Банк России

06 March 2024 16:23

🎛 Банк России упраздняет стандартные стратегии доверительного управления
Доверительные управляющие должны применять к своим клиентам индивидуальный подход при формировании инвестиционных портфелей, учитывая их финансовое положение, образование и опыт на рынке ценных бумаг. 

Проект указания об этом опубликован для общественного обсуждения.

Документ исключает создание так называемых стандартных стратегий, когда для всех клиентов определялся единый инвестиционный профиль, а управление портфелем происходило по единым правилам. Это расширит предложения стратегий доверительного управления, отвечающих персональным инвестиционным ожиданиям клиентов и риск-аппетиту.

Те, кто хочет приобрести инструменты коллективных инвестиций, могут воспользоваться паевыми инвестиционными фондами. С этого года появилась возможность покупать паи на ИИС, открытые у управляющих компаний.

Кроме того, мы совершенствуем порядок составления инвестиционного профиля клиента, который заключает договор доверительного управления. Это позволит точнее определить его цели и оценить допустимый риск.

Банк России

05 March 2024 14:47

🗳 Банк России уточняет требования к инвестированию пенсионных накоплений в IPO

Предусматривается, что негосударственные пенсионные фонды (НПФ) смогут покупать акции эмитента, если их совокупная стоимость при размещении на организованных торгах не менее 3 млрд рублей (сейчас такой порог равен 50 млрд рублей).

Также предлагается увеличить долю акций от общего объема размещения, которую может приобрести НПФ, с 5 до 10%.

Кроме того, Банк России разрешает НПФ по аналогии с пенсионными резервами вкладывать пенсионные накопления не только в акции из Индекса МосБиржи и первого котировального списка, но и в иные российские акции. Сейчас действует запрет для фондов на эти  инвестиции. Однако приобретать такие акции НПФ сможет только в пределах единого 7%-ного лимита на активы с дополнительным уровнем риска. При этом Банк России будет контролировать, чтобы пенсионные накопления размещались исключительно в интересах клиентов.

Такие изменения позволят расширить инвестиционные возможности НПФ. А участие институциональных инвесторов будет стимулировать новые публичные размещения акций на российском рынке.

Подробнее — в проекте указания.

Банк России

04 March 2024 15:41

〰️ Повышение ключевой ставки стимулировало рост рынка бондов с плавающим купоном

Динамику российских рынков в 2023 году определяли в основном внутренние факторы, в том числе повышение ключевой ставки в условиях ускорения инфляции.

📍В частности, с ростом доходностей активно стал развиваться сегмент корпоративных облигаций с плавающим купоном. Объем рынка таких бумаг увеличился на 16%, достигнув 14 трлн рублей.

📍Усилился интерес компаний к проведению IPO. Их основными участниками были розничные инвесторы. Кроме того, граждане стали чаще проводить сделки с акциями второго и третьего уровней листинга. Эти финансовые инструменты характеризуются повышенными рисками, и розничным инвесторам необходимо тщательно их оценивать.

📍Валютный рынок продолжил адаптироваться к новой структуре экспортно-импортных потоков в условиях санкций. Доля юаня в оборотах биржевого рынка выросла и превысила доли валют недружественных стран.

Подробнее — в «Обзоре финансовых инструментов» за 2023 год ➡️

Банк России

01 March 2024 16:02

☀️ Начало весны — хороший повод сделать важный шаг в своей карьере. И поэтому мы открываем набор на стажировку в Банке России.

Стажировка будет проходить в Москве и 19 территориальных учреждениях: в Казани, Нижнем Новгороде, Саратове, Хабаровске, Красноярске, Санкте-Петербурге, Калининграде и других городах.

Среди направлений для стажировки — денежно-кредитная политика, финансовые рынки, аналитика, надзорная деятельность, информационные технологии и информационная безопасность и другие.

Кто может подать заявку?
Студенты очной формы, которые обучаются на предпоследнем и последнем курсах бакалавриата (специалитета) или в магистратуре.

Как будет проходить отбор?
Отбор включает онлайн-тестирование, видеоинтервью и финальное собеседование с будущим руководителем в выбранном департаменте. В некоторых случаях соискателям будет предложено дополнительное задание.

Сколько длится стажировка?
Стажировка продлится 6 месяцев, и она оплачивается. После стажировки есть шанс получить предложение о работе в Банке России.

Все ясно! Когда можно приступать?
Подать заявку можно уже сегодня, прием заявок продлится до 22 апреля. Начало стажировки — сентябрь 2024 года.

Удачи! 💬

Банк России

01 March 2024 12:21

Главное из выступления Эльвиры Набиуллиной на встрече с участниками Ассоциации банков России (ч.2)

ПОД/ФТ
Как только заработала наша платформа ЗСК, сразу выросло количество однодневок, чтобы уйти от нашего светофора. Поправки, которые были приняты в прошлом году и заработали в ноябре, во многом решают эту проблему. Дважды красные клиенты, то есть те, кто отнесены к группе высокого риска и нами, и банком, и не были «реабилитированы» будут исключаться из реестра юридических лиц и предпринимателей. Кроме того, они не смогут регистрировать новый бизнес в течение 3 лет. В ближайшее время мы направим в налоговую службу информацию по первой партии — сразу о 70 тысячах однодневок.

Защита прав потребителей
Из позитивного — исчезла реклама кредитов под фантастические, реально несуществующие 0%, мы с этим боролись. Теперь внимательно смотрим за тем, чтобы банки корректно раскрывали информацию о кредитах на сайтах и в мобильных приложениях.

Подготовлен законопроект о регулировании рассрочки. Нужно устранить арбитраж между потребительским кредитом и рассрочкой, одинаково защитить права потребителей. При этом надо сохранить пространство для небанковских операторов рассрочки, с обязательным контролем рисков для потребителя. В ближайшее время завершим дискуссию по максимальной сумме бесплатной рассрочки, в пределах которой будет действовать упрощенное регулирование.

Готовим предложения о повышении штрафов за неприемлемые практики в отношении потребителей финансовых услуг. Нынешние пределы (до 0,1% минимального размера уставного капитала) практически ни о чем и нематериальны для банков, не перекрывают выгоду от неправомерных действий. Чтобы штрафы действительно работали, они должны быть кратно выше — на уровне, который сопоставим с нарушениями в сфере ПОД/ФТ — до 0,1% капитала банка, а если наше предписание об устранении нарушения не исполняется — то до 1% капитала.

Развитие платежей и цифровых технологий
Мы проработали технологию универсального QR-кода. Это очень важно, единый QR востребован людьми. При этом нужно создать такую инфраструктуру, которая будет равноудалена и даст возможность разным участникам внедрять инновационные платежные сервисы.

Пилот по цифровому рублю идет по плану. Мы планируем расширить круг пользователей и подключать к пилоту банки 2-й волны, а также расширить функционал платформы цифрового рубля: добавим платежи по динамическому QR, в том числе в Интернете, переводы между юрлицами, будем развивать функционал смарт-контрактов.

Первая часть тезисов выступления

Банк России

01 March 2024 08:51

🏗 Появились новые рискованные схемы, связанные с ипотекой с аккредитивами и переуступкой договоров долевого участия

Некоторые банки совместно с застройщиками предлагают при выдаче ипотеки заемщикам договоры участия в долевом строительстве (ДДУ), по которым часть средств за квартиру размещается не на счете эскроу, а на аккредитиве. Банк от использования этих средств получает дополнительную доходность, часть которой может отдать заемщику в виде скидки по ипотечной ставке на этапе строительства. Застройщик может согласиться на эту схему, чтобы банк обеспечивал выдачу ипотеки и рост продаж.

Риски в этой схеме связаны с тем, что, в отличие от счетов эскроу, которые застрахованы государством в размере до 10 млн рублей, средства на таком аккредитиве вообще не застрахованы. В случае отзыва лицензии у банка, в котором средства лежат на аккредитиве, человек может лишиться их, при этом еще остаться должным банку по ипотечному кредиту и потерять квартиру, так как ДДУ по факту не был полностью оплачен.

Кроме того, есть отдельные случаи, когда застройщики продают жилье на этапе строительства аффилированным лицам, заключая с ними ДДУ по цене в разы ниже рыночной, и эти средства размещаются на счете эскроу. При переуступке (цессии) человек платит уже реальную рыночную цену, но вместе с правами требования по ДДУ получает счет эскроу, на котором лишь первоначальная (заниженная) цена квартиры, а разница сразу уходит продавцу, аффилированному с застройщиком, и на счет эскроу вообще не зачисляется.

В этом случае человек несет риски уже в случае дефолта застройщика: в случае невыполнения застройщиком своих обязательств это приведет к потере большей части средств, по факту уплаченных за квартиру (разницы между заплаченной при покупке реальной ценой и суммой средств на счете эскроу).

Такие схемы нарушают базовые принципы, заложенные в законе об участии в долевом строительстве. Банки и застройщики, которые практикуют такие схемы, по сути, пользуются неосведомленностью людей. В частности, в законе четко не указан срок, когда именно деньги должны быть перечислены на счет эскроу, а указано, что это должно произойти в соответствии с договором, но не позже момента сдачи дома в эксплуатацию. На практике это означает, что формально можно составить договор таким образом, что средства останутся без страховой защиты в течение нескольких лет, пока строится дом, или часть средств не будет направляться на счет эскроу. При этом люди могут не понимать рисков, которые они в связи с этим на себя принимают.

Мы считаем такие практики недопустимыми. Подробнее о мерах, которые Банк России намерен принять, чтобы препятствовать реализации описанных выше схем, можно прочитать на нашем сайте ➡️

❗️На договоры ДДУ следует обращать пристальное внимание — а именно на ту часть, где говорится о порядке и сроках зачисления средств на счетах эскроу. Для снижения рисков средства вне счета эскроу должны находиться не дольше, чем это требуется для обеспечения расчетов (как правило, не более нескольких дней с даты регистрации ДДУ). Существенные отклонения от этого, а также упоминание в договоре расчетов через аккредитив могут быть признаками того, что договор составлен не в интересах покупателя и несет для него дополнительные риски.

Банк России

27 February 2024 18:52

Финансовая культура — лучший переводчик с центробанковского. Сегодня там выложили свежую инструкцию, как читать пресс-релиз по ключевой ставке, где в нем искать сигналы и что всё это означает.

Заходите ➡️

Банк России

27 February 2024 15:15

❕ В офисах банков стали реже предлагать одни финансовые продукты вместо других
 
Мисселинг за 2023 год сократился почти в 2 раза, этому способствовали надзорные мероприятия Банка России. Индекс мисселинга снизился с 0,66 (по данным за 2022 год) до 0,37.

Индекс мисселинга — это отношение количества выявленных нарушений к количеству проверок. Учитываются средневзвешенные данные по кредитным и страховым организациям, а также профучастникам рынка ценных бумаг.
 
Чтобы выяснить, как банки информируют клиентов в своих отделениях, сотрудники Банка России в прошлом году провели 265 проверок в 25 офисах кредитных организаций, а также 120 контрольных мероприятий (контрольных закупок). Выбирая, какую кредитную организацию необходимо проверить, мы ориентировались в том числе на информацию от волонтеров финансового просвещения.
 
Проверки показали, что в ряде случаев клиентам не разъясняли особенности и риски инвестиционных продуктов, которые им предлагали вместо вкладов. Людям не сообщали об отсутствии гарантий получения доходности, а некоторые банки предлагали комбинированные и структурные продукты, предназначенные только для квалифицированных инвесторов. По выявленным нарушениям составлены протоколы и направлены предписания об уплате штрафов.
 
По итогам надзорных мероприятий в первом полугодии 2023 года многие банки и некредитные финансовые организации приняли меры: организовали обучение сотрудников, скорректировали скрипты продаж, треть банков провела внутренние контрольные закупки, одна страховая организация сообщила о разрыве взаимоотношений с банком-агентом.

Банк России

27 February 2024 12:41

💬 «В настоящее время мы не наблюдаем ухудшения качества кредитного портфеля из-за высокой ключевой ставки. Доля кредитов с плавающими ставками в корпоративном портфеле на 1 января составляла 47%, увеличившись на 8 процентных пунктов за последние три года. На рост доли кредитов по плавающим ставкам влияет не только желание банков захеджировать свои риски, но и спрос компаний.

Пока качество корпоративных кредитов с плавающими ставками стабильно, доля просрочки на начало января составляла всего около 1%. Если заемщику становится сложно обслуживать долг, он всегда может обратиться в банк за реструктуризацией. Но пока мы не видим и роста объемов реструктуризаций кредитов с плавающей процентной ставкой».

Российский банковский сектор, пережив крупнейший санкционный удар, сумел сохранить устойчивость благодаря запасу капитала и послаблениям ЦБ. Банки оперативно подстроились под новые внешнеэкономические и денежно-кредитные условия и даже смогли пройти шоковый период без потерь.

О том, как ЦБ планирует выстраивать надзорную работу и к каким изменениям стоит готовиться банкам, рассказала в интервью агентству «Интерфакс» заместитель Председателя Банка России Ольга Полякова.

Банк России

26 February 2024 16:07

#Тенденции_ИИС
Количество индивидуальных инвестиционных счетов превысило 6 миллионов

📌 По итогам 2023 года число индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС) увеличилось на 15%. Привлекательность брокерских ИИС продолжает расти. В то же время количество счетов в доверительном управлении снижается два года подряд: клиенты выводят средства из массовых стандартных стратегий на фоне высокой доходности других инструментов.

📌 Традиционно основной приток новых ИИС пришелся на IV квартал. Однако это не сказалось на увеличении средств на счетах. Данные отчетности некредитных финансовых организаций показывают, что доля пустых брокерских ИИС по состоянию на конец IV квартала составляла 71%, еще у 6% счетов остаток не превышал 10 тысяч рублей.

📌 Средний размер счета на брокерском обслуживании вырос с 74 до 83 тысяч рублей, а в рамках доверительного управления — снизился с 210 до 205 тысяч рублей.

Подробнее — в материале «Тенденции сегмента индивидуальных инвестиционных счетов» ➡️

Банк России

21 February 2024 18:16

#БанковскийСектор
В январе кредитование ожидаемо замедлилось

▪️ Рост корпоративного кредитного портфеля приостановился после активного роста в декабре 2023 года (+1,8%). В целом такая динамика характерна для января, что в значительной степени обусловлено сезонностью в финансировании госрасходов.

▪️ Произошло заметное охлаждение ипотечного рынка (по предварительным данным, прирост замедлился до 0,6 с 2,9% в декабре 2023 года). На это повлиял ряд факторов: длинные праздники, ужесточение условий по льготным программам и макропруденциальной политики, а также высокие ставки по рыночной ипотеке. При этом потребительское кредитование умеренно выросло (предположительно на 0,8% после сокращения на 0,1%).

▪️ Средства граждан уменьшились (-0,7%), что характерно для января и обусловлено повышенными тратами в праздники, в том числе снятием средств, авансированных в декабре 2023 года (приток составил 6,9%). Несмотря на сезонность, отток в январе был более умеренным, чем в предыдущие три года (2,3–2,7%), что связано с высокими ставками по вкладам. Средства компаний практически не изменились (-0,1%) после высокого притока в декабре 2023 года (+5,2%), когда прошли значительные поступления по линии финансирования бюджетных расходов.

▪️ Прибыль сектора в январе составила 354 млрд рублей, доходность на капитал — около 30% в годовом выражении, что сопоставимо с уровнем января 2023 года (26%).

Подробнее — в материале «О развитии банковского сектора» ➡️

Банк России

21 February 2024 13:03

⚡️Банк России установил факт манипулирования рынком на торгах обыкновенными акциями «СПБ Биржа»

Установлен факт манипулирования рынком на организованных торгах обыкновенными акциями ПАО «СПБ Биржа»(ISIN RU000A0JQ9P9). 27.11.2023 в течение 19 минут после открытия основной торговой сессии произошло резкое снижение цены акций: на торгах ПАО Московская Биржа на 35,8%, на торгах ПАО «СПБ Биржа» — на 13,4%.

Снижение было вызвано распространением недостоверной информации о подаче ПАО «СПБ Биржа» заявления о признании его банкротом в Арбитражный суд города Москвы, что привело к существенным отклонениям параметров торгов акциями. В результате участники рынка продавали акции на невыгодных для них условиях и фиксировали убытки.

Как показала проверка, ПАО «СПБ Биржа» не подавало заявления о банкротстве. Банк России расценивает подготовку заявления якобы от имени ПАО «СПБ Биржа» и направление его в суд как умышленные действия, повлиявшие на ход торгов. Информация о движении судебных дел в обязательном порядке размещается в Картотеке арбитражных дел – общедоступной системе в интернете, находящейся в зоне внимания телеграм-каналов и средств массовой информации. Вследствие этого сведения о регистрации заявления получили широкое распространение.

Действия, направленные на распространение таких сведений, являются манипулированием рынком в соответствии с пунктом 1 части 1 статьи 5 Федерального закона от 27.07.2010 № 224-ФЗ «О противодействии неправомерному использованию инсайдерской информации и манипулированию рынком и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации».

Материалы проверки направлены в правоохранительные органы.

Банк России

21 February 2024 10:16

📕 Онлайн-олимпиада по финансовой грамотности и предпринимательству для школьников стартует 1 марта.
А откроет ее онлайн-урок «Проектный подход: в учебе и жизни». Рассказываем по порядку 🔻

В этом году Всероссийская онлайн-олимпиада для учеников 1–9 классов пройдет уже в четвертый раз. Присоединиться к ней можно на портале Учи.ру с 1 по 31 марта.

Прохождение всех заданий олимпиады займет 1 час. В них школьники смогут на примере жизненных ситуаций отточить навыки принятия грамотных финансовых решений. В зависимости от количества набранных баллов участники получат диплом, грамоту или сертификат.

Что будет на онлайн-уроке «Проектный подход: в учебе и жизни»?

Всю нашу жизнь можно представить как один большой проект (конечно, это не универсальная жизненная модель, а только взгляд, который может оказаться полезен). И от того, как мы его спланируем и будем по нему двигаться, зависит многое: образование, карьера, семья, финансовое благополучие.

Заместитель Председателя Банка России Валерий Казарин расскажет, как эффективно использовать проектный подход — планировать и достигать свои цели в разных сферах жизни.

📍 Трансляция пройдет 1 марта в 9:30 (мск) на нашей странице ВКонтакте, где можно будет задать вопросы спикеру, а также в личных кабинетах на Учи.ру. Чтобы принять участие, зарегистрируйтесь или зайдите на портал Учи.ру под своим логином и паролем. Будет доступна запись.

Мероприятие проводится при содействии Банка России, Минфина России, Минэкономразвития России и Нацпроекта «Малое и среднее предпринимательство».

Банк России

20 February 2024 13:45

Государственная Дума приняла закон о самозапрете на кредиты. Благодаря новому механизму, можно будет добровольно отказаться от заключения договоров кредита или займа. Закон вступит в силу с 1 марта 2025 года. Подробности — в карточках, которые мы подготовили вместе с Думой.

Банк России

19 February 2024 17:45

🧊 Инфляция в январе практически не изменилась

📍Годовая #инфляция в январе осталась на уровне 7,4%. Текущий рост потребительских цен сохранялся вблизи значений декабря. Он замедлился с пиковых уровней осенних месяцев. Тем не менее темпы роста цен продолжают значительно превышать 4% в пересчете на год.

📍По нашему прогнозу, с учетом проводимой денежно-кредитной политики годовая инфляция снизится до 4,0–4,5% в 2024 году и будет находиться вблизи 4% в дальнейшем.

Подробнее — в комментарии «Динамика потребительских цен» ➡️

Банк России

05 March 2024 16:23

🔥 Конкурс проектов по финансовой грамотности среди школьников 13–17 лет от Банка России
Победители поедут осенью в «Артек» на нашу тематическую смену «Инвестирую в знания».

Участники смены узнают, как управлять своим бюджетом, формировать сбережения, инвестировать и рассчитывать налоги. Обсудим и то, как люди попадаются на уловки мошенников, и что делать, чтобы сохранить свои деньги. Ну и конечно, ребята смогут отдохнуть и найти новых друзей.

Как принять участие в конкурсе?
Ознакомьтесь с правилами конкурса и присылайте заявки с 1 по 15 апреля, а выполненные задания — с 22 апреля по 20 мая.

🔔 Итоги подведем 28 июня в группе для педагогов и волонтеров финансовой грамотности «Финансовое просвещение» в ВКонтакте.

Банк России

05 March 2024 13:17

🟦 Новый цикл вебинаров о финансовой грамотности для студентов и преподавателей!

20 марта стартует весенний Финтрек — серия вебинаров с живым общением и актуальной информацией от представителей Банка России, экспертов финансового рынка и научной сферы.

Цикл состоит из 5 лекций. Участники узнают об инфляции и накоплениях, о новых инструментах для формирования долгосрочных сбережений, трендах в инвестициях, а еще смогут получить ответы на свои вопросы. Все темы выбирались на основе обратной связи от студентов и преподавателей вузов. Скучно не будет 😉

Прокачать свои навыки финансовой грамотности и получить именной сертификат за прохождение курса может любой желающий (но нужно будет успешно сдать тесты). Самые активные слушатели получат подарки от Финтрека 😌

Итак, до старта осталось две недели. Подать заявку можно на сайте проекта.

А для того, чтобы получать важную информацию о курсе и напоминания о занятиях, подписывайтесь на канал Финтрека 🐾

Банк России

04 March 2024 12:32

⚙️ Новый веб-сервис (API), предоставляющий информацию об участниках финансового рынка

Банк России разработал сервис, который позволяет автоматически получать актуальную информацию об участниках финансового рынка, в том числе наличии права (лицензии) на осуществление деятельности на финансовом рынке, а также о подразделениях кредитных организаций. Эта информация аналогична той, что публикуется в сервисе «Проверить участника финансового рынка».

Можно получить сведения по регистрационным данным участника рынка, типу/виду деятельности, субъекту Российской Федерации, наличию права (лицензии) на конкретную дату и за период времени.

Банк России

01 March 2024 15:10

#ТенденцииМФО
За 2023 год микрофинансовые организации выдали более триллиона рублей

📍Объем потребительских займов по сравнению с 2022 годом вырос на 28%, до 900 миллиардов рублей. Малому и среднему бизнесу МФО выдали на 50% больше — 105 миллиардов рублей.

📍Заемщики МФО по-прежнему предпочитают дистанционные каналы: доля онлайн-займов увеличилась до 75% по сравнению с 66% в 2022 году.

📍Меры Банка России способствовали сокращению долговой нагрузки граждан. В 2023 году вступили в силу ограничения максимальной суммы переплаты по займу и максимального размера ежедневной процентной ставки — и это повлияло на общее снижение ставок на рынке.

МФО перестали выдавать займы по ставкам, превышающим 0,8% в день, в четвертом квартале основной объем займов (71%) был выдан по ставкам 0,5–0,8% в день.

Введение макропруденциальных лимитов сказалось на уменьшении доли займов, выданных гражданам с показателем долговой нагрузки более 80%: по итогам 2023 года доля таких займов составила 14% против 30% в первом квартале.

Подробнее — в материале «Тенденции микрофинансового рынка в 2023 году» ➡️

Банк России

01 March 2024 11:28

Главное из выступления Эльвиры Набиуллиной на встрече с участниками Ассоциации банков России (ч.1)

Перспективы 2024 года
В этом году банки продолжат вносить свой вклад в развитие экономики и останутся прибыльными (прибыль может составить 2,3-2,8 трлн руб.). Кредитование продолжит расти, но более умеренными темпами. На это повлияют более высокие ставки, ужесточение макропруденциальной политики и условий ипотечных программ.

Ни по одному сегменту мы не ожидаем сжатия кредита, хотя динамика будет разной: корпоративный портфель вырастет на 6-11%, ипотека — на 7-12%, потребительские кредиты – на 3-8%.

Ипотека
Рынок первичного жилья перегрет, и во второй половине прошлого года ипотека ежемесячно росла в среднем на 3,2%. В основном из-за того, что люди стремились взять льготные кредиты до ужесточения условий госпрограмм. Сыграли роль и высокие инфляционные ожидания. За год портфель вырос почти на 35%.

Чтобы охладить ипотеку, в прошлом году мы трижды повышали макронадбавки. С сегодняшнего дня дополнительно ужесточаем надбавки к коэффициентам риска по кредитам с высоким показателем долговой нагрузки. Рассчитываем, что с середины года сможем применять в ипотеке макропруденциальные лимиты, они хорошо себя показали в необеспеченном потребительском кредитовании.

Постоянные эксперименты банков с разного рода схемами в ипотеке заставляют нас торопиться со Стандартом ипотечного кредитования. Сам стандарт подготовлен, но сначала нам нужно создать отраслевой Комитет по стандартам деятельности кредитных организаций.

У Комитета будет и надзорный функционал. На первом этапе в качестве дисциплинирующей меры рассматриваем публикацию на сайте Комитета списка банков, которые нарушают ипотечный стандарт и другие стандарты деятельности кредитных организаций, когда они будут приняты.

Надзорный рейтинг банков
Мы планируем ввести надзорный рейтинг. Он будет состоять из количественной оценки, которая учитывает финансовые показатели, и из оценки качества управления банком. Предполагаем, что на эту качественную оценку должен влиять фактор недобросовестного поведения, мисселинга, а также вовлеченности в сомнительные операции. Здесь предстоит выбрать правильный набор показателей и настроить инструмент для надежного ранжирования банков по уровню риска.

От уровня надзорного рейтинга может зависеть ставка отчислений в фонд страхования вкладов. Мы рассматриваем возможность такой дифференциации ставок. Наша цель — чтобы банки несли материальную ответственность за повышенный риск для кредиторов и вкладчиков и чтобы агрессивное поведение на рынке, нарушение прав и интересов потребителей было невыгодным.

По срокам внедрения надзорного рейтинга: мы только что приступили к пилотированию количественного блока — существенно переработанного и более риск-чувствительного. Параллельно обсуждаем подходы к оценке качества управления. В середине года представим консультативный доклад и обсудим нашу концепцию, а с 2026 года намерены перейти к внедрению новой системы.

Банк России

29 February 2024 16:18

🔢 Финансовым организациям рекомендовано минимизировать участие в деятельности, связанной с оборотом цифровых валют. В частности, не стоит рекламировать услуги по обороту таких инструментов. Рекомендации об этом разработал Банк России.

Банкам рекомендуется выявлять операции по покупке или продаже цифровых валют с использованием счетов, оформленных на подставных физических лиц — дропов. У тех, кто совершает такие операции, банки могут запрашивать дополнительную информацию и документы и учитывать эти сведения при оценке их уровня риска.

Операторам на рынке цифровых финансовых активов рекомендовано не оказывать услуги по выпуску и обороту ЦФА, доходность которых зависит от стоимости цифровых валют и аналогичных показателей. В 2021 году мы уже рекомендовали биржам отказывать в допуске к торгам финансовых инструментов, доходность которых зависит от стоимости цифровых валют, а финансовым посредникам — воздерживаться от того, чтобы предлагать такие инструменты своим клиентам — неквалифицированным инвесторам.

Рекомендации не распространяются на цифровые валюты центральных банков, а также не касаются цифровых прав, выпущенных в соответствии с российским законодательством.

Банк России

27 February 2024 18:49

⚡️ Впервые раскрываем детали обсуждения решения по ключевой ставке

Публикуем Резюме обсуждения ключевой ставки по февральскому решению Совета директоров. Этот документ отражает основные моменты дискуссии о ситуации в экономике и инфляции, денежно-кредитным и внешним условиям, вариантам решения по ключевой ставке.

В обсуждении на неделе тишины принимали участие члены Совета директоров, представители главных управлений и профильных департаментов Банка России. В Резюме представлены обсуждавшиеся позиции без выделения мнений отдельных участников.

Также выпускаем Комментарий к среднесрочному прогнозу Банка России. В нем описаны параметры макроэкономического прогноза Банка России, опубликованного по итогам заседания Совета директоров по ключевой ставке 16 февраля 2024 года.

В дальнейшем Резюме будет публиковаться после каждого решения по ключевой ставке, Комментарий — в опорные раунды в соответствии с Календарем решений.

Банк России

27 February 2024 14:59

❓ Как получить выплаты с ИИС третьего типа

Банк России разработал порядок и определил сроки получения денег c индивидуального инвестиционного счета (ИИС) третьего типа в случае особой жизненной ситуации.

По закону инвестор может снять деньги с открытого ИИС без прекращения действия договора, если ему нужно оплатить дорогостоящее лечение. Перечень видов такого лечения утвержден Правительством России.

Чтобы получить выплату со счета, клиент должен направить заявление своему брокеру, управляющему или управляющей компании открытого паевого инвестиционного фонда. К заявлению нужно приложить копию договора на оказание медицинских услуг, а также документ, выданный медицинской организацией, в котором указана необходимость дорогостоящего лечения и его стоимость.

Предполагается, что срок рассмотрения заявления составит два рабочих дня. Нужная сумма зачисляется на счет медицинской организации не позднее трех рабочих дней с момента получения заявления и полного комплекта документов.

Подробности — в проекте указания Банка России ➡️

Банк России

27 February 2024 09:51

🔍 Количество поддельных российских банкнот и монет в 2023 году сократилось почти в два раза и составило около 12,4 тыс. штук. На 1 млн банкнот в обращении приходилось всего две фальшивки (в 2022 году — четыре). Поддельных купюр иностранных государств обнаружено на 373 штуки меньше, чем в 2022 году, — около 1,4 тыс.

Банк России

26 February 2024 15:41

#Инфляция в регионах
❄️ Годовая инфляция в большинстве регионов в январе практически не изменилась

📍Примерно в половине регионов годовая инфляция в январе немного возросла, при этом в других наблюдалось ее замедление. Высокий спрос все еще позволяет производителям переносить возросшие издержки в цены.

📍Среди продовольственных товаров наиболее сильно дорожали молочные продукты, цены на непродовольственные товары росли более равномерно.

📍В то же время годовой рост цен на услуги замедлился, наиболее сильно — на услуги зарубежного туризма.

Подробнее об инфляции в каждом регионе — на сайте ➡️

Банк России

21 February 2024 16:04

🛒 #ИнфляционныеОжидания в феврале снизились

📌 В феврале оценка инфляции, которую люди ожидают через год, опустилась до 11,9 с 12,7% в январе. Инфляционные ожидания уменьшились у опрошенных как со сбережениями, так и без них.

📌 Долгосрочные инфляционные ожидания людей на 5 лет также снизились — до 9,3%. Индекс потребительских настроений продолжил повышаться.

📌 Ценовые ожидания предприятий уменьшились и находились вблизи среднего уровня за 2023 год.

Подробнее — в комментарии «Инфляционные ожидания и потребительские настроения» ➡️

Банк России

21 February 2024 11:21

🧳 Тенденции на рынке ломбардов в 2023 году

📍Три четверти всех договоров в ломбардах заключаются на сумму до 25 тысяч рублей, чуть более 60% — на срок до 30 дней. В основном клиентами ломбардов являются граждане среднего возраста, при этом женщины чаще всего используют в качестве залога ювелирные украшения, а среди клиентов автоломбардов существенно больше мужчин.

📍Регионами-лидерами на ломбардном рынке по величине портфеля займов стали Москва, Санкт-Петербург, Краснодарский край, Ростовская и Свердловская области. При этом в регионах спрос на займы ломбардов зависит не только от численности населения, но и от других факторов: рыночной инфраструктуры, склонности к определенной модели потребительского поведения, роста доходов.

📍Почти все крупные ломбарды видят перспективы в развитии онлайн-обслуживания клиентов. Уже сейчас около половины таких участников рынка прибегают к различным современным методам — взаимодействуют с заемщиками через личный кабинет, применяют онлайн-оценку залогов, используют электронный залоговый билет.

Подробнее о тенденциях на рынке ломбардов — на сайте ➡️

Банк России

21 February 2024 07:07

⚡ Отозвана лицензия на осуществление банковских операций у КИВИ Банк

Банк России отозвал лицензию на осуществление банковских операций у кредитной организации КИВИ Банк (акционерное общество) КИВИ Банк (АО) (рег. № 2241, город Москва). По величине активов кредитная организация занимала 89 место в банковской системе Российской Федерации.

Банк России принял такое решение в соответствии с пунктами 6 и 6.1 части первой статьи 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности»2, руководствуясь тем, что Банк:

🟣нарушал федеральные законы, регулирующие банковскую деятельность, а также нормативные акты Банка России, в связи с чем регулятором в течение последних 12 месяцев к нему пять раз применялись меры, в том числе дважды вводились ограничения на осуществление отдельных операций;

🟣систематически допускал нарушения требований законодательства в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Банк не являлся значимым кредитором реального сектора экономики. Его деятельность характеризовалась вовлеченностью в проведение высокорисковых операций, направленных на обеспечение расчетов между физическими лицами и теневым бизнесом, включая переводы денежных средств в пользу криптообменников, нелегальных онлайн-казино, букмекерских контор и т.п., а также поиском новых способов обхода вводимых регулятором ограничений.

Кроме того, установлены многочисленные случаи открытия банком QIWI-кошельков с использованием персональных данных физических лиц без их ведома и проведения по ним операций, что создавало значительные риски для граждан.

КИВИ Банк (АО) не принял действенных мер для снижения рисков в своей деятельности, несмотря на активную надзорную работу Банка России, и продолжил проведение высокорисковых операций.

Информация о проводившихся Банком операциях, имеющих признаки совершения уголовно наказуемых деяний, направлена Банком России в правоохранительные органы.

Прекращение деятельности Банка не окажет существенного влияния на возможности граждан, предпринимателей и юридических лиц осуществлять расчёты и переводы, в том числе без открытия счета, через другие кредитные организации и платежные системы.

Приказом Банка России от 21.02.2024 № ОД-267 в кредитную организацию назначена временная администрация, функции которой возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Временная администрация будет действовать до момента назначения конкурсного управляющего либо ликвидатора. Полномочия исполнительных органов кредитной организации в соответствии с федеральными законами приостановлены.

Банк является участником системы страхования вкладов, поэтому суммы вкладов будут возвращены вкладчикам в размере 100% остатка средств, но не более 1,4 млн рублей в совокупности на одного вкладчика (включая начисленные проценты по вкладам), с учетом особенностей, установленных главой 2.1 Федерального закона «О страховании вкладов в банках Российской Федерации».

Выплата вкладов производится ГК АСВ. Подробную информацию о порядке выплат можно получить круглосуточно по телефону горячей линии АСВ (8 800 200-08-05), а также на сайте.

Банк России

20 February 2024 11:20

📩 Акционерным обществам, чьи бумаги торгуются на бирже, рекомендуется раскрывать информацию о выплате дивидендов с указанием причин своего решения. Эта информация должна быть понятной и непротиворечивой.

Прозрачная и понятная дивидендная политика компании — один из значимых факторов, влияющих на стоимость ее ценных бумаг и инвестиционную привлекательность. Розничные инвесторы обращают особое внимание на стабильность выплаты дивидендов, а также долю чистой прибыли, которая направляется на их выплату.

Но не все компании имеют внутренний документ, определяющий дивидендную политику. А общие положения уставов, как правило, не содержат важную для инвесторов информацию о подходах к начислению и выплате дивидендов. 

Поэтому мы рекомендуем компаниям разработать и утвердить дивидендную политику, где будут прописаны:

🟣порядок определения части чистой прибыли, которая будет направляться на выплату дивидендов
🟣порядок расчета дивидендов
🟣минимальный размер дивидендов по акциям разных категорий.

Такой документ следует опубликовать на сайте компании и своевременно актуализировать, чтобы не создавать искаженного представления о стоимости ценных бумаг на рынке.

Подробнее — в информационном письме Банка России.

Банк России

19 February 2024 17:33

#МониторингПредприятий
🏭 Рост экономической активности продолжается

📌 В феврале индикатор бизнес-климата Банка России увеличился до 7,3 пункта (в январе он был равен 7). Это указывает на продолжающийся рост экономической активности.

📌 Текущие оценки по выпуску товаров и услуг улучшились, а оценки текущего спроса немного снизились. При этом краткосрочные ожидания компаний в отношении условий бизнеса стали более позитивными, чем месяц назад.

📌 Ценовые ожидания предприятий уменьшились, рост издержек продолжал замедляться.

Подробнее — в «Мониторинге предприятий» ➡️