👍 Теперь потребители при выборе кредитной организации смогут ориентироваться на мнение других заемщиков

Банк России разработал методику расчета ренкинга банков. Он будет учитывать соотношение количества обоснованных жалоб на кредитную организацию в течение календарного года и количества кредитов, действовавших в этот период.

⚪️ Системно значимые банки будут ранжироваться отдельно от остальных.
⚪️ Кредитные организации будут распределяться в ренкинге по мере убывания показателя.
⚪️ Если за год на финансовую организацию поступило не больше одной жалобы или если на момент расчета индикатора у нее не было банковской лицензии, ее не будут включать в список.

Мы планируем опубликовать первые ренкинги по итогам прошлого года в апреле.

Читать полностью…

#МониторингПредприятий
🏭 Деловая активность умеренно растет

✨ Индикатор бизнес-климата Банка России в январе составил 3,8 после 4,3 пункта в декабре.

✨ Деловая активность продолжала расти, но медленнее, чем в декабре. Позитивные ожидания по спросу и выпуску на следующие 3 месяца стали более сдержанными. Ценовые ожидания бизнеса, которые повышались на протяжении последних 4 месяцев, в январе не изменились.

✨ В четвертом квартале продолжался рост инвестиционной активности компаний.

Подробнее читайте в «Мониторинге предприятий» ↘️

Читать полностью…

#ответыцб
🐘 Новый раунд ответов на вопросы (ч.1)

В кот-боте, как всегда, много ваших хороших вопросов, и сегодня мы выпускаем очередную подборку ответов на них. В этот раз сохранили авторский текст.

1️⃣ Ранее в периоды резкого увеличения ключевой ставки % практически соответствовал % инфляции. В 2024 же начала наблюдаться аномалия: ключевая ставка на 7-10% выше инфляции Росстата, реальный процент доходности в таком случае впервые за последний десяток лет составят те же 7-10%. Это отличается от логики предыдущих повышений. Почему?

Дело в том, что ситуации, в которых требуется повышать ключевую ставку, могут отличаться по своей природе. От этого будет зависеть, насколько высокой должна быть ставка и как долго нужно ее держать на высоком уровне. К примеру, температура у человека может повышаться по разным причинам, и в зависимости от этого врач выбирает лекарство, его дозировку и сколько дней требуется его принимать.

Прошлые эпизоды высоких ставок были связаны с временными внешними шоками. Так, например, было в 2014 и 2022 годах, когда внешние шоки приводили к росту рисков для ценовой и финансовой стабильности, и это требовало реакции со стороны Банка России. Но одновременно они «охлаждали» экономическую активность: сокращались доходы от экспорта, росла неопределенность, замедлялось кредитование и внутренний спрос снижался. А это создавало почву для скорого замедления инфляции, поэтому пиковые значения ключевой ставки держались недолго.

Сейчас у нас кардинально другая ситуация, с которой российская экономика столкнулась, по сути, впервые. Сейчас высокий уровень ставок — это отражение чересчур бурного и устойчивого роста внутреннего спроса, который очень сильно опередил наши возможности наращивать производство товаров и услуг (особенно в условиях санкционных ограничений).

При сильном дефиците производственных ресурсов (в том числе трудовых), как сейчас, единственным результатом дешевого финансирования будет еще более острая конкуренция между компаниями за эти ресурсы, рост цен на них и, как следствие, на конечную продукцию. В таких условиях, чтобы охладить «убежавший вперед» спрос, ключевая ставка должна быть длительное время существенно выше не только текущей инфляции, но и инфляционных ожиданий, которые остаются очень высокими. Только в этом случае потребители будут сберегать дополнительные доходы, а не полностью тратить их сейчас.

Если коротко: сейчас отклонение спроса от возможностей экономики гораздо сильнее и связано с более устойчивыми факторами. Поэтому и жесткость ДКП, т.е. реальный уровень процентной ставки, ее превышение над инфляцией и инфляционными ожиданиями должно быть более значительным, чем в прошлых знакомых нам эпизодах.

2️⃣ Здравствуйте, у меня такой вопрос: может ли Центробанк ответить на заявление поданное от сотрудника Госуслуг, на основе взлома личного кабинета пользователя Госуслуг. Или это очередная мошенническая схема?

Это мошенничество. Если вы лишились доступа к учетной записи на «Госуслугах» и неизвестные люди представляются работниками портала, утверждая, что направили от вашего имени в Банк России какое-либо заявление, не верьте этому. И прекратите любое взаимодействие с ними.

Чтобы восстановить пароль от учетной записи, обратитесь, например, в центр обслуживания. Ближайший к вам можно найти на сайте Госуслуг.

Читать полностью…

❄️ В декабре годовая #инфляция ускорилась в большинстве регионов

⚫ Годовой рост цен в декабре по сравнению с ноябрем ускорился в 70 регионах, в остальных — не изменился или замедлился. Продукты питания, непродовольственные товары и услуги в декабре в годовом выражении дорожали быстрее, чем в ноябре.

⚫ В текущей ситуации высокая ключевая ставка увеличивает привлекательность сбережений и охлаждает избыточный спрос. В результате рост цен будет замедляться. По прогнозу Банка России, в 2026 году годовая инфляция в целом по стране вернется к 4%.

Подробнее об инфляции в каждом регионе читайте в материалах на нашем сайте ↗️

Читать полностью…

📈 Как компаниям повысить свою акционерную стоимость
Рекомендации для эмитентов, чьи акции обращаются на бирже, и будущих кандидатов на IPO

Банк России разработал рекомендации по созданию стратегии повышения акционерной стоимости в средне- и долгосрочной перспективе. Создание такого документа позволит сформировать у инвесторов и акционеров ожидания по цене акций и дивидендным выплатам.

Рекомендации содержат единый подход к разработке, структуре, содержанию, утверждению и раскрытию этого документа:

🔸 Стратегия должна быть краткой и понятно написанной. В документ нужно включать информацию об основных видах деятельности компании, продуктах и услугах, ключевые показатели финансовой отчетности и операционной деятельности, сведения о рыночной капитализации, об объявленных и выплаченных дивидендах за последние 3–5 лет, а также о размещенных и находящихся в обращении ценных бумагах.

🔸 Ключевым целевым индикатором стратегии может быть «совокупная доходность для акционеров» (total shareholder return). Этот показатель объединяет дивидендную доходность и доходность, полученную инвесторами от положительной переоценки акций.

🔸 Следует определить цели развития компании на срок от 3-5 до 10 лет и планы по их достижению на основе оценки текущей акционерной стоимости. Цели должны быть амбициозными, но реалистичными. В случае отклонения от целевых ориентиров компаниям рекомендуется пояснять, почему так произошло и что они планируют делать, чтобы вернуться к заданной траектории.

Особое внимание в рекомендациях мы уделили вопросам коммуникации эмитента с инвесторами, прежде всего розничными, которые доминируют на вторичном рынке акций. Это повысит их доверие к стратегии и планам компании.

Читать полностью…

#Инфляция
🛒 Рост потребительских цен остается высоким

⚪️ В декабре рост цен с учетом сезонности ускорился. Повысились большинство показателей устойчивого роста цен, включая базовую инфляцию. Это говорит о том, что рост спроса по-прежнему опережает возможности экономики наращивать производство товаров и услуг.

⚪️ Высокая ключевая ставка создает условия для увеличения сбережений и охлаждения избыточного спроса на кредиты. В результате замедлится рост спроса и цен. Банк России прогнозирует, что в 2026 году годовая инфляция вернется к 4%.

Подробнее — в комментарии «Динамика потребительских цен» ↗️

Читать полностью…

#ДКП
😎 Денежно-кредитные условия в ноябре-декабре вновь ужесточились

🟤 Ставки по кредитам и депозитам в ноябре — первой половине декабря 2024 года продолжали расти и стабилизировались на достигнутых высоких уровнях после решения Совета директоров Банка России сохранить ключевую ставку неизменной.

🟤 И корпоративное, и розничное кредитование в декабре, по оперативным данным, продолжило замедляться.

🟤 Приток средств граждан на вклады сохранялся. Годовой прирост денежных агрегатов уменьшился.

Подробнее читайте в комментарии «Денежно-кредитные условия и трансмиссионный механизм денежно-кредитной политики» ↘️

Читать полностью…

🚃 Границы тарифного коридора по ОСАГО расширены для некоторых видов транспорта
Базовые ставки по ОСАГО для обычных автомобилистов останутся на прежнем уровне

С 27 января границы тарифного коридора расширяются в обе стороны:
🔘на 11,57% для общественного транспорта — троллейбусов, трамваев, автобусов
🔘на 20% для мототранспорта и грузовиков с разрешенной максимальной массой 16 тонн и ниже.

❕ Расширение тарифного коридора вызвано высокой убыточностью этих категорий транспорта. Так, небольшие грузовики чаще других становятся виновниками ДТП с максимальным ущербом 400 тысяч рублей.

Что касается мототранспорта, то за последние годы размер ущерба от аварий по их вине вырос на 32%. Для них также меняется шкала возраста-стажа водителя и вводится новый коэффициент, зависящий от мощности двигателя. Они влияют на размер страховой премии.

🟤 Указание также обязывает страховщиков при расчете стоимости полиса ОСАГО для иностранных граждан учитывать стаж вождения, который указан в их национальном водительском удостоверении.

🟤 Для ряда регионов актуализированы значения территориального коэффициента (КТ), который влияет на стоимость полиса.

❕ КТ снижены для тех территорий, в которых средняя стоимость классических полисов была на 17,1% выше среднероссийской — таких территорий 21.

Для 18 территорий, где средняя стоимость классических договоров ОСАГО была ниже среднероссийской на 31,8%, значения КТ повышены.

🟤 Увеличен коэффициент по полисам ОСАГО мультидрайв для физических лиц. Это договоры без ограничения числа допущенных к управлению автомобилем. На них приходится менее 2% от общего числа полисов ОСАГО граждан.

По предварительным данным, всего в 2024 году оформлено 43,7 млн классических полисов ОСАГО, что на 5,5% больше, чем годом ранее. Их средняя стоимость снизилась на 2,5% и составила 7,6 тысяч рублей.

Читать полностью…

😏✉️ Ответы на вопросы
Поступившие в кот-бот (ч.2)

Откуда банки возьмут деньги для выплаты высоких процентов по вкладам?

Банки выплачивают проценты по вкладам за счет доходов, которые они получают от кредитования. Причем ставки по кредитам превышают ставки по вкладам. Сейчас на банковских счетах и депозитах граждане и компании разместили 121 трлн рублей. Этими средствами банки финансируют портфель кредитов на 126 трлн рублей, а также вложения в корпоративные облигации ещё на 7 трлн рублей. Доходы банков от кредитов и облигаций — это надежный источник средств для выплаты процентов по вкладам.

Может ли государство забрать деньги со вкладов, чтобы финансировать экономику в наше непростое время?

Это бессмыслица. Эти деньги и так уже работают в экономике. Из тех средств, которые компании и граждане положили на депозиты, банки финансируют кредиты для тех, кто видит возможности для расширения бизнеса здесь и сейчас. А также ипотечные кредиты, потребительские кредиты, кредитные карты.

Ч.1

Вашего вопроса здесь нет? Присылайте его в бот — и возможно, он появится в следующий раз 🤩

Читать полностью…

🔐 Какую информацию компании вправе закрывать

Банк России и Минфин России в совместном информационном письме участникам финансового рынка определили общие подходы при ограничении доступа к чувствительным для эмитентов ценных бумаг сведениям — с учетом баланса интересов как самих компаний, так и инвесторов.

В письме разъясняется, в каких случаях и в каком объеме компании вправе не раскрывать информацию. При этом уточняется, что этим правом они могут воспользоваться только при наличии санкционных угроз. Также в письме приводятся примеры необоснованного и правомерного ограничения предоставления информации.

Сейчас эмитенты в вопросах раскрытия информации руководствуются постановлением Правительства России, которое предоставило им возможность закрывать часть сведений. Однако разное толкование документа привело к неодинаковым практикам раскрытия данных, в том числе к их излишнему ограничению.

❕ Банк России и Минфин России не поддерживают практики, основанные на формальном подходе, а также на избирательном принципе, когда данные недоступны на ресурсах аккредитованных информационных агентств, но размещаются эмитентами в иных публичных источниках.

Читать полностью…

Выпускаем в обращение инвестиционные монеты «Георгий Победоносец»:

⚪️ серебряную номиналом 3 рубля

🟡 золотую номиналом 50 рублей.

Приобрести монеты можно в АО «Гознак» и банках, с которыми Банк России заключил соглашение о распространении.

Читать полностью…

🩷 Наше новогоднее желание

Это завершающий ролик с прошедшей пресс-конференции по ключевой ставке.

С наступающим Новым годом! 🐘

Читать полностью…

Публикуем Резюме обсуждения ключевой ставки по итогам заседания 20 декабря

Материал отражает основные моменты дискуссии о ситуации в экономике, инфляции, денежно-кредитных и внешних условиях, вариантах решения по ключевой ставке.

🌷 Участники обсуждения отметили, что денежно-кредитные условия (ДКУ) ужесточились сильнее, чем предполагалось в октябре. При сохранении достигнутой жесткости ДКУ есть основания ожидать более быстрого замедления роста кредитования и совокупного спроса в 2025 году, чем предполагал октябрьский прогноз Банка России. Это позволит замедлить рост цен и снизить инфляционные ожидания даже с учетом усиления инфляционного давления в последние месяцы.

🌷 В связи с существенным изменением в темпах роста кредитования было решено взять паузу, чтобы оценить устойчивость этих изменений и скорость их влияния на ценовую динамику. Участники отметили, что, если к февральскому заседанию Совета директоров Банка России ускоренный рост кредитования возобновится, а тенденции в динамике инфляции не развернутся, возможно, придется вновь поднять вопрос о повышении ключевой ставки.

По итогам обсуждения ключевая ставка была сохранена на уровне 21,00% годовых.

Читать полностью…

🎄 Качество корпоративных практик снижается на фоне санкций и регуляторных послаблений

🙏 Компании, акции которых включены в котировальные списки, по-прежнему высоко оценивают свои корпоративные практики. В своих отчетах они признаются, что придерживаются 77% рекомендаций Кодекса корпоративного управления. Однако на деле качество управления в публичных акционерных обществах снижается.

🙏 Во многом этому способствуют действующие регуляторные послабления и санкционное давление. Некоторые компании испытывали сложности с привлечением независимых директоров. Поэтому сократилось число тех, кто смог обеспечить в составе совета директоров одну треть независимых представителей. Многие скрывали информацию об органах управления, структуре капитала, корпоративном секретаре. Значительная часть эмитентов проводила годовые общие собрания акционеров в формате заочного голосования.

🙏 Часто корпоративные практики не отвечают тем принципам, на которые компании ссылаются в своих отчетах. Это говорит о формальном соблюдении Кодекса и вводит в заблуждение акционеров и инвесторов.

🤩 Мы рассчитываем на то, что стремления публичных компаний к построению доверительных отношений с инвесторами, с одной стороны, и активное участие инвесторов в жизни компаний, с другой стороны, в долгосрочной перспективе позволят компаниям выйти на новый уровень развития, повысить свою инвестиционную привлекательность и выполнять стратегические задачи. Со своей стороны Банк России будет предпринимать усилия к тому, чтобы компании скорее вернулись к лучшим практикам корпоративного управления, в том числе через взаимодействие с компаниями и через продвижение инициатив и программ, способствующих поддержанию высоких стандартов корпоративного управления и информационной прозрачности.

Подробнее — в «Обзоре практики корпоративного управления в российских публичных обществах по итогам 2023 года» ↗️

Читать полностью…

🐥 Банк России установил порядок выдачи лицензий иностранным банкам для работы их филиалов в России

Указание устанавливает порядок выдачи лицензии на проведение банковских операций, ее форму и порядок аккредитации филиала иностранного банка на территории Российской Федерации, а также состав сведений, включаемых в реестр.

Нормативный акт вступает в силу 7 января 2025 года. Закон, регламентирующий допуск иностранных банков через их филиалы, вступил в силу 1 сентября 2024 года.

Читать полностью…

30 января в 12:00 пройдет пресс-конференция об итогах развития банковского сектора в 2024 году. На ней выступит директор Департамента банковского регулирования и аналитики Банка России Александр Данилов.

Трансляцию можно будет посмотреть на нашем сайте.

Читать полностью…

#ответыцб
🐘 Новый раунд ответов на вопросы (ч.2)

3️⃣ Почему ЦБ не запрещает НСЖ, ИСЖ и тому подобное? Очевидно же, что единственная цель этих "продуктов" — обман пенсионеров. От страхования одно название: страховая премия равна страховой выплате. Смешно и грустно одновременно. По процентам намного хуже, чем вклад, если они есть вообще. Снять раньше срока нельзя. Защиты от банкротства страховой компании нет.

Полисы НСЖ или ИСЖ предоставляют страховую защиту — как минимум на риск смерти застрахованного и его дожития до определенной даты. Помимо защиты жизни и здоровья, клиент вправе рассчитывать на дополнительный инвестиционный доход.

Сделано многое, чтобы такие продукты не продавались под видом банковских вкладов. С 1 октября 2024 года вам не могут продать ИСЖ на сумму до 1,4 миллиона рублей без обязательного тестирования, если вы неквалифицированный инвестор. Это исключает покупку такой страховки человеком, который не обладает достаточными знаниями для оценки всех рисков ИСЖ.

Через 5 дней после заключения договора с клиентом должны связаться — позвонить или направить смс — и напомнить об основных условиях договора (welcome call). Если вдруг после заключения договора человек понял, что его ввели в заблуждение и что вместо договора депозита он заключил договор страхования жизни — он может воспользоваться периодом охлаждения. Если не было страховых случаев, человек может расторгнуть договор и получить обратно в полном объеме все деньги. По договорам до 1,5 миллиона рублей — в течение 30 дней (при единовременном взносе) или до внесения третьего взноса (если предусмотрена рассрочка), по остальным полисам — в течение 14 дней.

Для более четкого регулирования порядка начисления и получения инвестиционного дохода с 2025 года страховщики могут предлагать клиентам новый продукт — долевое страхование жизни (ДСЖ), а с 2026 года заключение новых договоров ИСЖ будет невозможно. Подробнее о ДСЖ можно узнать на нашем сайте.

Также в конце прошлого года был принят закон о создании системы гарантирования в сегменте страхования жизни. Механизм защиты будет аналогичен действующим системам страхования вкладов в банках и накоплений в негосударственных пенсионных фондах, он заработает с 1 января 2027 года. О том, как он будет работать, можно также узнать на сайте.

4️⃣ Проявят ли инициативу и введут ли ЦБ и МинФин в школах, университетах и колледжах предмет по финансовой грамотности?

Финансовая грамотность уже изучается во всех школах страны. С 2022 года она стала частью таких обязательных предметов, как обществознание, информатика, математика, окружающий мир и ОБЖ. Кроме того, школы могут организовать дополнительные курсы по финансовой грамотности для учеников 1-11 классов. Элементы финграма также преподаются при освоении всех направлений подготовки и специальностей в колледжах и вузах.

5️⃣ Как мошенники скрывают похищенные со счетов деньги. Вроде бы все счета открываются по паспорту и всегда можно отследить какой человек получил средства жертвы. Или не всегда? Почему их не могут всех поймать в 100% случаев?

Дело в том, что мошенники для вывода и обналичивания похищенных денег используют разветвленную сеть дропперов. Речь идет о сообщниках преступников — через их карты или онлайн-банкинг по цепочке мгновенно выводятся средства, чтобы в конечном счете мошенники могли снять эти деньги в банкомате. При этом похищенная сумма может дробиться на несколько частей, а с момента первого перевода до снятия денег в банкомате чаще всего задействованы несколько дропов. На всю цепочку переводов похищенных денег может уйти всего несколько минут. Это значительно усложняет процесс поиска преступников.

Ч.1

Как вам наши подборочки?

🤓 — нравятся, давайте еще!
😌 — только включите в следующую ответ от админа

Читать полностью…

❔ Опрос о тарифах и условиях при проведении платежей для граждан и бизнеса

🌷 Получаете ли вы информацию о комиссиях, когда пользуетесь Системой быстрых платежей, картами и платежными сервисами банков или когда оплачиваете услуги?
🌷 Информируют ли банки о своих тарифах и условиях по платежным сервисам в офисах, мобильных приложениях и на сайтах?

Расскажите нам об этом в опросе ⬆️
Опрос короткий, он включает до 18 вопросов и займет около 3 минут.

Мы будем учитывать результаты опроса в рекомендациях для банков. В дальнейшем это поможет людям и компаниям получать информацию о размере комиссии по расчетным услугам в понятном и коротком формате.

Читать полностью…

✅ Банк России разработал сервис для проверки деловой репутации

Конструктор оценки деловой репутации и квалификации (КОДРИК) будет полезен для кандидатов на руководящие должности в кредитных, страховых, микрофинансовых организациях, управляющих компаниях и негосударственных пенсионных фондах.

⚫ Сервис не требует указания личных данных и позволяет человеку предварительно оценить, соответствует ли он установленным требованиям к образованию, опыту работы, деловой репутации и не распространяются ли на него ограничения, предусмотренные законодательством.

⚫ Результаты носят исключительно справочный характер, поскольку ответы в ходе онлайн-теста не проходят дополнительной проверки. Итоговую оценку соответствия регулятор проводит на основании официальных документов.

Если сервис будет востребован, мы продолжим его развитие и распространение на других участников финансового рынка.

Читать полностью…

🌄 Опубликована деловая программа Уральского форума «Кибербезопасность в финансах»

Она состоит из более 40 дискуссионных сессий и мастер-классов по вопросам информационной безопасности. Среди них:
🌸 защита цифровых и платежных технологий
🌸 новые механизмы банков по противодействию мошенническим переводам
🌸 искусственный интеллект как инструмент противодействия кибератакам.

В первый день состоится пленарная сессия с участием Председателя Банка России Эльвиры Набиуллиной, представителей федеральных органов власти и компании в области защиты информации. Тема встречи — перспективы межотраслевого сотрудничества для борьбы с мошенниками.

Участники второй пленарной дискуссии обсудят применение отечественных технологий для обеспечения информационной безопасности. Модератор сессии — заместитель Председателя Банка России Герман Зубарев.

Что еще запланировано на форуме:

🙏 киберполигон для студентов — учащиеся со всей России будут соревноваться отражать кибератаки онлайн. Финалисты молодежной программы представят свои проекты руководству Банка России.

🙏 презентации инновационных технологий для финансовой отрасли от российских разработчиков и вендоров на демо-дне Индустриального центра компетенций «Финансы». Посетить его смогут все желающие, но нужно зарегистрироваться.

❕ Трансляции пленарных сессий Уральского форума можно будет посмотреть в прямом эфире здесь, в телеграм-канале Банка России.

Читать полностью…

📈 IPO будут проходить по-новому

Банк России предлагает повысить прозрачность публичных размещений акций — изменить содержание раскрываемой эмитентами информации и адаптировать ее под нужды розничного инвестора, повысить качество IPO.

Оценка сложившихся практик размещений и предложения по их изменению представлены в докладе для общественных консультаций.

🔵 Российский рынок акционерного капитала восстанавливает свой потенциал за счет внутренних ресурсов. Возросла роль розничных инвесторов. Для формирования долгосрочных инвестиций необходимы укрепление доверительной среды и информационная открытость эмитентов как в период выхода компании на рынок капитала, так и в последующем.

🔵 Мы считаем необходимым обновить требования к содержанию важных для инвестора документов. В первую очередь это касается проспекта ценных бумаг. В него необходимо включить прогнозные показатели эмитента, что позволит инвестору принимать взвешенные инвестиционные решения. При этом резюме проспекта должно быть кратким и понятным, содержать ключевые сведения об эмитенте: финансовые индикаторы в сравнении с предыдущими периодами, описание стратегии и оценки перспектив развития.

🔵 Компаниям также следует раскрывать чувствительную для инвесторов информацию — о плановом и фактическом распределении акций среди покупателей. К тому же инвесторы должны понимать условия применяемых защитных мер. До публичного размещения должна быть раскрыта информация о наличии ограничений на продажу ценных бумаг эмитентом и действующими акционерами, а также применяемых механизмах стабилизации цены акций для снижения их волатильности после IPO.

🔵 Кроме того, предлагаем обсудить возможность введения регулирования и стандартизации услуг, оказываемых организаторами размещения. Участие профессионалов должно повысить качество проводимых IPO.

Реализация этих инициатив будет способствовать повышению защиты интересов инвесторов и росту их доверия к российскому фондовому рынку, а также расширению практики проведения IPO как инструмента привлечения инвестиций.

Читать полностью…

#ОтраслевыеФинпотоки
❄️ Усиление роста платежей в декабре
 
⚪️ В декабре объем входящих платежей, проведенных через Банк России, увеличился на 9,3%, что существенно выше значений двух предыдущих месяцев. Рост сильнее обычного сезонного уровня наблюдался во всех укрупненных группах отраслей.
 
⚪️ Наиболее заметно увеличились поступления в отраслях инвестиционного спроса: +20,2% относительно среднего уровня третьего квартала. Для них характерен рост входящих платежей в декабре из-за оплаты работ, выполненных в течение года. Однако в 2024 году он оказался выше обычного.
 
Подробнее — в новом выпуске «Мониторинга отраслевых финансовых потоков» ↗️

Читать полностью…

Выпускаем в обращение памятную серебряную монету номиналом 2 рубля к 200-летию со дня рождения ученого-просветителя Каюма Насыри. Монета выходит в серии «Выдающиеся личности России».

Приобрести монету можно в АО «Гознак» и банках, с которыми Банк России заключил соглашение о распространении.

Читать полностью…

#ответыцб
😏✉️ Ответы на вопросы
Поступившие в кот-бот (ч.1)

Сегодня мы собрали вопросы по одной теме — дискуссии вокруг мнимой заморозки вкладов. Рассмотрим детали этого вредного мифа и объясним, почему такой сценарий невозможен.

Добрый день. Как думаете, будут ли замораживать счета вкладчиков?

Эта идея абсурдна. Помимо того, что это грубейшее нарушение права граждан и компаний распоряжаться своими активами, подобный шаг подорвет основы банковской системы и финансовую стабильность страны. Банки привлекают свободные средства населения и компаний. Только благодаря этому они способны выдавать кредиты заемщикам. Если «заморозить» вклады, ограничить возможность для граждан и бизнеса распоряжаться своими деньгами, то никто не готов будет держать деньги в банках. И это тут же поставит крест на возможности банков кредитовать экономику. Совершенно очевидно, что в любой рыночной экономике, составной частью которой является банковское кредитование, подобный шаг немыслим.

Может ли ЦБ использовать заморозку вкладов для борьбы с инфляцией как альтернативу повышению ключевой ставки?

Нет. Такое предположение говорит лишь о полном непонимании механизма сдерживания инфляции, который использует ЦБ. При помощи ключевой ставки он влияет на ставки в экономике, а через них на спрос и в итоге — на инфляцию. Логика здесь такая. При высоких ставках людям выгодно заработать на вкладах, а брать кредит не выгодно, поэтому они на время откладывают привлечение кредитов и крупные покупки, а свободные средства размещают на банковских депозитах, а также в иных финансовых инструментах. В результате спрос на товары и услуги снижается, а инфляция замедляется. Если «заморозить» вклады, то люди надолго потеряют доверие к банкам и финансовой системе в целом. И вместо того, чтобы продолжать размещать свои сбережения на депозитах, бросятся вкладывать их в недвижимость и товары длительного пользования. С соответствующими печальными последствиями для роста цен. Ключевая ставка перестанет работать, а ЦБ потеряет свой основной инструмент влияния на спрос и инфляцию. Это даже хуже, чем пилить сук, на котором только ты сам сидишь. Это как дойдя до середины моста, натянутого над глубоким ущельем, одним взмахом топора перерубить канаты, на которых он держится.

Есть ли риск, что накопленные на депозитах средства хлынут на рынок и начнется гиперинфляция?

Опасения, что в какой-то момент сбережения разом выплеснутся на потребительский рынок и инфляция взлетит, беспочвенны. Готовность граждан сберегать средства на депозитах напрямую зависит от соотношения ключевой ставки и ожиданий людей по будущей инфляции. Банк России будет снижать уровень ставок в экономике постепенно, только убедившись в том, что инфляция и инфляционные ожидания устойчиво снижаются. Такая политика поддержит привлекательность депозитов. В результате на рост потребления будут влиять не столько использование уже накопленных депозитов, сколько использование большей доли доходов. И это не помешает снижению инфляции.

Ч.2

Читать полностью…

☑️ Подводим итоги финансового трека в БРИКС в 2024 году

Завершилось председательство России в БРИКС. Одним из основных направлений сотрудничества стран был финансовый трек, в ходе которого Банк России координировал работу центральных банков.

🟣Особое внимание регуляторы уделили проработке новых механизмов проведения трансграничных расчетов. Был представлен проект по созданию наднациональной платформы с использованием безналичных денежных средств, цифровых валют центральных банков и цифровых финансовых активов. Участники также изучили возможные варианты развития расчетно-депозитарной инфраструктуры БРИКС (BRICS Clear).

🟣Вопросы информационной безопасности остаются актуальными для всех стран объединения. Банк России провел первые трансграничные киберучения, которые позволили определить оперативную готовность центральных банков к реагированию на трансграничные компьютерные атаки.

🟣Важным направлением сотрудничества было совершенствование механизма Пула условных валютных резервов. В этом вопросе центральные банки стран БРИКС достигли прогресса в изменении регламентирующих его работу документов и провели седьмое тестирование механизма Пула. Завершить процесс изменения документов планируется в 2025 году.

Подробнее читайте на нашем сайте ↗️

Читать полностью…

🚗 С 1 января 2025 года автовладельцы могут подать заявление на возмещение по ОСАГО через сайт страховщика или с помощью его мобильного приложения, даже если авария произошла в 2024 году. Это предусмотрено законом, который обязывает компании предоставлять клиентам сервисы по электронному урегулированию убытков. В то же время у автомобилистов остается возможность подать документы в офисе страховщика.

🟢 Раньше страховщики были обязаны принимать электронное заявление только в одном случае: если автомобилист оформил аварию по электронному европротоколу и подает документы через Госуслуги. Этот канал урегулирования убытков по ОСАГО сохраняется. Однако теперь заявления как по таким авариям, так и по всем остальным (оформленным с вызовом ГИБДД или с использованием бумажного европротокола) автовладельцы могут подавать через онлайн-ресурсы страховщиков.

🟢 Чтобы подать заявление, нужно авторизоваться в личном кабинете на сайте страховщика или в мобильном приложении. Затем заполнить электронную форму, указать идентификационный номер европротокола (если он заполнялся в электронном виде) и приложить сканы необходимых документов. Осмотр поврежденного автомобиля может проводиться удаленно, но у страховщика есть право осмотреть его очно.

🟢 На любом этапе урегулирования убытка по ОСАГО автомобилист вправе по своему усмотрению сменить форму взаимодействия со страховщиком. Например, с дистанционного перейти на личное общение в офисе, чтобы предоставить какие-либо документы. А затем продолжить общаться онлайн.

Читать полностью…

🤝 Первые итоги эксперимента по партнерскому финансированию

🔵 Портфель сделок по размещению средств составил 2,8 миллиарда рублей. Наибольшая доля этих операций (43%) приходится на договоры купли-продажи с рассрочкой платежа.

🔵 Портфель операций по привлечению средств достиг 3,8 миллиарда рублей, из них 45% — это операции по расчетным и карточным счетам в банках. Больше половины таких средств принадлежат юридическим лицам.

🔵 Лидером по объему сделок партнерского финансирования является Республика Татарстан. Также они совершаются в Москве и Московской области, Чеченской Республике, Республике Башкортостан, Нижегородской области и других регионах.

Подробнее — в обзоре рынка партнерского финансирования по итогам анкетирования за 9 месяцев 2024 года ➡️

Эксперимент по развитию партнерского финансирования проходит с 1 сентября 2023 года. В нем могут участвовать как финансовые организации, так и другие юридические лица. Реестр участников эксперимента ведет Банк России.

Читать полностью…

💻 Как продавать финансовые продукты в дистанционных каналах

🟧 Рекомендуем всем финансовым организациям исключить использование маркетинговых приемов, подталкивающих человека к принятию определенного решения, выгодного прежде всего продавцу.

🟧 При продаже финансовых продуктов и услуг онлайн участникам рынка стоит воздерживаться от автоматического проставления любых отметок за человека, а также от замалчивания условий финансовых продуктов и дополнительных услуг.

🟧 Прозрачность, простота и доступность дистанционных каналов позволят людям осознанно выбирать финансовые продукты и услуги. В результате будет меньше отказов от уже купленных продуктов и жалоб на участников рынка.

Подробнее — в методических рекомендациях Банка России, применить их финансовым организациям стоит не позднее четвертого квартала 2025 года. При необходимости мы рассмотрим закрепление основных положений рекомендаций в регулировании.

Методические рекомендации Банка России по продаже финансовых продуктов и дополнительных услуг в дистанционных каналах представляют собой мягкую форму регулирования отношений финансовых организаций с клиентами. Документ разработан на основе результатов обсуждения доклада Банка России для общественных консультаций, а также заключения экспертов Санкт-Петербургского государственного университета и НИУ ВШЭ.

Читать полностью…

Как снизить инфляционные ожидания?

Объясняет Председатель Банка России Эльвира Набиуллина.

Продолжаем серию роликов с самыми интересными моментами с прошедшей пресс-конференции по ставке 🐘

Читать полностью…

❕ Банк России систематизирует подходы к формированию официальных курсов иностранных валют

Банк России с 27 декабря 2024 года будет устанавливать официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю на основе объединенных данных биржевых и внебиржевых сегментов валютного рынка. В условиях расширения объемов внебиржевых операций это позволит повысить репрезентативность официальных курсов. Изменения предусмотрены Указанием Банка России № 6956-У.

Документ также предусматривает возможность рассчитывать курсы валют посредством кросс-курса в случае, если данные торгов для отдельных валютных пар будут недоступны.

Чтобы обеспечить прозрачность механизма расчета, в Указание включены описания всех способов установления официальных курсов, включая применяемые при этом формулы расчета.

Перечень валют и используемый для каждой из них способ установления курса (расчет на основе данных валютного рынка или на основе кросс-курсов) размещен на сайте.

Мы продолжим отслеживать изменения в структуре валютного рынка и при необходимости будет дополнительно уточнять механизм определения официальных курсов иностранных валют по отношению к рублю с тем, чтобы обеспечить их репрезентативность в качестве индикатора условий, складывающихся на валютном рынке.

Читать полностью…