⚙️ Индикаторы жесткости денежно-кредитных условий в январе-феврале изменялись разнонаправленно

🔳 Реальные ставки в большинстве сегментов финансового рынка снижались, отражая улучшение геополитического фона и сдвиг ожиданий участников рынка в сторону более раннего смягчения ДКП.

🔳 Кредитные ставки остались высокими. Требования к заемщикам ужесточились. В феврале, по оперативным данным, кредитование организаций и населения продолжило замедляться. В то же время бюджетные операции поддерживали рост денежной массы.

Подробнее — в комментарии «Денежно-кредитные условия и трансмиссионный механизм денежно-кредитной политики» ↗️

#ДКП

Читать полностью…

🏗 Кредиты застройщикам в четвертом квартале выросли умеренно из-за погашений в конце года

🟠 Портфель кредитов застройщикам за четвертый квартал вырос на 2% после увеличения на 9% кварталом ранее. Банки активно финансировали строящиеся проекты, а меньший темп прироста объясняется тем, что в конце года в эксплуатацию был введен большой объем готового жилья и застройщики гасили ранее взятые кредиты за счет денег со счетов эскроу.

🟠 Из-за значительного объема раскрытия счетов эскроу остаток средств на них за квартал уменьшился на 8% до 6,4 триллионов рублей. С учетом выдачи новых кредитов общее покрытие задолженности средствами на счетах эскроу снизилось на 8 процентных пунктов, до 72%. В результате этих изменений, а также общего роста рыночных ставок средняя ставка по кредитам застройщикам увеличилась до 9,4% годовых, однако по-прежнему остается существенно ниже рыночной.

Подробнее — в обзоре «О проектном финансировании строительства жилья в IV квартале 2024 года» ➡

Читать полностью…

💬 «Как и в медицине, чем здоровее человек, тем большую нагрузку он может себе позволить, и наоборот. Допустим, у человека критически высокий ПДН — 80% — значит, у него остается лишь 20% на все остальные расходы. Одобрять ему новые кредиты — крайне рискованно. Да и самому заемщику опасно еще больше влезать в долги. Поэтому мы ограничиваем кредитование таких заемщиков с помощью макропруденциальных лимитов.

Например, сейчас такой человек не сможет получить новую кредитную карту до тех пор, пока не погасит часть долга и тем самым не снизит свою нагрузку. К высокой категории риска мы также относим заемщиков, которым приходится отдавать по долгам от 50% до 80% доходов. Данные показывают, что они чаще допускают просрочки, чем те, кому приходится выплачивать меньше половины доходов. Поэтому по ним также действуют лимиты: на долю кредитов таким заемщикам может приходиться не более 15% выдаваемых банком кредитов наличными».

Елизавета Данилова, директор Департамента финансовой стабильности Банка России, рассказала в интервью «Российской газете» о том, какие меры принимает регулятор, чтобы ограничить закредитованность граждан и бизнеса, почему стоит осторожнее относиться к покупке жилья в рассрочку и когда кредитование станет доступнее.

Читать полностью…

#ОтветыЦБ

🌼 Ответы на вопросы
Поступившие в кот-бот

Для вас — первая весенняя подборка ответов на вопросы. Короткая, как и сегодняшний рабочий день для многих 😉

У меня есть кредитная карта. Если я установлю полный самозапрет, я смогу ей пользоваться и уходить в минус? И смогу ли я при действующем самозапрете пользоваться рассрочкой в магазине?

Самозапрет не распространяется на уже имеющиеся действующие кредитные карты. Но оформить новую кредитку по новому договору, имея установленный самозапрет, не получится.

Что касается рассрочки, нужно смотреть договор, кто именно ее предоставляет и в каком виде. Сейчас часто под термином «рассрочка» прячется именно заём или кредит, который предоставляет банк или МФО. В этом случае на нее будет распространяться самозапрет, в противном случае (например, при использовании BNPL-сервисов от продавца) — нет.

🐱 Самозапрет нельзя установить на ипотеку, автокредиты, обеспеченные залогом транспортного средства, основные образовательные кредиты и поручительства. Риски при выдаче таких кредитов и займов минимальны, так как при оформлении договора проводятся тщательные проверки заемщика и обеспечения.

Здравствуйте, интересует вопрос, откажемся ли мы когда-нибудь от наличных денег? Если да, то когда, а если нет, то почему

Нет, отказываться от наличных никто не собирается. Хотя доля наличных в розничных платежах давно снижается, это не означает, что они исчезнут. Сейчас в обращении находится почти 18 триллионов рублей.

Мы регулярно проводим исследование о том, как граждане России относятся к различным средствам платежа. И результаты показывают, что только 10% граждан ухитряются полностью обходиться без наличных, а около половины опрошенных пользуются ими хотя бы раз в неделю.

Наша задача — дать людям возможность самим выбирать, в какой ситуации и какой инструмент им использовать.

Можно ли отказаться от копеек и оставить исключительно рубли?

Если говорить о мелких монетах (до 1 рубля), то спрос на них у людей очень низкий. Однако они остаются законным средством платежа.

Монеты выполняют функцию размена, потому что цены на товары и услуги выражаются не только в рублях, но и копейках. У людей должна быть возможность рассчитываться за покупку, как говорится, «до копейки». То же правило справедливо и для банков при закрытии вклада. Еще один яркий пример — тарифы ЖКХ.

🐱 Не нашли ответа на свой вопрос? Добро пожаловать в кот-бот! Задайте его нам, и возможно, именно он появится в следующей подборке.

Читать полностью…

❗ Банк России сохранил еще на полгода, до 9 сентября 2025 года, ограничения на снятие наличной иностранной валюты

Банк России сохраняет ограничения по наличной валюте в связи с действующими против нашей страны санкциями, которые запрещают отечественным финансовым институтам приобретать наличную валюту западных стран.

⚫ Для граждан, чей валютный счет или вклад был открыт до 9 марта 2022 года, сохраняется лимит на снятие валюты в сумме остатка денежных средств на 00:00 по московскому времени указанной даты, но не более 10 тысяч долларов США или эквивалентной суммы в евро, независимо от валюты вклада или счета, при условии, что они ранее не реализовали такую возможность.

⚫ Остальные средства по-прежнему можно получить в рублях. Выплачиваемая сумма не может быть меньше рассчитанной на день выплаты по официальному курсу Банка России для средств, размещенных на счете до 9 сентября 2022 года. Средства, размещенные после 9 сентября 2022 года, выдаются по курсу банка на дату выдачи.

⚫ Для банков запрет взимать с граждан комиссию при выдаче валюты со счетов или вкладов сохранен на шесть месяцев.

⚫ Валютные переводы без открытия счета и через электронные кошельки выдаются в рублях. При этом выдаваемая сумма не может быть меньше рассчитанной на день выплаты по официальному курсу Банка России.

⚫ Юридическим лицам — нерезидентам выдача наличных в долларах США, евро, фунтах стерлингов, японских иенах до 9 сентября 2025 года не производится, по другим валютам ограничений нет.

⚫ Юридические лица — резиденты в течение ближайшего полугода могут получить со счетов наличные доллары США, евро, фунты стерлингов и японские иены только на цели командировочных расходов исходя из установленных в соответствии с законодательством нормативов оплаты. На другие валюты ограничений нет при условии соответствия операций требованиям законодательства России.

Читать полностью…

При оформлении «рассрочки от застройщика» рискует не только покупатель, но и сам застройщик. Какие есть подводные камни для обеих сторон?

Объясняет Председатель Банка России Эльвира Набиуллина.

Читать полностью…

🚛 Изменения регулирования рынка перевозки наличных денег

Профессиональное сообщество поддерживает введение дополнительных мер по регулированию рынка инкассации и перевозки наличных денег. Большинство экспертов в ходе обсуждения доклада Банка России высказались за создание равноправных условий для всех участников.

Участники дискуссии подтвердили проблемы, обозначенные в докладе: снижение доступности услуг по инкассации и перевозке наличных в некоторых регионах, усиление недобросовестной конкуренции и кадрового дефицита в отрасли.

Мы намерены создать условия для привлечения на этот рынок большего количества компаний.

🟢В периметр регулирования, кроме банков, планируется включить и другие организации, которые осуществляют перевозку наличных.

🟢Предусматривается ведение реестра таких перевозчиков.

🟢Для организаций, которые будут оказывать услуги по перевозке денег, но не войдут в реестр, предполагается установить меры ответственности.

Читать полностью…

Сегодня в 9:30 начинаем онлайн-урок для школьников про дропперов — о том, кто это такие и как не оказаться помощником мошенников и участником преступной схемы. Урок ведет директор Департамента информационной безопасности Банка России Вадим Уваров.

Особенно полезно посмотреть ученикам 6-11 классов, хотя присоединиться к уроку можно всем желающим.

Подключайтесь к нашему ВК! Кстати, там можно будет задать свой вопрос — на самые интересные ответит спикер. Эфир сохраним в записи.

🏆 Эта трансляция откроет онлайн-олимпиаду по финансовой грамотности и предпринимательству для школьников на платформе Учи.ру, которую можно пройти до 3 апреля.

Читать полностью…

Выпускаем в обращение памятную серебряную монету к 200-летию со дня рождения изобретателя первого русского самолета контр-адмирала А.Ф. Можайского. Монета номиналом 2 рубля выходит в серии «Выдающиеся личности России».

Приобрести монету можно в АО «Гознак» и банках, с которыми Банк России заключил соглашение о распространении.

Читать полностью…

🪩 Теперь можно!

Установить самозапрет

Читать полностью…

❗️ Банк России сохранил на второй квартал 2025 года значения макропруденциальных лимитов по необеспеченным потребительским кредитам и займам, установленные для первого квартала 2025 года.

Читать полностью…

#ОтветыЦБ

🐱🥞 Ответы на вопросы
Поступившие в кот-бот (ч.1)

Спасибо, что пишете нам. Админ не перестает удивляться разнообразию ваших вопросов. Продолжайте, мы вас внимательно слушаем 🐘 Сегодня в ассортименте — вопросы с разными начинками.

Планируется ли в России полноценный выпуск пластиковых купюр? Если нет, то почему?

Таких планов нет, и вот почему. Использование пластиковых банкнот оправдано, прежде всего, в странах, находящихся во влажном тропическом климате, так как пластик не намокает и не впитывает грязь.

Вместе с тем, бумажные банкноты лучше, чем пластиковые, выдерживают низкие, в том числе отрицательные, температуры.

Кроме того, защитный комплекс банкнот, изготовленных на бумажной и пластиковой основах, различается. Так, в «пластик» не могут быть включены такие элементы, как водяной знак, защитная нить и защитные волокна, которые традиционно являются признаками подлинности банкнот Банка России.

Для того, чтобы увеличить срок службы бумажных денег, при их изготовлении используются полимерные пропитки и лаковое покрытие.

Но и среди российских банкнот примеры полимерных денег все-таки есть. Например, это памятная банкнота, посвященная чемпионату мира по футболу FIFA 2018 года ⚽️

Будут ли новые юбилейные или редкие монеты, или особенные купюры?

Мы ежегодно выпускаем в обращение более 50 видов памятных монет из золота, серебра и недрагоценных металлов. Памятные монеты посвящаются историческим датам, знаковым событиям общественной, политической, культурной, спортивной жизни, в честь выдающихся деятелей, а также есть серии, посвященные защите окружающей среды. Многие такие монеты выпускаются к юбилейным датам. План выпуска памятных монет на ближайшие два года можно найти здесь.

Мы также выпускаем памятные банкноты. В нашей копилке уже три такие банкноты — первая была выпущена к Олимпийским играм в Сочи-2014, вторая посвящена Крыму и Севастополю, а третья — чемпионату мира по футболу FIFA 2018 года. Подробнее о них можно узнать здесь. Вопрос о выпуске памятных банкнот в настоящее время Банк России не рассматривает.

Здравствуйте! Я давно являюсь квалифицированным инвестором. В своё время один из банков выдал мне документ, подтверждающий этот мой статус. При предъявлении этого документа я имел возможность (и неоднократно пользовался этой возможностью) применять статус квалифицированного инвестора и у других банков (брокеров).

Но этот документ я утратил.

Как я могу подтвердить наличие у меня статуса квалифицированного инвестора, если я решу сменить брокера?

Каждый брокер ведет свой реестр квалифицированных инвесторов. Подтвердить наличие статуса можно, получив выписку из этого реестра у своего брокера. Обратиться за ней можно в любой момент, а не только в момент присвоения статуса квала. Но важно учитывать, что другой брокер не обязан принимать такую выписку, чтобы на ее основе тоже признать этого клиента квалом: он может это сделать, но не должен.

Таким образом, если ваш новый брокер не готов признать вас квалом по этой выписке, придется проходить процедуру заново.

Читать полностью…

Новый порядок использования счетов эскроу при строительстве частного дома

Нововведения вступают в силу с 1 марта. Они направлены на защиту прав граждан и будут способствовать повышению прозрачности строительной отрасли.

🟧 Граждане (заказчики), использующие счета эскроу для расчетов при строительстве частного дома, теперь будут иметь те же преимущества, что и при покупке квартиры в строящемся многоквартирном доме:

♦️ подрядчик сможет получить деньги со счета эскроу только после регистрации права собственности на построенный дом. Если по какой-то причине он не выполнит свои обязательства, гражданин получит деньги обратно

♦️ счета эскроу станут открываться только в банках с достаточным кредитным рейтингом, а деньги на них будут застрахованы в пределах 10 миллионов рублей.

🟧 Граждане смогут отказаться от продолжения строительства частного дома и вернуть деньги со счета эскроу, если оплатят подрядчику использованные материалы и выполненные работы.

🟧 Получить льготную «Семейную ипотеку» на строительство частного дома можно будет только в случае размещения средств для оплаты по договору подряда на счете эскроу. Мы ожидаем, что механизм будет востребован не только гражданами, но и застройщиками.

Подрядчики, работающие по новым правилам, будут обязаны публиковать в Единой информационной системе жилищного строительства данные о юридическом лице, проектах частных домов, которые могут быть построены, с предполагаемой стоимостью и сроками работ, а также об уполномоченном банке, в котором открывается счет эскроу.

Читать полностью…

💻 Почти половина заемщиков подписывают кредитные договоры дистанционно — через приложения

При этом часто люди не читают условия договоров, и вот по каким причинам:

🔘 слишком большой объем документа
🔘 нужно пройти по ссылке
🔘 доверяют менеджеру
🔘 спешат
🔘 не понимают юридические термины.

Благодаря поведенческой экспертизе мы также выяснили, от чего зависит внимание потребителей финансовых услуг к условиям договора, какие его разделы они считают наиболее и наименее важными, что мешает воспринимать значимую информацию.

✏️ Например, многие заемщики думают, что все документы стандартны и изменить их невозможно. Напоминаем, что право вносить корректировки у заемщика есть.

Полученные результаты мы учтем при доработке регулирования потребительского кредитования.

Читать полностью…

Главное из выступления Эльвиры Набиуллиной на встрече с участниками Ассоциации банков России

Платежи

Платежи — одно из тех направлений, которым мы можем гордиться и где банки используют свою изобретательность и гибкость на пользу клиентов. Доля безнала в торговом обороте продолжает устойчиво расти, потому что это удобно гражданам, по итогам прошлого года она выросла на 2,4 процентного пункта. Кажется, что это мало, но каждый процент, когда вы достигли определенного высокого уровня, дается сложнее. И сейчас у нас безналичный оборот составляет 85,8 процента. Это говорит о качестве платежных сервисов и доверии к ним граждан и бизнеса. Мы всячески поддерживаем усилия банков по развитию платежей, но есть, конечно, и дискуссионные темы.

Внедрение единого QR-кода. Мы считаем, что универсальный QR-код должен работать на решении НСПК. Именно этот путь гарантирует всем банкам равные и прозрачные условия и сводит к минимуму доработки для подключения. Основные издержки по доработке берет на себя НСПК. Небольшие доработки понадобятся тем банкам, которые хотят через единый QR предоставлять свои pay-сервисы. Но, как показал наш с банками пилот, это не занимает много времени и, по оценке банков в пилоте, не требует значительных затрат.

Второй важный проект — цифровой рубль. Пилот проходит успешно. В нем принимает участие ограниченный круг клиентов 15 банков (на сегодняшний день это около 1700 граждан и порядка 30 компаний).

Мы продолжаем получать от банков вопросы об объемах необходимых доработок и запросы о сдвиге сроков широкого внедрения цифрового рубля. Мы к ним относимся очень внимательно, потому что наша задача — чтобы цифровой рубль был востребован, чтобы он вызывал доверие граждан и бизнеса.

Сейчас мы видим заинтересованность в смарт-контрактах и со стороны банков, и со стороны бизнеса, и со стороны Правительства. Цифровой рубль представляет для смарт-контрактов гораздо больше возможностей, и мы хотим сделать это направление как раз одним из ключевых, одним из приоритетных в развитии этого проекта. Все это, конечно, требует дополнительного обсуждения и подготовки.

Поэтому наше намерение — перейти к массовому внедрению цифрового рубля несколько позже, чем изначально планировалось. А именно — после того, как отработаем все детали в пилоте и проведем консультации с банками по экономической модели, наиболее привлекательной для их клиентов, для бизнеса, для людей. Новую дату массового запуска мы сможем назвать позже. Хочу подчеркнуть — проект продолжается, мы будем его расширять и по количеству участников, и по набору операций.

(ч.1)

Читать полностью…

#ОЧемГоворятТренды
🪴 Потребительский спрос поддержал рост экономики

🟢 Российская экономика продолжила расти в начале этого года. Увеличение трудовых доходов способствовало расширению потребительского спроса, несмотря на торможение розничного кредитования. Корпоративное кредитование замедлилось, но в устойчивости этой тенденции еще предстоит убедиться в ближайшие месяцы.

🟢 Месячный рост потребительских цен с поправкой на сезонность замедлился в начале года, но оставался высоким. Возвращение инфляции к 4% потребует продолжительного периода поддержания жестких денежно-кредитных условий. Кроме того, нормализация бюджетной политики в этом году также внесет важный вклад в процесс замедления инфляции.

Подробнее — в материале «О чем говорят тренды» ➡️

Читать полностью…

#ОбзорРисков
В феврале рубль укрепился, рынки акций и облигаций демонстрировали рост

⚫️ За месяц рубль вырос к доллару США на 10,5%: усилились ожидания относительно снижения геополитической напряженности и увеличились чистые продажи валюты со стороны экспортеров.

⚫️ Геополитическая ситуация также способствовала подъему российского рынка акций — Индекс МосБиржи за месяц прибавил 8,6%. Доходности корпоративных облигаций и ОФЗ преимущественно снижались, сузились спреды между облигациями различных рейтинговых групп.

⚫️ Самую высокую доходность за месяц продемонстрировали рублевые инструменты, при этом сильнее всего выросли акции наиболее чувствительных к санкциям отраслей.

Подробнее читайте в выпуске «Обзора рисков финансовых рынков» ↗️

Читать полностью…

Чем отличается чемпионат мира по футболу от 8 Марта с точки зрения влияния на экономику?

Рассказывает Председатель Банка России Эльвира Набиуллина.

Читать полностью…

#КлючевыеПоказатели управляющих компаний 🔻
💼 Фонды денежного рынка – главный тренд прошлого года в розничном сегменте ПИФ
 
🕙 Стоимость активов под управлением УК в 2024 году выросла до 26,3 триллиона рублей, что на 25,8% больше значения на конец предыдущего года.
 
🕙 Основной прирост средств обеспечили закрытые ПИФ.  Драйвером этого сегмента рынка в четвертом квартале стали индивидуальные фонды, также сохранялся интерес к фондам недвижимости.

🕙 В розничном сегменте практически весь приток средств пришелся на биржевые фонды денежного рынка. Их популярность росла в течение всего года, а в четвертом квартале достигла своего пика: чистый приток средств оказался максимальным за время существования таких фондов — 452 миллиарда рублей. Средневзвешенная доходность рублевых биржевых ПИФ денежного рынка за 2024 год составила 18,1%.
 
Подробнее — в «Обзоре ключевых показателей управляющих компаний» 🔜

Читать полностью…

#ОтраслевыеФинпотоки
🌊 Рост экономики в начале года оставался высоким

⚫️ В феврале рост входящих платежей, проведенных через Банк России, ускорился и превысил средний уровень четвертого квартала 2024 года на 9,5%. Это указывает на сохранение высоких темпов роста российской экономики в начале года.

⚫️ Финансовые потоки возросли во всех укрупненных группах отраслей, кроме ориентированных на государственный спрос. Наибольший рост — более 25% — сохраняется в отраслях инвестиционного спроса.

Подробнее читайте в выпуске «Мониторинга отраслевых финансовых потоков»➡️

Читать полностью…

✅ Внимание: лишние галочки

Некоторые продавцы предлагают вместе с билетом на поезд или самолет дополнительные услуги: например, страховку, питание или смс-информирование. При этом быстро разобраться, как отказаться от той или иной опции, бывает нелегко. В результате человек платит за ненужные ему сервисы.

Как избежать дополнительных трат при покупке билетов и что делать, если это уже произошло — в карточках, которые мы подготовили вместе с Роспотребнадзором ➡️

Читать полностью…

«Замедление экономики происходит не из-за жесткой денежно-кредитной политики, не из-за высоких ставок, а из-за значительного сокращения запасов свободных ресурсов»

Председатель Эльвира Набиуллина — о ситуации в экономике и о действиях Банка России в текущих условиях.

Читать полностью…

Председатель Банка России Эльвира Набиуллина — о том, как формируется экономика предложения

Читать полностью…

С 1 марта можно установить самозапрет на кредиты

Как новый механизм поможет защититься от мошенников? Какие самозапреты можно установить через учетную запись на Госуслугах и на какие кредиты они будут распространяться? О самых важных нюансах нового механизма — в карточках, которые мы подготовили вместе с Госуслугами.

👉 Установить самозапрет на кредиты и займы

👉 Больше информации о самозапрете — на нашем сайте

👉 Больше информации о полезных сервисах для защиты от мошенников — в соцсетях Госуслуг:

⚪️ Что можно узнать из кредитной истории
⚪️ Как защитить свой профиль на Госуслугах
⚪️ Как запретить сделки с недвижимостью без личного участия

Читать полностью…

🟩 Банк России определил условия проведения торгов в выходные, чтобы минимизировать риски для бирж и их клиентов

⚫️ Торги в субботу и воскресенье будут расцениваться не как самостоятельные дни, а как дополнительные сессии понедельника. Это позволит не проводить клиринг и расчеты в выходные. Предписание направлено в адрес организаторов торгов.

⚫️ На первом этапе биржи должны установить размер ценового коридора в пределах 3% (как вверх, так и вниз) от стоимости бумаг, которая сложилась по итогам пятницы. Мы рекомендуем включать в список бумаг, допущенных к торгам выходного дня, высоколиквидные акции. Такие ограничения направлены на то, чтобы избежать повышенной волатильности на рынке.      

В дальнейшем мы будем следить за торговой активностью участников, качеством ценообразования, а также за тем, какие финансовые инструменты торгуются на биржах. Все это позволит оценить возможность масштабирования торгов в выходные и будет учитываться при принятии решения о необходимости введения дополнительных ограничений.

Читать полностью…

#ОтветыЦБ

🐱🥞 Ответы на вопросы
Поступившие в кот-бот (ч.2)

Ранее вам задавали вопрос об уроках финансовой грамотности для школьников. Можете ли вы порекомендовать курсы фин.грамотности для взрослых, которых в свое время никто по этим вопросам не просветил?

Учиться финансовой грамотности — всегда отличная идея. Много полезного вы найдете на нашем сайте Fincult.info. Статьи разделены по темам — просто выбирайте то, что вам интересно. Редакция внимательно следит за полнотой и актуальностью информации, так что можно смело пользоваться сайтом для поиска ответов на финансовые вопросы.

На странице мероприятий можно найти событие, которое поможет вам развивать свои знания. К примеру, до 18 апреля проходит весенняя сессия бесплатных онлайн-уроков по финансовой грамотности для всех желающих. Специально для старшего поколения проходят регулярные онлайн-уроки, разработанные с учетом запросов именно этой аудитории.

Если формат с заранее установленным расписанием занятий вам не подходит, на портале Finclass.info можно найти дистанционный курс по финансовой грамотности. Здесь не будет спикера, отвечающего на вопросы, зато прохождение модуля можно отложить и продолжить в удобное время. Или изучить только те темы, которые вызывают вопросы лично у вас.

Если же у вас пока нет времени или мотивации на полноценное обучение, можно получать полезную информацию небольшими порциями. Например, подписавшись на каналы, которые рассказывают о финансовой грамотности. Этот небольшой шаг поможет постепенно прокачивать свои знания о финансах 🌱
О том, как выбирать источники в интернете и не ошибиться, рассказали здесь.

Я хотел перевести деньги на свой счет в другом банке, но банк приостановил перевод из-за подозрения в мошенничестве. Это законно?

По закону банки обязаны проверять на признаки мошенничества в том числе переводы клиентов на свои счета в других кредитных организациях. Если у банка возникли подозрения в мошенничестве, то он обязан приостановить такой перевод, чтобы предотвратить возможное хищение денег. При этом банк должен сообщить клиенту, что операция не прошла. Как правило, он делает это с помощью смс- или пуш-уведомления. Если человек подтверждает операцию, то банк обязан незамедлительно провести перевод.

🐱

Рубрика админа

Здравствуйте! Можете написать пожалуйста рецепт блинчиков, которые вам нравятся?

Один из секретов, который перевернул жизнь админа, достался ему от бабушки. Он заключается в том, чтобы заваривать тесто для блинов кипятком. Так блины получаются красивыми, ажурными и, конечно, вкусными. Второй секрет — печь на хорошо разогретой сковороде. Третий — накрыть блинчики полотенцем, если хочется, чтобы они были пластичными.

Рецепт админу тоже достался по наследству. Ингредиенты могут немного отличаться по объему и другим характеристикам, поэтому их количество варьируется. Достаточное количество данных, эффективные инструменты и наработанное практикой экспертное суждение — и результат вас порадует.

Масленичный рецепт от админа

✨ 5 яиц
✨ 4 столовые ложки сахара
✨ 0,5-1 чайная ложка соли
✨ 1 стакан молока, 1 стакан холодной воды, 1 стакан кипятка
✨ 15-17 столовых ложек муки с верхом — добавлять постепенно по одной
✨ 2-3 ложки растительного масла — вмешать в тесто.

По консистенции такое тесто получается, как жирные сливки. Оно довольно жидкое, поэтому нужно иметь терпение и выдержку, чтобы не сорваться и не добавить в него еще несколько ложек (или стаканов?) муки. Зато, если приноровиться, вас ждут очень тонкие блинчики. Не забудьте смазать края сливочным маслом 🥞 С последним днем зимы!

Ч.1

Читать полностью…

#ТенденцииМФО
📶 Рынок МФО в 2024 году вырос за счет компаний, связанных с крупнейшими маркетплейсами и банками

⚪ Объем займов, выданных микрофинансовыми организациями (МФО), за 2024 год увеличился более чем на 50%. Наибольший прирост показали компании из сегмента банковских МФО. Причем 65% займов этого сегмента приходится на МФО, основу финансовых групп которых составляют крупнейшие маркетплейсы и расчетные небанковские кредитные организации.

⚪ Такая динамика банковских МФО во многом связана с более доступным фондированием за счет средств группы, которое позволяет им выдавать займы по ставкам в среднем на четверть ниже, чем у остальных МФО. Это делает их привлекательными для граждан.

⚪ Качество портфеля МФО в 2024 году улучшилось как за счет роста новых займов, так и в результате последовательного ужесточения макропруденциальных лимитов, ограничивающих выдачи заемщикам с высоким уровнем риска. Доля займов граждан с ПДН 50-80% снизилась до 11%, с ПДН более 80% — до 3%.

С 2025 года будут поэтапно вводиться дальнейшие меры, чтобы ограничить закредитованность людей. Основные из них — снижение переплаты по займам МФО с 130 до 100% и ограничение количества одновременно действующих дорогих займов. Сейчас 22% граждан — заемщиков МФО имеют одновременно на руках 3 займа и более. Задолженность таких заемщиков достигает почти половины потребительского портфеля МФО.

Подробнее — в материале «Тенденции на рынке МФО за 2024 год» ↗️

Читать полностью…

🔮 О прогнозах Банка России

Объясняет Председатель Эльвира Набиуллина.

Читать полностью…

❗️ Банк России рекомендует финансовым организациям идти навстречу заемщикам из Белгородской, Брянской и Курской областей

⚫️ Рекомендуем кредиторам инициативно взаимодействовать с заемщиками из Белгородской, Брянской и Курской областей, которым раньше были предоставлены кредитные каникулы или реструктуризация, чтобы выяснить их потребность в дальнейшей поддержке. Если такая потребность есть, следует ее удовлетворить и по желанию заемщика продлить каникулы не менее чем на 6 месяцев.

⚫️ Кредиторам надо учитывать ранее предоставленные заемщиками документы и не запрашивать их повторно.

⚫️ Вопрос о начислении процентов во время приостановки платежей, установленной законом, — это предмет договорных отношений между банком и заемщиком. При этом мы видим позитивную практику, когда некоторые кредиторы не начисляют проценты в период реструктуризации по собственным программам. Такая практика заслуживает поддержки с учетом высокой социальной значимости этих мер.

Читать полностью…

Главное из выступления Эльвиры Набиуллиной на встрече с участниками Ассоциации банков России

На наш взгляд, банки должны сосредоточиться на трех направлениях:
🔵укрепление капитальной базы
🔵упреждение кредитных рисков: повышение качества выдаваемых кредитов, снижение избыточной кредитной концентрации
🔵работа с возникающей проблемной задолженностью, тщательный мониторинг финансового положения заемщиков.

По нашей оценке, строительная отрасль вполне способна переждать временное замедление ипотеки. Надо учитывать, что люди стали активнее покупать жилье за собственные средства. Если в 2023 году доля собственных средств в поступлениях на эскроу составляла около 40%, то в конце 2024 года уже превысила 60%. И это только фактически полученные деньги, без учета будущих поступлений по рассрочкам. Плюс сами застройщики поднакопили хороший запас прибыли за последние два года.

Очень важно, что стандарты кредитования уже заметно повысились, в том числе из-за ужесточения нашего регулирования. Мы хотели предупредить возможные потери из-за выдач кредитов людям с высокой долговой нагрузкой и считаем, что нам это удалось. Но некоторые риски все еще сохраняются.

Защита прав потребителей

Благодаря изменению законодательства, и спасибо здесь нашим законодателям, решены застарелые проблемы с манипуляциями полной стоимостью кредита, которые позволяли банкам визуально занижать расходы заемщика. Были отдельные попытки обойти новое регулирование. Например, спрятать переплату по кредитным картам за низкой ставкой, которая действовала только в первый месяц. Мы такие практики пресекаем.

Буквально через день начнет работать механизм самозапретов на кредиты. Мы видим, что есть и будет большой спрос на него со стороны граждан, которые опасаются мошенничества, и будем внимательно следить за тем, как этот сервис работает.

Мы планируем сделать более привлекательной для банков стандартную ипотеку, где нет подводных камней, есть фиксированная ставка, понятный график платежей. К кредитам, которые отклоняются от стандартных параметров, мы хотим применять более строгие правила, повышенные риск-веса и повышенные резервы. На наш взгляд, это вполне оправдано, потому что схемная ипотека более рискованная как для заемщика, так и для банка.

Мы предложим Минфину давать господдержку только на стандартную ипотеку и в рефинансирование принимать только секьюритизированные стандартные проекты. Иначе говоря, мы хотим, чтобы к льготной ипотеке нельзя было прикручивать схемы, которые только дискредитируют саму идею господдержки.

(ч.2)

Читать полностью…