#ОтветыЦБ

🐱🥞 Ответы на вопросы
Поступившие в кот-бот (ч.2)

Ранее вам задавали вопрос об уроках финансовой грамотности для школьников. Можете ли вы порекомендовать курсы фин.грамотности для взрослых, которых в свое время никто по этим вопросам не просветил?

Учиться финансовой грамотности — всегда отличная идея. Много полезного вы найдете на нашем сайте Fincult.info. Статьи разделены по темам — просто выбирайте то, что вам интересно. Редакция внимательно следит за полнотой и актуальностью информации, так что можно смело пользоваться сайтом для поиска ответов на финансовые вопросы.

На странице мероприятий можно найти событие, которое поможет вам развивать свои знания. К примеру, до 18 апреля проходит весенняя сессия бесплатных онлайн-уроков по финансовой грамотности для всех желающих. Специально для старшего поколения проходят регулярные онлайн-уроки, разработанные с учетом запросов именно этой аудитории.

Если формат с заранее установленным расписанием занятий вам не подходит, на портале Finclass.info можно найти дистанционный курс по финансовой грамотности. Здесь не будет спикера, отвечающего на вопросы, зато прохождение модуля можно отложить и продолжить в удобное время. Или изучить только те темы, которые вызывают вопросы лично у вас.

Если же у вас пока нет времени или мотивации на полноценное обучение, можно получать полезную информацию небольшими порциями. Например, подписавшись на каналы, которые рассказывают о финансовой грамотности. Этот небольшой шаг поможет постепенно прокачивать свои знания о финансах 🌱
О том, как выбирать источники в интернете и не ошибиться, рассказали здесь.

Я хотел перевести деньги на свой счет в другом банке, но банк приостановил перевод из-за подозрения в мошенничестве. Это законно?

По закону банки обязаны проверять на признаки мошенничества в том числе переводы клиентов на свои счета в других кредитных организациях. Если у банка возникли подозрения в мошенничестве, то он обязан приостановить такой перевод, чтобы предотвратить возможное хищение денег. При этом банк должен сообщить клиенту, что операция не прошла. Как правило, он делает это с помощью смс- или пуш-уведомления. Если человек подтверждает операцию, то банк обязан незамедлительно провести перевод.

🐱

Рубрика админа

Здравствуйте! Можете написать пожалуйста рецепт блинчиков, которые вам нравятся?

Один из секретов, который перевернул жизнь админа, достался ему от бабушки. Он заключается в том, чтобы заваривать тесто для блинов кипятком. Так блины получаются красивыми, ажурными и, конечно, вкусными. Второй секрет — печь на хорошо разогретой сковороде. Третий — накрыть блинчики полотенцем, если хочется, чтобы они были пластичными.

Рецепт админу тоже достался по наследству. Ингредиенты могут немного отличаться по объему и другим характеристикам, поэтому их количество варьируется. Достаточное количество данных, эффективные инструменты и наработанное практикой экспертное суждение — и результат вас порадует.

Масленичный рецепт от админа

✨ 5 яиц
✨ 4 столовые ложки сахара
✨ 0,5-1 чайная ложка соли
✨ 1 стакан молока, 1 стакан холодной воды, 1 стакан кипятка
✨ 15-17 столовых ложек муки с верхом — добавлять постепенно по одной
✨ 2-3 ложки растительного масла — вмешать в тесто.

По консистенции такое тесто получается, как жирные сливки. Оно довольно жидкое, поэтому нужно иметь терпение и выдержку, чтобы не сорваться и не добавить в него еще несколько ложек (или стаканов?) муки. Зато, если приноровиться, вас ждут очень тонкие блинчики. Не забудьте смазать края сливочным маслом 🥞 С последним днем зимы!

Ч.1

Читать полностью…

#ТенденцииМФО
📶 Рынок МФО в 2024 году вырос за счет компаний, связанных с крупнейшими маркетплейсами и банками

⚪ Объем займов, выданных микрофинансовыми организациями (МФО), за 2024 год увеличился более чем на 50%. Наибольший прирост показали компании из сегмента банковских МФО. Причем 65% займов этого сегмента приходится на МФО, основу финансовых групп которых составляют крупнейшие маркетплейсы и расчетные небанковские кредитные организации.

⚪ Такая динамика банковских МФО во многом связана с более доступным фондированием за счет средств группы, которое позволяет им выдавать займы по ставкам в среднем на четверть ниже, чем у остальных МФО. Это делает их привлекательными для граждан.

⚪ Качество портфеля МФО в 2024 году улучшилось как за счет роста новых займов, так и в результате последовательного ужесточения макропруденциальных лимитов, ограничивающих выдачи заемщикам с высоким уровнем риска. Доля займов граждан с ПДН 50-80% снизилась до 11%, с ПДН более 80% — до 3%.

С 2025 года будут поэтапно вводиться дальнейшие меры, чтобы ограничить закредитованность людей. Основные из них — снижение переплаты по займам МФО с 130 до 100% и ограничение количества одновременно действующих дорогих займов. Сейчас 22% граждан — заемщиков МФО имеют одновременно на руках 3 займа и более. Задолженность таких заемщиков достигает почти половины потребительского портфеля МФО.

Подробнее — в материале «Тенденции на рынке МФО за 2024 год» ↗️

Читать полностью…

🔮 О прогнозах Банка России

Объясняет Председатель Эльвира Набиуллина.

Читать полностью…

❗️ Банк России рекомендует финансовым организациям идти навстречу заемщикам из Белгородской, Брянской и Курской областей

⚫️ Рекомендуем кредиторам инициативно взаимодействовать с заемщиками из Белгородской, Брянской и Курской областей, которым раньше были предоставлены кредитные каникулы или реструктуризация, чтобы выяснить их потребность в дальнейшей поддержке. Если такая потребность есть, следует ее удовлетворить и по желанию заемщика продлить каникулы не менее чем на 6 месяцев.

⚫️ Кредиторам надо учитывать ранее предоставленные заемщиками документы и не запрашивать их повторно.

⚫️ Вопрос о начислении процентов во время приостановки платежей, установленной законом, — это предмет договорных отношений между банком и заемщиком. При этом мы видим позитивную практику, когда некоторые кредиторы не начисляют проценты в период реструктуризации по собственным программам. Такая практика заслуживает поддержки с учетом высокой социальной значимости этих мер.

Читать полностью…

Главное из выступления Эльвиры Набиуллиной на встрече с участниками Ассоциации банков России

На наш взгляд, банки должны сосредоточиться на трех направлениях:
🔵укрепление капитальной базы
🔵упреждение кредитных рисков: повышение качества выдаваемых кредитов, снижение избыточной кредитной концентрации
🔵работа с возникающей проблемной задолженностью, тщательный мониторинг финансового положения заемщиков.

По нашей оценке, строительная отрасль вполне способна переждать временное замедление ипотеки. Надо учитывать, что люди стали активнее покупать жилье за собственные средства. Если в 2023 году доля собственных средств в поступлениях на эскроу составляла около 40%, то в конце 2024 года уже превысила 60%. И это только фактически полученные деньги, без учета будущих поступлений по рассрочкам. Плюс сами застройщики поднакопили хороший запас прибыли за последние два года.

Очень важно, что стандарты кредитования уже заметно повысились, в том числе из-за ужесточения нашего регулирования. Мы хотели предупредить возможные потери из-за выдач кредитов людям с высокой долговой нагрузкой и считаем, что нам это удалось. Но некоторые риски все еще сохраняются.

Защита прав потребителей

Благодаря изменению законодательства, и спасибо здесь нашим законодателям, решены застарелые проблемы с манипуляциями полной стоимостью кредита, которые позволяли банкам визуально занижать расходы заемщика. Были отдельные попытки обойти новое регулирование. Например, спрятать переплату по кредитным картам за низкой ставкой, которая действовала только в первый месяц. Мы такие практики пресекаем.

Буквально через день начнет работать механизм самозапретов на кредиты. Мы видим, что есть и будет большой спрос на него со стороны граждан, которые опасаются мошенничества, и будем внимательно следить за тем, как этот сервис работает.

Мы планируем сделать более привлекательной для банков стандартную ипотеку, где нет подводных камней, есть фиксированная ставка, понятный график платежей. К кредитам, которые отклоняются от стандартных параметров, мы хотим применять более строгие правила, повышенные риск-веса и повышенные резервы. На наш взгляд, это вполне оправдано, потому что схемная ипотека более рискованная как для заемщика, так и для банка.

Мы предложим Минфину давать господдержку только на стандартную ипотеку и в рефинансирование принимать только секьюритизированные стандартные проекты. Иначе говоря, мы хотим, чтобы к льготной ипотеке нельзя было прикручивать схемы, которые только дискредитируют саму идею господдержки.

(ч.2)

Читать полностью…

Публикуем Резюме обсуждения ключевой ставки по итогам заседания 14 февраля

Материал отражает основные моменты дискуссии о ситуации в экономике, инфляции, денежно-кредитных и внешних условиях, вариантах решения по ключевой ставке.

⚫️ Участники обсуждения отметили, что, несмотря на высокий уровень инфляции, складываются условия для ее снижения. Кредитование замедляется, рост потребительского спроса немного уменьшился, сокращается доля предприятий, испытывающих дефицит кадров.

⚫️ Жесткая денежно-кредитная политика и автономные факторы (плановая отмена послаблений в банковском регулировании и ужесточение макропруденциальной политики) продолжат влиять на динамику кредитования. Однако неопределенность их совокупного воздействия сохраняется.

⚫️ Участники согласились, что в таких условиях требуется время, чтобы оценить дальнейшие изменения в кредитовании.

⚫️ По итогам обсуждения ключевая ставка была сохранена на уровне 21,00% годовых. При этом было решено оставить сигнал об оценке целесообразности повышения ключевой ставки на ближайшем заседании. 

Обновленный среднесрочный прогноз предполагает, что для снижения инфляции в 2026 году к цели вблизи 4% потребуется более высокая траектория ключевой ставки на 2025-2026 годы, чем ожидалось ранее. Подробнее читайте в Комментарии к среднесрочному прогнозу Банка России.

Читать полностью…

🗝 Есть ли у Банка России точный перечень индикаторов, от которых зависит решение по ставке?

Публикуем самое интересное с последней пресс-конференции по ключевой ставке. Оставайтесь с нами, чтобы не пропустить важное 🏛️

Читать полностью…

#БанковскийСектор
✂️ В январе кредитование немного сократилось, что характерно для начала года

⚫ Корпоративный портфель уменьшился на 1,2% после сокращения на 0,2% в декабре. Снижение спроса на кредиты во многом обусловлено ростом бюджетных поступлений по госконтрактам в декабре-январе.

⚫ Ипотека после умеренного роста на 0,4% в декабре сократилась на 0,2%, что связано с длинными праздниками. А уменьшение портфеля потребительских кредитов (-0,3%) было не таким существенным, как в декабре (-1,9%). Люди активнее пользовались кредитными картами после новогодних трат.

⚫ Средства населения в банках сократились на 0,8%, что меньше обычного январского оттока, вероятно, из-за сохранения высоких ставок по вкладам. Средства компаний выросли всего на 0,5% после заметного притока в декабре (+2,1%).

⚫ Прибыль сектора составила 286 миллиардов рублей, что выше декабрьского уровня, когда был сезонный пик операционных расходов.

Подробнее — в материале «О развитии банковского сектора Российской Федерации в январе 2025» ↗️

Читать полностью…

🌨 В январе годовая #инфляция повысилась в большинстве регионов

⚪ Годовая инфляция увеличилась в 75 регионах, в остальных ­­— осталась такой же, как в декабре, или уменьшилась.

⚪ Наиболее заметно рост цен ускорился на услуги, в то время как на продовольственные и непродовольственные товары практически не изменился.

⚪ Инфляция остается высокой, и требуется длительное время поддерживать высокие ставки, чтобы вернуть ее к 4% в 2026 году.

Подробнее об инфляции в каждом регионе читайте в  материалах на нашем сайте ↗️

Читать полностью…

💬 «Сегодня банки конкурируют между собой за вкладчиков, так же как раньше конкурировали за заемщиков, и стараются в рекламе «подсветить» самые привлекательные варианты сотрудничества. Например, клиенту предлагают открыть вклад под 26% годовых. Но когда он приходит в банк, то узнает, что такой процент получат только новые клиенты, которые положат на депозит сразу 5 млн рублей, откроют инвестиционный счет и заключат договор на страхование жизни. А в рекламе об этом сказано не было.

Мы видим, что количество жалоб на такие практики выросло. Но тут дело не в самих продуктах, а в неправильном информировании о них. Банк России внимательно за этим следит. Каждой кредитной организации, у которых выявили такие практики, дали рекомендации о том, что следует исправить. Где-то они уже выполнены, а где-то находятся в процессе исправления... Мы также предложили банкам разработать внутренний стандарт, связанный с предоставлением информации о честной доходности по вкладам и всем дополнительным условиям. Либо они сами предложат его, либо придется отрегулировать ситуацию на уровне закона».

Михаил Мамута, руководитель Службы по защите прав потребителей Банка России, в интервью «Московскому комсомольцу» рассказал, на что чаще всего жалуются россияне и какие меры принимает Банк России для борьбы с навязыванием, мисселингом и финансовым мошенничеством.

Читать полностью…

🚩 Невероятно высокие проценты
🚩 Гарантированный доход
🚩 Бонусы за привлечение друзей в проект

Все это — признаки финансовых пирамид. Вкладывая деньги в такие компании или обращаясь к нелегальным поставщикам финансовым услуг, человек сильно рискует своими деньгами.

Но у подозрительных организаций есть и другие, совсем неочевидные общие черты. Какие — рассказываем в карточках.

Читать полностью…

🤜 НПФ будут обязаны выявлять конфликты интересов и управлять ими

Негосударственные пенсионные фонды могут допустить возникновение конфликта интересов, только если они уведомили об этом своих клиентов и их права при этом не нарушаются. Соответствующее указание Банка России зарегистрировал Минюст России, оно вступает в силу 21 февраля.

Документ определяет правила выявления конфликта интересов, а также описывает конкретные ситуации, которые могут к этому привести. Например, если НПФ приобретает ценные бумаги аффилированной компании или совершает сделку со связанным лицом. Фонды должны будут вести обязательный учет информации о конфликтах интересов.

Предъявляемые к НПФ требования аналогичны подходам к регулированию конфликта интересов профучастников и управляющих компаний. Правила направлены на усиление защиты прав и законных интересов клиентов фондов.

Читать полностью…

💎 Вступили в силу новые правила допуска на рынок потребительских кооперативов (КПК).

Это поможет повысить уровень прозрачности КПК для их участников.

🌷 До сих пор Банк России вел государственный реестр КПК на основании данных единого государственного реестра юридических лиц (ЕГРЮЛ). Теперь информация в реестр КПК будет вноситься только после того, как документы кооператива рассмотрит саморегулируемая организация на финансовом рынке либо Банк России (в зависимости от уровня КПК).

🌷 Банк России установил порядок ведения реестра КПК и то, как направлять документы, чтобы внести в него сведения.

🌷 Будет проводится оценка соответствия руководителей организации квалификационным требованиям и требованиям к деловой репутации.

По закону «О кредитной кооперации» изменения вступили в силу с 5 февраля 2025 года.

Подробнее о процедурах допуска читайте на нашем сайте ⤵️

#Допуск

Читать полностью…

💬 «В ипотеке в 2023 году доля кредитов с высокой степенью риска — где низкий первоначальный взнос (меньше 20%) и где заемщики тратят на обслуживание долга больше половины своего дохода — была около трети. Но благодаря нашим действиям она сократилась до 9%. Я считаю, что это серьезный успех».

Директор Департамента банковского регулирования и аналитики Банка России Александр Данилов представил итоги развития банковского сектора в 2024 году.

Запись пресс-конференции смотрите на нашем сайте ➡️

Читать полностью…

🔛 Открываем новый сезон онлайн-уроков по финансовой грамотности. Старт 30 января!

Для кого эти уроки?
Для школьников и студентов профессиональных образовательных организаций. Подключиться к онлайн-урокам можно вместе с классом или индивидуально.

Всего в расписании 29 уроков по финансовой грамотности и профориентации.

Что нового в сезоне?
🟢 Два новых урока, на которых расскажут, как не стать жертвой финансовых мошенников, чем занимаются дропы и почему это опасно.

Участники научатся распознавать подозрительные звонки и сообщения, защищать свои аккаунты от взлома и узнают, как избегать финансовых потерь и безопасно пользоваться банковскими картами.

🟢Больше эфиров на Дальнем Востоке. В регионе увеличилось число лекторов, готовых выступать в режиме реального времени, удобном для школьников.

Как подключиться?
Выбрать тему и подходящее расписание можно на сайте ⬆️
Занятия будут проходить с 1:00 до 18:00 по московскому времени.

Как долго продлится сезон?
Весенняя сессия продлится до 18 апреля.

Время прокачать финансовую грамотность 🐱

Читать полностью…

#ОтветыЦБ

🐱🥞 Ответы на вопросы
Поступившие в кот-бот (ч.1)

Спасибо, что пишете нам. Админ не перестает удивляться разнообразию ваших вопросов. Продолжайте, мы вас внимательно слушаем 🐘 Сегодня в ассортименте — вопросы с разными начинками.

Планируется ли в России полноценный выпуск пластиковых купюр? Если нет, то почему?

Таких планов нет, и вот почему. Использование пластиковых банкнот оправдано, прежде всего, в странах, находящихся во влажном тропическом климате, так как пластик не намокает и не впитывает грязь.

Вместе с тем, бумажные банкноты лучше, чем пластиковые, выдерживают низкие, в том числе отрицательные, температуры.

Кроме того, защитный комплекс банкнот, изготовленных на бумажной и пластиковой основах, различается. Так, в «пластик» не могут быть включены такие элементы, как водяной знак, защитная нить и защитные волокна, которые традиционно являются признаками подлинности банкнот Банка России.

Для того, чтобы увеличить срок службы бумажных денег, при их изготовлении используются полимерные пропитки и лаковое покрытие.

Но и среди российских банкнот примеры полимерных денег все-таки есть. Например, это памятная банкнота, посвященная чемпионату мира по футболу FIFA 2018 года ⚽️

Будут ли новые юбилейные или редкие монеты, или особенные купюры?

Мы ежегодно выпускаем в обращение более 50 видов памятных монет из золота, серебра и недрагоценных металлов. Памятные монеты посвящаются историческим датам, знаковым событиям общественной, политической, культурной, спортивной жизни, в честь выдающихся деятелей, а также есть серии, посвященные защите окружающей среды. Многие такие монеты выпускаются к юбилейным датам. План выпуска памятных монет на ближайшие два года можно найти здесь.

Мы также выпускаем памятные банкноты. В нашей копилке уже три такие банкноты — первая была выпущена к Олимпийским играм в Сочи-2014, вторая посвящена Крыму и Севастополю, а третья — чемпионату мира по футболу FIFA 2018 года. Подробнее о них можно узнать здесь. Вопрос о выпуске памятных банкнот в настоящее время Банк России не рассматривает.

Здравствуйте! Я давно являюсь квалифицированным инвестором. В своё время один из банков выдал мне документ, подтверждающий этот мой статус. При предъявлении этого документа я имел возможность (и неоднократно пользовался этой возможностью) применять статус квалифицированного инвестора и у других банков (брокеров).

Но этот документ я утратил.

Как я могу подтвердить наличие у меня статуса квалифицированного инвестора, если я решу сменить брокера?

Каждый брокер ведет свой реестр квалифицированных инвесторов. Подтвердить наличие статуса можно, получив выписку из этого реестра у своего брокера. Обратиться за ней можно в любой момент, а не только в момент присвоения статуса квала. Но важно учитывать, что другой брокер не обязан принимать такую выписку, чтобы на ее основе тоже признать этого клиента квалом: он может это сделать, но не должен.

Таким образом, если ваш новый брокер не готов признать вас квалом по этой выписке, придется проходить процедуру заново.

Читать полностью…

Новый порядок использования счетов эскроу при строительстве частного дома

Нововведения вступают в силу с 1 марта. Они направлены на защиту прав граждан и будут способствовать повышению прозрачности строительной отрасли.

🟧 Граждане (заказчики), использующие счета эскроу для расчетов при строительстве частного дома, теперь будут иметь те же преимущества, что и при покупке квартиры в строящемся многоквартирном доме:

♦️ подрядчик сможет получить деньги со счета эскроу только после регистрации права собственности на построенный дом. Если по какой-то причине он не выполнит свои обязательства, гражданин получит деньги обратно

♦️ счета эскроу станут открываться только в банках с достаточным кредитным рейтингом, а деньги на них будут застрахованы в пределах 10 миллионов рублей.

🟧 Граждане смогут отказаться от продолжения строительства частного дома и вернуть деньги со счета эскроу, если оплатят подрядчику использованные материалы и выполненные работы.

🟧 Получить льготную «Семейную ипотеку» на строительство частного дома можно будет только в случае размещения средств для оплаты по договору подряда на счете эскроу. Мы ожидаем, что механизм будет востребован не только гражданами, но и застройщиками.

Подрядчики, работающие по новым правилам, будут обязаны публиковать в Единой информационной системе жилищного строительства данные о юридическом лице, проектах частных домов, которые могут быть построены, с предполагаемой стоимостью и сроками работ, а также об уполномоченном банке, в котором открывается счет эскроу.

Читать полностью…

💻 Почти половина заемщиков подписывают кредитные договоры дистанционно — через приложения

При этом часто люди не читают условия договоров, и вот по каким причинам:

🔘 слишком большой объем документа
🔘 нужно пройти по ссылке
🔘 доверяют менеджеру
🔘 спешат
🔘 не понимают юридические термины.

Благодаря поведенческой экспертизе мы также выяснили, от чего зависит внимание потребителей финансовых услуг к условиям договора, какие его разделы они считают наиболее и наименее важными, что мешает воспринимать значимую информацию.

✏️ Например, многие заемщики думают, что все документы стандартны и изменить их невозможно. Напоминаем, что право вносить корректировки у заемщика есть.

Полученные результаты мы учтем при доработке регулирования потребительского кредитования.

Читать полностью…

Главное из выступления Эльвиры Набиуллиной на встрече с участниками Ассоциации банков России

Платежи

Платежи — одно из тех направлений, которым мы можем гордиться и где банки используют свою изобретательность и гибкость на пользу клиентов. Доля безнала в торговом обороте продолжает устойчиво расти, потому что это удобно гражданам, по итогам прошлого года она выросла на 2,4 процентного пункта. Кажется, что это мало, но каждый процент, когда вы достигли определенного высокого уровня, дается сложнее. И сейчас у нас безналичный оборот составляет 85,8 процента. Это говорит о качестве платежных сервисов и доверии к ним граждан и бизнеса. Мы всячески поддерживаем усилия банков по развитию платежей, но есть, конечно, и дискуссионные темы.

Внедрение единого QR-кода. Мы считаем, что универсальный QR-код должен работать на решении НСПК. Именно этот путь гарантирует всем банкам равные и прозрачные условия и сводит к минимуму доработки для подключения. Основные издержки по доработке берет на себя НСПК. Небольшие доработки понадобятся тем банкам, которые хотят через единый QR предоставлять свои pay-сервисы. Но, как показал наш с банками пилот, это не занимает много времени и, по оценке банков в пилоте, не требует значительных затрат.

Второй важный проект — цифровой рубль. Пилот проходит успешно. В нем принимает участие ограниченный круг клиентов 15 банков (на сегодняшний день это около 1700 граждан и порядка 30 компаний).

Мы продолжаем получать от банков вопросы об объемах необходимых доработок и запросы о сдвиге сроков широкого внедрения цифрового рубля. Мы к ним относимся очень внимательно, потому что наша задача — чтобы цифровой рубль был востребован, чтобы он вызывал доверие граждан и бизнеса.

Сейчас мы видим заинтересованность в смарт-контрактах и со стороны банков, и со стороны бизнеса, и со стороны Правительства. Цифровой рубль представляет для смарт-контрактов гораздо больше возможностей, и мы хотим сделать это направление как раз одним из ключевых, одним из приоритетных в развитии этого проекта. Все это, конечно, требует дополнительного обсуждения и подготовки.

Поэтому наше намерение — перейти к массовому внедрению цифрового рубля несколько позже, чем изначально планировалось. А именно — после того, как отработаем все детали в пилоте и проведем консультации с банками по экономической модели, наиболее привлекательной для их клиентов, для бизнеса, для людей. Новую дату массового запуска мы сможем назвать позже. Хочу подчеркнуть — проект продолжается, мы будем его расширять и по количеству участников, и по набору операций.

(ч.1)

Читать полностью…

#БанковскоеРегулирование
🎛 Итоги четвертого квартала 2024 года и дальнейшие планы

1️⃣ В конце прошлого года были опубликованы доработанные по итогам обсуждения c рынком подходы к оценке банками кредитного риска. Изменения вступят в силу, предположительно, в третьем-четвертом кварталах 2025 года — они будут способствовать ограничению рисков и снижению нагрузки на банки там, где она была избыточной.

В части резервов:

⬜️ Будет конкретизирован закрытый перечень официальных документов для оценки доходов заемщика-физлица. Если таких документов нет, ссуды величиной до 200 тысяч рублей банки смогут включать в портфель однородных ссуд, но с формированием повышенного резерва.

⬜️ будет введен повышенный резерв по ипотечным кредитам, платеж по которым растет быстрее 20% в год, а общий срок льготного периода превышает три года. Норма поможет защитить заемщиков, которые не всегда осознают риски резкого увеличения платежа. Также она охладит интерес банков к подобным схемам, которые приводят к завышению цены квартиры относительно реального рыночного уровня.

В части нормативов достаточности капитала:

⚫️ Банки с универсальной лицензией перейдут на финализированный подход как более риск-чувствительный. Это повысит качество оценки рисков по сектору и выровняет регуляторное поле для участников рынка.

⚫️ Повышаются требования к заемщикам инвестиционного класса (риск-вес 65%), чтобы в эту категорию попадали только высоконадежные компании, — национальный рейтинг заемщика или его материнской компании должен быть не ниже «А» и оценка собственной кредитоспособности не ниже «ВВВ +».

⚫️ Перестанут действовать пониженные риск-веса для малого и среднего предпринимательства (МСП) с кредитной задолженностью более 8 миллиардов рублей, так как по факту это крупные компании (холдинги, проектные компании застройщиков), лишь формально соответствующие критериям МСП.

⚫️ Риск-веса по ипотеке будут актуализированы с учетом статистики дефолтов и станут одинаковыми для договоров долевого участия и ипотеки на готовое жилье.

2️⃣ Завершена работа над отчетом по итогам обсуждения концепции регулирования рисков концентрации, которая была представлена летом. Мы определили дальнейшие действия по доработке регулирования и сроки его внедрения.

Подробнее читайте в «Обзоре банковского регулирования» ↗️

Читать полностью…

⬇️ #ИнфляционныеОжидания снизились, но остаются высокими

🔘 В феврале оценка инфляции, которую граждане ожидают через год, составила 13,7% по сравнению с 14,0% месяцем ранее. Ожидания уменьшились у респондентов и со сбережениями, и без них.

🔘 Индекс потребительских настроений увеличился. Ценовые ожидания предприятий заметно снизились впервые с первого квартала 2024 года, но остаются повышенными.

Подробнее читайте в комментарии «Инфляционные ожидания и потребительские настроения» 👉

Читать полностью…

#Тенденции_ИИС
⬆️ Инвесторы внесли на брокерские ИИС 83 миллиарда рублей

🔵 В конце 2024 года инвесторы стали активнее открывать индивидуальные инвестиционные счета (ИИС) и пополнять их. Только клиенты брокеров в четвертом квартале внесли 64 миллиарда рублей, что в 4 раза больше, чем за аналогичный период прошлого года. Общий объем их поступлений в 2024 году в 2,5 раза превысил взносы 2023 года. Это говорит о привлекательности ИИС третьего типа для розничного инвестора.

🔵 Увеличение взносов клиентов и положительная переоценка ценных бумаг способствовали росту портфелей на ИИС до 595 миллиардов рублей. Инвесторы по-прежнему отдавали предпочтение российским акциям. Однако в конце года они также активно приобретали паи фондов денежного рынка, которые предлагали привлекательную доходность в условиях высоких ставок, и облигации резидентов.

🔵 По итогам года общее число ИИС достигло 6,1 миллиона.

Подробнее — в материале «Тенденции сегмента индивидуальных инвестиционных счетов» 🔃

Читать полностью…

🩷 Открыт прием заявок на участие в Молодежной программе FINOPOLIS.365

Студенты и молодые специалисты будут разрабатывать решения для конкретных кейсов от представителей финансового рынка. В этом году задания связаны с тремя темами:

▪️Искусственный интеллект
▪️Обмен данными
▪️Распределенные реестры и токенизация

Подведение итогов пройдет на Форуме инновационных финансовых технологий FINOPOLIS 2025.

✅ После подачи заявки участники получат доступ к учебным модулям Финтех Хаба Банка России. Обучение поможет пройти отбор на участие в региональных кейс-чемпионатах, которые состоятся в Москве, Санкт-Петербурге, Владивостоке, Челябинске, Томске, Самаре и на федеральной территории «Сириус». Победители и призеры каждого из региональных этапов встретятся 8–10 октября на FINOPOLIS 2025.

🏆 Проекты финалистов оценит жюри, куда войдет руководство Банка России, крупнейших финтех-компаний и банков. Призовой фонд финала в 2025 году составляет 1,5 миллиона рублей.

Заявки принимаются до 17 апреля.
Все подробности — на сайте Молодежной программы FINOPOLIS.365 ➡️

Читать полностью…

💬 «Во-первых, для определения значимости банка мы хотим учитывать не только размер его активов, но и масштаб его "экосистемного" бизнеса, а также влияние на систему страхования вкладов и других участников рынка в случае возникновения у банковской группы проблем. Во-вторых, мы хотим распределять системно значимые банки по группам в зависимости от их значимости, и на основе этого устанавливать дифференцированные надбавки к капиталу.

Тут логика очень простая — чем больше банк, чем выше уровень его влияния на финансовую систему, тем лучше он должен быть защищен от риска».

Директор департамента банковского регулирования и аналитики Банка России Александр Данилов в интервью Интерфаксу — о том, какие изменения произойдут в регулировании российских банков, методике определения их системной значимости и о том, когда будет опубликован список банков-нарушителей ипотечного стандарта.

Читать полностью…

💡 Всероссийская онлайн-олимпиада по финансовой грамотности и предпринимательству для школьников стартует 4 марта

Принять в ней участие смогут ученики 1-11 классов на платформе Учи.ру.

Что ждет участников?
💋 Школьники научатся планировать бюджет, оценивать риски и противостоять мошенническим схемам. А еще попробуют себя в роли предпринимателей — будут анализировать вводные данные, прогнозировать спрос и управлять ресурсами в собственном проекте, чтобы нарастить прибыль.
💋 Ученики младших классов познакомятся с базовыми понятиями и принципами финансовой грамотности.
💋 Старшеклассники отработают сценарии с изменяющимися условиями.

Олимпиаду откроет онлайн-урок директора Департамента информационной безопасности Банка России Вадима Уварова «Дропперы: как не попасться мошенникам».

Трансляция пройдет 4 марта в 9:30 по мск. Присоединиться к ней можно будет на странице мероприятия, в личном кабинете на платформе Учи.ру, а также на странице Банка России во ВКонтакте, где участники смогут задать вопросы спикеру.

Как принять участие?
Для этого нужно зарегистрироваться на сайте или войти по логину и паролю от Учи.ру. Это можно сделать до 3 апреля.

А будут ли сертификаты?
Да! В зависимости от результата участники получат сертификат, грамоту или диплом, а учителя — благодарственные письма 🏆

Онлайн-олимпиада проходит уже 5 лет подряд, и интерес к ней растет: в 2021 году к ней присоединились 800 тысяч школьников, в 2024 году — более 2,3 миллиона.

Олимпиада организована АНО «Национальные приоритеты», Банком России, Минфином России, Минэкономразвития России и платформой Учи.ру в соответствии с целями и задачами национального проекта «Эффективная и конкурентная экономика». Мероприятие пройдет при поддержке общероссийского общественно-государственного движения детей и молодежи «Движение первых».

Читать полностью…

Банк России выявил более 9 тысяч финансовых пирамид и других нелегалов в 2024 году

По сравнению с прошлым годом их стало почти в 1,6 раз больше. Среди них:

🔴 более 5 тысяч финансовых пирамид
🔴 почти 2 тысячи нелегальных профучастников рынка ценных бумаг
🔴 1,5 тысячи черных кредиторов.

🟤 Число нелегалов увеличилось прежде всего за счет пирамидальных интернет-проектов и недобросовестных инвестиционных предложений. Псевдоинвестиционные схемы — одна из тенденций последних лет. Многие пирамиды и псевдоброкеры убеждают людей вкладываться в криптопроекты и выгодную покупку акций. Чаще всего мошенники привлекают клиентов через социальные сети и персональные консультации в телеграм-каналах, но стали возвращаться и схемы с холодными обзвонами.

🟤 Для противодействия финансовым пирамидам и другим нелегалам мы публикуем на сайте список таких организаций и проектов. Это помогает оперативно предупреждать людей.

🟤 По инициативе Банка России было заблокировано более 17 тысяч интернет-ресурсов, которыми пользовались нелегалы, возбуждено более 650 административных дел и принято почти 1,2 тысячи других мер реагирования.

🟤 В прошлом году вступил в силу разработанный при участии Банка России закон, который ограничивает распространение псевдоинвестиционных схем.

Подробнее — в аналитическом материале 👉

Читать полностью…

#ОтраслевыеФинпотоки
🌊 В январе рост поступлений продолжился

🔵 В прошлом месяце объем входящих платежей, проведенных через Банк России, продолжил расти высокими темпами — на 8,8% к среднему уровню четвертого квартала прошлого года. Увеличение поступлений наблюдалось во всех укрупненных группах отраслей, наибольшее — в отраслях инвестиционного спроса.

🔵 Динамика финансовых потоков указывает на заметный рост экономики в начале года. При этом в отдельных отраслях прирост частично мог быть связан с переносом платежей на начало года и более длинными новогодними каникулами.

Подробнее читайте в выпуске «Мониторинга отраслевых финансовых потоков» ➡️

Читать полностью…

✌️ Переводы и покупки через СБП обновляют рекорды

Количество и объем операций, совершенных через Систему быстрых платежей (СБП) в 2024 году, увеличились в 2 раза по сравнению с предыдущим годом. Всего через СБП за минувший год прошло более 13,4 миллиарда транзакций на общую сумму 69,5 триллиона рублей.

🟢 Среднее количество транзакций через СБП в сутки стабильно росло от квартала к кварталу. В последнем квартале ежедневно проводилось 45 миллионов операций. Еще год назад в среднем было 26 миллионов таких операций в день.

🟢 Каждая четвертая операция в СБП — это платеж за товары или услуги. Популярность такого способа оплаты возрастала в течение года. К концу года каждый второй житель страны предпочитал платить через СБП. Количество предприятий торговли и сервиса, принимающих оплату через СБП, к началу 2025 года составило около 2,2 миллиона.

🟢 В 2024 году также увеличились количество и объем выплат, которые граждане получили, в том числе в виде кешбэка, от страховых компаний, брокеров и других юридических лиц. Всего гражданам было направлено более 200 миллионов переводов от компаний на общую сумму свыше 1 триллиона рублей.

Читать полностью…

#БанковскийСектор
😊 В декабре произошло ожидаемое охлаждение корпоративного и потребительского кредитования

😊 Корпоративный кредитный портфель в декабре сократился на 0,2% за счет погашения ряда крупных валютных кредитов. В целом за прошлый год рост составил 17,9%, что сопоставимо с 2023 годом. Более половины прироста пришлось на сегменты, которые менее чувствительны к повышению ставок, — кредитование уже начатых инвестиционных программ и строительство жилья.

😊 Действие макропруденциальных ограничений и увеличение ставок привели к сокращению необеспеченного потребительского кредитования на 1,9%. Однако с учетом высоких темпов динамики кредитования весной и летом, по итогам 2024 года портфель увеличился на 11,2%.

😊 Ипотека выросла за месяц на скромные 0,4%, при этом более 80% новых кредитов приходилось на выдачу ипотеки с господдержкой. Годовой прирост замедлился до 13,4%, что существенно ниже уровня 2023 года, когда из-за массовой господдержки был сильный перегрев рынка. При этом объем выдач в прошлом году был сопоставим с 2020 и 2022 годами.

😊 Средства населения в банках выросли на значительные 7,2%, что вызвано традиционным авансированием январских социальных платежей (в том числе пенсий и пособий на детей) и выплатой годовых бонусов. По итогам года прирост составил 26,1%, в том числе благодаря росту доходов населения и высоким ставкам по вкладам.

😊 В декабре чистая прибыль банков резко снизилась до 187 миллиардов рублей из-за убытков от валютной переоценки и роста операционных расходов. В прошлом году сектор заработал 3,8 триллиона рублей без учета поступлений от дочерних банков. Совокупный финансовый результат с учетом отрицательной переоценки ценных бумаг, отраженной напрямую в капитале, был ниже и составил 3,4 триллиона рублей.

Подробнее — в материале «О развитии банковского сектора Российской Федерации в декабре 2024 года» ➡️

Читать полностью…

👍 Теперь потребители при выборе кредитной организации смогут ориентироваться на мнение других заемщиков

Банк России разработал методику расчета ренкинга банков. Он будет учитывать соотношение количества обоснованных жалоб на кредитную организацию в течение календарного года и количества кредитов, действовавших в этот период.

⚪️ Системно значимые банки будут ранжироваться отдельно от остальных.
⚪️ Кредитные организации будут распределяться в ренкинге по мере убывания показателя.
⚪️ Если за год на финансовую организацию поступило не больше одной жалобы или если на момент расчета индикатора у нее не было банковской лицензии, ее не будут включать в список.

Мы планируем опубликовать первые ренкинги по итогам прошлого года в апреле.

Читать полностью…