⚡️Официально! Открыта регистрация на новый осенний Финтрек, он стартует 23 октября
(Добавь в календарь эту важную дату)

Что будет в этот раз?
То, что вы ждали. То, что важно и актуально. Поговорим об ИИ, инфляции и механизмах ее таргетирования, финансовом планировании и инвестициях, построении личного карьерного трека.

Из первых рук актуальной информацией поделятся представители Банка России, эксперты финансового рынка и крупных российских компаний.

Какие даты?
С 23 октября по 20 ноября вебинары будут выходить каждую среду один раз в неделю в 10:00 по московскому времени на fintrack_cbr">VK Видео, в нашей группе, а также на сайте проекта.

Можно ли получить сертификат?
Да, приятным бонусом станут именные сертификаты каждому, кто успешно прошел цикл: необходимо зарегистрироваться, сдать два тестирования (подробнее о тестах расскажем позднее) и посмотреть все вебинары.

А что будет еще?
Набор всего самого полезного. Материалы к вебинарам, классный осенний мерч для активных, квизы и обновленный стикерпак в Телеграм.

Где регистрироваться?
Для участия в цикле вебинаров Финтрек необходимо зарегистрироваться на сайте проекта: fintrack.proofix.ru

До встречи!

Читать полностью…

#ДКП
⚙️ Денежно-кредитные условия в сентябре ужесточились

⚫ Номинальные и реальные ставки в большинстве сегментов финансового рынка выросли.

⚫ Инфляционные ожидания населения и бизнеса снизились, но все еще находятся на исторически повышенных уровнях.

⚫ Рост ставок и макропруденциальные меры сдерживают рост кредитования населения. В то же время высокие ставки по депозитам поддерживают интерес граждан к рублевым вкладам.

Подробнее — в комментарии «Денежно-кредитные условия и трансмиссионный механизм денежно-кредитной политики» ➡️

Читать полностью…

📑 Банк России разработал проект Основных направлений повышения доступности финансовых услуг до 2027 года

Среди приоритетов на ближайшие три года — улучшение финансового самочувствия граждан, повышение потребительской ценности и полезности финансовых продуктов. Этих целей планируется достичь с помощью внедрения принципов управления продуктом на финансовом рынке.

⚪️ Дистанционные сервисы будут продолжать развиваться, чтобы у всех жителей страны был равный доступ к финансовым продуктам и услугам.

⚪️ Для людей, которые в силу разных причин не могут или не готовы получать услуги онлайн, необходимо сохранить офисы финансовых организаций на отдаленных и малонаселенных территориях и расширить облегченные форматы обслуживания: сервис «Наличные на кассе», мобильные офисы, получение финансовых услуг на почте.

⚪️ Важно формировать безопасную финансовую среду для людей с инвалидностью, пожилых и маломобильных групп граждан, чтобы они могли воспользоваться услугами как в офисах, так и удаленно.

⚪️ Планируется развивать и поддерживать альтернативные банковскому кредитованию инструменты финансирования малого и среднего бизнеса — выход компаний на фондовый рынок, краудфинансирование. Cреди ключевых задач — совершенствование риск-ориентированного банковского регулирования кредитования субъектов МСП и развитие платежных сервисов.

⚪️ Чтобы создать сбалансированные и благоприятные условия повышения финансовой доступности, предусмотрено одновременное совершенствование защиты прав потребителей, повышение кибербезопасности и финансовой грамотности, формирование финансовой культуры граждан.

Документ будет утвержден Банком России в окончательной редакции после завершения публичного обсуждения и учета поступивших предложений.

Читать полностью…

#ОбзорРисков финансовых рынков
 
🔵 В сентябре Индекс МосБиржи впервые с мая вырос — на 7,8%. Позитивное влияние на рынок акций оказали, в частности, новости о дивидендах отдельных компаний.
 
🔵 Ослабление рубля продолжилось. На этом фоне граждане впервые с августа прошлого года продали больше валюты, чем купили.
 
🔵 Доходности ОФЗ увеличились, что сопровождалось отрицательной переоценкой портфеля ценных бумаг банков. Тем не менее ее размер ограничен и не оказывает существенного влияния на общую устойчивость банковского сектора.

Подробнее читайте в выпуске «Обзора рисков финансовых рынков» ➡️

Читать полностью…

🪙 «Монетная неделя» стартует сегодня
Она пройдет с 7 по 20 октября по всей стране

Обменять накопившуюся мелочь на бумажные деньги можно теперь не только в банках, но и в сетевых магазинах. Кроме того, в отделениях банков монеты можно положить на счет без комиссии.

В акции примут участие около 4 000 подразделений 159 банков и более 3 500 торговых точек. Подробная информация об условиях и адресах участников — на сайте монетнаянеделя.рф.

Во время весенней акции, которая проходила с 20 мая по 2 июня, жители страны принесли в банки более 31 миллиона монет. Всего люди вернули в оборот 135 миллионов рублей.

Читать полностью…

🧭 Программа «Финансовый навигатор» начнется 3 октября
Цикл вебинаров о личных финансах и инвестициях подойдет и молодежи, и взрослым слушателям

Программа состоит из двух тематических блоков:
🔵 Финансовое планирование и разумная экономия. Участники также обсудят, как выйти из трудной финансовой ситуации, и узнают о правилах ответственного заимствования.

🔵 Основы и принципы инвестирования — слушатели узнают о нюансах различных инвестиционных продуктов, правилах формирования инвестпортфеля с учетом приемлемого уровня риска, безопасном проведении финансовых операций и выборе посредника.

Можно ли задать вопрос?
Да! Лекторами выступят эксперты Банка России, а все желающие смогут задавать вопросы о финансах в прямом эфире.

Как пройти обучение?
Подключаться к вебинарам можно индивидуально или в составе группы до 13 декабря. Не забудьте зарегистрироваться.

Читать полностью…

💼 Банк России упростил участие негосударственных пенсионных фондов в IPO

🟠 Негосударственные пенсионные фонды (НПФ) смогут покупать акции эмитента при первичном публичном предложении (IPO), если совокупный объем размещения на организованных торгах составляет не менее 3 миллиардов рублей. Ранее порог для участия фондов в IPO оценивался в 50 миллиардов рублей.

🟠 Доля акций, которую смогут покупать НПФ, увеличилась с 5 до 10% от общего объема размещения.

🟠 Фондам разрешается приобретать за счет пенсионных резервов отдельные производные финансовые инструменты на внебиржевом рынке с центральным контрагентом.

Новые нормы расширяют инвестиционные возможности НПФ. В свою очередь, участие институциональных инвесторов в IPO будет стимулировать публичные предложения акций на российском рынке.

Указание Банка России, регламентирующее инвестирование пенсионных резервов, вступает в силу 13 октября 2024 года. Аналогичный порядок уже действует в отношении пенсионных накоплений.

Читать полностью…

✅ С 1 октября при покупке инвестиционных страховых продуктов надо проходить тест
Такое нововведение предусмотрено законом, который вступил в силу 1 октября

▫️ Сложные страховые продукты с инвестиционной составляющей можно будет продавать неквалифицированному инвестору только в том случае, если он понимает их особенности и риски. Для того чтобы убедиться в знаниях клиента, участник рынка должен будет его протестировать.

▫️ Правила и процедура тестирования, формулировки вопросов, порядок определения результата установлены базовым стандартом защиты прав потребителей. Если все же возникнут сомнения в том, что клиент понимает все условия и риски по договору, продавец может задать дополнительные вопросы.

▫️ Положительный результат теста позволит перейти к заключению договора. При отрицательном результате тест можно будет пройти заново через 3 дня.

▫️ Если человеку продали договор инвестиционного страхования без тестирования, он может отказаться от договора, вернуть страховую премию в полном объеме и потребовать возмещения расходов, связанных с его заключением.

▫️ Тестирование можно не проводить по дорогим страховкам с большим единовременным платежом (1,4 миллиона рублей и более), а также по страховкам, где размер выкупной суммы при досрочном расторжении составляет не менее 95% суммы уже внесенных взносов. В последнем случае страховщик должен будет предупредить клиента о том, что заключенный договор не является вкладом, сообщить о сроке отказа от договора и о порядке расчета выкупных сумм и начисления инвестиционного дохода.

Читать полностью…

〰️ Банки должны рассчитывать полную стоимость кредита по картам исходя из максимально возможной суммы платежей заемщика

Некоторые банки предлагают по кредитным картам промопериод с минимальными ставками, по истечении которого ставки для клиентов существенно возрастают. При этом отдельные банки рассчитывают ПСК исходя из ставок, действующих в промопериод. Такая практика недопустима, это противоречит нормам закона о потребительском кредите (займе) и вводит заемщиков в заблуждение.

❗️Низкие процентные ставки по кредитным картам, действующие в промопериод, не могут использоваться как база для расчета  полной стоимости кредита (ПСК).

Подробности — в информационном письме для кредитных организаций.

Читать полностью…

🕵🏻‍♂️ Объем подозрительных операций сократился на 27% в первом полугодии 2024 года

Объемы обналичивания в первом полугодии уменьшились на 25%, до 27,8 миллиарда рублей, подсчитал Банк России. Такая динамика главным образом обусловлена сокращением обналичивания по платежным картам юридических лиц и индивидуальных предпринимателей (более чем в 2 раза) и по исполнительным документам (в 4 раза). 

Операции с признаками вывода средств за рубеж снизились на 32%, до 8,4 миллиарда рублей. Основной спрос на теневые финансовые услуги по-прежнему формировался в строительной отрасли, сфере услуг и торговле

ℹ Сокращению подозрительных операций способствует работа Платформы ЗСК. За 2 года ее существования банки предотвратили вывод в теневой сектор экономики более 130 миллиардов рублей. С июля этого года по закону налоговые органы исключают из ЕГРЮЛ и ЕГРИП юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, которых и банки, и Банк России отнесли к группе высокого риска. Регулятор направил в ФНС России информацию более чем о 70 тысячах таких компаний и ИП.

Читать полностью…

📖 Почему инфляция в разных регионах России разная и как можно улучшить ее прогнозирование
Эти и другие темы — в новом номере журнала «Деньги и кредит»

⚫️ Темпы роста цен в разных регионах России различаются, и это может препятствовать эффективной денежно-кредитной политике. Однако анализ динамики продовольственной инфляции в российских регионах указывает на конвергенцию темпов роста цен на продовольственные товары. Другими словами — на сокращение различий.

При этом в регионах Дальневосточного и Северо-Кавказского федеральных округов конвергенция выражена слабее. Это может объясняться географической удаленностью (в случае Дальнего Востока), большой долей неформального сектора (для регионов Северного Кавказа) и низким проникновением сетевой розницы. Все это говорит о востребованности таких мер государственной политики, как, например, усиление транспортно-логистической связанности регионов.

⚫️ Чтобы учесть все разнообразие факторов при прогнозировании инфляции, имеет смысл прогнозировать ее отдельно для каждой категории и уже затем сводить показатели в общий прогноз. Так считают исследователи. Эксперименты на российских данных показали, что при таком подходе прогноз может быть намного точнее, чем при классическом (когда сразу прогнозируется показатель инфляции в целом). А все потому, что потребительская корзина, на основе которой рассчитывается индекс потребительских цен, включает много категорий товаров и услуг, и в каждой из них цены определяются своим набором факторов.

⚫️ Запрет коротких продаж ведет к росту показателей рыночного риска, на основании которых рассчитывается достаточность капитала банков. В итоге увеличивается уязвимость банковской системы. Это следует из анализа данных европейских фондовых рынков за 2020 год. Хотя регуляторы фондового рынка во многих странах прибегали к такой мере его стабилизации, как запрет коротких продаж, во время глобальных кризисов — Великой рецессии 2008 года, европейского долгового кризиса 2011–2012 годов, пандемии 2020 года. 

⚫️ Уровень конкуренции в банковском секторе влияет на всех потребителей финансовых услуг — на их издержки, доходы, возможности кредитования. В обзоре XII семинара Банка России, РЭШ и базовой кафедры Банка России в НИУ ВШЭ представлен анализ конкуренции в разных сегментах финансового рынка, а также рассказывается, как конкуренция влияет на общественное благосостояние и эффективность денежно-кредитной политики.

Читайте все статьи нового номера журнала «Деньги и кредит» на сайте ➡️

Читать полностью…

#ТенденцииЛомбарды
💼 Объем займов вырос на фоне увеличения стоимости залогов

◽️ Портфель займов вырос с начала года на 13% и составил 62,6 миллиарда рублей. Спрос на займы остается стабильным: в первой половине года в среднем за квартал ломбарды заключали чуть более 4 миллионов договоров.

◽️ Средний размер займа увеличился по сравнению со вторым полугодием 2023 года на 8% и превысил 17 тысяч рублей. Такая динамика связана с повышением стоимости залогов — в основном это изделия из золота.

◽️ По данным опроса, ломбарды выделяют три главных фактора, от которых зависит спрос на их услуги: уровень дохода людей, финансовая доступность и закредитованность граждан.

Подробнее читайте в материале «Тенденции развития рынка ломбардов» ➡️

Читать полностью…

❔ Может ли обычный человек без профильного образования понять, что такое цифровые финансовые активы? Звучит как вызов! Его принимает руководитель Департамента финансовых технологий Банка России Станислав Короп — и объясняет про распределенные реестры, цифровые права и токены. Слушает блогер Артур Диланян — он же Ян Дилан!

Понял ли Артур объяснение на самом деле? Смотрите в новом выпуске «Науки для всех»!

Читать полностью…

👵👨‍🦳 Онлайн-занятия по финансовой грамотности для старшего поколения начнутся 26 сентября

Цикл вебинаров Банка России поможет людям старшего возраста лучше ориентироваться в мире финансовых продуктов и услуг.

Слушатели узнают, как:
🔴распоряжаться своим имуществом и оформлять наследство
🔴защищаться от мошенников
🔴более уверенно пользоваться современными финансовыми технологиями.

В новом учебном курсе впервые заявлена тема «Расширяем финансовые горизонты: деньги наличные, безналичные, цифровые». На этих занятиях пенсионерам подробно расскажут, чем отличаются разные формы национальной валюты, какие у них преимущества и возможности.

Вебинары для старшего поколения завершатся 13 декабря. Участники смогут получить сертификаты о прохождении курса. Для этого надо ответить на несколько коротких вопросов анкеты в начале каждого урока и активно участвовать в обсуждении.

Продолжительность занятия — 45 минут. Эфиры проходят по будням, с 01:30 до 16:10 по московскому времени, так что жители всех часовых поясов смогут подобрать удобные время и дату онлайн-занятия.

❕ Расписание, информация об экспертах, преподавателях и другие материалы опубликованы на сайте проекта.

Расскажите старшим родственникам и друзьям 🧶

Читать полностью…

🛒 #ИнфляционныеОжидания остаются повышенными

🔵 В сентябре оценка инфляции, которую граждане ожидают через год, уменьшилась до 12,5 с 12,9% месяцем ранее. Ожидания снизились у респондентов как со сбережениями, так и без них. Все эти показатели заметно выше средних уровней первого полугодия.

🔵 Индекс потребительских настроений практически не изменился, оставаясь на высоких уровнях. Ценовые ожидания предприятий вновь повысились.

Подробнее читайте в комментарии «Инфляционные ожидания и потребительские настроения» ➡️

Читать полностью…

📊 Рынок ПФИ восстанавливается постепенно, активнее всего — процентные деривативы

▪️ Рынок производных финансовых инструментов (ПФИ) начал восстанавливаться в 2023 году, однако в условиях ограниченного доступа на внешние рынки и сложностей с расчетами это происходит постепенно.

▪️ Наиболее активно развивается сегмент процентных деривативов — во многом благодаря операциям крупных банков, а также росту кредитования по плавающим ставкам.

▪️ Операции с некоторыми видами товарных базовых активов так и не восстановились либо остаются на минимальных уровнях. В качестве базовых активов товарных ПФИ используются преимущественно драгоценные металлы.

▪️ Сделки с другими видами ПФИ носят нерегулярный, часто разовый характер.

Подробнее — в материале «Рынок производных финансовых инструментов» ➡️

Читать полностью…

👁 Перспективы развития удаленной идентификации клиентов финансовых организаций

Несмотря на активное применение новых технологий, в том числе аудио- и видеосвязи, личное присутствие клиента до сих пор требуется при открытии счета в банке. Это связано, в частности, с угрозами в сфере информационной безопасности, включая подмену личности с помощью алгоритмов искусственного интеллекта.

При этом цифровизация финансовой сферы, развитие дистанционных каналов обслуживания создали запрос на удаленную идентификацию клиентов финансовых организаций. В связи с этим Банк России и Росфинмониторинг планируют разработать специальное регулирование, которое позволит банкам идентифицировать клиентов по видеосвязи, но такая возможность будет предоставлена только в рамках экспериментального правового режима.

Как будет в дальнейшем развиваться удаленная идентификация клиентов, необходимо ли внедрять новые механизмы и технологические решения, а также какие есть возможные риски и способы их минимизации — в докладе Банка России.

Отдельное внимание в документе уделяется проблеме идентификации, которую проводят банковские платежные агенты.

Читать полностью…

🔵 Финзачет уже стартовал!

Присоединяйтесь к зачету до 29 октября, чтобы проверить свою финансовую грамотность — самостоятельно или вместе с семьей.

Ждем всех — и детей, и взрослых. Отдельную категорию зачета предусмотрели для абитуриентов.

Подробнее о том, что будет на зачете, рассказали здесь ⤵️

Читать полностью…

Разбивайте копилки! 🐽

Сегодня стартует всероссийская акция «Монетная неделя». До 20 октября можно бесплатно обменять металлические деньги на бумажные или на монеты другого номинала. Обычно за такую операцию в банках приходится платить комиссию до 3% от суммы.

Главное о монетной неделе — в карточках, вдохновленных великими художниками ✨

Обязательно проверьте на карте, участвует ли в акции нужное вам отделение банка или магазин, а также условия обмена в каждом пункте.

Читать полностью…

Выпускаем в обращение инвестиционную золотую монету номиналом 100 рублей «Георгий Победоносец».

Приобрести монету можно в АО «Гознак» и банках, с которыми Банк России заключил соглашение о распространении.

Читать полностью…

🛡 Блокировка банковских карт по 161-ФЗ: что нужно знать

С 25 июля банки стали приостанавливать денежные переводы на подозрительные счета, которые есть в специальной базе данных Банка России. Вдобавок владельцам таких счетов теперь ограничивают доступ к картам и онлайн-банку. Все это позволяет лучше защищать сбережения людей от преступников.

Как работает новый закон и что делать, если банк заблокировал вашу карту и отказывается выдавать деньги, читайте в карточках.

ℹ️ Ответы на другие вопросы, в том числе как рассчитывается период охлаждения, вы найдете в разделе «Вопросы и ответы».

Читать полностью…

Выпускаем в обращение памятные серебряные монеты «Корчик ювелирной фирмы „Фаберже“» серии «Ювелирное искусство в России»:

⚪️ номиналом 3 рубля
⚪️ номиналом 25 рублей
⚪️ номиналом 25 рублей с цветным покрытием.

Серебряный корчик входил в коллекцию изделий Фаберже, предназначенных для официальных подарков к 300-летию династии Романовых. Заказ на их изготовление ювелирная фирма получила в 1913 году. Корчик по форме близок к традиционному русскому ковшу и напоминает образ водоплавающей птицы.

Приобрести монеты можно в АО «Гознак» и банках, с которыми Банк России заключил соглашение о распространении.

Читать полностью…

Всего 20 минут, чтобы проверить свои знания о финансах

В этом году Всероссийский онлайн-зачёт по финансовой грамотности пройдет с 8 по 29 октября. Его можно проходить и детям, и взрослым, и абитуриентам, и даже в составе семейных команд. К тому же, будет два уровня сложности — базовый и продвинутый.

Зачёт охватывает множество тем — например, личный бюджет, инвестиции, защита от мошенников, предпринимательство.

«В этом году при подготовке заданий мы решили оттолкнуться от ситуаций и посмотреть на них комплексно. Например, если вы задумались о покупке квартиры, вам точно следует разобраться в тонкостях различных вариантов финансирования и оплаты сделки, узнать о необходимости страхования, налоговых льготах и многих других аспектах»,

— рассказал один из авторов зачёта Александр Коланьков.

Младшие школьники познакомятся с базовыми понятиями о финансовой грамотности в игровой форме.

Ученики средних и старших классов 15-17 октября смогут попробовать силы в олимпиадном зачёте, задания для которого разработаны преподавателями Высшей школы экономики. Успех в этом зачете позволит сразу выйти в финал «Высшей пробы» по профилю «Финансовая грамотность» — олимпиады, которая дает льготы при поступлении в вузы.

🏆 По итогам зачёта можно получить индивидуальные рекомендации, а если пройти его успешно — именной сертификат.

Читать полностью…

💳 Банки стали чаще кредитовать заемщиков в возрасте до 35 лет
Это показывают данные бюро кредитных историй (БКИ) за первое полугодие 2024 года

🔵 Доля выдачи кредитных продуктов заемщикам в возрасте до 35 лет увеличилась в среднем на 8 п.п. во всех сегментах кредитования.

🔵 Кредитные карты становятся популярнее: по данным на 1 июля, число их пользователей выросло за год на 5,2 миллиона человек, или на 22%. При этом увеличились выдачи карт молодым людям до 20 лет.

🔵 Число граждан, имеющих автокредит, за это время возросло на 44% и впервые превысило 2 миллиона человек. В основном это заемщики старше 35 лет.

🔵 Все меньше людей берут кредит наличными: количество таких заемщиков сократилось на полмиллиона человек.

🔵 Чтобы повысить доступность ипотеки, банки увеличивают период ее выплаты и все чаще выдают ее на срок от 25 лет до 31 года. В результате почти половина ипотеки в первом полугодии этого года выдана заемщикам, возраст которых на момент планового погашения кредита превысит 65 лет.

Подробнее читайте в материале «Анализ тенденций в сегменте розничного кредитования на основе данных бюро кредитных историй» ➡️

Читать полностью…

💼 Уточнены сценарии обязательного стресс-тестирования негосударственных пенсионных фондов (НПФ)

▪️ Сценарии предполагают более плавное восстановление стоимости ОФЗ после прохождения периода снижения по сравнению с предыдущим сценарием.

▪️ Дополнительно актуализированы вероятности дефолтов активов на основании данных рейтинговых агентств.

▪️ Также документ дополнен новым сценарным показателем — стоимостью унции золота — в связи с ростом интереса к инструментам, привязанным к стоимости драгоценного металла.

Читать полностью…

#ДКП
⚡ Банк России направил в Государственную Думу обновленный проект Основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики на 2025–2027 годы

В этом стратегическом документе мы разъясняем свои подходы к проведению денежно-кредитной политики в текущих экономических условиях и представляем базовый и три альтернативных макроэкономических сценария на ближайшие три года.

Ранее проект был направлен на рассмотрение в Правительство России и Президенту России.
В документе учтено решение о ключевой ставке, принятое Банком России 13 сентября, а также статистическая и другая информация, опубликованная с 22 августа по 18 сентября.

Перечень основных изменений к проекту, опубликованному 29 августа 2024 года ➡️

Читать полностью…

⬛ Опрос: нужны ли биржевые торги в выходные?
Приглашаем инвесторов пройти небольшой опрос о времени биржевых торгов

В последние годы на российском фондовом рынке наметились новые тенденции. Брокеры начали самостоятельно сводить заявки клиентов на продажу и покупку ценных бумаг, не выходя на организованные торги.

Мы активно обсуждаем с участниками рынка возможность расширения временных границ торговых сессий на бирже. Однако этот вопрос затрагивает интересы широкого круга как институциональных, так и розничных инвесторов, поэтому важно ваше мнение. Результаты опроса помогут нам лучше проанализировать сложившуюся ситуацию.

Читать полностью…

💬 «Мы готовимся по итогам года начать публиковать ренкинг банков по уровню обоснованных жалоб, как уже делаем это по страховщикам, чтобы и потребители уже видели, на какие банки больше всего обоснованно жалуются (...).

Также будем работать с Парламентом по увеличению штрафов за навязывание и мисселинг. Да, нарушений стало здесь гораздо меньше, но они есть, потому что штрафы практически копеечные. На наш взгляд, они должны быть сопоставимы с выгодой от нарушений.

Хочу подчеркнуть, что большинство банков ведут себя ответственно по отношению к клиентам. Но недобросовестные практики некоторых из банков — это большое позорное пятно на репутации всего банковского сектора. От этого страдают те банки, которые ведут себя абсолютно добросовестно. Поэтому, мы, конечно, с такого рода практиками будем очень активно бороться.»

Полный текст выступления Председателя Банка России Эльвиры Набиуллиной на XXI Международном банковском форуме читайте на нашем сайте.

Читать полностью…

📄 Публикуем Резюме обсуждения ключевой ставки по итогам заседания 13 сентября

Материал отражает основные моменты дискуссии о ситуации в экономике, инфляции, денежно-кредитных и внешних условиях, вариантах решения по ключевой ставке.

📍 Участники обсуждения уделили значительное внимание причинам наблюдаемого в последние месяцы замедления темпов роста экономики. Они пришли к выводу, что преобладают ограничения со стороны предложения товаров и услуг, а не факторы со стороны спроса.

📍 В сложившейся ситуации было необходимо дополнительное ужесточение денежно-кредитных условий для возвращения инфляции к цели в 2025 году.

📍 По итогам обсуждения ключевая ставка была повышена до 19,00% годовых. Мы допускаем возможность дополнительного повышения ключевой ставки в октябре.

Читать полностью…

#БанковскийСектор
⬆️ В августе продолжился активный рост корпоративного кредитования, розница растет более умеренно

⚪ Темп прироста корпоративного кредитования оставался высоким (+1,9% в августе, +2,3% в июле). Средства привлекали компании из широкого круга отраслей, в основном на оборотное финансирование.

⚪ Ипотека, по предварительным данным, выросла на умеренные 0,9% (+0,7% в июле). Небольшой рост показали выдачи как рыночной, так и льготной ипотеки, где около 90% пришлось на «Семейную ипотеку».

⚪ В условиях роста ставок и ужесточения макропруденциального регулирования потребительское кредитование продолжило замедляться, прирост в августе составил +1,3% после +1,4% в июле.

⚪ Средства населения в банках активно растут (+1,3%; в июле: +1,1%), при этом именно на срочных вкладах в рублях благодаря высоким ставкам. Средства юрлиц также увеличились (+1,3%; в июле: +1,6%), главным образом росли рублевые остатки у компаний-экспортеров.

⚪ Прибыль банковского сектора (с корректировкой на дивиденды от дочерних банков) составила 435 миллиардов рублей, увеличившись в основном за счет положительной валютной переоценки, вызванной снижением курса рубля к евро и доллару.

Подробнее — в материале «О развитии банковского сектора Российской Федерации в августе 2024 года» ➡️

Читать полностью…