Банк России

21 May 2024 12:27

🗣 24 мая в 14:30 (мск) состоится пресс-конференция по Обзору финансовой стабильности

Его представят заместитель Председателя Банка России Филипп Габуния и директор Департамента финансовой стабильности Елизавета Данилова.

Трансляция будет доступна на нашем сайте ➡️

Банк России

20 May 2024 15:56

#БанковскоеРегулирование
Что изменилось в первом квартале 2024 года

С начала года были введены изменения, нацеленные на повышение качества управления ликвидностью:

▫️С марта отменено послабление по нормативу краткосрочной ликвидности, при этом банкам предоставлена возможность использовать безотзывные кредитные линии Банка России.

▫️С октября заработают изменения в расчет норматива краткосрочной ликвидности (НКЛ), расширяющие состав ликвидных активов, что несколько снизит издержки банков на соблюдение НКЛ.

В фокусе внимания остаются вопросы совершенствования регулирования. В частности, в апреле текущего года:

▫️Представлена концепция дифференциации лимита страхового возмещения и ставок отчислений в Фонд обязательного страхования вкладов в зависимости от срока вклада и возможности его досрочного закрытия. Мы рассчитываем, что банки будут заинтересованы предлагать повышенную доходность по долгосрочным сбережениям, при этом в целом нагрузка на сектор не увеличится.

▫️Возобновлен сбор информации об организации внутренних процедур оценки достаточности капитала. Сама форма оптимизирована, чтобы повысить ее аналитичность и одновременно упростить ее заполнение банками.

▫️Опубликованы доработанные требования к планам восстановления финансовой устойчивости (ПВФУ) для оценки регулирующего воздействия. Цель изменений — сделать ПВФУ реально работающим инструментом в условиях кризиса, в том числе за счет более активного вовлечения собственников в их подготовку. Планируется, что новые требования заработают в конце 2024 — начале 2025 года.

Кроме того, актуализирован статус реализации перспективных направлений развития банковского регулирования и надзора, опубликованных в декабре 2022 года, и представлены новые темы, на которых планируется сосредоточиться в ближайшее время.

Подробнее — в «Обзоре банковского регулирования» ➡️

Банк России

20 May 2024 10:52

🪙 Мелочь есть? Приносите в банки
 
20 мая стартует «Монетная неделя»: до 2 июня можно будет принести мелочь в банк и обменять ее на бумажные деньги или без комиссии зачислить сумму на свой счет.
 
Акция пройдет по всей стране. В ней примут участие около 4000 подразделений 146 банков. Некоторые из них предложат клиентам сувениры. Вся подробная информация об условиях и адресах банков-участников — на сайте монетнаянеделя.рф
 
Впервые «Монетная неделя» прошла в 2023 году. В результате было собрано более 20 миллионов монет почти на 83 миллиона рублей. Вес собранной мелочи составил 87 тонн.

Банк России

17 May 2024 12:32

🫥 Возможности Цифрового профиля расширены

Гражданам и бизнесу теперь доступно еще больше услуг, которые они могут получить из цифрового профиля. Перечень пополнился на 42 услуги для юридических лиц (всего их стало 45) и на 4 — для физических​ (теперь их 47).

Цифровой профиль — это сервис, который позволяет финансовым организациям получать информацию о своих клиентах из государственных информационных систем и предоставлять им услуги без бумажных документов. При этом передача сведений происходит исключительно с согласия клиента, что делает сервис надежным, удобным и безопасным.

Расширение перечня позволит дистанционно получать услуги негосударственных пенсионных фондов, бюро кредитных историй, Агентства по страхованию вкладов и других организаций.

В настоящее время услуги гражданам оказывают 126 финансовых организаций (в том числе 68 банков), юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям — 3 финансовые организации (в том числе 2 банка). Еще более 100 участников финансового рынка находятся на разных этапах интеграции с инфраструктурой Цифрового профиля.

Банк России

15 May 2024 12:47

#ОбзорРисков финансовых рынков
↗️ На российском фондовом рынке в апреле сохранился восходящий тренд

📌 Индекс МосБиржи по итогам апреля вырос на 4,1%, обновив максимум за последние два года

📌 Курс рубля был относительно стабильным, в том числе благодаря сохранению жесткой денежно-кредитной политики. Сократился спрос населения на валюту, а объемы продаж экспортерами оставались высокими, что также поддерживало рубль.

Подробнее — в выпуске «Обзора рисков финансовых рынков» ➡️

Банк России

15 May 2024 09:07

📊 Банк России запустил новый сервис для доступа к статистическим данным в формате временных рядов, в том числе при помощи открытого API. Он также позволяет просматривать статистику в формате таблиц и графиков.

В настоящее время данные доступны по 49 статистическим показателям, среди которых отдельные показатели платежного баланса, статистика по ипотечному жилищному кредитованию и структуре денежной массы. Полный список показателей можно найти в инструкции по работе с сервисом.

Банк России

14 May 2024 09:29

📔 Выпускаем в обращение памятные монеты, посвященные 225-летию со дня рождения А.С. Пушкина, серии «Исторические события»:

🟤 серебряную номиналом 3 рубля
🟤 серебряную номиналом 100 рублей
🟤 золотую номиналом 10 000 рублей.

Приобрести монеты можно в АО «Гознак» и банках, с которыми Банк России заключил соглашение о распространении.

Банк России

13 May 2024 15:34

📄 Публикуем Резюме обсуждения ключевой ставки по итогам заседания 26 апреля

Материал отражает основные моменты дискуссии о ситуации в экономике и инфляции, денежно-кредитных и внешних условиях, вариантах решения по ключевой ставке.

При подготовке решения участники обсуждения рассматривали аргументы в пользу как сохранения, так и повышения ключевой ставки. Особое внимание уделили оценке степени жесткости денежно-кредитных условий и тому, достаточно ли ее для снижения инфляции и ее закрепления на цели.

По итогам обсуждения участники дискуссии решили ужесточить сигнал о дальнейших действиях Банка России, указав на более продолжительный период поддержания жестких денежно-кредитных условий в экономике.

Одновременно выпускаем Комментарий к среднесрочному прогнозу Банка России. В нем приведено детальное описание параметров макроэкономического прогноза Банка России, опубликованного по итогам заседания Совета директоров по ключевой ставке 26 апреля.

Банк России

09 May 2024 10:35

⭐️С Днем Победы!

В этот день мы хотим рассказать о подвиге, воле и силе характера человека, который оставил след в истории не только банка, но и всей страны, — о герое войны, Председателе Госбанка СССР Владимире Алхимове.

Банк России

07 May 2024 12:59

🏍 Величина возмещения по ОСАГО мототранспорта превышает размер выплаты по страховкам легковушек
Впервые публикуем углубленную статистику по ОСАГО для мотоциклов

🔵Средний размер возмещения по полису ОСАГО мототранспорта в 2023 году составил 93,6 тысячи рублей. Это на 6% больше, чем по страховкам владельцев обычных легковых авто.

🔵Величина компенсации ущерба, нанесенного имуществу потерпевших, по полисам мотоциклистов на 1% превысила показатель по страховкам легковушек. В то же время выплаты, связанные с причинением вреда жизни и здоровью, были выше на 29%. Их размер в среднем составил 258 834 рубля. Это объясняется более серьезными последствиями для пострадавших по вине мотоциклистов (прежде всего, пассажиров самих мотоциклов, а также пешеходов). Причем такие выплаты по полисам мотоциклистов назначались в 2,4 раза чаще, чем по страховкам обычных автовладельцев.

🔵Полис ОСАГО мототранспорта в прошлом году в среднем стоил 2,2 тысячи рублей и был в 3,3 раза дешевле полиса обычной автогражданки.

🔵При этом за 2023 год оформлено 357 тысяч таких полисов, что в 6,4 раза меньше числа официально зарегистрированных мотоциклов. Больше всего договоров заключили мотоциклисты Москвы и Московской области, а также Санкт-Петербурга. На эти регионы суммарно приходится 33,8% полисов ОСАГО мототранспорта.

Больше информации — на сайте ➡️

Банк России

27 April 2024 16:49

Свой вклад в историю производства денег внесли и безвестные чеканщики Золотой Орды, и мастера итальянского Возрождения, и современные российские изобретатели. В какой стране впервые была принята десятичная система денежного счета? В чем была особенность придуманного в конце XIX в. Иваном Орловым революционного способа печати, которым до сих пор пользуются многие страны? И почему не прижились монеты квадратной формы?

Проверьте, что вы знаете о «денежных» инновациях, с помощью теста, составленного «Эконс» по материалам Музея Банка России.

Банк России

27 April 2024 15:05

#КлючевыеПоказатели НПФ
💼 В пенсионной системе накоплено свыше 7,5 триллиона рублей

▫️Совокупный портфель пенсионных средств в 2023 году вырос на 7,2% и превысил 7,5 триллиона рублей к концу года. Этому способствовали положительная доходность от инвестирования и приток средств в систему НПО, в том числе от частных клиентов.

▫️Наибольшими темпами росли пенсионные резервы негосударственных пенсионных фондов (НПФ) — 9,2%. Их объем достиг 1,8 триллиона рублей. Пенсионные накопления НПФ повысились на 6,8% и составили 3,3 триллиона рублей. Пенсионные накопления Социального фонда России увеличились на 6,2%, до 2,4 триллиона рублей.

▫️В IV квартале в структуре инвестиций НПФ выросла доля вложений в ОФЗ, при этом доля корпоративных облигаций и акций снизилась.

▫️Средневзвешенная доходность НПФ за 2023 год по пенсионным накоплениям составила 9,9%, по пенсионным резервам — 8,8%, что превысило показатель годовой инфляции — 7,4%.

Подробнее — в «Обзоре ключевых показателей негосударственных пенсионных фондов» за 2023 год ➡️

Банк России

27 April 2024 11:42

💼 МФО в прошлом году увеличили кредитование бизнеса на 50%

В 2023 году микрофинансовые организации (МФО) выдали малым и средним предприятиям займы на 105,4 миллиардов рублей (в 2022 году — 70,5 миллиардов рублей). При этом государственные и коммерческие МФО выдают почти одинаковый объем займов.

Более чем в четыре раза увеличился объем займов, выданных дистанционно. Качество портфеля остается стабильным — доля просроченной задолженности составляет 5,2%.

По информации МФО, у многих заемщиков есть потребность в финансировании на сумму, превышающую установленный порог в 5 миллионов рублей. Сейчас на рассмотрении Государственной Думой находится проект закона, по которому предполагается увеличение суммы микрозайма для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей до 7 миллионов рублей.

Подробнее читайте в материале «Тенденции на рынке МФО предпринимательского финансирования» ➡️

Банк России

26 April 2024 14:16

🎙 Главное из заявления Эльвиры Набиуллиной (ч.1)

Инфляция

К марту текущие темпы роста цен уменьшились до 4,5% после 6,3% в феврале с поправкой на сезонность. Однако существенный вклад в это замедление внесли разовые факторы. В частности, заметно подешевела плодоовощная продукция, что не совсем типично для ранней весны. В апреле мы можем увидеть несколько более высокую ценовую динамику, чем в марте.

Общий тренд на снижение текущих темпов роста цен сохранится. Большинство показателей устойчивой инфляции в марте также уменьшились. По нашей оценке, они находятся ближе к 6% в пересчете на год. О сокращении ценового давления говорят и инфляционные ожидания населения, которые снижаются четыре месяца подряд.

Тем не менее мы пока не видим экономических тенденций, как правило, характерных для устойчивой дезинфляции. Рост спроса по-прежнему опережает возможности предложения. Это значимый источник инфляционного давления.

Экономика

После небольшого замедления в конце года экономика снова уверенно растет. Рост потребления в январе – феврале значимо превысил наш прогноз. Жесткость рынка труда усиливается, отражая повышение спроса на рабочую силу. Это характерно почти для всех регионов.

В базовом сценарии экономика с II квартала начнет переходить к более сбалансированным темпам роста. Разрыв между спросом и предложением будет постепенно сокращаться, поддерживая замедление ценовой динамики.

В этом случае накопленного повышения ключевой ставки будет достаточно, чтобы вернуть инфляцию к уровням, близким к цели, уже к концу этого года. Такое развитие событий предполагает начало снижения ключевой ставки во втором полугодии. Когда конкретно это произойдет – зависит от скорости замедления текущего роста цен. При слишком медленной дезинфляции не исключаем сохранения текущей ключевой ставки до конца года.

В альтернативном сценарии рост спроса на товары и услуги будет по-прежнему значительно превышать возможности расширения производства. Сигнализировать о таком перегреве будут быстрое расширение потребительской активности и кредитования, усиление жесткости рынка труда. Все это скажется на динамике инфляции и инфляционных ожиданий. В итоге, если процесс дезинфляции остановится, мы не исключаем повышения ключевой ставки. Этот сценарий не является базовым. При любом сценарии структурная трансформация экономики продолжится.

Спрос со стороны государства продолжает оказывать большое влияние на экономическую активность. Именно на него ориентируются многие компании. Но госспрос менее чувствителен к ключевой ставке, чем спрос со стороны частного сектора. Это значит, что ключевая ставка влияет на часть спроса в экономике лишь опосредованно. Поэтому для обеспечения ценовой стабильности могут быть необходимы более высокие ставки в экономике. Мы обновим и, возможно, повысим оценку нейтральной ключевой ставки при подготовке Основных направлений денежно-кредитной политики.

Банк России

26 April 2024 12:30

⚡️Ключевая ставка — 16%

Совет директоров Банка России 26 апреля 2024 года принял решение сохранить ключевую ставку на уровне 16,00% годовых. Текущее инфляционное давление постепенно ослабевает, но остается высоким. Из-за сохраняющегося повышенного внутреннего спроса, превышающего возможности расширения предложения, инфляция будет возвращаться к цели несколько медленнее, чем Банк России прогнозировал в феврале.

Возвращение инфляции к цели и ее дальнейшая стабилизация вблизи 4% предполагают более продолжительный период поддержания жестких денежно-кредитных условий в экономике, чем прогнозировалось ранее. В базовом сценарии Банк России повысил прогноз средней ключевой ставки в 2024 и 2025 годах до 15,0–16,0% и 10,0–12,0% соответственно. Проводимая денежно-кредитная политика закрепит процесс дезинфляции в экономике. Согласно нашему прогнозу, c учетом проводимой денежно-кредитной политики годовая инфляция снизится до 4,3–4,8% в 2024 году и вернется к 4% в 2025 году.

📍Полный текст решения
📍Среднесрочный прогноз

🎙 В 15:00 по мск состоится пресс-конференция по сегодняшнему решению. Трансляция будет доступна здесь, а также на нашем сайте, канале в YouTube и странице ВКонтакте.

13 мая 2024 года мы опубликуем Резюме обсуждения ключевой ставки и Комментарий к среднесрочному прогнозу.

🗓 Следующее заседание Совета директоров по ключевой ставке запланировано на 7 июня 2024 года.

Банк России

21 May 2024 11:57

🔘 Ценные бумаги эмитентов, ограничивающих раскрытие информации, будут обособляться

Значительное количество эмитентов с учетом санкционных рисков вынуждены ограничивать объем раскрываемой информации. Обратная сторона таких ограничений — информационная асимметрия на публичном рынке капитала. У инвестора отсутствует информация, необходимая ему для принятия взвешенных инвестиционных решений.

Чтобы защитить интересы инвесторов, мы предлагаем обособлять (визуально выделять) ценные бумаги тех эмитентов, которые раскрывают информацию о себе в недостаточном объеме, что мешает оценивать риски вложений в ценные бумаги и реализовывать права по ним. Облигации можно будет не выделять в случае наличия кредитных рейтингов от двух рейтинговых агентств. Проект указания Банка России опубликован для общественного обсуждения.

Кроме того, документ уточняет требования по корпоративному управлению в отношении эмитентов, акции которых включаются в котировальные списки или уже в них находятся, прописывает условия для делистинга ценных бумаг при реорганизации или ликвидации эмитента. Также уточняются требования, по которым инвестиционные паи паевых инвестиционных фондов вносятся в список ценных бумаг, допущенных к организованным торгам.

Банк России

20 May 2024 14:26

🔍 Банк России рекомендовал банкам усилить контроль за своими платежными агентами

Некоторые банковские платежные агенты при проведении упрощенной идентификации клиентов незаконно используют персональные данные граждан и без их ведома открывают на этих людей электронные кошельки. Мы выявляем такие случаи.

Подобные средства платежа используются для высокорисковых операций, направленных на расчеты с теневым бизнесом, в числе которых переводы в пользу нелегальных онлайн-казино, букмекерских контор. Это влечет негативные последствия и для банков, и для людей.

Платежными агентами могут быть юридические лица или индивидуальные предприниматели, которые по договору с кредитной организацией выполняют часть банковских операций. Мы рекомендуем банкам проявлять осмотрительность при выборе таких организаций и проверять, насколько добросовестно они исполняют антиотмывочное законодательство. Если же выясняется, что платежный агент действует недобросовестно, банк должен расторгнуть договор с ним в одностороннем порядке. При этом ответственность за соблюдение платежным агентом требований по идентификации клиентов несет банк.

Банк России

17 May 2024 17:19

📃 Создан Комитет по стандартам деятельности кредитных организаций

Банк России и Минфин России согласовали положение о Комитете по стандартам деятельности кредитных организаций, который станет новой площадкой для диалога и совместной работы регуляторов и представителей банковского бизнеса.

Планируется, что первое заседание Комитета состоится в конце мая. Ключевые темы в его повестке — стандарт ипотечного кредитования и вопрос организации надзора за его соблюдением.

Банк России

15 May 2024 16:20

🟠 Объявлены новые даты Форума инновационных финансовых технологий FINOPOLIS

Он пройдет с 16 по 18 октября в Сочи на территории Образовательного центра «Сириус».

На FINOPOLIS традиционно обсудят тенденции и возможности современных технологий в финансовом секторе.

Подробности уже на сайте ➡️

Банк России

15 May 2024 12:04

🎙 Главное из выступления Эльвиры Набиуллиной на конференции НАУФОР «Российский фондовый рынок 2024»

⚪️ «Для допуска к организованным торгам может быть целесообразно установить минимальный порог free-float. Готовы будем это обсудить. Чтобы здесь был и рост ликвидности, и качественное ценообразование на бирже».

⚪️ «Мы хотим в ближайшее время выпустить рекомендации, чтобы эмитенты еще до сбора заявок публиковали принципы аллокации и по итогам фактическую аллокацию. И также рекомендации, чтобы брокеры предупреждали своих клиентов о том, что их поручения могут быть не выполнены или выполнены не в полном объеме, чтобы здесь была предсказуемость. Также хотим выпустить рекомендации о том, чтобы эмитенты раскрывали информацию об акционерах, которые уже владеют пакетом акций, о тех акционерах, которые берут на себя обязательство какое-то время не продавать, так называемый lock-up. Это поможет, на наш взгляд, стабилизировать цены после публичных размещений».

⚪️ «Много вопросов, которые возникают у инвесторов по ИИС-3. В частности, есть вопросы, почему доходы от инвестирования в рамках ИИС-3 можно отправлять только в реинвестирование, а не на текущие счета, например, которые могут использоваться в том числе для обслуживания ипотечного кредита, для каких-то других нужд. Мы эту тему обсуждали, когда готовились законопроекты. Думаю, что можно вернуться к этому вопросу, чтобы ИИС-3 сделать более привлекательным».

⚪️ «Мы уже говорили, что мы серьезно обеспокоены этой ситуацией (ред. речь о решении Арбитражного суда Пермского края по Соликамскому магниевому заводу), самым серьезным образом. Потому что защита прав инвесторов, защита добросовестных приобретателей акций через организованные торги — это краеугольный камень доверия инвесторов к финансовому рынку, фондовому рынку и, в целом, доверия. И без того, чтобы это доверие инвесторов и защита прав акционеров была надежным образом защищена, конечно, ни о каком двукратном росте капитализации рынка говорить невозможно, но это просто вещи взаимно связанные. И прецедент, конечно, нас беспокоит (….), потому что это может подорвать доверие к биржевой торговле и вызвать отток капитала на зарубежные площадки, потому что будут структурировать наши граждане все эти сделки в зарубежных юрисдикциях, на зарубежных площадках, неся при этом риск зарубежных юрисдикций, а он реализовался в последнее время».

⚪️«Мы должны искать баланс между раскрытием информации для эмитентов и прозрачностью для инвесторов. Некоторые эмитенты под прикрытием реальных рисков могут стараться раскрывать меньше информации, в том числе агрегированную финансовую информацию, без которой инвесторам достаточно сложно создать представление о том, во что они инвестируют. Мы уменьшим мотивацию эмитентов закрывать информацию, не связанную с санкционными рисками».

⚪️«Мы видим некоторые риски манипулирования на финансовом рынке, недобросовестные практики продаж, мисселинг. Мы активно боремся с мисселингом на банковском рынке. Но штрафы за манипулирование у нас катастрофически низкие, на наш взгляд их нужно повышать — они должны зависеть от объема ущерба от манипулирования».

Банк России

14 May 2024 15:39

❗️Банк России рекомендовал кредиторам реструктурировать долги предпринимателей, пострадавших от наводнения. Кредиторы могут это делать по собственным программам.

Об этом говорится в письме, которое направлено банкам, микрофинансовым организациям, кредитным потребительским кооперативам, сельскохозяйственным кредитным потребительским кооперативам и бюро кредитных историй.

Если предприниматель обратится с просьбой изменить условия кредитного договора, кредитору рекомендуется приостановить исполнение обязательств по нему на согласованный с заемщиком срок. Затем надо будет оперативно направить клиенту новый график платежей и при этом не начислять штрафы и пени.

Кроме того, мы рекомендуем не учитывать такую реструктуризацию при расчете индивидуального рейтинга заемщика.

Банк России

13 May 2024 18:32

#ДКП
⚙️ Денежно-кредитные условия в марте-апреле не изменились

▪️ Продолжился рост как номинальных, так и реальных процентных ставок. Показатели инфляционных ожиданий менялись разнонаправленно.

▪️ Кредитная активность остается в целом высокой, но неоднородной по сегментам. Годовые темпы роста денежных агрегатов в апреле ускорились из-за переноса уплаты части налогов на начало мая, даже с поправкой на этот фактор они сохраняются выше значений 2017-2019 годов.

Подробнее — в комментарии «Денежно-кредитные условия и трансмиссионный механизм денежно-кредитной политики» ➡️

Банк России

13 May 2024 15:10

🕰 Продлены сроки подачи заявки на участие в Летней макроэкономической школе Банка России

Если вы не успели подать заявку на участие в Летней макроэкономической школе, то сейчас самое время сделать это: мы продлили прием заявок до 26 мая.

Ждем студентов, аспирантов и преподавателей российских вузов по экономическим направлениям 💪

Летняя макроэкономическая школа — это не просто насыщенная учебная программа, но и отличная возможность получить свежие идеи и познакомиться с интересными людьми, а также попасть на несколько эксклюзивных мероприятий.

Подробности по ссылке ➡️

Банк России

08 May 2024 14:10

#ОтраслевыеФинпотоки
⬆️ Рост поступлений в апреле

🔘В апреле объем входящих платежей, проведенных через Банк России, вырос на 2,7% относительно среднего уровня первого квартала.

🔘Поступления увеличились во всех укрупненных группах, кроме отраслей, ориентированных на государственное потребление. Наибольший рост наблюдался в группе отраслей инвестиционного спроса.

Подробнее — в «Мониторинге отраслевых финансовых потоков» ➡️

Банк России

02 May 2024 09:30

Выпускаем в обращение памятные монеты из недрагоценных металлов номиналом 10 рублей серии «Города трудовой доблести»:

🔵 «Пермь»
🔵 «Самара»
🔵 «Саратов»
🔵 «Томск».

Банк России

27 April 2024 16:31

📱 Переводы между своими счетами до 30 миллионов рублей в месяц с 1 мая становятся бесплатными

С 1 мая 2024 года по закону гражданин может без комиссии онлайн переводить деньги между своими счетами в разных банках в пределах 30 миллионов рублей в месяц. Это можно делать по номеру счета через мобильные приложения, либо в личном кабинете на сайте банка, либо по номеру своего телефона через Систему быстрых платежей (СБП).

Новые правила не будут распространяться на переводы, которые клиент совершает непосредственно в отделениях, так как это более затратная для банков операция. Исключение также составят переводы по номеру карты — в этом случае невозможно однозначно определить получателя средств.

Изменения не только позволят гражданам переводить свои средства между банками без лишних расходов, но и будут способствовать развитию конкуренции и повышению качества банковских продуктов. Новые правила также снизят операционные риски тех, кто снимал наличные в одном банке, чтобы без комиссии за перевод положить их на свой счет в другом.

Важно помнить, что в СБП за одну операцию можно перевести максимум 1 миллион рублей, но при необходимости можно сделать несколько операций.

При этом не допускаются ограничения по количеству бесплатных переводов гражданина в сутки между своими счетами любым из доступных способов в пределах лимита в 30 миллионов рублей в месяц.

ℹ️ Ответы на возможные вопросы по этой теме — на сайте.

Банк России

27 April 2024 14:34

↘️ Инфляционные ожидания в апреле снизились

В апреле оценка инфляции, которую люди ожидают через год, опустилась до 11,0% с 11,5% месяцем ранее. У опрошенных без сбережений инфляционные ожидания уменьшились, а у респондентов со сбережениями они практически не изменились.

Долгосрочные инфляционные ожидания граждан на 5 лет также снизились — до 9,8%. Индекс потребительских настроений чуть сократился, но оставался повышенным. Ценовые ожидания предприятий увеличились.

Подробнее читайте в комментарии «Инфляционные ожидания и потребительские настроения» ➡️

Банк России

26 April 2024 14:17

🎙 Главное из заявления Эльвиры Набиуллиной (ч.2)

Денежно-кредитные условия

Уровень жесткости денежно-кредитных условий с марта в целом не изменился, при этом по разным показателям динамика различалась.

Снижения активности на финансовом рынке не отмечается. Высокие прибыли последних лет позволяют компаниям привлекать и долевое, и долговое финансирование, несмотря на ужесточение ценовых условий.

Кредит продолжает расти быстрыми темпами. По-прежнему высок спрос компаний на долгосрочные кредиты, которые они привлекают для финансирования инвестпроектов. Розничный сегмент расширяется прежде всего за счет автокредитов и кредитных карт. В рыночной ипотеке, как и ожидалось, наблюдается некоторое охлаждение.

Сегодня мы приняли решения по дополнительному ужесточению макропруденциальных мер в розничном кредитовании. Они учтены в прогнозе и сегодняшнем решении по ключевой ставке.

Внешние условия

С учетом фактических данных и перспектив роста мировой экономики мы уточнили прогноз платежного баланса. По нашим оценкам, экспорт и импорт на всем прогнозном горизонте будут немного выше, чем мы ожидали в феврале.

Риски прогноза

Они по-прежнему смещены в сторону проинфляционных. Прежде всего это сохранение перегрева внутреннего спроса. В части высокого потребительского спроса основной риск создает более значительное отставание производительности труда от роста зарплат. В части инвестиционного спроса риски связаны с трудностями при импорте оборудования, в том числе из-за новых сложностей с расчетами. Одной из ключевых проблем для предприятий при планировании инвестпроектов остается сильный дефицит кадров.

Инфляция может замедляться быстрее, чем в базовом прогнозе, если значительные инвестиции, сделанные в последние два года, сильнее повлияли на потенциал экономики, чем мы оцениваем сейчас.

Кроме того, значимое влияние на дальнейшую динамику экономики и инфляции может оказать ожидаемое уточнение параметров бюджетной политики в связи с Посланием Президента.

Перспективы денежно-кредитной политики

Принятые в прошлом году решения по повышению ключевой ставки позволили заметно снизить устойчивое инфляционное давление. Под их влиянием инфляция снизится до 4,3–4,8% к концу текущего года. Мы готовы удерживать ключевую ставку на высоких уровнях столько времени, сколько потребуется для устойчивого возвращения инфляции к цели. Прогноз среднегодовой ключевой ставки на 2024 и 2025 годы повышен. Она будет находиться в диапазоне 15,0–16,0% годовых в этом году и 10,0–12,0% годовых в следующем году.

Первую часть заявления читайте здесь.

Банк России

26 April 2024 13:33

⚙️ Банк России повышает с 1 июля 2024 года надбавки к коэффициентам риска по необеспеченным потребительским кредитам и устанавливает надбавки по автокредитам

Мера направлена на ограничение долговой нагрузки граждан, накопление макропруденциального запаса капитала и повышение устойчивости банков в случае роста потерь по потребительским кредитам.

Банк России

26 April 2024 12:10

🗃 Число жалоб на мисселинг и навязывание дополнительных услуг значительно снизилось

В первом квартале 2024 года общее число жалоб сократилось на 13,6% по сравнению с началом 2023 года.

▪️За первые три месяца количество случаев мисселинга, на которые потребители пожаловались Банку России, снизилось более чем на 70%. На навязывание дополнительных услуг при кредитовании Банк России получил почти в два раза меньше жалоб, чем в январе-марте прошлого года.

▪️Количество жалоб на страховщиков и микрофинансовые организации (МФО) сократилось на 40,7 и 35,1% к аналогичному периоду 2023 года.

▪️Основным драйвером снижения в страховании (на 40,1% меньше) стали массовые шаблонные жалобы по уточнению коэффициента бонус-малус. Долгое время большая доля таких жалоб оформлялась посредниками платно. Решению проблемы способствовал комплекс мер, принятых Банком России и участниками рынка. С конца I квартала прошлого года при подаче жалобы нужно пройти тест для подтверждения, что ее автором является человек, а не робот. С этого же периода страховщики стали активнее информировать клиентов о возможности бесплатно проверить КБМ и изменить его значение.

▪️В отношении МФО наиболее существенно уменьшилось число жалоб на навязывание дополнительных услуг, несогласие с условиями заключенного договора, кибермошенничество и жалобы, связанные с кредитными историями.

▪️Почти на 5% больше поступило жалоб на банки, основным триггером роста были жалобы на действия мошенников (+45,4%). Количество жалоб по ипотечному и потребительскому кредитованию сократилось на 6,5 и 15,9% соответственно.

▪️Больше чем на треть увеличилось число жалоб на участников рынка коллективных инвестиций, в том числе по управлению паевыми инвестиционными фондами, а также заключению, изменению и расторжению договоров с негосударственными пенсионными фондами. Основным фактором роста по рынку ценных бумаг (+7,3%) стали жалобы на манипулирование, значительное их число поступило от одного источника.