17544
Расскажем всё о личных финансах. По вопросам приложения - @helpcoinkeeper_bot № 4977603422 — номер заявления для регистрации в Роскомнадзоре
🏁 Вы понимаете, что пора освободиться от долгов, но не знаете, с чего начать? Разбор реальных кейсов наших участников поможет вам сделать первый шаг.
📚 Вам не хватает знаний и дисциплины по финансам? Вы получите простую инструкцию, как перестать брать кредиты и начать копить. Эксперты поделятся инструментами, с которыми вы сможете закрыть долги быстрее.
⚙️ Хотите копить на крупные цели, но мешают кредиты? На вебинаре будут упражнения, чтобы рассчитать реальные сроки для закрытия кредитов
Бесплатный вебинар «Как освободиться от долгов» состоится 18 ноября в 18:00 мск.
→ Я иду на вебинар
Всё это нужно, чтобы вы поняли: выход есть в ЛЮБОЙ ситуации. Миллион на нас не упадёт и кредиты сами не погасятся. Важно не ждать, а прямо сейчас работать с тем, что есть.
Ключевое слово «работать». Поэтому если вы не готовы действовать, а предпочитаете ждать, пока всё решится как-то само — пожалуйста, не приходите на вебинар 18 ноября.
Кому ещё не подойдет вебинар «Как освободиться от долгов»:
❌ адептам магического мышления: мы не мечтаем абстрактно, мы цели чётко оцифровываем;
❌ тем, кому проще найти виноватых в проблеме, чем взять на себя ответственность;
❌ а также тем, кто заранее знает, что у него ничего не получится.
Всех остальных ждем 18 ноября в 18:00 мск.
Откладывать жизнь никак нельзя, но нужно взять ее под контроль. 🕹
Мы думаем, что всё как-то само сложится: не ставим финансовые цены, не ведём учет расходов и доходов, а берём на желание очередной кредит. В моменте мы не думаем, а можем ли мы себе этот кредит позволить, ведь там всего 5000 в месяц. «Что такое 5000 в месяц, потрачу неизвестно на что, а так хоть кредит буду платить.» Но каждый кредит, даже небольшой, может серьезно подпортить нам финансовую ситуацию и жизнь. 🤯
Там немного, тут немного, потом коммуналка и бензин — и на очередной платёж по кредиту уже не хватает денег.
Единственно верное решение в таком ситуации — составить бюджет и вписать в него свои цели:
✅ поставить чёткую финансовую цель
✅ расписать и текущие доходы, и расходы (вместе с кредитами)
✅ определиться с тратами, которые можно сократить, не теряя общего качества жизни
✅ найти средства для накопления
⁉️ А может лучше всё-таки взять кредит?
Даже, если вы не хотите копить и предпочитаете взять кредит, сначала сделайте оценку, сможете ли вы комфортно выплачивать кредит. Чтобы не взять на себя обязательства, которые не сможете выполнить.
Вот несколько правил:
✅ Учитывайте, что сумма платежей по всем кредитам не должна превышать 25-30% от вашего дохода. При этом вместе с кредитами сумма ваших обязательных платежей (питание, проживание, транспорт и т.д.) не превышает 50%. В противном случае кредит будет обременительным.
✅ Заранее позаботьтесь о финансовой подушке безопасности, которая в случае непредвиденных обстоятельств защитит вас от проблем с банком.
✅Рассмотрите вариант со страховкой и оцените возможные риски заранее. Да, такая услуга увеличит сумму кредита, но вы будете уверены, что в случае потери трудоспособности вам полностью или частично помогут погасить задолженность перед банком.
Как составить погашать кредиты быстрее и одновременно исполнять свои мечты, вы узнаете на бесплатном вебинаре «Как освободиться от долгов». Он пройдёт уже 18 ноября в 18:00 мск.
Регистрируйтесь
https://pd.coinkeeper.me/svoboda_webinar
Наш бесплатный вебинар — отличная возможность за пару часов разобраться в том, как закрыть кредиты, как можно скорее и вернуть себе эмоциональный покой.
Только тогда, когда у вас есть план и вы ведёте хотя бы примерный учёт расходов и доходов, можно подумать как не только закрывать кредиты, но и исполнять свои мечты.
Без планирования и цели есть риск ещё глубже закопать себя в долговую яму, даже если это мелкие займы со скромными ежемесячными выплатами в 2-5 тысяч.
Кстати, на вебинаре 18 ноября планируем разобрать кейс, когда девушка после развода, в по-настоящему сложном 2022 году, имея несколько кредитов, смогла выбраться из долгов и увеличить доход и сформировать подушку безопасности — благодаря планированию и чётким шагам к финансовой цели.
Занимайте место на вебинаре, чтобы узнать, как ей это удалось
Что нужно сделать:
Свяжитесь с банком и честно сообщите о своей финансовой ситуации, предоставьте необходимые документы в подтверждение. Это может увеличить ваши шансы на получение льготных условий от банка.
Банк может предложить следующие варианты:
✅ Перенести дату платежа или пропустить платеж в текущем месяце, если у вас временные финансовые трудности, например, из-за задержки зарплаты.
✅ Пересмотреть условия кредита, например снизить процентную ставку, уменьшить ежемесячные выплаты или аннулировать штраф за просрочку.
✅ Если банк отказывает в помощи, можно обратиться в другие банки для рефинансирования кредита. Рефинансирование позволяет объединить все ваши кредиты, снизить процентную ставку и увеличить срок кредита. Обратите внимание, что рефинансирование доступно только при отсутствии просроченных платежей.
О различных методах и стратегиях погашения, мы расскажем на вебинаре Как освободиться от долгов 18 ноября в 18:00 мск.
⚠️ Закрыть кредиты скорее
Что будет на вебинаре:
🔹Как избавиться от долгов: все возможные стратегии
🔹Как заплатить банку как можно меньше
🔹Как начать достигать свои цели, даже если есть кредиты
🔹Как составить план по погашению долгов
🔹Где найти средства, чтобы погасить кредиты
Иду на вебинар, чтобы освободиться от долгов
Как составить план по погашению долгов:
1. Проанализировать свои кредиты. Какой их них самый токсичный ☠️ Поискать скрытые платежи от которых можно избавиться, проверить договор: а что у вас по страховкам, например.
2. Освободить деньги для досрочного погашения. Посмотреть, какие расходы можно на время сократить, где можно найти дополнительные средства. Спойлер, активные пользователи CoinKeeper в первые месяцы пользования находят до 30% пустых трат. Эти траты как раз можно пустить на досрочку.
3. Сделать несколько расчётов и выбрать лучший. Здесь нужно изучить стратегии погашения и попробовать применить каждую из них и выбрать лучшее комбо. Выбрать какой из них гасить.
4. Реализовать план в жизнь!
Возможно у вас возникнет сопротивление. «Если бы у меня был свободные деньги, я бы не брал кредит. 😏»
или «Где взять деньги на досрочку, если едва ли хватает на ежемесячный платёж?»
Но мы уверяем вас: выход есть в любой сложной ситуации. Поверьте нашему опыту: наш курс свобода от долгов прошли более 100 учеников.
Если не хотите больше находиться в рабстве у банков и готовы действовать приходите на бесплатный вебинар «Как освободиться от долгов», в котором расскажем и покажем на реальных кейсах:
• Как избавиться от долгов: все возможные стратегии
• Как заплатить банку как можно меньше
• Как начать достигать свои цели, даже если есть кредиты
• Как составить план по погашению долгов
• Где найти средства, чтобы погасить кредиты
Иду на вебинар, чтобы освободиться от долгов
Вебинар проведут сразу ДВА эксперта в области финансов: Чайка Виктория и Финансовая Надежда. Их совокупный опыт в финансах более 40 лет! 💪
Надежда и Виктория обсудят все возможные стратегии по закрытию долгов и приведут примеры из своей практики.
Присоединиться к вебинару
💙 Привет! Сегодня мы подводим итоги недели, обсудим последние события и то, как они повлияют на нас, простых потребителей.
ЦБ РФ в безуспешной борьбе с инфляцией поднял ставку до 15%
Что нас ждёт:
⚠️ Кредиты слишком дорогие и поэтому потребительская активность снизится, покупать мы будем гораздо меньше.
Ипотечный рынок сократится на 24–39% в следующем году. Меры, принятые ЦБ повлияют, банки откажутся от кредитования клиентов с низким первоначальным взносом и долговой нагрузкой выше 60-80%.
⚠️ Бизнес сильно пострадает. Помимо того, что покупать будут меньше, при таких ставках невозможно получить кредит или инвестиции. Госкомпании уже просят субсидии от государства. Частному бизнесу в таких условиях выжить будет очень сложно.
⚠️ Частным лицам тоже непросто, количество неплательщиков по кредитам выросло на 25% по сравнению с третьим кварталом прошлого года. Это 21 млн россиян!
Вывод: если такая политика продлится долго, банкротств компаний и физических лиц не избежать. Надежда на то, что бизнес будет давить на ЦБ будет, так как работать при таких ставках крайне затруднительно.
👍 Обратная сторона медали: банки повысили ставки по вкладам.
Совкомбанк - максимальная ставка 13,3% годовых по вкладу «Удобный» на 3 года,
Процент на остаток по «Халве» увеличится до 10,5% годовых. Для новых клиентов «Халвы» в первые три месяца на остаток по карте будут начисляться 15% годовых.
МТС банк вклад на 4 месяца 15,01%
Газпромбанк до 15%
Открытие на 6 месяцев 14,6%
*Подробные условия по вкладам смотрите на сайтах банков.
Ещё из последних новостей, под санкции попала биржа СПБ, «Почта банк», банк «Русский стандарт» и «Хоум Банк». Карты UnionPay попавших под санкции банков перестанут работать за рубежом с 3 ноября.
На подходе ещё один пакет санкций из Европы.
Всем, хороших выходных!
Привет, друзья!
Вчера мы рассказали, что происходит с кредитами при высокой ключевой ставке. Мы обсудили, что рефинансировать кредит скорее всего сейчас не получится.
Возникает вопрос, а нужно ли погашать кредиты досрочно в данной ситуации?
Есть только две ситуации при которой не нужно прибегать к досрочному погашению:
1. У вас дешёвый кредит. Дешёвый кредит — это кредит ниже текущей инфляции. Прогноз ЦБ РФ по инфляции 7-7,5%. Давайте считать, что если у вас кредит под 7-8%, досрочно его можно не погашать.
2. У вас старый кредит. Если вы выплачиваете кредит равными долями на протяжении всего срока кредита, это значит что у вас аннуитетный платёж. Это значит, что в начале выплаты кредита, вы погасили проценты, а в конце погашаете в основном тело кредита. В таком случае погашать досрочно смысла нет, так как вы не сократите переплату по кредиту, все проценты банку уже были выплачены.
Собственно, для этого ЦБ и повысил ставку: чтобы люди перестали тратить и положили средства на депозиты. Если охладить потребительскую активность, то инфляция замедлится.
Возможно, вы привыкли на свои финансовые цели брать кредиты. Например, хотите новый айфон сейчас, а не через год, и готовы заплатить за это немного больше, переплата по кредиту для вас – «налог на срочность». Сейчас такая переплата просто необоснованна, вы готовы заплатить за вещь 270 000 вместо 200 000? 🙅♂️
Поэтому, если вы давно хотели научиться копить, сейчас самое время начать.💪
❓А что делать, если кредит уже есть?
К сожалению при такой ставке невозможно получить рефинансирование.😢
Рефинансирование — это оформление нового кредита для погашения существующего с более низкой ставкой. Рефинансирование позволяет снизить переплату по кредиту.
Когда ключевая ставка выросла до 15%, а вы брали свой кредит при ключевой ставке 7%, банки не смогут вам предложить ставку ниже.
Как погашать кредиты в такой ситуации?
✅ Работать со своим бюджетом, чтобы высвободить средства на досрочное погашение.
✅ Разработать план погашения кредита с использованием стратегий досрочного погашения.
Про все возможные стратегии погашения кредитов расскажем на бесплатном вебинаре «Как быстро избавиться от долгов 18 ноября в 18:00 мск».
Регистрируйтесь
Формат марафона?
🗓 Марафон длится с 30 октября по 10 ноября. К декабрю у вас будет на руках план погашения долгов, а к Новому году ― первые результаты.
📝 Каждый день вам будет открываться новый урок, который включает видео, домашнее задание и тест. За верное выполнение теста вы получите бонусный материал, который поможет еще глубже разобраться с темой марафона.
🤝 В общем чате вы сможете задать вопрос по уроку, поделиться своими мыслями или рассказать об успехах. Если у вас тариф с куратором, вы можете отправить свое домашнее задание на проверку и получить обратную связь.
👩🏫 В конце марафона мы проведем поддерживающий вебинар с экспертом, на котором подведем итоги обучения и разберем оставшиеся вопросы участников.
Используйте марафон на максимум. Мы точно знаем, что это курс, ценность которого гораздо выше цены. Не упустите возможность получить знания, обратную связь от кураторов и консультацию эксперта.
Принять участие
Стоимость марафона?
Мы знаем, как сложно с долговой нагрузкой тратить деньги на любые необязательные траты. Поэтому сделали стоимость курса максимально доступной. Всего 3490 рублей за самостоятельный тариф, 5999 рублей ― с поддержкой куратора и 14999, включающий в себя индивидуальную консультацию с финансовым консультантом.
С помощью курса вы сможете сократить переплату по кредитам и улучшить качество жизни. Ваша выгода будет в разы больше стоимости.
Участвовать
Результаты марафона!
Отзывы участников ― лучший показатель результата:
👩💼 Поняла когда нужно досрочно погашать кредиты с максимальной выгодой. Это позволит сэкономить до 223тыс!
👩🦰 Раньше владела общей поверхностной информацией, но теперь научилась разбираться с вопросом долго детально и нашла ответ на вопрос как грамотно гасить кредиты и копить на подушку одновременно
🙋♀️ Подала заявку на рефинансирование, заблокировала и закрыла кредитку, которую держала для подстраховки.
Хотите так же? Успейте присоединиться! Не упустите последний шанс! Будем ждать вас на марафоне!
🚀 Получить результат 🚀
Кому подойдет марафон?
🔸 Вы работаете на кредиты
Если больше 30% вашего дохода уходит на обслуживание долгов, значит вы работаете ради кредитов, на банк и его обогащение. Эту же сумму, вы могли бы направить на свои финансовые цели, развитие или отдых
🔸 Не знаете как выбраться из долговой ямы
Вам приходится брать следующий кредит для погашения предыдущего. Или вы погашаете один кредит и сразу берете новый. Вы не знаете, как оптимизировать свою долговую нагрузку
🔸 У вас нет накоплений
Любые крупные траты увеличивают вашу кредитную нагрузку: сломанный холодильник, новый смартфон или даже отпуск — все берется в кредит
🔸 Вы не можете закрыть кредитку
Вы не всегда успеваете погасить долг в грейс-период. На обслуживание кредиток уходит все больше и больше денег
🔸 Вы не умеете откладывать деньги
Вам намного проще взять новый кредит, чем откладывать деньги на свои финансовые цели
🔸 Вам нужна помощь и поддержка
Вы устали от кредитов и долговой кабалы. Вам сложно самостоятельно разобраться. Нужна помощь эксперта и поддержка единомышленников
Если узнали себя хотя бы в 1-2 пунктах ― смело записывайтесь и начинайте ваш путь к жизни без долгов вместе с нашей поддержкой, помощью эксперта и общением с единомышленниками.
Уже завтра стартует наш марафон «Свобода от долгов». Избавляемся от долгов и кредитной нагрузки. Не пропустите!
Единственно верное решение в таком ситуации — составить понятный план по закрытию долгов.
А в нём:
- поставить чёткую финансовую цель
- расписать и текущие доходы, и расходы (вместе с кредитами)
- определиться с тратами, которые можно сократить, не теряя общего качества жизни
- найти средства для накопления
- выбрать бюджетную стратегию
- определиться, куда и во что инвестировать
Как составить для себя такой план, вы узнаете на марафоне «Свобода от долгов». Он начнётся уже 30 октября.
Зарегистрироваться
Наш марафон — отличная возможность разобраться в том, как же распоряжаться деньгами так, чтобы они не утекали сквозь пальцы, а приумножались.
Только тогда, когда у вас есть план по закрытию долгов и вы ведёте хотя бы примерный учёт расходов и доходов, можно подумать о некоторых видах кредита.
Например, ипотека — если у вас есть первоначальный взнос, а ежемесячная выплата равна или только на 15-20% превышает сумму аренды.
Или кредит на образование — для последующего карьерного роста.
Даже кредитные карты допустимы — если они дают весомый кэшбэк, и вы контролируете ваши финансы, а не наоборот.
Без планирования и цели есть риск ещё глубже закопать себя в долговую яму, даже если это мелкие займы со скромными ежемесячными выплатами в 2-5 тысяч.
Занимайте место на марафоне «Свобода от долгов», чтобы узнать, какие кредиты не помешают стратегии финансового роста. Как не просто снизить кредитную нагрузку, но и научиться сберегать.
Записаться на марафон
Привет!
Завтра на прямом эфире мы покажем, как эффективно пользоваться CoinKeeper.
ВСТРЕЧАЕМСЯ ЗДЕСЬ В 18-00 ПО МОСКВЕ
Что будет на эфире:
📌 Расскажем, зачем вести учет, что он вам даст, как правильно использовать данные, которые вы будете собирать;
📌 Покажем, как войти в приложение (с новым или старым аккаунтом), как настроить категории учёта под себя и воспользоваться преимуществами автоматического учёта;
📌 Поможем разобраться в статистике и графиках CoinKeeper, чтобы вы смогли принимать правильные финансовые решения на основе ваших данных;
📌 Ответим на самые популярные вопросы про приложение и учет личных финансов.
Не пропустите!
До встречи на эфире! 💛
Запись будет!
Друзья, привет!
Этим утром обозначим несколько важных моментов, которые обязательно нужно учитывать, говоря о долгах и кредитах.
Уровни закредитованности
🟢 Низкий уровень.
- есть один кредит (скорее всего ипотека или кредитная карта без задолженностей, используемая для бонусов).
- нет просрочек.
- платёж — не более 30 % от доходов.
Если есть только ипотечный кредит, но сумма платежей находится в промежутке 30-50% можно отнести свой уровень закредитованности к низкой, но это зона риска. Так как при таком размере ипотеки, в случае невозможности заплатить за ипотеку придется взять еще один кредит и попасть в средний уровень закредитованности.
🟡 Средний уровень
- 2-3 кредита
- нет просрочек по платежам.
- платёж по кредитам не более 50 % от доходов.
🔴 Высокий уровень
- более 3-х кредитов.
- просрочки по платежам
- платёж по кредитам более 50 % от доходов
5. Заручитесь поддержкой. Попросите близких и друзей не соблазнять вас походами в ресторан и прочими развлечениями, на которые нужны деньги.
6. Автоматизируйте платежи. Настройте в онлайн-банке автоплатежи на несколько месяцев вперёд по каждому кредиту.
7. При получении неожиданных доходов (премия, подарки, наследство) направляйте их на погашение самого дорогого долга.
8. После выплаты самого дорогого долга перераспределите высвободившиеся деньги на погашение следующего, сохранив по остальным только минимальные выплаты. Получится эффект «снежного кома»: каждый следующий долг будет гаситься быстрее предыдущего.
Участвуйте в марафоне «Свобода от долгов», где мы составим пошаговый план погашения долгов, с которым вам будет проще закрыть кредиты. Марафон стартует 30 октября, присоединяйтесь.
Что еще может входить в переплату?
⭕️ Страховка;
⭕️ Оплата нотариуса;
⭕️ Оценка недвижимости в случае с ипотекой;
⭕️ Пени, если просрочили платеж по кредиту;
⭕️ Комиссии от банков.
Что влияет на рост переплаты?
Чаще банки предлагают аннуитетный тип платежей — когда вы вносите каждый месяц одинаковую сумму.
💲 Чем больше срок кредита, тем больше переплата. Каждый платеж включает остаток основного долга и проценты по нему. Остаток долга при длительных сроках кредитования будет уменьшаться медленнее.
💲 Большая ставка по кредиту принесет большую переплату. Так, в вашем ежемесячном платеже сумма процентов будет прямо зависеть от размера ставки по кредиту.
Как посчитать переплату?
Если вы возьмете 1 000 000 рублей на 36 месяцев по ставке 12%, ваш ежемесячный платеж составит 33 214 рублей.
Суммарная переплата = Срок кредита * Ежемесячный платеж — сумма кредита.
В нашем случае сумма переплаты=36*33 214-1 000 000=195 704 рубля. К этому значению добавьте остальные расходы по кредиту: комиссию, страховку и тд.
Как уменьшить переплату по кредиту?
✔️ Ищите кредит под минимальный процент и по возможности на меньший срок.
✔️ В случае с потребительским кредитом и ипотекой вносите досрочные платежи. Сможете уменьшить сумму основного долга и заплатите меньше процентов.
✔️ Рефинансируйте кредит по более выгодной процентной ставке. Так, ипотеку целесообразно рефинансировать даже при разнице ставок в 1-2%.
✔️ Используйте льготы: материнский капитал, субсидии для врачей и учителей, налоговые вычеты от государства.
💛 О том, как быстрее закрыть кредиты и начать копить на финансовый цели, мы расскажем на марафоне «Свобода от долгов», который стартует 30 октября. Присоединяйтесь по ссылке и получите пошаговый план работы с долговой нагрузкой.
👛 Алексей сэкономил 300 000 рублей на выплатах по кредитам
21 миллион россиян не справляются с выплатой кредитов, за год их количество выросло на 25%. Такие цифры пугают.
На бесплатном вебинаре 18 ноября расскажем реальную историю участника прошлогоднего марафона «Свобода от долгов».
Алексей единственный кормилец в семье, двое детей. Есть 3 кредита: потребительский, автокредит, кредитная карта. Общая сумма выплат по кредитам составляла 52000 рублей! С такой большой долговой нагрузкой о сбережениях и мысли не было.
Наши эксперты расскажут, какие шаги предпринял Алексей, чтобы в итоге досрочно за 2 года погасить всю задолженность и сэкономить на переплатах 300 000 рублей!
🤔 Вам точно нужно на вебинар по свободе от долгов?
18 ноября мы планируем не просто прочитать вам лекцию о том, как закрыть кредиты.
Вебинар «Как освободиться от долгов» предполагает и практическую работу. Вашу совместную работу со спикерами, экспертом CoinKeeper Финансовой Надеждой и автором марафона «Свобода от долгов» Викторией Чайкой.
С Надеждой вы уже знакомы, расскажем немного о Вике:
🟢 Кандидат экономических наук
🟢 Преподаватель ВШМ СПбГУ (2000-2007г.)
🟢 Операционный директор CoinKeeper
🟢 В финансах более 10 лет
🟢 Автор курсов «Свобода от долгов», «Основы инвестирования», «Личный финансовый план»
Что будем делать на вебинаре?
▶️ анализировать свою текущую ситуацию, честно и без оглядки на других;
▶️ считать: в денежных вопросах нельзя говорить гипотетически, деньги любят точность;
▶️ сравнивать выгоду от различных способов погашения
▶️ искать средства для погашения долгов.
Как закрывать кредиты и при этом ездить в отпуск 🌴
Привет! Была такая история в нашей практике: Иван взял кредит на автомобиль на 5 лет и ипотеку на 30. Свои базовые потребности Иван закрыл, но это не значит, что у него нет других желаний.
Хочется в отпуск с семьёй каждый год, новый телефон, научиться кататься на лыжах, встретить Новый Год в Тайланде, и ещё массу всего.
Что делать? Забыть о всех своих мечтах, пока на закроешь кредиты? На 5 лет как минимум? Ведь хочется жить сейчас.
Что делать, если нечем платить кредит? 😥
Сейчас непростая экономическая ситуация, поэтому, неприятные сюрпризы могут ждать и нас: от задержки зарплаты до потери работы. А кредиты нужно платить каждый месяц. 😏
Что делать, если возникли проблемы с выплатой кредита?
Не стоит откладывать решение проблемы на потом, так как долг придется выплачивать в любом случае. Игнорирование ситуации может привести к росту долга и ухудшению кредитной истории.
Что не нужно делать:
❌ Брать новые кредиты в попытке покрыть текущие задолженности, так как это может углубить ваши финансовые проблемы. Особенно опасны микрозаймы с высокими процентами.
❌ Обращаться в компании, предлагающим создать фиктивные документы и справки для получения кредита, так как это может закончиться для вас неприятными последствиями.
❌ Использовать имущество, принадлежащее вам или вашим родственникам, чтобы быстро получить деньги, так как это чревато потерей собственности.
Узнать, как разработать план погашения долгов
Привет!
Продолжаем обсуждать, что делать с кредитами в текущих условиях.
Итак мы определили, что в текущей экономической ситуации нужно:
1. Не брать новые кредиты. Ни в коем случае.
2. Как можно скорее избавиться от кредитного бремени
Как быстро погасить кредиты?
Если ответить максимально кратко: составить план по погашению. 🤡
В остальных случаях мы рекомендуем погашать кредиты досрочно.
И сейчас, при высокой ключевой ставке, это как никогда актуально:
1. Инфляция. Затраты на привычные расходы растут, нам нужно больше денег для того, чтобы поддерживать привычный образ жизни. В такой ситуации платежи по кредитам оказывают дополнительное давление на бюджет.
2. Из-за роста цен при отсутствии свободных денег возникает риск взять ещё один кредит на повседневные нужды. При такой высокой ставке обслуживание нескольких кредитов может привести к серьёзным финансовым проблемам.
3. Рост задолженности по кредитным картам. Высокие проценты могут привести к тому, что большая часть ваших ежемесячных платежей будет идти на погашение процентов, а не на уменьшение основной суммы долга. Таким образом задолженность будет расти.
4. Наличие кредитов и отсутствие подушки безопасности в периоды экономической нестабильности ставят вас в очень уязвимое положение. При любом форс-мажоре будь то потеря дохода или непредвиденная трата придётся брать в долг или очередной кредит.
Чтобы не оказаться в долговой яме, мы призываем вас освободиться от кредитов как можно скорее! ⚡️
Поэтому мы решили провести бесплатный вебинар «Как освободиться от долгов» 18 ноября в 18:00. На нём мы расскажем о способах и стратегиях по избавлению от кредитов.
Регистрируйтесь!
✨Освободиться от финансовой нагрузки✨
📞 Привет, на связи Илья Чернеций, основатель CoinKeeper и автор канала «Правила Инвестиций».
⚡️Сегодня был объявлен очередной пакет санкций США, в который вошли ряд российских банков и СПБ Биржа.
⛔️ Торги американскими акциями на СПБ бирже были остановлены, а акции самой биржи обвалились больше чем на 20%. Подробностей мы пока не знаем, но внесение в SDN-лист может означать невозможность торговли американскими активами через российскую биржу, а бумаги, которые были куплены там, будут заблокированы.
👉 Напомню, что о том, как инвестировать в текущих условиях, а также какие возможности по инвестициям в иностранные активы доступны для россиян я рассказываю в своем канале, присоединяйтесь!
Всем привет!
⚡️ЦБ в очередной раз повысил ключевую ставку до 15%.
❓Что происходит при такой ключевой ставке:
1. Кредиты становятся недоступными.
Сейчас ставка на потребительский кредит 20-40%.
То есть если взять новый айфон в кредит, 200 000 рублей под 30% на 2 года, то переплата по нему составит 68 000 рублей. 😱
2. Ставки по вкладам и накопительным счетам растут.
Например, если накопить за год 200 000 на айфон, нужно откладывать 16 700 рублей в месяц. При ставке 15% годовых сумма накоплений за год составит 234 000 рублей.
Вопрос брать или не брать кредит при такой ключевой ставке пропадает сам собой.
Уже сегодня стартует марафон «Свобода от долгов».
Что будет на марафоне?
1️⃣ Научитесь оценивать свою кредитную нагрузку
Сможете понять, насколько критическая ситуация, как быстро нужно начинать действовать, какие инструменты подойдут именно в вашем случае.
2️⃣ Сможете подобрать подходящие инструменты, которые помогут быстрее закрыть кредит
Расскажем все про рефинансирование, реструктуризацию, банкротство и досрочное погашение. В каких ситуациях какие инструменты подойдут лучше всего.
3️⃣ Узнаете, как кредиты использовать с выгодой
Расскажем, как сэкономить с рассрочкой и заработать на кредитке.
4️⃣ Составите план закрытия кредитов
С понятной выгодой и подходящими именно вам инструментами.
Составить план закрытия долгов
Друзья, привет!
Сегодня отличный день, чтобы подвести итоги доходов и расходов за октябрь, составить бюджет на ноябрь и сделать первый шаг к жизни без кредитов ― записаться на наш марафон “Свобода от долгов”.
Записаться
Долги ― значительная часть бюджета, которую нельзя игнорировать. Особенно, если долговая нагрузка влияет на качество жизни: вы чувствуете себя в кабале, не знаете, как закрыть кредиты, есть ощущение, что работаете на только на банки. Вы устали постоянно платить по кредитам и отказывать себе во всем.
Свобода от долгов ― это наш проверенный курс по сокращению долговой нагрузки. Вы перестанете кормить банки и выберитесь из долговой ямы. Закройте кредитки и научитесь откладывать деньги. Избавитесь от привычки жить в долг.
Перестать жить в долг
Привет!
Поговорим о том как не просто снизить кредитную нагрузку, но и научиться сберегать.
Главное — избежать закредитованности и просрочек
Если годовалому ребенку дать в руки нож и оставить его без присмотра, то малыш будет в опасности. Адекватным родителям такого даже в голову не придёт.
Но сами они вполне могут тем же самым ножом порезать ребёнку яблоко. И тогда нож очень даже пригодится.
То же самое с кредитами.
Мы думаем, что всё как-то само сложится, и не ведём учет расходов и доходов. И тогда каждый кредит, даже небольшой, может серьезно подпортить нам финансовую ситуацию и жизнь.
Там немного, тут немного, потом коммуналка и бензин — и на очередной платёж по кредиту уже не хватает денег.
И снова крутятся шестеренки в голове: «Где бы перехватить до зарплаты?» А мы будто в замкнутом круге:
Метод 6 сосудов
Чтобы определить, сколько можно тратить на различные нужды можно использовать метод шести сосудов, который показывает как распределять бюджет:
🔹 55% Обязательные нужды (сюда в том числе входят платежи по кредитам)
🔹 10% Дорогостоящие покупки
🔹 10% Самообразование
🔹 10% Финансовая подушка/Инвестиции
🔹 10% Развлечения
🔹 5% Подарки/Развлечения
Методы снижения кредитной нагрузки
✅ Рефинансирование. Оформление нового кредита по более низкой ставке для погашения уже имеющихся. Чтобы понять насколько выгодно предложение банка, нужно тщательно все рассчитать и учесть дополнительные платежи, страховки и другие издержки нового кредита.
✅ Метод “Снежного кома”. Начинать досрочно погашать самые маленькие кредиты по сумме ежемесячного платежа. После того, как погасили самый маленький кредит, начинаете гасить кредит больше. При этом по нему платите = сумма по кредиту + сумма по маленькому кредиту, который уже закрыли + сумма досрочного погашения, которую вносили по маленькому кредиту. Эти деньги вы уже привыкли отдавать банку, поэтому сможете без дополнительной нагрузки на бюджет досрочно гасить следующий кредит. И т.д. Как снежный ком, каждый новый кредит будет закрываться быстрее и проще.
По всем остальным кредитам - вносим стандартные платежи
✅ Метод “Лавины”. Похож на метод «снежного кома». Только в этом случае начинать погашать досрочно кредиты нужно с самой высокой ставкой, внося при этом минимальный платёж на все остальные. Так кредиты будут закрываться не так бодро, как при методе снежного кома, но математически - это более правильный способ, так как итоговая переплата будет меньше.
Кредитные карты
В чём сложность копить и откладывать 10% на инвестиции?
Самый популярный ответ - кредитные карты!
Механизм работы с кредитными картами:
Психологически деньги на кредитной карте воспринимаются, как собственны, а не деньги банка. Из-за этого возникают основные проблемы с кредиткам. Поэтому нужно:
- Закрывать долги по кредиткам в льготный период.
- Не допускать просрочку.
- Помнить, что каждый платеж по кредитке - это маленький кредит у банка, который обязательно нужно вернуть. Осознаннее относиться к деньгам банка.
Как работает льготный период:
Например, если льготный период 50 дней, то отсчитывается он не от даты покупки, а от начала расчетного периода. Если вы совершаете покупку в конце льготного периода, например на 30-ый день от начала рассчётного периода, то у вас не 50 а 20 дней на погашение кредита.
Что такое минимальный платёж:
1-5 % от вашего долга по кредитке.
Вы не погашаете ваш долг, большая часть минимального платежа идёт на погашения процентов.
Невозможно покрыть долги по кредитной карте, внося только минимальный платёж.
Что делать, чтобы погасить долг по кредитке?
Перестать пользоваться кредитной картой и вносить максимальный платёж в рамках своего бюджета.
Как использовать кредитные карты с умом: пользоваться привилегиями от банка, потому что обычно привилегий больше, чем по дебетовым картам (кэшбэки, мили, скидки) и не выходить из льготного периода.
—
Интересно? С 30 октября мы будем говорить об этом подробно на марафоне «Свобода от долгов». Нажимайте участвовать и приготовьтесь узнать ещё много важного и полезного!
—
Ставьте 🔥, если было полезно и делитесь в комментариях, как сейчас справляетесь с кредитами.
Будем рады вашим комментариям.
Привет, на связи Илья Чернецкий, основатель CoinKeeper и ведущий реалити-марафона «Правила Инвестиций»
👀 Недавно мне на глаза попались результаты опроса россиян о том, сколько у них есть сбережения относительно среднемесячного дохода. Получается, если очень грубо округлить:
❌ У 76% семей нет сбережений вовсе - уровень меньше или равный месячному доходу считать сбережениями нельзя
🛏️ У 13% россиян есть только финансовая подушка - запас сбережений меньше чем на 3 месяца.
💰 И только у 6% есть запас больше чем на 4 месяца, что (да и то с натяжкой) можно назвать капиталом.
😢 Очень плачевные результаты, но это, как говорится, средняя температура по больнице. Давайте проверим как обстоят дела у нас в канале.
Мы всегда призываем планировать бюджет и не влезать в долги. Но что делать, если кредиты все-таки атаковали вас? Наши 8 советов, как взять долги под контроль👌🏻
1. Переосмыслите ситуацию. Вы живете не по средствам. Признание проблемы – первый шаг к ее решению.
2. Составьте полный список своих долгов и отсортируйте их от меньшего к большему.
Закрывая маленькие долги, вы увидите прогресс и вам будет психологически легче закрывать оставшиеся.
3. Рефинансируйте часть долга. Это сложно с плохой кредитной историей, но попытаться вы обязаны.
4. Определите максимальную ежемесячную сумму, которую вы можете потратить на выплату долгов. Урежьте расходы на несколько месяцев, оставив самые необходимые, чтобы увеличить сумму выплат.
Сегодня расскажем, из чего складывается сумма переплаты по кредиту, поделимся формулой для ее расчета и объясним, как снизить эту сумму.
За пользование кредитными деньгами банки взимают проценты. Но не только поэтому вернуть придется больше, чем взяли.