Сбербанк намерен к концу года открыть доступ к своей сети оплаты по биометрии для клиентов других банков

Граждане, не являющиеся клиентами «Сбера», смогут оплачивать покупки по биометрии со своих счетов в других банках. А клиенты Сбербанка смогут оплачивать товары и услуги со своих счетов в других банках уже в сентябре. Таким образом в этом сегменте платежного рынка обостряется конкуренция.

Сейчас ЦБ проводит пилотный проект, в котором уже заложена возможность оплаты со счетов различных банков.

Эксперты видят основные проблемы развития технологии в психологии граждан, опасающихся за свои персональные данные, нынешнем регулировании, которое усложняет клиентский путь, а также в опасениях банков участвовать в системе одного крупного игрока.
@fatcat18

Читать полностью…

🇰🇿 Казахстанский Home Credit прекращает взаимодействие с «ВТБ Казахстан»

Причина — риски вторичных санкций: любые операции в тенге и иностранной валюте по счетам клиентов «ВТБ Казахстан» будут остановлены.

Ранее казахстанский Home Credit Bank принадлежал российскому «Хоум Банку», но тот в конце 2022 года полностью вышел из этого актива.ВТБ — единственный российский банк, у которого осталась «дочка» в Казахстане.

Ранее сообщалось, что проблемы с платежами бизнеса распространились на банки Средней Азии.
@fatcat18

Читать полностью…

📣 Среди кредитных организаций, тестирующих размещение цифровых финансовых активов в качестве эквивалента классических облигаций, появился Сбербанк. Ранее он уже размещал ЦФА, однако они были привязаны к стоимости золота, в этот раз размещались аналоги классических облигаций. Ограничение по ликвидности и недостаточное регулирование пока сдерживают развитие этого сегмента.

📣 Стоимость фьючерсов на нефть эталонной марки Brent на лондонской бирже ICE во вторник упала ниже 69 долларов впервые со 2 декабря 2021 года. Цены на нефть снижаются после того, как ОПЕК пересмотрела в сторону понижения свой прогноз на 2024 и 2025 годы. Также на них влияют опасения инвесторов из-за слабых макропоказателей в США и Китае.

📣 В сентябре 2024 года российские работодатели разместили более 267 тыс. вакансий с зарплатной вилкой от 400 тыс. рублей. Из них более 48 тыс. вакансий открыты компаниями в сфере информационных технологий, более чем 25,5 тыс. — в розничной торговле и более 24 тыс. — в финансовом секторе. В список вакансий с зарплатой от 400 тыс. рублей вошли менеджер корпоративных продаж в госкомпанию и коммерческий директор в федеральную сеть аптек.

📣 Больше 200 банков в России до сих пор подключены к SWIFT, сообщили в АБР. При этом система международных платежей в настоящее время фрагментирована. Уже начинает применяться бартер, а также неттинг, при котором игроки пытаются использовать встречные потоки.
@fatcat18

Читать полностью…

Доля оплаты QR-кодами в 2025 году составит 30% безналичного оборота

При этом доля некарточных платежных методов в России займет 20% всего безналичного оборота уже в 2024 году. Сейчас обсуждается необходимость создания единого платежного QR-кода, пока на рынке существует два подхода — от НСПК и от консорциума банков («Сбер», Альфа-Банк, Т-банк).

По оценке аналитиков, также в 2023 году российские банки выплатили клиентам 500 млрд рублей в виде кэшбека, возможно, в 2024 году эта сумма вырастет. Маржа банков-эмитентов по собственным pay-сервисам составляет 1,05%, а по сервисам, которые построены на базе решения от НСПК — 0,96%.
@fatcat18

Читать полностью…

За внушительной суммой кэшбэка, который российские банки выплатили своим клиентам в 2023 году стоит экономика, которая складывалась с карточными и pay-сервисами — и становится невозможной с массовым переходом на СБП.

От собственных pay-сервисов банки получают в 4,5 раза больше доходов и направляют эти деньги на вознаграждения, — отметил на ПЛАС Форуме Сергей Хромов, заместитель директора департамента платёжных систем Т-Банка.

Также на кэшбэк повлияет внедрение единого платёжного QR. Решение консорциума трёх крупнейших банков основано на рay-сервисах Сбера, Альфа-Банка и Т-Банка и подразумевает кэшбэк, а подход НСПК на базе СБП — нет.

Банки ожидают роста доли мировых оплат с pay-сервисами в офлайне в 1,5 раза к 2027 году, а в России доля некарточных методов оплаты достигнет 35% к 2026 году.

Читать полностью…

Глава Гознака РФ заявил, что к 2030 стоит начать разговор об уменьшении наличной валюты. Есть более дерзкие провозы: к 2030 наличных практически не будет.

Мировая экономика уже находится в начальной фазе рецессии, и как раз по ее итогу можно отменить всеми любимый кэш, как архаизм. По факту, кэш просто мешает ввести тотальный контроль. Так что цивилизованный мир окажется без кэша уже к 27-28 году.

С учетом того, что все идёт к появлению CBDC (цифровые валюты от государств), всем любителям хранить кэш стоит хорошо подумать о «введение» его в систему. В противном случае, когда настанет час Х, можно столкнутся с обнулением накопленного, так как нужно время, чтобы объяснить происхождение. @fatcat18

Читать полностью…

💸 В 2030 году может начаться дискуссия о необходимости наличных денег

Сейчас в России только 10% платежей идет с помощью наличных. Система наличного денежного обращения будет оптимизироваться, и начнется обсуждение оптимизации расходов на наличное обращение, сообщил заместитель гендиректора по маркетингу и стратегии - директор Научно-исследовательского института «Гознака» Георгий Корнилов.

По его словам, наличные деньги в связи со снижением объема платежей становятся дороже для банковской системы и для пользователей. Будет продолжаться тестирование и пилотирование новых платежных инструментов.

А в 2030 году в публичном пространстве могут начать обсуждение необходимости иметь в принципе наличное денежное обращение.
@fatcat18

Читать полностью…

Мошенники похищали деньги у клиентов банков с помощью ботов

Злоумышленники атаковали внешний сервис банка из топ-50 с помощью ботов, которых сложнее определять. Их цель – пробивать телефонные номера клиентов, чтобы затем похитить их средства с использованием методов социнженерии.

Особенностью атаки является то, что банки атакуют умные боты, которые максимально мимикрируют под реальных пользователей – по этой причине выявить их достаточно сложно.

Но использование сервиса сопровождалось отправкой sms-сообщений с кодом, в результате чего ботовая активность привела к всплеску расходов банка на услуги связи и поэтому ее заметили. Для предотвращения таких ситуаций банки могут ограничивать количество запросов от одного пользователя в день, считают эксперты.
@fatcat18

Читать полностью…

Выдачи IT-ипотеки в августе просели в 17 раз, а семейной – выросли более чем вдвое

📉 Выдачи IT-ипотеки упали с 30,2 млрд до 1,76 млрд рублей. В Минцифры считают, что динамика августа по сравнению с июлем не показательна, как раз из-за того, что IT-ипотеку перезапустили только месяц назад, и она еще набирает свою популярность в регионах. Более половины средств по этой программе направлялось на покупку жилья в столицах, поэтому цифры вряд ли восстановятся до прежних значений, считают эксперты.

📈 При этом за август выдачи семейной ипотеки выросли более чем вдвое по сравнению с июлем — с 76 млрд до 163 млрд рублей. У крупнейших банков лимиты по семейной ипотеке почти исчерпаны — примерно на 85–95%. Это значит, что вскоре они могут приостановить выдачи по программе до момента, когда правительство снова их выделит.
@fatcat18

Читать полностью…

Минфин разработает механизм страхования средств инвесторов

Ведомство планирует создать систему защиты активов граждан в случае банкротства их брокера, чтобы физлица смогли получить компенсацию.

Минфин готовит обширный проект по развитию финансового рынка, который войдет в нацпроект «Эффективная и конкурентные экономика».
@fatcat18

Читать полностью…

🏠 Около 58% россиян планируют покупать недвижимость без ипотеки

Приобретать жилье с привлечением заемных средств готовы лишь 42% участников опроса.

На загородном и вторичном рынке жилья растет доля расчетов за наличные средства без привлечения заемных средств.

Лишь 28% новостроек покупается за счет перепродажи другого имущества или за счет накоплений. В августе 76% покупателей квартир использовали семейную ипотеку.
@fatcat18

Читать полностью…

📈 Доходы от НДФЛ выросли на 35% за пять месяцев 2024 года

Они составили 2,6 трлн рублей. Это наибольший рост поступлений НДФЛ за весь период ведения статистики с 2017 года.

Увеличение поступлений по НДФЛ отмечено по всем направлениям, в том числе по доходам, полученным в виде дивидендов и от долевого участия.

Эксперты связывают такую положительную динамику в первую очередь с ростом номинальных доходов граждан. По данным Росстата, средняя зарплата в России в мае 2024 года составила 89 тыс. рублей, что на 22% больше, чем годом ранее.
@fatcat18

Читать полностью…

Всем любителям гадать, где дно российского рынка, мы вынуждены дать вам подсказку, как мы сделали верный прогноз в конце мая 2024 (пост можете легко найти). Все просто.

Сменив ориентир с Запада на Восток, наш ММВБ стал ведомым азиатских индексов. Раньше всегда следовал за нефтью и S&P500.

И что же мы видим в Азии? Годовые минимумы индексов, снижение деловой активности, дефляция. Китай все ближе к «японским потерянным десятилетиям».

Короче мы поступили как человек с 2 очередями на кассу. Думая, что его очередь двигается медленно, он быстро меняет очередь, и как назло его старая начинает двигаться быстро/обновлять хаи. @fatcat18

Читать полностью…

🇺🇸 Турецкие банки испытывают усиленное давление из-за операций с Россией

Как государственные, так и частные кредитные организации регулярно получают предупреждения о необходимости строжайшего контроля источников отправки платежей, сообщил источник на финансовом рынке Турции.

Проверяются все источники поступления переводов из России и в Россию, банковские счета гражданам России открываются при усиленном контроле головных офисов. Пока неизвестно, когда нормализуется ситуация, нужно «официальное решение», но его пока нет.
@fatcat18

Читать полностью…

📣 Минфин начал сбор заявок от инвесторов, которые хотят поучаствовать в замещении суверенных евробондов. По прогнозам, объем заявок может превысить уровень в 23 млрд долларов. В обращении находятся 13 таких выпусков на 32 млрд долларов. Замещение пройдет на основании волеизъявления держателей евробондов, которое «носит безотзывный характер».

📣 Рынок коллективных инвестиций в августе столкнулся с сильнейшим в истории оттоком средств из рисковых фондов акций. Клиенты таких фондов вывели 10,5 млрд рублей, что в 3,6 раза больше объема средств, инвестированных месяцем ранее. Это первый отрицательный результат с начала года. Эксперты считают, что это произошло на фоне сжатия на четверть фондового рынка и роста ставок на денежном рынке и доходностей депозитов.

📣 В Москве снова подорожали новостройки. Средняя цена достигла 505,7 тыс. рублей за кв. м по итогам августа (+4,5% к июлю и +18,1% за год). Параллельно с расширением скидочных акций застройщиков идет коррекция вверх из-за подорожания стройматериалов и услуг. Формально скидки могут достигать 30%, но дисконт распространяется обычно на лоты, которые нельзя быстро и выгодно продать.

📣 Средняя зарплата финансиста в России выросла на 5 тыс. рублей за год. Российские компании из финансового сектора за январь-август 2024 года открыли более 350 тыс. вакансий (+22% за год). Диапазон средних предлагаемых зарплат в этом году составил от 50 тыс. до 114,9 тыс. рублей. С января по август чаще всего искали кредитных специалистов, финансовых менеджеров и аналитиков, специалистов по взысканию задолженности и аудиторов.
@fatcat18

Читать полностью…

Власти объяснили причины значительного повышения тарифов ЖКХ

Жители ряда российских регионов пожаловались на заметный рост платежей за ЖКУ после плановой индексации тарифов 1 июля. В некоторых случаях увеличение составило 15–20% и более.

На стоимость услуг влияют климатические условия, степень изношенности сетей и вид используемого топлива, пояснили представители администраций регионов. Например, тариф на отопление напрямую зависит от того, используется ли в регионе газ, уголь или мазут.

Индексация тарифов на ЖКУ проводится в рамках инфляции, а также на основании показателей и параметров, определенных в прогнозе социально-экономического развития РФ, с учетом ресурсов, затрат на ремонт и модернизацию объектов, инженерных сетей и коммуникаций, объяснили в Минстрое.
@fatcat18

Читать полностью…

🔔 Финразведка сможет получать данные об имуществе граждан без их ведома

Сейчас владельцу недвижимости должны сообщить о лицах, которые получили сведения о его имуществе, что затрудняет работу силовым ведомствам.

Также запрещено информировать «третьих лиц» в случае, когда действия финразведки направлены на противодействие отмывания доходов и финансирования терроризма. Но информация может требоваться по разным причинам, пояснили в финразведке.

Если поправки будут приняты, ведомство также сможет получать данные о недвижимости без оповещения владельца. Сейчас так информацию могут запрашивать различные ведомства, включая ФНС, ФСБ, МВД, Следственный комитет и другие.
@fatcat18

Читать полностью…

Сегодня Новые люди заключили соглашение с центром «Бизнес против коррупции», «Опорой России» и другими силами здравого смысла.

Центр под руководством Виктора Звагельского уже 12 лет защищает предпринимателей от произвола на местах. Уверен, совместными усилиями можно достичь ещё больших результатов.

Хорошо помню, как к нам обратились предприниматели из Ставропольского края. Владельцы крупных санаториев, которые могли остаться без своих объектов по иску об изъятии собственности.
Получилось их отстоять. Вынесли вопрос на уровень Госдумы и Правительства. И смогли добиться результата, потому что работали все вместе.

И сейчас приглашаю все прогрессивные силы присоединиться к нашей работе. Если мыслить по-старому и держаться принципа «моя хата с краю», ничем хорошим это не закончится.

✅ Нечаев — подписаться

Читать полностью…

В России намерены снова проиндексировать МРОТ

Он вырастет на 16,6% и составит 22 440 рублей в 2024 году, соответствующий проект закона будет внесен в Госдуму до 1 октября.
Повышение затронет 4,2 миллиона россиян.

На данный момент МРОТ составляет 19 242 рубля в месяц.

Ранее профсоюзы засомневались в резком повышении МРОТ до 30 тыс. рублей.
@fatcat18

Читать полностью…

Вторичное жилье дорожает быстрее новостроек

Стоимость квартир на вторичном рынке в августе увеличивалась быстрее, чем стоимость новостроек. В среднем за август квадратный метр жилья на вторичном рынке подорожал на 0,7% до 116,1 тыс. рублей. При этом квадратный метр в новостройках вырос на 0,6%, до 136,7 тыс. рублей.

Больше всего подорожала вторичка в Краснодаре (+4,4%), Ленинградской области (+2,6%), Новосибирске и Томске (+2,1%). Наибольшее снижение цен зафиксировано в Московской области (–2,2%), Иваново и Сочи (–0,4%), Хабаровске, Белгороде и Волжском (–0,3%). В Москве квадратный метр на вторичном рынке подорожал на 0,3% до 341,3 тыс. рублей.
@fatcat18

Читать полностью…

😃Реальная выгода от 500 000 рублей в год

Газпромбанк Премиум запустил новый сервис для премиальных клиентов — Привилегии «Премиум». Теперь все преимущества премиального обслуживания будут доступны с подключенным сервисом.

В сервис входят:
💎 Кешбэк в рублях до 22% и до 40 000 рублей или миль в месяц.
💎 Программа «Спорт» с абонементом в фитнес-клубы, СПА, бассейнами и салонами красоты или «Путешествия» с доступом в бизнес-залы и трансферами — на выбор, с возможностью менять каждый месяц!
💎 До 20% годовых по накопительному счету «Премиум» на сумму до 10 млн рублей.
💎 Бесплатная мобильная связь от ГПБ Мобайл.
💎 Более 30 уникальных предложений в подписке Газпром Бонус Премиум от партнеров: АЗС Газпромнефть, Lamoda Premium, lady & gentleman CITY, SimpleWine, Wink, Ginza Project и другие.
💎 Увеличенные лимиты бесплатных переводов в другие банки и по снятию наличных.

Только в Газпромбанк Премиум вы получите свободу в путешествиях по всему миру с картой UnionPay Diamond, которая работает более чем в 150 странах мира.

И самое важное — мы сделали условия премиального обслуживания самыми гибкими:
😃 Первый месяц всегда бесплатно.
😃 Далее тоже бесплатно при выполнении одного из условий или за 2990 рублей в месяц.

Выбирайте Газпромбанк Премиум и получайте гарантированную выгоду и лучшие условия премиального обслуживания.

Подробности — здесь.

@gazprombank

Читать полностью…

🏦 ЦБ будет следить за сделками ЦФА в реальном времени

У регулятора будет онлайн-доступ к информации о сделках, эмитентах и покупателях.

По мнению экспертов, такой мониторинг позволит не только повысить прозрачность и надежность информационных систем, но и в перспективе снизить регуляторные требования к отчетности, которая подается ОИСами в ЦБ.

Всего в реестре ЦБ сейчас числится 11 операторов информсистем – НРД, «СПБ биржа», четыре банка (Сбербанк, Т-банк, Альфа-Банк, «Еврофинанс Моснарбанк»), «Атомайз», «Лайтхаус», «Мастерчейн», «Токены» и «ЦФА хаб». «Атомайз» уже предоставил ЦБ возможность подключаться для чтения трансакций.
@fatcat18

Читать полностью…

Т-Инвестиции объявили даты проведения большого онлайн-ивента, посвященного финансам и инвестициям, он пройдет пройдет с 22 по 25 октября. А уже с 14 октября новички смогут погрузиться в азы, благодаря видеоурокам, которые будут доступны на платформе.

Масштабируя прошлогодний опыт, организаторы нацелились на повышение финансовой грамотности всех категорий инвесторов: от новичков, до профи. Запланировано больше четырех десятков сессий разного формата с более чем 50 спикерами, а один из дней целиком посвятят трейдингу.
Т-Банк продолжает работу по массовому обучению всех желающих, а «ТОЛК», в этом смысле, привлекает внимание количеством и качеством спикеров, общедоступностью и бесплатным участием.

Современный фондовый рынок в России во многом живет благодаря активности частных инвесторов. Мероприятие такого масштаба потенциально помогает их не только привлечь, но и помочь новичкам избежать базовых ошибок. @banksta

Читать полностью…

📣 Путин поручил проработать возможность выплаты для многодетных, которая будет приурочена ко Дню семьи, любви и верности.

📣 Отказы банков проводить платежи, с которыми российские компании столкнулись в Турции, Китае, на Ближнем Востоке и в странах бывшего СССР, ударили по поставкам импортных товаров в РФ. По итогам 2024 года объемы импорта будут на 29,2 млрд долларов ниже изначального плана Минэкономразвития.

📣 Российская экономика перегрета, это проявляется в инфляции издержек, которая идет по двум направлениям, заявил экс-министр финансов и банкир Михаил Задорнов. По его словам, основной показатель перегрева экономики в том, что разрыв между спросом и предложением на рынке товаров приводит к росту цен.

📣 Балтинвестбанк впервые за почти девять лет истории своей санации проведет эмиссию акций. В последнее время отрицательный капитал банка находится на максимальных уровнях, превышая 22 млрд рублей, банк остается убыточным. Эмиссия сможет позволить частично улучшить ситуацию с капиталом банка, но для его санатора — Абсолют Банка — может оказаться значительной финансовой нагрузкой.

📣 JPMorgan может перестать обслуживать российские бумаги клиентов «в той же степени, как он это делал до сих пор» из-за того, что его дочерний «Дж.П. Морган Банк Интернешнл» станет несостоятельным в результате проигрыша дела ВТБ в российском суде. Это может затронуть и рублевые денежные средства на счетах клиентов.
@fatcat18

Читать полностью…

🤔 Где переждать коррекцию фондового рынка?

Август стал провальным для фондового рынка, в сентябре ситуация не поменялась. Конечно, это отличная возможность купить акции с огромным дисконтом — при хорошем раскладе индекс Мосбиржи на горизонте года может отрасти на 40% и больше.

«Покупай когда все продают, продавай когда все покупают», — У. Баффетт

💸 Но в моменте не все готовы рисковать: кому-то хочется переждать и посмотреть на развитие событий. Один из лучших инструментов для этого – фонд денежного рынка. Его доходность приближена к ключевой ставке ЦБ, которая может быть снова повышена 13 сентября.

Чем выше ставка, тем больше приносит такой фонд, но не забывайте про налоги.

Если упростить, то фонд дает в долг контрагентам под залог ОФЗ. Такой займ проходит примерно по ставке ЦБ. Вот этими-то процентами фонд и делится.

Такой механизм исключает риск падения цены. Ликвидность хорошая — деньги можно вытащить в любой момент и отправить на покупку акций.

💰 Пример такого фонда — БПИФ «БКС Денежный рынок» от финансового холдинга «БКС Мир инвестиций». Его паи доступны как в одноименном приложении, так и через другого брокера. Подробнее тут: https://bcs.ru/foryou/pif/633

@InvestFuture

Читать полностью…

🪙Один вклад — двойная выгода!
 
Газпромбанк удваивает ставку по вкладу вместе с акцией «Удвой процент».
 
В рамках акции 100 клиентов, открывших вклад «В Плюсе» с 9 по 26 сентября, смогут увеличить свой доход в два раза.
 
Как получить повышенную ставку?
 
1️⃣Открыть вклад «В Плюсе» на срок 120, 181, 213 или 367 дней. Выплата процентов — в конце срока, а сумма от 15 тыс. до 1 млн рублей.
2️⃣Иметь подключенные Привилегии «Плюс» каждый месяц на протяжении всего срока вклада.
 
Максимальная ставка по вкладу на сроке 367 дней с Привилегиями «Плюс» составляет 19,1% годовых.
 
Шанс удвоить выгоду есть у каждого! Подробнее об условиях акции читайте по ссылке.

@gazprombank

Читать полностью…

Экономисты предложили «разгрузить мегаполисы» для снижения цен на жилье

Ипотека должна стать дополнительным инструментом, а не основным, а мегаполисы необходимо «разгрузить» акцентом на регионах, чтобы жилье стало доступным, считают эксперты.

Предлагается вывести все крупные компании из Москвы и распределить их в регионах, охладив таким образом столичный рынок. Льготную ипотеку можно оставить только в небольших городах. Это повысит цены на жилье в регионах и создаст новые рабочие места с высокими зарплатами, что подтолкнет развитие экономики.

Ранее Сбербанк ухудшил прогноз для рынка ипотеки на 2024 год.
@fatcat18

Читать полностью…

Китайские банки ввели территориальные ограничения для партнеров российского бизнеса

Они не разрешают китайцам открывать счета за пределами провинции, в которой поставщик ведет свою деятельность. Банкиры могут не отказывать официально, а предлагать ждать открытия счета шесть месяцев, а потом еще столько же, что неприемлемо для любой компании.

Банки могут придерживаться логики, что компании удобнее иметь счет в регионе, в котором она работает. Если компания «мигрирует» в другое отделение, то, скорее всего, по веской причине, которой бывает заморозка операций с тем или иным российским контрагентом из-за подозрений в нарушении санкций, считают эксперты.

Ранее сообщалось, что российские банки стали просить подтверждения приема денег в Китае.
@fatcat18

Читать полностью…

ДОМ. РФ предложил запустить социальную аренду жилья для многодетных семей в регионах

Это может облегчить нагрузку на бюджет, ведь для таких семей требуются большие квартиры.

По словам заместителя гендиректора ДОМ. РФ Дениса Филиппова, например, во Владивостоке по социальной аренде в одном из проектов семьи могут снять однокомнатную квартиру площадью 50 кв. м за 9,5 тыс. рублей – с ремонтом, мебелью и бытовой техникой, в то время как рыночная ставка аренды такого жилья составляет 40 тыс. рублей в месяц.
@fatcat18

Читать полностью…

💡 ФНС запустила проект электронного документооборота для самозанятых

Для подключения к нему потребуется специальное приложение или телефон с функцией NFC. Самозанятые смогут отправлять клиентам акты выполненных работ или предоставленных услуг в цифровом виде.

Участие в пилотном проекте добровольное, продлится он до марта 2025 года. Все документы будут доступны на одном устройстве.

Это также станет привлекательно для контрагентов, которые уже работают с бумагами в электронном виде. Новшество ускорит и получение платы за работу или услугу.
@fatcat18

Читать полностью…