64582
В 2028 году (в 40 лет), если без непредсказуемого, запланирован выход на пенсию. Для связи и рекламы: @sngpwr Ютуб: https://www.youtube.com/c/finindie Дзен: https://zen.yandex.ru/finindie
Облигации
Ежемесячный срез по облигациям.
1). Корпоративные середняки:
▪️ ЭР-Телеком выпуск 3, RU000A106JV8 - погашение 10.07.2025, доходность к погашению 29,9% годовых.
▪️ Самолет вып. 12, RU000A104YT6 - до 11.07.2025, 32% годовых.
▪️ Делимобиль 1Р-02, RU000A106A86 - до 22.05.2026, 30,8% годовых.
▪️ Whoosh вып. 2, RU000A106HB4 - до 02.07.2026, 30% годовых.
▪️ Selectel вып. 3, RU000A106R95 - до 14.08.2026, 26,1% годовых.
▪️ ХКФ Банк вып. 4, RU000A103760 - до 01.06.2026, 28,8% годовых.
2). Биржевые ПИФ:
▪️ BOND от Доходъ, YTM (средняя доходность облигаций внутри фонда) = 32%. Изменение +5,4% годовых за 1 мес.
▪️ TBRU от Т-Капитал, YTM = 28%, +4,1% за 1 мес.
▪️ AKMB от Альфа Капитал. Фонд с активным управлением и хорошими результатами в прошлом (но заметно слабее конкурентов в 2024). Топ-позиции: 38% облигации застройщиков, 30% длинные ОФЗ, 15% РЕПО. Ставка на застройщиков не сыграла, даже 15% в денежном рынке не спасает от падения сильнее, чем у остальных.
▪️ LQDT от ВТБ, RUSFAR = 20,3%. С учётом расходов фонда, доходность в годовом выражении примерно 19,7%. Объем фонда 311 млрд ₽. В четырёх крупнейших фондах ликвидности сейчас сконцентрировано 650 млрд ₽, объем средств в них +21% за месяц.
3). ОФЗ:
▪️ Однолетки ОФЗ 26229, доходность к погашению 21,6%.
▪️ Двухлетки ОФЗ 26226, доходность к погашению 21,2%.
▪️ ОФЗ со сроком погашения через 10-20 лет имеют доходности 16,5-17,5% годовых.
4). ROFL Bonds:
▪️ М.Видео выпуск 3, RU000A104ZK2 - погашение 22.07.2025, доходность к погашению 42,5% годовых.
Некрепкие корпораты рухнули. Доходности выросли уже до неприличных 30%+ годовых. Спред к ОФЗ значительно увеличился. Шутки кончились, кто-то до периода низких ставок может и не дожить. А вот доходность длинных ОФЗ уже почти не растёт - всего +0,5% годовых за месяц. Уже 3 месяца dumb money набиваются в 26238, в то время как соседняя 26248 имеет гораздо лучшие показатели.
@finindie
Текущая аллокация активов:
▪️ Российские акции - 23,4%.
▪️ Валютные облигации (Замещайки) - 16,6%.
▪️ Рублевые вклады (и немного lqdt) - 13,6%.
▪️ Валютный кеш в разных ипостасях - 4,5%.
▪️ Рублевые облигации (корп. и ОФЗ) - 2,7%.
▪️ Иностранные акции не в блокировке (ETF IVV на ibkr) - 1,5%.
▪️ Иностранные акции в блокировке - 37,7%.
Доля блокировки растет из-за хороших результатов американского рынка и высокого курса доллара. Но это только грусти добавляет.
Несмотря на очень высокие темпы покупок российских акций, их доля по-прежнему низкая. В среднем в 2024 году в российские акции уходит +247 тыс. рублей в месяц чистыми (сверх дивидендов). Может, стоит увеличить темпы до 400+ в месяц, как думаете?
С другой стороны, я могу сказать себе в прошлом "спасибо" за выросшую до 13,6% (22% если не учитывать блок) долю во вкладах. Ведь эта часть портфеля в текущем году демонстрирует лучшие результаты.
@finindie
Движение денег в октябре
▪️ Российские акции. Покупки: +404 500 ₽. Продажи: -7 060 ₽. Дивиденды: +53 800 ₽.
Продал Сегежу в рамках избавления от микро-позиций, дабы сконцентрироваться на важном. Покупал акции компаний из индекса Мосбиржи. Дивиденды поступили от БСПБ, Фосагро, Ростелекома, Татнефти и Новатэка. Реинвестировал их обратно.
Чистые покупки без учёта денег от продажи и реинвестированных дивидендов составили 343 600 ₽.
▪️ Облигации. Покупки: +59 000₽. Продажа: -53 700 ₽. Купоны: +6 170 ₽.
Продал облигации Сегежи (вып. 2) перед предстоящей офертой по 99% от номинала (покупал по 88%). Как и планировал.
Также продал облигации Самолета. Докупил облигации ВУШ под 29% ytm и Эр-Телекома под 27,5% ytm. На сдачу добавил ОФЗ 26248.
▪️ Замещающие облигации. Покупки: 87 700 ₽. Продажи: 0. Купоны: +41 700 ₽.
Поступили купоны по Газпром-2034. Добавив купоны от прошлого месяца, купил 1 лист Газпром-2030 и на сдачу 3 шт. Новатэк-2029.
▪️ Вклады. Проценты: +56 000 ₽.
Закончился небольшой вклад Я-Банка на ФУ. Остальное поступило на промо-накопительные счета, открытые под ~21% годовых. Переоткрыл в ДОМ-РФ на Финуслугах* - сейчас ставка по такому вкладу 22%, но есть даже 23,33% (когда открывал, такого предложения не было). Если вы ещё не открывали свой первый вклад на Финуслугах, то можете получить там бонусную ставку (до +5,5%) по промокоду BONUS55 .
*Оставил ссылку, обязан написать, что Реклама. ПАО «Московская Биржа». ИНН 7702077840
Основной промо-накопительный открыт в Яндексе под 20% - не лучшая ставка, но радует ежедневная капитализация процентов. В Альфе закончился промо-накопительный период, перекинул часть на вклад под 22%, часть - перекинул на Яндекс. Плюс ещё несколько вкладов и промо-накопительных варится - все не перечислишь...
▪️ Иностранные акции. Покупки: 0. Продажи: 61 600 ₽. Дивиденды: +$25,20.
Вывел деньги от продаж по 844 указу. Насколько понял, мне повезло - за два этапа продано больше среднего. В любом случае, это копейки в сравнении с объемами заморозки.
Дивиденды поступали на ibkr - но я туда не заходил полгода, и вот зашёл-записал.
"Пенсия" в октябре = 160 100 ₽. Это дивиденды, купоны, проценты.
@finindie
⚡️ Саша в популярном Ютуб-подкасте!
Наконец-то это свершилось, и позвали на крупный канал в подкаст с камерами-микрофонами. Это Анар Бабаев (Бабайкин) и я - собственной персоной. Поговорили о FIRE, психологии денег, о том как жил на демо-версии "ранней пенсии" и какие выводы сделал - и многом другом.
Смотрите, подписывайтесь на Анара в Ютубе и Телеграме. У него действительно много крутых гостей в этой серии подкастов, сам смотрю с удовольствием.
@finindie
———
Продолжаю следить за Российским Инвестиционным Чемпионатом - РИЧ-2024 от Т-Инвестиций.
▪️ Завершился РИЧ Спринт 4 - и для меня он оказался наименее удачным: 230 место из 330 в категории от 3 млн рублей (и 12/30 место в группе). Оно и понятно: рынок падает, а у меня длинные инвестиционные позиции. Но это не повод для уныния, ведь начался РИЧ Спринт 5 - я присоединился и к нему.
▪️ Большой РИЧ Марафон заканчивается 1 декабря. Остался месяц, по-прежнему результат лучше 75% участников. Те, кто имеет схожую с моей стратегию (инвестиции с длинным горизонтом) и до сих пор не присоединились к Марафону, могут иметь гораздо более выгодную позицию сейчас. Ведь отсчет результата идет с момента присоединения, стоимость ценных бумаг сейчас на дне - и если они начнут расти, этим можно воспользоваться!
▪️ Напомню, что общий призовой фонд составляет 150 млн рублей - внушительная сумма, распределяемая между большим количеством призеров в самых разных номинациях. Так что вероятность забрать приз имеется, а стать участником можно, нажав всего несколько кнопок - вот ссылка со всеми подробностями. Желаю удачи всем подписчикам! Если войдёте в призы в какой-то из категорий - дайте знать, порадуемся вместе.
Реклама. АО «ТБанк», ИНН 7710140679, лицензия ЦБ РФ № 2673, Erid: 2VSb5wUPZjW
Александр, поделитесь мнением и советом по ситуации. Есть на банковских депозитах 2,5 млн под 15% на 3 года, на сегодня прошло почти год срока, т.е. остаётся ещё 2/3 срока. Эта сумма составляет примерно 1/3 от общего депозита, остальные 2/3 в облигациях, валюте, замещайках, lqdt, немного золота. Стоит ли сейчас закрывать эти депозиты с потерей накопленных процентов (около 300к) и во что-то перекладываться?
После уточнения вопроса оказалось, что 15% годовых без капитализации процентов (+1,125 млн за 3 года за депозиты с суммой 2,5 млн ₽). Что могу сказать: в этом и был основной риск длинных вкладов. Именно поэтому я осторожничал, и такие вклады до сих пор не открывал. Хотя, выглядели они в моменте очень привлекательно, да и банковский маркетинг их усиленно продвигает. Как сейчас помню пришедшую ещё в январе этого года подписчицу, которая в личке рассказывала о 3-летнем вкладе под 14% годовых как о граале. Я пытался представить аргументы против, но они оказались неубедительными. Как видим, при росте ключевой ставки проценты по депозитам растут, а 3-летние вклады при досрочном закрытии принесут боль, а без досрочного закрытия приносят заметно более низкую доходность.
По данной ситуации могу сказать, что лично я предпринимать ничего бы не стал. Математику не считал, но чисто с психологической точки зрения решение о досрочном закрытии с потерей процентов за год было бы болезненным. Даже несмотря на то, что в крупных банках сейчас есть аналогичные предложения (3 года, без капитализации) под 21%.
Это не весь капитал, а только 1/3 от него, а остальные 2/3 как бы свободные, раскиданные по самым разным активам. Есть большое пространство для того, чтобы общая доходность за этот период подтянулась. Да и 15% в номинале - это всё-таки не отрицательная реальная доходность. То есть, вы не теряете здесь деньги, а просто медленно богатеете. Медленнее, чем могли бы. А досрочное закрытие даст вам 0% за год, в то время как инфляция далеко не нулевая - а это уже очевидно является потерей.
Может, люди в комментариях что-то ещё посоветуют.
@finindie
Если вы разбираетесь в инвестиционном анализе и финансовом моделировании, карьерный рост — не проблема: вы можете стать инвестиционным аналитиком и увеличить доход как в найме, так и на фрилансе.
Прокачать эти навыки вы можете на курсе «Инвестиционный аналитик» от Академии Eduson.
47% программы — практика: вы будете учиться у экспертов из ведущих компаний, разбирать бизнес-кейсы и работать с данными настоящих проектов.
За 2–3 месяца вы научитесь:
✅ Проводить глубокий анализ инвестиционной привлекательности бизнеса.
✅ Строить сложные финансовые модели для принятия обоснованных решений.
✅ Оценивать риски и потенциальную доходность проектов.
✅ Эффективно презентовать свои выводы и рекомендации заинтересованным сторонам.
После обучения вы получите диплом о профессиональной переподготовке, а значит, сможете претендовать на карьерный рост и перейдёте в новую компанию на более высокую позицию.
Сейчас на курсы Академии скидка до 75%, а по промокоду ФИНИНДИ вы получите второй курс на выбор в подарок! Торопитесь, срок акции ограничен.
Реклама. ООО "Эдюсон", ИНН 7729779476, erid: LjN8K3ijR
Комиссия топ-25 биржевых фондов (в день)
Я вновь максимально упоролся и сделал расчёт ежедневной комиссии крупнейших биржевых фондов.
▪️ С большим отрывом лидирует ВТБ-шный фонд "Ликвидность" (3,25 млн ₽ в день), стоимость активов которого на этой неделе превысила 300 млрд рублей.
▪️ Первые 4 места занимают опять же фонды ликвидности, получившие огромный прирост стоимости активов в 2024 году. Хоть сколько-то к ним приближается "Вечный портфель" от Тинька. Это связано с тем, что комиссионные расходы в нём с недавних пор значительно выросли (2,09% в год).
▪️ Из фондов акций больше всех срубает альфовский БПИФ "Управляемые Акции" (AKME, 660 тыс. ₽ в день) - из-за огромной комиссии 2,33% в год. Меньше зарабатывают управляющие фондов акций SBMX от Сбера (443 тыс. ₽ в день), TMOS от Т-Капитал (195 тыс. ₽ в день), EQMX от ВТБ (132 тыс. ₽ в день).
▪️ Золотые БПИФ AKGD и GOLD зарабатывают 229 тыс. и 164 тыс. ₽ в день соответственно. Альфовский много зарабатывает опять же засчёт в 2 раза большей комиссии при меньшей стоимости активов. Фонды золота от Сбера и Т-Банка не попали в топ-25.
▪️ Сумма всех комиссий в день по управляющим компаниям: Альфа-Капитал - 4 млн ₽, ВИМ (ВТБ) - 3,6 млн ₽, Т-Капитал - 3,06 млн ₽, Первая (Сбер) - 2,48 млн ₽. С огромным отрывом отстают все остальные, среди них Атон (177 тыс. ₽), Райффайзен (109 тыс. ₽), БКС (74 тыс. ₽), Ингосстрах (37 тыс. ₽), Доходъ (36 тыс. ₽). Об остальных писать нет смысла, там за комиссионные порой даже уборщицу не наймёшь.
Больше всего на свете меня удивило количество денег в фондах с комиссией свыше 2% в год. Хорошая работа маркетологов, сумевших запрятать важную информацию на антресоли.
Источник данных: rusetfs.com
@finindie
Сейчас высокими ставками по вкладу никого уже не удивишь. Но по-прежнему есть действительно годные предложения, и одним из таких я готов с вами сегодня поделиться. Дело в том, что все клиенты Т-Банка, открывшие вклад в октябре, автоматически становятся участниками розыгрыша кэшбэка до 1 млн рублей на все покупки картой Black с 01.12.2024 по 31.05.2025.
Что важно знать:
▪️ Акция доступна для всех - и для новых, и для старых клиентов банка.
▪️ Для участия нужно пройти по ссылке и открыть новый вклад на удобный для вас срок.
▪️ Ставки по вкладам хорошие, до 21% годовых с учётом капитализации процентов. Кстати, они начисляются ежемесячно, а не в конце срока.
▪️ Пополнить вклад можно через СБП со своей карты любого банка. Помним, что лимит переводов без комиссии по СБП между своими счетами сейчас составляет 30 млн рублей.
▪️ Все вклады до 1,4 млн рублей застрахованы.
▪️ Чтобы поучаствовать в акции достаточно просто открыть вклад до 31 октября включительно, и больше никуда нажимать не нужно.
▪️ Суть акции: Т-Банк возместит 3 случайным победителям все оплаты с начала декабря 2024 по конец мая 2025 года общей суммой до 1 млн рублей.
Открывайте вклад и участвуйте в розыгрыше! А если карты Black от Т-Банка у вас до сих пор нет, всё по той же ссылке её можно заказать с бесплатной доставкой.
Реклама. АО "ТБанк", ИНН 7710140679, лицензия ЦБ РФ № 2673
Жизнь на пассивный доход: забирать все дивиденды vs 4% портфеля
Написал заметку для нового канала для долгосрочных инвесторов от Т-Инвестиций "Пассивный доход". В ней порассуждал о том, что Правило 4% нисколько не противоречит дивидендной стратегии, а наоборот - дополняет её.
Исторически главная особенность российского рынка акций заключается в высокой дивидендной доходности отдельных эмитентов. И самая простая и популярная стратегия российского частного инвестора звучит так: «Куплю много дивидендных коров и буду их доить». Но не все так просто, и такая стратегия может привести к существенным проблемам на длинной дистанции — от десяти лет.
Именно поэтому в заметке я призываю дивидендных инвесторов не относиться к альтернативному подходу как к чему-то враждебному, а постараться "поженить" эти две стратегии жизни на пассивный доход.
@finindie
Высокая ключевая ставка увеличивает неравенство
Вот о чём подумал: ситуация с высокой ключевой ставкой надолго (и высокой инфляцией) создаёт условия для вопиющего роста неравенства.
1. Люди с высокими доходами имеют возможность для формирования сбережений на плодородной почве. Безрисковые инструменты позволяют забирать 18-21% доходность. Инструменты с умеренным риском - и того больше. В итоге, богатые богатеют. Пускай даже в реальном выражении это будет невысокий результат - здесь у каждого показатели личной инфляции свои, трудно рассуждать о среднестатистическом результате.
2. Люди с низкими доходами не формируют сбережения, и страдают от инфляции сильнее остальных.
3. Закредитованная страта сталкивается с уничтожающими ставками по кредиту. Мы вчера в этом убедились: ставки по кредитным картам и потреб. кредитам достигают уже 40% годовых. А люди всё равно набирают - причем, по самые уши. Низкая финансовая грамотность вкупе с навязанными обществом потребления стандартами ("я что - лох, чтобы жить по средствам?") создаёт гремучую смесь.
В итоге богатые становятся богаче (в номинальном выражении сильно богаче, а как сильно в реальном выражении - время рассудит), бедные становятся беднее. И альтернативного выхода из ситуации не наблюдается.
@finindie
Ппц, самая бесполезная услуга на свете - это официальная реклама в Телеграме. Та самая, которая всплывает в каналах у пользователей без премиальной подписки.
Со временем у меня накопилось 1000 звёздочек - вы ставили их мне в качестве реакции за полезные посты. И я потратил эти звёздочки на рекламную кампанию. Вот что получилось:
▪️ Бюджет: 1000 звёзд или около 1900₽.
▪️ Показов рекламы: 2000.
▪️ Кликов по рекламному баннеру: 3 клика.
▪️ Подписок: 0.
Не, я конечно понимаю, что статистику по столь малой выборке делать не стоит, но это были самые бесполезные 1900₽, которые я когда-либо тратил. Благо, не свои, а "подаренные".
Просто задонатил Паше @durov денежку на авокадо, получается.
@finindie
Продолжаю следить за Российским Инвестиционным Чемпионатом - РИЧ-2024 от Т-Инвестиций.
▪️ Завершился РИЧ Спринт 3 - я занял 133 место из 326 в категории от 3 млн рублей - лучше 60% участников. И 7/30 место в своей группе. Начался РИЧ Спринт 4 - подключился и к нему. Кстати, в этом Спринте доступна отдельная номинация – “Инвест комбо” – в эту номинацию попадают участники, которые совершили хотя бы одну сделку с каждым из инструментов (фьючерс, акция, облигация, опцион, фонд) и при этом показали лучшую доходность.
▪️ Большой РИЧ Марафон продлится до 1 декабря, и там результаты относительно других участников лучше - 1950 место среди 15 тысяч инвесторов. Лучше 87% участников! А это ещё роста моего портфеля как такового не было. Так что надеемся на лучшее.
Кстати, в РИЧ Марафоне главный приз - это 3 млн рублей, а общий призовой фонд составит целых 150 млн рублей! С учётом того, что участие во всех турнирах бесплатное - это очевидная игра с положительным матожиданием. И даже если денежный приз взять не удастся, это уникальная возможность - проверить эффективность вашей личной инвестиционной стратегии против стратегий других частных инвесторов. Когда ещё такая возможность появится?
Стать участником можно, нажав всего несколько кнопок - вот ссылка со всеми подробностями. Желаю удачи всем подписчикам!
Реклама. АО «ТБанк», ИНН 7710140679, лицензия ЦБ РФ № 2673, Erid: 2VSb5wUgMWQ
Я вчера ночью максимально упоролся, и сделал вот такую карту по доступности недвижимости в разных городах РФ.
Методология расчёта:
▪️ Взял актуальную статистику по уровню среднего дохода по регионам РФ (данные Росстат). Посмотрев прошлые данные, прикинул текущий уровень медианного дохода (собственные расчёты).
▪️ Взял среднюю стоимость квадратного метра по городам (данные ДомКлик). Перемножил её на 40 кв. метров.
▪️ Сопоставил медианные доходы со стоимостью жилья, в результате расчёта получил стоимость 1-комнатной квартиры в медианных доходах.
▪️ Положил эти данные на карту, чтобы увидеть города с наиболее и наименее доступным жильём.
Города с самой недоступной недвижимостью: Горно-Алтайск, Симферополь, Севастополь, Махачкала, Казань. В случае с первыми 4 городами из списка, недоступность связана с тем, что доходы в регионах ниже среднего. А недвижимость не такая уж дешёвая. В случае с Казанью, медианный доход нормальный, но недвижимость заметно дороже, чем в городах с аналогичным доходом.
Города с самой доступной недвижимостью: Магадан, Нарьян-Мар, Мурманск, Ханты-Мансийск, Салехард. На Севере, как правило, доходы выше. И жилье доступнее. Правда, ввиду климатических условий, эти города сложно назвать комфортными для жизни.
В Москве и Петербурге жилье достаточно дорогое, стоит 10,5 лет и 10 лет медианного дохода соответственно. По этому параметру относительно дорогими также являются Нижний Новгород (12), Барнаул (12), Ростов-на-Дону (11), Владивосток (11), Калининград (10,5), Ставрополь (9,7), Краснодар (9,6), Уфа (9,5).
@finindie
Финансовый план №2
Герою второго выпуска 25 лет, и его цель - накопить на первоначальный взнос по ипотеке.
ТТХ:
▪️ Город - Санкт-Петербург.
▪️ Профессия - программист, доход 200к/мес. Но такой доход появился совсем недавно, до этого было в 2 раза меньше.
▪️ Расходы 59к/мес.
▪️ Детей нет, предпосылок для льготной ипотеки нет.
▪️ Уже успел к 25 годам накопить 1,3 млн рублей.
Порассуждал на тему того, какие инвестиционные инструменты подходят под цель и сроки. Прикинул, какие ставки по ипотечному кредиту являются верхней границей адекватности и когда мы вновь сможем такие увидеть. Оценил, сколько примерно денег осталось накопить и сколько это в месяцах для данного конкретного случая.
Выпуск можно посмотреть на YouTube: https://www.youtube.com/watch?v=pHT6zDBMVQE
А для тех, у кого замедление - на Дзене: https://dzen.ru/video/watch/6710b262cc0919197dff722c
Для тех, кого бесит видео-формат, есть расшифровка от YandexGPT: https://300.ya.ru/v_MbNF1oqY/
@finindie
———
Вот это поворот, на меня сам Кирилл Basekimo подписался. Для тех, кто не в курсе - это самый настоящий трейдер из глубинки, про успехи которого уже успели написать Тинькофф, «VC. ru», «Дзен», РБК и т.д.. Кирилл уже более двух лет торгует только в плюс и два года подряд занимает ПЕРВЫЕ места в турнире "Рич" от Тинькофф. Кстати, доходность портфеля Кирилла за время участия в турнире достигла свыше 200%!
Basekimo на своем личном примере доказывает, что даже простой учитель физкультуры в самой обыкновенной школе из маленького городка может выбраться в люди без помощи мам-пап, больших денег и связей. Нужно лишь желание и упорство 💪
Кстати, сверху прикладываю небольшую часть интервью, которое "РБК" брали у Кирилла после очередной победы на "РИЧ"
Для тех, кому интересен этот самородок - вот его канал, по сути один немногих, действительно интересных в сфере. Таких нынче единицы.
/channel/basekimoteam
Реклама. Самарина Я. Г., ИНН 231122817283. Erid: 2SDnjdvdvmh
Investguessr - насколько хорошо вы знаете свои инвестиции с точки зрения географии?
Создал карту в Geoguessr с точками, связанными с крупнейшими российскими компаниями. И предлагаю вам сыграть челленджи! Для этого не требуется платная подписка и даже регистрация необязательна - можно сыграть гостем. Правда, если вы зайдете как незарегистрированный гость, ваш результат не запишется в общем рейтинге.
▪️ https://www.geoguessr.com/challenge/9jpfVuxG13Oq5hFh - Челлендж №1.
▪️ https://www.geoguessr.com/challenge/j5D42TRvFqXo31mK - Челлендж №2.
▪️ https://www.geoguessr.com/challenge/MuJTHWdYxAesRMHj - Челлендж №3.
Две минуты на один раунд, без движения (но можно крутиться на месте и приближать зум). Некоторые точки прямо сложные. Всем удачи, делитесь в комментах результатом - и давайте без спойлеров :)
@finindie
Нет никакого смысла считать свои сбережения в рублях или в любой другой валюте. Считать нужно в месяцах жизни
По состоянию на 01.11.2024 накоплена сумма, эквивалентная 221 месяцам жизни (73.7% fire). Едем дальше.
@finindie
Расходы в октябре: 166,7 тыс. рублей
Личная инфляция г/г составляет 12,7%. На самом деле, чистая будет чуть меньше, ибо появилась пара новых статей расходов, и потребление увеличилось.
Кратко по категориям расходов:
1). Продукты и бытовая химия - 59 042 ₽. Среднегодовой рост +19,6%.
2). Личные расходы - 15 400 ₽. В корзине появился спорт.
3). Одежда - 15 396 ₽. Среднее в 2024 меньше, чем в 2023.
4). Образование - 15 024 ₽.
5). Подарки - 13 576 ₽.
6). Здоровье и медицина - 12 955 ₽.
7). Авто - 10 109 ₽.
8). Кафе и рестораны - 9 881 ₽.
9). Коммунальные услуги - 6 505 ₽. Рост +5% г/г.
10). Услуги - 2 100 ₽. Маник.
11). Блог - 1 750 ₽. Оператор рекламных данных, абонплата за ИП.
12). Развлечения - 1 600 ₽.
13). Алко - 1 514 ₽. Расходы снизились уже на 29% г/г. Никуда не годится.
14). Дом - 1 391 ₽.
15). Транспорт - 334₽. Ездить некуда.
16). Подписки - 150₽.
17). Домашние животные - 0.
18). Путешествия - 0.
Средние базовые расходы за последние 12 мес.: 160 900 ₽ в месяц.
Я решил прекратить публикацию ежемесячных отчетов с подробностями. Я делал это на протяжении трёх лет - и думаю, что этого достаточно. В декабре выйдет аналитика по полному году.
@finindie
Индекс голубых фишек
Наконец-то дошли руки, и я обновил вкладку "Голубые фишки" в своей таблице.
▪️ Теперь можно добавлять компании, которых нет в индексе. Достаточно вбить тикер, количество акций и целевой вес в соответствующие поля на вкладке Main. Таблица сама пересчитает веса всех акций в портфеле на базе вашей модификации.
▪️ Теперь коэффициенты влияют на все остальные позиции в портфеле. Если добавить повышающий (или понижающий) коэффициент - все остальные строчки пересчитаются под целевую сумму.
▪️ Таблица сортирует позиции по весу в индексе. Ранее новые акции оказывались на дне индекса, и если их вес подрастал - они не перемещались наверх. Исключенные и не исключенные компании были вперемешку. Это было неудобно. Теперь всё ок.
Табличка доступна всем по ссылке. Для тех, кто пользуется основной вкладкой с Индексом Мосбиржи (основным), ничего не изменилось - можно пользоваться старой. А вот тем кто пользовался "Голубыми фишками" следует скачать новую копию и заполнить в неё свои данные.
Важное изменение: теперь нужно вбивать свои текущие позиции в акциях на первой страничке Main в поля, которые очень трудно не заметить. Вбиваем тикер и количество акций. Стараемся не ошибаться в тикерах, иначе табличка не поймёт.
Upd: был косяк с формулами, поправлено в 10-35 (мск), кто копировал себе личную версию в первые 15 минут после публикации, просьба сделать это заново.
@finindie
Текущие результаты IPO 2024
С начала года мы увидели на российском рынке целых 13 IPO. Если сравнивать их результаты с бенчмарками, то счёт 10:3 в пользу индекса Мосбиржи и 12:1 в пользу Фондов ликвидности. Вот что это за компании:
1. Делимобиль, цена 265 руб, 6.02.2024. Результат = -25%
2. Диасофт, цена 4500 руб, 13.02.2024. Результат = +5%
3. КЛВЗ Кристалл, цена 9,5 руб, 26.02.2024. Результат = -57%
4. Европлан, цена 875 руб., 29.03.2024. Результат = -30%
5. Займер, цена 235 руб., 12.04.2024. Результат = -30%
6. МТС-Банк, цена 2500 руб, 26.04.2024. Результат = -43%
7. Элемент, цена 0,2236 руб, 30.05.2024. Результат = -28%
8. IVA Tech, цена 300 руб, 04.06.2024. Результат = -34%
9. Все Инструменты, цена 200 руб, 05.07.2024. Результат = -50%
10. Промомед, цена 400 руб, 12.07.2024. Результат = -17%
11. АПРИ, цена 9,7 руб, 30.07.2024. Результат = +4%
12. Aренадата, цена 95 руб, 01.10.2024. Результат = +25%
13. Озон Фарма, цена 35 руб, 17.10.2024. Результат = -15%
На пьедестале в чемпионате по обкешиванию сейчас: Завод Кристалл, ВсеИнструменты.ру и МТС-Банк. Совокупные потери IPO-инвесторов в 2024 составляют 23,4 млрд рублей. Все цифры учитывают выплаченные дивиденды. Так и живём.
@finindie
21%
В интересное время живём.
▪️ Ключевой ставки на уровне 21% в современной истории России не было никогда. Если сравнивать с аналогичными метриками (ставки по депозитам и кредитам, доходность гособлигаций, межбанковское кредитование), то таких высоких ставок не было с 1999 года.
▪️ Мало того, что ставка высокая, она находится на таком высоком уровне рекордное по длительности время. На следующей неделе исполнится 1 год с момента повышения ставки до 15%.
▪️ Ипотеки под 27%, потребы под 35-40% годовых. Я не понимаю, кто эти безумцы, и почему им так нужно брать такие кредиты, но ЦБ рапортует о том, что рынок потреб-кредитования пока что не демонстрирует существенного замедления.
▪️ Приличным компаниям в 2025 году придётся перекредитоваться на десятки и сотни миллиардов под 25%. Менее приличным компаниям из сектора ВДО - под 30%+. Не только лишь каждый имеет такую маржинальность бизнеса, которая позволит обеспечивать такую долговую нагрузку. 2025 - год интересных событий: допэмиссий, реструктуризаций, поглощений худых толстыми.
▪️ Умеренно-высокая инфляция ощущается людьми как очень высокая из-за большой продолжительности периода роста цен. Моё поколение ещё не жило при высокой инфляции на протяжении трёх лет. Длительная инфляция создает эффект искажения реальности.
▪️ Какие-то рептилоиды начали разгонять нарратив о том, что ставки по депозитам на уровне 20% - не что иное как попытка загнать все деньги в банки для последующей экспроприации. Вместо рассуждений о смысловой составляющей такого вопиющего злодейства, народу предлагаются аналогии с 1991 годом. Я считаю свою аудиторию в несколько раз грамотнее среднего, но даже здесь в комментариях уже проскакивают подобные набросы.
2025 год будет очень интересным. Неизвестно, как мы будем его оценивать в 2030 году. Будет ли это год уникальных возможностей или год невероятных потерь? К сожалению, точного ответа на этот вопрос никто не знает. Одно я знаю наверняка: чем больше дельта между доходами и расходами, тем лучше такие времена переживаются и тем больше пространства для использования уникальных возможностей появляется.
@finindie
Старые доллары
Ассоциация туроператоров России (АТОР) на этой неделе рассказала о том, что россияне массово сталкиваются с проблемой отказа в приеме наличных долларов старого образца (т.н. "белых долларов") как в отечественных, так и зарубежных банках и пунктах обмена валют.
"Это больная тема. Абсолютно непонятно, что произошло с долларом. Никаких объявлений о проблемах с приемом наличных ни Минфин США, ни Федеральная резервная система не делали, доллары старого образца из оборота не отзывали. Но на деле туристы стали очень часто сталкиваться с ситуацией, когда в России перед поездкой за рубеж им продают купюры старого образца, а за границей требуют уже нового образца"
Не-Яндекс
Позавчера после 32 месяцев перерыва на американской бирже Nasdaq возобновились торги акциями компании Nebius Group - это компания, возникшая при разделении Яндекса на российскую и зарубежную часть.
За одну акцию сейчас дают $19 - а это означает, что рыночная капитализация Nebius составляет целых 3,8 млрд долларов, или около 370 млрд рублей. Кстати, это больше, чем рыночная капитализация Ростелекома или Аэрофлота, например. И немного не дотягивает до рыночной капитализации компании МТС.
Сейчас Nebius имеет примерно 75 млн долларов выручки в годовом выражении (Price-to-Sales = 51) и генерирует убытки, которые можно оценить в 400 млн долларов в год. В июле у компании было 2,5 млрд долларов кеша, но после этого произошел выкуп акций у инвесторов, которые пожелали свалить - и сколько осталось пока неизвестно (отчет должен быть опубликован уже скоро).
Судя по новостям на сайте, Nebius запартнёрился с Uber по беспилотным авто и роботам-доставщикам еды (дизайн у них такой же, как у тех, что катаются в РФ), пообещал влить 1 млрд долларов в ИИ-инфраструктуру, покупая у NVIDIA графические процессоры H100/H200.
Пожелаю удачи новой компании. Сейчас соотношение капитализации двух Яндексов составляет 4:1 в пользу российского. Сохраню эту цифру, посмотрим как будет развиваться дальнейшая их история.
@finindie
⚡️ Сбер сообщил о повышении базовой ставки по ипотеке до 27,5% годовых
А минимальная ставка будет на уровне 24,9% годовых.
Человек, взявший по ставке 27,5% ипотечный кредит в размере 5 млн рублей на срок 30 лет будет платить 114,6 тысяч рублей ежемесячно.
При этом, в первые 10 лет на проценты будут уходить >114 тысяч, а на погашение тела кредита - менее 500 рублей в месяц. В 2044 году (через 20 лет) на уплату процентов будет уходить 107 тысяч в месяц, а на погашение тела кредита - уже целых 7 тысяч рублей в месяц. И только в 2052 году (за 2 года до погашения ипотеки) суммы процентов и основного долга сравняются.
В итоге на проценты банку уйдёт 36 млн рублей, что более чем в 7 раз превышает сумму кредита.
Перешли эту информацию своему другу-гуманитарию.
@finindie
Воскресный стрим
Сегодня будем смотреть подкаст от Т-Ж. Героем выпуска стал Николай Андреев - он стенд-ап артист, и у него есть некоторые проблемы с долгами. Я таких людей в своём окружении уже очень давно не встречал (ну или они очень хорошо маскируются), поэтому когда я начал смотреть это сам - у меня волосы дыбом вставали. Решил, что вам тоже будет интересно.
Трансляция начнется в 17-00 (время московское), и будет доступна в Youtube по ссылке: https://youtube.com/live/H3F1IXGRcyY?feature=share
Для тех, у кого тормозит Ютуб, будет ретрансляция в Twitch: https://www.twitch.tv/sngstream
А смотреть будем это видео: https://www.youtube.com/watch?v=xYzsCKwToQk
———
На самом деле, идея расчета доступности жилья по городам РФ навеяна вот этой инфографикой по городам-миллионникам в США.
Здесь тот же принцип подсчёта: стоимость недвижимости в годах медианного дохода местных жителей. Правда, применяется household income, который согласно статистике к персональному можно пересчитать через коэффициент 1,3х. Давайте сравним немного "братские народы":
▪️ Самое недоступное жилье - в Лос-Анджелесе, 12,5 лет медианного дохода. С учетом коэффициента, получается как в Севастополе.
▪️ Доступность жилья в Москве - такая же, как в Бостоне.
▪️ Нью-Йорк по доступности жилья сравним с Казанью и Нижним Новгородом. А в Сиэттле жилье по доступности соизмеримо с Омском и Костромой.
▪️ Наши города-победители по доступности жилья - это Магадан и Мурманск. Аналогичные показатели с учетом поправочного коэффициента можно увидеть в Джексонвилле (штат Флорида) и Чикаго.
▪️ У депрессивного Детройта со стоимостью жилья меньше 2 лет медианного дохода среди хоть сколько-то крупных наших городов аналогов просто нет. Разве что Воркута смогла бы составить конкуренцию...
В целом заметно, что доступность жилья в США выше, несмотря на то, что в некоторых городах средняя стоимость недвижимости может запросто улетать к планке 1 млн долларов, а типичные американские работяги на своих форумах жалуются, на раздутый пузырь и очень дорогую, недоступную недвижимость.
@finindie
По просьбам трудящихся, выкладываю в открытый доступ рассчитанные данные. Свой город вы можете посмотреть в табличке.
В комментариях скину ещё диаграмму.
@finindie
———
Похоже, доллар по 100₽ теперь уже никого не волнует, и это больше не является "красной тряпкой" ни для населения, ни для правительства. Об этом писал Bloomberg пару дней назад, но на самом деле, и без Блумберга это заметно.
В 2023 году улетевший за 100₽+ курс доллара вызвал кучу бугурта в обществе и незамедлительные (и весьма жёсткие) меры. ЦБ тогда собрал внеочередное экстренное заседание, и поднял на нём ставку сразу на 3,5%, а также ввёл жесткие меры для экспортеров, требуя от них обязательно продавать полученную за сырьё валюту.
А сейчас и обществом это воспринимается как данность, и правительство не ужесточает, а наоборот - ослабляет меры, направленные на стабилизацию курса.
Короче, бакс по 100 - новая реальность. Плохо нам с вами - импорт дорожает. Очень хорошо крупному бизнесу, ориентированному на экспорт. Правда, пока что фондовый рынок не совсем отражает это в цене акций соответствующих компаний.
Ваш покорный слуга имеет сильную валютную позицию, которая позволяет иметь очень спокойный сон в этой новой реальности. Чего и вам желаю.
@finindie
Участь инвестора в российские акции сегодня незавидна. По результатам последних 5 лет фонд денежного рынка (что-то типа средней доходности вкладов) демонстрирует результат лучше, чем портфель, собранный на базе индекса Мосбиржи.
Сейчас то самое время, когда буквально любой норовит вытереть ноги об незадачливого среднестатистического инвестора в акции. За собой тоже замечаю изменения: если в 2022-2023 гг. я был крайне оптимистичным и считал, что акции недооценены, то сейчас всё тяжелее даются ежемесячные закупки.
Каждую неделю нелёгкий выбор - продолжать вязнуть в глине или получать лёгкие дофамины от 19-20% годовых на вкладах. И вроде топовые компании рекордно дёшевы (и продолжают генерировать выдающуюся прибыль, несмотря на условия), и вроде математика на твоей стороне - но всё равно грустно.
Пост для истории - а вдруг, это момент максимального пессимизма.
@finindie