Банк России

26 April 2024 11:23

☀️ Опубликована архитектура программы и открыта регистрация на Финансовый конгресс Банка России

В этом году конгресс пройдет 3–5 июля в Санкт-Петербурге. Деловая программа предусматривает две пленарные сессии в день открытия. На первой спикеры обсудят, как внешние ограничения влияют на экономический рост. Вторая дискуссия будет посвящена рынку капитала как источнику долгосрочных ресурсов для экономики.

В другие дни участники обсудят:
▫️ перспективы российской экономики на ближайшие годы
▫️ будущее финансового рынка и возможности, которые открываются клиентам
▫️ приоритеты банковского регулирования
▫️ инструменты для долгосрочных сбережений
▫️ развитие платежной инфраструктуры.

Всего пройдет 21 панельная сессия. В них примут участие руководство Банка России, представители ведущих российских финансовых организаций, органов государственной власти, экспертного сообщества.

🔜 Полную программу можно посмотреть на сайте конгресса.

Банк России

25 April 2024 13:21

✅ Каждая четвертая операция в СБП — это оплата товара или услуги

🔵 В первом квартале 2024 года через Систему быстрых платежей (СБП) прошло более 2,5 миллиарда операций на общую сумму свыше 10,5 триллиона рублей. Это в два раза больше, чем за аналогичный период прошлого года.

🔵 Каждая четвертая операция, которую проводили через СБП с января по март 2024 года, была связана с оплатой товаров или услуг. Суммарно граждане потратили около 1,2 триллиона рублей почти на 700 миллионов покупок. Эти значения превышают показатели первого квартала 2023 года в три раза.

🔵 Стабильно растет число торговых и сервисных предприятий, которые подключают оплату через СБП. На 1 апреля их насчитывалось свыше 1,6 миллиона, что на 10% больше, чем на начало текущего года. При этом количество малых и средних компаний, подключивших этот сервис, уже превышает пятую часть от всех зарегистрированных в стране.

Банк России

24 April 2024 11:46

🎹 Выпускаем в обращение памятную серебряную монету, посвященную 150-летнему юбилею пианистки Елены Гнесиной. Монета номиналом 2 рубля выходит в серии «Выдающиеся личности России».

Елена Гнесина — знаменитая пианистка и педагог. Вместе с сестрами в 1895 году она основала в Москве музыкальную школу, которая за 72 года ее руководства превратилась в комплекс учебных заведений. Гнесинка — символ блестящего музыкального образования и известна всем, кто связал или собирается связать свою судьбу с музыкой.

Приобрести монету можно в АО «Гознак» и банках, с которыми Банк России заключил соглашение о распространении.

Банк России

23 April 2024 13:02

🎙 26 апреля в 15:00 состоится пресс-конференция по итогам заседания Совета директоров по денежно-кредитной политике

Участвуют Председатель Банка России Эльвира Набиуллина и заместитель Председателя Банка России Алексей Заботкин.

Трансляция будет доступна на нашем сайте, YouTube-канале, странице ВКонтакте и здесь, в телеграме.

Банк России

18 April 2024 17:33

#ПлатежныйБаланс
⏩ Динамика экспорта лучше, чем импорта

Положительное сальдо текущего счета платежного баланса увеличилось, при этом импорт товаров и услуг снизился сильнее, чем экспорт.

📌 Экспорт продолжил уменьшаться в результате внешнеторговых ограничений и более низких мировых цен на газ, уголь и ряд металлов. Вместе с тем снижение экспорта к аналогичному кварталу 2023 года замедлилось вслед за ростом цен на нефть. Положительно повлияли также хороший урожай и диверсификация поставок.

📌 Импорт снизился в условиях высоких процентных ставок, накопленных запасов товаров и ослабления рубля к соответствующему периоду 2023 года. Стимулирующее влияние на импорт оказывали увеличение внутреннего спроса и переориентация на альтернативных поставщиков.

Подробнее — в комментарии «Платежный баланс Российской Федерации» ➡️

Банк России

17 April 2024 18:23

Пригласили проект MoscowWalks: прогулки по Москве в Дом-копейку и прогулялись вместе с Александром Усольцевым по самым потаенным местам старинного здания московской Ссудной казны. Что из этого вышло – смотрите в новом видео.

А если вы тоже хотите принять участие в самой камерной экскурсии нашего музея, повторить маршрут Александра и попасть туда, куда обычно не добираются посетители – следите за нашими новостями! Cкоро мы разыграем билеты-ключи, которые откроют двери ко всем тайнам Ссудной казны – главной сокровищницы Советской России.

Не пропустите!

Банк России

17 April 2024 15:41

🔍 Банк России актуализирует доклад «Перспективные направления развития банковского регулирования и надзора». Впервые он был опубликован в декабре 2022 года.

Новый документ рассказывает о том, что уже сделано и что предстоит сделать для реализации намеченных планов — в частности, по совершенствованию подходов к оценке рисков концентрации, проектного финансирования, по обновлению надзорных инструментов и другим направлениям.

В докладе также приводятся детали по новым регуляторным инициативам, на которых мы сфокусируем внимание в ближайшем будущем.

В частности, мы планируем:

🟪разработать концепцию «оранжевой зоны» нормативов. Это даст банкам чуть больше гибкости в соблюдении отдельных нормативов, но с экономическим штрафом за превышение оптимального уровня риска.

🟪внедрить риск-чувствительные веса для выравнивания конкуренции в сегменте ипотечного кредитования.

Банк России

17 April 2024 10:48

#МониторингПредприятий
🏭 Оценки бизнес-климата остаются вблизи максимумов

📌 Индикатор бизнес-климата в апреле снизился до 10,1 пункта с 10,6 пункта в марте. Оценки выпуска — как текущие, так и ожиданий, изменились минимально. Оценки спроса несколько уменьшились, но остаются вблизи исторических максимумов. Индикатор бизнес-климата по-прежнему около максимальных значений за 12 лет. Это указывает на продолжающееся расширение деловой активности.

📌 Компании дают рекордные оценки инвестиционной активности. Ценовые ожидания бизнеса в апреле увеличились впервые с начала года.

Подробнее — в «Мониторинге предприятий» ➡️

Банк России

16 April 2024 12:55

#ДоходностьНПФ
📈 Все НПФ показали положительную доходность в 2023 году

🔵 Средневзвешенная доходность пенсионных накоплений негосударственных пенсионных фондов (НПФ) по итогам 2023 года составила 9,9%, пенсионных резервов — 8,8%. Доходность большинства фондов превысила инфляцию.

🔵 Доход НПФ как в четвертом квартале, так и за весь год был обеспечен преимущественно купонами по долговым ценным бумагам.

Подробнее — в материале «Доходность НПФ за 2023 год» ➡️

Банк России

12 April 2024 17:31

🧮 Новые правила расчета вознаграждения НПФ

Банк России подготовил требования к порядку определения размера вознаграждения негосударственных пенсионных фондов «за успех». Проект указания об этом опубликован для общественного обсуждения.

С 1 января 2024 года для негосударственных пенсионных фондов (НПФ), которые работают по договорам негосударственного пенсионного обеспечения и в программе долгосрочных сбережений, изменилась система вознаграждения. Теперь его размер будет зависеть в том числе от уровня доходности фонда за отчетный год по отношению к специальному финансовому индикатору (бенчмарку), который определит Банк России.

В качестве бенчмарка выбрана средняя ставка по банковским вкладам на срок от 1 до 3 лет, привлеченным в декабре того года, который предшествует году начисления вознаграждения НПФ.

Мы исходили из того, что индикатор:
🟤известен НПФ заранее
🟤отражает реальные доходности на финансовом рынке на начало каждого календарного года
🟤схож по срокам с облигациями в портфелях фондов.

Новые требования будут применяться для расчета вознаграждения НПФ уже за 2024 год.

Банк России

12 April 2024 10:10

Выпускаем в обращение памятные серебряные монеты в память о подвигах в Великой Отечественной войне

Монета номиналом 2 рубля посвящена Борису Сафонову, настоящему асу военной авиации. За время боевых действий он сбил свыше 20 самолетов противника. Сафонов стал первым, кому в годы Великой Отечественной войны дважды было присвоено звание Героя Советского Союза за совершенные подвиги. Монета выходит в серии «Герои Великой Отечественной войны 1941–1945 гг.».

Вторая монета — номиналом 3 рубля «Орден Красной Звезды» серии «Победа советского народа в Великой Отечественной войне 1941–1945 гг.».

Приобрести монеты можно в АО «Гознак» и банках, с которыми Банк России заключил соглашение о распространении.

Банк России

11 April 2024 16:12

✏️ Кредиторам не следует брать с заемщиков плату за изменение условий договоров
 
Чтобы привлечь больше клиентов, некоторые финансовые организации предлагают изменить условия договора кредита или займа за дополнительную плату, создавая тем самым видимость улучшения условий. Такие практики неприемлемы и увеличивают риски введения заемщика в заблуждение: человеку сложно разобраться и объективно оценить предложения, от которых зависит изменение его расходов.

Заемщикам за дополнительную плату могут предлагать:

🔵Получить кредит или заем по сниженной ставке, что фактически означает уплату процентов авансом.

🔵Уменьшить размер или изменить дату внесения периодического платежа на случай, если у клиента вдруг снизится зарплата и изменится график ее получения. Если же этого не произойдет, человек потратит деньги на услугу, которая ему не нужна.

🔵Уменьшить 30-дневный срок уведомления о досрочном погашении кредита. Если человек в итоге не станет рассчитываться с кредитором досрочно, то также потратит деньги впустую.

Среди платных опций есть реструктуризация задолженности, возможность пропустить очередной платеж, вернуть часть процентов после погашения долга. Ряд кредиторов продают потребителям свой отказ от взыскания задолженности, если она возникнет. При этом в кредитной истории заемщика такая задолженность все равно будет отражена. 

❕ Мы направили кредиторам письмо с рекомендациями воздержаться от подобных практик, поскольку они создают условия для нарушения прав заемщика.

Банк России

11 April 2024 13:11

❗️Банк России предлагает увеличить лимит страхового возмещения и снизить ставки страховых взносов по долгосрочным вкладам и счетам эскроу

🔵Лимит страхового возмещения по долгосрочным вкладам свыше 3 лет и по безотзывным сберегательным сертификатам в рублях на срок от 1 до 3 лет предлагается увеличить до 2 млн рублей, по безотзывным сберегательным сертификатам в рублях свыше 3 лет — до 2,8 млн рублей с текущих 1,4 млн рублей. При этом ставки отчислений в фонд обязательного страхования вкладов по ним могут быть ниже, чем по краткосрочным вкладам и вкладам в иностранной валюте.

Изменения помогут повысить привлекательность долгосрочных рублевых сбережений для людей, будут способствовать укреплению банковских балансов и повышению доступности длинных денег для экономики.

🔵Также мы предлагаем увеличить страховое покрытие счетов эскроу до 20 млн рублей (30 млн рублей по сумме таких счетов в одном банке), чтобы снизить риски для покупателей квартир с учетом быстрого роста цен на жилье в последние годы.

🔵Ставки страховых взносов планируется установить на таком уровне, чтобы общий размер поступлений в фонд обязательного страхования вкладов не изменился. Нагрузка на сектор останется прежней, при этом у банков появится дополнительная мотивация привлекать долгосрочные рублевые вклады.

Предложения и комментарии к материалу можно направлять в Банк России до 30.04.2024 включительно.

Банк России

10 April 2024 11:28

🎙 Главное из выступления Эльвиры Набиуллиной на Пленарном заседание Государственной Думы, посвященном рассмотрению Годового отчета Банка России за 2023 год (ч.1)

📌 Мы с сентября 2022 года десять месяцев держали ключевую ставку на уровне 7,5%, и вместе с мерами правительства это сильно помогло экономике восстановиться. Когда восстановление завершилось и начала быстро расти инфляция, мы повысили ключевую ставку на 8,5 процентных пунктов.

📌 Осенью было много опасений, что повышение ключевой ставки ставит крест на развитии экономики. Но мы видим, что это не так. Оперативные индикаторы показывают, что в первом квартале этого года экономика продолжала расти высокими темпами.

📌 Наш мониторинг предприятий — напомню, что мы опрашиваем 13-14 тысяч предприятий каждый месяц по всей стране, — показывает, что бизнес активно строит планы по расширению производства. Главное, что поддерживает оптимизм бизнеса, — это внутренний спрос и ожидания, что он будет расти и дальше.

📌 Жесткая денежно-кредитная политика как раз направлена на то, чтобы давление на экономику со стороны спроса не было избыточным, не было разрушительным для роста. Это можно образно сравнить с марафонским забегом, где важно правильно распределить силы на всю дистанцию. Слишком быстро растущий спрос заставляет экономику бежать за ним все быстрее, и какое-то время она это может делать это на пределе возможностей. Но ценой будет зашкаливающий пульс, иначе говоря, ускорение инфляции, а затем — вполне вероятно, замедление или даже остановка роста экономики, когда ее силы будут исчерпаны.

📌 Мы уже видим первые результаты нашей политики — пик инфляции остался позади. Если посмотреть на текущий рост цен, то есть от месяца к месяцу, то видно, что с июля по ноябрь этот показатель в пересчете на год был двузначным. Инфляционное давление было очень сильным. В декабре-январе оно заметно снизилось и сейчас находится около 6%.

📌 Если бы мы не повысили ключевую ставку, то инфляция была бы сильно больше тех 7,4%, которые мы получили по итогам прошлого года. Более того, она продолжила бы ускоряться и сейчас. Высокой ставкой мы защищаем реальные доходы граждан, это прямой вклад денежно-кредитной политики в борьбу с бедностью. Инфляция сильнее всего залезает в карман небогатых людей, в том числе потому, что цены на товары первой необходимости ускоряются в первую очередь. Таких примеров в прошлом году было достаточно.

Банк России

09 April 2024 18:46

#ДКП
⚙️ Денежно-кредитные условия продолжили ужесточаться

▫️ В марте индикаторы денежно-кредитных условий продолжили сдвигаться в сторону ужесточения, реагируя на сигналы Банка России о более длительном, чем ожидалось, периоде поддержания высоких ставок.

▫️ Доходности ОФЗ в марте снова росли на всех сроках. Динамика коротких бумаг обусловлена пересмотром участниками рынка ожидаемой траектории ключевой ставки, а длинных — оценкой бюджетных рисков.

▫️ Годовые темпы роста денежных агрегатов продолжили замедляться, однако все еще сохраняются выше значений 2017–2019 годов.

Подробнее — в комментарии «Денежно-кредитные условия и трансмиссионный механизм денежно-кредитной политики» ➡️

Банк России

26 April 2024 08:46

Выпускаем в обращение памятную серебряную монету, посвященную 10-летию Евразийского экономического союза. Номинал монеты — 3 рубля.

Приобрести монету можно в АО «Гознак» и банках, с которыми Банк России заключил соглашение о распространении.

Банк России

24 April 2024 14:20

✨ Специальная экскурсия по самым потаённым местам московской Ссудной казны уже в мае!

Приглашаем поучаствовать в конкурсе от MoscowWalks: прогулки по Москве, где мы разыгрываем 10 билетов на две персоны на закрытую экскурсию в диковинный «терем-дом».

Вы побываете в секретных хранилищах исторического здания в Настасьинском переулке, увидите потолочную роспись по эскизам В.А. Покровского, пройдетесь по парадной лестнице, где во весь потолок раскинулся прозрачный стеклянный купол — световой фонарь, и заглянете в хранилища, где были собраны все самые ценные сокровища царской России.

Торопитесь, итоги подведем 27 апреля.

Банк России

23 April 2024 14:56

🚕 В России стали чаще оформлять полисы ОСАГО для легковых такси
В 2023 году было оформлено 248 тысяч таких страховок — на 39% больше, чем годом ранее.

🟦 Позитивной динамике способствовало прежде всего вступление в силу закона о такси — теперь у водителя без специального полиса может быть приостановлено действие разрешения на перевозку пассажиров и багажа. Тем не менее почти 113 тысяч водителей такси, данные о которых внесены в региональные реестры, не имели полиса ОСАГО с отметкой для такси.

🟦 Средняя стоимость полиса ОСАГО для такси составила 27,8 тысяч рублей, за год он подорожал всего на 5%. Водители такси, работающие на личном или арендованном авто, управляют им намного аккуратнее и становятся виновниками аварий реже, чем водители таксопарков. Поэтому для страхователей — физических лиц полис обходится в среднем в 2 раза дешевле, чем для владельцев такси — юридических лиц.

🟦 Количество страховых случаев в 2023 году по договорам ОСАГО для такси, заключенным годом ранее, уменьшилось на 10%. При этом частота страховых случаев по таким полисам в 6,6 раза выше, чем по полисам на другие легковые машины.

Подробнее — в обзоре Банка России.

Банк России

19 April 2024 11:44

#БанковскийСектор
⬆️ В марте кредитование ускорилось во всех сегментах

▪️ Корпоративный портфель банковского сектора вырос на 1,8% после умеренного увеличения на 0,6% в феврале: высокий спрос компаний на кредиты может быть связан с крупными налоговыми выплатами.

▪️ Ипотека, по предварительным данным, ускорилась до +1,2% после +0,8% в феврале. Росли главным образом выдачи с господдержкой, при этом самой популярной программой оставалась «Семейная ипотека».

▪️ Потребительское кредитование, по оценкам, увеличилось быстрее — на 2% (0,9% в январе-феврале) в условиях потребительской активности и роста доходов.

▪️ По-прежнему наблюдается активный приток средств населения в банки (+1,9% после +2,5% в феврале). Росли в основном срочные рублевые вклады, популярность которых поддерживается высокими ставками. Объем корпоративных средств сократился на 1,6% после роста в феврале (+1%) из-за крупных налоговых выплат.

▪️ Прибыль сектора в марте практически не изменилась по сравнению с февралем и составила 270 миллиардов рублей (доходность на капитал 22% в годовом выражении) после 275 миллиардов рублей в феврале.

Подробнее — в материале «О развитии банковского сектора Российской Федерации в марте 2024 года» ➡️

Банк России

18 April 2024 09:33

↪️ Наличный денежный оборот в 2023 году составил 123,8 триллиона рублей
 
В прошлом году в кассы и банкоматы банков поступило 60,4 триллиона наличных рублей, было выдано 63,4 триллиона наличных рублей.

Мы впервые публикуем статистические данные о наличном денежном обороте по отдельным банковским операциям, а также в региональном разрезе. Такие сведения будут публиковаться ежеквартально.

📍Основной объем поступлений наличных денег пришелся на торговлю — 6,8 триллиона рублей, что на 1,8% больше, чем год назад.

📍Приток наличных на банковские счета физических лиц увеличился на 29%, до 9,5 триллиона рублей, при этом было выдано — 11,7 триллиона рублей, что также превышает на 29% показатель предыдущего года.  

📍По кредитным операциям поступления и выдачи наличных увеличились на 12 и 48% соответственно и составили по 1,1 триллиона рублей.

Лидеры по наличному денежному обороту:
🔘Москва и Московская область (27 и 8,4 триллиона рублей)
🔘Санкт-Петербург (7,9 триллиона рублей)
🔘Краснодарский край (5,8 триллиона рублей).

Банк России

17 April 2024 18:02

#РегиональнаяЭкономика
📔 Производство продолжило расти в условиях высокого внутреннего спроса

🟤 Рост экономики в феврале-марте продолжился. Увеличивали выпуск продукции и расширяли ассортимент производители электроники и бытовой техники в Центральной России и Сибири, машиностроители — на Урале, производители мебели — в Волго-Вятке, судостроители — на Северо-Западе, продовольствия — на Юге России. Выросла добыча и переработка рыбы на Дальнем Востоке. При этом предприятия во всех макрорегионах по-прежнему испытывали сильную нехватку персонала.

🟤 В большинстве макрорегионов увеличились продажи легковых автомобилей, спрос на которые подогревался скидками и акциями от автопроизводителей. Дополнительный импульс потреблению придавали расширение внутреннего турпотока и повышенный спрос на услуги пассажирского транспорта.

🟤 В марте 2024 года месячные темпы роста потребительских цен с поправкой на сезонность снизились, но устойчивое инфляционное давление было все еще повышенным. Основным проинфляционным фактором во всех макрорегионах оставался растущий потребительский спрос.

Специальные темы этого номера — подготовка аграриев к весенней посевной кампании, ситуация на региональных рынках труда, а также рынок сельхозтехники.

Подробнее — в докладе «Региональная экономика» ➡️

Банк России

17 April 2024 14:58

#Инфляция в регионах
🗑 В марте в целом по стране инфляция не изменилась, но в 49 регионах она снизилась
 
▪️ В среднем по России годовая инфляция осталась практически на том же уровне и составила 7,72%. При этом в 49 регионах она уменьшилась. Самым значимым замедление инфляции было в Сибирском федеральном округе, а ее рост — в Северо-Кавказском федеральном округе.
 
▪️ Годовой рост цен на услуги в среднем по всем регионам замедлился, особенно на услуги зарубежного туризма и авиаперелеты. В товарах наиболее выраженно в пересчете на год подорожали медицинские товары, цветы, ювелирные изделия, мясная и молочная продукция. В то же время существенно снизился темп роста цен на овощи и фрукты.
 
Подробнее об инфляции в каждом регионе — на сайте ➡️

Банк России

16 April 2024 16:32

#ОЧемГоворятТренды:
↘️ Постепенное снижение инфляционного давления при уверенном росте экономики

📌 Оперативная статистика указывает, что российская экономика продолжала уверенно расти в первом квартале. В пересчете на год месячный рост цен в марте замедлился, приблизившись к 4%, большую роль в этом сыграли разовые дезинфляционные факторы. Показатели устойчивой инфляции остаются на повышенных уровнях.

📌 Предложение товаров и услуг по-прежнему отстает от спроса, обостряется конкуренция за ограниченные трудовые ресурсы. Растущих доходов хватает одновременно и для наращивания сбережений, и для увеличения потребления.

📌 Инфляционное давление снижается постепенно, что требует сохранения жестких денежно-кредитных условий продолжительное время.

Подробнее — в материале «О чем говорят тренды» ➡️

Банк России

15 April 2024 16:58

🛒 Рост потребительских цен в марте замедлился

📍В марте текущая #инфляция с учетом сезонности была значительно ниже, чем осенью, но все еще выше 4% в пересчете на год. Это замедление в основном связано с волатильными ценами на услуги пассажирского транспорта и зарубежного туризма. Годовая инфляция практически не изменилась и составила 7,7%.

📍Несмотря на замедление по сравнению с осенними месяцами, темпы роста цен остаются высокими по широкому кругу товаров и услуг. Основной проинфляционный фактор — высокий внутренний спрос, который продолжает опережать возможности компаний наращивать производство.

📍По нашему прогнозу, с учетом проводимой денежно-кредитной политики годовая инфляция снизится до 4-4,5% в 2024 году и будет находиться вблизи 4% в дальнейшем.

Подробнее — в комментарии «Динамика потребительских цен» ➡️

Банк России

12 April 2024 14:54

☀️ Лето, белые ночи и ДКП

1 июля в Санкт-Петербурге пройдет V Летняя макроэкономическая школа Банка России.

В этом году в нашей программе:

⚪обсуждение особенностей современной денежно-кредитной политики в России и мире

А также тайные знания — поговорим о некоторых распространённых заблуждениях о ее эффектах.

⚪игра «Ключевая ставка»

Студенты войдут в игровую модель Совета директоров Банка России, чтобы проанализировать экономическую ситуацию и принять собственное решение по ключевой ставке. Все будет почти по-настоящему.

Ждем заявки на Летнюю школу от студентов, аспирантов и преподавателей!

Присоединяйтесь до 12 мая по ссылке ➡️

Банк России

11 April 2024 18:02

📓 Активы российской финансовой системы продолжили рост в 2023 году

▪️ Совокупные активы банков, брокеров, страховщиков, управляющих компаний и других финансовых организаций выросли в прошлом году на 28%. Основной вклад традиционно внесли банки. За ними следуют активы на брокерском обслуживании и активы ПИФ.

▪️ Доля доллара США и евро в активах и пассивах банков продолжила снижаться при росте доли юаня. Этому способствовало расширение использования китайской валюты в экспортных и импортных операциях, что также вело к увеличению кредитования в юанях.

▪️ Граждане вернулись к инвестированию на финансовом рынке. Несмотря на высокие ставки по депозитам и действующие ограничения на приобретение активов компаний из «недружественных» стран, в прошлом году наблюдался приток средств граждан на брокерские счета и в инструменты коллективных инвестиций.

Подробнее — в «Обзоре российского финансового сектора» за 2023 год ➡️

Банк России

11 April 2024 13:56

💬 Эльвира Набиуллина выступила на VI Съезде Ассоциации банков России и рассказала о двух ключевых направлениях развития банковского регулирования

«Это стимулирующее регулирование по проектам технологического суверенитета и стимулы для долгосрочных вкладов. Фактически это две стороны одной медали — чтобы можно было наращивать кредитование инвестиционных проектов без рисков для устойчивости банков, нужно привлекать больше длинных пассивов».

Полный текст выступления читайте на нашем сайте ➡️

Банк России

10 April 2024 11:44

🎙 Главное из выступления Эльвиры Набиуллиной на Пленарном заседание Государственной Думы, посвященном рассмотрению Годового отчета Банка России за 2023 год (ч.2)

📌 Высокая инфляция — точно такой же налог на промышленность, как и на бедных. Большинство предприятий уже ощущает, что рост издержек, который неизбежен при высокой инфляции, кусается даже больше временного увеличения процентных расходов. Об этом говорят и руководители предприятий, а мы проводим много встреч с ними, и наш анализ издержек в обрабатывающей промышленности. В текущих условиях жесткая денежно-кредитная политика не противоречит развитию экономики, интересам реального сектора, как это иногда представляют.

📌 В августе произошел важный перелом — начался активный приток денег на вклады. За пять месяцев, вплоть до конца года, вклады граждан выросли на 5,3 трлн руб. Это рекордные темпы. Благодаря высоким ставкам граждане во второй половине прошлого года заработали почти 1 трлн руб. процентов по вкладам. Приток средств на вклады продолжается, за первый квартал этого года он составил еще почти 2 трлн руб.

📌 За год корпоративный кредитный портфель вырос на 20%, или более чем на 12 трлн рублей. А объем корпоративных облигаций прибавил 4,6 трлн рублей. Это финансирование внесло важный вклад в развитие экономики. Эти деньги, в том числе, пошли на закупку оборудования, замещение внешних долгов, покупку бизнеса у уходящих иностранных компаний, импортозамещение.

📌 Вряд ли имея такие цифры на руках, можно говорить о том, что кредит бизнесу недоступен. Ставки выросли, в начале этого года рост корпоративного кредита начал замедляться, но ни о какой остановке кредитования предприятий, а с ним и развития экономики речи не идет. Да, в этом году рост кредита будет более умеренным, но лишь в сравнении с рекордным темпом прошлого года.

📌 Реальный сектор в прошлом году показал хорошие финансовые результаты. Сальдированная прибыль компаний выросла на 35%, превысила 33 трлн рублей. Это тоже рекорд. Если сравнивать с 2019 годом, с точкой перед всеми испытаниями последних лет, то прибыль выросла в два раза, даже с поправкой на накопленную инфляцию — более чем в полтора раза. Это означает, что предприятия чувствуют себя увереннее — высокая прибыль снижает потребность в заемных средствах, но при необходимости позволяет занимать даже при более высоких ставках.

📌 Мы начнем снижать ключевую ставку, когда убедимся, что замедление инфляции набрало нужную скорость и инфляционные ожидания приходят в норму.

📌 На базе низкой инфляции доступность кредита будет снова расти. Как это уже было, когда мы снизили инфляцию до 4% к 2017 году. Вспомните, что именно тогда, без всяких широких льготных программ, начала быстро расти ипотека, а ставки по рыночной ипотеке снижались. Люди имели возможность брать ипотеку под 8-9% без господдержки, без дорогостоящих для бюджета субсидий. Наша цель в том, чтобы кредит снова был одинаково доступен всем при низкой инфляции и умеренных рыночных ставках.

📌 В августе прошлого года, после того, как были приняты необходимые законы, мы начали пилот с реальными цифровыми рублями. Тестируем базовые операции — это открытие и пополнение цифровых кошельков, переводы между гражданами, оплату, простые смарт-контракты. Мы планируем постепенно расширять круг участников пилота и функционал платформы цифрового рубля. По результатам пилотирования мы определимся со сроками масштабирования цифрового рубля, но, по нашим оценкам, это будет не ранее 2025 года.

Уже сейчас со странами, которые создают аналогичные платформы, мы ведем диалог о возможности трансграничных операций в цифровых валютах центральных банков. Здесь важна не только их техническая, но и, конечно, политическая готовность.

Итоги работы Банка России за 2023 год: коротко о главном ➡️

Полная версия Годового отчета ➡️

Банк России

10 April 2024 08:16

🗣 Сегодня Председатель Банка России Эльвира Набиуллина представляет Годовой отчет в Государственной Думе. Этот документ показывает вклад финансовой системы в восстановление и развитие экономики, а также основные результаты работы Центрального банка.

Главное из Годового отчета — в карточках, которые мы подготовили вместе с Госдумой.

Банк России

09 April 2024 16:00

❗️ Банк России рекомендовал кредиторам учитывать положение заемщиков, пострадавших от наводнений, и принимать заявления на оформление кредитных каникул в упрощенном порядке

Банки могут рассматривать такие обращения на основании тех документов, которые есть в наличии у человека, не требуя полного комплекта, который можно будет предоставить позже.