Про управление финансами в бизнесе от владелицы Аудиторской группы «Капитал» (ТОП-25 RAEX) Ирины Екимовских - Позвонить + 7 (343) 288-73-84 - Написать лично ekimovskih_i@ag-capital.ru - Анонсы и напоминания о мероприятиях @capital_infobot
Пока мы все с нетерпением ожидаем решения ЦБ по ключевой ставке, режим «оттепели» уже начинает ощущаться.
Ставки по депозитам падают, в банках начинают появляться льготные кредиты.
Итак, программа льготного кредитования от Министерства Экономического Развития на финансирование инвестиционной деятельности (Постановление МинЭк от 20.01.25 №25-60302-0236-Р):
⚫️Заемщик — субъект МСП, работающий более 12 месяцев в приоритетной отрасли:
— обрабатывающее производство (ОКВЭДы 10,11,13-33),
— транспортировка и хранение (если заемщик зарегистрирован в СКФО, ДФО, Респ. Крым, г. Севастополе),
— гостиницы,
— связь,
— деятельность профессиональная, научная и техническая (ОКВЭД 72, 74).
⚫️Цель кредитования — приобретение основных средств, покупка, реконструкция или строительство коммерческой недвижимости.
⚫️Сумма кредита:
— до 200 млн, если заемщик микропредприятие,
— до 500 млн, если выручка до 800 млн,
— 2000 млн, если заемщик среднее предприятие, но не менее 50 млн рублей.
⚫️Срок кредитования — до 10 лет и сроком субсидирования 5 лет.
⚫️Ставка кредитования — КС-3,5% в первые три года, а в течение 4-5 года по ставке КС на конец третьего года.
Степень обеспеченности для кредита определяется индивидуально, но возможно поручительство фондов поддержки предпринимательств и корпорации МСП.
Что хочется добавить, что для инвестиционного кредита ставка 15-17% — это дорого, но надо считать!
Но что точно обязательно надо считать — это безопасную кредитную нагрузку, потому что независимо какая ставка, кредит— это деньги, которые надо отдавать!
И когда берем кредиты держим фразу в голове:
«берешь ненадолго чужие, отдаешь свои и навсегда»Читать полностью…
Как управлять бизнесом через баланс — на практике, без сложных терминов
Баланс — самый недооценённый отчёт среди предпринимателей. Его редко открывают, почти не анализируют и тем более не используют для принятия решений. Хотя именно в балансе ответы на те вопросы, которых вы не найдёте ни в PNL (отчёте о доходах и расходах), ни в отчёте о движении денег.
Разберёмся по делу: что даёт баланс, зачем он собственнику бизнеса и как начать с ним работать.
👉Листайте карточки, сохраняйте себе и пересылайте своей финансовой службе.
Вывод:
Баланс — это не про бухгалтерию. Это про контроль.
Если вы собственник, вы обязаны понимать, из чего состоит ваш бизнес, на чьи деньги он работает и где у него слабые места.
Большинство бизнес-каналов в Телеграм — это обложки и поверхностная информация.
Открываешь, а там — либо мотивашка уровня «ты можешь всё», либо сотый раз про Starbucks. Полезный контент приходится искать с лупой.
Делюсь с вами папкой каналов про продажи, маркетинг, управление и масштабирование и, конечно, финансы, где собраны реальные инструменты и практики.
Добавляйте папку себе, а в комментариях напишите, какие каналы по бизнесу, корпоративным финансам вы читаете ?
Как собственнику видеть всю картину бизнеса за 3 минуты в день
Когда бизнес растёт, у собственника появляется всё меньше времени. А вот процессов, рисков и управленческих «провалов» — всё больше. И здесь главное не потерять обзор.
Чтобы управлять бизнесом, его нужно видеть. Не просто знать выручку или баланс на конец месяца, а иметь целостную картину: где деньги, где узкие места, где просадка по марже, где отклонения по запасам, и что с этим делать.
Решение — Check-Up панель, дашборд верхнего уровня, собранный специально для собственника.
Check-Up панель — это отобранный набор показателей, которые дают собственнику полное представление о текущем состоянии бизнеса. Каждый блок в этой панели отвечает на конкретный управленческий вопрос. Если данные «в пределах нормы» — руководитель может спокойно продолжать стратегическую работу. Если нет — дашборд мгновенно подсвечивает зону риска.
На днях вышло интервью по делу Александры Митрошиной, в котором участвовали ее супруг и два адвоката. Напомню, что 7 марта она была задержана прямо в аэропорту и сейчас находится под домашним арестом.
В обвинении фигурирует 174 УК РФ "Легализация (отмывание) денежных средств или иного имущества, приобретенных другими лицами преступным путем".
Мне не нравится этот текущий тренд на вольное применение и трактование этой статьи, по которой в итоге может быть осужден каждый предприниматель, который, по-мнению налоговой, не уплатил налоги.
Но сейчас, по мотивам, этого видео хочется порассуждать про «управление рисками», что является центральной темой финансовой функции.
Какие риски привели к тому, что происходит с Сашей на данный момент:
⚫️бардак в финансах и угроза очередного кассового разрыва;
⚫️некомпетентная бухгалтерская служба, которая каким-то образом в два раза завысила оборот и, как следствие, необоснованные доначисления налоговой;
⚫️юрист, который сдавал декларации без должной доверенности
⚫️продюсер, которая самостоятельно решала и структурировала схемы
⚫️отсутствие контроля за почтовой корреспонденцией от налоговой, из-за чего пропустили сроки подачи пояснений.
Но ответственность в итоге не на юристе, не на продюссере, а на Саше.
В конце июня мы провели 36-й поток семинара-практикума «Деньги в бизнесе» — и я хочу сказать несколько слов.
Спасибо всем участникам за погружение, концентрацию и готовность смотреть вглубь своих бизнесов.
Знаю, что тема финансов — не самая лёгкая. Но именно она позволяет собственнику перейти на новый уровень управления. А значит — развивать бизнес осознанно и устойчиво.
Каждый практикум для меня — это событие.
Да, требует много сил и включённости, но и наполняет меня по-настоящему.
Потому что в 95% случаев после практикума бизнес начинает меняться: появляется системный подход, растёт прибыль, уходят хаос и интуитивные решения.
В этот поток мы, как всегда, усилили программу.
Например, Касым Алиев выступил с блоком по теме «Личные фонды» — один из самых частых запросов от собственников бизнеса.
Состав группы мощный:
⚫️более 30 собственников и топов,
⚫️20 компаний,
⚫️у 30 участников — выручка от 500 млн,
⚫️у 25 — от 1 млрд,
⚫️у 15 — от 2 млрд и выше.
Вот несколько отзывов участников — они говорят лучше любых презентаций:
— На семинаре вы превзошли все ожидания, подав сложную информацию структурно, понятно и нацелено на практику. Теперь я вижу P&L и ключевые показатели бизнеса совершенно по-новому.
— Спасибо за такие насыщенные три дня: огромный пласт знаний, метрик, правил, показателей и формул - точно есть с чем и над чем работать с точки зрения построения системы учета.
— Появилось понимание с чего начать заниматься финансами и как достичь требуемого результата.
— Я подбирала и искала такой практический курс несколько лет и сейчас моя цель достигнута! Рада быть причастной к реализации миссии Ирины по повышению финансовой грамотности нашего росс бизнеса.
ПОСТОЯННЫЕ ИЛИ ПЕРЕМЕННЫЕ?
ОШИБЕТЕСЬ И ВСЯ РЕНТАБЕЛЬНОСТЬ «ПОПЛЫВЕТ»
Отчёт о доходах и расходах (ОДР) — один из главных инструментов для собственника. Он показывает: сколько зарабатываем, сколько тратим и сколько в итоге остаётся.
Но вот где часто начинается путаница — это в классификации расходов.
Неправильное деление на постоянные и переменные искажает:
⚫️себестоимость продукта,
⚫️рентабельность бизнеса,
⚫️и вообще весь смысл цифр в вашем отчёте.
Разбираем на пальцах:
👉Переменные расходы — это те, что растут вместе с выручкой. Например, сырьё, доставка, зарплата сдельным сотрудникам. Они попадают в блок до маржинальной прибыли.
👉Постоянные расходы — это аренда, фиксированные оклады, бухгалтерия, подписки на софт и т.п. Их нужно контролировать особенно строго. Потому что, если они растут быстрее выручки — вашу маржу просто съедает.
Золотое правило: Постоянные расходы не должны расти быстрее выручки. Это — путь к кассовому разрыву.
Друзья! Недавно я объявляла о том, что мой канал участвует в конкурсе авторских каналов в номинации «Бизнес и предпринимательство».
Так вот, голосование официально открыто. Итоги будут подведены после 14 июля.
Чтобы ваш голос был учтён:
📌 подпишитесь на @tg_contest_main
📌 укажите ваш Telegram-аккаунт в формате @username в форме ниже ⬇️
Переходите в форму голосования в номинации «Бизнес и предпринимательство».
Каждый ваш голос будет подтверждением, что я делаю нужное дело и мой канал действительно полезен предпринимателям.
Пятничные новости нашей компании — делюсь, чем живём и куда движемся
Принято считать, что пятница — время выдохнуть. А у нас, наоборот, хочется подвести итоги и поделиться важным:
1️⃣ Мы запустили новый управленческий формат — лаборатории.
Вместо привычной выездной сессии решили идти вглубь: провели точечные разборы каждого направления бизнеса.
Почему?
Потому что при анализе результатов за 5 месяцев увидели, что отстаём от годового плана.
Разобрали причины:
— нестабильность в маркетинге,
— просевший спрос на консалтинг на фоне общей экономической турбулентности,
— летняя сезонность,
— рост аренды (нам её почти удвоили),
— повышенная налоговая нагрузка,
— ошибки найма,
— и главное — расфокус и недостаток внимания на ключевых точках роста.
Что сделали?
Вместо одной стратегической сессии — погружение по каждому направлению на 4–5 часов.
Работали в формате лабораторий: я, руководители подразделений, приглашённые эксперты и коллеги, кому интересно вникнуть глубже.
Обсуждали «узкие горлышки», искали решения и формировали список приоритетов на ближайшее время.
Эффективность — высокая. Формат — гибкий, фокусный и точечный.
Если хотите узнать подробнее, как всё организовать у себя — ставьте ➕, напишу пост или проведу прямой эфир.
2️⃣ Мы стали проводить мастермайнды
На днях провели мастермайнд с главными бухгалтерами крупных застройщиков. В фокусе — три ключевых вопроса из текущей практики.
Формат живой: участники делятся кейсами, а мы, как эксперты, даём аналитику, позицию закона и актуальную практику.
Результат — 🔥
Участники довольны, запрос на продолжение есть.
Планы: до конца года провести 12 мастермайндов.
Если вы главный бухгалтер или финансовый директор среднего бизнеса — оставляйте заявку на участие в мастермайнде.Читать полностью…
ТОП-5 постов июня — чтобы вы ничего важного не пропустили
Понимаю, у каждого из нас в Telegram — десятки каналов, чатов, уведомлений. Не всё удаётся читать вовремя, а нужное часто теряется в ленте.
Подборка полезных постов июня. Если что-то упустили — самое время наверстать:
⚫️Кейс: Увеличили оборот компании в 2 раза за 6 месяцев с помощью финансового учета.
⚫️Что делает предприниматель при убытках?
⚫️Кейс: Как мы сократили замороженные товарные остатки на 150 млн₽ за 3 месяца с помощью дашбордов?
⚫️Небрежный складской учёт — скрытый убийца прибыли и cash flow
⚫️Деловые цели, которые «спасают» компанию от дробления
Бонус:
⚫️Запись эфира и материалы для роста вовлеченности персонала
Сохраняйте себе и возвращайтесь к нужным темам.
Льготный кредит для МСП: кому это нужно и как им воспользоваться прямо сейчас
На ПМЭФ’25 подписали важное соглашение — ВТБ, ВЭБ. РФ и Корпорация МСП запускают новую программу льготного кредитования для малого и среднего бизнеса. Эта поддержка особенно актуальна для стратегических отраслей городской экономики.
Для кого это интересно?
Для всех, кому нужно привлечь финансы для роста бизнеса — особенно если не хватает собственного залога для стандартного кредита.
Денис Бортников, заместитель президента-председателя правления ВТБ, отметил:
«Мы первыми стали участниками этой значимой государственной инициативы. Реализация программы вместе с ВЭБ.РФ и Корпорацией МСП будет способствовать развитию малого и среднего бизнеса в стране, позволив компаниям реализовать свои инвестиционные идеи, что, в свою очередь, улучшит экономическую устойчивость и создаст новые рабочие места».
🔥ВАКАНСИЯ: ФИНАНСОВЫЙ Менеджер (на рост на ФинДира)
Друзья, публикую вакансию нашего любимого клиента — IT-компании Renue.
Я знаю, что в этом канале много финансовых менеджеров-директоров, а они как раз ищут такого специалиста.
Renue — заказная разработка высоконагруженных систем и федеральных IT-решений. Среди заказчиков — ФНС.
Штат — 200 человек, растет быстро.
Для компании роль новая, основная цель должности — развитие функции, систематизация финансового учета и управления.
Работа напрямую с фаундером (он же CEO). Что очень хорошо! Так быстрее развиваются и CFO и CEO.
Офис в Екатеринбурге, возможен удаленный формат работы.
Доход — от 200 т.р.
Подробности в вакансии.
Оперативный контакт по вакансии
📲 @koltsovai Ирина Кольцова
Что такое успешный бизнес?
Если совсем по-простому — это бизнес, который помогает собственнику достигать его целей. Не абстрактно «развивается», не просто «приносит прибыль», а делает именно то, ради чего был задуман.
Есть три ключевых вектора целей:
⚫️Финансовые — максимальная доходность на вложенный рубль, стабильный денежный поток, рост стоимости компании (особенно, если в планах — её продать).
⚫️Миссия — зачем бизнес существует, какую ценность несёт миру и команде, что объединяет людей вокруг него.
⚫️Личная цель собственника — как он хочет себя проявить через бизнес: кому и что хочет донести, в каком образе быть известным.
Я работаю в сфере финансов, и смотрю на бизнес прежде всего как на финансовый инструмент. Именно финансовые цели — это фундамент любой стратегии. Без них — все остальное размыто и работает наугад.
Когда предприниматель чётко понимает, какой результат он хочет видеть в деньгах — выручку, рентабельность, дивиденды, долю рынка — финансисты могут превратить эти хотелки в конкретный финансовый план. А дальше цифры превращаются в управляемые решения: где вкладываться, где резать, что масштабировать, а что закрывать.
Именно этому мы учим на практикуме «Деньги в бизнесе» — как превратить цели собственника в финансовую стратегию, а стратегию — в конкретные цифры, которые ведут бизнес вперёд.
У вас прописаны цели? Готовы поделиться в комментариях?
Готовите бизнес к продаже? Начинать нужно уже сегодня — даже если продавать пока не планируете.
Да, сейчас на дворе «не самое лучшее время» — стоимость бизнеса находится на минимуме, деньги дорогие, инвестиционный интерес осторожный.
Но если вы хотите выгодно продать бизнес через 3–5 лет, важно уже сейчас выстраивать его так, как его будет оценивать инвестор.
Что хочет видеть инвестор, покупая компанию:
1️⃣Четкий периметр сделки.
Несколько ИП, на которых вы ведете деятельность, не продать.
Да, вести деятельность на ИП гораздо выгоднее, чем на ООО (знаете почему? Если нет — напишу пост), но ИП нельзя продать и через него не защитить интересы партнёров, если бизнес не один на один. Хотите продать бизнес — собирайте обороты на одном ООО.
2️⃣Прозрачную и понятную финансовую отчётность.
Хорошо, если вы сможете представить покупателю данные за 3 года, а лучше за 5 лет. Положительная динамика финансовых показателей оказывает существенное влияние на стоимость сделки. Ну и помним, что качественная отчетность — это про достоверность, полноту и реальное отражение того, что происходит в бизнесе.
3️⃣Отсутствии рисков.
Налоговые схемы, судебные тяжбы, незакрытые долги или «серая зона» в структуре — всё это снижает цену сделки.
Если используете схемы дробления — самое время с ними заканчивать. Это влияет и на п.1, и на репутацию бизнеса в целом.
4️⃣Команда
Инвесторы покупают не просто юрлицо, а живой, работающий бизнес. И его ценность напрямую зависит от людей.
Вовлечённая, замотивированная команда — это актив, а не расходы. Любой бизнес стоит ноль без людей.
5️⃣Бизнес-процессы и регламенты.
Если все в голове у нескольких человек — это кратно повышает риски покупателя. Процессы, инструкции, структура управления — всё это снижает неопределённость и повышает ценность бизнеса.
6️⃣Ну и наконец, стратегия развития.
Да, с текущей турбулентностью это не просто. Но отсутствие плана — уже сигнал. И лучше иметь хоть какой-то план, чем не иметь никакой. Покупателю крайне важно как вы мыслите, через рынок, перспективы, масштабируемость модели.
И помните: бизнес с высоким ROE (>40–50%) — сегодня редкость. А ставки высоки. Поэтому хорошая подготовка к продаже — это не косметика, а перестройка, структурирование и наведение порядка.Читать полностью…
Цифры из выступления В.В. Путина на ПМЭФ-2025
В сети выложили конспект выступления Путина на ПМЭФ 20.06.
Делюсь с вами конспектом и основными цифрами из его доклада.
Текущее состояние российской экономики:
⚫️Рост ВВП: Темпы выше среднемировых (+4%+ ежегодно последние 2 года).
⚫️Инфляция: Снижена до 9.6% (на 16.06.2025, ожидается ~7% к концу года)
⚫️Динамика ВВП: +1.5% за первые 4 месяца 2025 г. (год к году), ускорение в апреле до +1.9%.
⚫️Позиция в мире: Россия – 4-я экономика мира по объему ВВП, 1-я в Европе.
⚫️Рост промышленности - около 7% (2023).
⚫️Инвестиции в основной капитал (I кв. 2024) - 8.7%.
⚫️Низкий госдолг.
Изменение характера занятости и структуры потребления:
⚫️Цель: Создать экономику высоких зарплат на основе роста производительности труда (а не дефицита кадров).
⚫️Занятость: Прирост на 2.4 млн человек за 4 года. Безработица на историческом минимуме ~2.3% (стабильно с октября 2024).
⚫️Молодежная безработица: ~7.5% (один из лучших мировых показателей, сравнение: Франция ~16%, Великобритания ~11%).
⚫️Структурные сдвиги: Рост занятости в обрабатывающей промышленности (+10.2%), IT и связи (+29.7%, +353 тыс. чел.), туризме. Снижение в торговле (-3%, -170
тыс. чел.), госуправлении, финансах. Цель: дальше снижать долю в "обеспечивающих" секторах.
⚫️Доходы/Бедность: Рекордное снижение уровня бедности до 7.2% (2024) против 29% (2000). Число бедных: 10.5 млн (2024) против 42.3 млн (2000). Цель: снижение до 7% и далее до 5%.
⚫️Доля оплаты труда в ВВП выросла с ~40%+ (2021) до почти 44% (2024). Уровень зарплат в целом пока недостаточен.
О бизнесе:
⚫️Цель: Кардинальное снижение издержек бизнеса (от стройки до операционной деятельности). Увеличение объема вложений в основной капитал на 60% к 2030 г. (от уровня 2020).
⚫️Инструменты: Система поддержки инвестиций в регионах (комплексное сопровождение инвестора до запуска производства, включая налоговые льготы).
⚫️Россия к 2030-му должна войти в топ-20 стран по условиям ведения бизнеса.
⚫️Вложения частного бизнеса в исследования и разработки в России должны быть увеличены не менее чем вдвое.
⚫️За два года число заявок на изобретение от отечественных компаний и научных организаций выросло на 13% — это хорошие показатели.
⚫️Власти будут поддерживать новые российские бренды. Только за прошлый год предприниматели зарегистрировали 77 тыс. брендов — на 12% больше, чем годом ранее.
Вот судя по докладу — все хорошо 😎. Только почему-то у большинства предпринимателей сейчас прямо все плохо.Читать полностью…
Как чувствует себя ваш бизнес сегодня?
Можно ли разобраться в финансах раз и навсегда?
Собственники бизнеса приходят ко мне на практикум «Деньги в бизнесе», значит ли это, что этого достаточно и они разобрались в финансах своего бизнеса? Или реальность сложнее?
В видео — мой честный ответ. Без иллюзий. Но с пониманием, куда двигаться, чтобы деньги в бизнесе были не головной болью, а инструментом роста.
Вопросы, на которые предпринимателю надо знать ответы, чтобы сказать: система управления финансами под контролем.
⚫️Какова маржинальная / валовая рентабельность каждого направления?
⚫️Какова сумма постоянных расходов?
⚫️Какова чистая рентабельность?
⚫️Знать структуру капитала: собственный / заемный
⚫️Знать финансовый цикл
⚫️Сколько кредитных денег можно привлечь безопасно?
⚫️Какова рентабельность активов?
⚫️Знать стоимость капитала в бизнесе
⚫️С какой эффективностью работает капитал вложенный в бизнес / и какой уровень риска?
👉 Финансовая система, которая работает без постоянного ручного контроля собственника, здесь.
У меня отличная новость
Я всегда радуюсь, когда говорю о запуске очередного онлайн-курса «Из главбуха в финдиры».
Итак, 2 сентября стартует наш 5-й, уже юбилейный поток.
После всех потоков мы получаем поток благодарностей, и поэтому для меня каждый запуск — это радость.
Ну а если серьезно, я считаю, что этот курс противостоит ужасному ограничивающему убеждению собственника
«из бухгалтера никогда не получится хорошего финансиста».
Сколько времени нужно, чтобы грамотно настроить финучет?
Бывает, бизнес по 5 лет настраивает управленку — но так и не доходит до нормальной системы.
Пересобирают отчёты, меняют программы, внедряют решения на полпути — и всё равно баланс не сходится.
Финансовый директор — пятый по счёту. Вместо прозрачной системы — Excel, 1С и тетрадки.
А потом — сбой. И всегда в неудобный момент:
⚡️ Выводят прибыль по неверным цифрам — и обескровливают компанию.
⚡️ Открывают новое направление — а оно не взлетает, потому что расчёты были «на глаз».
Я это вижу часто.
И знаю, насколько ценно бывает, когда рядом — профессионал, для которого всё это не хаос, а система.
То, что для вас неизвестная территория — для нас с командой специализация.
Так сколько нужно времени, чтобы навести порядок в финансах?
— Частый вопрос от собственников бизнеса:
«Сколько займёт настройка финучёта? Месяц? Год? Или это бесконечно?»
Costkilling: как сокращать расходы без вреда для бизнеса
Многие компании сейчас проживают снижение выручки, и как следствие снижение прибыли или даже убытки.
Снижение рентабельности влечет за собой изменение финансовой модели, и четкое и ясное понимание от чего надо отказаться, потому что как раньше сегодня не получится.
Именно такой подход лежит в основе культуры Costkilling — управленческой практики, где пересмотр расходов становится регулярным и осознанным процессом.
Как сказал Уоррен Баффет:
«Если знаешь, что делать — делай это максимально эффективно. Если не знаешь что делать — сокращай затраты».
Что такое ЦФА и зачем это бизнесу?
Если кратко: ЦФА — это цифровой аналог облигаций, займов и инвестиций, выпущенный на блокчейне.
На языке бизнеса — это инструмент привлечения денег, но:
— без посредников,
— без классических ценных бумаг,
— и с полной прозрачностью сделок.
ЦФА выпускаются через лицензированные платформы. За ними стоят не криптовалюты, а реальные обязательства и активы компаний. То есть, это легальная форма цифрового финансирования в России.
👉Подробнее о ЦФА читайте в карточках.
Общалась на прошлой неделе с Альфа-банком, который активно сейчас популяризует тему ЦФА, и они говорят, что эмитент, выпуская цифровые бумаги, может сегодня получить еще и мощную пиар поддержку от Альфа-банка. И может получиться хорошее промо.
В любом случае, ЦФА это новый этап экономики России.
Преимущества для эмитента:
— простота и скорость регистрации
— персонализация ЦФА под конкретного эмитента
— цифровизация привлечения инвестиций
— хороший информационный пиар повод
Покупателям ЦФА надо быть осторожными, и смотреть не только на ставку привлечения, но и про случай дефолта, о котором я писала ранее.
ПОЧЕМУ ВАШ БИЗНЕС КОРМИТ ВСЕХ, КРОМЕ ВАС?
И КАК ЭТО ИСПРАВИТЬ?
В своей книге «Считай и богатей» я писала о том, что в бизнесе, кроме предпринимателя, участвуют несколько групп людей: сотрудники, поставщики, покупатели, государство. Предприниматель создаёт компанию, чтобы зарабатывать, но у остальных — свои интересы.
Сотрудники хотят больше зарплаты и роста.
Поставщики — продавать подороже.
Покупатели — платить поменьше.
Государство — получать налоги.
И если у вас нет чёткой финансовой цели, бизнес начинает работать для всех, кроме вас.
А бизнес «для вас» — это когда:
⚫️капитал даёт ощутимые дивиденды,
⚫️стоимость компании стабильно растет.
Сформировать стоимость компании можно только по данным управленческого учета, настройкой которого мы занимается на практикуме «Деньги в бизнесе».
Когда собственник знает свои финансовые цели, раскладывает их на составляющие, он устанавливает свои правила игры. И сотрудники, и партнёры, и клиенты начинают подстраиваться под эти правила или уходят. А это — уже управляемый, прибыльный бизнес.
Дефолт по ЦФА: что случилось с Autocity и какие выводы можно сделать предпринимателям
Вот и случился первый дефолт по ЦФА.
Его допустила компания Autocity — сеть автосалонов в Сибири и на Дальнем Востоке.
Что произошло?
В июне 2024 года Autocity разместила ЦФА на платформе Альфа-банка:
⚫️Объём выпуска — 200 млн ₽
⚫️Ставка — 20,5% годовых
⚫️Выплата дохода — ежемесячно
⚫️Срок погашения — до 26 июня 2025
Но к моменту Х (погашения) компания не смогла исполнить обязательства.
Почему?
В официальной версии — «проблемы на рынке»:
— высокая ключевая ставка,
— снижение спроса на авто,
— рост цен.
То есть с маржой у бизнеса стало всё плохо. Но это симптом, а не причина.
В финансовом менеджменте есть понятие — безопасная кредитная нагрузка. Этот тот лимит кредитования, который компания может вернуть (выполнить), даже если случается форс-мажор.
На моем практикуме мы подробно разбираем как и из чего складывается этот лимит, и главное почему он так считается.
И я всегда говорю:
«В турбулентные времена лучше не нарушать красной зоны»
«Простите, что не получилось выполнить обязательства вовремя. Сделаем всё, чтобы рассчитаться по новому выпуску».
Почему оперативный учёт — это фундамент, без которого не построить финансовую отчетность.
А мы знаем, что финансовая отчетность — это то, без чего не построить эффективный бизнес.
Частая ситуация: есть отчёты, есть цифры, есть даже финмодель. Но стоит заглянуть в детали — и оказывается, что данные не сходятся, приходят не вовремя или не дают чёткого понимания ситуации. Эта проблема — не в бухгалтере или в софте. Она в системе учёта, в её оперативности и в понимании того, зачем она нужна.
Зачем нужен оперативный учёт?
«Как вы яхту назовёте — так она и поплывёт». Так же и в учёте: как выстроите его в начале, такие данные и будете видеть в конце.
Цель оперативного учёта — собрать максимально достоверную, полноценную и своевременную картину всех процессов в бизнесе. Это не про отчёты раз в месяц для проверки налоговой, а про понимание того, что происходит прямо сейчас в продажах, снабжении, логистике и финансах.
Три ключевых принципа оперативного учёта:
1️⃣Полнота данных.
Считываются абсолютно все операции — даже маленькая расходная накладная не останется неучтённой. Недостающие данные дают ложный результат и искажённый взгляд на прибыль.
2️⃣Корректность.
Каждое действие в учёте проверяется, сопоставляется, проводится контроль качества данных. Идеальный результат — цифры, которым можно верить.
3️⃣Своевременность.
Отчёты приходят тогда, когда нужны для принятия управленческих решений. Зачем цифры трёхнедельной давности, если нужно принимать решение сегодня?
Три главных инструмента для настройки оперативного учёта:
👉Карта процессов.
Отвечает на вопросы:
— Кто что делает?
— Какими документами оформляется?
— Где это хранится?
Для бизнеса это дорожная карта того, как данные приходят в учёт. Без неё невозможно выстроить прозрачный и контролируемый учётный процесс.
👉Регламент закрытия месяца.
Чек-лист для всех ключевых сотрудников, который гарантирует:
— Задачи выполняются в срок.
— Есть контрольная проверка результата.
— Любой ответственный знает свою зону ответственности.
👉Контрольные точки.
Ключевые проверки, позволяющие своевременно видеть отклонения и ошибки. Это как регулярный пит-стоп для бизнеса: короткая проверка, чтобы не доехать до момента, когда в отчёте зияют дыры.
Итог: оперативный учёт — не про идеальный отчёт для проверки, а про понимание бизнеса в моменте.
ФИНАНСОВАЯ ГРАМОТНОСТЬ
— ЭТО «НЕ ХОРОШО БЫ», А «ИНАЧЕ НИКАК»
Частое заблуждение:
«Финансовое обучение? Да ну, лишняя трата — нам бы выручку поднять».
Как не стоит выводить деньги из бизнеса — три типичные ошибки с большими последствиями
В малом и среднем бизнесе часто нет ни дивидендной политики, ни финансового плана выплат.
Всё происходит так:
— «Мне срочно нужны деньги, переведите»
— «А как именно перевести?» — спрашивает бухгалтер,
— «Ну, придумайте что-нибудь».
— «Скиньте мне в подотчёт, я потом чеки подвезу».
Главное с ПМЭФ’25: что бизнесу взять на заметку
На прошлой неделе состоялся очередной Петербургский международный экономический форум. Поставьте реакцию, если были на нем.
В сегодняшнем посте разбираю ключевые инициативы, которые реально повлияют на ваш бизнес.
1️⃣100 млрд ₽ для МСП
Что заявлено:
- Корпорация МСП + ВЭБ.РФ дают «зонтичные» поручительства (до 50% кредита: по 25% каждый).
- Лимит — до 1 млрд ₽, срок — до 10 лет.
- Партнеры: ВТБ, Альфа-Банк.
Что это значит для вас:
Шанс взять длинные и дешевые деньги на закупки, производство или инфраструктуру.
Хотите более подробный пост о том, как получить такую поддержку? Дайте знать реакцией.
Друзья, хочу поделиться классной новостью:
мой Telegram-канал участвует в конкурсе авторских каналов в номинации «Бизнес и предпринимательство»!
Это не первый раз, когда я и моя компания попадаем в рейтинги и списки значимых проектов. Это всегда приятно, ведь это знак того, что наша работа приносит реальную пользу.
Но сейчас для меня важно получить обратную связь именно через мой канал, в котором я делюсь опытом, инструментами и кейсами для развития вашего бизнеса.
Почему это важно?
⚫️Канал — не просто «контент», а инструмент, который помогает предпринимателям расти.
⚫️Ваши реакции, комментарии и репосты показывают, что здесь есть ценность.
⚫️Победа в конкурсе — это возможность привлечь ещё больше крутых людей в наше комьюнити.
Напишите в комментариях, чем этот канал ценен лично для вас — мне важно ваше мнение!
Канал организаторов
Анкета для участия
Спасибо, что вы здесь. Без вас этот канал был бы просто ещё одной лентой в Телеграм. А так — это место, где рождаются идеи, решения и реальные истории роста.Читать полностью…
На прошлой неделе мы с Ириной Просвиряковой провели очень интересный прямой эфир на тему «Вовлеченность персонала».
Вовлеченность персонала — это то, где находится много моего внимания, т.к. это напрямую влияет на качество услуги.
Во время эфира я записала себе несколько ценных мыслей, делюсь с вами. Но и рекомендую посмотреть эфир целиком.
⚫️80% сотрудников не вовлечены в то, что делают.
⚫️В токсичных компаниях распространено «тихое увольнение», когда человек приходит на работу, но не делает.
⚫️Люди хотят знать, в чем они хороши.
⚫️Вовлеченность формируется через доверие к лидеру.
⚫️Доверие складывается из:
⁃ в курсе ли лидер ваших ежедневных дел
⁃ разговаривают ли с вами о работе
⁃ поддерживают ли вас
⁃ считаются ли с вашим мнением.
⚫️Для того чтобы повысить вовлеченность надо:
⁃ дать понять человеку, что от него хотят
⁃ чтобы это коррелировало с его сильными сторонами.
⚫️Лидер на 70% может влиять на вовлеченность сотрудника.
⚫️Работа с вовлеченностью — главная задача руководителя.
⚫️Глубинная потребность каждого сотрудника — выясни мои потребности и сформируй обязанности вокруг них.
⚫️Сильная сторона сотрудника = талант + инвестиция. Если в талант инвестировать время, ресурсы, задачи (ответственность), он превращается в сильную сторону.
⚫️ Знать сильные стороны можно только, если ты находишься в контакте с сотрудником.
⚫️Чтобы установить контакт с человеком, важно во время встречи задавать вопрос:
⁃ что для тебя важно
⁃ чем я могу тебе помочь.
⚫️Важно проводить еженедельные встречи один на один, иначе вовлеченность падает.
⚫️Проектирование команды надо делать исходя из того, со сколькими людьми может лидер встречаться еженедельно.
⚫️Человеку нужен человек.
⚫️Шаги повышения вовлеченности в команде:
⁃ внедрить регулярные встречи один на один
⁃ повысить психологическую безопасность в команде.
Делюсь записью эфира, а также полезными материалами от Ирины Просвиряковой, которые прозвучали в беседе.
Дополнительные материалы к эфиру:
👉Кейс Bridgewater «Радикальная прозрачность и предельная откровенность»
👉Исследование Gallup (понадобится VPN)
👉Статья «Сила скрытых команд» — Маркус Бакингем и Эшли Гуделл
👉Научное исследование Вилмар Б. Шауфели и Арнольд Б. Баккер (язык: английский)
👉Фильм Марина Абрамович: В присутствии художника
Смотрите, сохраняйте себе и внедряйте в своей команде — эти подходы реально меняют атмосферу в бизнесе и приносят ощутимый результат.
Буду рада обратной связи: какие идеи оказались для вас наиболее ценными?
LAST CALL: закрываю набор на практикум «Деньги в бизнесе».
Осталось 4 места!
Хорошее интервью с Дэвидом Яном – отличная находка для воскресного вечера. Заряжает энергией, даёт пищу для размышлений и расширяет картину мира. Делюсь с вами главными инсайтами, которые точно стоят внимания предпринимателей и управленцев:
👉Счастье — это дифференциал, движение вперёд.
Дэвид говорит, что счастье – это не фиксированная точка, а развитие. 5 — это состояние, а вот движение от 5 к 5,5 — уже счастье. То есть важно видеть прогресс, а не застывший результат.
👉Цифровые сотрудники уже рядом.
В ближайшие два года в мире появятся более 300 миллионов цифровых сотрудников — роботы, ИИ-сервисы и ассистенты. Это новая реальность, которая меняет правила бизнеса.
👉Три «магических кристалла» успешного бизнеса:
• Чётко понимать боли клиента.
• Уметь создавать под эти боли «таблетку» — продукт или услугу.
• Быть способным быстро доставить её клиенту.
Если эта цепочка отстроена — бизнес обречён на развитие.
👉Девять из десяти — уже недостаточно.
Нужно стремиться к 997 из 1000. Конкуренция настолько плотная, что «просто хорошо» — это провал.
👉Дэвид: «Я не верю в дорогих специалистов — у них всё хорошо. Мне нужны те, кто готов с командой «есть грязь» в проекте».
То есть нужны люди с драйвом, готовые решать проблемы, расти, искать нестандартные пути.
👉Будущее уже на пороге.
К 2030 году прогнозируют легализацию браков между людьми и роботами — начнёт появляться юридическая база для их прав.
К этому же времени по миру будет работать около 1 миллиарда роботов.
Это интервью — прекрасная возможность подумать о том, где ваш бизнес окажется в этом будущем, какие тренды уже нужно учитывать сегодня, чтобы через несколько лет быть на волне.
Рекомендую посмотреть: https://youtu.be/8GuhPV5gFho?si=syuMertLrNK7CZ9g
💬 А какие мысли у вас после просмотра? Что зацепило сильнее всего?