляющими результатами за 2022. Чистая прибыль Сбера в декабре выросла на 40%, до 125,5 млрд рублей. Всего же за год банк заработал более 300 млрд рублей. Количество активных клиентов-физических лиц за минувший год выросло до 106,7 млн человек, в 2021 году их число составляло на 103,7 млн. Также вырос и совокупный кредитный портфель — на 12,6%, достигнув 30,8 трлн рублей. Акции Сбера в прошлом году оказались самыми популярными у розничных инвесторов. За первую неделю января 2023 года бумаги компании прибавили более 7%. Стоит отметить, что все эти результаты были достигнуты без использования послаблений ЦБ для кредитных организаций. @banksta

Финансовый караульный

16 January 2023 15:07

В Госдуме предложили дать отсрочку от мобилизации единственным учредителям и директорам компаний. «При условии, что до мобилизации они уплачивали налоги и на предприятии есть наёмные работники», — отметил Ведомостям депутат Сергей Казанков. @banksta

Финансовый караульный

16 January 2023 11:34

В России изобрели робота-собутыльника, который умеет чокаться

Финансовый караульный

16 January 2023 08:55

🏦Итоги 2022 для СПБ Биржи

▫️Объем торгов иностранными акциями упал в 3,2 раза
▫️Кол-во активных счетов упало на -76,41%

Планы на 2023:
▫️Допуск к торгам 25 ETF в гонконгских долларах и юанях + листинг не менее 500 гонконгских акций.
▫️Продолжение работы по разблокировке активов СПБ Банка в НРД
#рфр #spbe

Финансовый караульный

15 January 2023 15:16

Мировая нефтяная война — план США на 2023-2024

Мы проанализировали видение России мирового нефтяного рынка образца 2023-2024. Настала пора узнать, к чему в этом вопросе стремятся американские чиновники.

Минэнерго США в этом году ждет средней цены за баррель Brent (эталонный сорт нефти) в $83. Это сопоставимо с текущими ценами, вот только с учетом дисконта из-за сужения рынков сбыта российский Urals продается за $40-50. В вопросе российской добычи американцы категоричны: снижение показателя с 10,7 млн барр/с до 9,5 млн барр/с. В таких условиях нефтегазовые доходы федерального бюджета РФ обвалятся до ₽6 трлн — в 1,5 раза меньше прописанного в проекте Минфина.

В 2024 стоимость барреля должна опуститься еще сильнее — до $77. Более того, добыча русского черного золота в прогнозе Минэнерго США снижается до 9,4 млн барр/с в 2024. При таком сценарии нефтегазовые доходы бюджета падают до ₽6,4 трлн. С учетом роста экономик КНР и Индии, а также увеличения российского танкерного флота, это выглядит откровенно радикально. Чтобы достичь такого, нужно начать вводить жесткие вторичные санкции, в том числе заставить сомневающихся четко исполнять ограничения (Венгрия и Япония как пример).

Стратегия США имеет цель: комплексом мер в 2023-2024 обвалить нефтегазовые доходы российского бюджета на ₽5,2 трлн или же $77 млрд. Это крайне амбициозно. Купировать последствия Россия может расходованием ФНБ и ЗВР, а также выпуском гособлигаций. В этом контексте становится ясно, почему ЦБ РФ начал продавать валюту из резервов.

Важным элементом в столь сложной конструкции станут действия ОПЕК. Мы уже упоминали, что мировая добыча может оперативно увеличиться только за счет монархий Персидского залива, либо трех подсанкционных стран (Ливии, Венесуэлы и Ирана). В последние годы арабские государства проводили взвешенную внешнюю политику, сотрудничая со сторонниками многополярного мира.

Финансовый караульный

15 January 2023 11:31

Доля отказов в ипотеке достигла исторического максимума

Доля отклоненных ипотечных заявок российскими банками стала максимальной за всю историю наблюдений, рассказали в кредитных бюро НБКИ и "Скоринг бюро".

Основными причинами такого роста эксперты называют внешние факторы и рост спроса на ипотеку на фоне различных программ от застройщиков.

По данным НБКИ, доля отказов по итогам 2022 года выросла на 12,1 п. п.: с 34,1% в первом квартале до 46,2% в четвертом.

👉 Будем держать руку на пульсе, а вы не переключайте канал!👇
@trubapodneglinnoy

Финансовый караульный

14 January 2023 15:06

Движение основных криптовалют с начала текущего года:

- Bitcoin +26.2%;
- Ethereum +29.8%;
- Ripple +19.5%;
- Cardano +45.6%;
- Solana +140.6%;
- DogeCoin +25.5%.

Рост обусловлен снижением давления на рынок из-за банкротства FTX, позитивными новостями о том, что биржа сможет вернуть клиентам как минимум часть активов, а также ослаблением позиций доллара после умеренно позитивных макроэкономических данных. На рынке вновь просыпается тяга к рисковым и высокорисковым инвестициям.

@e_magic

Финансовый караульный

14 January 2023 12:21

ИНФЛЯЦИЯ ПО ИТОГАМ ГОДА ОКАЗАЛАСЬ ЧУТЬ НИЖЕ РЫНОЧНЫХ ОЖИДАНИЙ

Росстат дал данные по инфляции за декабрь: 0.78% мм / 11.94% гг. Это меньше, чем показывали недельные оценки. Аналитики прогнозировали инфляцию за год 12.3%, прогноз MMI составлял 11.8%.

Сезонно-сглаженная аннуализированная инфляция в декабре, по нашим оценкам: 6.8% mm saar по сравнению 3.4% в ноябре и 2.5% в октябре.

Ускорение инфляции в декабре – это исключительно тарифы на коммуналку, выросшие в среднем на 8.54%. Их вклад составил 0.54 пп. Если бы не они (повышение должно было быть только с июля 2023г), то декабрьская инфляция была бы рекордно-низкой за всю историю (для декабря) – 0.24% (около 0% mm saar).

Рост цен в товарах в декабре был слабым – проды: 0.1% mm saar (1.2% в ноябре), непроды: 1.2% mm saar (0.2%).

Отметим, что подавленная инфляция сохраняется уже 8 месяцев. С мая ИПЦ вырос лишь на 0.23%, при этом проды за тот же период снизились на -2.49%, непроды подешевели на -0.69%. Низкой инфляция остаётся и в начале января.

Финансовый караульный

13 January 2023 22:17

В открытом доступе появились данные 3,5 млн пользователей почты Mail.Ru – адреса почты, ники, имена и фамилии, а также телефоны.

В VK Group подтвердили утечку, однако заявили, что не несут за нее ответственность – в компании отметили, что опубликованные данные связаны с утечкой стороннего сервиса в начале прошлого года.

@karaulny_accountant

Финансовый караульный

13 January 2023 18:07

Международные резервы РФ с 30 декабря по 6 января выросли на $4,5 млрд до $582 млрд, сообщил Банк России. @banksta

Финансовый караульный

13 January 2023 16:46

ЕС может отключить ещё несколько российских банков от SWIFT в конце февраля, пишет Reuters. Новые ограничения войдут в 10 пакет санкций, который планируют опубликовать к 24 февраля. @bankrollo

Финансовый караульный

13 January 2023 13:55

«Тинкофф» с 17 января отменяет проценты на остаток владельцам дебетовых карт.

Теперь их будут начислять только обладателям подписиок Tinkoff Pro, Tinkoff Premium и клиентам Tinkoff Private.

При этом проценты на остаток, рассчитанные до вступления изменений в силу, банк обещает выплатить.

@karaulny_accountant

Финансовый караульный

13 January 2023 12:21

Рост котировок акций Сбера продолжается: стоимость ценной бумаги банка превысила 150 рублей – выше, чем в день начала СВО.

С начала года рост составил более 8% – в течение сегодняшней торговой сессии акции выросли на 2,7%.

@karaulny_accountant

Финансовый караульный

13 January 2023 11:05

Сбербанк с 16 января отключит устаревшие приложения на смартфонах.

Клиентам, которых затронет эта ситуация – придет смс-сообщение от банка.

После этого мобильный банк возможно обновить (пользователям iPhone придется скачать приложение-аналог, поскольку официально «Сбербанк Онлайн» удален из App Store) или использовать функции онлайн-банкинга через браузер.

@karaulny_accountant

Финансовый караульный

17 January 2023 12:34

🇪🇺Евросоюз заменил 80% российского трубопроводного газа — глава Еврокомиссии

Интересные газовые факты:
▫️Цена газа в Европе упала ниже $600 за тыс. кубометров впервые с 1 сентября 2021 г.

▫️Заполненность хранилищ на 15 января – 81,49%. Это рекорд, в 2020 г. было 81,43%. Еще 14 января рекорд принадлежал 2020 г.
#газ HOTLINE

Финансовый караульный

16 January 2023 17:17

Все на Zero: США хотят стать мировой бензоколонкой здесь и сейчас

На пресс-конференции в Абу-Даби глава крупнейшего производителя газа в США EQT озвучил ряд программных заявлений. Тоби Райс заявил, что страна готова поставлять газ в Европу по цене $380 за тыс м³. Рыночные цены сразу упали больше, чем на 9%, до $650 за тыс м³. Однако условием выступит подписание долгосрочных контрактов, то есть фактическая привязка Старого Света к американским поставщикам.

Более того, заявлена грандиозная по своей амбициозности цель по наращиванию экспорта СПГ с нынешних 110 млрд м³ до колоссальных 500 млрд м³. Для понимания масштабов: Россия в 2022 экспортировала 46 млрд м³ СПГ, а Европе с учетом Турции и стран вне ЕС требуется 340-360 млрд м³ импорта, львиная доля которого шла через газопроводы. Как и в случае с Катаром, реализация цели займет минимум 6 лет.

США потребляют в год порядка 1 трлн м³, а теперь вознамерились к 2030 экспортировать дополнительные 0,5 трлн м³ СПГ. Это потребует гигантских инвестиций в добычу и инфраструктуру, а также принесет катастрофические последствия для экологии с учетом технологии гидроразрыва пласта. Объемы предложения на рынке можно нарастить за счет газового конденсата, который вырабатывается при добыче сланцевой нефти. Фактически Штаты вознамерились превратиться в мировую бензоколонку.

У таких планов есть принципиальная проблема — природа. Запасы природного газа физически ограничены, на их восполнение требуются сотни миллионов лет. Разведанные запасы газа в США — 13 трлн м³. Из этого следует, что в случае реализации программы страна рискует лишиться всех запасов ко второй половине 2030-х. Создается впечатление, что в погоне за политическими целями государство делает ставку «пан или пропал». За счет демпинга занять максимальную долю мирового экспортного рынка СПГ, чтобы в будущем договориться с монархиями залива о реэкспорте благодаря важности своей инфраструктуры и логистики. Тем самым преследуется цель нанесения максимального урона Ирану и России как ключевым игрокам на рынке.

Финансовый караульный

16 January 2023 12:22

ДЕПОЗИТНЫЕ СТАВКИ В НАЧАЛЕ ГОДА НЕМНОГО СНИЖАЮТСЯ

По данным ЦБ, средняя максимальная ставка по рублевым депозитам населения сроком до 1 года в банках ТОП-10 в первой декаде января снизилась с 8.177% до 8.13% годовых.

На рынке ОФЗ за прошедшую неделю без особых изменений. Длинный конец ОФЗ (с погашением в 2032-41гг) сейчас торгуется в диапазоне 10.15–10.29% годовых; ОФЗ с погашением через год – 7.43%, 3-летние – 8.55%, 5-летние – 9.20%, 7-летние – 9.96%.

Наблюдаемый обвал цен на российскую нефть – это проинфляционный фактор (по крайней мере, в краткосрочной перспективе), т.к. усиливает риски ослабления рубля. В этих условиях рассчитывать на снижение ставки ЦБ не стоит. Кривая, на наш взгляд, может становиться более крутой – короткий конец будет привязан к ключу, а длинный будет дрейфовать вверх по мере роста бюджетного дефицита. Если, конечно, ситуация с ценами на российскую нефть не изменится.

Финансовый караульный

16 January 2023 09:36

Россия договаривается о безвизовом режиме с 12 странами, заявил замминистра иностранных дел Евгений Иванов. Среди них Мексика, Малайзия,
Содружество Багамских Островов, Барбадос, Гаити, Тринидад и Тобаго, Сент-Люсия, Бахрейн, Кувейт, Оман, Саудовская Аравия и Замбия. @banksta

Финансовый караульный

15 January 2023 16:49

Министр ЕАЭС Сергей Глазьев закрыл свой телеграм-канал «Глазьев для думающих людей» (61 тысяч подписчиков). Перейти по ссылкам в канал невозможно. Также Глазьев удалил свой сегодняшний пост с резкой критикой Центробанка, где обвинил руководство ЦБ в «фактической измене Родине». Говорят, что Эльвира Набиуллина попросила АП повлиять на Глазьева. Сам Сергей Юрьевич находится в отпуске. Глазьев — единственный в России высокопоставленный чиновник, позволяющий себе резкие высказывания в адрес Набиуллиной и её команды. Он считается экономическим иделогом антизападного крыла российской элиты.

Финансовый караульный

15 January 2023 13:03

Apple и Amazon за год потеряли совкупно более $1,9 трлн рыночной стоимости – это равноценно объему всего фондового рынка Швейцарии.

Apple потерял $916 млрд – акции компании упали на 22% с исторического максимума в январе прошлого года.

Стоимость ценных бумаг Amazon снизилась за год на 41% – это привело к потери $990 млрд капитализации.

На этом фоне индекс NYSE FANG+ (индекс, отслеживающий динамику крупнейших технологических компаний) снизился на 38% в 2022 году – в то время как падение S&P 500 составило 17%.

@karaulny_accountant

Финансовый караульный

14 January 2023 17:54

Иностранные авиакомпании по всему миру столкнулись с нехваткой запчастей для самолётов из-за отказа западных авиастроителей от российского титана. О глобальном сбое в поставках некоторых авиазапчастей, вызванном украинским военным кризисом, заявил глава африканской авиакомпании Kenya Airways Аллан Килавука. С такими проблемами столкнулись все авиакомпании по всему миру, а не только Kenya Airways, указал Аллан Килавука. @banksta

Финансовый караульный

14 January 2023 13:40

Фильм «Чебурашка» с начала проката заработал свыше 3,5 млрд рублей – премьера стала самой кассовой в истории, обогнав «Аватар».

«Чебурашка» заработал 3 528 556 464 рубля – следует из данных сайта Единой федеральной автоматизированной информационной системы сведений о показах фильмов в кинозалах.

@karaulny_accountant

Финансовый караульный

14 January 2023 09:20

Анализ «Суверенной экономики» мирового рынка газа. Часть 3: торговая война

Редакция дала общую оценку спроса и предложения на мировом газовом рынке. На основе этих данных можно проанализировать «фронт» энергетической войны.

Несмотря на экспортные мощности в 240 млрд м³ в год, Россия ранее не задумывалась о диверсификации поставок и расширении логистики. Из 200 млрд м³ трубопроводного экспорта почти 170 млрд м³ в год шло в Европу. В Белоруссию, Казахстан и Китай — 33 млрд м³. Из ежегодно поставляемых 40 млрд м³ сжиженного природного газа (СПГ) лишь 7 млрд м³ шли в дружественные страны.

Европе нужно импортировать больше, чем Россия поставляет — до 360 млрд м³ в год. Из этих объемов 34 млрд м³ шло европейцам по трубопроводу из Алжира, 19 млрд м³ из Азербайджана, еще 110 млрд м³ через СПГ со всего земного шара. Периодический дефицит купировался заполненными под завязку газохранилищами на 100 млрд м³. В вопросе СПГ Россия не являлась лидером: на европейском рынке с нами на равных конкурировали США, Катар, Алжир и Нигерия.

Спустя год экономической войны трубопроводные поставки из РФ в ЕС составят лишь 25 млрд м³. А вот с СПГ ситуация обратная: рост поставок во всю Европу на 3 млрд м³ до 21 млрд м³ в 2022 и далее.

В этой войне не будет победителей: добыча газа в России снизилась с 750 млрд м³ в 2021 до 670 млрд м³ в 2022. Экспорт упал с 240 млрд м³ до 200 млрд м³. Потребление ЕС (не путать со всей Европой) обвалилось с 410 млрд м³ в 2021 до 330 млрд м³ в 2022. Популизм европейских политиков обернется потерями для обеих сторон.

Одним из главных наших конкурентов был и будет Катарский СПГ. Монархия залива продает за рубеж до 110 млрд м³, поэтому способна частично заместить голубое топливо из РФ на европейском направлении за счет снижения своих поставок в Азию. Но у РФ есть перспективные альтернативные рынки сбыта. Турции, Индии и Китаю нужно импортировать до 160 млрд м³ СПГ в год. Для конкуренции с арабами нашей стране необходимо развить СПГ-инфраструктуру и нарастить собственный танкерный флот.

Финансовый караульный

13 January 2023 18:46

Объём наличных достиг рекордного значения, сообщил ЦБ РФ. За декабрь 2022 года россияне сняли 1 трлн рублей и теперь хранят «на руках» 16 трлн рублей. В начале прошлого года этот показатель составлял 14 трлн рублей.

Финансовый караульный

13 January 2023 17:18

Как решить проблему запредельных ставок по кредитам для бизнеса — разбираем дорожную карту ЦБ

Банк России опубликовал дорожную карту по развитию финансирования МСБ. В первую очередь ЦБ будет заниматься доступностью кредитования, но это не грантовая организация, чтобы разбрасываться деньгами.

Любые меры поддержки со стороны ЦБ работают тоньше и сложнее — заставить банки выдавать больше кредитов или просто дать каждому бизнесмену миллион рублей организация не может и не будет. Любой подобный документ — «тонкая настройка» рынка, достаточно неочевидная и малопонятная для людей не из финансовой индустрии. Основная идея документа понятна — для развития бизнесу нужны деньги, желательно по более низким, чем сейчас, ставкам.

Ставки по кредитам для бизнеса — колоссальная боль всей российской экономики. Зайдите на сайт ЦБ и увидите ставку для МСП в районе 10% в октябре 2020, к концу года картина не изменилась. Причем если посмотреть на конец 2021, увидим примерно ту же картину — ставки в районе 9,5-10%, что невероятно много в сравнении с США и ЕС, где зачастую и финансирование получить было проще, и вероятность одобрения куда выше.

Основная идея дорожной карты — сократить издержки при кредитовании, сделать деньги дешевле и разрешить банкам использовать пониженные коэффициенты риска для активов, которые обеспечены поручительством государства (в лице Корпорации МСП от Минэка). Кредитование малого и среднего бизнеса должно стать для банков более привлекательным. Вторая важная задача — создание инвестиционной платформы для привлечение небанковского финансирования, что тоже очень важно для всех участников рынка. И третья задача — сделать бизнес более прозрачным. Это очень значимо для инвесторов и банков, а значит и для самого бизнеса, потому что тогда стоимость финансирования будет падать.

«Серебряной пули», которая решит все проблемы не будет, стоимость капитала для МСБ на рынке не упадет ниже 9%, сейчас это просто невозможно. А вот системная работа заметна, и на горизонте в пару лет такие меры могут дать эффект.

Финансовый караульный

13 January 2023 15:40

А вот Альфа без дополнительных условий начисляет повышенный процент на остаток по накопительным счетам – всем, кто откроет дебетовую Альфа-Карту в январе.

Можно получать не только 10%, но и не платить за обслуживание – оно вечно бесплатное.

@karaulny_accountant

Финансовый караульный

13 January 2023 13:02

Анализ «Суверенной экономики» мирового рынка газа. Часть 2: потребители

Редакция продолжает анализировать мировой газовый рынок. Вслед за анализом добычи настала пора описать ситуацию с потреблением. Напомним, спрос на газ в мире сопоставим с предложением — более 4 трлн м³ в год.

Экономика США требует огромного количества энергоносителей. Вместе с лояльными Мексикой и Канадой потребление составило порядка 1070 млрд м³ в 2022 с перспективой роста до 1100 млрд м³ в 2023. И даже так в регионе избыток ресурсов. Вновь можно отметить успех инвестиций в инфраструктуру, в том числе экспортную. Если в 2015 с помощью СПГ за рубеж поставлялось 1 млрд м³ в год, то в 2018 — уже 28 млрд м³, а в 2022 — целых 110 млрд м³. А вот емкость рынка Южной Америки крайне незначительна — 165 млрд м³ потребления в год.

2 млрд жителей Африки и Ближнего Востока расходуют сравнительно немного природного газа — 165 млрд м³ и 575 млрд м³ в год соответственно. Зато 500-миллионная, но богатая Европа требует 570 млрд м³ в год.

Российскому рынку необходимо 510 млрд м³ в год, то есть почти как всей Европе или Ближнему Востоку. Не стоит забывать, что повсеместная газификация и дешевая электроэнергия — это, без тени иронии, привилегия. Соседи из южных постсоветских республик также богаты залежами голубого топлива, но они лишь в начале долгого пути по развитию индустрии. Региону требуется 145 млрд м³ с тенденцией к повышению.

Интенсивно развивающиеся Китай и Азиатско-Тихоокеанский регион предсказуемо потребляют огромную массу ресурсов. КНР на удивление умеренные 380 млрд м³ в год, а АТР серьезные 540 млрд м³. Таким образом, Поднебесной требуется почти в 2 раза больше газа, нежели доступно из внутренних источников.

К регионам, самостоятельно обеспечивающими себя газом, относятся Северная Америка, большое постсоветское пространство, Африка и Ближний Восток. Главные экспортеры — РФ и Катар. Ведущие импортеры — Европа, КНР и АТР. Южная Америка практически близка к внутреннему балансу.

Финансовый караульный

13 January 2023 11:47

К 2025 году в России планируется создать сервисы распознавания фейков на видео – в частности технологии дипфекйка в вмде наложения лица одного человека на готовый видеоролик с другим человек.

Такие планы указаны в технологической карте продуктов правительственной дорожной карты развития высокотехнологичной области «Новое общесистемное программное обеспечение».

Такжев России собираются создать универсальные инструменты разработчиков для комплексного создания VR/AR-решений – туда должны войти библиотеки цифровых активов, цифровые аватары и программные средства взаимодействия пользователя с виртуальным миром, передающие реакцию обратно к пользователю через устройства вывода в режиме реального времени.

@karaulny_accountant

Финансовый караульный

13 January 2023 10:36

Apple понизит вознаграждение главного исполнительного директора Тима Кука более чем на 40% – оно составит теперь $49 млн в год.

Понижение произойдет в 2023 году по его собственной просьбе – Кук обратился с такой инициативой к акционерам после критики со стороны инвесторов. Акции компании подешевели на 22,5% за последний год.

Целевая сумма вознаграждения Кука в виде акций в 2023 году будет снижена до $40 млн с $75 млн – причем доля выплат, увязанных с бизнес-показателями, увеличится до 75% с 50%. Инвесторы как раз критиковали Apple за то, что значительная доля вознаграждения Кука в виде акций привязана ко времени, а не к результатам компании.

Базовая годовая зарплата Кука в $3 млн и целевой размер денежного бонуса в $6 млн останутся неизменными.

При этом средний уровень вознаграждения сотрудников Apple в 2022 году составил $85 тыс.

@karaulny_accountant