17544
Расскажем всё о личных финансах. По вопросам приложения - @helpcoinkeeper_bot № 4977603422 — номер заявления для регистрации в Роскомнадзоре
ЧТО ТАКОЕ КРЕДИТНАЯ НАГРУЗКА И ПОЧЕМУ ВАЖНО ЕЁ КОНТРОЛИРОВАТЬ
Уровень долговой нагрузки ― это доля от вашего дохода, которую вы тратите на платежи по кредитам и долгам. Чтобы вычислить свою долговую нагрузку разделите сумму выплат по кредитам на ваш доход. Если ведете совместный семейный бюджет, и у вас общие кредиты, то делите на общую сумму дохода. Например:
💸 Ваш доход 100 000 рублей (личный или семейный)
🏦 Платежи по кредитам = 25 000 ипотека + 10 000 автокредит + 7 000 рублей за потребительский кредит на ремонт = 42 000 рублей
🏋️Ваша долговая нагрузка = (42 000 / 100 000)*100% = 42%
Уровень долговой нагрузки получился 42% ― это значит, что 42% своих доходов вы отдаете на обслуживание кредита.
Это много или мало? Давайте разбираться дальше.
В идеале жить без кредитов вовсе. Но уровень долговой нагрузки до 30% считается приемлемым. Все, что выше 30% ― требует внимания и действий по сокращению:
🟢 до 30% — приемлемый уровень кредитной нагрузки;
🟡 30-40% — повышенный уровень кредитной нагрузки;
🟠 40-50% — высокий уровень кредитной нагрузки;
🔴 более 50% — критический уровень кредитной нагрузки.
В зависимости от уровня закредитованности, соотношения доходов и расходов и наличия накоплений выделяют 4 основных уровня финансового положения. Подробнее про них смотрите в карточках👆
Финансовое положение может быть вовсе не связано с уровнем дохода.
❌️Даже с хорошим доходом можно тратить больше, чем зарабатываете и быть с большой долговой нагрузкой.
👍И, наоборот, с небольшим уровнем дохода можно жить по средствам, сформировать подушку и иметь накопления.
Полезная информация? Ставьте реакции:
👍 - актуально для меня, спасибо!
🔥 - живу без кредитов!
На связи Илья Чернецкий.
Сегодня у Qiwi банка отозвали лицензию. Вклады там застрахованы (на 1.4 млн рублей максимум), а вот деньги в Кошельках — не факт что будут возвращены, это будет происходить на усмотрение временного управляющего.
Причина отзыва — систематическое нарушение федеральных законов (из за чего к банку уже применялись меры в виде ограничений на осуществление отдельных операций) и требований по противодействию легализации доходов, полученных преступным путем. Если коротко — дело не в том, что у банка недостаточно денег, дело в том, что банк совершал сомнительные, по мнению регуляторов, операции.
Да, такое «банкротство» тоже возможно, и обязательно еще произойдет, поэтому напомню несколько простых мыслей, которые я постоянно повторяю:
1. Деньги на счетах (в том числе накопительных) не застрахованы АСВ (Агентством по Страхованию Вкладов), держать какие-то существенные деньги на счетах (а там более в разного рода электронных кошельках) не стоит
2. Деньги на вкладах желательно размещать в пределах застрахованного лимита (1.4 млн рублей). Если сумма больше — лучше разместить в нескольких банках
3. А еще лучше — «быть собственным банком» и не платить банку за его работу (что неизбежно происходит, затраты на вас банк несет, да и прибыль хочет получать). Для этого нужно разбираться, как деньги приносят доход (в том числе банкам) и использовать эти возможности, благо их на рынке много совершенно разных с разным уровнем риска.
Обязательно поговорим об этом на вебинаре в этот четверг 22 февраля в 19.00 по москве. Не забудьте забронировать себе это время!
Презентация к эфиру, в которой есть ссылки на таблицы из эфира
Читать полностью…
Уже меньше через два часа стартует эфир «Как определить свои финансовые цели?».
Задавайте вопросы финансовому эксперту Роману Томкиву в комментариях под этим постом 👇
📢 Сегодня в 19:00 по московскому времени в этом Telegram-канале проведём эфир «Как определить свои финансовые цели».
У нас у всех есть крупные финансовые цели, на которые не накопить за год-два:
🏠свой дом или улучшение жилищных условий
👨🏻🎓 образование детям
🏝пассивный доход
👨🏻🦳пенсия
💰 стартовый капитал для детей
Эти цели требуют крупные вложения, откладывать на них ежемесячно нужно тоже немало, зарплаты на всё не хватит.
🤔Поэтому нужно вносить приоритеты и делать сложный выбор. Что выбрать: домик у моря или хороший вуз для детей.
🎯 На эфире обсудим:
💫 как определить и встроить в бюджет свои крупные финансовые цели
💫 как расставить приоритеты между различными жизненными целями
💫 как отличить собственные стремления от влияния общества.
💼 Независимый финансовый советник Роман Томкив поделится ценными советами о том, как проверить свои цели на прочность и разработать стратегию их достижения. Вы сможете протестировать его метод онлайн на своих целях.
Не пропустите этот интересный эфир! Подключайтесь в 19:00 и будьте готовы к открытиям! 🚀✨
Привет! Это Татьяна, Product Manager CoinKeeper.
Иногда пользователи обращаются к нам с вопросом по поводу подкатегорий расходов. Так вот, вместо подкатегорий в CoinKeeper используйте #метки (теги) - они выполняют ту же функцию, просто называются по-другому :)
Добавляйте метки к операциям, чтобы отслеживать, сколько денег приходится на конкретную статью расходов или доходов именно по этой метке. Затем всё можно посмотреть в статистике операций, прикладываю скриншот.
Метка задается операции на экране создания операции (тоже прикладываю скриншот).
Новые метки можно создать при создании операции.
Не в тему: мы проводим опрос по поводу навигации в приложении, предлагаю поучаствовать!
✈️На связи Илья Чернецкий, основатель и CEO приложения CoinKeeper.
Сегодня минимум 50% студентов российских вузов учатся на платной основе. В среднем за 4-5 лет стоимость обучения составит около 1 миллиона рублей (порядка 200 000 рублей в год).
Всего 5 лет назад за год учёбы в среднем платили 140 000 рублей. То есть за 5 лет высшее образование подорожало более, чем на 40%.
И если в перспективе 5-10 лет вам надо отправить ребенка в вуз, стоит учитывать такой или даже больший рост.
Готовить уже в районе 1 500 000 рублей на высшее образование. Примерно такая же сумма нужна в качестве первоначального взноса на жилье. Даже если ребенок поступит на бюджет, обойтись без расходов точно не получится.
Так как через 5 лет получить те самые полтора миллиона?
Можно откладывать каждый месяц по 25 000 рублей в копилку. Но я уверен — это существенная сумма для вашего бюджета.
А можно начать с более скромной суммы — 10 000 рублей в месяц — и инвестировать.
Не играть на бирже ⬅️
Составить финансовую стратегию и вкладывать в активы ⬅️
Не отговариваю от кредитов. Но часто они расслабляют, и в итоге мы живем не по средствам. Кроме того, последнее время банки стали чаще отказывать в потребительском кредитовании, если у человека уже есть более 3 займов даже на небольшие (до 50 000 рублей) суммы.
Если же вам важно:
✔️ навести порядок в деньгах;
✔️ действительно накопить крупную сумму на масштабные приобретения;
✔️ закрыть наконец кредиты и научиться жить без них, грамотно инвестируя;
✔️ увеличить доход, если вы уже инвестируете;
тогда жду на бесплатном практикуме «Как создать пассивный доход».
С 12 по 15 февраля поделюсь собственной стратегией инвестиций с минимальными вложениями, благодаря которой меньше, чем за 2 года я получил порядка 250 000 рублей и в этом году планирую заработать не менее 86 000.
Регистрируйтесь по ссылке⬇️
ССЫЛКА
Друзья, как и обещали, выкладываем запись эфира с Марией.
Смотрите, скорее, чтобы понять, как вести семейный бюджет, чтобы не было конфликтов.
И о них вам расскажет эксперт Мария Мосиевских.
Мария:
🔹дипломированный экономист
🔹опыт работы в Банке России более 10 лет в т.ч. на руководящих должностях
🔹квалификацированный «Финансовый консультант - Инвестиционный советник» в Институте дополнительного образования «Международном финансовом центре»
🔹более 5 лет в инвестициях на фондовом рынке
🔹автор обучающих программ по финансовой грамотности и инвестициям, статей в СМИ и спикер по теме финансовой грамотности и инвестиций на фондовом рынке
Подписывайтесь на Марию!
Друзья привет!
В честь года семьи решили провести эфир, посвященный семейному бюджету.
📊 По статистике, деньги — одна из основных причин конфликтов в семье.
Более половины всех семейных ссор связаны с вопросами финансов. Разные взгляды на траты и несогласованные финансовые приоритеты - источники постоянной напряженности между партнерами.
Решение проблемы есть! И о них вам расскажет эксперт Мария Мосиевских.
Мария:
🔹дипломированный экономист
🔹опыт работы в Банке России более 10 лет в т.ч. на руководящих должностях
🔹квалификацированный «Финансовый консультант - Инвестиционный советник» в Институте дополнительного образования «Международном финансовом центре»
🔹более 5 лет в инвестициях на фондовом рынке
🔹автор обучающих программ по финансовой грамотности и инвестициям, статей в СМИ и спикер по теме финансовой грамотности и инвестиций на фондовом рынке
Эфир пройдет завтра (7 февраля) в 19:00 мск
Ждём вас завтра в 19:00 мск
🔤🔤🔤 5️⃣ СТРАННЫХ И НЕ ОЧЕНЬ СПОСОБОВ ВНЕДРИТЬ ПРИВЫЧКУ ЭКОНОМИТЬ
Мы понимаем, выходные — не для длинных постов. Экономим ваше время и концентрируем пользу в коротких карточках🤓
Есть желание попробовать что-то из перечисленного?
🔥 - ДА
😐 - нет, какие ещё дискотеки
🚀 На связи Илья Чернецкий, основатель и CEO приложения CoinKeeper.
Чтобы сберегать деньги, нам нужно жить по средствам. И контроль доходов и расходов — первый и обязательный шаг.
Иногда кажется очень сложно вести бюджет: слишком много категорий, путаешься, куда отнести ту или иную покупку. От этого желание держать деньги под контролем сходит на нет
Именно поэтому я решил поделиться своей системой учета расходов, которую использую вот уже 3 года. Она предельно простая и доступная каждому.
У меня всего 3 категории расходов, которые я вношу в CoinKeeper:
🟢 ежедневные расходы
🟢 большие постоянные расходы
🟢 путешествия
В ежедневные расходы входят продукты, траты на транспорт и бензин, рестораны и так далее. Заметил, что за 3 года средняя сумма в этой категории мало изменилась. Она комфортна и оставляет простор для сбережений.
В CoinKeeper есть расчетная зона «Бюджет», которая позволяет видеть, насколько я отклоняюсь от своего плана. Если я сильно «перебрал» в один день, то могу позже отказаться от ресторана или прогуляться вместо поездки на такси.
Для меня это про адекватность, а не про ограничения.
Однако настоящая экономия происходит за счет крупных трат. И это вторая и третья категории расходов.
В этих категориях есть несколько лайфхаков, которые позволяют существенно сберегать. Смотрите в карточках к посту.
Именно благодаря этим простым лайфхакам каждый месяц у меня остается конкретная сумма денег, чтобы вложить ее и увеличить. Так к концу года я гарантирую себе подобие 13-й зарплаты. И это я не просто посчитал отложенные деньги. Это сумма, на которую они увеличились, то есть фактически я заработал.
Ещё подробнее об этой системе расскажу в следующем посте.
Друзья, привет!
Мы уже писали, как сделать финансовый чек-ап. Но решили на этом не останавливаться и провести эфир, на котором эксперт даст вам пошаговую инструкцию, как привести финансы в порядок. Вы сможете в прямом эфире вместе с экспертом выполнить расчёты и наметить дальнейшие шаги, которые помогут вам выйти на свой новый финансовый уровень.
ЭФИР СОСТОИТСЯ УЖЕ ЗАВТРА В 17:00 МСК В ЭТОМ КАНАЛЕ
Эксперт Светлана Самойлова расскажет:
❓Как посчитать, сколько вы "стоите"
❓Как навести порядок в личных финансах
❓Как составить план по увеличению доходов
❓Как управлять финансами, чтобы благосостояние постоянно улучшалось
❓Как определить, в какой точке вы находитесь и какие шаги нужно предпринять именно вам
Светлана Самойлова:
🔹С 2008 года на финансовом рынке в роли:
-клиента
-инвестора
-управляющего
-представителя брокерской компании
🔹Предприниматель
🔹Квалифицированный инвестор
🔹Сооснователь проекта Finliberty и Школы независимых финансовых консультантов
🔹Эксперт в сфере учёта личных финансов и инвестиций
🔹Спикер на радио и телевидении
🔹Автор для СМИ
🔹Сооснователь Учебного центра по обучению финансовых консультантов.
Эфир пройдёт прямо здесь в канале, запись будет.
❗️Присоединяйтесь для живого участия! И задавайте вопросы в комментариях под этим постом! 👇
До встречи! 💛
📴🚯🉑 5️⃣ БЕСПОЛЕЗНЫХ ПОДАРКОВ
Привет!
В преддверии праздников, чтобы подготовиться к ним основательно, собрали идеи самых бесячих подарков 😈
🔮Маленькие фигурки или статуэтки. Никакой функции кроме сбора пыли они не выполняют, да и эстетика обычно сомнительная. Такое подходит только коллекционерам маленьких фигурок и статуэток.
🫧 Наборы для ванной. Красочные бомбочки, соли и пены для ванной обычно лежат в красивой упаковке до истечения срока годности.
🌅 Цифровые фоторамки оказались даже менее полезными, чем обычные фоторамки. Другие гаджеты с низкой функциональностью тоже лучше не дарить.
🕯 Декоративные или арома-свечи. Декоративные свечи слишком красивые, чтобы их жечь, арома пахнут на любителя.
🐓 Ну и король рейтинга - электронный петушок-будильник. Он кукарекает вместо стандартного звонка. Если вы хотите, чтобы вас вспоминали каждое утро, правда не факт, что добрым словом, обязательно подарите такой будильник.
Как сделать так, чтобы вам дарили только классные подарки, скоро расскажем.
А пока поделитесь в комментариях самыми бесполезными подарками, на ваш взгляд ⤵️⤵️⤵️
Друзья, сегодня в 19:00 будет не просто повтор вебинара «Как достичь своих финансовых целей», это будет живой эфир с Надеждой Финансовой, она так по вам соскучилась, что решила прийти ещё раз❤️
Так что если вы уже были на вебинаре 11 января или повторах, но у вас остались вопросы для Надежды, приходите!
От души рекомендуем быть на вебинаре, если:
✨ вы понимаете, что при вполне достойной зарплате еле сводите концы с концами и вынуждены влезать в долги;
✨ о крупных накоплениях вы даже и не помышляете, потому что не понимаете, как и сколько откладывать при текущем доходе;
✨ вы знаете, что через год-два вам понадобится крупная сумма, но пока не понимаете, откуда её возьмете;
✨вы уже отложили некоторую сумму, но она не дотягивает до вашей большой мечты-цели — и вы хотите получить инструменты, как эту сумму увеличить в несколько раз;
✨вы думаете о будущем и привыкли брать ответственность и полагаться на себя;
Встречаемся уже сегодня в 19:00 (вот ссылка, за 5 минут до начала напомним)
Финансовый план — самое разумное решение в период катаклизмов и турбулентности
На вебинаре «Как достичь своих финансовых целей» 25.01 в 19:00 МСК наш эксперт Финансовая Надежда расскажет реальную историю своей клиентки, бизнес которой подкосил нынешний кризис.
Вы можете сказать: «А кого нынешний кризис не подкосил?!»
И будете правы.
Но наша история про девушку из приграничного города. Её бизнес связан со сферой красоты, и вы хорошо понимаете, что всё замерло. А ей надо платить аренду, отдавать долги, семью кормить в конце концов…
В такой ситуации она поступила очень разумно: не стала ждать, пока всё решится как-то само и деньги постепенно закончатся. Она стала действовать с тем, ЧТО ЕСТЬ СЕЙЧАС. В итоге за год кардинально поменяла жизнь и финансовое положение.
❓ Как ей это удалось — её финансовый коуч Финансовая Надежда расскажет на вебинаре «Как достичь финансовой цели» 25.01 в 19:00 МСК.
Переходите по кнопке, чтобы присоединиться👇
ПРИСОЕДИНИТЬСЯ
Старт уже завтра
⚡ ПРЯМОЙ ЭФИР уже через 15 минут. В 19:00 мск Илья Чернецкий лично ответит на все ваши вопросы про пассивный доход. Переходите по ссылке, чтобы задать вопросы лично.
▶️▶️▶️СМОТРЕТЬ ЭФИР
Ловите аудиодрожку, если предпочитаете слушать
Читать полностью…
Всем, привет! Запись вчерашнего эфира «Как определить свои финансовые цели».
🎯 На эфире эксперт Роман Томкив рассказал:
💫 как определить и встроить в бюджет свои крупные финансовые цели
💫 как расставить приоритеты между различными жизненными целями
💫 как отличить собственные стремления от влияния общества.
Роман Томкив:
🔸 Практик с 14-летним опытом управления бизнесом в крупнейших российских и
международных банках. Отвечал за продажи частным клиентам, управлял коллективом более 500 сотрудников.
🔸 С 2016 года – независимый финансовый советник.
🔸 С 2017 года квалифицированный член международной независимой ассоциации финансовых консультантов MDRT.
🔸 В 2019–2020 гг. эксперт центра подготовки руководителей цифровой трансформации в Российской академии народного хозяйства и государственной службы (РАНХиГС)
🔸 Эксперт в СМИ
🔸 Ведущий авторской передачи о личных финансах на радио, приглашенный спикер на форумах и конференциях
На эфире «Как создать пассивный доход» Илья Чернецкий рассказал, какие 7 шагов нужно сделать, чтобы создать желаемый пассивный доход.
Если вы пропустили, посмотрите шаг 1, где Илья рассказывает, сколько вам потребуется денег в будущем, чтобы жить так же, как сейчас.
Уже в этот четверг 22 февраля в 19:00 мск Илья лично ответит на все ваши вопросы про пассивный доход. Поставьте напоминание и будьте онлайн, чтобы задать вопросы лично.
С уважением, команда CoinKeeper.
😠 💴💴💷💴💷💵💷💵 ПОЗДРАВИТЬ СВОЮ ПОЛОВИНКУ, ЕСЛИ У ВАС ИПОТЕКА
...или вы просто финансово дисциплинированная пара и откладываете на значимую для себя цель 💪
Сегодня 14 февраля, а впереди еще 23 февраля и 8 марта. Кошелькам становится страшно! Если вы со своей второй половинкой совместно приняли решение урезать бюджет на подарки - для вас подборка бюджетных альтернатив весело провести время вместе ❤️
Как вам идея? Или вы за то, чтобы не экономить на праздниках?
Привет! Сегодня предлагаем тему для обсуждения с друзьями на выходных ☕️
Давайте посмотрим на культовых персонажей и поищем сходства с ними. На кого вы больше всего похожи? Делитесь с друзьями, обсудите ваши финансовые типажи. Можете предложить другие примеры из фильмов и книг в комментариях✏️
И бонус от Марии, презентация, как вести семейный бюджет ❤️
Читать полностью…
Друзья, напоминаем, что сегодня в 19:00 мск прямой эфир про совместный бюджет.
Задать вопросы можно под этим постом 👇
А чтобы подключиться к эфиру - нажмите на уведомление в верхней части нашей группы (как на скриншоте).
Добрый день! На связи Илья Чернецкий, основатель и CEO приложения CoinKeeper.
Я вам обещал поделиться своей стратегией вложения средств и решил сделать это в 4-х дневном практикуме.
4 дня, чтобы понять, как создать капитал с любой стартовой суммы и куда выгодно инвестировать средства.
С 12 по 15 февраля.
Практикум «Как создать пассивный доход» — это 3 коротких и ёмких видео-урока в записи, чтобы посмотреть их в удобное время.
+ завершающий онлайн-тренинг с пошаговым планом по формированию пассивного дохода.
Подробную программу смотрите здесь
Эти 4 дня точно для вас, если:
• вам нужно накопить деньги на крупные покупки или первоначальный взнос на недвижимость или авто;
• вы живете от зарплаты до зарплаты, от кредита до кредита и хотите вырваться из замкнутого круга;
• вы понимаете, что зарабатываете достойно, но денег на важные цели всё равно не хватает и вам нужно навести порядок в своих финансах;
• давно хотите получать дополнительный доход от инвестиций, однако вам не хватает знаний и уверенности;
• уже пробовали инвестировать, но пока не пришли к желаемому пассивному доходу и хотите улучшить свою стратегию.
С 12 по 15 февраля:
✔️ Дам базу, которой будет достаточно, чтобы сделать первые вложения даже с небольшой свободной суммы.
✔️ Расскажу, в чем особенности текущей ситуации с акциями и ценными бумагами и как исходя из этого минимизировать риски при инвестициях.
✔️ Наглядно покажу, как заработать до 40 000 000 рублей за 25 лет, откладывая 10 000 ежемесячно.
Регистрируйтесь прямо сейчас 👇
ИДУ НА ПРАКТИКУМ
🎁 Сразу после регистрации вы сможете скачать гайд «Что такое инвестиционная стратегия и как ее составить».
🚀 На связи Илья Чернецкий, основатель и CEO приложения CoinKeeper.
Если откладывать 10 000 рублей в месяц, к концу года получим 120 000. Если же инвестировать те самые 10 000 рублей каждый месяц, то в итоге получим на 20-30% больше. Сейчас объясню как👇
Я решился на публичный эксперимент и начал инвестировать с небольшой суммы.
По 10 000 рублей каждый месяц я вкладывал в свои портфели: консервативный Портфель Российских Акций и Облигаций и умеренно-агрессивный Портфель Роста Акций России (с перспективой роста не менее 30%).
Внес за год 132 000 рублей.
И 47 400 рублей — я заработал сверх суммы сбережений.
Фактически в комфортном режиме, без напряжения и затягивания пояса, за год 10 000 рублей в месяц стали 179 400 рублей.
То есть к концу года деньги заработали мне почти 50 000 рублей дополнительно. Фактически это зарплата за месяц в регионах Центральной России.
Дополнительная 13-я зарплата.
Друзья, напоминаем, что сегодня в 17:00, через час, начнется наш прямой эфир про порядок в личных финансах.
Задать вопросы можно под этим постом 👇
А чтобы подключиться к эфиру - нажмите на уведомление в верхней части нашей группы (как на скриншоте).
Дайджест за январь!
Расскажем вам о чем писали в январе.
🧘♀️Рубрика осознанное потребление:
- Топ 5 самых бесполезных подарков. Чтобы вы знали, что подарить на весенние праздники 🤡
- Провели традиционный эфир «Как эффективно вести учет в CoinKeeper».
- Топ 3 полезные привычки, которые сильно улучшат финансовое положение.
💰Про накопления:
1️⃣ Разбирали что лучше: экономить или увеличивать доход.
2️⃣Учились копить у пенсионеров.
3️⃣Размер имеет значение? Или как за год накопить 100К при зарплате 30-40 тысяч рублей.
4️⃣ Как экономить не нужно. От создательницы: "На всем экономлю, а денег все равно нет"
🎰 Психология успеха:
- Психология Богатства. Исследовали различия в мышлении между успешными людьми и теми, кто сталкивается с финансовыми трудностями. Как мышление влияет на финансовый успех?
- Зачем нужны цели или рассказ о том, как участница марафона с амбициозной целью достигла успеха, преодолевая финансовые трудности.
Планирование на Новый Год 🎉
- Финансовый чек-ап. Начните Новый год с оценки финансового положения и плана действий для улучшения ситуации.
- Инфляция 2023: Почему 8 ощущается как 20? Объясненяем разницу между официальной и личной инфляцией, и рассказываем, как учитывать последнюю.
📈 Про инвестиции
В канале про инвестиции Илья Чернецкий подвел итоги года: один из портфелей вырос на за год на 24%, и за год портфелей стало 4!
И поставил цели на 2024. Спойлер: размер портфеля перевали за миллион рублей.
Здесь можно почитать новости из мира инвестиций за последнюю неделю.
⚡️ Вебинар начинается через 5 минут, ждём вас!
СМОТРЕТЬ
Запись эфира «Как эффективно вести учет в CoinKeeper»
Посмотрите, как настроить учет под свои цели и использовать все функции приложения по максимуму.
Уже через час в 18:00 мск стартует эфир «Как вести учёт в CoinKeeper»!
Задавайте вопросы в комментариях под этим постом, мы на все ответим 👇