17544
Расскажем всё о личных финансах. По вопросам приложения - @helpcoinkeeper_bot № 4977603422 — номер заявления для регистрации в Роскомнадзоре
🏖️ ПОЕХАТЬ В ОТПУСК ИЛИ ЗАКРЫТЬ КРЕДИТ?
Сегодня поделимся советами, как не откладывать жизнь и взять её под контроль.
Была такая история в нашей практике: Иван взял кредит на автомобиль на 5 лет и ипотеку на 30. Свои базовые потребности Иван закрыл, но это не значит, что у него нет других желаний.
Хочется в отпуск с семьёй каждый год, новый телефон, научится кататься на лыжах, встретить Новый Год в Тайланде, да и ещё массу всего.
Что делать? Забыть о всех своих мечтах пока на закроешь кредиты? На 5 лет как минимум? Ведь хочется жить сейчас.
Мы думаем, что всё как-то само сложится: не ставим финансовые цели, не ведём учет расходов и доходов, а берём кредит на очередную прихоть. В моменте кажется, что мы можем его себе позволить, ведь там всего 5000 в месяц. «Что такое 5000 в месяц, потрачу неизвестно на что, а так хоть кредит буду платить».
Но каждый кредит, даже небольшой, может серьезно подпортить нам финансовую ситуацию и жизнь. Там немного, тут немного, потом коммуналка и бензин — и на очередной платёж уже не хватает денег.
Единственно верное решение в такой ситуации — составить бюджет и прописать в нём:
✅ чёткую финансовую цель;
✅ текущие доходы и расходы (вместе с кредитами);
✅ определиться с тратами, которые можно сократить, не теряя общего качества жизни;
✅ идеи, где найти средства для накопления.
А может лучше всё-таки взять кредит?
Даже, если вы не хотите копить и под цели предпочитаете кредит, сначала оцените, сможете ли вы его комфортно выплачивать. Чтобы не взять на себя обязательства, которые не сможете выполнить.
Вот несколько правил:
🟢Учитывайте, что сумма платежей по всем кредитам не должна превышать 25-30% от вашего дохода. При этом вместе с кредитами сумма ваших обязательных платежей (питание, проживание, транспорт и т.д.) не превышает 50%. В противном случае кредит будет обременительным.
🟢Заранее позаботьтесь о финансовой подушке безопасности, которая в случае непредвиденных обстоятельств защитит вас от проблем с банком.
🟢Рассмотрите вариант со страховкой и оцените возможные риски заранее. Да, такая услуга увеличит сумму кредита, но вы будете уверены, что в случае потери трудоспособности вам полностью или частично помогут погасить задолженность перед банком.
Без планирования и цели есть риск ещё глубже закопать себя в долговую яму, даже если это мелкие займы со скромными ежемесячными выплатами в 2-5 тысяч.
А если вы хотите в режиме онлайн задать вопросы и получить ответы от эксперта, узнать, как погашать кредиты быстрее и одновременно исполнять свои мечты, регистрируйтесь на бесплатный вебинар «5 шагов к жизни без долгов» 26 июня в 19:00 МСК 👇
ССЫЛКА ДЛЯ РЕГИСТРАЦИИ
МИКРОЗАЙМЫ ИСЧЕЗАЮТ, УРА! НУ, ПОЧТИ УРА 😕
За последние 5 лет число микрофинансовых организаций в России уменьшилось в 2 раза: в 2018 году их было 2002, а сейчас - 982 🎉 Надеемся, что этот тренд на спад продолжится.
Но есть одно «но»! Хоть количество организаций и уменьшается, сумма займов продолжает расти 😞 В 2023 году россияне оформили 34,91 миллиона займов «до зарплаты» (PDL-займы). Такие займы на сумму до 30 000 рублей выдаются сроком до 30 дней и погашаются одним платежом.
Согласно данным Национального бюро кредитных историй, их количество достигло рекордного уровня, увеличившись на 12,25% по сравнению с 2022 годом (31,1 миллиона) и почти на 22% по сравнению с 2021 годом (28,62 миллиона).
Напомним, что именно в таких организациях представлены самые невыгодные условия кредитования и огромные проценты. С 1 июля 2023 года финансовым организациям запрещено взимать более 0,8% в день или 292% годовых.
Несмотря на это ограничение, микрозаймы остаются крайне невыгодными. В банках средний процент по кредитам составляет 20-30% годовых. В то время как заем в 10 тысяч рублей в микрофинансовой организации на год под 292% годовых превращается в 29 200 рублей. Это значит, что за год вы переплатите более чем в три раза от первоначальной суммы 😨
Вам приходилось сталкиваться с микрозаймами?
🔥 — очень давно
❤️ — нет, ни разу
😭 — и сейчас пользуюсь
⚡️ Санкции на Мосбиржу и НКЦ
Отставить панику. Что мы знаем на этот момент:
1. США наложили санкции на Мосбиржу и НКЦ
2. Мосбиржа: торгов долларами США и евро завтра не будет (и скорее всего уже не будет никогда - прим.автора)
3. ЦБ: Торги валютой будут организованы на внебиржевом рынке
4. ЦБ: можно будет продолжать покупать и продавать доллары и евро через российские банки
5. ЦБ будет определять официальный курс по банковской отчетности и цене внебиржевых платформ
6. В банках курс обычный для выходного дня, на криптобиржах курс USDT тоже похож на вчерашний.
7. Завтра рынок немного потрясет, как всегда бывает, но скорее всего не сильно и кратковременно
🗒СОСТАВЛЯЕМ ПЛАН ПО ПОГАШЕНИЮ ДОЛГОВ
Посмотрите, несмотря на высокую ставку, кредиты не теряют своей популярности. В текущей экономической ситуации нужно грамотно подходить к их погашению, в помощь придёт план по погашению долгов.
Как же его составить?
1️⃣ Проанализировать свои кредиты. Какой их них самый токсичный ☠️ Поискать скрытые платежи от которых можно избавиться, проверить договор: а что у вас по страховкам, например.
2️⃣ Освободить деньги для досрочного погашения. Посмотреть, какие расходы можно на время сократить, где можно найти дополнительные средства. Спойлер, активные пользователи CoinKeeper в первые месяцы пользования находят до 30% пустых трат. Эти траты как раз можно пустить на досрочку.
3️⃣ Сделать несколько расчётов и выбрать лучший. Здесь нужно изучить стратегии погашения и попробовать применить каждую из них и выбрать лучшее комбо. Выбрать, какой из них гасить.
4️⃣ Реализовать план в жизнь!
Возможно у вас возникнет сопротивление. «Если бы у меня был свободные деньги, я бы не брал кредит» или «Где взять деньги на досрочку, если едва ли хватает на ежемесячный платёж?»
Но мы уверяем вас: выход есть в любой сложной ситуации. Поверьте нашему опыту: наш марафон «Свобода от долгов» прошло более 100 учеников.
Если не хотите больше находиться в рабстве у банков и готовы действовать, приходите на бесплатный вебинар «5 шагов к жизни без долгов» 26 июня в 19:00 МСК, в котором расскажем и покажем на реальных кейсах:
⭕️ Как избавиться от долгов: все возможные стратегии
⭕️ Как заплатить банку как можно меньше
⭕️ Как начать достигать свои цели, даже если есть кредиты
⭕️ Как составить план по погашению долгов
⭕️ Где найти средства, чтобы погасить кредиты
Ждём вас👇
РЕГИСТРАЦИЯ НА ВЕБИНАР
⚡️ЦБ РФ сохранил ключевую ставку на уровне 16%!
👍 — хорошо, что не подняли
👎 — жалко, что не подняли
СТАВКА ВЫРАСТЕТ ДО 17%?⚡️
Уже 7 июня состоится очередное заседание ЦБ РФ. По мнению аналитиков ставка может подняться до 17%.
⁉️ Что происходит при такой ключевой ставке
1⃣ Кредиты становятся недоступными
Сейчас ставка на потребительский кредит 20-40%.
То есть если взять новый айфон в кредит, 200 000 рублей под 30% на 2 года, то переплата по нему составит 68 000 рублей.
2⃣ Ставки по вкладам и накопительным счетам растут
Например, если накопить за год 200 000 на айфон, нужно откладывать 16 700 рублей в месяц. При нынешней ставке 16% годовых сумма накоплений за год составит 218 507 рублей 😱
Возможно, вы привыкли на свои финансовые цели брать кредиты. Например, хотите новый айфон сейчас, а не через год, и готовы заплатить за это немного больше, переплата по кредиту для вас “налог на срочность”. Сейчас такая переплата будет очень дорого стоить, вы готовы заплатить за вещь 270 000 вместо 200 000?🤔
Да, у вас появится желаемая вещь, но отдавать этот долг придется долго и, возможно, отказывая себе в более важных тратах. Эта переплата могла бы пойти в вашу финансовую подушку безопасности, но будет потрачена на кредит.
Поэтому, если вы давно хотели научиться копить, сейчас самое время начать 💪
⁉️ А что делать, если кредит уже есть
При такой высокой ключевой ставке ответ на этот вопрос становится сложнее, так как не все методы одинаково доступны. Рефинансировать не выйдет. Ведь когда ключевая ставка выросла до 16%, а вы брали свой кредит при ставке 7%, банки не смогут вам предложить ставку ниже
⁉️ Как погашать кредиты в такой ситуации?
Грамотно работать своим бюджетом. А это значит — управлять своими расходами и доходами так, чтобы иметь возможность досрочно погашать задолженность.
❗Нужен четкий план действий с суммами, датами и просчитанной выгодой.
О конкретных шагах, как избавиться от долгов, расскажем вам на бесплатном вебинаре «5 шагов к жизни без долгов» 26 июня в 19:00 МСК
В подарок после регистрации вы получите чек-лист «Как сократить переплату по кредиту» 🎁
РЕГИСТРАЦИЯ
Перешли на Т😉
Так вот о чём была эта реклама ещё в 2005 году. Спустя 19 лет Тинькофф всё-таки перешли на Т!
Это не единственное изменение в банке за последнее время, недавно отменили процент на остаток по карте. Чтобы процент сохранился, нужно открыть накопительный счёт и хранить деньги на нём.
Ставьте ❤️, кто помнит эту рекламную кампанию. Как говорится, посмотрим, сколько нас, немолодёжных)
⚡️ НДФЛ БУДЕТ РАСТИ?
Да, но для тех, чей доход превышает 200 000 рублей. Вот как по проекту министерства финансов предлагается распределить НДФЛ с 1 января 2025 года:
Доход в месяц 200 000 ₽ - ставка 13%
Доход в месяц 200 000— 416 700 ₽ - ставка 15%
Доход в месяц 416 700 — 1 670 000 ₽ - ставка 18%
Доход в месяц 1 670 000 — 4 170 000 млн ₽ - ставка 20%
Доход в месяц больше 4 170 000 млн ₽ - ставка 22%
🤔 Что важнее, чем «миллион для моей дочери»?
От вас поступило много интересных вопросов после регистрации на вебинар. На один вопрос хочется ответить отдельно:
У меня скоро родится дочь. Хочу завести ей брокерский счет, который буду пополнять ежемесячно. Подскажите, какие активы лучше закупать и какую сумму вкладывать ежемесячно, чтобы к ее восемнадцатилетию накопилась сумма, которая, условно, позволила бы оплатить обучение
❓ КУДА ВЛОЖИТЬСЯ С ДОХОДНОСТЬЮ 19 000%
9 января 2007 года. Стив Джобс на сцене показывает первый iPhone📱Если бы вы в тот момент купили бы акции Apple на 1 миллион рублей (что конечно на тот момент довольно прилично, небольшую квартиру можно было купить), то сейчас ежеквартально вы бы получали по 847,7 тысяч рублей (или по 282 тысячи рублей ежемесячно). А ваш капитал составлял бы умопомрачительные 191 миллион рублей. Согласитесь, лучше, чем небольшая и к тому же старая квартира.
В 2008-м году, в период после азиатского кризиса, в самый «темный» момент, когда на рынках всего мира царил пессимизм, вы могли бы купить акции Сбербанка (которым уже больше года на тот момент управлял Герман Греф) за 14 рублей за акцию. А в прошлом году только дивидендами эта акция принесла бы вам 25 рублей (а в этом больше 30 рублей).
Что объединяет эти компании? В тот момент они уже сделали те шаги, которые сделали их в итоге самыми дорогими компаниями США и России соответственно (выпуск iPhone и назначение Грефа). Но деньги они зарабатывали все еще на своих старых продуктах, их выручка и прибыль были низкими, поэтому и оценивались они дешево.
📊 В 2006-м выручка Apple была 19 миллиардов долларов, а в 2023-м - в 20 раз больше (383 миллиарда).
📊 Чистая прибыль Сбербанка в 2007м — 120 миллиардов рублей, а в 2023-м 1,5 триллионов рублей.
Какая из существующих сейчас компаний в следующие 15-20 лет способна увеличить свои финансовые показатели в 10-20 раз? Хороший вопрос, не правда ли? Вопрос, как говорится, на миллион, и не на один.
Приходите ко мне на вебинар «Как получать 20% годовых на инвестициях» 23 мая в 19:00 МСК и мы постараемся разобраться в том, как ответить на этот вопрос и тем самым обеспечить свою счастливую старость, а может и не только ➡️Регистрируйтесь здесь ⬅️
Илья Чернецкий, основатель CoinKeeper
🎉 А вот и запись первого вебинара «Как гарантировать себе высокую доходность в следующие 15 лет».
О чём был вебинар:
📍Как ключевая ставка ЦБ влияет на нашу жизнь
📍Инфляция — скрытая угроза, которую вы недооцениваете
📍Почему таких высоких ставок по депозитам как сейчас скоро не будет
📍Реальные кейсы заработка на облигациях
📍Как начать инвестировать в 2024 году
➡️ Подробнее о системе «Правила инвестиций»
Какой капитал нужен, чтобы получать желаемый пассивный доход?
Самый простой ответ на этот вопрос заключается «в правиле 4%» — вы можете безопасно изымать 4% из своего капитала в год, а значит капитал должен быть в 25 раз больше вашего желаемого годового дохода (или 300 месячных).
❗️Но у этого подхода есть 3 недостатка:
1️⃣ Это «убегающая цель». Каждый год жизнь хоть немного, но дорожает. А за 10 лет в среднем в России жизнь дорожает в 2 раза. Какой смысл ориентироваться на текущий желаемый доход, если через 10 лет он будет в 2 раза больше, а значит в 2 раза больше нужно будет капитала.
2️⃣ Это цель без срока. Когда вы сформируете капитал в 300 месячных расходов? Когда-нибудь. А может и не сформируете. Непонятно, потому что нет четкого плана как туда прийти.
3️⃣ Эта цель может вас разорить. В России цены растут быстрее, чем в США, откуда родом это правило. Если ваш капитал растет медленнее, чем инфляция, или если вы подумали, что можно просто сидеть на этих деньгах и ничего с ними не делать – ваш капитал утечет сквозь пальцы. Да, это не произойдет за пару лет. Может понадобится 10-15… но это произойдет, а вам вполне возможно еще нужно будет на что-то жить.
В вопросе планирования я предпочитаю идти не простым путем, а более надежным. В моем плане учитывается и инфляция, и ежемесячные пополнения инвестиционного счета, и индексация этих пополнений, и обязательно – предполагаемая доходность инвестиций.
И вы будете знать не только нужную сумму, но и срок, когда вы ее получите, и будет ли она сокращаться или будет только увеличиваться после того, как вы начнете изымать свой желанный пассивный доход.
🎁 Сегодня я первый раз делюсь таблицей, которую сам использую для своего инвестиционного плана. С ней вы увидите, как можно сформировать капитал, начав инвестировать всего 10 тысяч рублей.
А на вебинаре 23 мая я покажу, как настроить эту таблицу под себя, чтобы подсчитать, какой именно вам нужен капитал для пассивного дохода, а заодно — как быстрее сформировать этот капитал.
Илья Чернецкий, основатель CoinKeeper
1️⃣ Сегодня расскажу вам Правило №1, чтобы не терять деньги на фондовом рынке:
Не продавать активы дешевле, чем купили
А вы знаете, что довольно легко можете узнать размер своей будущей пенсии? Я вот узнал буквально за 5 минут.
На портале Социального Фонда РФ узнал сколько у меня накопилось ИПК и там же нашел формулу, по которой эти ИПК можно перевести в рубли.
Вы кстати можете сделать то же самое. Но можете даже не тратить эти 5 минут, я вам сразу скажу – вы будете неприятно удивлены. Например, у меня за почти 20 лет трудового стажа накопилось 132,799 баллов. Если бы я сейчас вышел на пенсию, она бы равнялась 25 804 рубля 🤔
Да, до пенсии мне еще далеко. И наверное я еще скоплю пару сотен этих ИПК – за год сейчас мне дают ровно 10 баллов (это максимальное значение).
Да, наверняка баллы еще проиндексируют в соответствии с инфляцией. Но и цены увеличатся. То есть моя пенсия все равно будет в районе 40-50 тысяч рублей в текущих ценах.
❓ Можно ли на эти деньги выжить? Наверное да. Но хочется ли мне уронить свой уровень жизни настолько? Определённо нет. Поэтому я выбрал обеспечить себя пенсией самому.
В 2022-м году я завел закрытый телеграм канал “Правила Инвестиций”, чтобы показать на живом примере, как шаг за шагом формируется капитал. Не даю индивидуальных инвестиционных рекомендаций, просто методично каждый месяц пополняю свои брокерские счета и рассказываю сколько и во что инвестирую.
💼 Один из моих портфелей наполовину состоит из облигаций. Это прекрасный инструмент с абсолютно минимальным риском (если вы инвестируете в государственные и высокорейтинговые корпоративные облигации). В этом году он еще и максимально выгодный, благодаря высокой ключевой ставке.
Вложив 100 тысяч рублей в гособлигации сейчас вы увеличите размер будущей пенсии на 16 тысяч рублей.
🎁 Таблицу с этими облигациями я даю бесплатно – просто зарегистрируйтесь на мой вебинар «Как гарантировать себе высокую доходность в следующие 15 лет» и вы сразу получите её. А на вебинаре я расскажу подробнее о том, что еще интересного есть в моих портфелях и какими способами можно увеличить свою доходность.
Илья Чернецкий, основатель CoinKeeper
ДАЙДЖЕСТ: О ЧЁМ МЫ ПИСАЛИ В ПОСЛЕДНЕЕ ВРЕМЯ 📕
💰 Про деньги:
Правда, что МРОТ увеличится до 30000? Подробности здесь
Проводим опрос среди наших подписчиков про лимит переводов через СБП
🌴 Идём в отпуск продуманно:
Сколько нужно откладывать на отпуск? - подробно с примерами расчётов
В какие месяцы выгоднее всего брать отпуск в 2024 году? Подробно рассказали в этом посте
🏦 Про инвестиции:
3 совсем неочевидные причины, почему держать деньги на вкладах – это плохая идея!
100 000 000 000 000 рублей и как мы ими распоряжаемся
Как зарабатывать на чужом труде? Читайте в этом посте
📱 Про СoinKeeper:
Смотрите запись прямого эфира «Как эффективно пользоваться CoinKeeper». Рассказали о приложении и ответили на вопросы зрителей
О новой функции в приложении - "Возврат/Кэшбек" рассказала Татьяна, Product Manager CoinKeeper
💳 Налоги:
А вам нужно платить налоги на вклады? Читайте здесь
А в этом посте мы рассказали, в каких случаях вам нужно самостоятельно подать декларацию 3-НДФЛ
Учимся рассчитывать налоговый вычет вместе - сначала решите задачу, а потом читайте ответ
💸 FOMO: ЧТО ЭТО ТАКОЕ?
После знакомства с движением FIRE хотим рассказать вам ещё про одну аббревиатуру из 4-х букв.
FOMO (Fear of Missing Out), синдром упущенной выгоды, страх упустить что-то важное — часто мешает нам двигаться к нашим финансовым целям.
Как FOMO влияет на ваши финансы:
⏺Импульсивные покупки: видя, как другие покупают что-то новое и крутое, нам тоже хочется это иметь. В результате мы тратим деньги на вещи, которые нам не нужны.
⏺Инвестиции без анализа: услышав об успехах друзей на рынке криптовалют или акций, мы можем поспешить вложить деньги без должного анализа и понимания рисков. Это часто приводит к потерям.
⏺Жизнь "на показ": стремление соответствовать уровню жизни других заставляет нас тратить больше, чем мы можем себе позволить, что ведет к долгам и финансовым проблемам.
Как бороться с FOMO:
🟢Ставьте финансовые цели: чёткие цели помогают удерживать фокус на том, что действительно важно. Запланируйте крупные покупки и инвестиции заранее, исходя из ваших возможностей.
🟢Бюджетирование: создайте бюджет и придерживайтесь его. Разделите расходы на обязательные (аренда, еда, счета) и необязательные (развлечения, шопинг). Это поможет контролировать траты.
🟢Осознанное потребление: прежде чем что-то купить, спросите себя: "Мне это действительно нужно?" или "Эта покупка сделает меня счастливее?". Чаще всего ответ будет "нет". Можете пользоваться нашей памяткой, как сократить импульсивные покупки.
🟢Информационная гигиена: ограничьте время, проведенное в соцсетях, где часто демонстрируют роскошный образ жизни. Помните, что в реальной жизни не всё так, как на фотографиях.
Друзья, помните, что финансовая стабильность и разумные траты — залог спокойной и уверенной жизни. Не дайте FOMO управлять вашими решениями. Делайте обдуманные шаги к вашему финансовому благополучию! 💪
ЧТО ДЕЛАТЬ, ЕСЛИ НЕЧЕМ ПЛАТИТЬ КРЕДИТ?
Сейчас непростая экономическая ситуация, поэтому неприятные сюрпризы могут ждать и нас: от задержки зарплаты до потери работы. А кредиты нужно платить каждый месяц. Что делать, если возникли проблемы с выплатой кредита?
Что делать, если возникли проблемы с выплатой кредита
Не стоит откладывать решение проблемы на потом, так как долг придется выплачивать в любом случае. Игнорирование ситуации может привести к росту долга и ухудшению кредитной истории.
Что не нужно делать:
❌Брать новые кредиты в попытке покрыть текущие задолженности, так как это может углубить ваши финансовые проблемы. Особенно опасны микрозаймы с высокими процентами.
❌Обращаться в компании, предлагающие создать фиктивные документы и справки для получения кредита, так как это может закончиться для вас неприятными последствиями.
❌Использовать имущество, принадлежащее вам или вашим родственникам, чтобы быстро получить деньги, так как это чревато потерей собственности.
Что следует делать:
Свяжитесь с банком и честно сообщите о своей финансовой ситуации, предоставьте необходимые документы в подтверждение. Это может увеличить ваши шансы на получение льготных условий от банка. Банк может предложить следующие варианты:
✅ Перенести дату платежа или пропустить платеж в текущем месяце, если у вас временные финансовые трудности, например, из-за задержки зарплаты.
✅ Пересмотреть условия кредита, например снизить процентную ставку, уменьшить ежемесячные выплаты или аннулировать штраф за просрочку.
✅ Если банк отказывает в помощи, можно обратиться в другие банки для рефинансирования кредита. Рефинансирование позволяет объединить все ваши кредиты, снизить процентную ставку и увеличить срок кредита. Обратите внимание, что рефинансирование доступно только при отсутствии просроченных платежей.
Подробнее о том, как можно системно подойти к своей долговой нагрузке и уменьшить негативные последствия от нее мы поговорим на бесплатном вебинаре «5 шагов к жизни без долгов» 26 июня в 19:00 МСК
Регистрируйтесь по ссылке ⬅️
🔥 КАК УЙТИ НА ПЕНСИЮ МОЛОДЫМ?
В Западных странах и в России в последние годы все популярнее становится движение FIRE (financial independence, retire early — финансовая независимость и ранняя пенсия). Его главные черты — ранняя отставка и пассивный доход.
Движение FIRE предлагает уйти от изматывающей работы и экономики потребления, загоняющих нас в постоянный стресс. Участники движения считают сложные проценты и ищут оптимальные инструменты для получения прибыли от инвестиций.
Один из представителей FIRE, Джейсон Лонг, работал фармацевтом в сельской местности в Теннеси и получал зарплату в $150 000. Казалось бы, отличные условия, но Лонг испытывал тревогу и стресс, потому что ему ужасно не нравилась его работа: его клиенты часто срывались на него😡
Лонг решил изменить свою жизнь и вышел на пенсию в 38 лет: в последние десять лет он откладывал довольно существенную часть своих доходов, они с женой жили в полностью оплаченном доме и накопили инвестиционный портфель, превышающий стоимость в миллион долларов.
Основные элементы движения FIRE
🏦 Высокий уровень сбережений. Сторонники FIRE стремятся откладывать значительную часть своего дохода, обычно 50% и более. Это позволяет им быстрее накапливать капитал для будущего пассивного дохода.
💵 Инвестиции. Большая часть накопленных средств инвестируется в индексные фонды, недвижимость или другие инструменты, обеспечивающие стабильный рост капитала. Инвестиции помогают увеличивать накопления за счет сложного процента.
💰 Снижение расходов. Приверженцы FIRE активно ищут способы уменьшить свои повседневные расходы. Это включает разумное потребление, отказ от ненужных покупок и поиск более дешевых альтернатив для удовлетворения базовых потребностей.
Примеры стратегий FIRE
Lean FIRE. Это минималистический подход, при котором человек стремится жить на очень скромные средства после достижения финансовой независимости.
Fat FIRE. Этот подход предусматривает более высокий уровень расходов и комфортный образ жизни на пенсии. Требует накопления большего капитала для поддержания желаемого уровня жизни.
Barista FIRE. Включает частичную работу или неполную занятость после достижения финансовой независимости. Это позволяет покрывать некоторые текущие расходы без полного использования накопленного капитала.
А вы бы согласились отказаться от многого сейчас, чтобы обеспечить себя спокойной жизнью намного раньше?
👍 — звучит интересно
👎 — нет, живём здесь и сейчас
В России снова бум кредитования. Объем выданных розничных кредитов в мае составил почти 1,5 трлн рублей, оценили Frank RG. По итогам месяца он вырос на 11,7%, до 1,47 трлн рублей. Рост объема выдачи зафиксирован во всех сегментах кредитования, кроме POS-кредитов. Наибольший рост выдачи кредитов зафиксирован в сегменте ипотеки — в мае она ускорила рост с 4 до почти 18%. @banksta
Читать полностью…
Разделение операции на разные категории
🔵 С версии 3.1 CoinKeeper для iOS вы можете разбить импортированную операцию на несколько категорий. Это полезно в таких случаях, как, например, поход в гипермаркет: часть суммы ушла на продукты, часть - на домашнее хозяйство, а часть - на детей, итд.
🔵 Также в этом обновлении мы полностью переделали иконку статистики "Бюджеты" - она стала более информативной. Теперь можно не открывая раздел "Статистика" увидеть, превышаете ли вы лимиты на категории расходов и если да, то на какую сумму.
🔤🔤🔤➖5️⃣ НАКОПИТЕЛЬНЫХ СЧЕТОВ В ИЮНЕ 2024
Конечно, такие высокие проценты действую только в первые несколько месяцев, но и с ними можно получить дополнительный доход👍
Обращайте внимание на предлагаемую доходность после промо-периода. Например, если бы вы положили 1 000 000 ₽ на 1 год на накопительный счёт, в каком банке вы бы заработали больше всего?
Кто любит позаниматься расчётами, делитесь в комментариях⬇️
📊 Быстрый опрос к последней новости. Уже заказали себе такую футболку?
🔥 - бегу заказывать
❤️ - пока не актуально
📺 ЗАПИСЬ ВЕБИНАРА ИЛЬИ ЧЕРНЕЦКОГО «КАК ПОЛУЧАТЬ 20% ГОДОВЫХ НА ИНВЕСТИЦИЯХ»
Переходите по ссылке: https://clck.ru/3ArJ2x, смотрите, вебинар был очень интересный и насыщенный информацией! Вот о чём рассказывал Илья:
🔸 Как высокая доходность помогает достигать цели в 2 раза быстрее
🔸 Акции роста: что это такое и как они работают
🔸 Как выбрать компанию, которая вырастет в 10-20 раз за следующие 10-15 лет
🔸 Реальные кейсы заработка до +50% за полгода
🔸 Ответы на вопросы подписчиков
🔸 Почему 2024 год это хорошее время для инвестиций
Если вам не хватает знаний и поддержки в инвестициях, присоединяйтесь к системе «Правила инвестиций». В чём её суть:
✔️ Информация для старта в инвестициях в максимально удобной сжатой форме — на курсе «Как начать инвестировать». Это прописанный маршрут, чтобы идти в своем темпе, шаг за шагом, не отвлекаясь на сомнительные вещи и разбирая те инструменты, которые действительно работают.
4 модуля, 15 ёмких видеоуроков с домашними заданиями - смотрите подробнее программу курса
✔️ Поддержка аналитикой и личным опытом в закрытом телеграм-канале, где Илья рассказывает о своей инвестиционной стратегии и делится опытом ведения пяти публичных портфелей с ежемесячным пополнением, отвечает на все ваши вопросы лично!
✔️ Подписка на CoinKeeper Platinum Plus!
Уже завтра, 27 мая откроется доступ к курсу. Ещё больше подробностей по ссылке ➡️ ХОЧУ УЗНАТЬ БОЛЬШЕ
🥇 ОСНОВНЫЕ СПОСОБЫ ИНВЕСТИРОВАНИЯ В ЗОЛОТО
Золото считается защитным активом ― обычно его цена растет, когда стоимость остальных инвестиционных инструментов падает. Стоимость не может стать нулевой даже в периоды экономических потрясений. Однако хранить все сбережения в золоте не лучшая идея.
💰 Золотые слитки
✅ Плюсы:
🔹 Защитный актив, особенно в кризис
🔹 Низкий порог входа. Золото можно купить от одного грамма
❌ Минусы:
✔ Золото может не только расти в цене, но и падать. Если вы вкладываете деньги краткосрочно - до 3 лет, есть риск потерять какую-то часть своих накоплений.
✔ Хранить большое количество золота дома достаточно опасно. А аренда банковской ячейки потребует дополнительных расходов.
✔ Золото ― мягкий металл, любая царапина или небольшое повреждение влияют на его стоимость. Банк может выкупить такой слиток с большой скидкой, а в случае больших повреждений ― вовсе отказаться принимать.
✔ Для продажи золота обратно банку также потребуется неповрежденный сертификат (паспорт) завода-изготовителя слитков. Его выдают вместе с покупкой золота. Важно его не потерять и не повредить.
✔ Налоги. При продаже золотого слитка вам потребуется заплатить НДФЛ 13%. НДФЛ не нужно платить, если с момента покупки слитков прошло более 3 лет и у вас есть все документы, подтверждающие дату и стоимость приобретения золотого слитка. Доход нужно будет задекларировать в налоговой самостоятельно.
💰 ОМС или обезличенный металлический счет
Это банковский счет, в котором указано количество драгметалла, которым владеет клиент, но не указаны его физические характеристики (проба, слитки, производитель и другие).
✅ Плюсы:
🔹 Как и обычный депозит, может быть срочным или до востребования
🔹 Низкий порог входа: счет можно открывать от одного грамма
🔹 Не нужно тратиться на хранение золота
🔹 Налоги. При покупке ОМС не нужно платить НДС
❌ Минусы:
✔ В отличие от депозитов, у ОМС нет гарантий со стороны Агентства по страхованию вкладов — в случае проблем у банка можно лишиться вложений.
✔ Большая разница между ценой покупки и продажи драгоценных металлов.
✔ Налоги. Нужно платить НДФЛ, если счет был открыт менее 3 лет.
💰ПИФы и БПИФы на золото
Если мы инвестируем в золото на фондовой бирже, можно купить ПИФы на золото. Вы приобретаете не граммы золота, а доли фонда, который вкладывается в разные финансовые инструменты, связанные с рынком драгметаллов: золотые слитки, акции компаний по добыче золота, фьючерсы, банковские ОМС. Управляющая компания фонда принимает решение о том, во что именно вложиться для наилучшей доходности.
✅ Плюсы:
🔹 Простой и доступный способ инвестирования в золото без его физического хранения
🔹 Низкий порог входа. Можно начать инвестировать с небольшой суммы - до 1000 рублей.
🔹 При владении ПИФом или БПИФом более 3 лет при его продаже нет НДФЛ.
❌ Минусы:
✔ Комиссия за управление - от 1 до 4% (у БПИФов она меньше - 1%)
✔ Золотые ПИФы в зависимости от выбранной стратегии инвестируют в разные «золотые» инструменты, поэтому нужно тщательно выбирать подходящий фонд и изучать, куда именно они инвестируют
✔ Налоги. Нужно платить НДФЛ (13%) с разницы между стоимостью покупки и продажи
💰 Ценные бумаги компаний, добывающих драгметаллы
На бирже можно купить акции и облигации многих предприятий, которые добывают золото. Котировки этих бумаг связаны с ценами на сами металлы.
✅ Плюсы:
🔹 Бумаги успешной компании могут расти в цене быстрее, чем металлы, которые она добывает
🔹 Ценные бумаги часто приносят дополнительный доход: дивиденды по акциям, купоны по облигациям
🔹 Если вы держали бумаги больше трех лет и при продаже заработали меньше 3 млн рублей за год, платить подоходный налог не придется.
❌ Минусы:
✔ В периоды нестабильности бумаги золотодобытчиков могут упасть в цене, даже если золото при этом дорожает
✔ Если у компании возникают проблемы, например из-за неудачных решений менеджмента, бумаги предприятия могут дешеветь даже при росте цен на металлы.
✏️ Кратко: как работает ключевая ставка ЦБ РФ
Из вебинара «Как гарантировать себе высокую доходность
в следующие 15 лет» (запись смотрите здесь):
🟡 Ключевая ставка Центрального Банка РФ - это процент, под который ЦБ выдаёт кредиты другим коммерческим банкам.
Эти банки могут выдать эти деньги в кредит кому-то ещё, например нам или другим компаниям. Чтобы заработать, банки должны выдать эти деньги под больший процент.
Например, банк взял деньги у ЦБ деньги под 16%, а выдаст под 20-25%. На этой разнице банки зарабатывают.
❗️ Банки могут занимать деньги не только у ЦБ РФ, но и у нас с вами, привлекая депозиты физических лиц. Естественно, банкам не выгодно платить больше, чем ЦБ. Поэтому ставки по депозитам обычно ниже, чем ключевая ставка. Но почему сейчас проценты по депозитам часто даже выше ставки?
Чаще всего это просто маркетинговый ход: обычно такие депозиты выдаются на небольшие сроки или ограниченные суммы. Так банки привлекают клиентов, чтобы потом предложить им другие свои услуги.
КАК ПРЕВРАТИТЬ 10 000 РУБЛЕЙ В 500 МИЛЛИОНОВ?
🔮 Сразу скажу, в этом нет никакой магии. В этой формуле всего 5 компонентов, из которых самое главное — это время.
Если каждый месяц вы будете откладывать по 10 000 рублей…
… добавляя к этой сумме по 10% каждый год (11 000 — 12 100 и так далее)…
… повторяя все это каждый месяц хотя бы в течение 26 лет…
… и инвестируя в российский фондовый рынок в среднем под 13,54%…
… то ваш капитал будет продолжать расти дальше, достигнув полумиллиарда еще через 22 года.
🥳 РОЗЫГРЫШ ФИНАНСОВОГО ЧЕК-АПА НА СЕГОДНЯШНЕМ ВЕБИНАРЕ
Друзья, мы решили разыграть на вебинаре экспресс-финансовую консультацию «Готовы ли вы к инвестициям». Эксперт проведёт с вами 30 минут и поможет сделать чек-ап, на сколько ваш бюджет готов к долгосрочному финансовому планированию
Для участия в розыгрыше переходите по ссылке, после регистрации на вебинар вы сможете получить свой номер для розыгрыша в боте👇
ССЫЛКА
🚨Давайте сегодня поговорим о финансовой безопасности: как защитить себя от злоумышленников? Есть много разновидностей мошеннических схем, вспомним основные.
Финансовые пирамиды: новые участники пирамиды вкладывают деньги, и их передают тем, кто зашел раньше, создаётся иллюзия работающих инвестиций. Люди вкладывают всё большие суммы, часто даже оформляют кредиты, ведь “доход” от такой мошеннической схемы сначала значительно превышает ставки по вкладам.
Ещё есть поддельные приложения и сайты, похожие на легальные компании, которые оказывают брокерские услуги. Под одну и ту же мошенническую схему может создаваться несколько сайтов, названий проектов.
Бдительность нельзя терять нигде: часто мошенники выходят на связь через сайты знакомств. Злоумышленник может общаться с вами даже несколько недель перед тем как начать упоминать “интересные” финансовые возможности.
❓Как понять, что с вами связались мошенники?
🟢Обязательно проверяйте лицензию брокера на сайте ЦБ РФ
🟢 Чтобы уточнить, не скопировали ли мошенники сайт известной организации, позвоните в поддержку напрямую по телефону
🟢 Платформа, на которой проходит торговля, должна легко находиться через поиск в интернете, а не скачиваться напрямую по присланным ссылкам
🟢 Вас просят переводить деньги переводом на карту или счёт физического лица
🟢 Организация должна быть зарегистрирована на территории РФ. Короткий срок регистрации тоже должен насторожить вас
Не все инвестиции одинаково полезны: многие высокорискованны, многие — просто мошенничество. Важно разбираться в вопросе и повышать финансовую грамотность. Мы в этом всегда готовы вам помочь, читайте наши посты и смотрите эфиры, а если интересно углубиться именно в тему инвестиций — CEO CoinKeeper Илья Чернецкий пишет про них в канале Правила Инвестиций Lite
А с вами связывались мошенники?
🔥 — да, им не удалось меня провести
❤️ — да, потерял(-а) деньги
👍 — нет
📊 Не важно когда вы начинаете инвестировать, важно когда заканчиваете
В книге «Психология денег» М. Хаузела есть такой отрывок:
Cостояние Уоррена Баффета составляет 84,5 миллиарда долларов.
Основная причина его успеха в том, что он удачно инвестировал деньги на протяжении трех четвертей столетия. Если бы он начал делать это после 30 лет и отошел от дел в 60, то мало кто услышал бы о нем.
Баффет начал серьезно инвестировать в 10-летнем возрасте. К 30 годам у него уже был миллион долларов, что соответствовало бы сегодня 9,3 миллиона.
А что было бы, если бы он провел свою молодость, исследуя мир в поисках любимого занятия, и к 30 годам скопил 25 тысяч долларов?
Предположим, он инвестировал бы эти деньги с большим успехом, а в 60 лет отошел от дел.
Каким был бы размер его состояния сегодня?
Не 84,5 миллиарда долларов.
11,9 миллиона.
На 99,9% меньше, чем на самом деле.
Весь финансовый успех Уоррена Баффета объясняется тем, что он заложил финансовую базу своего состояния в юные годы и приумножал ее до самой старости.
Да, он умеет инвестировать, но его главный секрет – это время.
🛑 ХОТИТЕ, ЧТОБЫ ВАС ЭКСПЛУАТИРОВАЛИ?
Зачем вообще инвестировать? Инвестирование помогает получить дополнительный доход. Все верно. Но и банковский вклад помогает получить дополнительный доход.
Более неочевидные варианты мы сможем обсудить на вебинаре, а сегодня я расскажу вам о том, что мотивирует лично меня инвестировать. Для этого углубимся в историю.
Всегда самыми богатыми и влиятельными людьми являлись те, кто владел ключевыми ресурсами. В эпоху Древней Греции и Рима основным ресурсом были рабы — их труд принадлежал хозяину. Хозяин мог на порядки увеличить производительность собственного труда. И даже дети рабов принадлежали хозяину, у него было естественное воспроизводство рабочей силы.
Cлава богу, в современном обществе рабовладение является незаконным и практически не встречается.
В Средние века пришел феодализм, основным ресурсом которого была земля. Земля давала пропитание и даже если у владельца земли не было рабов — у него был ресурс, чтобы привлечь и удержать работников — людей без земли, без возможности прокормить себя.
Позже возникла добыча полезных ископаемых, производство механизмов, товаров массового потребления, и все это требовало капитала — денег, за которые можно было купить машины, труд людей. Возник капитализм, в котором мы живем в текущее время.
Тот кто владеет капиталом, владеет бизнесом — владеет и ключевым ресурсом современности.
⚠️ И вот вопрос — на какой стороне лучше быть — на стороне тех, кто владеет ресурсами, или на стороне тех, на ком эти ресурсы, деньги, капитал в конечном счете, зарабатываются?
Вот почему навык инвестирования так важен в современном мире. Без него, простите мне это грубое, отчасти марксистское высказывание, мы эксплуатируемый класс. Ничем не лучше рабов или крестьян при феодализме.
Мы все хотим для себя чего-то большего. Поэтому растет число людей, которые занимаются инвестированием. Не каждый может создать бизнес, но каждый сейчас может поучаствовать в его успехе и получить возврат на свой капитал.
Илья Чернецкий, основатель CoinKeeper